中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺測試卷第一部分單選題(50題)1、關于進口押匯，下列說法不正確的是()。

A.進口押匯在國際上也叫議付

B.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯

C.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務

D.進行押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為

【答案】：A

【解析】本題主要考查對進口押匯相關概念的理解。破題點在于準確把握進口押匯的定義、分類以及在國際上的稱呼等關鍵知識。選項A，在國際上“議付”通常是針對出口業(yè)務而言，指銀行在出口商提供符合信用證規(guī)定的單據(jù)時，買入單據(jù)并墊付貨款；而進口押匯是銀行應進口申請人要求，在特定協(xié)議下釋放單據(jù)并先行對外付款，主要用于進口業(yè)務，二者明顯不同，所以進口押匯在國際上不叫議付，該選項說法錯誤。選項B，進口押匯按結算方式可分為進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，此說法是正確的。選項C，在實際業(yè)務中，進口信用證具有銀行信用保障等特點，使得銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務，該表述無誤。選項D，其對押匯的定義準確描述了銀行在進口押匯業(yè)務中的操作流程和關鍵要素，即與進口申請人達成協(xié)議，以信托收據(jù)方式釋放單據(jù)并先行對外付款，該選項正確。綜上，答案選A。2、通貨膨脹是指（）。

A.貨幣發(fā)行量過多引起價格水平的普遍的持續(xù)上漲

B.貨幣發(fā)行量超過了流通中的貨幣量

C.貨幣發(fā)行量超過了流通中商品的價值量

D.以上均不正確

【答案】：A

【解析】本題主要考查對通貨膨脹概念的理解。通貨膨脹是一個在經(jīng)濟學領域以及公務員考試經(jīng)濟常識板塊中十分重要的知識點。選項A正確。通貨膨脹的本質特征是物價普遍且持續(xù)上漲，而貨幣發(fā)行量過多是引發(fā)這一現(xiàn)象的常見原因。當貨幣的供應量超過了實際經(jīng)濟運行所需要的貨幣量時，過多的貨幣追逐相對較少的商品和服務，必然會推動價格水平普遍、持續(xù)地上升，所以該選項準確描述了通貨膨脹的定義。選項B錯誤。貨幣發(fā)行量超過流通中的貨幣量這種說法不夠準確和完整。僅僅提及超過流通中的貨幣量，沒有與物價的普遍持續(xù)上漲這一關鍵特征相聯(lián)系，不能全面概括通貨膨脹的內涵。選項C錯誤。貨幣發(fā)行量與流通中商品的價值量之間并沒有直接的決定通貨膨脹的關系。通貨膨脹強調的是物價的變化情況，而不是單純對比貨幣量和商品價值量。選項D錯誤。由于選項A是正確的，所以此選項不符合題意。綜上所述，本題正確答案是A。3、下列處罰措施中，不屬于刑事責任承擔方式的是（）。

A.有期徒刑

B.罰金

C.罰款

D.拘役

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對刑事責任承擔方式的理解與區(qū)分。刑事責任承擔方式是指犯罪人因實施犯罪行為而應承擔的法律后果的具體形式。有期徒刑是在一定期限內剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場所的刑罰，屬于刑事責任承擔方式。拘役是短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實行強制勞動改造的刑罰方法，同樣屬于刑事責任承擔方式。罰金是人民法院判處犯罪人向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，也是刑事責任承擔方式之一。而罰款是行政機關對違反行政法律規(guī)范行為的處罰方式，它針對的是一般違法行為，并非犯罪行為，不屬于刑事責任承擔方式。所以本題正確答案是C。4、行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】該題正確答案選A。行政強制措施是行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為，符合行政強制措施對財物實施暫時性控制的特點。行政處罰是行政機關依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權益或者增加義務的方式予以懲戒的行為，凍結存款匯款并非是一種懲戒，故B項錯誤。行政處分是指國家行政機關依照行政隸屬關系給予有違法失職行為的國家機關公務人員的一種懲罰措施，這里針對的是金融機構及其工作人員，并非國家機關公務人員，C項不合適。此行為是行政機關依法依規(guī)做出的，并非違法行為，D項也錯誤。所以應選A。5、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。

A.銀監(jiān)會

B.國務院

C.中國人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題考查對行政復議機關的相關知識。行政復議是公民、法人或者其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，依法向特定行政機關提出申請，由受理該申請的行政機關對原具體行政行為依法進行審查并作出行政復議決定的活動。對于中國人民銀行作出的具體行政行為不服的情況，根據(jù)相關法律規(guī)定，應向中國人民銀行申請復議。中國人民銀行既是實施具體行政行為的主體，同時在這種行政復議關系里，也作為行政復議機關對自身作出的具體行政行為進行審查。選項A銀監(jiān)會主要職責是對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理等，并非受理對中國人民銀行具體行政行為復議的機關；選項B國務院是國家最高行政機關，一般不會直接受理此類針對中國人民銀行具體行政行為的復議；選項D最高人民法院是國家的審判機關，負責審理各類案件，并非行政復議機關。所以本題應選C。6、存款關系是存款人與商業(yè)銀行之間的（）。

A.所有關系

B.權益關系

C.債權債務關系

D.信托關系

【答案】：C

【解析】存款關系是存款人與商業(yè)銀行之間經(jīng)濟連接的一種重要體現(xiàn)。本題正確答案選C，即存款關系是存款人與商業(yè)銀行之間的債權債務關系。從存款行為的本質來看，當存款人將資金存入商業(yè)銀行時，相當于把資金借給了銀行。此時，存款人成為債權人，擁有要求銀行按照約定條件償還本金和支付利息的權利。而商業(yè)銀行作為債務人，有義務妥善保管存款人的資金，并在存款人提出支取要求時按時歸還。選項A，所有關系強調對財產(chǎn)的全面占有、使用、收益和處分權，但存款人將錢存入銀行后，并不對這筆資金進行直接的控制和使用，所以不是所有關系。選項B，權益關系范圍較為寬泛，不能準確體現(xiàn)存款人與商業(yè)銀行之間基于資金借貸形成的特定關系。選項D，信托關系是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的進行管理或處分的行為，這與存款行為的本質不同。綜上，存款人與商業(yè)銀行之間是典型的債權債務關系。7、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款。這屬于（）業(yè)務。

A.保理

B.中間

C.負債

D.擔保

【答案】：A

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)務類型的區(qū)分。解題的關鍵在于理解各選項所代表業(yè)務的特點，并將題干中銀行購買應收賬款這一行為與之對應。首先來看選項A，保理業(yè)務是指賣方將其現(xiàn)在或將來的基于其與買方訂立的貨物銷售或服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等服務中的至少兩項。在本題中，銀行購買A公司五百萬元人民幣應收賬款，符合保理業(yè)務中應收賬款轉讓的特征，所以該選項正確。選項B，中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，比如結算、代收代付等。而題干中銀行購買應收賬款的行為涉及到了資金的運用和資產(chǎn)的增加，并非單純的中間業(yè)務范疇，所以該選項不符合題意。選項C，負債業(yè)務是銀行借以形成其資產(chǎn)的業(yè)務，如吸收存款等。本題中銀行是購買應收賬款，是一種資金的投放和資產(chǎn)的獲取，并非負債業(yè)務，所以該選項錯誤。選項D，擔保業(yè)務是銀行應某一交易中一方的申請，允諾當申請人不能履約時由銀行承擔對另一方的全部義務的行為。題干中并沒有體現(xiàn)出銀行提供擔保的相關內容，所以該選項也不正確。綜上，正確答案是A選項。8、下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低

D.經(jīng)濟結構、社會分工也會影響貨幣需求

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貨幣需求相關概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，貨幣需求是指經(jīng)濟主體在一定時期內能夠并愿意持有貨幣的數(shù)量，它不僅包括對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求，還包括對執(zhí)行價值貯藏手段職能的貨幣需求，該項表述不完整，所以該項理解錯誤。選項B，貨幣需求發(fā)端于商品交換，因為在商品交換過程中，需要貨幣作為媒介來實現(xiàn)商品的價值轉移，所以商品交換促使了貨幣需求的產(chǎn)生，該選項理解正確。選項C，在信用制度發(fā)達的條件下，人們可以通過信用工具進行交易，減少了對現(xiàn)金等貨幣的依賴，貨幣需求強度相對較低，該選項理解正確。選項D，經(jīng)濟結構、社會分工的不同會影響商品交換的規(guī)模、頻率等，進而影響貨幣需求。例如，社會分工越細，商品交換越頻繁，貨幣需求可能就越大，所以經(jīng)濟結構和社會分工的確會影響貨幣需求，該選項理解正確。綜上，本題答案選A。9、下列行為錯誤的是()。

A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息

B.理財規(guī)劃師如實介紹自己或所在機構的業(yè)務量、業(yè)務范圍和業(yè)務能力，從而獲得客戶的信任和委托

C.在業(yè)務推薦活動中，理財規(guī)劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息

D.理財規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過程中的行為規(guī)范相關知識。理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中需要遵循一定的職業(yè)準則，保證所提供信息的真實性和客觀性。選項A，理財規(guī)劃師不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息，這是保障客戶利益、維護行業(yè)誠信的基本要求，該行為是正確的。選項B，如實介紹自己或所在機構的業(yè)務量、業(yè)務范圍和業(yè)務能力，能讓客戶基于真實信息做出委托決策，有助于建立良好的客戶信任關系，此行為也符合規(guī)范。選項C，在業(yè)務推薦活動中不向社會公眾傳遞虛假或誤導性信息，可避免公眾因錯誤信息做出不恰當?shù)耐顿Y決策，是對公眾負責的表現(xiàn)，該行為同樣正確。然而，選項D中理財規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品過程中向客戶做出回報或收益承諾，這是不符合規(guī)定的。金融產(chǎn)品的收益受到多種因素影響，具有不確定性，做出回報或收益承諾可能會誤導客戶，使其忽視投資風險。所以本題答案選D。10、（2022年7月真題）銀團貸款業(yè)務中，對借款人或貸款項目進行貸款盡職調查，并在此基礎上與借款人進行前期談判的職責，主要由（）負責。

A.委托行

B.代理行

C.牽頭行

D.各參加行

【答案】：C

【解析】在銀團貸款業(yè)務里，各個參與方有著不同的職責劃分。委托行主要是提出貸款申請的一方；代理行負責協(xié)調貸款的發(fā)放和管理等事務；各參加行則是參與銀團貸款，提供資金的銀行。而牽頭行承擔著對借款人或貸款項目進行貸款盡職調查的重要職責。牽頭行需要全面了解借款人的信用狀況、財務情況以及貸款項目的可行性等信息，在盡職調查的基礎上與借款人進行前期談判，確定貸款的各項條件，如利率、期限、還款方式等，以構建起銀團貸款的基本框架。所以，對借款人或貸款項目進行貸款盡職調查，并在此基礎上與借款人進行前期談判的職責，主要由牽頭行負責，答案選C。11、按（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

A.資金融資方式

B.金融工具發(fā)行和流通的階段

C.金融工具的期限

D.金融工具的交割時間

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融市場的分類標準。在金融領域，不同的分類標準會將金融市場劃分為不同的類型。下面對各選項進行具體分析。選項A，按資金融資方式劃分，金融市場一般可分為直接融資市場和間接融資市場，并非貨幣市場和資本市場，所以A選項錯誤。選項B，按照金融工具發(fā)行和流通的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場（一級市場）和流通市場（二級市場），這與題目所問的貨幣市場和資本市場的劃分標準不符，故B選項錯誤。選項C，按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場；資本市場是長期資金市場，是指期限在一年以上各種資金借貸和證券交易的場所，所以C選項正確。選項D，按金融工具的交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，因此D選項也不符合題意。綜上，正確答案選C。12、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。

A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

B.在業(yè)務創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，不必嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中客戶利益保護原則的理解。我們來逐一分析各選項。A選項明顯錯誤，損害客戶利益必然會對銀行自身信譽等造成不良影響，損害銀行自身利益。C選項也不正確，銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，必須嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，以保障客戶資產(chǎn)的安全獨立。D選項，不得通過低價傾銷排擠競爭對手，這主要體現(xiàn)的是市場競爭規(guī)則，并非直接針對客戶利益保護。而B選項，在業(yè)務創(chuàng)新過程中，銀行識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突，能有效保障客戶的合法權益，符合客戶利益保護原則。所以正確答案是B。"13、下列業(yè)務中，我國商業(yè)銀行目前在境內可以從事的業(yè)務（）。

A.向非金融機構企業(yè)投資

B.信托或者股票業(yè)務

C.購置非自用不動產(chǎn)

D.同業(yè)拆借

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行在境內可從事的業(yè)務范圍。依據(jù)我國金融監(jiān)管相關法律法規(guī)，對商業(yè)銀行的業(yè)務開展有嚴格規(guī)定。選項A，向非金融機構企業(yè)投資存在較高風險，可能會使銀行資金過度集中于特定企業(yè)，增加銀行經(jīng)營風險，不利于金融體系的穩(wěn)定，所以我國商業(yè)銀行目前在境內不允許向非金融機構企業(yè)投資。選項B，信托和股票業(yè)務具有較強的專業(yè)性和風險性，與商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸業(yè)務性質差異較大。為了防范風險、保障金融市場的穩(wěn)定，商業(yè)銀行不得從事信托或者股票業(yè)務。選項C，購置非自用不動產(chǎn)會占用銀行大量資金，并且不動產(chǎn)市場存在波動風險，可能影響銀行的資金流動性和資產(chǎn)質量，因此商業(yè)銀行一般不被允許購置非自用不動產(chǎn)。選項D，同業(yè)拆借是金融機構之間短期的資金融通行為，主要用于調節(jié)臨時性資金余缺。這一業(yè)務可以促進金融機構之間的資金合理流動，提高資金使用效率，是我國商業(yè)銀行目前在境內可以從事的業(yè)務。綜上所述，正確答案是D。14、（2022年7月真題）下列屬于理財產(chǎn)品投資范圍的是（）

A.本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券

B.他行發(fā)行的理財產(chǎn)品

C.本行信貸產(chǎn)品

D.本行發(fā)行的理財產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】本題主要考查對理財產(chǎn)品投資范圍的理解。逐一分析各選項：首先看選項A，本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券，這類債券是企業(yè)在信用基礎上發(fā)行的債務憑證，具有一定的收益性和風險性，屬于常見的理財產(chǎn)品投資范圍，因為它能為投資者帶來利息收入，且市場上有相應的交易機制和定價體系，是合理的投資對象。選項B，他行發(fā)行的理財產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品本身是一種集合資金的投資工具，不同銀行的理財產(chǎn)品有不同的投資策略和風險特征，通常情況下購買他行理財產(chǎn)品并非普遍的理財產(chǎn)品投資范疇，而且會涉及到不同銀行之間的合作與監(jiān)管等多方面問題。選項C，本行信貸產(chǎn)品是銀行向客戶提供的貸款業(yè)務，主要目的是為客戶提供資金支持，并非供投資者進行理財投資的對象，它與理財產(chǎn)品的性質和用途有本質區(qū)別。選項D，本行發(fā)行的理財產(chǎn)品是銀行將資金集中管理并進行投資運作后向投資者發(fā)售的產(chǎn)品，而不是作為投資范圍中的“被投資品”，它是投資工具而非投資標的。綜上所述，正確答案是A選項。15、《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為()個檔次。

A.二

B.三

C.四

D.五

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《巴塞爾資本協(xié)議》中關于資產(chǎn)檔次劃分的知識點?！栋腿麪栙Y本協(xié)議》是國際金融領域重要的監(jiān)管準則，它依據(jù)資產(chǎn)信用風險大小對資產(chǎn)進行劃分。資產(chǎn)信用風險大小是評判資產(chǎn)檔次的關鍵標準。在該協(xié)議里，明確將資產(chǎn)分為四個檔次。不同檔次的資產(chǎn)意味著其面臨的信用風險程度不同。這一劃分有助于金融機構更精準地評估資產(chǎn)的風險狀況，合理配置資本，有效防范金融風險。故本題正確答案是C選項。16、甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬元儲蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，因經(jīng)營管理不善，貸款到期前，乙企業(yè)被法院宣告破產(chǎn)，500萬元貸款形成不良貸款，無法挽回，下列罪名，適用于甲農(nóng)村信用社的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.高利轉貸罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各罪名的定義，結合題目中甲農(nóng)村信用社的行為來逐一分析選項。選項A：吸收客戶資金不入賬罪吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員，以牟利為目的，采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。在本題中，甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬元儲蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，且最終500萬元貸款形成不良貸款無法挽回，造成了重大損失，符合吸收客戶資金不入賬罪的構成要件，所以選項A正確。選項B：高利轉貸罪高利轉貸罪是以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本題中甲農(nóng)村信用社是將吸收的儲蓄資金不入賬后發(fā)放貸款，并非套取金融機構信貸資金進行轉貸，不構成高利轉貸罪，所以選項B錯誤。選項C：非法吸收公眾存款罪非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。其重點在于非法吸收資金，而本題中甲農(nóng)村信用社吸收儲蓄資金本身是合法的，只是沒有入賬就用于貸款，不符合非法吸收公眾存款罪的特征，所以選項C錯誤。選項D：違法發(fā)放貸款罪違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。該罪強調的是發(fā)放貸款的程序違反規(guī)定，而本題重點在于資金不入賬的行為，所以不構成違法發(fā)放貸款罪，選項D錯誤。綜上，適用于甲農(nóng)村信用社的罪名是吸收客戶資金不入賬罪，答案選A。17、信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為()。

A.準貸記卡

B.銀行卡

C.單位卡

D.貸記卡

【答案】：B

【解析】本題主要考查對各類銀行卡概念的理解與區(qū)分。在金融領域，銀行卡有著多種類型，每種類型都有其獨特的特點和功能。下面針對本題各選項進行詳細分析。A選項準貸記卡，它是一種介于貸記卡和借記卡之間的信用卡，具有一定的透支功能，但與借記卡和信用卡又有所不同，并非信用卡和借記卡的統(tǒng)稱，所以A選項錯誤。B選項銀行卡，它是一個較為寬泛的概念，涵蓋了信用卡和借記卡。信用卡具有透支消費的功能，持卡人在信用額度內可以先消費后還款；借記卡則是先存款后使用，不具備透支功能。因此，信用卡和借記卡統(tǒng)稱為銀行卡，B選項正確。C選項單位卡，它是銀行卡按發(fā)行對象分類中的一種，是供單位使用的銀行卡，不能代表信用卡和借記卡的統(tǒng)稱，所以C選項錯誤。D選項貸記卡，僅是信用卡的一種類型，是發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡，不能涵蓋借記卡，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B選項。18、銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管措施類型的理解與判斷。銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于市場準入這一監(jiān)管措施。市場準入監(jiān)管是銀行監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)，它設立了金融機構進入市場的門檻，從源頭上控制風險。對高級管理人員任職資格的審查核準是市場準入的重要組成部分，合格的管理人員是金融機構穩(wěn)健運營的關鍵，能保證金融機構具備相應的管理能力和專業(yè)素養(yǎng)。非現(xiàn)場監(jiān)管主要是通過收集金融機構的報表數(shù)據(jù)等進行分析監(jiān)測；監(jiān)管談話是監(jiān)管機構與金融機構高管進行面對面交流溝通；信息披露監(jiān)管則側重于要求金融機構如實、及時披露相關信息。因此，本題答案選A。19、下列關于金融犯罪的說法，錯誤的是()。

A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融犯罪相關概念的理解。對于選項A，金融犯罪的主體必然是違反了金融管理法規(guī)的，這是構成金融犯罪的基本前提條件，所以該選項表述正確。選項B，金融犯罪存在多種類型，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的，比如有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序等，所以此選項表述無誤。選項C，金融犯罪的主體具有多樣性，可以是自然人實施金融犯罪行為，也可以是單位整體為了單位利益實施金融犯罪，因此該選項也是正確的。而選項D，金融犯罪在主觀方面通常是故意的，過失一般不構成金融犯罪，這是基于金融犯罪的性質和特點所決定的，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。20、()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國金融監(jiān)管體制改革中人民銀行監(jiān)管職責移交的時間節(jié)點。在金融監(jiān)管體制的發(fā)展進程中，為了進一步完善金融監(jiān)管體系，提升監(jiān)管效率和專業(yè)性，2003年中國進行了監(jiān)管職責的重大調整。當年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責正式移交至新設立的銀監(jiān)會。從金融發(fā)展角度來看，隨著銀行業(yè)務的日益復雜和多元化，設立專門的監(jiān)管機構對銀行業(yè)進行精細化管理勢在必行。銀監(jiān)會的成立使得銀行業(yè)監(jiān)管更加專業(yè)化、集中化，能夠更好地應對銀行業(yè)發(fā)展中的各種問題和風險，保障金融體系的穩(wěn)定運行。所以本題答案選D。其他選項2000年、2001年、2002年均未發(fā)生這一重大監(jiān)管職責移交事件，不符合歷史事實。21、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時問內（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

【答案】：C

【解析】通貨膨脹是宏觀經(jīng)濟學中的一個重要概念，對于理解經(jīng)濟運行狀況具有關鍵意義。本題旨在考查對通貨膨脹定義中物價上漲特征的準確理解。一般來說，通貨膨脹所描述的物價上漲并非局部或偶然的，而是具有特定屬性。選項A中提到的“快速”并非通貨膨脹的核心特征，物價上漲速度快慢不是判定通貨膨脹的關鍵，即使物價緩慢上漲，只要符合其他條件也可能是通貨膨脹，所以A選項不準確。選項B的“平穩(wěn)”同樣不是通貨膨脹的本質特征，物價在通脹過程中不一定保持平穩(wěn)的上漲態(tài)勢，可能會有波動，B選項也不正確。選項D的“全面”表述過于絕對，通貨膨脹并不意味著所有商品和服務的價格都同時、同等幅度地上漲，可能只是大部分商品和服務價格呈現(xiàn)上漲趨勢。而選項C“持續(xù)、普遍”準確地概括了通貨膨脹中物價上漲的特點，“持續(xù)”表明不是短期的價格波動，“普遍”則說明涉及的商品和服務范圍較廣，不是個別商品價格的變動。因此，本題的正確答案是C。22、人民幣的法定管理部門是（）

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

【答案】：B

【解析】這道題主要考查考生對人民幣法定管理部門這一金融常識的了解。人民幣作為我國的法定貨幣，其管理具有重要意義且有著明確的法定管理部門。中國人民銀行是我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，它依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，同時還承擔著人民幣發(fā)行、管理等重要職責，是人民幣的法定管理部門。而中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行是商業(yè)銀行，它們主要經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并不具備對人民幣進行法定管理的職能。所以本題的正確答案是B。23、某客戶2018年6月1日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期間分配利息1000元，則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來求解。持有期收益率是指投資者持有投資產(chǎn)品期間的收益與初始投資金額的比率。其計算公式為：持有期收益率=（持有期間收益÷初始投資金額）×100%。在本題中，該客戶于2018年6月1日買入某理財產(chǎn)品，初始投資金額為10000元。到2019年6月1日到期時得到11000元，期間分配利息1000元。那么持有期間的總收益就包括到期獲得的金額與初始投資金額的差價以及分配的利息。實際上，到期獲得的11000元已經(jīng)包含了初始投資的10000元以及一部分收益，再加上分配的利息1000元，總共的收益就是2000元。將總收益2000元與初始投資金額10000元代入公式，可得持有期收益率=（2000÷10000）×100%=20%。所以本題的正確答案是B選項。24、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.證券公司工作人員

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇界定。破題點在于明確銀行業(yè)金融機構的涵蓋范圍，以此判斷各個選項中的人員是否屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。首先明確，銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行，此外，金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構也屬于銀行業(yè)金融機構范疇。選項A，銀行工作人員顯然屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，銀行作為典型的銀行業(yè)金融機構，其員工自然歸屬于此范疇。選項B，信托公司工作人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，信托公司是經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構。選項C，汽車金融公司工作人員同樣屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，它也是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的金融機構。而選項D，證券公司工作人員主要從事證券相關業(yè)務，證券公司是專門從事有價證券買賣的法人企業(yè)，屬于證券業(yè)金融機構，不屬于銀行業(yè)金融機構，所以證券公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。綜上，本題答案選D。25、按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()。

A.次級債務

B.盈余公積

C.資本公積

D.少數(shù)股權

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行法》中核心資本構成的理解。根據(jù)相關規(guī)定，核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，它代表了銀行的基本財務實力和穩(wěn)定性。在本題中，盈余公積是企業(yè)按照規(guī)定從凈利潤中提取的各種積累資金，它屬于所有者權益的一部分，是銀行核心資本的組成內容之一；資本公積是指企業(yè)在經(jīng)營過程中由于接受捐贈、股本溢價以及法定財產(chǎn)重估增值等原因所形成的公積金，同樣屬于所有者權益，是核心資本的構成；少數(shù)股權是在合并報表時，子公司權益中未被母公司持有部分，也包含在核心資本范圍內。而次級債務是指固定期限不低于5年（包括5年），除非銀行倒閉或清算，不用于彌補銀行日常經(jīng)營損失，且該項債務的索償權排在存款和其他負債之后的商業(yè)銀行長期債務，它并不屬于核心資本，而是附屬資本的一部分。所以本題答案選A。26、國際上銀行監(jiān)管機構進行銀行監(jiān)管的共同目標是（）。

A.增進市場信心

B.努力減少金融犯罪

C.防范金融風險

D.保護存款人和廣大金融消費者的利益

【答案】：D

【解析】國際上銀行監(jiān)管機構開展銀行監(jiān)管工作有著多重考量和目標。保護存款人和廣大金融消費者的利益是其共同目標。存款人將資金存入銀行，對銀行寄予信任，廣大金融消費者參與各類金融活動，他們的權益能否得到有效保障，關系到金融市場的穩(wěn)定和民眾對金融體系的信心。增進市場信心固然也是銀行監(jiān)管的重要作用之一，但它更多是在保護存款人和金融消費者利益以及有效監(jiān)管基礎上所達成的一種結果。努力減少金融犯罪是監(jiān)管的一個手段和側面目標，主要是為了營造良好的金融秩序，但并非核心目標。防范金融風險是銀行監(jiān)管的重要任務，但這是為了維護金融系統(tǒng)的安全，而最終落腳點依舊是保護存款人和金融消費者的利益。所以，選項D才是銀行監(jiān)管機構的共同目標。27、合同撤銷權的行使范圍是（）。

A.以債券人的債券加上10％的懲罰為限

B.以債權人的債務為限

C.以債務人能夠償還的債務為限

D.以債務人的所有債務為限

【答案】：B

【解析】本題考查合同撤銷權的行使范圍。在合同法相關規(guī)定中，合同撤銷權的設立目的在于保障債權人的合法權益，避免其債權遭受不應有的損害。選項A，以債權人的債權加上10％的懲罰為限缺乏明確的法律依據(jù)，在合同撤銷權的行使范圍界定上，并沒有這樣的規(guī)定，這種表述是不符合法律規(guī)定的。選項C，以債務人能夠償還的債務為限不合理。因為合同撤銷權是從保障債權人權益出發(fā)，而債務人能夠償還的債務情況具有不確定性和可變性，不能作為確定撤銷權行使范圍的標準，否則會使債權人權益無法得到有效保障。選項D，以債務人的所有債務為限也不準確。如果以債務人所有債務為限，會導致撤銷權行使范圍的過度擴大，可能會對債務人及其他相關方的合法權益造成不必要的侵害。而選項B，以債權人的債務為限是合理的。這一規(guī)定既能夠保證債權人的債權得到有效的保護，又能合理限定撤銷權的行使范圍，避免權利的濫用，符合合同撤銷權設立的初衷和合同法的基本原則。所以本題正確答案是B。28、公司增加或減少注冊資本，應由()做出決議。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.全體股東

【答案】：B

【解析】此題考查公司增加或減少注冊資本的決議主體相關知識。公司的重大決策通常需要特定的權力機構來決定。董事會主要負責公司的日常經(jīng)營決策和管理工作，并不具備對公司注冊資本增減這一重大事項的最終決策權，所以A選項不符合。監(jiān)事會的主要職責是監(jiān)督公司的經(jīng)營活動和管理層行為，不涉及對注冊資本增減的決議，故C選項排除。全體股東雖然都是公司的所有者，但在公司治理結構中，并非以全體股東直接決議的方式處理此類重大事務，D選項也不正確。而股東大會是公司的最高權力機構，對于公司的重大事項如增加或減少注冊資本等，應由其做出最終決議，這是為了保障公司決策的科學性、民主性和合法性，保證公司整體利益和股東權益。所以此題應選B。29、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的(?)原則。

A.風險可控?

B.信息充分披露?

C.維護客戶利益?

D.合法合規(guī)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行金融創(chuàng)新遵循原則的理解。逐一分析各選項：-A選項“風險可控”原則，重點在于銀行要對創(chuàng)新業(yè)務帶來的風險進行有效管控，將風險控制在可承受范圍內，而題干強調的是對不涉及商業(yè)秘密和不影響知識產(chǎn)權部分的披露，并非強調風險管控，所以A選項不符合。-B選項“信息充分披露”原則，其核心要求是銀行要讓客戶和市場參與者充分知曉創(chuàng)新所隱含的風險，題干中明確提到銀行必須對特定部分予以充分披露以保障相關方了解風險，這與信息充分披露原則的內涵高度契合，故B選項正確。-C選項“維護客戶利益”原則，側重于銀行在金融創(chuàng)新過程中要保障客戶的合法權益，如提供合適的產(chǎn)品、避免客戶遭受不合理損失等，題干主要圍繞信息披露，并非著重體現(xiàn)維護客戶利益，所以C選項不正確。-D選項“合法合規(guī)”原則，要求銀行的金融創(chuàng)新活動必須符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，而題干描述并非關于合法合規(guī)方面，所以D選項也不符合。綜上，本題正確答案是B。30、發(fā)行金融債券的目的為了籌措（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.中長期貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對發(fā)行金融債券目的的理解，關鍵在于明確其籌措資金所對應的貸款期限類型。發(fā)行金融債券是金融機構的一種重要融資方式，其目的是為了滿足特定的資金需求。從貸款期限角度來看，短期貸款通常期限較短，一般不需要通過發(fā)行金融債券這種相對復雜且成本較高的方式來籌措資金，所以A選項不符合要求。中期貸款雖然期限相對較長，但單獨的中期貸款范圍較為局限，不能全面涵蓋發(fā)行金融債券所籌措資金的用途，故B選項也不正確。長期貸款雖然強調了期限長，但沒有包含中期這個重要的時間段。而中長期貸款既包括了中期貸款，又涵蓋了長期貸款，能夠準確體現(xiàn)發(fā)行金融債券所籌措資金的用途，既可以用于中期項目的資金支持，又能滿足長期建設等方面的資金需求。所以這道題應該選擇D選項，即發(fā)行金融債券的目的是為了籌措中長期貸款。31、下列關于銀行章程的表述，錯誤的是（）。

A.無需對股東大會的組成作出制度安排

B.對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排

C.是銀行公司治理的基本文件

D.載明有關法律法規(guī)要求的其它事項

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行章程相關知識的理解。銀行章程是銀行公司治理的基本文件，它具有多方面重要作用。選項B，銀行章程會對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排，這有助于明確銀行內部重要管理崗位人員的選拔、職責等，保障銀行管理體系的有序運行，所以該選項表述正確。選項C，銀行章程作為銀行公司治理的基本文件，規(guī)定了銀行運行的基本規(guī)則和框架，對銀行的各項活動起著根本性的指導作用，此表述無誤。選項D，銀行章程需要載明有關法律法規(guī)要求的其它事項，這是確保銀行運營合法合規(guī)的必要舉措，該選項也正確。而選項A，股東大會是銀行重要的權力機構，銀行章程必須對股東大會的組成作出制度安排，包括股東的資格、權利義務、股東大會的召集、議事規(guī)則等內容，這樣才能保證股東大會的正常運作和發(fā)揮其應有的作用，所以A選項表述錯誤。綜上，本題答案選A。32、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中國銀行保險監(jiān)管委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體

C.銀行業(yè)金融機構必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關知識的了解。首先分析選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中華人民共和國民政部和中國銀保監(jiān)會，并非僅僅是中國銀行保險監(jiān)管委員會，所以該表述錯誤。選項B，中國銀行業(yè)協(xié)會是經(jīng)中國人民銀行批準并在民政部門登記注冊的非營利性的社會團體，此表述無誤。選項C，銀行業(yè)金融機構可自主選擇是否加入中國銀行業(yè)協(xié)會，并非必須加入，該項表述錯誤。選項D，中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，旨在促進會員單位實現(xiàn)共同利益，維護銀行業(yè)市場秩序等，該表述正確。綜上，表述錯誤的是選項A。33、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險屬于()。

A.法律風險

B.操作風險

C.合規(guī)風險

D.違規(guī)風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行各類風險概念的理解與區(qū)分。解題的關鍵在于準確把握每個選項所代表風險的具體內涵，并與題干中描述的風險特征進行匹配。首先分析選項A，法律風險側重于因法律相關因素，如法律條款變化、法律糾紛等直接導致的風險，它更強調法律層面的直接影響，而題干描述并非單純聚焦于法律本身，所以A選項不符合。選項B，操作風險主要源于不完善或有問題的內部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障等內部操作環(huán)節(jié)，與題干中未遵循法律、規(guī)則和準則的核心要點不相符，故B選項不正確。選項C，合規(guī)風險的定義正是商業(yè)銀行因未能遵循法律、規(guī)則和準則，從而可能面臨法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失等后果，與題干表述高度一致，所以C選項正確。選項D，違規(guī)風險并非一個規(guī)范的金融術語，在金融風險分類中沒有明確對應的標準范疇，因此D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C選項。34、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是(?)。

A.金融債?

B.國債?

C.企業(yè)債?

D.中央銀行票據(jù)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國銀行不同中長期投資品種特點的理解。對于銀行來說，投資品種的安全性和流動性是重要考量因素。首先看選項A，金融債是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券，雖然具有一定的安全性和流動性，但相比國債而言，其安全性略遜一籌，因為金融機構也存在一定的經(jīng)營風險。選項C企業(yè)債，它是企業(yè)依照法定程序發(fā)行并約定在一定期限內還本付息的債券。企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用狀況差異較大，存在較大的信用風險，其安全性和流動性遠不如國債，所以不適合作為銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種。選項D中央銀行票據(jù)，它是央行調節(jié)基礎貨幣的一項貨幣政策工具，主要是短期的，并非中長期投資品種，不符合本題要求。而選項B國債，它是國家以其信用為基礎，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權債務關系。國債由國家信用作擔保，信譽度極高，幾乎不存在違約風險，安全性極高。同時，國債在市場上的交易非常活躍，具有很強的流動性，能夠滿足銀行對資金流動性的需求。所以我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是國債，答案選B。35、涵蓋被檢查機構的各項主要業(yè)務及風險，以及管理內控的各個領域，要對金融機構的總體經(jīng)營和風險狀況作出判斷是（）。

A.各項現(xiàn)場檢查

B.專項檢查

C.重點檢查

D.全面現(xiàn)場檢查

【答案】：D

【解析】這道題考查對不同金融機構檢查類型的理解。全面現(xiàn)場檢查的特點在于它涵蓋了被檢查機構各項主要業(yè)務、風險以及管理內控的各個領域，其目的就是要對金融機構的總體經(jīng)營和風險狀況作出判斷。各項現(xiàn)場檢查表述寬泛，未明確突出全面性這一關鍵特性。專項檢查通常是針對特定業(yè)務或問題展開，重點檢查一般聚焦于特定方面或重點領域，二者均不能全面涵蓋機構的所有主要業(yè)務及管理內控各個領域，也就難以對總體經(jīng)營和風險狀況進行全面判斷。所以本題正確答案是全面現(xiàn)場檢查，即選項D。36、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責的是()。

A.統(tǒng)計外匯市場數(shù)據(jù)

B.編制銀行業(yè)統(tǒng)一報表

C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章

D.對商業(yè)銀行進行現(xiàn)場檢查

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責的了解。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在銀行業(yè)監(jiān)管領域發(fā)揮著至關重要的作用，其職責涵蓋了銀行業(yè)的諸多方面。選項B，編制銀行業(yè)統(tǒng)一報表是銀監(jiān)會履行監(jiān)管職能的重要體現(xiàn)。通過編制統(tǒng)一報表，銀監(jiān)會能夠全面、準確地掌握銀行業(yè)的經(jīng)營狀況和風險水平，為制定監(jiān)管政策和采取監(jiān)管措施提供數(shù)據(jù)支持。選項C，發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章是銀監(jiān)會依據(jù)法律法規(guī)賦予的權力，對銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動進行規(guī)范和引導的重要手段。這些管理規(guī)章有助于維護銀行業(yè)的市場秩序，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。選項D，對商業(yè)銀行進行現(xiàn)場檢查是銀監(jiān)會實施監(jiān)督管理的重要方式之一。通過現(xiàn)場檢查，銀監(jiān)會可以直接了解商業(yè)銀行的經(jīng)營管理情況，發(fā)現(xiàn)潛在的風險和問題，并及時采取措施加以糾正和處理。而選項A，統(tǒng)計外匯市場數(shù)據(jù)并非中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責范圍。外匯市場數(shù)據(jù)統(tǒng)計通常由國家外匯管理局等相關部門負責，這些部門專門從事外匯市場的監(jiān)測和管理工作。綜上所述，答案選A。37、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準人不包括()準人。

A.信息?

B.機構?

C.業(yè)務?

D.高級管理人員

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會對銀行業(yè)監(jiān)管措施中市場準入內容的理解。銀監(jiān)會對銀行業(yè)的市場準入監(jiān)管是確保銀行業(yè)健康、有序發(fā)展的重要手段。市場準入通常涵蓋了多個關鍵方面，其中機構準入是指允許符合條件的金融機構進入銀行業(yè)市場開展業(yè)務，這是市場的基礎性準入環(huán)節(jié)；業(yè)務準入規(guī)定了銀行可以開展哪些具體的業(yè)務范圍，保障了業(yè)務的合規(guī)性和專業(yè)性；高級管理人員準入則確保銀行的管理層具備相應的資質和能力，能夠有效經(jīng)營和管理銀行。而信息準入并不屬于市場準入的范疇，信息主要涉及銀行業(yè)務運營過程中的披露、管理等方面，并非是進入市場的前置條件。所以本題答案選A。"38、（）是一個事后衡量指標，在事前進行投資決策時具有很強的主觀性。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同收益率指標特點的理解。名義收益率是票面利息與面值的比率，它不考慮市場價格波動等因素，不能體現(xiàn)事后衡量且主觀性不強，故A選項不符合題意。即期收益率是債券年利息收入與當前債券市場價格的比率，它側重于反映當前的收益情況，并非事后衡量指標，所以B選項也不正確。持有期收益率是投資者持有債券期間的實際收益與初始投資之間的比率，它是在投資者持有債券一段時間后，根據(jù)實際的買賣價差和獲得的利息計算得出的，屬于事后衡量指標。而且在事前進行投資決策時，由于未來持有期間的情況難以準確預估，投資者對持有期收益率的判斷往往具有很強的主觀性，因此C選項正確。到期收益率是假設持有債券至到期，期間將收到的利息按到期收益率進行再投資，此時債券各期現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于債券當前價格時所使用的貼現(xiàn)率，它更多是基于債券本身的特征和市場情況的一種理論計算，并非事后衡量指標，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C選項。39、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?()

A.產(chǎn)品的特點

B.產(chǎn)品的風險

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設計過程

【答案】：D

【解析】本題考查銀行客戶經(jīng)理在向客戶推薦產(chǎn)品時的知識講解范圍。在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行客戶經(jīng)理有責任讓客戶充分了解產(chǎn)品的相關信息，以便客戶做出合適的決策。選項A，產(chǎn)品的特點是客戶了解產(chǎn)品的重要方面。產(chǎn)品特點能讓客戶明確該產(chǎn)品與其他同類產(chǎn)品相比的優(yōu)勢和獨特之處，從而判斷產(chǎn)品是否符合自身需求，所以客戶經(jīng)理需要熟知并詳細解釋。選項B，產(chǎn)品的風險是客戶決策時極為關注的因素。不同產(chǎn)品具有不同程度的風險，客戶需要了解可能面臨的損失情況，客戶經(jīng)理必須向客戶清晰說明產(chǎn)品的風險，幫助客戶評估風險承受能力。選項C，產(chǎn)品的有效期關系到產(chǎn)品的使用期限和價值?？蛻粜枰涝谑裁磿r間段內可以正常使用該產(chǎn)品，以及有效期對產(chǎn)品收益或功能的影響，因此這也是需要客戶經(jīng)理詳細解釋的內容。選項D，產(chǎn)品的設計過程主要涉及銀行內部的研發(fā)環(huán)節(jié)，這一過程通常較為復雜且專業(yè)性強，與客戶的實際需求和決策關聯(lián)性不大。對于客戶來說，他們更關心產(chǎn)品的實際特點、風險和有效期等信息，所以產(chǎn)品的設計過程并非銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時必須熟知及詳細解釋的知識。綜上，答案選D。40、（）對股東大會負責，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任。

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

【答案】：C

【解析】該題主要考查商業(yè)銀行組織架構中各部門的職責及責任歸屬問題。首先看選項A，高級管理層主要負責執(zhí)行董事會的決策，組織開展日常經(jīng)營管理活動，并不承擔經(jīng)營和管理的最終責任。選項B，股東大會是商業(yè)銀行的最高權力機構，主要負責決定重大事項，但并非承擔經(jīng)營管理最終責任的主體。選項C，董事會是對股東大會負責的機構，它負責制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，在商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理中處于核心地位，需要對商業(yè)銀行的整體運營負責，承擔著經(jīng)營和管理的最終責任，此選項符合題意。選項D，監(jiān)事會的主要職責是監(jiān)督董事會和高級管理層的工作，確保他們依法依規(guī)履行職責，并不直接承擔經(jīng)營和管理責任。綜上，正確答案是C。41、銀團貸款出現(xiàn)違約風險時，（）應當根據(jù)銀團貸款合同的約定，負責及時召集銀團會議。

A.牽頭行

B.參與行

C.代理行

D.發(fā)行人

【答案】：C

【解析】本題主要考查在銀團貸款出現(xiàn)違約風險時，負責及時召集銀團會議的主體。下面對各選項進行分析：-選項A：牽頭行主要負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額等工作，雖然在銀團貸款的前期組建過程中發(fā)揮重要作用，但并非負責在出現(xiàn)違約風險時召集銀團會議的角色。-選項B：參與行是同意參加銀團，并按約定認購一定貸款份額的銀行。它們主要承擔出資義務，在貸款違約風險處理中并不承擔召集銀團會議這一職責。-選項C：代理行是銀團貸款的管理者，根據(jù)銀團貸款合同的約定履行相關職責。當銀團貸款出現(xiàn)違約風險時，代理行有責任及時召集銀團會議，以便各成員行共同商討應對措施，協(xié)調行動，所以該選項正確。-選項D：發(fā)行人一般是債券等金融工具的發(fā)行主體，與銀團貸款中召集銀團會議的主體無關。綜上所述，本題正確答案是C。42、關于凍結單位存款的利息計算，說法正確的是()。

A.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息

B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息

C.如果凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息

D.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息

【答案】：A

【解析】本題主要考查對凍結單位存款利息計算相關規(guī)定的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，當被凍結款項不屬于贓款時，凍結期應計付利息，這一說法符合相關金融規(guī)定。因為在正常情況下，如果款項沒有涉及違法犯罪等問題，其利息權益應得到保障，所以凍結期間是應該計付利息的，該選項正確。選項B，被凍結的款項并非在凍結期均應計算利息。若款項屬于贓款等特殊情況，可能不計算利息，所以此選項表述過于絕對，不正確。選項C，若凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項應按實際凍結期間計算利息，而不是從解凍時開始計算利息，該選項錯誤。選項D，如前面所說，不屬于贓款的被凍結款項在凍結期是要計付利息的，并非均不計算利息，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。43、內部風險中的業(yè)務風險不包括下列哪一項內容?（）

A.戰(zhàn)略.信用及操作風險

B.財務穩(wěn)定性

C.產(chǎn)品服務的性質

D.客戶服務

【答案】：D

【解析】本題主要考查對內部風險中業(yè)務風險包含內容的理解。業(yè)務風險是企業(yè)在運營過程中面臨的重要風險類型，涉及多個方面。選項A中，戰(zhàn)略風險關乎企業(yè)長遠發(fā)展方向決策可能帶來的不確定性；信用風險涉及企業(yè)在交易等活動中的信用狀況；操作風險與企業(yè)日常運營流程、人員操作等相關，這些都屬于業(yè)務風險的范疇。選項B，財務穩(wěn)定性直接影響企業(yè)的正常運營和發(fā)展，是業(yè)務風險中不可忽視的一部分。企業(yè)財務狀況不佳可能導致資金鏈斷裂等嚴重后果，對業(yè)務產(chǎn)生重大影響。選項C，產(chǎn)品服務的性質會決定企業(yè)的市場定位、目標客戶群體等，不同性質的產(chǎn)品服務面臨的市場競爭、技術更新等風險不同，因此也是業(yè)務風險的重要體現(xiàn)。而選項D，客戶服務通常是企業(yè)業(yè)務運營之后的一個環(huán)節(jié)，主要是為了提高客戶滿意度和忠誠度，它本身并不屬于業(yè)務風險的核心內容。所以本題正確答案是D。44、2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進()改革，全面推行商業(yè)化運作．主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行()?！?/p>

A.中國進出口銀行；公開透明的招標制

B.國家開發(fā)銀行；公開透明的招標制

C.中國進出口銀行；責任明確的審批制

D.國家開發(fā)銀行；責任明確的審批制

【答案】：B

【解析】本題主要考查全國金融工作會議關于政策性銀行改革的相關內容。2007年1月在北京召開的全國金融工作會議具有重要的決策意義，明確按照分類指導、“一行一策”原則推進政策性銀行改革。在政策性銀行改革推進順序上，首先推進的是國家開發(fā)銀行改革。國家開發(fā)銀行在我國金融體系中承擔著重要職能，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務，這有助于其更好地適應市場環(huán)境，提高運營效率和競爭力。對于政策性業(yè)務的管理方式，實行公開透明的招標制。這種方式能夠保證政策性業(yè)務在公平、公正、公開的環(huán)境下進行，避免暗箱操作，提高資源配置的合理性和有效性，也有利于提高政策性業(yè)務的質量和效益。所以本題正確答案是B。45、下列判斷中，正確的是（）。

A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力

B.行政許可是行政機關對國家經(jīng)濟和其他事務進行管理和控制的一種方式

C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照

D.申請人取得行政許可后，行政機關就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權

【答案】：B

【解析】本題主要考查對行政許可相關概念的理解。逐一分析各選項：A選項，行政許可并非依法取得就永遠具有法律效力。行政許可通常有一定的期限限制，到期限后可能需要重新申請或延續(xù)；并且在出現(xiàn)法定情形時，如被許可人違反規(guī)定等，行政機關有權依法撤銷、注銷行政許可，所以該選項錯誤。B選項，行政許可是行政機關根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為，是行政機關對國家經(jīng)濟和其他事務進行管理和控制的一種重要方式，該選項正確。C選項，行政許可證件是行政機關根據(jù)行政相對人的申請，經(jīng)依法審查后頒發(fā)的允許其從事特定活動的證明文件，其涵蓋范圍廣泛，營業(yè)執(zhí)照只是行政許可證件中的一種，二者不能簡單等同，所以該選項錯誤。D選項，申請人取得行政許可后，行政機關依然擁有對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權。行政機關有責任監(jiān)督被許可人是否按照許可的條件和范圍從事活動，以確保行政許可的實施符合公共利益和法律法規(guī)的要求，所以該選項錯誤。綜上，正確答案選B。46、我國目前個人住房貸款利率()。

A.實行上下限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.上下限均放開

D.下限放開，實行上限管理

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國目前個人住房貸款利率政策的了解。在我國金融政策體系中，對于個人住房貸款利率有著明確的規(guī)定。目前實行的是上限放開，實行下限管理的政策。這一政策安排有著多方面的意義。從市場調節(jié)角度來看，上限放開給予了金融機構在一定程度上根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營策略進行定價的靈活性。不同的金融機構可以依據(jù)自身資金成本、風險評估等因素，制定相對合理的貸款利率，以適應市場競爭的需要。而實行下限管理則是出于宏觀調控和保障住房市場穩(wěn)定健康發(fā)展的考慮。設置下限能夠避免過度的低價競爭，防止金融機構因惡性競爭而過度降低貸款利率，從而保障金融體系的穩(wěn)定。同時，合理的下限也有助于維持一定的信貸成本，確保金融機構有足夠的動力和資源為住房貸款業(yè)務提供持續(xù)穩(wěn)定的服務。所以，我國目前個人住房貸款利率是上限放開，實行下限管理，答案選B。47、下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.增加資本

B.降低風險加權總資本

C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施

D.所有上述行為

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法。資本充足率的計算公式為資本充足率=資本總額÷風險加權資產(chǎn)總額×100%。由此可知，要提高資本充足率可從兩方面著手。一方面，增加資本能使分子增大。比如商業(yè)銀行通過發(fā)行股票等方式補充核心資本，或發(fā)行次級債券等增加附屬資本，從而提升資本總額，進而提高資本充足率。另一方面，降低風險加權總資本能使分母減小。例如優(yōu)化資產(chǎn)結構，減少高風險資產(chǎn)的占比，增加低風險資產(chǎn)的配置，進而降低風險加權資產(chǎn)總額，提高資本充足率。當然，同時增加資本與降低風險加權總資本，雙管齊下，更能有效提高資本充足率。所以A、B、C選項的行為均屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法，答案選D。"48、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)付款額的計算公式來求解。首先明確相關概念，票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司收進這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時再向出票人收款。其計算公式為：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息，而貼現(xiàn)利息=票面金額×年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)÷360。在本題中，票面金額為10000元，年貼現(xiàn)率為10％，貼現(xiàn)天數(shù)為72天。先計算貼現(xiàn)利息：10000×10%×72÷360=10000×0.1×72÷360=200（元）。再計算貼現(xiàn)付款額：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息=10000-200=9800（元）。所以本題正確答案是B。49、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應充分尊重他人的知識產(chǎn)權，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密。銀行應制定有效的知識產(chǎn)權保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權保護原則

D.風險可控原則

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行金融創(chuàng)新活動所遵循的原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動需遵循多種原則，每個原則都有其特定的內涵和要求。在本題中，題干明確指出銀行要充分尊重他人的知識產(chǎn)權，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密，同時應制定有效的知識產(chǎn)權保護戰(zhàn)略來保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。A選項信息充分披露原則，強調的是銀行在金融創(chuàng)新過程中要將相關信息全面、準確地向客戶披露，與題干中關于知識產(chǎn)權保護的內容不符。B選項公平競爭原則側重于在市場競爭中確保公平的環(huán)境，防止不正當競爭行為，這與題干重點突出的知識產(chǎn)權保護并非同一范疇。C選項知識產(chǎn)權保護原則，恰好與題干中銀行對知識產(chǎn)權的尊重、保護他人權益以及保護自身創(chuàng)新成果等描述相契合，準確地概括了題干所體現(xiàn)的原則。D選項風險可控原則主要關注的是銀行在金融創(chuàng)新活動中對各類風險的管控，使風險處于可承受的范圍內，這與知識產(chǎn)權保護并無直接關聯(lián)。綜上，答案選C。50、法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關決定不予受理后者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）之內，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

【答案】：B

【解析】本題主要考查在特定行政復議情形下公民、法人或其他組織向人民法院提起行政訴訟的時間規(guī)定。當法律、法規(guī)規(guī)定應先申請行政復議，對復議決定不服再起訴，而行政復議機關決定不予受理或者受理后超過期限不作答復時，相關主體需在一定時間內依法向法院提起訴訟。根據(jù)法律規(guī)定，公民、法人或者其他組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起15日之內，依法向人民法院提起行政訴訟。選項A的10日、選項C的20日和選項D的30日均不符合法律規(guī)定的時間要求，因此正確答案是B選項。這一規(guī)定旨在保障公民、法人和其他組織的合法訴權，同時也確保行政訴訟程序能夠在合理的時間范圍內啟動，維護行政法律秩序的穩(wěn)定和高效。第二部分多選題(30題)1、個人理財業(yè)務包括(?)。

A.理財顧問業(yè)務?

B.私人銀行業(yè)務?

C.理財計劃?

D.現(xiàn)金管理服務

E.投資基金

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對個人理財業(yè)務范疇的理解。個人理財業(yè)務是金融服務領域的重要部分，涵蓋多種業(yè)務類型。理財顧問業(yè)務是為客戶提供財務分析、投資建議等個性化專業(yè)服務，幫助客戶規(guī)劃理財方案，屬于個人理財業(yè)務的重要一環(huán)?，F(xiàn)金管理服務則聚焦于客戶資金的合理配置與高效運作，保障資金流動性和安全性，也是個人理財業(yè)務的常見內容。而私人銀行業(yè)務主要面向高凈值客戶，提供高端定制化的綜合金融服務，其服務對象和服務內容的深度、廣度與一般個人理財業(yè)務有較大區(qū)別；理財計劃雖與理財相關，但它更像是一種特定的產(chǎn)品或規(guī)劃形式，并非普遍意義上對個人理財業(yè)務的分類；投資基金是一種具體的投資工具，并非業(yè)務類型。所以答案選AD。2、商業(yè)銀行在中央銀行的存款準備金由（）構成。

A.交易頭寸

B.法定存款準備金

C.超額存款準備金

D.庫存現(xiàn)金

E.交易準備金

【答案】：BC

【解析】本題考查商業(yè)銀行在中央銀行的存款準備金的構成。首先，法定存款準備金是商業(yè)銀行按照法定比率向中央銀行繳存的存款準備金。它是中央銀行進行宏觀調控的重要手段之一，通過調整法定存款準備金率，中央銀行能夠影響商業(yè)銀行的信貸擴張能力，進而調控貨幣供應量和經(jīng)濟運行。其目的在于保證商業(yè)銀行能夠有足夠的資金來應對儲戶的提現(xiàn)需求，維護金融體系的穩(wěn)定。其次，超額存款準備金是指商業(yè)銀行在中央銀行存款超過法定存款準備金的部分，是商業(yè)銀行自愿存放在中央銀行的資金。超額存款準備金可以用于銀行之間的清算、滿足臨時性的資金需求等。它反映了商業(yè)銀行的資金充裕程度和流動性管理策略，商業(yè)銀行會根據(jù)自身的經(jīng)營狀況和市場情況來調整超額存款準備金的水平。而選項A交易頭寸，它主要是指金融機構在交易中所持有的各類資產(chǎn)或負債的數(shù)量和價值情況，并非存款準備金的構成部分。選項D庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣，用于日常的現(xiàn)金收付業(yè)務，不屬于在中央銀行的存款準備金。選項E交易準備金并非規(guī)范的金融術語，一般不涉及此類概念用于描述存款準備金的構成。綜上所述，商業(yè)銀行在中央銀行的存款準備金由法定存款準備金和超額存款準備金構成，所以答案選BC。3、下列說法中錯誤的有（）。

A.在我國擅自設立銀行或者非法從事銀行業(yè)活動的，由公安機關予以取締

B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的單位或個人，應由中國人民銀行實施行政處罰措施

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務，同時實施利率完全市場化，浮動匯率政策

D.按照企業(yè)法人的要求，商業(yè)銀行實施自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧的經(jīng)營機制

E.根據(jù)商業(yè)銀行的保密規(guī)定，商業(yè)銀行在任何情況下都要為儲戶保密

【答案】：ABD

【解析】本題可對每個選項進行分析，以判斷其說法是否正確。A選項錯誤，在我國擅自設立銀行或者非法從事銀行業(yè)活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締，而非公安機關，所以該項說法不符合規(guī)定。B選項錯誤，對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的單位或個人，應由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構實施行政處罰措施，并非中國人民銀行，此說法有誤。C選項，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務，并且當前我國實施利率市場化和浮動匯率政策，該選項說法正確。D選項錯誤，按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的要求，商業(yè)銀行實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束的經(jīng)營機制，題干表述不完整，說法不準確。E選項，根據(jù)商業(yè)銀行的保密規(guī)定，商業(yè)銀行有責任為儲戶保密，但存在法定的特殊情形，如司法機關依法查詢等，并非在任何情況下都要為儲戶保密，該項說法錯誤。綜上，說法錯誤的選項為ABD。4、借款人到期不歸還擔保貸款的．

A.扣押保證人財產(chǎn)

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔保物優(yōu)先受償

D.要求保證人歸還貸款本金

E.扣押借款人財產(chǎn)

【答案】：BCD

【解析】本題考查借款人到期不歸還擔保貸款時相關權益的處理規(guī)定。在擔保貸款關系中，當借款人到期不歸還擔保貸款時，貸款人具有相應的合法權益。選項B，要求保證人歸還貸款利息是合理的。因為保證人在擔保關系中承擔著一定責任，貸款利息是貸款本金在借貸期間產(chǎn)生的合理費用，當借款人無法履行還款義務時，保證人有義務代為償還貸款利息。選項C，要求就擔保物優(yōu)先受償符合法律規(guī)定。擔保物的設立就是為了保障貸款人在借款人違約時的權益，當借款人到期不還款，貸款人有權就擔保物優(yōu)先受償，以彌補貸款損失。選項D，要求保證人歸還貸款本金也是可行的。保證人的擔保責任通常涵蓋了貸款本金，當借款人不能按時歸還本金時，貸款人可以要求保證人承擔還款責任。而選項A，扣押保證人財產(chǎn)這種做法不符合法律程序，不能隨意扣押保證人財產(chǎn)，必須經(jīng)過合法的司法程序等才能對相關財產(chǎn)進行處置。選項E，扣押借款人財產(chǎn)同樣不能隨意進行，需要按照法定程序來處理，不能私自扣押。所以本題答案選BCD。5、我國金融市場從20世紀80年代起步，經(jīng)過長期發(fā)展，形成了一個初具規(guī)模、層次清楚、分工明確的金融市場體系，按金融工具的期限劃分包括（）。

A.郵幣市場

B.外匯市場

C.保險市場

D.貨幣市場

E.資本市場

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對按金融工具期限劃分的金融市場體系的理解。我國金融市場歷經(jīng)長期發(fā)展，形成了初具規(guī)模且層次清晰、分工明確的體系。按金融工具期限劃分，主要分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金市場，指融資期限在一年以下的金融市場，具有期限短、流動性強和風險小等特點，它對于調劑短期資金余缺、滿足短期資金需求等有著重要作用。資本市場是長期資金市場，是指證券融資和經(jīng)營一年以上的資金借貸和證券交易的場所，包括股票市場、債券市場等，它為企業(yè)和政府提供了長期的資金融通渠道。而郵幣市場不屬于按金融工具期限劃分的金融市場體系范疇；外匯市場是進行外匯買賣的場所，重點在于貨幣兌換交易；保險市場主要是進行保險產(chǎn)品交易的市場，提供風險保障服務。因此，本題正確答案為D。6、行政復議機關履行行政復議職責，應當遵循（）的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)的正確實施。

A.合法

B.公正

C.公開

D.及時

E.便民

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查行政復議機關履行行政復議職責應遵循的原則。行政復議作為解決行政爭議、監(jiān)督行政機關依法行政的重要制度，其機關在履行職責時需遵循一系列原則以保障法律、法規(guī)正確實施。選項A合法原則是行政復議的基礎。行政復議機關必須依據(jù)法律規(guī)定進行復議活動，無論是程序還是實體上，都要嚴格依法辦事，確保復議結果具有合法性，維護法律的權威和尊嚴。選項B公正原則要求行政復議機關在復議過程中不偏袒任何一方，平等對待當事人。要客觀、全面地審查行政行為，依據(jù)事實和法律作出公正的裁決，使爭議得到公平合理的解決。選項C公開原則保障了行政復議的透明度。行政復議的過程和結果應向當事人和社會公開，這有利于接受社會監(jiān)督，增強行政復議的公信力，也能讓當事人充分了解復議進程，保障其知情權。選項D及時原則體現(xiàn)了行政效率的要求。行政復議機關應在法定期限內盡快完成復議工作，及時作出復議決定，避免久拖不決給當事人造成不必要的損失，使行政爭議能夠及時得到解決，維護社會秩序的穩(wěn)定。而選項E便民原則主要強調行政復議要方便當事人行使權利，雖然也是行政復議工作應考慮的重要方面，但并不是題干中所強調的行政復議機關履行職責應遵循的原則。所以本題正確答案選ABCD。7、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標包括（）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B.提高銀行業(yè)競爭能力

C.確保物價穩(wěn)定

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

E.保護銀行業(yè)公平競爭

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構法定監(jiān)管目標的規(guī)定。選項A，促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行是監(jiān)管的重要目標之一。銀行業(yè)作為金融體系的核心組成部分，合法、穩(wěn)健運行能夠保障金融市場的穩(wěn)定，防止金融風險的爆發(fā)，維護整個經(jīng)濟的正常秩序。如果銀行業(yè)運行不合法、不穩(wěn)健，可能會引發(fā)金融危機，對實體經(jīng)濟造成嚴重沖擊。選項B，提高銀行業(yè)競爭能力也符合監(jiān)管的意義。通過合理監(jiān)管，營造公平的市場環(huán)境，促使銀行業(yè)金融機構不斷提升自身的服務質量、創(chuàng)新能力和管理水平，從而提高整體競爭能力，更好地服務實體經(jīng)濟，滿足社會多樣化的金融需求。選項D，維護公眾對銀行業(yè)的信心至關重要。公眾對銀行業(yè)的信心是銀行業(yè)健康發(fā)展的基礎。只有公眾相信銀行業(yè)能夠安全、穩(wěn)定地運營，才會愿意將資金存入銀行，進行各類金融交易。監(jiān)管機構通過加強監(jiān)管，保障銀行業(yè)的規(guī)范運營，能夠增強公眾信心，促進銀行業(yè)的良性發(fā)展。選項C，確保物價穩(wěn)定主要是中央銀行貨幣政策的目標，并非國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的法定監(jiān)管目標。物價穩(wěn)定與貨幣供應量、宏觀經(jīng)濟調控等因素密切相關，通常由央行通過貨幣政策工具來實現(xiàn)。選項E，保護銀行業(yè)公平競爭雖然也是監(jiān)管的一個方面，但并非法定監(jiān)管目標。監(jiān)管機構主要通過制定規(guī)則、加強監(jiān)督等方式來營造公平競爭的市場環(huán)境，但這不是核心監(jiān)管目標表述。綜上所述，正確答案為ABD。8、下列關于巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯誤的有（）。

A.第三版巴塞爾協(xié)議限制了內部評級法的適用范圍

B.巴塞爾資本協(xié)議是銀行資本監(jiān)管的國際標準

C.第二版巴塞爾資本協(xié)議新增了對流動性風險的資本要求

D.第三版巴塞爾協(xié)議補充設置了儲備資本要求，用于應對嚴重經(jīng)濟衰退帶來損失

E.第一版巴塞爾協(xié)議允許商業(yè)銀行來用比較高級的方法計算信用風險加權

【答案】：C

【解析】本題主要考查對巴塞爾資本協(xié)議相關內容的理解與掌握。下面針對每個選項進行具體分析：-A選項：第三版巴塞爾協(xié)議對內部評級法的適用范圍進行了限制，這一舉措旨在提升資本計量的審慎性和風險敏感度，是第三版協(xié)議加強風險管理的體現(xiàn)，該選項說法正確。-B選項：巴塞爾資本協(xié)議是全球銀行資本監(jiān)管的重要國際標準，其為各國銀行的資本管理提供了統(tǒng)一的框架和規(guī)范，有助于維護全球金融體系的穩(wěn)定，此選項說法無誤。-C選項：新增對流動性風險的資本要求是第三版巴塞爾協(xié)議的重要改進內容，而非第二版巴塞爾資本協(xié)議。第二版巴塞爾協(xié)議主要確立了“三大支柱”，即最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀律，所以該選項說法錯誤。-D選項：第三版巴塞爾協(xié)議補充設置了儲備資本要求，其目的是讓銀行在嚴重經(jīng)濟衰退時期也能有足夠的資本緩沖，以應對可能出現(xiàn)的重大損失，保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營，該選項表述正確。-E選項：第一版