xx銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)情況調(diào)研報(bào)告Xx銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)情況調(diào)查報(bào)告根據(jù)xx銀監(jiān)分局《關(guān)于開展基層銀行業(yè)應(yīng)對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)情況調(diào)研的通知》精神及要求，按照《通知》內(nèi)容，認(rèn)真學(xué)習(xí)了《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，并對(duì)我銀行積極開展了一次全面的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)情況調(diào)查，先將調(diào)查情況報(bào)告如下：一、制度及體系建設(shè)方面聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也呈現(xiàn)出復(fù)雜多變的特征，及社會(huì)輿論及網(wǎng)絡(luò)迅猛發(fā)展，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行有著重要作用。我銀行自20xx年1月成立以來，高度重視聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，積極建立各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控規(guī)章制度及體系建設(shè)。（一）、建立健全各項(xiàng)制度，完善管理體系。在內(nèi)部管理規(guī)章制度及體系建設(shè)方面，嚴(yán)格按照監(jiān)管部門及總行要求，總行派駐風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，成立風(fēng)險(xiǎn)管理部，結(jié)合我分行實(shí)際制定了各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度，突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案及重大聲譽(yù)事件報(bào)告制度，發(fā)生事件嚴(yán)格執(zhí)行，逐級(jí)及時(shí)上報(bào)，確保風(fēng)險(xiǎn)事件影響降到最低，在制度執(zhí)行中積極收集了各方的意見建議對(duì)各項(xiàng)管理規(guī)章制度進(jìn)行逐步完善改進(jìn)。建立了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任及獎(jiǎng)懲機(jī)制促進(jìn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作有效開展，確保各項(xiàng)難管理落到實(shí)處。在對(duì)外宣傳及與外部聯(lián)動(dòng)反應(yīng)機(jī)制建設(shè)方面，我分行積極投入經(jīng)費(fèi)加強(qiáng)社會(huì)正面宣傳力度，設(shè)立露天廣告牌，增強(qiáng)社會(huì)知名度，建立與當(dāng)?shù)孛襟w及第三方風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部門等外部媒介的溝通聯(lián)動(dòng)機(jī)制，及時(shí)了解我分行外部聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)情況。（二）、成立領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)管理隊(duì)伍建設(shè)。我分行成立了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，以分行責(zé)任人為第一責(zé)任人，明確聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任及分工，定期不定期的對(duì)我分行在當(dāng)?shù)厣鐣?huì)各方面輿論如注冊(cè)網(wǎng)站、論壇、博客、微博等網(wǎng)絡(luò)信息集散地進(jìn)行監(jiān)測(cè)，分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)輿情，有效防控聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。高度重視客戶投訴，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)導(dǎo)小組定期對(duì)客戶投訴的共性問題進(jìn)行分析梳理，嚴(yán)格按照處罰制度處理我分行有責(zé)任的相關(guān)人員，并督促被投訴人員及部門限期整，定期對(duì)整改情況進(jìn)行檢查。二、內(nèi)部聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控及員工培訓(xùn)方面（一）、嚴(yán)控內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格履行職責(zé)。根據(jù)近年銀行案件發(fā)生情況顯示，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部犯罪情況時(shí)有發(fā)生，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)事件引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也必須引起高度重視，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控至關(guān)重要，我分行在要求各部門嚴(yán)格遵守各項(xiàng)操作規(guī)程及管理制度外，還定期不定期對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)部門的現(xiàn)金重空進(jìn)行檢查，對(duì)信貸部門貸款資料及貸后管理進(jìn)行審核抽查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)提醒預(yù)警，發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任，最大限度確保我分行的內(nèi)部穩(wěn)健運(yùn)行。（二）、加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力。我分行按年制定員工對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)計(jì)劃，積極開展對(duì)總行及監(jiān)管部門下發(fā)的相關(guān)文件精神及管理辦法的學(xué)習(xí)，針對(duì)各類聲譽(yù)事件組織員工進(jìn)行情景分析，開展演練。結(jié)合工作實(shí)際，在分行內(nèi)組織全體員工進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)培訓(xùn)的同時(shí)，還要求前后臺(tái)員工積極參加總行及各監(jiān)管單位組織的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)講座。豐富了我分行員工的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理及防控知識(shí)及意識(shí)的同時(shí)，有效提高了我分行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。第二篇：銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理3000字對(duì)防范銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的若干思考銀行業(yè)的全面對(duì)外開放、外資銀行的進(jìn)入可能導(dǎo)致優(yōu)良客戶的流失，中資銀行既有坐以待斃的可能，更有發(fā)揮自身的比較優(yōu)勢(shì)、在外資銀行壓力下加快內(nèi)部市場(chǎng)化改革、加快金融創(chuàng)新、維持和爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額的可能。在這個(gè)過程中，維護(hù)存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心至關(guān)重要。而各方信心的建立，又必須基于中資銀行對(duì)自身信用的良好維系，這一維系過程，既需要我們的銀行通過加強(qiáng)自身建設(shè)，構(gòu)筑良好的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，又需要通過加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理將自身的良好基礎(chǔ)適時(shí)客觀地展現(xiàn)于公眾，并在問題發(fā)生時(shí)，及時(shí)消解公眾的猜疑和不滿，避免負(fù)面報(bào)道或傳聞對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的不利影響。對(duì)此，銀行需做好以下兩方面的工作：一是加強(qiáng)自身建設(shè)，構(gòu)筑良好的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)。在整個(gè)金融體系內(nèi)，雖然監(jiān)管當(dāng)局是影響、制約金融機(jī)構(gòu)動(dòng)機(jī)和行為系統(tǒng)中的一個(gè)重要參量，但更為重要的是金融機(jī)構(gòu)的自身內(nèi)部管理和市場(chǎng)紀(jì)律約束，提高自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。首先，要把流動(dòng)性管理和資產(chǎn)質(zhì)量作為資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重點(diǎn)，自身的實(shí)力、充足的流動(dòng)性和良好的資產(chǎn)質(zhì)量是樹立良好聲譽(yù)的基礎(chǔ)。要處理好短期利益與長(zhǎng)期利益的關(guān)系，適當(dāng)降低存貸比，保持相對(duì)充足的流動(dòng)性。狠抓資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良貸款比例，為抵御風(fēng)險(xiǎn)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。其次，完善法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部制衡機(jī)制。有效的公司治理有助于保護(hù)銀行存款人和債權(quán)人利益，而且能使監(jiān)管機(jī)構(gòu)更多地信賴銀行的內(nèi)部流程，是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行的一項(xiàng)基本要素，無論是整個(gè)銀行系統(tǒng)還是單個(gè)銀行，有效的公司治理做法都是獲取并維持公眾對(duì)銀行體系的信任和信心的基礎(chǔ)，這是銀行業(yè)乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系穩(wěn)健運(yùn)行的關(guān)鍵所在。二是加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升銀行聲譽(yù)資產(chǎn)價(jià)值。對(duì)內(nèi)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理融入銀行戰(zhàn)略管理體系，將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)控制在最小值，以零為目標(biāo)，對(duì)銀行的商標(biāo)管理、文化管理、產(chǎn)品管理實(shí)施系統(tǒng)化的規(guī)劃；構(gòu)建早期預(yù)警系統(tǒng)，建立銀行危機(jī)處理機(jī)構(gòu)體系，加強(qiáng)危機(jī)公關(guān)管理，增強(qiáng)化解危機(jī)的能力；支持良好的企業(yè)價(jià)值和道德風(fēng)氣，強(qiáng)化聲譽(yù)意識(shí)，向所有員工逐步地灌輸一種恪守高度的公平和道德行為準(zhǔn)則的精神，讓全體員工都牢固樹立不可因某項(xiàng)交易、銷售、貸款、客戶和盈利機(jī)會(huì)，而犧牲銀行的名聲和聲譽(yù)的意識(shí)。對(duì)外，建立品牌知名度，提高品牌的附加值和可信度，不斷提高服務(wù)質(zhì)量。獨(dú)特的市場(chǎng)品牌及良好的聲譽(yù)是國(guó)際先進(jìn)銀行的重要特點(diǎn)，建立和維護(hù)品牌已成為國(guó)際先進(jìn)銀行的一項(xiàng)重大戰(zhàn)略。而國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的一大弊端就是缺乏強(qiáng)烈的品牌意識(shí)，品牌優(yōu)勢(shì)不明顯，產(chǎn)品和競(jìng)爭(zhēng)方式趨同，造成資源浪費(fèi)。一家銀行不可能多專多能，重點(diǎn)是要建設(shè)自己的特色。銀監(jiān)法第三條指出：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。由此可見，政府和監(jiān)管部門對(duì)于銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理也發(fā)揮著極其重要的作用。對(duì)此，政府和監(jiān)管部門需做好以下四方面的工作：一是在監(jiān)管法規(guī)不斷完善的基礎(chǔ)上提高監(jiān)管績(jī)效。首先，不斷完善監(jiān)管法規(guī)。監(jiān)管法規(guī)影響銀行聲譽(yù)。監(jiān)管法規(guī)代表了政府對(duì)維護(hù)公眾對(duì)銀行體系的信任的一種努力。監(jiān)管法規(guī)作為一個(gè)特定的制度安排，即是通過強(qiáng)制性地影響銀行的行為來增強(qiáng)公眾對(duì)于銀行體系的信任。如為規(guī)范商業(yè)銀行外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)，有效保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)銀行公平和合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，銀監(jiān)會(huì)去年發(fā)布《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，防止外部營(yíng)銷人員不規(guī)范推銷行為損害銀行聲譽(yù)。又如針對(duì)近年來客戶對(duì)商業(yè)銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品投訴不斷增加的情況，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)今年以來連續(xù)2次就各商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和策略風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)加以提示。其次，要提高監(jiān)管績(jī)效。在把好“兩關(guān)”，加強(qiáng)“兩查”，做到“一落實(shí)”，即把好機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出關(guān)和高管人員的任職資格審查關(guān)，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任目標(biāo)及措施的基礎(chǔ)上，通過銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、建立可臵信的懲罰機(jī)制、完善銀行內(nèi)部治理機(jī)構(gòu)、改進(jìn)監(jiān)管人員激勵(lì)約束機(jī)制、構(gòu)建和完善金融監(jiān)管信息系統(tǒng)等措施,建立健全銀行聲譽(yù)機(jī)制,以進(jìn)一步改善監(jiān)管績(jī)效。應(yīng)注重激勵(lì)相容的制度安排,將外部監(jiān)管與自律有機(jī)結(jié)合起來,促使銀行自發(fā)選擇接受監(jiān)管且減少進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資的動(dòng)機(jī)。二是營(yíng)造公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，形成健全的商業(yè)銀行信息系統(tǒng)和社會(huì)評(píng)價(jià)體系。首先，要進(jìn)一步提高銀行經(jīng)營(yíng)者的社會(huì)責(zé)任感和事業(yè)心，激勵(lì)他們對(duì)聲譽(yù)的追求。由于目前我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行聲譽(yù)收益權(quán)歸國(guó)家所有，銀行經(jīng)理人市場(chǎng)也未形成，聲譽(yù)對(duì)于經(jīng)營(yíng)者遠(yuǎn)不如實(shí)現(xiàn)短期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的意義大。因此要進(jìn)一步完善高管人員考核評(píng)價(jià)體系，盡快解決銀行經(jīng)營(yíng)者只為實(shí)現(xiàn)任期內(nèi)收益最大化，對(duì)靠長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)才能獲得的聲譽(yù)不夠重視的問題。要促進(jìn)經(jīng)營(yíng)者從長(zhǎng)期利益預(yù)期的視角開展業(yè)務(wù)，增強(qiáng)聲譽(yù)信念，使銀行經(jīng)營(yíng)者與所有者目標(biāo)趨于一致。其次，要大力培養(yǎng)能顯示銀行經(jīng)營(yíng)者能力的內(nèi)外部市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)氛圍。在銀行經(jīng)營(yíng)者選擇上，形成“能者上”的用人機(jī)制，使利潤(rùn)能夠真正成為反映經(jīng)營(yíng)者能力與績(jī)效的信息指標(biāo)，這樣才能使所有者通過掌握充分信息對(duì)其進(jìn)行監(jiān)控，讓經(jīng)營(yíng)者感受到成功的自豪即激勵(lì)，也感受到失敗的無情即約束。第三，社會(huì)要認(rèn)同聲譽(yù)好的經(jīng)營(yíng)者價(jià)值，使得經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好的經(jīng)營(yíng)者在獲得高收入回報(bào)的同時(shí)，也得到對(duì)自我價(jià)值的尊重。同時(shí)建立違規(guī)則聲譽(yù)必然受損的可臵信的懲罰機(jī)制，加大聲譽(yù)成本，使得即使是非道德的經(jīng)營(yíng)者也會(huì)采取保持聲譽(yù)的策略。最后，要逐步探索在金融風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)時(shí)期和高發(fā)地區(qū)建立快速化解危機(jī)臨時(shí)處臵機(jī)制，建立和完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制。三是重點(diǎn)支持和推動(dòng)中小銀行樹立正確的社會(huì)形象和地位。銀行的風(fēng)險(xiǎn)不僅來自于自身的經(jīng)營(yíng)，也來自于經(jīng)營(yíng)以外的外部環(huán)境，即系統(tǒng)外的非經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)往往更具有突發(fā)性、隱蔽性和不可預(yù)料性，這種風(fēng)險(xiǎn)往往與自身的經(jīng)營(yíng)狀況沒有太多直接聯(lián)系，主要受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及各種外界因素的影響，而銀行本身無法左右。目前，中小銀行由于成立時(shí)間短，自身規(guī)模較小，創(chuàng)利能力相對(duì)較弱，較國(guó)有商業(yè)銀行往往表現(xiàn)出更大的脆弱性。同時(shí)，社會(huì)公眾對(duì)中小銀行的現(xiàn)狀和發(fā)展存在一定程度上的偏見，中小銀行的社會(huì)信用和社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。因此，正確樹立中小銀行在社會(huì)上的形象和地位乃當(dāng)務(wù)之急。在中小銀行加強(qiáng)自身建設(shè)的同時(shí)，政府部門和監(jiān)管當(dāng)局也要以各種方式加強(qiáng)對(duì)中小銀行的正面宣傳，抓緊制度創(chuàng)新，營(yíng)造良好的金融市場(chǎng)環(huán)境，大力支持和推動(dòng)中小銀行聲譽(yù)的建立。四是借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，逐步建立起存款保險(xiǎn)制度。存款保險(xiǎn)制度是以直接增加銀行償還能力的方式增強(qiáng)銀行聲譽(yù)的，其對(duì)銀行聲譽(yù)的影響取決于對(duì)存款的保障程度。通常由政府、中央銀行或相關(guān)自律機(jī)構(gòu)來組織，主要目的是通過強(qiáng)制性的而非自愿性的安排，為參加存款保險(xiǎn)體系的銀行的債權(quán)人提供一個(gè)安全網(wǎng)，由此增加公眾對(duì)銀行的信心并使金融體系更加穩(wěn)定，設(shè)定存款保險(xiǎn)制度的初衷就是保護(hù)存款者利益。與監(jiān)管相比，存款保險(xiǎn)是保證公眾信心的一種更直接的辦法。建立存款保險(xiǎn)制度必要性在于：一是