縣域金融管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為了加強(qiáng)縣域金融管理，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本縣行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的各類金融機(jī)構(gòu)，包括但不限于銀行、信用社、小額貸款公司、融資擔(dān)保公司等及其分支機(jī)構(gòu)。（三）基本原則1.依法監(jiān)管原則：嚴(yán)格依照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對(duì)縣域金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。2.審慎經(jīng)營原則：督促金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，防范各類風(fēng)險(xiǎn)，保障金融安全。3.公平公正原則：營造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。4.協(xié)調(diào)發(fā)展原則：促進(jìn)金融與縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。二、金融機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更管理（一）設(shè)立條件1.銀行類金融機(jī)構(gòu)有符合規(guī)定的章程。有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。注冊(cè)資本符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，且來源合法。具備法律、行政法規(guī)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。2.信用社有符合規(guī)定的章程。社員人數(shù)不少于規(guī)定數(shù)量，且社員資格符合相關(guān)要求。有具備任職資格的理事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和內(nèi)部控制制度。有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。有符合規(guī)定的注冊(cè)資本。法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。3.小額貸款公司有符合規(guī)定的章程。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)由2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。有符合規(guī)定的注冊(cè)資本，有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于人民幣500萬元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于人民幣1000萬元。省級(jí)政府主管部門規(guī)定的其他條件。4.融資擔(dān)保公司有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。有具備持續(xù)出資能力的股東。有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本。融資性擔(dān)保公司的注冊(cè)資本來源必須真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由發(fā)起人或出資人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于人民幣500萬元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于人民幣1億元。有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所。監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)：擬設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的發(fā)起人或出資人應(yīng)向本縣金融管理部門提交設(shè)立申請(qǐng)及相關(guān)材料。2.初審：金融管理部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審查，提出初審意見。3.審核：報(bào)上級(jí)監(jiān)管部門進(jìn)行審核，審核通過后頒發(fā)相關(guān)許可文件。4.登記：憑許可文件辦理工商登記等手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。（三）變更管理金融機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、營業(yè)場(chǎng)所等重大事項(xiàng)，應(yīng)按照設(shè)立程序辦理相關(guān)變更手續(xù)，并提交相應(yīng)的變更申請(qǐng)材料。三、業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范（一）存貸款業(yè)務(wù)1.存款業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國家利率政策，合理確定存款利率，不得擅自提高或降低利率吸收存款。嚴(yán)格執(zhí)行存款實(shí)名制，保障存款人的合法權(quán)益。加強(qiáng)存款賬戶管理，規(guī)范開戶、銷戶等操作流程。2.貸款業(yè)務(wù)遵循審慎經(jīng)營規(guī)則，建立健全貸款管理制度，嚴(yán)格審查借款人的信用狀況、還款能力等。合理確定貸款額度、期限和利率，不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。加強(qiáng)貸款后的跟蹤管理，及時(shí)掌握借款人的經(jīng)營狀況和資金使用情況，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。（二）中間業(yè)務(wù)1.規(guī)范開展代收代付、支付結(jié)算、銀行卡等中間業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、準(zhǔn)確、高效。2.加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范因操作失誤、系統(tǒng)故障等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。（三）金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)1.鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在合法合規(guī)的前提下，結(jié)合縣域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)開展金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，但應(yīng)提前向金融管理部門報(bào)備。2.金融管理部門對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作。四、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面排查。2.運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行量化分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（二）內(nèi)部控制制度1.完善內(nèi)部控制體系，涵蓋公司治理、財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作、審計(jì)監(jiān)督等各個(gè)環(huán)節(jié)。2.明確各部門、各崗位的職責(zé)權(quán)限，建立健全崗位制衡機(jī)制，防止內(nèi)部欺詐和違規(guī)操作。3.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，定期對(duì)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并整改。（三）應(yīng)急管理1.制定完善的應(yīng)急預(yù)案，針對(duì)可能出現(xiàn)的金融突發(fā)事件，如擠兌、重大詐騙案件等，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力，確保在緊急情況下能夠迅速、有效地采取措施，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。五、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)（一）信息披露1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向金融消費(fèi)者充分披露產(chǎn)品或服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等信息，確保消費(fèi)者知情權(quán)。2.采用通俗易懂的語言和方式進(jìn)行信息披露，不得隱瞞或誤導(dǎo)消費(fèi)者。（二）投訴處理1.建立健全投訴處理機(jī)制，設(shè)立專門的投訴受理渠道，及時(shí)受理金融消費(fèi)者的投訴。2.對(duì)投訴事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)給予消費(fèi)者明確的處理結(jié)果和反饋。（三）糾紛調(diào)解1.積極配合本縣金融消費(fèi)糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)，做好糾紛調(diào)解工作，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。2.對(duì)于調(diào)解達(dá)成的協(xié)議，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格履行，確保糾紛得到妥善解決。六、監(jiān)督管理措施（一）現(xiàn)場(chǎng)檢查1.金融管理部門定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面。2.檢查人員應(yīng)嚴(yán)格遵守檢查程序和紀(jì)律，如實(shí)記錄檢查情況，出具檢查報(bào)告。（二）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)，收集、分析金融機(jī)構(gòu)的各類數(shù)據(jù)和信息，及時(shí)掌握其經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)。2.根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，適時(shí)采取監(jiān)管措施，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)管理，防范風(fēng)險(xiǎn)。（三）違規(guī)處罰1.對(duì)于違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，金融管理部門依法給予警告、罰款、責(zé)令整改等處罰措施。2.對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷其金融業(yè)務(wù)許可證，追究相關(guān)人員的法律責(zé)任。七、行業(yè)自律管理（一）自律組織本縣金融機(jī)構(gòu)應(yīng)共同組建行業(yè)自律組織，如金融行業(yè)協(xié)會(huì)等，加強(qiáng)行業(yè)自我管理和自我約束。（二）自律規(guī)則1.制定行業(yè)自律公約，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)、誠實(shí)守信的行業(yè)風(fēng)氣。2.建立行業(yè)信息共享機(jī)制，加強(qiáng)會(huì)員之間