2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺測試卷第一部分單選題(50題)1、個人汽車貸款的借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括（）。

A.擔(dān)保人

B.借款人的交易對手

C.貸款發(fā)放人

D.借款人

【答案】：B

【解析】個人汽車貸款的借款合同是一種明確借貸雙方及相關(guān)責(zé)任主體權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議。下面對各內(nèi)容進(jìn)行具體分析：A項，擔(dān)保人在借款合同中扮演著重要角色。當(dāng)借款人無法按時償還貸款時，擔(dān)保人需按照合同約定承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任，所以擔(dān)保人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。B項，借款人的交易對手是指與借款人進(jìn)行具體交易活動的另一方，其主要參與的是借款人的交易行為，并非借款合同的直接參與者，不涉及借款合同中貸款的發(fā)放、償還等核心權(quán)利義務(wù)關(guān)系，所以借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括借款人的交易對手。C項，貸款發(fā)放人是貸款資金的提供者，是借款合同的關(guān)鍵一方。他們按照合同約定向借款人提供貸款資金，并享有收回貸款本金和利息的權(quán)利，因此貸款發(fā)放人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。D項，借款人是借款合同的核心主體之一。他們是資金的需求方，通過與貸款發(fā)放人簽訂合同獲得貸款，并承擔(dān)按時償還貸款本金和利息的義務(wù)，所以借款人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。綜上，答案選B。2、下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強(qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析

C.提高貸款利率并加收罰息

D.加強(qiáng)對抵押物價值的調(diào)查和分析

【答案】：C

【解析】個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防控是保障貸款安全的重要環(huán)節(jié)。A項，加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析是關(guān)鍵舉措。借款人的還款能力直接關(guān)系到貸款能否按時足額收回，通過對其收入穩(wěn)定性、負(fù)債情況等方面的調(diào)查分析，能有效評估其還款的可能性，降低信用風(fēng)險。B項，加強(qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析也很必要。因為個人經(jīng)營貸款往往與借款人所經(jīng)營的企業(yè)相關(guān)，企業(yè)的經(jīng)營狀況、市場競爭力、財務(wù)狀況等因素會影響借款人的還款能力，對企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查分析有助于全面了解借款人的信用風(fēng)險。D項，加強(qiáng)對抵押物價值的調(diào)查和分析同樣重要。抵押物在一定程度上為貸款提供了保障，準(zhǔn)確評估抵押物的價值，能確保在借款人違約時，銀行可以通過處置抵押物來彌補(bǔ)損失，從而降低信用風(fēng)險。而C項，提高貸款利率并加收罰息主要是針對借款人違約后的一種經(jīng)濟(jì)懲罰措施，并非從源頭上防控信用風(fēng)險的手段，它不能有效降低借款人違約的可能性，所以不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防控措施。綜上，答案選C。3、關(guān)于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款的特點(diǎn)，對各選項逐一分析：-A：公積金個人住房貸款作為政策性貸款，其利率比自營性個人住房貸款利率低，主要目的是為了支持居民住房消費(fèi)，減輕購房負(fù)擔(dān)，該項說法正確。-B：公積金個人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金，這些資金?？顚Ｓ?，用于發(fā)放公積金個人住房貸款，該項說法正確。-C：各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)公積金個人住房貸款的申請審批工作，以確保貸款發(fā)放符合相關(guān)政策和規(guī)定，該項說法正確。-D：公積金個人住房貸款是一種政策性貸款，由政府住房公積金管理中心提供擔(dān)保，商業(yè)銀行只是受托發(fā)放貸款，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，貸款風(fēng)險由公積金管理中心承擔(dān)，該項說法錯誤。綜上，答案選D。4、銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度是（）。

A.產(chǎn)品差異策略

B.專業(yè)化策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各策略的定義，逐一分析選項來確定正確答案。A選項，產(chǎn)品差異策略是指銀行通過產(chǎn)品和服務(wù)的差異化，如提供特色的金融產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗等，來吸引不同客戶群體，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品和服務(wù)與競爭對手的區(qū)別，并非單純在一個或幾個市場部分加大競爭力度，所以A選項不符合題意。B選項，專業(yè)化策略是指銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度，專注于特定的客戶群體、業(yè)務(wù)領(lǐng)域或市場細(xì)分，從而在該領(lǐng)域獲得競爭優(yōu)勢，這與題干描述相符，所以B選項正確。C選項，大眾營銷策略是指銀行以所有客戶為目標(biāo)客戶，不進(jìn)行市場細(xì)分，主要通過大規(guī)模的廣告宣傳和促銷活動來吸引客戶，并非針對所選市場的一個或幾個部分，所以C選項不符合題意。D選項，單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要，重點(diǎn)在于滿足單個客戶的個性化需求，并非在一個或幾個市場部分加大競爭力度，所以D選項不符合題意。綜上，本題正確答案選B。5、個人住房裝修貸款用途不包括()。

A.支付家庭裝潢施工款

B.購買廚衛(wèi)設(shè)備

C.購買健身器材

D.支付房屋維修工程款

【答案】：C

【解析】個人住房裝修貸款是用于個人住房裝修相關(guān)的支出。A選項支付家庭裝潢施工款，這是直接用于住房裝修施工方面的費(fèi)用，顯然屬于貸款用途；B選項購買廚衛(wèi)設(shè)備，廚衛(wèi)設(shè)備是住房裝修中重要的組成部分，購買廚衛(wèi)設(shè)備用于住房裝修，也在貸款用途范圍內(nèi)；D選項支付房屋維修工程款，房屋維修工程與住房裝修相關(guān)，同樣可使用該貸款；而C選項購買健身器材，健身器材并非與住房裝修直接相關(guān)的物品，不屬于個人住房裝修貸款的用途。所以答案選C。6、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險不包括（）。

A.政策風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：C

【解析】這道題考查互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險的相關(guān)知識?；ヂ?lián)網(wǎng)個人貸款面臨多種風(fēng)險，不同風(fēng)險有不同的產(chǎn)生原因和表現(xiàn)形式。A選項政策風(fēng)險，國家政策的調(diào)整會對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，例如監(jiān)管政策的收緊或放寬，可能影響貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展和運(yùn)營成本，所以政策風(fēng)險是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面臨的風(fēng)險之一。B選項行業(yè)風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款所處行業(yè)的競爭態(tài)勢、市場波動等因素會帶來風(fēng)險。行業(yè)競爭激烈可能導(dǎo)致貸款機(jī)構(gòu)為爭奪市場份額而降低貸款標(biāo)準(zhǔn)，增加信用風(fēng)險；市場波動也可能影響借款人的還款能力，進(jìn)而影響貸款業(yè)務(wù)，所以行業(yè)風(fēng)險也是存在的。C選項操作風(fēng)險通常是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險，它更多體現(xiàn)在具體業(yè)務(wù)操作層面，而不是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款特有的風(fēng)險類型范疇，所以該選項符合題意。D選項法律風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款涉及眾多法律法規(guī)，如金融監(jiān)管法律、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律等。若貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動不符合法律規(guī)定，可能面臨法律訴訟、罰款等風(fēng)險，因此法律風(fēng)險也是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險之一。綜上，答案選C。7、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列屬于公積金管理中心基本職責(zé)的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.金融手續(xù)操作

【答案】：A

【解析】這道題主要考查公積金管理中心在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中的基本職責(zé)。A選項，制定公積金信貸政策是公積金管理中心的基本職責(zé)之一。公積金管理中心作為公積金管理的核心機(jī)構(gòu)，需要根據(jù)國家相關(guān)政策、住房市場情況以及公積金的繳存和使用情況等，制定合理的公積金信貸政策，以規(guī)范公積金貸款業(yè)務(wù)，保障公積金的安全和有效使用。B選項，公積金借款合同簽約通常是由受委托銀行來完成。受委托銀行根據(jù)公積金管理中心的委托，與借款人簽訂借款合同，執(zhí)行具體的簽約手續(xù)。C選項，職工貸款賬戶設(shè)立一般也是由受委托銀行負(fù)責(zé)操作。銀行依據(jù)公積金管理中心提供的信息和要求，為職工設(shè)立專門的貸款賬戶，用于貸款的發(fā)放和還款等業(yè)務(wù)。D選項，金融手續(xù)操作同樣是受委托銀行的工作內(nèi)容。受委托銀行承擔(dān)著公積金貸款業(yè)務(wù)中的一系列金融操作，如貸款的發(fā)放、本息回收等金融手續(xù)。綜上所述，正確答案是A。8、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”、“實(shí)時審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點(diǎn)

B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網(wǎng)絡(luò)借款是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進(jìn)行逐一分析：-A：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請實(shí)時審批自助簽約隨借隨還”等特點(diǎn)，但通常這類貸款額度相對較低、期限較短，并非“額度高期限長”。所以該項說法錯誤。-B：在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)，這是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的常見模式，該項說法正確。-C：個體網(wǎng)絡(luò)借款也就是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸，這是個體網(wǎng)絡(luò)借款的定義，該項說法正確。-D：網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供小額貸款，該項說法正確。綜上，答案選A。9、關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點(diǎn)

C.公積金個人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

D.公積金個人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對公積金個人住房貸款相關(guān)知識的理解和掌握。-**A選項**：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例并非固定為30％，不同地區(qū)、不同政策下，公積金貸款最低首付款比例可能會有所不同，所以該項說法錯誤。-**B選項**：公積金個人住房貸款確實(shí)具有利率低和期限長的特點(diǎn)。相比商業(yè)貸款，公積金貸款利率較低，能為購房者節(jié)省利息支出；同時貸款期限也相對較長，可減輕購房者的還款壓力，該項說法正確。-**C選項**：公積金個人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。“存貸結(jié)合、先存后貸”體現(xiàn)了公積金的互助性和保障性，只有先繳存公積金才有資格申請貸款；“整借零還”是指借款人一次性取得貸款金額，然后分期償還本息；“貸款擔(dān)?！眲t是為了保障貸款資金的安全，該項說法正確。-**D選項**：在公積金個人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式。這種擔(dān)保方式可以增強(qiáng)貸款的安全性，降低銀行的風(fēng)險，該項說法正確。綜上，本題答案選A。10、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國家助學(xué)貸款的理解，錯誤的是（）。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定

B.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項資金由財政和普通高校各承擔(dān)50%

C.為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險分擔(dān)”原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制

D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》的相關(guān)內(nèi)容，對各選項進(jìn)行逐一分析。-A選項：普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定，該項表述符合《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》的規(guī)定，所以A選項理解正確。-B選項：國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項資金由財政和普通高校各承擔(dān)50%，這是相關(guān)政策中對于風(fēng)險補(bǔ)償專項資金分擔(dān)機(jī)制的明確規(guī)定，所以B選項理解正確。-C選項：為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險分擔(dān)”原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，這樣的機(jī)制有助于平衡銀行開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險，鼓勵銀行積極參與，所以C選項理解正確。-D選項：按照相關(guān)規(guī)定，借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清，而不是自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清，所以D選項理解錯誤。綜上，答案選D。11、對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強(qiáng)的是（）。

A.情感營銷策略

B.大眾營銷策略

C.單一營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】本題主要考查適用于銀行高端個人客戶的營銷策略。A項情感營銷策略，是通過情感交流和關(guān)懷等方式，與高端客戶建立深厚的情感聯(lián)系，增強(qiáng)客戶的忠誠度和認(rèn)同感。高端客戶通常注重個性化和情感體驗，這種策略能夠滿足他們的心理需求，所以適用于銀行高端個人客戶。B項大眾營銷策略是指銀行把所有客戶都作為其目標(biāo)客戶，不進(jìn)行市場細(xì)分，針對所有客戶提供統(tǒng)一的產(chǎn)品和服務(wù)。而銀行的高端個人客戶具有特殊的需求和特點(diǎn)，與普通大眾的需求有較大差異，大眾營銷策略無法滿足高端個人客戶的個性化需求，因此該策略對于銀行的高端個人客戶適用性不強(qiáng)。C項單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要，這與銀行高端個人客戶追求個性化服務(wù)的特點(diǎn)相契合，能夠更好地服務(wù)高端客戶，所以適用于銀行高端個人客戶。D項專業(yè)化策略是銀行在某一個或幾個細(xì)分市場提供專業(yè)化的金融服務(wù)，對于銀行高端個人客戶，他們往往需要更專業(yè)、更深入的金融服務(wù)和建議，專業(yè)化策略可以憑借專業(yè)的服務(wù)和能力贏得高端客戶的信任，因此也適用于銀行高端個人客戶。綜上，答案選B。12、個人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是()。

A.集體所有的土地使用權(quán)

B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《民法典》中關(guān)于可以抵押財產(chǎn)和不得抵押財產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定來逐一分析各選項。A選項，集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不得抵押。例如農(nóng)村集體所有的耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，法律有禁止抵押的規(guī)定，所以該選項不符合要求。B選項，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)是不得抵押的。這些單位的財產(chǎn)主要是用于公益事業(yè)，若進(jìn)行抵押可能會影響公益事業(yè)的正常開展，所以該項不符合題意。C選項，醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施同樣是為了保障公共醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)，屬于以公益為目的的設(shè)施，不得用于抵押，故該項也不正確。D選項，正在建造的建筑物、船舶、航空器是可以抵押的。根據(jù)法律規(guī)定，此類財產(chǎn)在符合一定條件下，其抵押具有合法性和可行性，所以該選項正確。綜上，本題答案是D。13、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中。承辦銀行的可委托代理職責(zé)是()。

A.貸款審批

B.貸前調(diào)查

C.貸款發(fā)放

D.職工貸款賬戶設(shè)立

【答案】：B

【解析】在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)里，各承辦銀行的職責(zé)有所不同。A選項貸款審批，這是一項具有專業(yè)性和決策性的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通常由公積金管理中心依據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進(jìn)行，承辦銀行一般不具備此項委托代理職責(zé)。B選項貸前調(diào)查，承辦銀行可接受委托承擔(dān)此職責(zé)。銀行在這個過程中要對借款人的相關(guān)情況進(jìn)行全面調(diào)查，比如借款人的信用狀況、還款能力等，為后續(xù)貸款審批提供重要依據(jù)。所以該選項正確。C選項貸款發(fā)放，一般是公積金管理中心按照規(guī)定流程，將貸款資金發(fā)放到指定賬戶，承辦銀行只是協(xié)助完成一些手續(xù)，并非主要的委托代理職責(zé)。D選項職工貸款賬戶設(shè)立，通常也是由公積金管理中心主導(dǎo)完成，承辦銀行負(fù)責(zé)配合相關(guān)工作，并非其可委托代理職責(zé)。綜上，答案選B。14、個人貸款的資金來源主要是（）

A.短期存款

B.中期存款

C.長期存款

D.中長期存款

【答案】：D

【解析】個人貸款資金來源通常需要較為穩(wěn)定且期限相對較長的資金支持，以匹配貸款的期限和風(fēng)險。短期存款期限較短，穩(wěn)定性較差，難以滿足個人貸款長期資金運(yùn)用的需求，A不符合。中期存款雖然期限比短期存款長，但對于一些長期的個人貸款而言，其資金供應(yīng)的持續(xù)性和穩(wěn)定性仍存在一定局限，B不合適。長期存款雖然期限長，但在實(shí)際金融業(yè)務(wù)中，資金來源往往是一個更為綜合的概念，不僅僅局限于嚴(yán)格意義上的長期存款。中長期存款涵蓋了中期和長期存款，能夠提供相對穩(wěn)定且較為充足的資金，以滿足不同期限的個人貸款需求，因此個人貸款的資金來源主要是中長期存款，應(yīng)選D。15、以下選項中，優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。

A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)

B.機(jī)器設(shè)備

C.居住用房地產(chǎn)

D.交通運(yùn)輸設(shè)備

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同資產(chǎn)優(yōu)先選擇的估值方法。市場比較法是根據(jù)替代原則，將待估資產(chǎn)與在近期已經(jīng)發(fā)生交易的類似資產(chǎn)進(jìn)行比較，對這些類似資產(chǎn)的成交價格做適當(dāng)?shù)男拚?，以此估算待估資產(chǎn)價值的一種方法。不同類型的資產(chǎn)，因其特性不同，優(yōu)先選擇的估值方法也有所差異。A項居住用建設(shè)用地使用權(quán)，由于居住用建設(shè)用地市場交易較為活躍，存在較多類似地塊的交易案例，通過市場比較法可以比較準(zhǔn)確地估算其價值，所以居住用建設(shè)用地使用權(quán)優(yōu)先選擇的估值方法通常會包含市場比較法。B項機(jī)器設(shè)備，其價值受到技術(shù)更新、磨損程度、專用性等多種因素影響，不同機(jī)器設(shè)備之間差異較大，難以找到大量類似的交易案例進(jìn)行比較，因此市場比較法通常不是其優(yōu)先選擇的估值方法，該項符合題意。C項居住用房地產(chǎn)，房地產(chǎn)市場交易頻繁，存在大量類似房屋的交易實(shí)例，通過對可比實(shí)例的成交價格進(jìn)行調(diào)整可以得出合理的房地產(chǎn)價值，所以居住用房地產(chǎn)優(yōu)先選擇的估值方法包括市場比較法。D項交通運(yùn)輸設(shè)備，市場上也存在一定數(shù)量的類似設(shè)備交易，通過比較可以在一定程度上確定其價值，優(yōu)先選擇的估值方法也可能包含市場比較法。綜上，答案選B。16、政策性風(fēng)險屬于（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.可分散風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：A

【解析】政策性風(fēng)險是由政府政策的潛在變化對投資者的投資組合收益造成的不確定性。系統(tǒng)性風(fēng)險是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響，這種風(fēng)險不能通過分散投資加以消除，又稱不可分散風(fēng)險。政策性風(fēng)險通常是由于國家宏觀政策的調(diào)整而引發(fā)的，會對整個市場或行業(yè)產(chǎn)生普遍影響，符合系統(tǒng)性風(fēng)險的特征。非系統(tǒng)性風(fēng)險是指發(fā)生于個別公司的特有事件造成的風(fēng)險，是可以通過多樣化投資來分散的?？煞稚L(fēng)險即非系統(tǒng)性風(fēng)險。而法律風(fēng)險是指因法律因素導(dǎo)致的風(fēng)險，與政策性風(fēng)險的本質(zhì)不同。所以政策性風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險，應(yīng)選A。17、申請二手房公積金貸款的借款人還須提供的補(bǔ)充材料不包括（）。

A.由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】：C

【解析】本題考查申請二手房公積金貸款借款人須提供的補(bǔ)充材料。A選項，由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記是二手房公積金貸款流程中的必要環(huán)節(jié)，通常作為補(bǔ)充材料的一部分，該材料對于保障貸款的安全性和合法性具有重要意義，因此在申請貸款時需要提交。B選項，賣方身份證是確認(rèn)賣方身份信息的重要依據(jù)，在二手房交易和公積金貸款申請過程中，需要明確賣方的身份情況，所以賣方身份證是必須提供的補(bǔ)充材料之一。C選項，婚姻狀況證明并非申請二手房公積金貸款借款人必須提供的補(bǔ)充材料，在相關(guān)業(yè)務(wù)辦理中，重點(diǎn)關(guān)注的是房產(chǎn)交易及貸款相關(guān)的材料，婚姻狀況證明并非核心必要材料。D選項，房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬的關(guān)鍵文件，對于公積金貸款機(jī)構(gòu)評估房屋價值、確認(rèn)產(chǎn)權(quán)情況等至關(guān)重要，是申請二手房公積金貸款時必須提供的補(bǔ)充材料。綜上，答案選C。18、按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款不包括()。

A.新建房個人住房貸款

B.個人二手房住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人再交易住房貸款

【答案】：C

【解析】個人住房貸款按照住房交易形態(tài)可作不同分類。A選項新建房個人住房貸款，是針對購買新建住房所發(fā)放的貸款，是常見的個人住房貸款形式之一，用于滿足居民購買新建商品房的資金需求。B選項個人二手房住房貸款，是為購買二手住房的個人提供的貸款，也是基于住房交易形態(tài)劃分出的個人住房貸款類型，專門針對二手房交易場景。D選項個人再交易住房貸款，其實(shí)質(zhì)也是二手房貸款，只是表述方式略有不同，同樣屬于基于住房交易形態(tài)的個人住房貸款分類。而C選項個人住房組合貸款，它是政策性個人住房貸款和商業(yè)性個人住房貸款的組合，并非按照住房交易形態(tài)來劃分的個人住房貸款類型。所以本題答案選C。19、下列不屬于個人住房貸款的是()。

A.公積金個人住房貸款

B.自營個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人商用房貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對個人住房貸款類型的理解。個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項公積金個人住房貸款，是各地住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款，屬于個人住房貸款。B選項自營個人住房貸款，是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。C選項個人住房組合貸款，是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，是兩種貸款的組合，屬于個人住房貸款。D選項個人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非普通自用住房，不屬于個人住房貸款的范疇。所以答案選D。20、個人住房貸款中，對貸款的審查不包括（）。

A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

B.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

C.審查貸款調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄

D.審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人住房貸款審查的內(nèi)容。A項，審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性是貸款審查中的重要環(huán)節(jié)。貸前調(diào)查涵蓋了多個方面的信息，其內(nèi)容的完整性對于準(zhǔn)確評估貸款風(fēng)險、做出合理的貸款決策至關(guān)重要，所以該項屬于貸款審查的內(nèi)容。B項，開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況，主要是在開發(fā)商相關(guān)業(yè)務(wù)審查或合作評估等情況中重點(diǎn)關(guān)注的方面，并非個人住房貸款審查的范疇。個人住房貸款審查主要圍繞貸款申請人和貸款相關(guān)的具體情況，而不是開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和對外擔(dān)保情況，故該項符合題意。C項，審查貸款調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄，能夠進(jìn)一步核實(shí)貸款申請的真實(shí)性、準(zhǔn)確性以及申請人的實(shí)際情況等，是貸款審查流程的必要環(huán)節(jié)，因此該項屬于貸款審查內(nèi)容。D項，審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性，是確保貸款申請合法、合規(guī)以及風(fēng)險可控的基礎(chǔ)。材料的合規(guī)性直接關(guān)系到貸款的審批結(jié)果和后續(xù)的風(fēng)險管控，所以該項也是貸款審查的重要內(nèi)容。綜上，答案選B。21、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記時，貸款人應(yīng)當(dāng)__________；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)__________。()

A.參與：對抵押物登記情況予以核實(shí)

B.加強(qiáng)審查：對抵押物登記情況予以核實(shí)

C.加強(qiáng)審查：審查第三方的資質(zhì)

D.參與：審查第三方的資質(zhì)

【答案】：A

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記時，貸款人參與辦理能保證登記過程的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性，直接參與可以實(shí)時了解抵押物登記的進(jìn)展和情況，更好地保障自身權(quán)益；當(dāng)貸款人委托第三方辦理時，由于第三方是代為辦理，其辦理結(jié)果的準(zhǔn)確性和有效性關(guān)系到貸款人的利益，所以貸款人需要對抵押物登記情況予以核實(shí)，確保抵押物登記符合規(guī)定和合同要求。B選項中“加強(qiáng)審查”沒有準(zhǔn)確表達(dá)出貸款人在辦理抵押物登記時應(yīng)親自參與這一關(guān)鍵行為；C選項“加強(qiáng)審查”未針對辦理抵押物登記時的核心要求，且只強(qiáng)調(diào)審查第三方資質(zhì)，沒有對登記情況核實(shí)這一重點(diǎn)；D選項沒有對委托第三方辦理后的登記情況予以核實(shí)，不能有效保障貸款人利益。所以正確答案是A。22、下列可以作為貸款受理調(diào)查中個人收入證明的是（）。

A.在銀行近3個月內(nèi)的存款

B.在銀行近1年內(nèi)的存款

C.在銀行近6個月內(nèi)的存款

D.在銀行近8個月內(nèi)的存款

【答案】：C

【解析】本題考查貸款受理調(diào)查中個人收入證明的相關(guān)內(nèi)容。在貸款受理調(diào)查時，銀行通常會關(guān)注申請人在一定時期內(nèi)的資金流動情況，以此來評估其收入的穩(wěn)定性和還款能力。一般而言，選取近6個月內(nèi)的銀行存款情況作為個人收入證明是比較合適的。A選項近3個月內(nèi)的存款時間過短，可能無法全面反映申請人的收入情況，因為某些臨時性的資金進(jìn)出可能會導(dǎo)致數(shù)據(jù)的片面性，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)其長期穩(wěn)定的收入水平。B選項近1年內(nèi)的存款時間跨度又相對較長，期間可能會有一些特殊情況導(dǎo)致存款金額波動較大，而且距離當(dāng)前時間較遠(yuǎn)的數(shù)據(jù)可能不能很好地反映申請人當(dāng)前的實(shí)際收入狀況。D選項近8個月內(nèi)的存款，時間跨度同樣不太符合一般的評估標(biāo)準(zhǔn)，既不如6個月那么精準(zhǔn)地反映近期收入水平，也沒有1年那樣具有一定的長期參考價值。而C選項近6個月內(nèi)的存款，既能夠涵蓋一定的時間段，反映申請人較為穩(wěn)定的收入情況，又相對接近當(dāng)前時間，能及時體現(xiàn)其近期的資金狀況，所以可以作為貸款受理調(diào)查中個人收入證明，因此本題正確答案是C。23、下列屬于政策性個人住房貸款的是()。

A.自營性個人住房貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人商用房貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查政策性個人住房貸款的類型。A選項，自營性個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發(fā)放的貸款，它是銀行自主經(jīng)營的商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)，不屬于政策性個人住房貸款。B選項，商業(yè)性個人住房貸款也是由商業(yè)銀行發(fā)放的以營利為目的的貸款，主要依靠銀行自身資金，并非政策性貸款。C選項，公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。它是一種政策性個人住房貸款，旨在幫助職工解決住房問題，具有利率較低等政策優(yōu)惠。D選項，個人商用房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，主要用于商業(yè)經(jīng)營目的，并非針對個人住房的政策性貸款。綜上，答案選C。24、依據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定:提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對方責(zé)任、限制對方主要權(quán)利，提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利，該格式條款（）。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《民法典》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定。根據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定，提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對方責(zé)任、限制對方主要權(quán)利，以及提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利的，該格式條款無效。A選項不成立，格式條款的不成立一般是指在訂立過程中未滿足合同成立的要件，而題干所描述的情況并非格式條款不成立的情形，所以A錯誤。B選項無效，這與《民法典》的規(guī)定相符，故B正確。C選項可撤銷，可撤銷的情形通常是基于重大誤解、欺詐、脅迫、顯失公平等，而題干中的情形不屬于可撤銷的范圍，所以C錯誤。D選項可變更，可變更并非該法條所規(guī)定的格式條款在這種情況下的法律后果，所以D錯誤。綜上，本題正確答案選B。25、在我國，（）是個人貸款業(yè)務(wù)的主體。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營性貸款

【答案】：A

【解析】在我國個人貸款業(yè)務(wù)中，個人住房貸款是主體。個人住房貸款在個人貸款業(yè)務(wù)里占比較大，這主要是由于住房是居民的重要資產(chǎn)和生活必需品，購房需求廣泛且金額較大，使得個人住房貸款成為金融機(jī)構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)的主要組成部分。相比之下，個人汽車貸款主要針對購車需求，范圍相對局限；個人教育貸款是為了滿足教育費(fèi)用支出，受眾群體特定；個人經(jīng)營性貸款則是面向有經(jīng)營需求的個人，并非普遍的個人需求。所以本題應(yīng)選A。26、獲得授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提前（）個工作日持中國銀（保）監(jiān)會批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。

A.10

B.20

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】獲得授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)時，需依據(jù)規(guī)定提前一定時間向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。按照相關(guān)規(guī)定，此時間要求為30個工作日，需要持中國銀（保）監(jiān)會批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料進(jìn)行報告。所以應(yīng)選C。27、個人住房裝修貸款的用途不包括對（）的支付。

A.廚衛(wèi)設(shè)備款

B.健身器材

C.相關(guān)的裝修材料

D.家庭裝潢和維修工程的施工款

【答案】：B

【解析】個人住房裝修貸款是用于個人住房裝修相關(guān)支出的貸款。我們來逐一分析各內(nèi)容。A選項，廚衛(wèi)設(shè)備款屬于住房裝修中對廚房和衛(wèi)生間設(shè)備的購置費(fèi)用，是住房裝修的一部分，通?？梢杂米》垦b修貸款支付；C選項，相關(guān)的裝修材料是進(jìn)行住房裝修必不可少的物資，其費(fèi)用自然在住房裝修貸款可支付范圍內(nèi)；D選項，家庭裝潢和維修工程的施工款是支付給裝修施工方的費(fèi)用，也是住房裝修過程中的重要支出，能用住房裝修貸款支付。而B選項，健身器材與住房裝修本身并無直接關(guān)聯(lián)，它不屬于住房裝修范疇的支出，所以個人住房裝修貸款的用途不包括對健身器材的支付。因此答案選B。28、（）負(fù)責(zé)建立對外門戶網(wǎng)站。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網(wǎng)點(diǎn)

【答案】：A

【解析】在金融機(jī)構(gòu)體系中，總行處于核心領(lǐng)導(dǎo)地位，擁有更廣泛的資源、更高的決策權(quán)限和更全面的規(guī)劃能力。建立對外門戶網(wǎng)站是一項涉及整體戰(zhàn)略規(guī)劃、技術(shù)資源整合以及品牌形象塑造等多方面的重要工作。總行能夠從全局角度出發(fā)，統(tǒng)籌安排人力、物力和財力，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，確保門戶網(wǎng)站能夠準(zhǔn)確傳達(dá)整個金融機(jī)構(gòu)的信息和形象，符合全面性和權(quán)威性的要求。分行主要負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)的組織和管理，其工作重點(diǎn)更多地集中在區(qū)域內(nèi)業(yè)務(wù)的開展和協(xié)調(diào)；支行主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的操作和客戶服務(wù)；網(wǎng)點(diǎn)作為最基層的服務(wù)單位，主要承擔(dān)面向客戶的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)辦理。相比之下，分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)在資源和權(quán)限上難以承擔(dān)建立對外門戶網(wǎng)站這樣的全局性工作。因此正確答案是A。29、征信中心對查詢申請在()個工作日予以處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】征信中心對查詢申請在2個工作日予以處理，因此正確答案選B。30、國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.擔(dān)保方式

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.權(quán)利義務(wù)

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，需履行充分告知義務(wù)。告知內(nèi)容應(yīng)涵蓋還款方式，讓借款人清楚知曉如何償還貸款；需明確違約責(zé)任，使借款人了解違約會帶來的后果；也要說明權(quán)利義務(wù)，保障借款人清楚自身在貸款過程中的各項權(quán)益和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。而擔(dān)保方式并非必須告知的內(nèi)容，所以答案選A。31、借款人在符合基礎(chǔ)條件后,申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關(guān)的補(bǔ)充申請材料。下列不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補(bǔ)充材料的是()。

A.合法的商品房購房合同或協(xié)議

B.由公積金管理中心認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的評估報告

C.婚姻狀況證明

D.借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補(bǔ)充材料。申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補(bǔ)充材料有合法的商品房購房合同或協(xié)議、借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)、婚姻狀況證明等。A項，合法的商品房購房合同或協(xié)議是申請一手商品房公積金個人住房貸款的必要材料，它能證明購房交易的合法性與真實(shí)性，所以該項屬于補(bǔ)充材料應(yīng)排除。B項，由公積金管理中心認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的評估報告通常是在申請二手房公積金個人住房貸款時需要提供的，因為二手房價值需要專業(yè)評估，而一手房價格明確，一般不需要評估報告，所以該項不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補(bǔ)充材料。C項，婚姻狀況證明對于申請公積金貸款很重要，不同婚姻狀況在貸款額度、還款責(zé)任等方面存在差異，所以該項屬于補(bǔ)充材料應(yīng)排除。D項，借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)可以證明借款人有一定的自有資金投入購房，是貸款審批的重要依據(jù)，所以該項屬于補(bǔ)充材料應(yīng)排除。綜上，答案選B。32、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是_________組織_________建立的個人信用信息共享平臺。（）

A.各商業(yè)銀行；所有個人客戶

B.中國人民銀行；各商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；各商業(yè)銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會；各商業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系重要基礎(chǔ)設(shè)施，是個人信用信息共享平臺。中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、制定和執(zhí)行貨幣政策等重要職責(zé)，在社會信用體系建設(shè)中發(fā)揮著核心作用，有能力且有責(zé)任組織各商業(yè)銀行建立個人信用信息共享平臺。各商業(yè)銀行掌握著大量個人的金融交易信息，由其提供數(shù)據(jù)，可確?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息的全面性和準(zhǔn)確性。A項，各商業(yè)銀行無法自行組織所有個人客戶來建立該數(shù)據(jù)庫，其只是數(shù)據(jù)的提供方，并非組織建設(shè)方，所有個人客戶也不具備建設(shè)數(shù)據(jù)庫的能力和職責(zé)，所以該項錯誤。C項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）主要職責(zé)是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，并不負(fù)責(zé)組織建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，所以該項錯誤。D項，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，主要職責(zé)是促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，不具備組織建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的職能，所以該項錯誤。綜上，正確答案是B。33、申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：C

【解析】本題主要考查申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的貸款額度規(guī)定。在申請個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，不同類型的車輛其貸款額度有不同的標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)所購車輛為商用車時，按照相關(guān)規(guī)定，貸款額度不得超過所購汽車價格的70%。因此，正確答案選C。34、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于（）的范疇。

A.個人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊信息

D.個人信用報告

【答案】：C

【解析】個人征信系統(tǒng)收集的信息主要分為個人基本信息、信用交易信息、特殊信息等類別。個人基本信息主要包含個人身份、職業(yè)、居住地址等基本情況；信用交易信息是指個人在各類信用活動中的交易記錄，如信用卡使用記錄、貸款還款記錄等；特殊信息則包括破產(chǎn)記錄、法院判決信息、行政處罰信息等特殊情況；個人信用報告是對個人征信信息的匯總呈現(xiàn)。本題中破產(chǎn)記錄屬于特殊情況，應(yīng)歸類于特殊信息，所以答案選C。35、首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是_________和_________。（）

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】本題考查首批住房體制改革的試點(diǎn)城市。住房體制改革是我國住房領(lǐng)域的一項重要舉措，對于改善居民住房條件、推動房地產(chǎn)市場發(fā)展等具有重要意義。首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是煙臺和蚌埠。選項A中的青島和合肥并非首批住房體制改革試點(diǎn)城市；選項B里的北京和上海也不是首批進(jìn)行住房體制改革試點(diǎn)的城市；選項D中的廣州和深圳同樣不屬于首批試點(diǎn)城市。所以本題正確答案選C。36、貸款發(fā)放前，不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件的是()。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款

B.對法人作為保證人的應(yīng)，明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放人在貸款發(fā)放前應(yīng)落實(shí)的有關(guān)貸款發(fā)放條件。A項：對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款，這是貸款發(fā)放前必要的準(zhǔn)備工作，保證后續(xù)還款能夠順利進(jìn)行，屬于應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件。B項：明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序，這是在貸款擔(dān)保環(huán)節(jié)需要關(guān)注的內(nèi)容，并非貸款發(fā)放前貸款發(fā)放人必須落實(shí)的直接貸款發(fā)放條件。C項：若需要辦理保險、公證等手續(xù)，在貸款發(fā)放前確保有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢，是保障貸款合法合規(guī)發(fā)放的重要條件。D項：確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位，這是貸款發(fā)放的一個重要前提，否則可能存在風(fēng)險，屬于應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件。綜上，不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件的是B。37、商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產(chǎn)（）為準(zhǔn)。

A.最新的評估價

B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者

C.該次買賣交易中的成交價

D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，為有效控制風(fēng)險，抵押物價值的確定應(yīng)遵循謹(jǐn)慎性原則。A選項，最新的評估價可能存在高估或低估的情況，若僅以最新評估價為準(zhǔn)，可能會使銀行面臨抵押物實(shí)際價值與貸款額度不匹配的風(fēng)險。B選項，選擇成交價或評估價的較高者，意味著銀行按照較高價值確定抵押物價值，一旦市場波動，抵押物價值下降，銀行貸款回收可能面臨較大風(fēng)險。C選項，單純以該次買賣交易中的成交價為準(zhǔn)，未考慮到成交價可能存在虛高情況，同樣不利于銀行風(fēng)險控制。而D選項，以該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準(zhǔn)，能確保銀行在發(fā)放貸款時，抵押物具有足夠的價值覆蓋貸款風(fēng)險，即使抵押物價值后續(xù)出現(xiàn)下降，銀行也能在一定程度上保障貸款資金的安全。所以應(yīng)選擇D。38、銀行在強(qiáng)化存款和中間業(yè)務(wù)收入考核的情況下，銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，銀行客戶經(jīng)理的這種銷售行為是()。

A.正常的金融服務(wù)

B.滿足客戶金融需求

C.捆綁銷售

D.交叉銷售

【答案】：C

【解析】本題考查對銀行客戶經(jīng)理銷售行為的理解與判斷。A選項，正常的金融服務(wù)是指銀行按照合法、合規(guī)、合理的原則，為客戶提供符合其需求且遵循市場規(guī)則的服務(wù)。而題干中銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這種行為并非是基于正常的服務(wù)流程，而是通過不合理的關(guān)聯(lián)條件來達(dá)成業(yè)務(wù)，不屬于正常的金融服務(wù)，所以A項錯誤。B選項，滿足客戶金融需求應(yīng)該是站在客戶的角度，根據(jù)客戶的實(shí)際情況和真實(shí)需求，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。但在本題中，客戶經(jīng)理是將購買保險或存款與貸款掛鉤，并非是從滿足客戶金融需求出發(fā)，而是為了完成考核任務(wù)，所以B項錯誤。C選項，捆綁銷售是指經(jīng)營者在銷售商品或提供服務(wù)時，違背購買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的交易條件。銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這明顯是將保險產(chǎn)品或存款與貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行捆綁，違背了借款申請人的意愿，屬于捆綁銷售行為，所以C項正確。D選項，交叉銷售是指借助客戶關(guān)系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)的服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營銷方式。交叉銷售強(qiáng)調(diào)的是基于客戶的潛在需求，通過合理的推薦來實(shí)現(xiàn)多種業(yè)務(wù)的銷售。而本題中是通過強(qiáng)制的方式讓客戶購買其他產(chǎn)品，并非基于客戶潛在需求的合理推薦，不屬于交叉銷售，所以D項錯誤。綜上，答案選C。39、國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括（）。

A.香港理工大學(xué)中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生

B.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生

C.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生

D.深圳市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？粕ê呗毶?、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生。B選項中的上海市、C選項中的天津市、D選項中的深圳市都在境內(nèi)，這些地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生、全日制高職生、全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生均屬于國家助學(xué)貸款的貸款對象。而A選項中的香港理工大學(xué)位于香港特別行政區(qū)，該校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生不屬于國家助學(xué)貸款的貸款對象，所以本題答案選A。40、行可以采用的措施不包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

D.向貸款保險公司追償

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行針對違約行為可采取措施的理解。A選項，要求限期糾正違約行為是銀行常見的應(yīng)對手段，當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況時，銀行有權(quán)要求其在規(guī)定期限內(nèi)改正違約行為，使貸款業(yè)務(wù)恢復(fù)正常狀態(tài)，所以該措施是可行的。B選項，停止發(fā)放尚未使用的貸款也是合理的。如果借款人已經(jīng)出現(xiàn)違約情況，銀行出于風(fēng)險控制的考慮，為避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大，會停止發(fā)放剩余尚未使用的貸款，以此保障自身資金安全。C選項，在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息，是對借款人違約行為的一種懲罰性措施。通過提高利息，可以增加借款人的違約成本，促使其盡快履行還款義務(wù)，同時也在一定程度上彌補(bǔ)銀行因借款人違約可能遭受的損失。D選項，向貸款保險公司追償通常是在貸款有保險保障，且滿足保險賠付條件時采取的措施，并非銀行針對借款人違約普遍可采用的直接措施。本題問的是銀行針對違約可采取的措施，所以該選項不符合要求。綜上，答案選D。41、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

【答案】：B

【解析】等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。在還款初期，由于貸款本金余額較大，利息占比較大，本金占比較??；隨著每月還款，本金逐漸減少，貸款所產(chǎn)生的利息也會逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金部分逐月遞增。A選項中利息應(yīng)是逐月遞減而非遞增，本金也不是保持不變；C選項本金并非保持不變；D選項利息應(yīng)逐月遞減、本金應(yīng)逐月遞增，并非利息遞增、本金遞減。所以本題正確答案是B。42、在實(shí)際應(yīng)用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型

D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各選項所描述的內(nèi)容，結(jié)合催收評分在不同客戶情況中的應(yīng)用來逐一分析。A項：行為模型通常是以客戶的歷史行為信息作為預(yù)測變量，通過對客戶過去的行為表現(xiàn)進(jìn)行分析和建模，以此來預(yù)測客戶未來的行為或狀態(tài)，該項說法正確。B項：“新開戶即逾期”的客戶雖然情況較為特殊，但違約概率模型可以基于各種相關(guān)數(shù)據(jù)和因素來計算客戶違約的可能性，對于此類客戶同樣可以使用違約概率模型進(jìn)行評估，該項說法錯誤。C項：對于有催收歷史的客戶，其以往的催收歷史包含了豐富的信息，如客戶對不同催收方式的反應(yīng)、還款情況等，根據(jù)這些歷史信息可以應(yīng)用催收響應(yīng)模型，來預(yù)測客戶在后續(xù)催收過程中的反應(yīng)和還款可能性，該項說法正確。D項：對于首次逾期的客戶，由于缺乏其逾期相關(guān)的歷史數(shù)據(jù)，所以需要根據(jù)其他的行為特征，如消費(fèi)習(xí)慣、還款記錄等，應(yīng)用催收響應(yīng)模型，以制定合適的催收策略，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案是B。43、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由（）簽字確認(rèn)。

A.合同復(fù)核人員

B.其他合同復(fù)核人員

C.合同填寫人員

D.其他合同填寫人員

【答案】：C

【解析】本題考查合同復(fù)核流程中復(fù)核記錄簽字確認(rèn)人員的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于明確合同填寫人員對合同內(nèi)容最為了解，復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題需與其溝通并由其對相關(guān)情況進(jìn)行確認(rèn)。在合同管理流程中，合同填寫人員負(fù)責(zé)合同內(nèi)容的初始填寫，他們對所填寫的合同內(nèi)容最為了解。合同文本復(fù)核人員在復(fù)核過程中發(fā)現(xiàn)問題后，及時與合同填寫人員溝通，目的是確保對問題的準(zhǔn)確理解和有效解決。而建立的復(fù)核記錄，需要由對合同原始內(nèi)容有直接責(zé)任和了解的人員簽字確認(rèn)，這個人員就是合同填寫人員。A選項合同復(fù)核人員主要是對合同進(jìn)行檢查復(fù)核，并非初始填寫合同內(nèi)容之人，讓其簽字確認(rèn)不能體現(xiàn)對合同原始內(nèi)容的負(fù)責(zé)，所以A錯誤。B選項其他合同復(fù)核人員與該合同的直接關(guān)聯(lián)度更低，他們既沒有參與該合同的填寫，也不是針對該問題進(jìn)行溝通的主要對象，所以B錯誤。D選項其他合同填寫人員未參與此份合同的填寫，對該合同具體情況并不了解，無法對復(fù)核記錄中的問題進(jìn)行準(zhǔn)確確認(rèn)，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。44、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。

A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務(wù)工人員

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶

C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國有農(nóng)場的職工

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)農(nóng)戶范疇的定義來逐一分析各選項。A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村但長期居住在城市范圍的務(wù)工人員，這類人員已經(jīng)長期脫離了農(nóng)村的生產(chǎn)生活環(huán)境，主要在城市務(wù)工，其生產(chǎn)經(jīng)營活動及生活重心都在城市，不符合農(nóng)戶以從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或相關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動為特征的定義，因此不屬于農(nóng)戶范疇。B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶，他們居住在農(nóng)村地區(qū)，雖然從事個體工商經(jīng)營活動，但依然與農(nóng)村的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境有著緊密聯(lián)系，其經(jīng)營活動也可能與農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)相關(guān)，屬于農(nóng)戶的范疇。C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，通常以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或者與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動相關(guān)的產(chǎn)業(yè)為主要生活來源，與農(nóng)村的土地、資源等有著密切的聯(lián)系，屬于農(nóng)戶范疇。D.國有農(nóng)場的職工，他們從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動，雖然所在的單位性質(zhì)是國有農(nóng)場，但同樣屬于廣義上的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)群體，也屬于農(nóng)戶范疇。綜上，本題答案選A。45、準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)

B.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

C.風(fēng)險運(yùn)營效率指標(biāo)

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】：D

【解析】此題考查金融指標(biāo)概念。A選項貸款遷徙率指標(biāo)，它是衡量銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化的動態(tài)指標(biāo)，反映的是貸款從一個級別向另一個級別遷徙的情況，并非準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，所以A錯誤。B選項不良資產(chǎn)率指標(biāo)，是指不良資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的比重，其關(guān)注點(diǎn)在于全部資產(chǎn)中不良資產(chǎn)的占比情況，和準(zhǔn)備金與不良貸款余額的比例無關(guān)，所以B錯誤。C選項風(fēng)險運(yùn)營效率指標(biāo)，主要是從運(yùn)營角度衡量銀行在風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)運(yùn)營方面的效率，和準(zhǔn)備金與不良貸款余額的具體比例沒有直接聯(lián)系，所以C錯誤。D選項不良貸款撥備覆蓋率，其定義就是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，用于衡量銀行對不良貸款的覆蓋程度，反映銀行抵御風(fēng)險的能力，所以準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例對應(yīng)的是不良貸款撥備覆蓋率，D正確。綜上，本題正確答案為D。46、個人商用房貸款的還款來源主要是（）。

A.借款人的經(jīng)營收入以及租金收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款通常是用于購買商業(yè)用房以開展經(jīng)營活動或出租等。A選項中借款人的經(jīng)營收入以及租金收入，是使用商用房進(jìn)行經(jīng)營或出租所產(chǎn)生的資金流入，是個人商用房貸款常見且可靠的還款來源。B選項，投資收益具有不確定性，其波動較大且不穩(wěn)定，不能作為個人商用房貸款穩(wěn)定的還款來源。C選項，個人商用房的資產(chǎn)增值只是房產(chǎn)價值上的增加，它沒有直接產(chǎn)生現(xiàn)金流，不能直接用于償還貸款。D選項，借款人的工資薪金收入一般與商用房的經(jīng)營和使用并無直接關(guān)聯(lián)，通常不是個人商用房貸款的主要還款來源。所以答案選A。47、下面關(guān)于個人貸款對象的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款對象必須具有完全民事行為能力

B.個人貸款的對象不包括法人

C.14周歲的未成年人也可申請個人貸款

D.個人貸款的對象僅限于自然人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個人貸款對象的相關(guān)知識。A項，依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)和貸款規(guī)定，個人貸款對象需具有完全民事行為能力，這樣才能獨(dú)立承擔(dān)貸款相關(guān)的法律責(zé)任和義務(wù)，該表述正確。B項，個人貸款是針對自然人的金融服務(wù)，法人有其專門的企業(yè)貸款等融資途徑，所以個人貸款的對象不包括法人，此項表述無誤。C項，14周歲的未成年人屬于限制民事行為能力人，在法律上不能獨(dú)立承擔(dān)貸款的法律責(zé)任和義務(wù)，不滿足個人貸款對象必須具有完全民事行為能力這一條件，所以不能申請個人貸款，該項表述錯誤。D項，個人貸款業(yè)務(wù)明確是面向自然人開展的，其對象僅限于自然人，該表述正確。綜上，答案選C。48、向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長不超過（）年

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：A

【解析】本題考查創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限的相關(guān)知識。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是針對個人創(chuàng)業(yè)推出的一種貸款政策，其期限規(guī)定是重要的知識點(diǎn)。向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長不超過3年，因此正確答案是A。49、個人住房貸款業(yè)務(wù)合作中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂()。

A.《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》

B.《公積金房銷售合作協(xié)議書》

C.《商品房售后合作協(xié)議書》

D.《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》

【答案】：A

【解析】在個人住房貸款業(yè)務(wù)合作中，通常情況下開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》。該協(xié)議書是明確開發(fā)商和商業(yè)銀行在個人住房貸款業(yè)務(wù)合作方面權(quán)利與義務(wù)的重要文件，能夠保障雙方在合作過程中的合法權(quán)益，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，促進(jìn)個人住房貸款業(yè)務(wù)的順利開展。而選項B中提及的公積金房與實(shí)際開展的個人住房貸款業(yè)務(wù)合作時開發(fā)商與商業(yè)銀行簽訂的協(xié)議類型不相關(guān)；選項C的《商品房售后合作協(xié)議書》，重點(diǎn)在于售后環(huán)節(jié)，并非針對貸款業(yè)務(wù)合作；選項D的《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》更側(cè)重于預(yù)售階段的合作，并非是專門針對貸款業(yè)務(wù)合作的常見協(xié)議。所以本題正確答案是A。50、個人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】個人貸款常見的擔(dān)保方式有保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為；抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對某一特定物的占有，而將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法的規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；質(zhì)押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定，以其占有的財產(chǎn)優(yōu)先受償。而信用擔(dān)保并非一種獨(dú)立規(guī)范的個人貸款擔(dān)保方式表述，所以本題應(yīng)選A。第二部分多選題(30題)1、營銷渠道的選擇非常重要，數(shù)字化營銷主要有（）途徑。

A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP公眾號

B.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢

E.用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量

【答案】：ABCD

【解析】營銷渠道的選擇對于數(shù)字化營銷而言至關(guān)重要。下面對各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP公眾號，這能為客戶提供一站式的金融服務(wù)和信息查詢，樹立銀行良好形象，是數(shù)字化營銷的重要途徑?？蛻艨赏ㄟ^這些平臺了解銀行各類產(chǎn)品和服務(wù)，增強(qiáng)與銀行的互動，因此該途徑是合理有效的數(shù)字化營銷方式。B.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度，能夠讓更多潛在客戶在搜索相關(guān)金融信息時找到銀行網(wǎng)站，增加網(wǎng)站的曝光率和流量。通過優(yōu)化搜索引擎排名等手段，提升銀行在網(wǎng)絡(luò)搜索中的可見性，進(jìn)而吸引更多客戶關(guān)注，屬于數(shù)字化營銷途徑。C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳，可以精準(zhǔn)地將銀行的信息推送給目標(biāo)客戶群體。網(wǎng)絡(luò)廣告具有傳播范圍廣、形式多樣、成本相對較低等優(yōu)勢，能有效提高銀行品牌知名度和產(chǎn)品銷售，是常見的數(shù)字化營銷手段。D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢，通過及時發(fā)布銀行的最新動態(tài)、產(chǎn)品信息等內(nèi)容，吸引客戶關(guān)注；同時收集客戶的需求和反饋，以便更好地優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)。這有助于銀行在市場競爭中脫穎而出，是數(shù)字化營銷的重要工作內(nèi)容。E.雖然用交互鏈接和廣告互換能增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量，但這并不是數(shù)字化營銷的主要途徑。其效果相對有限，且可能帶來一些低質(zhì)量的流量，并非數(shù)字化營銷核心且普遍采用的方式。綜上，答案選ABCD。2、對下列授信業(yè)務(wù)項下的押品，可以采用直接評估方式（）

A.低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)

B.保證金

C.存單

D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）

E.黃金

【答案】：ABCD

【解析】本題可對各選項逐一分析：-A選項：低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)由于其信用風(fēng)險較低，在授信業(yè)務(wù)項下對其押品采用直接評估方式是合理的，所以該選項符合題意。-B選項：保證金是客戶向銀行存入的一筆資金作為擔(dān)保，其價值明確、易于確定，可采用直接評估方式，該選項符合題意。-C選項：存單的價值是固定且明確的，有銀行信用作為保障，對其押品進(jìn)行直接評估較為簡便且可行，該選項符合題意。-D選項：首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下），住房的價值相對容易評估，且貸款金額相對不高，可采用直接評估方式，該選項符合題意。-E選項：黃金雖然價值較為明確，但在市場中價格波動相對較為頻繁，不能單純采用直接評估方式，該選項不符合題意。綜上，正確答案是ABCD。3、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）等。

A.償還能力

B.誠信情況

C.擔(dān)保情況

D.抵（質(zhì)）押比率

E.風(fēng)險程度等

【答案】：ABCD

【解析】貸款審查需要對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，且重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況以及借款人的相關(guān)方面。A選項“償還能力”，這是評估借款人是否能夠按時足額償還貸款的重要依據(jù)。如果借款人沒有足夠的償還能力，貸款就會面臨較高的違約風(fēng)險，所以是貸款審查重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容。B選項“誠信情況”，誠信是金融交易中的重要基礎(chǔ)。借款人的誠信情況直接關(guān)系到其是否會遵守貸款合同約定，按時還款。若誠信不佳，可能出現(xiàn)惡意拖欠等情況，影響貸款安全，因此也應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注。C選項“擔(dān)保情況”，擔(dān)?？梢栽诮杩钊藷o法償還貸款時提供一定的保障。審查擔(dān)保情況能夠明確擔(dān)保的有效性和可靠性，降低貸款風(fēng)險，屬于貸款審查重點(diǎn)內(nèi)容。D選項“抵（質(zhì)）押比率”，該比率直接反映了抵押物或質(zhì)押物的價值與貸款金額的關(guān)系。合理的抵（質(zhì)）押比率可以保障在借款人違約時，通過處置抵押物或質(zhì)押物能夠覆蓋貸款損失，因此也是審查重點(diǎn)。而E選項“風(fēng)險程度”，題干中“重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的……”所要求的是借款人具體的可衡量特征，風(fēng)險程度是一個綜合概念，并非像前面幾個是明確的、具體的借款人特征，所以不選。因此，答案選ABCD。4、某賓館集中供應(yīng)冷、熱水，客房衛(wèi)生間設(shè)洗臉盆、浴盆及大便器各一套，其中洗臉盆、浴盆均安裝混合水嘴，大便器帶低水箱沖洗，則各客房衛(wèi)生間冷水進(jìn)水管的設(shè)計流量應(yīng)為下列哪值？()

A.0.40L/s

B.0.49L/s

C.0.71L/s

D.0.78L/s

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)規(guī)范確定各衛(wèi)生器具的給水額定流量、同時給水百分?jǐn)?shù)等參數(shù)，進(jìn)而計算出各客房衛(wèi)生間冷水進(jìn)水管的設(shè)計流量。本題中，客房衛(wèi)生間設(shè)洗臉盆、浴盆及大便器各一套，洗臉盆、浴盆均安裝混合水嘴，大便器帶低水箱沖洗。根據(jù)建筑給水排水設(shè)計規(guī)范，分別確定各衛(wèi)生器具的給水額定流量和同時給水百分?jǐn)?shù)：-洗臉盆混合水嘴：給水額定流量為0.15L/s，同時給水百分?jǐn)?shù)為100%。-浴盆混合水嘴：給水額定流量為0.20L/s，同時給水百分?jǐn)?shù)為100%。-大便器低水箱沖洗：給水額定流量為0.10L/s，同時給水百分?jǐn)?shù)為100%。然后按照設(shè)計流量計算公式\(q_g=\sumq_0n_0b\)（式中\(zhòng)(q_g\)為計算管段的給水設(shè)計流量，\(q_0\)為同類型的一個衛(wèi)生器具給水額定流量，\(n_0\)為同類型衛(wèi)生器具數(shù)，\(b\)為衛(wèi)生器具的同時給水百分?jǐn)?shù)）計算冷水進(jìn)水管的設(shè)計流量。由于本題中各衛(wèi)生器具同時給水百分?jǐn)?shù)均為100%，則冷水進(jìn)水管的設(shè)計流量為各衛(wèi)生器具給水額定流量之和：\(q_g=0.15+0.20+0.05=0.40L/s\)所以各客房衛(wèi)生間冷水進(jìn)水管的設(shè)計流量應(yīng)為0.40L/s，答案選A。5、個人貸款產(chǎn)品按貸款是否可循環(huán)個人授信額度可以分為（）。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人信用貸款

E.信用卡個人貸款

【答案】：BC

【解析】個人貸款產(chǎn)品按貸款是否可循環(huán)個人授信額度進(jìn)行分類，關(guān)鍵在于授信額度的可循環(huán)特性。個人不可循環(huán)授信額度和個人可循環(huán)授信額度是基于該分類標(biāo)準(zhǔn)劃分的。個人單筆貸款是按貸款筆數(shù)進(jìn)行區(qū)分；個人信用貸款是依據(jù)貸款是否有擔(dān)保的特征來劃分，屬于信用類貸款；信用卡個人貸款是一種特殊的消費(fèi)信貸形式，本質(zhì)上也是基于個人信用的貸款產(chǎn)品，但都不屬于按貸款是否可循環(huán)個人授信額度的分類。所以正確答案是個人不可循環(huán)授信額度和個人可循環(huán)授信額度，即BC。6、個人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（）。

A.借款人無逾期記錄

B.貸款尚未到期

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書

【答案】：CD

【解析】個人汽車貸款借款人變更還款方式，需要符合一定的條件。C選項，借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用是必要條件。若賬戶存在拖欠本息及其他費(fèi)用的情況，說明借款人在還款方面存在信用風(fēng)險或資金困難，此時變更還款方式可能會進(jìn)一步加大銀行風(fēng)險，也不利于保障還款的正常進(jìn)行，所以只有賬戶無拖欠時才適宜變更還款方式。D選項，借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息是合理要求。當(dāng)期貸款本息是當(dāng)前的應(yīng)還款項，按時歸還體現(xiàn)了借款人良好的還款意愿和能力。若不歸還當(dāng)期貸款本息就變更還款方式，銀行無法準(zhǔn)確評估借款人后續(xù)還款能力和風(fēng)險，也可能導(dǎo)致銀行資金回籠出現(xiàn)問題，所以歸還當(dāng)期貸款本息是變更還款方式的前置條件。A選項，借款人無逾期記錄并非變更還款方式的必須條件，即使有過逾期記錄但目前賬戶狀態(tài)正常、無拖欠且能歸還當(dāng)期本息等，仍可考慮變更還款方式。B選項，貸款尚未到期雖然是變更還款方式的一個基礎(chǔ)前提，但不是核心的必要條件，重點(diǎn)在于賬戶狀況和當(dāng)期還款情況。E選項，向銀行提交還款方式變更申請書只是一個操作程序，而非決定能否變更還款方式的本質(zhì)條件，即便提交了申請書，若不滿足賬戶無拖欠和歸還當(dāng)期本息等條件，銀行也不會同意變更。綜上，答案選CD。7、銀行接受的押品應(yīng)符合的基本底線要求包括（）。

A.押品應(yīng)是我國法律、行政法規(guī)規(guī)定可以接受的抵質(zhì)押財產(chǎn)或權(quán)利

B.押品具有財產(chǎn)價值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C.權(quán)屬清晰，抵質(zhì)押人對押品具有處分權(quán)

D.具有明確、可操作的抵質(zhì)押權(quán)公式方式

E.存在可及時、經(jīng)濟(jì)、有效處置押品的市場

【答案】：ABCD

【解析】該題考查銀行接受的押品應(yīng)符合的基本底線要求。A正確，我國法律、行政法規(guī)是規(guī)范社會行為的準(zhǔn)則，押品只有是法律、行政法規(guī)規(guī)定可以接受的抵質(zhì)押財產(chǎn)或權(quán)利，才能保證銀行押品操作的合法性與合規(guī)性，這是押品可被接受的基本法律前提。B正確，押品具有財產(chǎn)價值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，才能在借款人違約時，銀行通過處置押品來彌補(bǔ)損失，實(shí)現(xiàn)押品的擔(dān)保價值，是押品發(fā)揮實(shí)際作用的關(guān)鍵因素。C正確，權(quán)屬清晰且抵質(zhì)押人對押品具有處分權(quán)，能確保銀行在行使抵質(zhì)押權(quán)時不會面臨產(chǎn)權(quán)糾紛等問題，保障銀行的合法權(quán)益，是押品有效抵質(zhì)押的核心要求之一。D正確，具有明確、可操作的抵質(zhì)押權(quán)公式方式，有助于保護(hù)交易安全和第三人利益，使抵質(zhì)押權(quán)具有公示性和公信力，是銀行押品管理的重要程序保障。E錯誤，雖然存在可及時、經(jīng)濟(jì)、有效處置押品的市場對銀行處置押品較為有利，但并非押品被銀行接受的基本底線要求。即使市場處置條件不佳，只要押品滿足其他基本要求，銀行仍可能接受。綜上，答案選ABCD。8、代理的特點(diǎn)有（）。

A.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

B.代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

E.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查代理的特點(diǎn)。逐一分析各要點(diǎn)：-A：代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為。代理制度的核心之一便是代理人代表被代理人進(jìn)行相關(guān)活動，以被代理人名義行事是其基本特征，若不以被代理人名義實(shí)施行為則不屬于代理行為，所以該項正確。-B：代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，有權(quán)根據(jù)具體情況獨(dú)立地進(jìn)行意思表示，獨(dú)立地決定如何向相對人實(shí)施代理行為，而不是完全受制于被代理人，所以其在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位，該項正確。-C：代理行為必須是具有法律效力的行為。代理行為的目的在于產(chǎn)生一定的法律后果，若代理行為本身不具有法律效力，就無法實(shí)現(xiàn)代理的目的，也不符合代理制度的設(shè)定初衷，因此代理行為必須是具有法律效力的行為，該項正確。-D：代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為。代理權(quán)限是代理人進(jìn)行代理活動的依據(jù)和范圍，代理人只有在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施的代理行為，才能對被代理人發(fā)生效力，如果超越代理權(quán)限實(shí)施行為，可能構(gòu)成無權(quán)代理，除非經(jīng)過被代理人追認(rèn)，否則對被代理人不發(fā)生效力，所以該項正確。-E：并非所有代理行為都須直接對被代理人發(fā)生效力。比如間接代理，代理人以自己的名義與第三人實(shí)施法律行為，其效果先由代理人承擔(dān)，再轉(zhuǎn)移給被代理人，并非直接對被代理人發(fā)生效力，所以該項錯誤。綜上，答案選ABCD。9、銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類主要包括（）。

A.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

【答案】：ACD

【解析】銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道分類中，全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道能為客戶提供多種金融服務(wù)，滿足不同層次的需求，涵蓋面廣泛，是常見的一種渠道類型；專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道專注于某一特定領(lǐng)域的金融服務(wù)，憑借專業(yè)優(yōu)勢吸引特定客戶群體；高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道則主要針對高凈值客戶，提供個性化、高質(zhì)量的金融服務(wù)。而網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道并非傳統(tǒng)意義上基于物理網(wǎng)點(diǎn)的營銷渠道分類；零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道表述不夠準(zhǔn)確和具有代表性，不屬于銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的主要分類。所以銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類主要包括全方位、專業(yè)性、高端化，答案選ACD。10、在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款銀行可以采取的措施有()。

A.要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價值的抵押物

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.要求限期糾正違約行為

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款中借款人、擔(dān)保人違約時貸款銀行可采取的措施。B選項，停止發(fā)放尚未使用的貸款，這是銀行控制風(fēng)險的合理措施。當(dāng)借款人或擔(dān)保人出現(xiàn)違約行為時，銀行可能認(rèn)為繼續(xù)發(fā)放貸款會增加風(fēng)險，因此停止發(fā)放尚未使用的貸款可以避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大，該措施合理。C選項，要求限期糾正違約行為，這是給予借款人、擔(dān)保人改正錯誤的機(jī)會。銀行希望通過要求其限期糾正違約行為，使貸款業(yè)務(wù)能夠繼續(xù)按照正常的合同約定進(jìn)行，以保障雙方的利益，該措施可行。D選項，在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息，是對違約行為的一種經(jīng)濟(jì)懲罰。通過加收利息，銀行可以彌補(bǔ)因借款人、擔(dān)保人違約可能帶來的額外損失，同時也能起到一定的警示作用，促使借款人、擔(dān)保人遵守合同約定，該措施恰當(dāng)。A選項中要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價值的抵押物表述錯誤。如果要求減少抵押物價值，會降低銀行債權(quán)的擔(dān)保保障程度，不利于銀行防范風(fēng)險，而要求更換擔(dān)保人應(yīng)該是更換為更有擔(dān)保能力的擔(dān)保人，而不是不合理地減少抵押物價值。E選項提前收回部分或全部貸款本息，一般是在違約情況較為嚴(yán)重且經(jīng)過一定的措施仍無法解決問題時才會采取的措施，在題目未明確違約嚴(yán)重程度的情況下，不屬于必然可采取的措施。綜上，答案選BCD。11、現(xiàn)設(shè)計一組石英砂濾料等水頭變速過濾濾池，共分為4格，設(shè)計濾速為8m/h，強(qiáng)制濾速為14m/h，當(dāng)運(yùn)行中第1格濾池速變?yōu)?.2m/h時，即進(jìn)行反沖洗，沖洗時進(jìn)入該組濾池的過濾總水量不變，且按各格濾池反沖冼前濾速等比例分配，則第1格濾池在將要進(jìn)行反沖洗時，其他濾池中濾速最大的不能超過下列何值？()

A.12.5m/h

B.11.9m/h

C.11.3m/h

D.10.4m/h

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)濾池格數(shù)和設(shè)計濾速求出過濾總水量，再計算第1格濾池反沖洗時其他3格濾池的總濾速，最后根據(jù)各格濾池反沖洗前濾速等比例分配求出其他濾池中濾速最大的值。###步驟一：計算過濾總水量已知濾池共分為4格，設(shè)計濾速為8m/h。因為過濾總水量等于濾池格數(shù)乘以單格濾池的設(shè)計濾速，所以該組濾池的過濾總水量為：\(4\times8=32\)（m/h）###步驟二：計算第1格濾池反沖洗時其他3格濾池的總濾速當(dāng)運(yùn)行中第