雙創(chuàng)貸款管理辦法一、總則（一）目的為貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的戰(zhàn)略部署，支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展，規(guī)范雙創(chuàng)貸款業(yè)務(wù)管理，提高貸款資金使用效益，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司向符合條件的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)或個(gè)人發(fā)放的用于支持其創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的各類(lèi)貸款業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.政策導(dǎo)向原則：緊密?chē)@國(guó)家創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)政策，積極引導(dǎo)資金投向，助力創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)成長(zhǎng)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的同時(shí)，嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金安全。3.創(chuàng)新服務(wù)原則：不斷探索創(chuàng)新貸款產(chǎn)品和服務(wù)模式，滿足創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)多樣化需求。4.效益優(yōu)先原則：注重貸款資金的使用效益，實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展與銀行收益的雙贏。二、貸款對(duì)象與條件（一）貸款對(duì)象1.依法設(shè)立并登記注冊(cè)，具有獨(dú)立法人資格的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)。2.從事創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的個(gè)人，包括科技創(chuàng)業(yè)者、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者等。（二）基本條件1.具有良好的信用記錄，無(wú)不良信用記錄。2.具有合法穩(wěn)定的收入來(lái)源或還款能力。3.符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求，所從事的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目具有一定的創(chuàng)新性、市場(chǎng)前景和經(jīng)濟(jì)效益。4.能夠提供合法有效的擔(dān)保或符合本公司規(guī)定的信用貸款條件。（三）特定條件1.對(duì)于科技型創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)，需擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)或核心技術(shù)，具備較強(qiáng)的研發(fā)能力和創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化能力。2.對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，需符合大學(xué)生創(chuàng)業(yè)扶持政策相關(guān)要求，項(xiàng)目具有一定的創(chuàng)新性和可行性。三、貸款額度、期限與利率（一）貸款額度根據(jù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)或個(gè)人的實(shí)際資金需求、還款能力、項(xiàng)目前景等因素合理確定貸款額度，最高不超過(guò)[X]萬(wàn)元。（二）貸款期限貸款期限根據(jù)項(xiàng)目投資回收期、企業(yè)經(jīng)營(yíng)周期等因素確定，最長(zhǎng)不超過(guò)[X]年。（三）貸款利率貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并可根據(jù)市場(chǎng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行適當(dāng)浮動(dòng)。四、貸款申請(qǐng)與審批（一）申請(qǐng)材料1.貸款申請(qǐng)書(shū)，包括企業(yè)或個(gè)人基本情況、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目情況、貸款金額及用途、還款計(jì)劃等。2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（三證合一的提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照）等相關(guān)證明文件。3.法定代表人身份證明、授權(quán)委托書(shū)及經(jīng)辦人身份證明。4.創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或商業(yè)計(jì)劃書(shū)。5.近年度財(cái)務(wù)報(bào)表（如有）及近期銀行對(duì)賬單。6.擔(dān)保相關(guān)材料，如抵押物所有權(quán)證明、質(zhì)押物清單及權(quán)屬證明、保證人身份證明及資質(zhì)證明等。7.其他需要提供的材料。（二）申請(qǐng)流程1.借款人向本公司提出貸款申請(qǐng)，提交申請(qǐng)材料。2.本公司受理申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審查，如材料不全或不符合要求，通知借款人補(bǔ)充或更正。3.對(duì)符合基本條件的申請(qǐng)，安排專人進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，核實(shí)借款人及項(xiàng)目情況的真實(shí)性、合法性和可行性。4.調(diào)查人員撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，提出調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議，提交審批部門(mén)。5.審批部門(mén)對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批，根據(jù)審批結(jié)果通知借款人。（三）審批權(quán)限根據(jù)貸款額度大小，設(shè)定不同的審批權(quán)限：1.貸款額度在[X]萬(wàn)元以下（含）的，由[具體審批層級(jí)]審批。2.貸款額度在[X]萬(wàn)元至[X]萬(wàn)元之間的，由[具體審批層級(jí)]審批。3.貸款額度在[X]萬(wàn)元以上的，由[具體審批層級(jí)]審批。五、貸款發(fā)放與支付（一）貸款發(fā)放1.經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，本公司與借款人簽訂借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同。2.按照借款合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金足額劃轉(zhuǎn)到借款人指定的賬戶。（二）貸款支付1.貸款資金支付方式分為受托支付和自主支付。2.對(duì)于單筆金額超過(guò)[X]萬(wàn)元的貸款資金，原則上采用受托支付方式，由本公司根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。3.對(duì)于單筆金額不超過(guò)[X]萬(wàn)元的貸款資金，可采用自主支付方式，由借款人自主支付給符合合同約定用途的交易對(duì)象，但本公司有權(quán)對(duì)資金支付情況進(jìn)行監(jiān)督。六、貸后管理（一）日常監(jiān)測(cè)1.建立貸后管理臺(tái)賬，對(duì)貸款資金使用情況、借款人經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。2.定期與借款人進(jìn)行溝通，了解貸款資金使用效果和項(xiàng)目進(jìn)展情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問(wèn)題。（二）檢查評(píng)估1.定期對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括貸款資金使用情況、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、抵押物及質(zhì)押物狀況、保證人擔(dān)保能力等。2.根據(jù)檢查結(jié)果，對(duì)借款人的還款能力和貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)可能影響借款人還款能力的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。2.當(dāng)發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，及時(shí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如要求借款人補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回貸款、協(xié)商調(diào)整還款計(jì)劃等，確保貸款資金安全。（四）檔案管理1.建立健全貸款檔案管理制度，對(duì)貸款申請(qǐng)、審批、發(fā)放、支付、貸后管理等全過(guò)程的相關(guān)資料進(jìn)行整理、歸檔和保管。2.貸款檔案應(yīng)包括借款人基本資料、申請(qǐng)材料、調(diào)查評(píng)估報(bào)告、審批文件、借款合同、擔(dān)保合同、支付憑證、貸后檢查記錄等，確保檔案資料真實(shí)、完整、有效。七、貸款擔(dān)保（一）擔(dān)保方式1.本公司接受的貸款擔(dān)保方式包括抵押、質(zhì)押、保證等。2.抵押物應(yīng)具有合法的所有權(quán)或使用權(quán)，且產(chǎn)權(quán)清晰，易于變現(xiàn)；質(zhì)押物應(yīng)具有較高的價(jià)值和流動(dòng)性，且質(zhì)押手續(xù)合法有效；保證人應(yīng)具有良好的信用狀況和代償能力。（二）擔(dān)保評(píng)估1.對(duì)擬接受的抵押物、質(zhì)押物進(jìn)行評(píng)估，確定其價(jià)值和變現(xiàn)能力。2.對(duì)保證人進(jìn)行信用評(píng)估和代償能力評(píng)估，確保保證人具備足夠的擔(dān)保能力。（三）擔(dān)保合同簽訂1.經(jīng)評(píng)估合格的擔(dān)保，本公司與擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.擔(dān)保合同應(yīng)包括擔(dān)保金額、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等