2025年中級銀行從業(yè)資格之中級風險管理模擬考試試卷第一部分單選題(50題)1、根據歷史數據分析得出，商業(yè)銀行某信用等級的債務人在獲得貸款后的第1年、第2年、第3年出現(xiàn)違約的概率分別為1％、2％、5％。則根據死亡率模型，該信用等級的債務人在3年期間出現(xiàn)違約的概率為()。

A.7％

B.7.2％

C.7.8％

D.8％

【答案】：C

【解析】本題可根據死亡率模型來計算該信用等級的債務人在3年期間出現(xiàn)違約的概率。死亡率模型是假設每一年中只有違約和不違約兩種狀態(tài)，且各年的違約事件相互獨立。要求3年期間出現(xiàn)違約的概率，可先求出3年都不違約的概率，再用1減去3年都不違約的概率，即可得到3年期間出現(xiàn)違約的概率。已知該信用等級的債務人在獲得貸款后的第1年、第2年、第3年出現(xiàn)違約的概率分別為1％、2％、5％，那么該債務人在第1年不違約的概率為\(1-1\%=99\%\)；在第2年不違約的概率為\(1-2\%=98\%\)；在第3年不違約的概率為\(1-5\%=95\%\)。由于各年的違約事件相互獨立，所以3年都不違約的概率為各年不違約概率的乘積，即\(99\%×98\%×95\%=0.99×0.98×0.95=0.922\)。則該信用等級的債務人在3年期間出現(xiàn)違約的概率為\(1-0.922=0.078=7.8\%\)。綜上，答案選C。2、新產品／業(yè)務風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產品（）的過程。

A.風險事件

B.風險結果

C.風險類型

D.風險等級

【答案】：D

【解析】新產品／業(yè)務風險評估是在對風險識別并確定風險類型和風險點之后，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估的過程。其核心目的就是衡量確定產品的風險等級。風險事件是可能導致風險發(fā)生的具體事件，并非評估要衡量確定的內容；風險結果強調的是風險發(fā)生后造成的具體情況，也不是該評估衡量確定的目標；風險類型是在風險識別階段就已經明確的內容。而風險等級綜合了風險點出現(xiàn)的可能性和后果等多方面因素，是風險評估后需要衡量確定的關鍵要素。所以答案選D。"3、作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正評級的是（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.監(jiān)管部門

C.評級機構

D.審計師

【答案】：C

【解析】這道題考查對能夠對銀行進行客觀公正評級主體的認知。A項，銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，主要職責是促進會員單位實現(xiàn)共同利益，加強行業(yè)自律等，并非獨立的對銀行進行評級的主體，它的工作重點在于行業(yè)規(guī)范和內部協(xié)調等方面，而非專業(yè)的評級業(yè)務，所以A項不符合。B項，監(jiān)管部門主要負責對銀行業(yè)進行監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行，其職能側重于監(jiān)管規(guī)則的制定和執(zhí)行、風險監(jiān)測等，并非以對銀行進行評級為主要工作，所以B項不正確。C項，評級機構是獨立的第三方專業(yè)機構，具備專業(yè)的評級技術和方法，能夠依據相關標準和流程對銀行的經營狀況、信用風險等進行全面評估和客觀公正的評級，所以C項正確。D項，審計師主要是對銀行的財務報表等進行審計，以確定其財務信息的真實性、合法性和合規(guī)性，重點在于財務審計方面，并非專門針對銀行進行全面的評級，所以D項不合適。綜上，本題正確答案選C。4、中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。

A.潛在借款人的風險水平下降

B.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高

C.借款人承受較低的風險

D.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

【答案】：B

【解析】中央銀行實施緊縮的貨幣政策且不斷提高基準利率水平。貨幣政策從緊時，市場資金供應減少，企業(yè)融資難度增大、成本提高。A項，潛在借款人面臨的融資環(huán)境變差，風險水平往往會上升而非下降。因為資金獲取難度加大，可能導致潛在借款人在后續(xù)經營中面臨更多不確定性，所以該項錯誤。B項，在這種貨幣政策下，所有企業(yè)融資成本增加，資金周轉壓力增大，違約風險會有一定程度的提高，該項正確。C項，借款人受到基準利率提高和資金供應收緊影響，需要承受更高的融資成本和更大的資金壓力，意味著承受的風險增大，并非承受較低風險，所以該項錯誤。D項，由于貨幣政策收緊，企業(yè)經營面臨更多困難，資金鏈可能更緊張，履約程度應是有一定程度的降低而非提高，所以該項錯誤。綜上，正確答案是B。5、（）能夠綜合衡量商業(yè)銀行盈利水平及其所承擔的風險水平。

A.經風險調整的資本收益率（RAROC）

B.股本收益率（ROE）

C.資本充足率（CAR）

D.資產收益率（ROA）

【答案】：A

【解析】經風險調整的資本收益率（RAROC）能夠綜合衡量商業(yè)銀行盈利水平及其所承擔的風險水平。它在盈利目標的設定、業(yè)務決策、資本配置和績效考核等方面發(fā)揮重要作用，將風險帶來的未來可預計的損失量化為當期成本，與金融機構的盈利相減，進而衡量經過風險調整后的收益大小，使銀行的收益與所承擔的風險直接掛鉤，體現(xiàn)了業(yè)務發(fā)展與風險管理的內在統(tǒng)一。而股本收益率（ROE）主要反映股東權益的收益水平，用以衡量公司運用自有資本的效率。資本充足率（CAR）是一個銀行的資本總額對其風險加權資產的比率，主要衡量銀行在存款人和債權人的資產遭受損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。資產收益率（ROA）是用來衡量每單位資產創(chuàng)造多少凈利潤的指標，側重于反映資產利用的綜合效果。因此答案選A。6、（）是商業(yè)銀行買賣遠期外匯的權利，是一種貨幣買賣合約，它賦予合同購買者在一定期限內按規(guī)定價格購買或出售一定數量某種貨幣的權利。

A.外匯期貨

B.外匯掉期

C.外匯期權

D.外匯遠期

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同外匯交易工具概念的理解。A項，外匯期貨是交易雙方約定在未來某一時間，依據現(xiàn)在約定的比例，以一種貨幣交換另一種貨幣的標準化合約，并非是買賣遠期外匯的權利合約，不符合題意。B項，外匯掉期是交易雙方約定以貨幣A交換一定數量的貨幣B，并以約定價格在未來的約定日期用貨幣B反向交換同樣數量的貨幣A，它強調的是不同時間的兩次貨幣交換，并非賦予購買者按規(guī)定價格購買或出售一定數量某種貨幣的權利，不符合題意。C項，外匯期權是商業(yè)銀行買賣遠期外匯的權利，是一種貨幣買賣合約，它賦予合同購買者在一定期限內按規(guī)定價格購買或出售一定數量某種貨幣的權利，符合題目描述。D項，外匯遠期是交易雙方約定在未來某一特定日期，以交易當時所約定的匯率，買賣特定金額的外匯，它是一種約定交易，而非像期權那樣是一種權利，不符合題意。綜上，正確答案是C。7、我國規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％

【答案】：A

【解析】本題考查我國商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負債余額比例的規(guī)定。依據我國相關規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％。所以A正確。B選項30％、C選項50％、D選項75％均不符合我國此規(guī)定的標準比例。綜上所述，答案選A。8、風險管理的目標是（）。

A.消除風險

B.實現(xiàn)收益最大化

C.實現(xiàn)收益和風險的平衡

D.增加風險

【答案】：C

【解析】風險管理的核心并非消除風險或增加風險，也不是單純追求收益最大化，而是要在收益和風險之間找到一個平衡點，以實現(xiàn)整體的最優(yōu)效果。A選項，風險在現(xiàn)實世界中是客觀存在且難以完全消除的，很多情況下只能通過一定措施降低風險發(fā)生的可能性或減少風險帶來的損失，所以消除風險不符合風險管理的實際目標。B選項，單純強調實現(xiàn)收益最大化，而忽略風險因素，會使管理決策過于激進，可能面臨巨大的潛在損失，這不符合風險管理的穩(wěn)健性原則。C選項，實現(xiàn)收益和風險的平衡，既考慮到了獲取收益的目標，又兼顧了對風險的有效控制，這是風險管理的關鍵目標，該選項正確。D選項，增加風險與風險管理的初衷相悖，風險管理的目的是合理管控風險，而非增加風險。因此，本題答案選C。9、資產負債表上銀行總資產減去總負債后的剩余部分是()。

A.實際資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.經濟資本

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行不同資本概念的理解和區(qū)分。A項實際資本，它是指企業(yè)保有的表現(xiàn)為廠房、機器、原料等等的實際生產要素，與資產負債表上銀行總資產減去總負債后的剩余部分并無直接關聯(lián)。B項監(jiān)管資本，是監(jiān)管當局規(guī)定銀行必須持有的資本，目的在于確保銀行能夠穩(wěn)健經營，以滿足監(jiān)管要求，并非是銀行總資產減去總負債后的剩余。C項賬面資本，又稱為會計資本，是指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，也就是所有者權益，符合題干中資產負債表上銀行總資產減去總負債后的剩余部分這一描述，所以該項正確。D項經濟資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失所需要持有的資本數額，與題干所描述的概念不同。綜上，本題答案選C。10、商業(yè)銀行的聲譽危機管理應當建立在（）的基礎上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.良好的內部控制和機構利益

B.良好的道德規(guī)范和股東利益

C.良好的道德規(guī)范和公眾利益

D.維護股東利益?

【答案】：C

【解析】商業(yè)銀行聲譽危機管理需建立在良好基礎之上，且在監(jiān)管部門行動前妥善處理能取得更好效果。對于該題各選項分析如下：A選項，商業(yè)銀行聲譽危機管理的核心并非單純的機構利益，且內部控制是手段而非聲譽危機管理建立的基礎理念，所以A不符合。B選項，聲譽危機管理若僅基于股東利益，會忽視其他利益相關者，特別是廣大公眾，不能全面體現(xiàn)其管理要求，所以B不正確。C選項，良好的道德規(guī)范是商業(yè)銀行運營的基本準則，而公眾利益涵蓋了廣泛的利益相關者，包括客戶、社會等。聲譽危機管理建立在良好道德規(guī)范和公眾利益基礎上，才能在各種情況下獲得公眾的信任和支持，在危機發(fā)生時更好地應對，若能在監(jiān)管部門采取行動前妥善處理危機，也能取得更優(yōu)效果，所以C正確。D選項，只強調維護股東利益過于片面，因為商業(yè)銀行的運營涉及眾多利益相關主體，聲譽管理不能僅考慮股東，所以D錯誤。綜上，答案選C。11、法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

【答案】：C

【解析】這是一道關于不同風險類型對流動性影響判斷的題目，破題點在于準確理解各風險類型的定義，并判斷該事件符合哪種風險類型。A.市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。題干中是交易員違規(guī)交易衍生產品導致?lián)p失，并非市場價格不利變動引發(fā)，所以不屬于市場風險。B.法律風險是指銀行因日常經營和業(yè)務活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛，而可能給銀行造成經濟損失的風險。本題未涉及違反法律規(guī)定及相關法律糾紛方面的內容，所以不屬于法律風險。C.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。該題中法國興業(yè)銀行因交易員違規(guī)交易衍生產品造成巨額損失，交易員違規(guī)屬于內部員工操作不當，符合操作風險的定義，所以此項正確。D.戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當的未來發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。題干所描述的事件并非是關于銀行未來發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策方面的問題，所以不屬于戰(zhàn)略風險。綜上，答案選C。12、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》是何時正式施行的?（）

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日

【答案】：B

【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行時間為2013年1月1日。該辦法在金融監(jiān)管體系中有著重要意義，對于商業(yè)銀行的資本管理有著明確的規(guī)定和要求，有助于規(guī)范商業(yè)銀行的運營，提升金融體系的穩(wěn)定性和安全性。本題正確答案是B。A選項2018年12月31日并非該辦法正式施行時間；C選項2012年7月1日也不符合實際施行時間；D選項2012年6月7日同樣不是該辦法開始施行的日期。"13、以下不屬于操作風險中基于損失形態(tài)分類的是（）。

A.實物資產的損壞

B.資產損失

C.賬面減值

D.其他損失

【答案】：A

【解析】操作風險基于損失形態(tài)可分為資產損失、賬面減值、其他損失等。實物資產的損壞并不屬于操作風險基于損失形態(tài)分類的范疇。因此，本題答案為A。"14、下列關于市場約束和信息披露的說法不正確的是（）。

A.銀行的信息披露主要由資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風險管理情況所構成

B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

C.市場約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

D.市場約束機制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機構持續(xù)改進經營管理，提高經營效益，降低經營風險

【答案】：B

【解析】本題主要考查對市場約束和信息披露相關知識的理解，以及《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱的內容。A選項：銀行的信息披露主要由資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風險管理情況所構成，這是銀行信息披露的常見內容，該說法正確。B選項：《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱分別是最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束，信息披露并非《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一，該說法不正確。C選項：市場約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一，通過市場力量對銀行進行監(jiān)督和約束，這一表述正確。D選項：市場約束機制能夠發(fā)揮外部監(jiān)督作用，促使銀行業(yè)金融機構持續(xù)改進經營管理、提高經營效益以及降低經營風險，該說法符合市場約束機制的作用，是正確的。綜上，答案選B。15、根據我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，資產收益率的計算公式為（）。

A.資產收益率=稅后凈收入／資本金總額

B.資產收益率=稅后凈利潤／資本金總額

C.資產收益率=稅后凈利潤／平均資本金總額

D.資產收益率=稅后凈收入／資產總額

【答案】：D

【解析】本題考查資產收益率的計算公式。資產收益率是衡量銀行資產盈利能力的指標。其正確的計算公式為資產收益率=稅后凈收入／資產總額。下面對各選項進行分析：-A選項資產收益率=稅后凈收入／資本金總額，該公式不符合資產收益率的定義，資本金總額并非計算資產收益率的分母，故A錯誤。-B選項資產收益率=稅后凈利潤／資本金總額，同樣，分母使用資本金總額錯誤，且分子使用稅后凈利潤也不符合資產收益率公式，故B錯誤。-C選項資產收益率=稅后凈利潤／平均資本金總額，不僅分母采用平均資本金總額不正確，分子用稅后凈利潤也不對，故C錯誤。-D選項資產收益率=稅后凈收入／資產總額，符合資產收益率的計算公式，故D正確。綜上，答案選D。16、如果一家國內商業(yè)銀行當期的貸款資產情況為，正常類貸款500億，關注類貸款30億，次級類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，如果撥備的一般準備為15億，專項準備為8億，特種準備為2億，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備率覆蓋率為（）。

A.75%

B.125%

C.115%

D.120%

【答案】：B

【解析】本題可先根據不良貸款的定義確定不良貸款的金額，再計算出貸款損失準備金額，最后根據不良貸款撥備覆蓋率的計算公式算出結果。###步驟一：確定不良貸款金額根據貸款五級分類標準，次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款屬于不良貸款。已知次級類貸款為\(10\)億，可疑類貸款為\(7\)億，損失類貸款為\(3\)億，則不良貸款金額為：\(10+7+3=20\)（億）###步驟二：計算貸款損失準備金額貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。已知一般準備為\(15\)億，專項準備為\(8\)億，特種準備為\(2\)億，則貸款損失準備金額為：\(15+8+2=25\)（億）###步驟三：計算不良貸款撥備覆蓋率不良貸款撥備覆蓋率是指貸款損失準備與不良貸款余額之比，其計算公式為：不良貸款撥備覆蓋率=貸款損失準備÷不良貸款余額×100%。將貸款損失準備\(25\)億和不良貸款余額\(20\)億代入公式，可得：\(25\div20\times100\%=125\%\)綜上，答案選B。17、假設某交易日M股票的收盤價格是20.69元，M股票的賣方期權（PUTOPTION）的收盤價是0.688元，該賣方期權的執(zhí)行價格為7.43元。則該賣方期權的內在價值和時間價值分別為（）。

A.7.43和6.742

B.-13.26和13.948

C.7.43和20.69

D.0和0.688

【答案】：D

【解析】本題可根據賣方期權內在價值和時間價值的計算公式來分別計算該賣方期權的內在價值和時間價值，進而判斷正確答案。###步驟一：明確賣方期權內在價值的計算方法賣方期權（看跌期權）的內在價值是指期權立即行權時所具有的價值，其計算公式為：內在價值=執(zhí)行價格-標的資產市場價格。當計算結果小于0時，內在價值為0。###步驟二：計算該賣方期權的內在價值已知該交易日M股票的收盤價格（即標的資產市場價格）是20.69元，賣方期權的執(zhí)行價格為7.43元。將數據代入公式可得：內在價值=7.43-20.69=-13.26元。由于計算結果小于0，根據規(guī)則，該賣方期權的內在價值為0。###步驟三：明確賣方期權時間價值的計算方法期權的價值由內在價值和時間價值組成，即期權價值=內在價值+時間價值。因此，時間價值=期權價值-內在價值。###步驟四：計算該賣方期權的時間價值已知該賣方期權的收盤價（即期權價值）是0.688元，內在價值為0。將數據代入公式可得：時間價值=0.688-0=0.688元。綜上，該賣方期權的內在價值為0，時間價值為0.688，答案選D。18、下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應對這部分負債準備比較充足的備付資金。

A.居民儲蓄

B.政府稅款

C.證券業(yè)存款

D.公共事業(yè)費收入

【答案】：C

【解析】本題可根據各資金來源對利率的敏感度來判斷正確選項。A項居民儲蓄，一般來說居民儲蓄具有一定的穩(wěn)定性，居民通常會根據自身的儲蓄計劃和消費需求來安排儲蓄，不會因為利率的微小變動就隨時提取存款。而且居民儲蓄的期限有長有短，即使是活期儲蓄，居民也不會頻繁大規(guī)模地提取，所以其對利率的敏感度相對較低。B項政府稅款，這是按照法律法規(guī)由納稅人繳納給政府的資金，其存入商業(yè)銀行具有強制性和穩(wěn)定性，與利率的變動關系不大，不會因為利率的變化而隨時被提取。C項證券業(yè)存款，證券市場的投資者對利率非常敏感，因為利率的變化會直接影響證券的價格和投資收益。當市場利率發(fā)生變動時，證券投資者可能會迅速調整自己的投資組合，將資金從證券賬戶中轉移，導致證券業(yè)存款隨時都有可能被提取。所以商業(yè)銀行需要對這部分負債準備比較充足的備付資金，該項正確。D項公共事業(yè)費收入，這部分資金通常是按照固定的周期和金額繳納的，具有相對穩(wěn)定的特點，與利率的波動關聯(lián)不大，一般不會因為利率的變化而出現(xiàn)大規(guī)模的資金提取情況。綜上，答案選C。19、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內容的是（）。

A.壓力測試

B.信息披露

C.風險評估

D.資本規(guī)劃

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中第二支柱核心內容的理解。第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次，在經營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調整和更新。其核心內容包括風險評估、資本規(guī)劃以及壓力測試等方面。A選項壓力測試是第二支柱的重要內容，通過壓力測試可以評估商業(yè)銀行在極端不利情況下的風險承受能力，是內部資本充足評估程序的重要組成部分。C選項風險評估是對銀行面臨的各類風險進行識別、計量、監(jiān)測和控制的過程，是第二支柱的關鍵環(huán)節(jié)，有助于銀行確定合理的資本水平。D選項資本規(guī)劃是根據銀行的風險狀況和發(fā)展戰(zhàn)略，對資本的需求和供給進行規(guī)劃和安排，確保銀行在不同情況下都能維持充足的資本水平。而B選項信息披露屬于第三支柱的內容，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便市場參與者獲取有關銀行的風險輪廓和資本水平的信息，從而通過市場力量來約束銀行行為，增強銀行體系的安全性和穩(wěn)定性。綜上，不屬于第二支柱核心內容的是信息披露，答案選B。20、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理,應當遵循的基本原則不包括（）。

A.依法原則

B.公開原則

C.公平原則

D.公正原則

【答案】：C

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法、公開、公正的原則。依法原則是指監(jiān)管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規(guī)的規(guī)定；公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當的透明度；公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者。而公平原則一般主要適用于民事活動領域，并非銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理應遵循的基本原則，所以本題選C。"21、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險的是（）

A.代客理財產品受利率波動造成損失

B.委托方偽造收付款憑證騙取資金

C.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

D.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

【答案】：A

【解析】商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險是指在代理業(yè)務過程中，由于不完善或有問題的內部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的風險。下面對各選項進行分析：A.代客理財產品受利率波動造成損失。利率波動屬于市場風險因素，是由市場價格變動導致的資產價值變化，并非代理業(yè)務操作過程中的失誤或問題引發(fā)的風險，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險。B.委托方偽造收付款憑證騙取資金，這是在代理業(yè)務的操作環(huán)節(jié)中，因外部人員（委托方）的欺詐行為，利用偽造憑證的手段騙取資金，屬于操作風險的外部欺詐范疇。C.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費，這是內部人員（業(yè)務員）在代理業(yè)務操作中，通過不正當手段侵占手續(xù)費，屬于內部人員操作不當引發(fā)的操作風險。D.客戶通過代理收付款進行洗錢活動，在代理收付款業(yè)務過程中，銀行需要對客戶交易進行合規(guī)審查，客戶利用代理業(yè)務進行洗錢活動，反映出代理業(yè)務操作過程中可能存在審查不嚴格等問題，屬于操作風險。綜上，答案選A。22、內部控制的目標不包括（）。

A.確保對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

B.確保企業(yè)的基本業(yè)務目標，包括業(yè)績和盈利目標以及資源的安全性

C.明確劃分股東、董事會和高級管理層、經理人員各自的權利、責任、利益形成的相互制衡關系

D.確?？煽康墓_發(fā)布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務數據，例如業(yè)績公告

【答案】：C

【解析】本題主要考查內部控制目標的相關內容。A選項，確保企業(yè)遵循所適用的法律及法規(guī)是內部控制的重要目標之一。企業(yè)在經營過程中需要遵守各類法律法規(guī)，通過有效的內部控制可以規(guī)范企業(yè)的行為，避免因違法違規(guī)而帶來的法律風險和聲譽損失，保證企業(yè)在合法合規(guī)的框架內運營。B選項，確保企業(yè)基本業(yè)務目標的實現(xiàn)，如業(yè)績和盈利目標以及資源的安全性，也是內部控制的關鍵目標。內部控制通過對企業(yè)各項業(yè)務活動的監(jiān)督、管理和協(xié)調，能夠合理配置資源，提高運營效率，保障企業(yè)朝著既定的業(yè)績和盈利目標前進，同時保護企業(yè)資產的安全完整。C選項，明確劃分股東、董事會和高級管理層、經理人員各自的權利、責任、利益形成的相互制衡關系，這屬于公司治理結構的范疇，并非內部控制的目標。公司治理側重于構建企業(yè)的組織架構和權力分配體系，而內部控制主要關注的是企業(yè)內部業(yè)務活動的流程控制、風險防范等方面。D選項，確?？煽康墓_發(fā)布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務數據，例如業(yè)績公告，是內部控制的重要目標。準確可靠的財務報表能夠為投資者、債權人等利益相關者提供真實的企業(yè)財務狀況和經營成果信息，通過內部控制可以保證財務報表編制過程的準確性和規(guī)范性，提高財務信息的質量。綜上，答案選C。23、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的（）負責制定本行的風險偏好。

A.董事會

B.風險管理部門

C.監(jiān)事會

D.風險管理委員會

【答案】：A

【解析】根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》相關規(guī)定，董事會是商業(yè)銀行的決策機構，在銀行的治理結構中處于核心地位，對銀行的戰(zhàn)略發(fā)展、風險管理等重大事項負有最終責任。風險偏好的制定屬于銀行戰(zhàn)略層面和風險管理的重要內容，董事會有權力和職責來確定銀行愿意承擔的風險水平和類型，以指導銀行的各項業(yè)務活動和資源配置。風險管理部門主要負責具體的風險識別、計量、監(jiān)測和控制等工作，執(zhí)行董事會制定的風險偏好相關政策和措施，而不是負責制定風險偏好。監(jiān)事會主要職責是對銀行的經營管理活動進行監(jiān)督，確保銀行的運營符合法律法規(guī)和內部規(guī)定，并不參與風險偏好的制定工作。風險管理委員會通常是董事會下設的專門委員會，協(xié)助董事會履行風險管理職責，為董事會制定風險偏好提供專業(yè)建議和支持，但最終的決策制定權仍歸董事會。所以應選擇A。24、根據巴塞爾協(xié)議Ⅲ，普通商業(yè)銀行的總資本充足率不得低于（）。

A.7％

B.8％

C.10.5％

D.11.5％

【答案】：C

【解析】這道題考查巴塞爾協(xié)議Ⅲ中關于普通商業(yè)銀行總資本充足率的規(guī)定。巴塞爾協(xié)議Ⅲ對銀行的資本充足率等指標有明確要求?？傎Y本充足率是衡量銀行資本充足程度的重要指標。在巴塞爾協(xié)議Ⅲ的規(guī)定下，普通商業(yè)銀行的總資本充足率不得低于10.5％。A選項7％并不符合巴塞爾協(xié)議Ⅲ對于普通商業(yè)銀行總資本充足率的標準。B選項8％，巴塞爾協(xié)議對核心一級資本充足率、一級資本充足率等有相關規(guī)定，但總資本充足率并非8％。D選項11.5％，對于系統(tǒng)重要性銀行有更高的要求可能會接近此數值，但普通商業(yè)銀行的總資本充足率標準是10.5％，所以該選項也不正確。綜上，本題答案選C。25、在正常市場條件下，下列資產負債匹配方式中，流動性風險最低的是（）。

A.負債以公司/機構存款為主，資產以中短期貸款為主

B.負債以零售客戶存款為主，資產以中短期貸款為主

C.負債以公司/機構存款為主，資產以中長期貸款為主

D.負債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產以中長期貸款為主

【答案】：B

【解析】本題可根據不同類型負債和資產的特點，分析各選項的流動性風險情況。-**A選項**：負債以公司/機構存款為主，公司/機構存款通常具有金額較大、穩(wěn)定性相對較差的特點，一旦公司或機構資金需求發(fā)生變動，可能會大量提取存款。而資產以中短期貸款為主，雖然中短期貸款相對中長期貸款流動性較好，但由于負債端的不穩(wěn)定性，整體仍面臨一定的流動性風險。-**B選項**：負債以零售客戶存款為主，零售客戶存款具有分散性強、穩(wěn)定性較高的特點，一般不會出現(xiàn)大規(guī)模集中取款的情況。資產以中短期貸款為主，中短期貸款在到期后能夠較快地收回資金，流動性較好。這種資產負債匹配方式下，負債端穩(wěn)定，資產端流動性好，所以流動性風險最低。-**C選項**：負債以公司/機構存款為主，穩(wěn)定性較差，資產以中長期貸款為主，中長期貸款資金回收周期長，流動性較差。當公司/機構集中提取存款時，銀行可能難以迅速變現(xiàn)資產來滿足資金需求，因此流動性風險較高。-**D選項**：負債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，短期債券需要不斷循環(huán)發(fā)行來維持資金，一旦市場環(huán)境發(fā)生變化，短期債券的發(fā)行可能會受阻。資產以中長期貸款為主，資金回收慢。這種情況下，負債的穩(wěn)定性和可持續(xù)性面臨挑戰(zhàn)，資產流動性又差，流動性風險較高。綜上，流動性風險最低的是B。26、以下關于期權的論述，錯誤的是（）。

A.期權價值由時間價值和內在價值組成

B.在到期前，當期權內在價值為零時，仍然存在時間價值

C.對于一個買方期權而言，標的資產的執(zhí)行價格等于即期市場價格時，該期權的時間價值為零

D.價外期權的內在價值為零

【答案】：C

【解析】本題可根據期權價值的構成、時間價值和內在價值的相關概念，對各選項進行逐一分析。-**A項**：期權價值由時間價值和內在價值組成。期權的內在價值是指期權立即執(zhí)行時所能獲得的收益，時間價值則是期權價值超過內在價值的部分，該項表述正確。-**B項**：在到期前，即使期權內在價值為零，仍然存在時間價值。期權的時間價值反映了期權在到期前，標的資產價格波動可能給期權持有者帶來的潛在收益機會，所以在到期前，即便當前內在價值為零，由于未來標的資產價格存在波動可能，期權依然具有時間價值，該項表述正確。-**C項**：對于一個買方期權而言，當標的資產的執(zhí)行價格等于即期市場價格時，該期權為平價期權，此時內在價值為零，但時間價值并不為零。因為在期權到期前，標的資產價格仍有上漲或下跌的可能，這種不確定性使得期權具有一定的價值，也就是時間價值，所以該項表述錯誤。-**D項**：價外期權是指期權的執(zhí)行價格高于（對于看漲期權）或低于（對于看跌期權）標的資產的即期市場價格的期權，此時立即執(zhí)行期權無法獲得收益，即內在價值為零，該項表述正確。綜上，答案選C。27、證券融資交易不包括（）。

A.回購交易

B.證券借貸

C.保證金貸款

D.交叉貨幣利率掉期

【答案】：D

【解析】該題是關于證券融資交易包含內容的考查。A項回購交易，是證券融資交易的一種常見形式。在回購交易中，賣方（融資方）將證券賣給購買方的同時，交易雙方約定在未來某一日期，賣方再以約定價格從買方買回相等種類證券。它是一種短期融資行為，在證券市場上被廣泛運用，所以屬于證券融資交易。B項證券借貸，也是證券融資交易的一部分。它指的是證券持有者將證券借給需要的投資者，借入者支付一定費用，這種方式可以增加市場的流動性，實現(xiàn)資金和證券的融通，屬于證券融資交易范疇。C項保證金貸款，是投資者在進行證券交易時，向券商繳納一定比例的保證金，券商為其提供貸款用于購買證券，是典型的證券融資交易方式。D項交叉貨幣利率掉期，是一種金融衍生品合約，主要是交易雙方約定在未來一段時間內，交換不同貨幣的利息支付和本金，它的核心目的是管理利率和匯率風險，并非直接的證券融資交易方式。綜上，答案選D。28、下列關于戰(zhàn)略風險管理流程的說法錯誤的是（）。

A.有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起

B.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險來源于外部經營管理活動

C.戰(zhàn)略風險產生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)

D.戰(zhàn)略風險與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起

【答案】：B

【解析】本題主要考查對戰(zhàn)略風險管理流程相關知識的理解。A項：有效的戰(zhàn)略風險管理流程需要確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密相連，這樣才能保證商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃得以有效實施，并且在實施過程中合理管理風險，該項說法正確。B項：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險既來源于外部經營管理環(huán)境，也來源于自身內部的經營管理活動，并非僅來源于外部經營管理活動，所以該項說法錯誤。C項：戰(zhàn)略風險產生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，因為商業(yè)銀行的戰(zhàn)略決策會影響到各個業(yè)務領域和經營環(huán)節(jié)，任何一個層面出現(xiàn)問題都可能引發(fā)戰(zhàn)略風險，該項說法正確。D項：戰(zhàn)略風險與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等相互交織。比如戰(zhàn)略決策失誤可能導致市場份額下降，進而引發(fā)信用風險和流動性風險等，各項風險之間相互影響、相互關聯(lián)，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案選B。29、根據財政部《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》，批量轉讓是指金融企業(yè)對（）戶/項以上的不良資產進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。

A.50

B.20

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】本題考查對金融企業(yè)不良資產批量轉讓定義中戶數/項數的規(guī)定。根據財政部《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》，批量轉讓是指金融企業(yè)對10戶/項以上的不良資產進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。所以正確答案是C。"30、我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標是促進銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行和（）。

A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.維護市場的正常秩序

C.維護公眾對銀行業(yè)的信心

D.保護債權人利益

【答案】：C

【解析】我國銀行業(yè)監(jiān)管目標具有多方面意義和考量。促進銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行是保障銀行業(yè)自身健康發(fā)展的基礎。而維護公眾對銀行業(yè)的信心也十分關鍵。公眾對銀行業(yè)的信心是銀行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的重要支撐。當公眾對銀行業(yè)充滿信心時，才會愿意將資金存入銀行、參與金融交易等，這對于整個銀行業(yè)乃至金融體系的穩(wěn)定運行至關重要。A選項維護金融體系的安全和穩(wěn)定，這雖然也是監(jiān)管的重要方面，但并非該題干所問目標的準確表述，銀行業(yè)監(jiān)管目標主要聚焦在銀行業(yè)本身及其與公眾的關系上，金融體系安全和穩(wěn)定范圍更廣。B選項維護市場的正常秩序，市場秩序包含眾多領域，此描述過于寬泛，沒有精準體現(xiàn)銀行業(yè)監(jiān)管的核心目標。D選項保護債權人利益，保護債權人利益是銀行業(yè)運營中需要關注的一個點，但不是監(jiān)管的核心目標表述。所以本題正確答案是C。31、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列關于商業(yè)銀行第二支柱建設的描述，最不恰當的是（）。

A.銀行需要審慎評估各類風險、資本充足水平和資本質量，制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃

B.銀行需要建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序

C.銀行應將內部資本充足評估程序作為內部管理和決策的組成部分

D.內部資本充足評估程序應至少每三年實施一次

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行第二支柱建設相關內容的理解。A選項，銀行審慎評估各類風險、資本充足水平和資本質量，制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃，這是商業(yè)銀行有效管理資本、應對風險的重要舉措，有助于保障銀行的穩(wěn)健運營，符合第二支柱建設對銀行風險管理和資本管理的要求。B選項，建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，能夠使銀行更好地識別、計量和管理風險，確保資本能夠覆蓋風險，是第二支柱建設的關鍵內容，有助于銀行提升風險管理能力和資本管理水平。C選項，將內部資本充足評估程序作為內部管理和決策的組成部分，體現(xiàn)了該程序在銀行管理中的重要性。通過將其融入日常管理和決策，銀行可以根據評估結果及時調整經營策略和資本配置，提高管理效率和決策的科學性。D選項，內部資本充足評估程序應至少每年實施一次，而不是每三年實施一次。該說法不符合《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，因此最不恰當。綜上，答案選D。32、下列關于風險管理與商業(yè)銀行經營的關系，說法不正確的是()。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉變等

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業(yè)務組合

D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

【答案】：B

【解析】本題主要考查風險管理與商業(yè)銀行經營的關系。A選項，承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，銀行在經營過程中不可避免地要面對各種風險，同時對風險的有效管理能夠促使銀行不斷探索新的業(yè)務領域和方法，是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力，該項說法正確。B選項，風險管理能夠從根本上改變商業(yè)銀行的經營模式。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行經營模式可能存在片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經營問題，而通過有效的風險管理，可以使銀行更加注重風險與收益的匹配，實現(xiàn)向精細化管理模式的轉變，所以該項中“不能從根本上改變”說法錯誤。C選項，風險管理可以對各類風險進行評估和計量，從而為商業(yè)銀行風險定價提供依據，并且能夠根據風險狀況對金融資產和業(yè)務組合進行合理配置和有效管理，該項說法正確。D選項，健全的風險管理體系可以降低銀行面臨的風險損失，提高銀行的信譽和穩(wěn)定性，進而吸引更多的客戶和資金，為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值，該項說法正確。綜上，答案選B。33、巴塞爾委員會提出大型銀行、國際活躍銀行以及其他銀行應配備首席風險官，關于首席風險官，下列說法中錯誤的是（）。

A.首席風險官必須具備獨立性

B.首席風險官負責商業(yè)銀行的全面風險管理

C.首席風險官不能向董事會報告

D.首席風險官應與操作和經營條線分離，不負管理和財務職責

【答案】：C

【解析】該題主要考查對首席風險官相關規(guī)定的理解。A選項，首席風險官具備獨立性是確保其能夠客觀公正地開展風險管理工作的重要前提。只有保持獨立，才能不受其他部門或利益的干擾，準確地識別、評估和應對商業(yè)銀行面臨的各類風險，所以該表述正確。B選項，首席風險官的核心職責就是負責商業(yè)銀行的全面風險管理。全面風險管理涵蓋了銀行經營活動的各個方面，包括信用風險、市場風險、操作風險等，首席風險官需要統(tǒng)籌協(xié)調各項風險管理工作，制定和實施風險管理策略，所以該表述正確。C選項，首席風險官是需要向董事會報告工作的。董事會是商業(yè)銀行的決策機構，首席風險官向其報告能使董事會及時了解銀行面臨的風險狀況，以便做出科學合理的決策，所以“首席風險官不能向董事會報告”這一表述錯誤。D選項，首席風險官與操作和經營條線分離，不負管理和財務職責，這有助于保證其職能的專業(yè)性和獨立性。避免因參與具體的操作和經營活動而產生利益沖突，從而能夠更專注地履行風險監(jiān)督和管理職責，所以該表述正確。綜上，答案選C。34、一般來說，（）作為風險監(jiān)測的一部分，由風險管理部門負責，并定期發(fā)布監(jiān)測報告。

A.風險限額設定

B.風險限額監(jiān)測

C.風險限額控制

D.風險限額識別

【答案】：B

【解析】本題考查風險監(jiān)測相關內容。A項，風險限額設定是指對各類風險設定限額，通常是在風險評估等基礎上，為了控制風險暴露而預先確定的額度標準，并非作為風險監(jiān)測一部分由風險管理部門負責并定期發(fā)布監(jiān)測報告，所以A項錯誤。B項，風險限額監(jiān)測是風險監(jiān)測的重要組成部分，一般由風險管理部門承擔此項工作，并按照一定周期定期發(fā)布監(jiān)測報告，以反映風險限額的執(zhí)行情況、風險狀況等信息，故B項正確。C項，風險限額控制是在風險限額監(jiān)測的基礎上，當風險指標接近或超過限額時，采取相應措施進行控制和調整，其重點在于對風險的管控操作，而非側重于監(jiān)測報告的發(fā)布，所以C項錯誤。D項，風險限額識別主要是識別可能面臨的風險并確定與之對應的限額范圍，是風險限額管理過程中的前期環(huán)節(jié)，并非是負責定期發(fā)布監(jiān)測報告的環(huán)節(jié)，所以D項錯誤。綜上，本題答案選B。35、商業(yè)銀行對貸款風險進行分類，應以評估借款人的（）為核心

A.盈利能力

B.還款記錄

C.還款意愿

D.還款能力

【答案】：D

【解析】商業(yè)銀行進行貸款風險分類時，核心考量因素應是借款人的還款能力。還款能力是判斷借款人是否能夠按時足額償還貸款的關鍵指標。盈利能力雖然在一定程度上有助于還款，但盈利能力并不直接等同于還款能力，企業(yè)可能盈利但由于資金周轉等問題無法及時還款，A排除；還款記錄是以往還款情況的體現(xiàn)，能為評估提供參考，但它不能完全代表未來的還款能力，B排除；還款意愿固然重要，但僅有還款意愿而沒有實際的還款能力，貸款仍可能面臨風險，C排除。所以應以評估借款人的還款能力為核心來進行貸款風險分類，答案選D。"36、在操作風險計量的標準法中，商業(yè)銀行的“代理服務業(yè)務”產品線的β值為（）。

A.8％

B.12％

C.18％

D.15％

【答案】：D

【解析】在操作風險計量的標準法里，商業(yè)銀行不同產品線有不同的β值。對于“代理服務業(yè)務”產品線，其對應的β值為15%，所以正確答案是D。"37、下列關于資產負債期限結構的說法，錯誤的是()。

A.“借短貸長”是最常見的資產負債期限錯配情況

B.商業(yè)銀行必須隨時準備應付現(xiàn)金的巨額需求，特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日、每年的節(jié)假日

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產負債期限結構

D.商業(yè)銀行在正常范圍內的“借短貸長”的資產負債結構特點所引起的持有期缺口，是一種不可控性的流動性風險

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷說法的正誤：-A項：“借短貸長”指銀行接受短期存款并發(fā)放長期貸款，這是金融機構常見的資產負債期限錯配情況，該項說法正確。-B項：商業(yè)銀行需要具備足夠的流動性以應對現(xiàn)金的巨額需求，在每周的最后幾天、每月的最初幾日、每年的節(jié)假日等特定時期，公眾的資金需求常常會大幅增加，所以商業(yè)銀行必須隨時做好準備，該項說法正確。-C項：利率變化會影響商業(yè)銀行的資金成本和收益，進而影響其資產負債的期限結構。例如，利率上升時，銀行可能會更傾向于縮短資產期限或延長負債期限，該項說法正確。-D項：商業(yè)銀行在正常范圍內的“借短貸長”的資產負債結構特點所引起的持有期缺口，是可以通過合理的資產負債管理來進行控制和管理的，并非不可控性的流動性風險，該項說法錯誤。綜上，答案選D。38、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的表述，不恰當的是（）。

A.銀行正確識別來自于內、外部的戰(zhàn)略風險，有助于經營管理從被動防守轉變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

B.戰(zhàn)略風險可通過技術性的風險參數對其進行量化

C.金融機構“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風險

D.有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期全國評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其關于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的表述是否恰當。-A項：銀行正確識別來自內、外部的戰(zhàn)略風險，能夠提前發(fā)現(xiàn)潛在的風險和機遇，使經營管理從被動應對風險轉變?yōu)橹鲃訉ふ野l(fā)展機會，實現(xiàn)從被動防守到主動出擊的轉變，該項表述恰當。-B項：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當的未來發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。戰(zhàn)略風險具有模糊性、不確定性等特點，難以通過技術性的風險參數對其進行量化，該項表述不恰當。-C項：金融機構“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式可能會導致后臺管理和支持體系薄弱，無法有效應對各種風險和挑戰(zhàn)，容易積聚戰(zhàn)略風險，該項表述恰當。-D項：有效的戰(zhàn)略風險管理需要定期全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，以確保戰(zhàn)略目標的合理性和可行性，及時調整戰(zhàn)略方向，該項表述恰當。綜上，答案選B。39、假設某商業(yè)銀行市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A＝2000億元，負債L＝1800億元，資產加權平均久期為DA＝5，負債加權平均久期為DL＝3年。根據久期分析法，如果市場利率從4％下降到3.5％，則商業(yè)銀行的整體價值約（）。

A.減少22.12億元

B.減少22.22億元

C.增加22.12億元

D.增加22.22億元

【答案】：C

【解析】本題可根據久期分析法的相關公式，分別計算出資產價值的變化和負債價值的變化，進而得出商業(yè)銀行整體價值的變化。###步驟一：明確久期分析法中資產價值和負債價值變化的計算公式久期分析法下，資產價值的變化公式為\(\DeltaV_A=-D_A\timesV_A\times\frac{\Deltay}{1+y}\)，負債價值的變化公式為\(\DeltaV_L=-D_L\timesV_L\times\frac{\Deltay}{1+y}\)，其中\(zhòng)(\DeltaV_A\)表示資產價值的變化，\(\DeltaV_L\)表示負債價值的變化，\(D_A\)表示資產加權平均久期，\(D_L\)表示負債加權平均久期，\(V_A\)表示資產的初始價值，\(V_L\)表示負債的初始價值，\(\Deltay\)表示市場利率的變化，\(y\)表示初始市場利率。###步驟二：計算市場利率的變化\(\Deltay\)已知市場利率從\(4\%\)下降到\(3.5\%\)，則\(\Deltay=3.5\%-4\%=-0.5\%\)，初始市場利率\(y=4\%\)。###步驟三：計算資產價值的變化\(\DeltaV_A\)已知資產\(A=2000\)億元，即\(V_A=2000\)億元，資產加權平均久期\(D_A=5\)，將\(D_A=5\)、\(V_A=2000\)、\(\Deltay=-0.5\%\)、\(y=4\%\)代入資產價值變化公式\(\DeltaV_A=-D_A\timesV_A\times\frac{\Deltay}{1+y}\)可得：\(\DeltaV_A=-5\times2000\times\frac{-0.5\%}{1+4\%}\)\(=5\times2000\times\frac{0.5\%}{1.04}\)\(=10000\times\frac{0.5\%}{1.04}\)\(=50\div1.04\approx48.08\)（億元）即資產價值約增加\(48.08\)億元。###步驟四：計算負債價值的變化\(\DeltaV_L\)已知負債\(L=1800\)億元，即\(V_L=1800\)億元，負債加權平均久期\(D_L=3\)，將\(D_L=3\)、\(V_L=1800\)、\(\Deltay=-0.5\%\)、\(y=4\%\)代入負債價值變化公式\(\DeltaV_L=-D_L\timesV_L\times\frac{\Deltay}{1+y}\)可得：\(\DeltaV_L=-3\times1800\times\frac{-0.5\%}{1+4\%}\)\(=3\times1800\times\frac{0.5\%}{1.04}\)\(=5400\times\frac{0.5\%}{1.04}\)\(=27\div1.04\approx25.96\)（億元）即負債價值約增加\(25.96\)億元。###步驟五：計算商業(yè)銀行整體價值的變化商業(yè)銀行整體價值的變化\(\DeltaV=\DeltaV_A-\DeltaV_L\)，將\(\DeltaV_A\approx48.08\)億元、\(\DeltaV_L\approx25.96\)億元代入可得：\(\DeltaV\approx48.08-25.96=22.12\)（億元）由于結果為正，所以商業(yè)銀行的整體價值約增加\(22.12\)億元。綜上，答案選C。""40、商業(yè)銀行在銀行操作風險與控制自我評估時，針對經營管理過程中的操作風險，實施了旨在改變風險可能性和影響強度的管理控制活動后，仍然保留的那部分風險是（）。

A.非系統(tǒng)性風險

B.固有風險

C.剩余風險

D.系統(tǒng)性風險

【答案】：C

【解析】該題正確答案為C。下面對各選項進行分析：A項非系統(tǒng)性風險，是指發(fā)生于個別公司的特有事件造成的風險，比如某公司的工人罷工、新產品開發(fā)失敗等，與題干中實施管理控制活動后仍保留的風險概念不相符，所以A項錯誤。B項固有風險，是指在不考慮內部控制結構的前提下，由于內部因素和客觀環(huán)境的影響，企業(yè)的賬戶、交易類別和整體財務報表發(fā)生重大錯誤的可能性，并非實施控制活動后剩余的風險，所以B項錯誤。C項剩余風險，是指商業(yè)銀行在實施了旨在改變風險可能性和影響強度的管理控制活動后，仍然保留的那部分風險，與題干描述一致，所以C項正確。D項系統(tǒng)性風險，是指由整體政治、經濟、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響，不能通過分散投資加以消除，與題干所表達的風險類型不同，所以D項錯誤。41、作為市場風險的重要計量和分析方法，缺口分析通常用來衡量商業(yè)銀行當期收益對利率變動的敏感性，側重于分析（）。

A.期權風險

B.重新定價風險

C.收益率曲線風險

D.基準風險

【答案】：B

【解析】缺口分析是衡量商業(yè)銀行當期收益對利率變動敏感性的市場風險計量和分析重要方法，它側重于重新定價風險的分析。重新定價風險是指由于銀行資產、負債和表外業(yè)務到期期限或重新定價期限之間存在差異，導致銀行收益因利率變動而產生波動的風險，缺口分析主要就是圍繞這種因期限差異引發(fā)的利率變動對收益的影響來進行的，所以該題應選B。而期權風險主要涉及期權交易中因期權價格變動帶來的風險；收益率曲線風險是指收益率曲線形狀變化導致的風險；基準風險是指因不同金融工具基準利率不同導致的風險，這些都并非缺口分析主要側重分析的內容。"42、某商業(yè)銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤為2億元，經濟資本為20億元，稅率為20%，資本預期收益率為5%，則該部門上期經濟增加值（EVA）為（）萬元。

A.6000

B.10000

C.11000

D.8000

【答案】：A

【解析】本題可根據經濟增加值（EVA）的計算公式來求解。###步驟一：明確經濟增加值（EVA）的計算公式經濟增加值（EVA）的計算公式為：\(EVA=稅后凈利潤-經濟資本×資本預期收益率\)。###步驟二：計算稅后凈利潤已知上期稅前凈利潤為\(2\)億元，稅率為\(20\%\)，根據公式“稅后凈利潤\(=\)稅前凈利潤\(\times(1-\)稅率\()\)”可得：稅后凈利潤\(=2\times(1-20\%)=2\times0.8=1.6\)（億元）###步驟三：計算經濟資本與資本預期收益率的乘積已知經濟資本為\(20\)億元，資本預期收益率為\(5\%\)，則經濟資本\(\times\)資本預期收益率\(=20\times5\%=20\times0.05=1\)（億元）###步驟四：計算經濟增加值（EVA）將稅后凈利潤\(1.6\)億元和經濟資本與資本預期收益率的乘積\(1\)億元代入\(EVA=稅后凈利潤-經濟資本×資本預期收益率\)，可得：\(EVA=1.6-1=0.6\)（億元）因為\(1\)億元\(=10000\)萬元，所以\(0.6\)億元\(=0.6\times10000=6000\)萬元。綜上，答案選A。43、下列關于商業(yè)銀行資本充足率整體壓力測試的表述，錯誤的是（）。

A.資本充足率壓力測試框架可以視為一個匯總各實質性風險壓力測試的平臺，能夠描繪壓力情景下銀行的整體狀況

B.資本充足率壓力測試應在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行業(yè)范圍內的實質性風險

C.銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立全面的、審慎的、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制

D.銀行應通過以定性分析為主的方法預測在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風險資產的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響

【答案】：D

【解析】這道題正確答案為D。下面對本題各點逐一分析：A項，資本充足率壓力測試框架可看作匯總各實質性風險壓力測試的平臺，能描繪壓力情景下銀行的整體狀況，該說法正確。因為通過這個框架，可將不同風險的壓力測試結果整合起來，讓銀行清晰了解在壓力情景下自身的整體運營、財務等各方面狀況。B項，資本充足率壓力測試應在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行業(yè)范圍內的實質性風險，此表述無誤。在統(tǒng)一情景下進行測試，能保證測試的一致性和可比性，全面分析行業(yè)內各實質性風險對銀行資本充足率的影響，使得測試結果更具科學性和有效性。C項，銀行在內部資本充足評估程序框架下建立全面的、審慎的、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制是合理且必要的。全面性可確保涵蓋各類風險，審慎性能保證測試結果可靠，前瞻性有助于銀行提前應對潛在風險，符合銀行風險管理的要求。D項，銀行應采用以定量分析為主的方法預測在某些不利情景下可能發(fā)生的損失及風險資產的變化，以此評估對銀行整體層面資本充足水平的影響，而不是以定性分析為主。定量分析能夠提供具體的數據和精確的結果，對于準確評估風險和資本充足水平更為有效，而定性分析更側重于對事物性質和特征的描述，難以提供精確的風險量化評估。所以該項表述錯誤。44、電腦“千年蟲”的風險，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。這一風險屬于（）引發(fā)的風險。

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.內部流程

【答案】：C

【解析】本題可根據各選項所代表的風險類型，結合電腦“千年蟲”風險的特點來進行分析。A.外部事件引發(fā)的風險通常是指由于自然災害、政治事件、外部欺詐等外部因素導致的風險。電腦“千年蟲”問題并非由外部的這些因素直接引發(fā)，而是與系統(tǒng)自身的一些特性有關，所以A選項不符合。B.人員因素引發(fā)的風險主要涉及員工的操作失誤、違規(guī)行為、知識技能不足等人為方面的問題。而“千年蟲”問題是系統(tǒng)本身在設計時存在的缺陷，并非人員操作等人為因素直接造成的，所以B選項不正確。C.系統(tǒng)缺陷是指系統(tǒng)在設計、開發(fā)、維護等過程中存在的問題或不足。電腦“千年蟲”是由于計算機系統(tǒng)的日期處理程序在設計時，只采用兩位十進制數來表示年份，當進入2000年時，系統(tǒng)無法正確識別年份，從而引發(fā)一系列問題，這明顯屬于系統(tǒng)本身存在的設計缺陷，所以該風險屬于系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風險，C選項正確。D.內部流程引發(fā)的風險是指企業(yè)內部業(yè)務流程不完善、流程執(zhí)行不當等原因導致的風險?！扒晗x”問題并非是業(yè)務流程方面的問題，而是系統(tǒng)自身的技術缺陷，所以D選項不符合。綜上，答案選C。45、目前，我國監(jiān)管機構對商業(yè)銀行的貸款撥備率、撥備覆蓋率設定的標準及原則分別是（）。

A.≤1.5％、≤150％，兩者孰低

B.≥1.5％、≥150％，兩者孰高

C.≥2％、≥120％，兩者孰高

D.≤2％、≤120％，兩者孰低

【答案】：B

【解析】我國監(jiān)管機構對商業(yè)銀行貸款撥備率和撥備覆蓋率設定了相應標準及原則。貸款撥備率是指貸款損失準備與各項貸款余額之比，撥備覆蓋率是指貸款損失準備與不良貸款余額之比，二者都是衡量商業(yè)銀行貸款損失準備金計提是否充足的重要指標。監(jiān)管規(guī)定貸款撥備率應≥1.5％，撥備覆蓋率應≥150％。當兩者具體數值不同時，遵循兩者孰高原則。這是為了確保商業(yè)銀行在面對貸款風險時有足夠的準備金來抵御損失，增強銀行體系的穩(wěn)健性和抗風險能力。所以本題應選B。46、客戶信用評級所使用的專家判斷法中，與市場無關的因素是（）。

A.聲譽

B.利率水平

C.經濟周期

D.宏觀經濟政策

【答案】：A

【解析】本題可根據各選項所涉及因素與市場的關聯(lián)程度來進行分析。A項：聲譽是客戶自身的一種屬性，主要反映其過往的信用表現(xiàn)、商業(yè)道德等方面，是基于客戶自身特點形成的，與市場的波動、市場環(huán)境等沒有直接關聯(lián)，是與市場無關的因素。B項：利率水平是金融市場中極為關鍵的變量，它會隨著市場資金供求關系、貨幣政策等市場因素的變化而波動。當市場資金緊張時，利率可能上升；當市場資金充裕時，利率可能下降，所以它與市場密切相關。C項：經濟周期體現(xiàn)了宏觀經濟運行的階段性特征，包括繁榮、衰退、蕭條和復蘇等階段。在不同的經濟周期階段，市場的供求關系、企業(yè)的經營狀況、消費者的消費行為等都會發(fā)生相應的變化，因此經濟周期與市場緊密相連。D項：宏觀經濟政策是政府為了調控宏觀經濟運行而制定和實施的政策，如財政政策和貨幣政策等。這些政策的調整會直接影響市場的資金流動、企業(yè)的投資和生產決策以及消費者的消費和儲蓄行為，對市場有著重大的影響。綜上，答案選A。47、（）是商業(yè)銀行在長期經營信貸業(yè)務、承擔信用過程風險中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.違約概率模型

D.期望模型

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行傳統(tǒng)信用分析方法的了解。A項，專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經營信貸業(yè)務、承擔信用過程風險中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。它主要依賴信貸專家的專業(yè)知識、經驗和主觀判斷來評估借款人的信用風險，所以該項正確。B項，信用評分模型是一種基于統(tǒng)計方法和數學模型，通過對借款人的各種特征數據進行量化分析，得出一個信用評分來評估信用風險的方法，并非傳統(tǒng)信用分析方法逐步發(fā)展而來，故該項錯誤。C項，違約概率模型是用于估計借款人違約概率的模型，側重于對違約可能性的精確度量，并非傳統(tǒng)信用分析方法，因此該項錯誤。D項，期望模型并不是商業(yè)銀行在信用分析中常見的傳統(tǒng)方法，所以該項錯誤。綜上，本題的正確答案是A。48、商業(yè)銀行高級管理層在外包管理中的職責不包括（）。

A.制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包風險管理的操作流程

C.制定外包風險管理的內控制度

D.定期安排內部審計

【答案】：D

【解析】商業(yè)銀行高級管理層在外包管理中承擔著重要職責。A選項制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，明確了外包業(yè)務的發(fā)展方向和目標，是高級管理層的重要職責之一，有助于從宏觀層面引導外包業(yè)務的健康發(fā)展。B選項制定外包風險管理的操作流程，為具體實施外包風險管理提供了詳細的行動指南，確保各項風險管控措施能夠有效執(zhí)行，是高級管理層應履行的職責。C選項制定外包風險管理的內控制度，能夠從制度層面規(guī)范外包業(yè)務的開展，保障銀行內部的有序運作和風險防控，這也是高級管理層的重要工作內容。而D選項定期安排內部審計，通常是銀行內部審計部門的主要職責，并非高級管理層在外包管理中的直接職責。所以答案選D。"49、鄧肯·威爾遜開發(fā)出了()方法。

A.因果關系模型

B.關鍵風險指標

C.風險誘因

D.風險緩釋

【答案】：A

【解析】本題考查鄧肯·威爾遜開發(fā)的方法。A選項因果關系模型，鄧肯·威爾遜開發(fā)出了因果關系模型方法，該模型通過對風險誘因、風險指標和損失事件進行歷史統(tǒng)計，形成相互關聯(lián)的多元分布，是一種有效的風險分析工具，所以A選項正確。B選項關鍵風險指標，關鍵風險指標是衡量操作風險的一種重要方式，它是指代表某一風險領域變化情況并可定期監(jiān)控的統(tǒng)計指標，但它并非是鄧肯·威爾遜開發(fā)的方法，B選項錯誤。C選項風險誘因，風險誘因是指引發(fā)風險的因素，它是風險產生的源頭之一，但不是鄧肯·威爾遜所開發(fā)的特定方法，C選項錯誤。D選項風險緩釋是指通過風險控制措施來降低風險的損失程度，常見的風險緩釋措施有擔保、備用信用證等，這也不是鄧肯·威爾遜開發(fā)的方法，D選項錯誤。綜上，本題正確答案為A。50、客戶評級是商業(yè)銀行對客戶______的計量和評價，反映客戶______的大小。（）

A.償債能力和償還意愿；道德風險

B.償債能力和償還意愿；違約風險

C.收入水平和償債能力；違約風險

D.收入水平和償債能力；道德風險

【答案】：B

【解析】客戶評級是商業(yè)銀行信用風險管理的重要內容。其核心在于對客戶償債能力和償還意愿進行計量和評價。償債能力體現(xiàn)了客戶是否有足夠的財務資源來履行債務責任，而償還意愿則反映了客戶主觀上是否愿意按時足額償還債務，這兩者共同決定了客戶違約的可能性。A選項中“道德風險”主要側重于因信息不對稱等因素導致的客戶違背道德準則的風險，并非客戶評級的核心指向?？蛻粼u級重點是評估違約可能性，而非單純的道德層面風險，所以A錯誤。B選項準確指出客戶評級是對償債能力和償還意愿的計量和評價，其反映的就是客戶違約風險的大小，符合客戶評級的定義和目的，所以B正確。C選項“收入水平”只是影響償債能力的一個因素，但不是客戶評級的完整內涵表述，不能僅以收入水平和償債能力來概括客戶評級?？蛻粼u級還需考慮償還意愿，所以C錯誤。D選項同A選項，“道德風險”不是客戶評級所主要反映的內容，且“收入水平和償債能力”表述不完整，所以D錯誤。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行采用操作風險標準法計算監(jiān)管資本時，將所有業(yè)務分為九個業(yè)務條線，操作風險對應的資本要求系數（以β表示）不同，監(jiān)管規(guī)定的β值包括（）。

A.20%

B.15%

C.18%

D.10%

E.12%

【答案】：BC"

【解析】商業(yè)銀行采用操作風險標準法計算監(jiān)管資本，將所有業(yè)務分為九個業(yè)務條線，不同業(yè)務條線操作風險對應的資本要求系數（β）不同。監(jiān)管規(guī)定九個業(yè)務條線對應的β值分別為12%、15%、18%。本題中選項B的15%和選項C的18%符合監(jiān)管規(guī)定的β值范圍，而選項A的20%、選項D的10%并不在規(guī)定的β值范圍內。所以本題正確答案為BC。"2、資本充足率監(jiān)督檢查包括（）。

A.評估商業(yè)銀行全面風險管理框架

B.審查商業(yè)銀行對合格資本工具的認定

C.檢查商業(yè)銀行內部資本充足評估程序

D.對工作壓力測試工作開展情況進行檢查

E.評估資本充足率計算結果的合理性和準確性

【答案】：ABCD

【解析】資本充足率監(jiān)督檢查是確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運營的重要環(huán)節(jié)，其涵蓋多個方面，具體如下：A是評估商業(yè)銀行全面風險管理框架。全面風險管理框架是商業(yè)銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各類風險的基礎，對其進行評估，有助于監(jiān)管部門了解銀行風險管理的整體水平和有效性，從而判斷其資本是否能夠充分覆蓋各類潛在風險。B是審查商業(yè)銀行對合格資本工具的認定。合格資本工具是商業(yè)銀行資本的重要組成部分，審查其認定情況，能夠保證銀行所認定的資本工具符合監(jiān)管要求，真實可靠地補充銀行資本，增強銀行的資本實力和風險抵御能力。C是檢查商業(yè)銀行內部資本充足評估程序。內部資本充足評估程序是商業(yè)銀行根據自身風險狀況和發(fā)展戰(zhàn)略，評估自身資本充足水平的過程，檢查該程序可以確保銀行準確評估自身風險，合理確定所需的資本數量，實現(xiàn)資本與風險的有效匹配。D是對工作壓力測試工作開展情況進行檢查。壓力測試可以幫助銀行評估在極端不利情況下的資本承受能力，通過檢查其開展情況，能確保銀行充分考慮各種潛在的風險情景，提前做好應對準備，增強銀行的穩(wěn)健性。而E評估資本充足率計算結果的合理性和準確性，這通常是資本充足率計算環(huán)節(jié)的關鍵工作，并非監(jiān)督檢查的主要內容，它更側重于對計算過程和結果的質量把控，而不是像前四項那樣從管理框架、資本認定、評估程序和壓力測試等方面進行全面的監(jiān)督檢查。所以答案選ABCD。3、在證券交易所資產支持證券存續(xù)期，對所涉及證券業(yè)務需履行風險管理職責的相關方包括（）

A.原始權益人

B.管理人

C.資信評級機構

D.資產服務機構

E.托管人

【答案】：ABCD"

【解析】在證券交易所資產支持證券存續(xù)期，原始權益人作為基礎資產的提供者，其經營狀況、信用水平等對證券的風險有著直接影響，需要對相關證券業(yè)務履行風險管理職責，A符合。管理人負責資產支持證券的發(fā)行、管理等工作，在整個存續(xù)期內對證券業(yè)務的運作和風險把控起著關鍵作用，要履行風險管理職責，B符合。資信評級機構對資產支持證券進行信用評級，評級結果會影響投資者的決策和證券的市場表現(xiàn)，需保證評級的準確性以防控風險，應履行風險管理職責，C符合。資產服務機構負責基礎資產的日常管理和運營，其服務質量和風險管理能力會影響證券的收益和風險狀況，要履行風險管理職責，D符合。而托管人主要負責資產的保管和資金的監(jiān)管等工作，并沒有明確表明需要對所涉及證券業(yè)務履行風險管理職責，E不符合。因此答案是ABCD。"4、銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復議的依據、標準、程序公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開

C.監(jiān)管立法和政策標準公開

D.監(jiān)管職權的信息公開

E.監(jiān)管范圍的信息公開

【答案】：ABC"

【解析】銀行監(jiān)管的“公開原則”中，“公開”是多方面的。行政復議作為監(jiān)督銀行監(jiān)管行為的重要程序，其依據、標準、程序公開，能讓相關主體清晰了解行政復議的規(guī)則和流程，保障其合法權益，也增強了監(jiān)管過程中行政復議環(huán)節(jié)的透明度和公正性，故A正確；監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開，能使被監(jiān)管對象明確監(jiān)管機構的執(zhí)法尺度和行為準則，便于其規(guī)范自身行為，同時也便于社會監(jiān)督監(jiān)管機構的執(zhí)法活動，所以B正確；監(jiān)管立法和政策標準公開，有利于金融機構和社會公眾及時了解監(jiān)管要求和政策導向，從而更好地調整經營策略和業(yè)務活動，確保銀行業(yè)在合法合規(guī)的軌道上運行，因此C正確；而監(jiān)管職權和監(jiān)管范圍屬于監(jiān)管機構自身的職能界定，雖在一定程度上需公開，但并非“公開原則”所指的核心公開內容。所以本題應選ABC。"5、廣義上講，銀行機構的市場準人包括()。

A.機構準人

B.業(yè)務準入

C.區(qū)域準入

D.高級管理人員準入

E.級別準人

【答案】：ABD"

【解析】廣義上，銀行機構的市場準入涵蓋機構準入、業(yè)務準入和高級管理人員準入這幾個方面。機構準入是指依據法定標準和程序，批準銀行法人或分支機構設立；業(yè)務準入是批準銀行開辦新的業(yè)務品種；高級管理人員準入則是對銀行高級管理人員任職資格進行核準。而區(qū)域準入并非廣義銀行機構市場準入的內容，它更多側重于對特定區(qū)域業(yè)務開展的限制或許可，并非市場準入的核心構成要素；級別準入在銀行機構市場準入概念中也不存在。因此，本題應選ABD。"6、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的具體做法有()。

A.強化聲譽風險培訓管理

B.確保實現(xiàn)承諾

C.將商業(yè)銀行的社會責任和經營目標結合起來

D.保持與媒體的良好接觸

E.制定危機管理規(guī)劃

【答案】：ABCD

【解析】正確答案是ABCD。聲譽風險管理是商業(yè)銀行經營管理的重要內容，以下逐一分析各點做法對改善聲譽風險管理的作用：A項，強化聲譽風險培訓管理能夠提升員工對聲譽風險的認識和應對能力，使員工在日常工作中更加注重維護銀行聲譽，從