保險統(tǒng)保管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司保險統(tǒng)保業(yè)務(wù)管理，提高保險保障水平，有效防范和化解風(fēng)險，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及保險統(tǒng)保業(yè)務(wù)的所有部門、分支機構(gòu)及相關(guān)工作人員。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)以及保險行業(yè)監(jiān)管要求，確保統(tǒng)保業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.風(fēng)險可控原則全面評估統(tǒng)保業(yè)務(wù)風(fēng)險，采取有效措施進行風(fēng)險防控，保障公司利益。3.效益最大化原則在風(fēng)險可控的前提下，合理選擇保險方案，降低保險成本，實現(xiàn)公司效益最大化。4.統(tǒng)一管理原則對保險統(tǒng)保業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一組織、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、統(tǒng)一監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)規(guī)范有序。二、統(tǒng)保業(yè)務(wù)范圍界定（一）可統(tǒng)保業(yè)務(wù)類型1.公司固定資產(chǎn)保險涵蓋辦公場所、生產(chǎn)設(shè)備、運輸工具等各類固定資產(chǎn)，通過統(tǒng)保降低因自然災(zāi)害、意外事故等造成的資產(chǎn)損失風(fēng)險。2.公司財產(chǎn)綜合保險包括流動資產(chǎn)、存貨、應(yīng)收賬款等財產(chǎn)的綜合保障，防范財產(chǎn)損失、盜竊、火災(zāi)等多種風(fēng)險。3.員工團體保險如團體意外險、團體醫(yī)療險、團體壽險等，為員工提供全面的風(fēng)險保障，增強員工福利，提升員工歸屬感。4.特定項目保險針對公司重大投資項目、研發(fā)項目、工程項目等，提供定制化的保險保障，確保項目順利進行。（二）不宜統(tǒng)保業(yè)務(wù)情況1.風(fēng)險過于分散且難以統(tǒng)一管理的業(yè)務(wù)，如個別小額、短期、風(fēng)險特征差異較大的業(yè)務(wù)。2.已有專門政策或規(guī)定明確由特定部門或人員負責(zé)的保險業(yè)務(wù)。3.不符合公司整體戰(zhàn)略規(guī)劃或風(fēng)險偏好的業(yè)務(wù)。三、統(tǒng)保業(yè)務(wù)流程（一）需求調(diào)研1.各部門根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險狀況，定期梳理保險需求，填寫《保險需求調(diào)研表》，詳細說明所需保險保障的標(biāo)的、風(fēng)險類型、保障期限、保額要求等信息。2.風(fēng)險管理部門負責(zé)收集、匯總各部門的需求調(diào)研表，進行初步分析，形成公司整體保險需求報告。（二）方案制定1.保險管理部門根據(jù)需求報告，結(jié)合市場情況和公司實際，篩選合適的保險公司，邀請其提供保險方案。2.組織相關(guān)部門對保險公司提供的方案進行評估，評估內(nèi)容包括保險責(zé)任范圍、費率合理性、理賠服務(wù)質(zhì)量、公司信譽等。3.根據(jù)評估結(jié)果，與選定的保險公司進行談判，優(yōu)化保險方案，確保方案符合公司利益和風(fēng)險管控要求。（三）審批決策1.將最終確定的保險方案提交公司管理層審批。審批內(nèi)容包括方案的合規(guī)性、風(fēng)險可控性、成本效益性等。2.管理層根據(jù)審批結(jié)果做出決策，同意后簽署《保險統(tǒng)保業(yè)務(wù)審批表》，明確保險方案的各項關(guān)鍵要素。（四）合同簽訂1.保險管理部門根據(jù)審批通過的方案，與保險公司簽訂保險合同。合同簽訂前，仔細審核合同條款，確保條款清晰明確，無歧義。2.將合同副本分發(fā)給相關(guān)部門，組織進行合同交底，使各部門了解合同主要內(nèi)容和自身權(quán)利義務(wù)。（五）投保操作1.按照合同約定的時間和要求，辦理投保手續(xù)，提交投保資料，確保投保信息準(zhǔn)確無誤。2.跟蹤投保進度，及時與保險公司溝通協(xié)調(diào)，解決投保過程中出現(xiàn)的問題。（六）后續(xù)管理1.定期對保險合同執(zhí)行情況進行檢查，監(jiān)督保險公司履行保險責(zé)任，確保理賠工作順利進行。2.收集、整理理賠數(shù)據(jù)，分析理賠情況，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，為后續(xù)保險方案優(yōu)化提供依據(jù)。3.根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險變化，適時對保險方案進行調(diào)整和優(yōu)化，確保保險保障始終與公司實際需求相匹配。四、保險供應(yīng)商選擇與管理（一）供應(yīng)商選擇標(biāo)準(zhǔn)1.資質(zhì)信譽具有合法有效的保險經(jīng)營許可證，在行業(yè)內(nèi)具有良好的信譽，無重大違規(guī)違紀(jì)記錄。2.財務(wù)實力具備較強的財務(wù)實力，能夠確保在保險期間內(nèi)履行賠付責(zé)任，無財務(wù)風(fēng)險隱患。3.產(chǎn)品服務(wù)提供的保險產(chǎn)品條款合理、保障范圍廣泛、費率具有競爭力，理賠服務(wù)高效、便捷、專業(yè)。4.技術(shù)能力具備先進的保險技術(shù)和信息系統(tǒng)，能夠滿足公司業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理的需求。（二）供應(yīng)商篩選與評估1.建立保險供應(yīng)商信息庫，收集市場上各類保險公司的基本信息、產(chǎn)品服務(wù)、業(yè)績表現(xiàn)等資料。2.根據(jù)業(yè)務(wù)需求，定期從信息庫中篩選符合條件的供應(yīng)商，邀請其參與保險方案投標(biāo)。3.組織相關(guān)部門對投標(biāo)供應(yīng)商進行評估，評估方式包括資料審查、實地考察、案例分析、客戶評價等。4.根據(jù)評估結(jié)果，對供應(yīng)商進行打分排序，選擇排名靠前的供應(yīng)商作為合作對象。（三）供應(yīng)商管理措施1.定期對供應(yīng)商進行績效評估，評估指標(biāo)包括保險服務(wù)質(zhì)量、理賠效率、費率調(diào)整合理性、信息溝通及時性等。2.根據(jù)績效評估結(jié)果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的供應(yīng)商給予獎勵，對存在問題的供應(yīng)商提出整改要求，如多次整改仍不合格，終止合作關(guān)系。3.加強與供應(yīng)商的溝通協(xié)調(diào)，建立定期溝通機制，及時解決合作過程中出現(xiàn)的問題，確保合作順利進行。五、理賠管理（一）理賠流程1.出險報案公司相關(guān)部門或人員在得知保險事故發(fā)生后，應(yīng)立即向保險公司報案，提供詳細的事故信息，包括事故發(fā)生時間、地點、原因、損失情況等。2.現(xiàn)場查勘保險公司接到報案后，安排查勘人員到事故現(xiàn)場進行查勘，核實事故真實性和損失情況。公司相關(guān)人員應(yīng)積極配合查勘工作，提供必要的協(xié)助。3.損失核定公司根據(jù)查勘結(jié)果和保險合同約定，對損失進行核定，確定損失金額和理賠范圍。如涉及復(fù)雜損失或爭議事項，可委托專業(yè)評估機構(gòu)進行評估。4.理賠申請公司整理好理賠所需資料，填寫《理賠申請表》，向保險公司提交理賠申請。理賠資料應(yīng)真實、完整、有效，包括事故證明、損失清單、發(fā)票、保險合同等。5.理賠審核保險公司對理賠申請進行審核，核實資料真實性和理賠合理性。審核通過后，按照合同約定進行賠付。6.賠付支付保險公司將賠付金額支付到公司指定賬戶，公司收到賠付后，及時進行賬務(wù)處理，并對理賠結(jié)果進行跟蹤和反饋。（二）理賠注意事項1.及時報案確保在規(guī)定時間內(nèi)報案，避免因報案延遲影響理賠進度。2.資料準(zhǔn)備按照保險公司要求，準(zhǔn)確、完整地準(zhǔn)備理賠資料，確保資料真實有效。3.溝通協(xié)調(diào)在理賠過程中，積極與保險公司溝通協(xié)調(diào)，及時了解理賠進展情況，解決出現(xiàn)的問題。4.風(fēng)險防控對理賠情況進行分析總結(jié)，發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險點，采取相應(yīng)措施進行風(fēng)險防控，防止類似事故再次發(fā)生。六、風(fēng)險管理與監(jiān)督（一）風(fēng)險識別與評估1.建立保險統(tǒng)保業(yè)務(wù)風(fēng)險識別機制，定期對統(tǒng)保業(yè)務(wù)進行風(fēng)險排查，識別可能存在的風(fēng)險因素，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對識別出的風(fēng)險進行評估，確定風(fēng)險等級和影響程度。（二）風(fēng)險應(yīng)對措施1.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對策略，如風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險接受等。2.針對不同的風(fēng)險類型，采取具體的風(fēng)險應(yīng)對措施。例如，對于市場風(fēng)險，密切關(guān)注市場動態(tài)，及時調(diào)整保險方案；對于信用風(fēng)險，加強對保險公司的信用管理和監(jiān)控。（三）監(jiān)督檢查1.內(nèi)部審計部門定期對保險統(tǒng)保業(yè)務(wù)進行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)流程合規(guī)性、合同執(zhí)行情況、理賠管理等。2.對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時提出整改意見，督促相關(guān)部門進行整改，并跟蹤整改落實情況。3.建立保險統(tǒng)保業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查檔案，記錄檢查情況和整改結(jié)果，為后續(xù)監(jiān)督管理提供參考依據(jù)。七、信息管理（一）保險信息收集1.各部門負責(zé)收集與本部門業(yè)務(wù)相關(guān)的保險信息，包括保險政策法規(guī)、市場動態(tài)、行業(yè)數(shù)據(jù)等，并及時反饋給保險管理部門。2.保險管理部門定期收集、整理各類保險信息，建立保險信息數(shù)據(jù)庫，為公司決策提供數(shù)據(jù)支持。（二）信息共享與交流1.建立保險信息共享平臺，實現(xiàn)公司內(nèi)部各部門之間保險信息的實時共享和交流。2.定期組織保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交流會議，分享保險知識、業(yè)務(wù)經(jīng)驗和風(fēng)險防控案例，提高員工的保險意識和業(yè)務(wù)水平。（三）信息安全管理1.加強保險信息安全管理，采取必要的安全防護措