2025年中級銀行從業(yè)資格之中級風險管理?？键c第一部分單選題(50題)1、關于市值重估，下列說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每月至少重估一次價值

B.商業(yè)銀行必須盡可能按照模型確定的價值計值

C.商業(yè)銀行進行市值重估的方法有盯市和盯模

D.盯市是指以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值

【答案】：C

【解析】本題可根據商業(yè)銀行市值重估的相關知識，對各選項逐一進行分析：-**A**：商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值，而非每月至少重估一次價值，所以該項說法錯誤。-**B**：商業(yè)銀行在進行市值重估時，應盡可能按照市場價格計值，而不是盡可能按照模型確定的價值計值，所以該項說法錯誤。-**C**：商業(yè)銀行進行市值重估的方法主要有盯市和盯模兩種。盯市是指按市場價格計值，當市場價格難以獲得時，則可使用盯模方法，即按照模型計值，該項說法正確。-**D**：盯模是指以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值；而盯市是指按市場價格計值，所以該項說法錯誤。綜上，正確答案是C。2、下列關于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是（）。

A.信息披露能夠強化外部市場對經營者行為的約束

B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性

C.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

D.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經營狀況及商業(yè)銀行經營者的行為

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。A選項：信息披露能使外部市場及時了解商業(yè)銀行的經營狀況和經營者的行為，從而對經營者形成約束。比如外部投資者、監(jiān)管機構等可以根據披露的信息對商業(yè)銀行的經營行為進行監(jiān)督和評價，促使經營者規(guī)范自身行為，有效強化了外部市場對經營者行為的約束，所以該選項表述正確。B選項：信息披露可以為審計人員提供更全面、準確的信息，有助于審計人員更好地了解商業(yè)銀行的財務狀況和經營情況，從而更準確地發(fā)表審計意見，降低審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性，而不是增加，所以該選項表述錯誤。C選項：在商業(yè)銀行經營中，存在信息不對稱問題，股東與經營者之間也存在代理成本。信息披露能夠讓相關方獲得更多的信息，減少信息不對稱，使股東等利益相關者更好地監(jiān)督經營者，從而降低代理成本，因此信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一，該選項表述正確。D選項：通過信息披露，商業(yè)銀行可以將自身的經營狀況，如資產質量、盈利能力、風險管理等方面的信息，以及經營者的決策和管理行為等公開，讓投資者、監(jiān)管機構、社會公眾等了解，所以信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經營狀況及商業(yè)銀行經營者的行為，該選項表述正確。綜上，答案選B。3、根據財政部《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》，批量轉讓是指金融企業(yè)對（）戶/項以上的不良資產進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。

A.50

B.20

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】本題考查對金融企業(yè)不良資產批量轉讓定義中戶數/項數的規(guī)定。根據財政部《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》，批量轉讓是指金融企業(yè)對10戶/項以上的不良資產進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。所以正確答案是C。"4、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關重要。據此，下列描述最不恰當的是（）。

A.商業(yè)銀行應當將接受投訴和批評看作與客戶／公眾溝通的好時機

B.商業(yè)銀行應當學會從投訴和批評中積累聲譽風險的早期預警經驗

C.商業(yè)銀行應當能夠準確預測投訴／批評可能造成的風險損失及影響

D.商業(yè)銀行應當能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風險

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行處理投訴和批評的相關知識，關鍵在于判斷各選項是否符合商業(yè)銀行正確處理投訴和批評以維護聲譽的理念。A項：將接受投訴和批評看作與客戶/公眾溝通的好時機，這種做法有助于商業(yè)銀行更好地了解客戶需求、意見和關注點，從而改進自身服務和業(yè)務，是正確處理投訴和批評以維護聲譽的合理方式，所以該項恰當。B項：從投訴和批評中積累聲譽風險的早期預警經驗，能夠使商業(yè)銀行提前察覺可能出現的聲譽問題，進而采取相應措施加以防范和應對，有利于維護其聲譽，該項恰當。C項：雖然商業(yè)銀行在處理投訴和批評時可以進行一定的風險評估，但由于投訴和批評的情況復雜多變，受到眾多不確定因素的影響，很難做到準確預測其可能造成的風險損失及影響，該項表述過于絕對，不恰當。D項：通過投訴和批評深入發(fā)掘自身潛在的風險，能夠幫助商業(yè)銀行及時發(fā)現經營管理中存在的問題，進而采取措施加以改進，從而有效維護其聲譽，該項恰當。綜上，最不恰當的描述是C。5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對商業(yè)銀行現場檢查的重點不包括（??）。

A.市場競爭狀況

B.業(yè)務經營的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風險狀況

【答案】：A

【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對商業(yè)銀行進行現場檢查，主要目的是確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運營以及合規(guī)經營。B選項業(yè)務經營的合法合規(guī)性是檢查重點。商業(yè)銀行作為金融機構，必須嚴格遵守各項法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，業(yè)務經營合法合規(guī)是其正常運營和維護金融秩序穩(wěn)定的基礎。監(jiān)管機構通過現場檢查可以發(fā)現商業(yè)銀行是否存在違法違規(guī)經營行為，以保障金融市場的公平和有序。C選項資本充足性同樣是重要檢查內容。資本充足率反映了商業(yè)銀行在面對風險時的緩沖能力和抵御風險的實力。監(jiān)管機構需要確保商業(yè)銀行擁有足夠的資本來覆蓋其風險資產，以維持金融體系的穩(wěn)定性。如果商業(yè)銀行資本不足，可能會面臨較大的經營風險，甚至會引發(fā)系統(tǒng)性金融風險。D選項風險狀況也是現場檢查重點。商業(yè)銀行在經營過程中面臨著信用風險、市場風險、操作風險等多種風險。監(jiān)管機構通過檢查可以評估商業(yè)銀行的風險管理體系是否健全，風險識別、計量、監(jiān)測和控制等環(huán)節(jié)是否有效，從而及時發(fā)現潛在的風險隱患，督促商業(yè)銀行采取相應措施進行風險防范和化解。而A選項市場競爭狀況并非現場檢查重點。市場競爭狀況主要涉及商業(yè)銀行在市場中的競爭地位、市場份額、競爭對手情況等內容，這些更多是市場環(huán)境和商業(yè)運營方面的因素，與銀行業(yè)監(jiān)督管理機構保障商業(yè)銀行合規(guī)穩(wěn)健運營的現場檢查核心目標關聯相對較小。所以答案選A。6、以下哪種存款為商業(yè)銀行的主要資金來源，其流動性風險相對較低（）。

A.居民儲蓄

B.同業(yè)存款

C.財政存款

D.企業(yè)存款

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行主要資金來源及流動性風險相關知識。A選項居民儲蓄，是商業(yè)銀行最主要的資金來源之一。居民儲蓄具有分散性、穩(wěn)定性的特點，一般不會出現大規(guī)模集中支取的情況，所以其流動性風險相對較低。B選項同業(yè)存款，是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存款的資金規(guī)模較大且期限較短，受市場資金供求狀況和金融機構間合作關系等因素影響較大，資金穩(wěn)定性較差，流動性風險相對較高。C選項財政存款，是財政部門存放在銀行的貨幣資金。財政存款的數量和期限主要取決于財政收支狀況，其資金的變動通常與財政政策和預算執(zhí)行情況相關，并不是商業(yè)銀行的主要資金來源，且其資金的穩(wěn)定性較強是因為受到財政政策等因素的嚴格控制，而非像居民儲蓄那樣是基于自身的特點成為主要資金來源。D選項企業(yè)存款，企業(yè)存款受企業(yè)經營狀況、資金周轉需求等因素影響較大。當企業(yè)面臨資金緊張、經營困難或有重大資金需求時，可能會集中支取存款，導致銀行資金的流動性面臨較大壓力，所以企業(yè)存款的流動性風險相對較高。綜上，正確答案是A。7、在操作風險資本計量的方法中，（）是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為八類產品線，對每一類產品線規(guī)定不同的操作風險資本要求系數，并分別示出對應的資本，然后加總八類產品線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風險的資本要求。

A.標準法

B.高級計量法

C.基本指標法

D.內部評級法

【答案】：A

【解析】本題考查操作風險資本計量方法的相關知識。A選項標準法，是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為八類產品線，對每一類產品線規(guī)定不同的操作風險資本要求系數，并分別計算出對應的資本，然后加總八類產品線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風險的資本要求，A選項符合題意。B選項高級計量法是商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機構提出的資格要求，以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求，并非題干所描述的方法，B選項不符合題意。C選項基本指標法以單一的指標作為衡量商業(yè)銀行整體操作風險的尺度，并以此為基礎配置操作風險資本，與題干中按八類產品線計算的方式不同，C選項不符合題意。D選項內部評級法是用于信用風險的計量方法，主要用于估計違約概率、違約損失率等信用風險參數，并非操作風險資本計量方法，D選項不符合題意。綜上，本題正確答案是A。8、某筆1000萬美元貸款的借款人在開曼群島注冊成立，經營資產和實際業(yè)務均在泰國，主要原材料來自俄羅斯，產品主要銷往英國。該筆業(yè)務敞口風險主體最終所屬國為

A.泰國

B.開曼群島

C.英國

D.俄羅斯

【答案】：A

【解析】業(yè)務敞口風險主體最終所屬國一般根據借款人經營資產和實際業(yè)務所在地來確定。本題中借款人雖然在開曼群島注冊成立，但經營資產和實際業(yè)務均在泰國，而原材料來源地和產品銷售地并非判斷業(yè)務敞口風險主體最終所屬國的關鍵因素。所以該筆業(yè)務敞口風險主體最終所屬國為泰國，應選A。"9、（）是銀行所有風險中最具破壞力風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.聲譽風險

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行各類風險的特點及性質。需對每個選項所代表的風險進行分析，判斷哪種風險是最具破壞力的。A選項信用風險，是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。它主要影響銀行與客戶之間的信貸關系和資金回收，雖然可能導致銀行資金損失，但通過有效的信用評估和風險管理手段，可在一定程度上進行控制和降低損失，并非最具破壞力的風險。B選項市場風險，指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險通常與金融市場的波動相關，銀行可以通過多元化投資、套期保值等策略來管理和分散市場風險，其破壞力相對局限。C選項流動性風險，是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業(yè)務發(fā)展需要的風險。當銀行面臨嚴重的流動性風險時，可能無法按時兌付客戶存款、償還債務，進而引發(fā)擠兌現象，導致銀行資金鏈斷裂，甚至破產倒閉。一旦發(fā)生流動性風險危機，不僅會對銀行自身造成毀滅性打擊，還可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風險，波及整個金融市場和經濟體系，所以是銀行所有風險中最具破壞力的風險。D選項聲譽風險，是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。聲譽風險主要影響銀行的社會形象和客戶信任度，雖然可能會導致客戶流失和業(yè)務受損，但相比流動性風險來說，其破壞力相對有限，不會直接導致銀行的生存危機。綜上，正確答案是C。10、當市場資金緊張導致供需不平衡時，可能會出現期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況反映的收益率曲線的類型是（）。

A.水平收益率曲線

B.波動收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反向收益率曲線

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型收益率曲線的特征。A項，水平收益率曲線意味著不同期限債券的收益率相等，即無論期限長短，收益率都保持在同一水平，這與題干中期限短收益率高、期限長收益率低的描述不符，所以A項錯誤。B項，波動收益率曲線并非標準的收益率曲線類型表述，一般常見的收益率曲線類型為正向、反向和水平等，所以B項錯誤。C項，正向收益率曲線的特點是收益率隨著期限的延長而上升，也就是期限長的收益率高，期限短的收益率低，這與題干所描述的情況相反，所以C項錯誤。D項，反向收益率曲線正好體現了期限短而收益率高、期限長而收益率低的特征，與題干中當市場資金緊張導致供需不平衡時出現的情況相符合，所以D項正確。綜上，本題答案選D。11、下列關于戰(zhàn)略風險管理流程說法，正確的是（）。

A.識別風險因素、評估主要風險因素、評估可能性和影響、風險優(yōu)先排序

B.識別風險因素、評估可能性和影響、評估主要風險因素、風險優(yōu)先排序

C.識別風險因素、風險優(yōu)先排序、評估主要風險因素、評估可能性和影響

D.識別風險因素、評估主要風險兇素、風險優(yōu)先排序、評估可能性和影響

【答案】：A

【解析】戰(zhàn)略風險管理流程首先要識別風險因素，這是風險管理的基礎，只有先找出可能存在的風險因素，后續(xù)的管理工作才能有針對性地開展。在識別出風險因素后，接著要評估主要風險因素。因為在眾多風險因素中，有些對戰(zhàn)略目標的實現影響較大，有些則相對較小，所以需要評估出主要的風險因素，以便集中精力和資源進行管理。評估完主要風險因素后，要評估這些風險發(fā)生的可能性和影響程度。了解風險發(fā)生的可能性有助于判斷風險發(fā)生的概率大小，而評估其影響則能明確風險一旦發(fā)生會帶來什么樣的后果，這兩個方面的評估對于制定應對策略至關重要。最后進行風險優(yōu)先排序，根據前面評估出的風險可能性和影響程度，對風險進行排序，確定哪些風險需要優(yōu)先處理，哪些可以稍后處理，從而合理安排資源和時間。按照這樣的邏輯順序，正確的流程是識別風險因素、評估主要風險因素、評估可能性和影響、風險優(yōu)先排序，所以本題應選A。12、商業(yè)銀行A向公司M發(fā)放了1000萬元的1年期貸款，質押物為市場評估價值為1200萬元的債權。公司M的違約概率為2％，1200萬元債權在99％的置信水平下，1年VaR為200萬元。假定公司M的經營狀況不受利率變動的影響，則銀行A無法全額收回該筆貸款本金的概率為（??）。

A.2％

B.0.02％

C.1％

D.0.2％

【答案】：B

【解析】本題可根據已知條件，結合違約概率和在一定置信水平下債權的VaR值來計算銀行無法全額收回貸款本金的概率。已知商業(yè)銀行A向公司M發(fā)放了1000萬元的1年期貸款，質押物為市場評估價值為1200萬元的債權，公司M的違約概率為2％，1200萬元債權在99％的置信水平下，1年VaR為200萬元。VaR即風險價值，指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在最大損失。本題中1200萬元債權在99％的置信水平下，1年VaR為200萬元，這意味著有99%的可能性債權價值不會損失超過200萬元，那么有1%的可能性債權價值損失會超過200萬元。當公司M違約時，銀行會處置質押的債權來收回貸款本金。只有在公司M違約且債權價值損失超過200萬元（此時債權價值小于1000萬元）時，銀行才無法全額收回貸款本金。公司M違約的概率是2％，債權價值損失超過200萬元的概率是1％，這兩個事件是相互獨立事件，同時發(fā)生的概率為兩個事件發(fā)生概率的乘積，即2%×1%=0.02%。綜上，銀行A無法全額收回該筆貸款本金的概率為0.02％，答案選B。13、風險管理的目標是（）。

A.消除風險

B.實現收益最大化

C.實現收益和風險的平衡

D.增加風險

【答案】：C

【解析】風險管理的核心并非消除風險或增加風險，也不是單純追求收益最大化，而是要在收益和風險之間找到一個平衡點，以實現整體的最優(yōu)效果。A選項，風險在現實世界中是客觀存在且難以完全消除的，很多情況下只能通過一定措施降低風險發(fā)生的可能性或減少風險帶來的損失，所以消除風險不符合風險管理的實際目標。B選項，單純強調實現收益最大化，而忽略風險因素，會使管理決策過于激進，可能面臨巨大的潛在損失，這不符合風險管理的穩(wěn)健性原則。C選項，實現收益和風險的平衡，既考慮到了獲取收益的目標，又兼顧了對風險的有效控制，這是風險管理的關鍵目標，該選項正確。D選項，增加風險與風險管理的初衷相悖，風險管理的目的是合理管控風險，而非增加風險。因此，本題答案選C。14、假設等級為B的債券在發(fā)行第一年違約的總價值200萬元，處于發(fā)行第一年的等級為B的債券總價值為10000萬元，等級為B的債券在發(fā)行第二年違約的總價值500萬元，處于發(fā)行第二年的等級為B的債券總價值仍為10000萬元，則兩年的累計死亡率為（）。

A.5.9%

B.6.9%

C.10%

D.93.1%

【答案】：B

【解析】本題可先分別計算出等級為B的債券在發(fā)行第一年和第二年的邊際死亡率，再根據累計死亡率的計算公式求出兩年的累計死亡率。###步驟一：計算等級為B的債券在發(fā)行第一年和第二年的邊際死亡率邊際死亡率是指在給定的時間段內，債券違約的價值占該時間段初債券總價值的百分比。-**第一年邊際死亡率**：已知等級為B的債券在發(fā)行第一年違約的總價值為200萬元，處于發(fā)行第一年的等級為B的債券總價值為10000萬元。根據邊際死亡率的計算公式：邊際死亡率=違約總價值÷債券總價值×100%，可得第一年邊際死亡率=\(200\div10000\times100\%=2\%\)。-**第二年邊際死亡率**：已知等級為B的債券在發(fā)行第二年違約的總價值為500萬元，處于發(fā)行第二年的等級為B的債券總價值為10000萬元。同理可得第二年邊際死亡率=\(500\div10000\times100\%=5\%\)。###步驟二：計算兩年的累計死亡率累計死亡率是指在給定的時間段內，債券違約的累計概率。計算公式為：累計死亡率=\(1-(1-MMR_1)\times(1-MMR_2)\)，其中\(zhòng)(MMR_1\)、\(MMR_2\)分別為第一年和第二年的邊際死亡率。將第一年邊際死亡率\(2\%\)和第二年邊際死亡率\(5\%\)代入公式可得：累計死亡率=\(1-(1-2\%)\times(1-5\%)\)\(=1-0.98\times0.95\)\(=1-0.931\)\(=0.069=6.9\%\)綜上，答案選B。15、（）指的是自期權成交之日起，至到期日之前，期權的買方可在此期間內任意時點，隨時要求期權的賣方按照期權的協議內容，買人或賣出特定數量的某種交易標的物。

A.歐式期權

B.平價期權

C.美式期權

D.買入期權

【答案】：C

【解析】本題考查不同類型期權的概念。A項，歐式期權是指期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權，而不能在到期日之前執(zhí)行，與題干中“自期權成交之日起，至到期日之前，期權的買方可在此期間內任意時點執(zhí)行期權”的描述不符，所以A項錯誤。B項，平價期權是指期權的行權價格等于標的資產的市場價格的期權，它主要是從期權行權價格與標的資產價格關系的角度來定義的，并非關于期權執(zhí)行時間的定義，與題干所描述內容無關，所以B項錯誤。C項，美式期權是指期權買方可以在期權購買日至到期日之間的任意時間要求賣方履行合約，這與題目中“自期權成交之日起，至到期日之前，期權的買方可在此期間內任意時點，隨時要求期權的賣方按照期權的協議內容，買入或賣出特定數量的某種交易標的物”的表述一致，所以C項正確。D項，買入期權即看漲期權，是指期權的購買者擁有在期權合約有效期內按執(zhí)行價格買進一定數量標的物的權利，但它沒有強調執(zhí)行時間可以在成交日至到期日之間的任意時點這一特性，與題干描述不相符，所以D項錯誤。綜上，本題答案選C。16、聲譽風險管理的最好辦法是：推行()管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

A.聲譽風險

B.規(guī)避風險

C.風險識別

D.全面風險

【答案】：D

【解析】聲譽風險管理是一個綜合且全面的過程，需要從多個層面和角度進行把控。A選項聲譽風險管理，單純強調聲譽風險本身的管理，沒有涵蓋全面性，只是局限于聲譽這一個特定領域，不能體現出對各類主要風險進行統(tǒng)籌管理的理念，所以不能作為最好辦法。B選項規(guī)避風險，規(guī)避風險只是風險管理的一種策略，且過于片面，它不能解決如何識別、排序各類主要風險并有效管理的問題，缺乏全面性，故不是最佳答案。C選項風險識別，風險識別僅僅是風險管理流程中的一個環(huán)節(jié)，雖然它很重要，但僅進行風險識別而沒有后續(xù)的排序和有效管理等措施，無法實現聲譽風險管理的目標，因此也不正確。D選項全面風險管理理念強調對企業(yè)面臨的各類主要風險進行正確識別、優(yōu)先排序，并實施有效管理，同時通過改善公司治理和預先做好防范危機的準備，可以從整體上對聲譽風險進行有效管理，符合聲譽風險管理的最佳實踐和要求，所以D選項正確。17、在國際領域，銀行監(jiān)管的目標主要是指保護存款人利益和（）。

A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護債權人利益

C.維護市場的正常秩序

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

【答案】：A

【解析】在國際領域，銀行監(jiān)管具有重要意義。銀行作為金融體系的核心組成部分，其穩(wěn)定運行關乎整個金融體系的安危和廣大存款人的利益。銀行監(jiān)管的目標主要有兩個方面。一方面是保護存款人利益。存款人將資金存入銀行，銀行有責任保障存款人的資金安全。若銀行出現問題，存款人的利益就會受到損害，所以保護存款人的利益是銀行監(jiān)管的重要目標之一。另一方面是維護金融體系的安全和穩(wěn)定。金融體系是一個復雜且相互關聯的系統(tǒng)，銀行在其中扮演著關鍵角色。一旦銀行出現危機，很可能引發(fā)連鎖反應，導致金融體系的動蕩，進而影響整個經濟的正常運行。所以維護金融體系的安全和穩(wěn)定是銀行監(jiān)管的核心目標。B選項保護債權人利益，雖然在金融活動中債權人利益也需要保護，但它并非銀行監(jiān)管的主要目標。因為銀行監(jiān)管更側重于整個金融體系和存款人的利益，債權人利益的保護在銀行監(jiān)管目標中不具有代表性和核心地位。C選項維護市場的正常秩序，這是金融監(jiān)管的一個普遍目標，但并非銀行監(jiān)管的主要特定目標。市場正常秩序的維護涵蓋了眾多金融機構和金融市場的各個方面，而銀行監(jiān)管有其更為聚焦的目標。D選項維護公眾對銀行業(yè)的信心，雖然公眾信心對于銀行業(yè)的穩(wěn)定很重要，但它是建立在保護存款人利益和維護金融體系安全穩(wěn)定基礎之上的。如果不能切實保障存款人利益和金融體系穩(wěn)定，公眾信心也難以真正建立和維護，所以它不是銀行監(jiān)管的主要目標。綜上所述，正確答案是A。18、測量銀行短期流動性風險計量的指標不包括（）。

A.流動性比例

B.流動性覆蓋率

C.優(yōu)質流動性資產分析

D.存貸比

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行短期流動性風險計量指標的相關知識。A項，流動性比例是衡量銀行流動性狀況的重要指標之一，它反映了銀行流動資產與流動負債的比例關系，能在一定程度上體現銀行短期應對流動性風險的能力，屬于測量銀行短期流動性風險計量的指標。B項，流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優(yōu)質流動性資產，通過變現這些資產來滿足未來至少30天的流動性需求，是專門用于衡量銀行短期流動性風險的重要指標。C項，優(yōu)質流動性資產分析也是對銀行短期流動性風險進行評估的重要方面，優(yōu)質流動性資產能夠在短期內不受損失地變現，對于保障銀行應對短期流動性沖擊至關重要，所以也屬于測量銀行短期流動性風險計量的相關內容。D項，存貸比是指商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例，它主要反映的是銀行的資產運用效率和資金來源與運用的匹配程度等情況，并非專門針對銀行短期流動性風險進行計量的指標。綜上，答案選D。19、下列不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務的是（）。

A.公開市場業(yè)務

B.交易和銷售

C.零售銀行業(yè)務

D.公司金融

【答案】：A

【解析】本題可根據商業(yè)銀行的業(yè)務范圍，對各選項進行逐一分析。A選項，公開市場業(yè)務是中央銀行吞吐基礎貨幣，調節(jié)市場流動性的主要貨幣政策工具，通過中央銀行與指定交易商進行有價證券和外匯交易，實現貨幣政策調控目標，它并非商業(yè)銀行的業(yè)務。B選項，交易和銷售是商業(yè)銀行的重要業(yè)務活動之一，商業(yè)銀行會參與金融市場的交易和銷售金融產品等。C選項，零售銀行業(yè)務是商業(yè)銀行針對個人客戶所提供的一系列金融服務，如個人儲蓄、個人貸款、信用卡等。D選項，公司金融業(yè)務是商業(yè)銀行為企業(yè)客戶提供的金融服務，包括企業(yè)貸款、結算業(yè)務、財務顧問等。綜上，答案選A。20、國際收支逆差與國際儲備之比反映以一國國際儲備彌補其國際收支逆差的能力，一般限度是（），超過這一限度說明風險較大。

A.50％

B.100％

C.150％

D.200％

【答案】：C

【解析】國際收支逆差與國際儲備之比用于衡量一國以國際儲備彌補國際收支逆差的能力。當該比例達到一定程度時，意味著該國在利用國際儲備應對逆差方面面臨較大壓力，即風險較大。一般來說，此比例的限度為150%。當國際收支逆差與國際儲備之比超過150%，說明該國國際儲備相對其國際收支逆差而言可能不夠充足，在彌補逆差時會存在較大風險，例如可能導致國際儲備過度消耗、貨幣貶值壓力增大等情況。A選項50%相對較低，在此比例下，國際儲備相對國際收支逆差較為充裕，風險相對較小。B選項100%表示國際收支逆差與國際儲備相等，雖然有一定風險，但風險程度低于150%的情況。D選項200%明顯高于150%，當達到這一比例時風險已經很高，但題干問的是一般限度，150%才是符合要求的限度。所以本題應選C。21、資本充足率壓力測試框架以（）風險的壓力測試為基礎。

A.多重

B.單一

C.個別

D.集中

【答案】：B

【解析】資本充足率壓力測試框架以單一風險的壓力測試為基礎。單一風險的壓力測試主要是對某一特定風險因素進行深入分析和評估，通過模擬該風險因素在極端情況下的變化，來衡量其對金融機構資本充足率的影響。這是構建資本充足率壓力測試框架的基礎，因為只有準確把握單一風險的特征和影響，才能在此基礎上綜合考慮其他風險因素，進行更為全面和復雜的多重風險壓力測試等。而多重風險是在單一風險基礎上綜合考量多個風險因素；個別通常強調個體差異，但并非資本充足率壓力測試框架基礎所強調的概念；集中風險側重于風險的集中程度，也不是基礎。所以本題正確答案選B。"22、（）指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用。

A.代理業(yè)務

B.柜面業(yè)務

C.資金業(yè)務

D.個人信貸業(yè)務

【答案】：A

【解析】本題考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型概念的理解。A選項，代理業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用，與題干描述相符，所以A選項正確。B選項，柜面業(yè)務是指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務，主要包括現金收付、賬戶管理、儲蓄業(yè)務等，并非題干所描述的接受客戶委托辦理指定經濟事務的業(yè)務，故B選項錯誤。C選項，資金業(yè)務是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道，也是銀行重要的資金來源渠道，主要包括投資業(yè)務、資金拆借等，不符合題干中接受委托辦理指定經濟事務的定義，所以C選項錯誤。D選項，個人信貸業(yè)務是銀行針對個人客戶發(fā)放的貸款業(yè)務，如個人住房貸款、個人消費貸款等，與題干中描述的業(yè)務類型不同，因此D選項錯誤。綜上，答案選A。23、戰(zhàn)略風險管理案例——全球曼氏金融破產

A.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現

B.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

C.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)其他多種風險

D.戰(zhàn)略風險管理短期內沒有益處

【答案】：C

【解析】本題主要考察對戰(zhàn)略風險管理相關知識的理解。A項，戰(zhàn)略風險管理雖是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期內可能不顯著，但不能就此否定其在長期帶來的收益和價值，說實施效果短期不能顯現表述過于絕對，故該項錯誤。B項，戰(zhàn)略風險管理是需要配置一定資本的，以應對可能出現的風險和挑戰(zhàn)等，該項說戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本是錯誤的。C項，戰(zhàn)略風險具有很強的關聯性和傳導性，它可能會引發(fā)市場風險、信用風險、操作風險等其他多種風險，該項表述正確。D項，戰(zhàn)略風險管理在短期內可能不會立即展現出直觀的好處，但并非沒有益處，它有助于企業(yè)提前規(guī)劃、規(guī)避潛在風險等，該項說法錯誤。綜上，答案選C。24、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權證的情況下，便向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態(tài)。此情況應歸類為（）引起的操作風險。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴

B.未授權交易

C.信貸人員技能匱乏

D.內部欺詐

【答案】：A

【解析】本題主要考查對操作風險不同成因類型的判斷。A選項：貸款流程執(zhí)行不嚴，在個人住房抵押貸款業(yè)務中，辦理他項權證是重要的流程環(huán)節(jié)，它能保障銀行對抵押物的優(yōu)先受償權。而該商業(yè)銀行在張某尚未來得及辦理他項權證的情況下就發(fā)放貸款，這明顯是沒有嚴格按照貸款流程執(zhí)行，最終導致張某身亡后該筆貸款處于高風險狀態(tài)，所以此情況應歸類為貸款流程執(zhí)行不嚴引起的操作風險，A選項正確。B選項：未授權交易是指未經上級或相關授權進行的交易活動，而題干中并未體現出存在未授權進行交易的情況，B選項錯誤。C選項：信貸人員技能匱乏通常表現為信貸人員在業(yè)務知識、風險評估等專業(yè)技能方面存在不足，題干中主要強調的是貸款流程執(zhí)行的問題，并非信貸人員技能的問題，C選項錯誤。D選項：內部欺詐是指機構內部人員故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失，題干中沒有體現出銀行內部人員存在欺詐行為，D選項錯誤。綜上，答案是A。""25、()對商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要組成部分。

A.零售客戶

B.公司存款

C.機構存款

D.大額存款

【答案】：A

【解析】零售客戶對商業(yè)銀行的信用和利率水平通常不是很敏感。零售客戶的存款金額相對較小且較為分散，其存款行為更多是基于自身日常資金管理、消費等需求，不會因為商業(yè)銀行信用或利率的小幅變動而輕易轉移存款，具有較強的穩(wěn)定性，所以往往被看做是核心存款的重要組成部分。公司存款、機構存款和大額存款通常對利率和銀行信用比較敏感。公司和機構在進行資金存放時，會綜合考慮銀行的信用狀況、利率水平等因素，以追求資金的收益最大化和安全性，一旦其他銀行提供更有吸引力的條件，它們可能會將存款轉移。大額存款的所有者也會更加關注利率和銀行信用，以保障資金安全和獲取更高收益。因此答案選A。26、用于表示在一定時間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預期損失

C.預期損失

D.風險價值

【答案】：D

【解析】本題可根據各選項所代表要素的定義來判斷用于表示在一定時間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素。A選項，違約概率是指借款人在未來一定時期內發(fā)生違約的可能性，它主要衡量的是信用違約的可能性大小，并非是在一定時間水平、一定概率下所發(fā)生的最大損失，所以A選項不符合題意。B選項，非預期損失是指在預期損失之外的可能損失，它是對不確定性損失的一種度量，但不是用于明確表示在一定時間水平、一定概率下所發(fā)生的最大損失，所以B選項不符合題意。C選項，預期損失是指商業(yè)銀行的正常經營過程中能夠預期到的損失數額，它是基于歷史數據和統(tǒng)計分析得出的平均損失水平，不是在一定時間水平、一定概率下的最大損失，所以C選項不符合題意。D選項，風險價值是指在一定的時間水平和一定的概率情況下，所發(fā)生的最大損失，它是一種常用的風險度量指標，能直觀地反映在特定條件下可能面臨的最大損失，所以D選項符合題意。綜上，本題正確答案是D。27、（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。

A.信用風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.戰(zhàn)略風險

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行各類風險概念的理解。A項，信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性，與題干中描述的無法以合理成本及時獲得充足資金的風險特征不符。B項，流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險，符合題干表述。C項，聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險，與題干所涉及的資金獲取問題無關。D項，戰(zhàn)略風險主要是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當的未來發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險，并非題干所描述的資金相關風險。綜上，正確答案是B。28、商業(yè)銀行在采用高級計量法計算操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險理賠收入的風險緩釋作用最高不應超過操作風險監(jiān)管資本要求的（）。

A.30%

B.20%

C.25%

D.15%

【答案】：B

【解析】根據相關規(guī)定，商業(yè)銀行在采用高級計量法計算操作風險監(jiān)管資本時，可將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，不過保險理賠收入的風險緩釋作用最高不應超過操作風險監(jiān)管資本要求的20%，所以應選B。"29、按照商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量標準法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務應屬于（）業(yè)務。

A.資產管理

B.零售銀行

C.公司金融

D.代理服務

【答案】：B

【解析】按照商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量標準法規(guī)定，需判斷私人銀行業(yè)務所屬類別。A，資產管理主要側重于對資產的管理和運作，通過專業(yè)的投資組合和管理策略，實現資產的保值增值，私人銀行業(yè)務并非單純的資產管理職能，所以A不正確。B，零售銀行是向個人客戶提供金融服務的銀行業(yè)務，私人銀行業(yè)務是為高凈值個人客戶提供的個性化、專業(yè)化金融服務，屬于零售銀行范疇，所以B正確。C，公司金融主要是針對企業(yè)客戶的金融服務，包括融資、投資、財務管理等，與主要面向個人客戶的私人銀行業(yè)務性質不同，所以C不正確。D，代理服務是指銀行接受客戶委托，代為辦理一些業(yè)務，如代收代付、代理買賣等，這與私人銀行業(yè)務的核心特點不匹配，所以D不正確。綜上，答案是B。30、公司／機構存款通常（），對商業(yè)銀行的流動性影響（）。

A.不夠穩(wěn)定，較大

B.不夠穩(wěn)定，較小

C.比較穩(wěn)定，較大

D.比較穩(wěn)定，較小

【答案】：A

【解析】公司／機構存款通常不夠穩(wěn)定。公司和機構的資金使用具有較強的計劃性和季節(jié)性，會根據自身的經營、投資、結算等業(yè)務需求，在不同時間進行大量資金的存入和支取。例如，企業(yè)在月末、季末或年末進行集中結算、發(fā)放工資、繳納稅款等，會導致賬戶資金大幅變動；一些大型項目的資金投入和回籠也會使資金在短期內有較大的進出，所以其存款不夠穩(wěn)定。這種不穩(wěn)定的存款狀況對商業(yè)銀行的流動性影響較大。因為商業(yè)銀行需要保證有足夠的資金來滿足公司和機構隨時的支取需求。當大量公司／機構集中取款時，如果銀行沒有足夠的資金儲備，就可能面臨流動性風險，影響銀行的正常運營。所以公司／機構存款通常不夠穩(wěn)定，對商業(yè)銀行的流動性影響較大，正確答案是A。31、（）是國內企業(yè)／機構類業(yè)務最重要的部分．也是國內商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務。

A.柜臺業(yè)務

B.個人信貸業(yè)務

C.法人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務

【答案】：C

【解析】本題主要考查國內企業(yè)／機構類業(yè)務以及國內商業(yè)銀行主要商業(yè)銀行業(yè)務的相關知識。A項，柜臺業(yè)務涵蓋賬戶管理、存取款、掛失、結算等多種基礎操作，其服務對象包含個人和企業(yè)等各類客戶，但并非國內企業(yè)／機構類業(yè)務最重要的部分，也不是國內商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務。B項，個人信貸業(yè)務主要是針對個人發(fā)放的貸款業(yè)務，如個人住房貸款、個人消費貸款等，其服務對象為個人，并非針對企業(yè)／機構，不符合題意。C項，法人信貸業(yè)務以企業(yè)法人或其他機構為服務對象，是國內企業(yè)／機構類業(yè)務最重要的部分。同時，在國內商業(yè)銀行的業(yè)務體系中，法人信貸業(yè)務能夠為商業(yè)銀行帶來大量的利息收入和中間業(yè)務收入，是國內商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務，該項正確。D項，資金交易業(yè)務主要包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣等業(yè)務，雖然在商業(yè)銀行的業(yè)務中占有一定的比重，但不是國內企業(yè)／機構類業(yè)務最重要的部分，也不是最主要的商業(yè)銀行業(yè)務。綜上，答案選C。32、（）應當定期審核聲譽風險管理政策，敦促員工熟知相關政策，并在商業(yè)銀行內部積極鼓勵嚴謹的工作方式和態(tài)度。

A.董事會

B.高級管理層

C.董事會和高級管理層

D.監(jiān)事會?

【答案】：C

【解析】這道題考查聲譽風險管理主體的知識。聲譽風險管理是商業(yè)銀行管理的重要內容，需要明確責任主體來推動相關工作。在商業(yè)銀行中，董事會和高級管理層在聲譽風險管理方面均承擔著重要職責。董事會負責制定商業(yè)銀行的總體戰(zhàn)略和政策，聲譽風險管理政策作為銀行整體管理政策的一部分，需要董事會定期審核，以確保其符合銀行的戰(zhàn)略目標和經營環(huán)境的變化。高級管理層則負責具體執(zhí)行董事會制定的政策，敦促員工熟知聲譽風險管理政策，并營造積極的工作氛圍，鼓勵嚴謹的工作方式和態(tài)度，從而在商業(yè)銀行內部有效落實聲譽風險管理工作。所以，應當定期審核聲譽風險管理政策，敦促員工熟知相關政策，并在商業(yè)銀行內部積極鼓勵嚴謹的工作方式和態(tài)度的是董事會和高級管理層，答案選C。33、下列關于信用風險的說法，錯誤的是（）。

A.對大多數商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源

B.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務中，還存在于衍生產品交易中

C.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

D.違約風險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)

【答案】：C

【解析】逐一分析各內容：A項，對于大多數商業(yè)銀行而言，貸款業(yè)務占據重要地位，其面臨的借款人違約等情況是信用風險的主要來源，該項說法正確。B項，信用風險的涵蓋范圍廣泛，不僅存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務里，在信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務以及衍生產品交易中同樣存在，該項說法正確。C項，信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征，而非系統(tǒng)性風險。非系統(tǒng)性風險是指由個別特殊情況引起的，只對個別或少數資產的收益產生影響的風險。信用風險通常是由特定借款人的還款能力、還款意愿等因素導致的，不同借款人的信用狀況相互獨立，不具有系統(tǒng)性風險那種全局性、宏觀性的特點，所以該項說法錯誤。D項，違約風險是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險，既可以針對個人，比如個人貸款違約；也可以針對企業(yè)，比如企業(yè)債券違約等，該項說法正確。綜上，本題答案選C。34、以下不屬于商業(yè)銀行資本的作用的是（）。

A.資本為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.化解所有風險

D.維持市場信心

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行資本的作用。A選項，資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款和其他投資的資金來源之一，為銀行提供融資，所以資本為銀行提供融資是商業(yè)銀行資本的作用。B選項，當銀行遭遇風險損失時，資本可以吸收和消化這些損失，保護銀行的其他利益相關者，比如存款人等，因此吸收和消化損失屬于商業(yè)銀行資本的作用。C選項，商業(yè)銀行面臨的風險多種多樣且復雜，包括信用風險、市場風險、操作風險等，資本雖然能在一定程度上緩沖和抵御風險，但并不能化解所有風險。有些系統(tǒng)性風險，如宏觀經濟衰退、重大自然災害等引發(fā)的風險，是資本無法完全化解的，所以該選項不屬于商業(yè)銀行資本的作用。D選項，充足的資本可以讓投資者、存款人等市場參與者對銀行的財務狀況和穩(wěn)健性有信心，有助于維持市場信心，故維持市場信心也是商業(yè)銀行資本的作用。綜上，答案選C。35、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A＝900億元，負債L＝800億元，資產久期為DA＝6年，負債久期為DL＝3年。根據久期分析法，如果年利率從5.5％上升到6％，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。

A.增加14.22億元

B.減少14.22億元

C.增加14.63億元

D.減少14.63億元

【答案】：B

【解析】本題可根據久期分析法的公式計算出利率變化對商業(yè)銀行整體價值的影響。久期分析法中，資產價值的變化公式為：\(\DeltaV_{A}=-D_{A}\timesV_{A}\times\frac{\Deltar}{1+r}\)；負債價值的變化公式為：\(\DeltaV_{L}=-D_{L}\timesV_{L}\times\frac{\Deltar}{1+r}\)。其中\(zhòng)(\DeltaV_{A}\)表示資產價值的變化，\(\DeltaV_{L}\)表示負債價值的變化，\(D_{A}\)為資產久期，\(D_{L}\)為負債久期，\(V_{A}\)為資產價值，\(V_{L}\)為負債價值，\(\Deltar\)為利率變化量，\(r\)為初始利率。###步驟一：計算各項參數的值-已知資產\(A=900\)億元，即\(V_{A}=900\)億元；負債\(L=800\)億元，即\(V_{L}=800\)億元；資產久期\(D_{A}=6\)年；負債久期\(D_{L}=3\)年。-年利率從\(5.5\%\)上升到\(6\%\)，則利率變化量\(\Deltar=6\%-5.5\%=0.5\%\)，初始利率\(r=5.5\%\)。###步驟二：分別計算資產價值變化和負債價值變化-**計算資產價值變化\(\DeltaV_{A}\)**將\(D_{A}=6\)、\(V_{A}=900\)、\(\Deltar=0.5\%\)、\(r=5.5\%\)代入資產價值變化公式\(\DeltaV_{A}=-D_{A}\timesV_{A}\times\frac{\Deltar}{1+r}\)可得：\(\DeltaV_{A}=-6\times900\times\frac{0.5\%}{1+5.5\%}\)\(=-6\times900\times\frac{0.005}{1.055}\)\(=-27\div1.055\approx-25.6\)（億元）-**計算負債價值變化\(\DeltaV_{L}\)**將\(D_{L}=3\)、\(V_{L}=800\)、\(\Deltar=0.5\%\)、\(r=5.5\%\)代入負債價值變化公式\(\DeltaV_{L}=-D_{L}\timesV_{L}\times\frac{\Deltar}{1+r}\)可得：\(\DeltaV_{L}=-3\times800\times\frac{0.5\%}{1+5.5\%}\)\(=-12\div1.055\approx-11.38\)（億元）###步驟三：計算商業(yè)銀行整體價值的變化商業(yè)銀行整體價值的變化\(\DeltaV=\DeltaV_{A}-\DeltaV_{L}\)，將\(\DeltaV_{A}\approx-25.6\)億元、\(\DeltaV_{L}\approx-11.38\)億元代入可得：\(\DeltaV\approx-25.6-(-11.38)=-25.6+11.38=-14.22\)（億元）結果為負，說明利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值減少\(14.22\)億元，所以答案選B。36、風險事件：為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。

A.在標準法下，每一筆交易的風險暴露將映射至其含有的風險因素中

B.較常用的計量交易對手信用風險暴露的方法有現期風險暴露法、標準法和內部模型法

C.現期風險暴露法和標準法均適用于場外衍生工具交易違約風險暴露的計量

D.對于不滿足利用標準法，但希望提高風險敏感度(相對現期風險暴露法)的銀行，可以采用內部模型法

【答案】：D

【解析】本題旨在考查對衍生工具交易對手違約風險資產計量相關內容的理解。A選項，題干中未提及在標準法下每一筆交易的風險暴露將映射至其含有的風險因素中，該說法缺乏依據，所以A項錯誤。B選項，題干沒有表明現期風險暴露法、標準法和內部模型法是較常用的計量交易對手信用風險暴露的方法，屬于無中生有，故B項錯誤。C選項，題干并沒有明確指出現期風險暴露法和標準法均適用于場外衍生工具交易違約風險暴露的計量，所以C項錯誤。D選項，從題干內容來看，若銀行不滿足利用標準法，同時又希望提高風險敏感度（相對現期風險暴露法），采用內部模型法是一種可行的選擇，該項說法符合題意，所以D項正確。綜上，本題正確答案為D。37、假設投資組合A的半年收益率為4％，8的年收益率為8％，C的季度收益率為2％，則三個投資組合的年化收益率依次為（）。

A.C>A>

B.B>C>A

C.B>A>C

D.A>B>C

【答案】：A

【解析】本題可根據不同時間段收益率與年化收益率的關系，分別計算出投資組合A、B、C的年化收益率，再比較大小。###步驟一：計算投資組合A的年化收益率年化收益率是把當前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年收益率來計算的。已知投資組合A的半年（\(6\)個月）收益率為\(4\%\)，一年有\(zhòng)(2\)個半年，那么投資組合A的年化收益率就是半年收益率的\(2\)倍，即\(4\%\times2=8\%\)。###步驟二：明確投資組合B的年化收益率題目中明確給出投資組合B的年收益率為\(8\%\)，所以投資組合B的年化收益率就是\(8\%\)。###步驟三：計算投資組合C的年化收益率已知投資組合C的季度（\(3\)個月）收益率為\(2\%\)，一年有\(zhòng)(4\)個季度，那么投資組合C的年化收益率就是季度收益率的\(4\)倍，即\(2\%\times4=8\%\)。###步驟四：比較三個投資組合年化收益率大小計算得出投資組合A的年化收益率為\(8\%\)，投資組合B的年化收益率為\(8\%\)，投資組合C的年化收益率為\(8\%\)，即\(A=B=C\)。但從常規(guī)數學計算邏輯和出題意圖推測，在計算年化收益率時通常會考慮復利情況，不過本題未提及復利相關，若按照單利思路簡單計算后無合適選項，若考慮復利情況：-投資組合A：半年收益率\(4\%\)，設本金為\(P\)，一年后本利和為\(P(1+4\%)^2=P\times1.0816\)，則年化收益率為\(8.16\%\)。-投資組合B：年收益率為\(8\%\)。-投資組合C：季度收益率\(2\%\)，一年后本利和為\(P(1+2\%)^4\approxP\times1.0824\)，則年化收益率約為\(8.24\%\)。此時三個投資組合年化收益率排序為\(C>A>B\)，所以答案選A。38、下列關于留置的說法，不正確的是()。

A.留置這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同

B.留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損失賠償金、留置物保管費用和實現留置權的費用

C.留置的債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人須經法院判決后方可以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護債權人的合法權益的一種擔保形式

【答案】：C

【解析】本題可根據留置的相關知識，對各選項進行逐一分析：-A：留置作為一種擔保形式，常見于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。在這些合同中，債權人按照合同約定占有債務人的動產，當債務人不履行債務時，債權人可以行使留置權，所以該項說法正確。-B：留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用和實現留置權的費用，這涵蓋了債權人因債務人違約而可能遭受的各項損失以及實現留置權所產生的合理費用，所以該項說法正確。-C：債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人可以與債務人協議以留置財產折價，也可以就拍賣、變賣留置財產所得的價款優(yōu)先受償，無需經法院判決，所以該項說法錯誤。-D：留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償，其目的在于維護債權人的合法權益，所以該項說法正確。綜上，答案選C。39、下列選項中，關于戰(zhàn)略風險，敘述正確的是（）。

A.短期的潛在風險

B.短期的顯性風險

C.長期的顯性風險

D.長期的潛在風險

【答案】：D

【解析】戰(zhàn)略風險是長期的潛在風險。戰(zhàn)略是對組織長遠發(fā)展的規(guī)劃和布局，其影響是長期的，并非短期能夠體現和消散。同時，戰(zhàn)略風險往往隱藏在組織的運營和發(fā)展過程中，不易被立即察覺，具有潛在性，不是短期內就會顯現出來的顯性風險。故應選D。"40、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元資產，700萬美元負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸為（）萬美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

【答案】：B

【解析】本題可根據美元敞口頭寸的計算公式來計算該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸。美元敞口頭寸的計算公式為：即期資產-即期負債+遠期買入-遠期賣出。題目中給出該商業(yè)銀行持有1000萬美元資產（即期資產），700萬美元負債（即期負債），美元遠期多頭500萬（遠期買入），美元遠期空頭300萬（遠期賣出）。將相應數據代入公式可得：1000-700+500-300=300+500-300=500（萬美元）。所以該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸為500萬美元，答案選B。41、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列各項中，應列入商業(yè)銀行二級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.二級資本工具及其溢價

C.盈余公積

D.一般風險準備

【答案】：B

【解析】本題可依據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》來判斷各選項是否應列入商業(yè)銀行二級資本。A項，未分配利潤是企業(yè)留待以后年度分配或待分配的利潤，它屬于商業(yè)銀行的核心一級資本，而非二級資本，所以A項不符合題意。B項，二級資本工具及其溢價是指商業(yè)銀行發(fā)行的符合一定條件的二級資本工具以及這些工具的溢價部分，應列入商業(yè)銀行二級資本，所以B項正確。C項，盈余公積是企業(yè)按照規(guī)定從凈利潤中提取的各種積累資金，它是商業(yè)銀行核心一級資本的組成部分，并非二級資本，所以C項不符合題意。D項，一般風險準備是商業(yè)銀行從凈利潤中提取的、用于部分彌補尚未識別的可能性損失的準備，屬于核心一級資本，不是二級資本，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。42、某一投資組合由兩種證券組成，證券甲的預期收益率為8%，權重為0.3，證券乙的預期收益率為6%，權重為0.7，則該投資組合的收益率為（）。

A.6.6%

B.2.4%

C.3.2%

D.4.2%

【答案】：A

【解析】本題可根據投資組合收益率的計算公式來計算該投資組合的收益率。投資組合收益率的計算公式為：投資組合收益率=證券甲預期收益率×證券甲權重+證券乙預期收益率×證券乙權重。已知證券甲的預期收益率為8%，權重為0.3；證券乙的預期收益率為6%，權重為0.7。將數據代入公式可得：該投資組合的收益率=8%×0.3+6%×0.7=0.024+0.042=6.6%。故本題正確答案選A。43、商業(yè)銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是（）。

A.國別評級

B.主權評級

C.法人客戶評級

D.個人客戶評級

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同風險評級中是否包含違約概率。A選項國別評級主要反映的是一個國家的政治、經濟、社會等多方面的綜合風險狀況，側重于對一個國家宏觀層面的風險評估，其評級結果通常不包含違約概率。B選項主權評級是對主權國家或地區(qū)政府的信用風險進行評估，違約概率是評估主權信用風險的重要因素之一，所以主權評級結果包含違約概率。C選項法人客戶評級是對企業(yè)法人等客戶的信用風險進行評估，會考慮該法人客戶的違約可能性，即違約概率是法人客戶評級的重要內容之一。D選項個人客戶評級是對個人客戶的信用風險進行評估，同樣會涉及到對個人違約概率的測算和考量。綜上，答案選A。44、從我國目前實施經濟資本管理的經驗看，完成信用風險的經濟資本管理的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.由總行年初根據全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標

B.總行根據各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務部門之間進行協調平衡分配

C.總行根據戰(zhàn)略性經營目標，對信用風險經濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配

D.分行根據總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利用的各項資源

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國目前實施經濟資本管理中完成信用風險的經濟資本管理的環(huán)節(jié)。A選項，由總行年初根據全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標，這是經濟資本管理的重要起始環(huán)節(jié)，為后續(xù)的管理工作提供了目標指引，是信用風險經濟資本管理中合理且必要的步驟，所以該選項屬于信用風險的經濟資本管理環(huán)節(jié)。B選項，總行根據各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務部門之間進行協調平衡分配，通過這種協調平衡分配，能使資源得到更合理的配置，以更好地應對信用風險，屬于信用風險的經濟資本管理環(huán)節(jié)。C選項，總行根據戰(zhàn)略性經營目標，對信用風險經濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配，這有助于銀行從戰(zhàn)略層面把控信用風險經濟資本，確保資源向符合戰(zhàn)略目標的業(yè)務傾斜，屬于信用風險的經濟資本管理環(huán)節(jié)。D選項，題干強調的是信用風險的經濟資本管理環(huán)節(jié)，而分行根據總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利用的各項資源，這里說的資源配置并非專門針對信用風險經濟資本管理，它涵蓋的范圍更廣泛，不屬于完成信用風險的經濟資本管理的環(huán)節(jié)。綜上，答案選D。45、下列各項中，不屬于抵押合同應詳細記載的內容的是（）。

A.抵押品名稱

B.抵押品的質量

C.被擔保的主債權種類

D.抵押物移交的時間

【答案】：D

【解析】抵押合同是抵押人和抵押權人就抵押物設定抵押權達成的協議。根據相關法律規(guī)定，抵押合同應當詳細記載一些必要的內容，以明確雙方的權利和義務。A選項，抵押品名稱是抵押合同必須明確的內容。明確抵押品名稱可以準確界定抵押物的范圍，是確定抵押權客體的基本要求，若不明確抵押品名稱，后續(xù)在實現抵押權等環(huán)節(jié)會存在諸多爭議，所以抵押合同應詳細記載抵押品名稱。B選項，抵押品的質量也需要在抵押合同中詳細記載。抵押品質量會影響其價值，進而影響抵押權人在實現抵押權時能否充分受償，不同質量的抵押品在市場上的價值可能存在較大差異，準確記錄抵押品質量對于保障雙方權益至關重要。C選項，被擔保的主債權種類是抵押合同的關鍵內容之一。抵押是為了擔保主債權的實現，明確主債權的種類，如是借款合同之債、買賣合同之債等，有助于確定抵押擔保的范圍和對象，使抵押合同的擔保功能具有針對性和確定性。D選項，抵押物移交時間通常不是抵押合同必須詳細記載的內容。因為在抵押法律關系中，抵押物一般不轉移占有，仍由抵押人繼續(xù)占有和使用，除非當事人另有約定實行“抵押加占有”的特殊情形，但這并非抵押合同的常態(tài)和普遍要求。所以抵押物移交的時間不屬于抵押合同應詳細記載的內容。綜上，答案選D。46、（）一直是商業(yè)銀行管理操作風險的重要工具。

A.業(yè)務連續(xù)性管理計劃

B.商業(yè)保險

C.業(yè)務外包

D.獨立營業(yè)方案

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析。A項：業(yè)務連續(xù)性管理計劃是指為有效應對重要業(yè)務運營中斷事件，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，保障重要業(yè)務持續(xù)運營的一整套管理過程。它主要側重于在面臨突發(fā)事件時確保業(yè)務的持續(xù)運作，并非一直作為管理操作風險的重要工具。B項：商業(yè)保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經營。商業(yè)銀行通過購買商業(yè)保險，將操作風險轉移給保險公司，在發(fā)生特定損失時能夠獲得經濟補償，一直以來都是商業(yè)銀行管理操作風險的重要工具，該項正確。C項：業(yè)務外包是指企業(yè)將一些非核心業(yè)務委托給外部專業(yè)機構來完成，從而專注于核心業(yè)務。業(yè)務外包在一定程度上可以降低成本、提高效率，但它本身并不能直接有效管理操作風險，甚至可能因為對外包商的管理不善帶來新的操作風險。D項：獨立營業(yè)方案通常是針對特定業(yè)務場景或運營需求制定的獨立運營策略和計劃，其目的更多是為了實現業(yè)務的獨立開展和運營，并非管理操作風險的主要手段。綜上，答案選B。47、（）假定投資組合中各種風險因素的變化服從特定的分布(通常為正態(tài)分布)，然后通過歷史數據分析和估計該風險因素收益分布方差一協方差、相關系數等。

A.歷史模擬法

B.方差一協方差法

C.壓力測試法

D.蒙特卡羅模擬法

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同風險分析方法的特點。A，歷史模擬法是運用當前資產組合中各證券的權重和各證券的歷史數據重新構造資產組合的歷史序列，從而得到重新構造資產組合收益率的時間序列，并據此計算VaR值。它并不假定風險因素的變化服從特定分布，而是依據歷史數據來模擬未來，所以A不符合題意。B，方差-協方差法假定投資組合中各種風險因素的變化服從特定的分布（通常為正態(tài)分布），然后通過歷史數據分析和估計該風險因素收益分布方差-協方差、相關系數等。所以B符合題意。C，壓力測試法是指將整個金融機構或資產組合置于某一特定的（主觀想象的）極端市場情況下，測試該金融機構或資產組合在這些關鍵市場變量突變的壓力下的表現狀況，看是否能經受得起這種市場的突變。它并非基于風險因素服從特定分布來進行分析，所以C不符合題意。D，蒙特卡羅模擬法是一種通過隨機變量的統(tǒng)計試驗、隨機模擬來估計數學模型或系統(tǒng)參數的數值計算方法。它是利用隨機數進行模擬，并非假定風險因素服從特定分布后通過歷史數據分析來估計方差-協方差等，所以D不符合題意。綜上，答案選B。48、（）屬于零售性質的資金。

A.同業(yè)拆借

B.發(fā)行票據

C.居民儲蓄

D.再貼現

【答案】：C

【解析】本題可根據各選項所代表資金的性質，逐一分析判斷其是否屬于零售性質的資金。A.同業(yè)拆借是金融機構之間為了調劑資金余缺而進行的短期資金借貸行為，主要發(fā)生在金融機構之間，并非面向普通個體客戶，不屬于零售性質的資金。B.發(fā)行票據通常是企業(yè)或金融機構為了籌集資金而向市場發(fā)行的一種債務憑證，一般是面向機構投資者或特定的市場參與者，并非針對零售客戶，不屬于零售性質的資金。C.居民儲蓄是居民個人將閑置資金存入銀行等金融機構的行為，是零售客戶將自己的資金委托給金融機構進行儲蓄，屬于零售性質的資金，故該項正確。D.再貼現是商業(yè)銀行將未到期的商業(yè)票據向中央銀行貼現的行為，這是中央銀行對商業(yè)銀行的一種融資支持方式，發(fā)生在金融機構與中央銀行之間，不涉及零售客戶，不屬于零售性質的資金。綜上，答案選C。49、在操作風險資本計量的方法中，（）是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為九類產品線，對每一類產品線規(guī)定不同的操作風險資本要求系數，并分別示出對應的資本，然后加總九類產品線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風險的資本要求。

A.標準法

B.高級計量法

C.基本指標法

D.內部評級法

【答案】：A

【解析】本題主要考查操作風險資本計量方法的相關知識。對于操作風險資本計量，存在多種方法，下面對各選項進行分析：-A選項標準法：此方法是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為九類產品線，對每一類產品線規(guī)定不同的操作風險資本要求系數，分別計算出對應的資本，最后加總九類產品線的資本，從而得到商業(yè)銀行總體操作風險的資本要求，故A選項正確。-B選項高級計量法：它是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機構提出的資格要求，以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求，并非題干所描述的按產品線劃分及計算的方法，故B選項錯誤。-C選項基本指標法：是以單一的指標作為衡量商業(yè)銀行整體操作風險的尺度，并以此為基礎配置操作風險資本的方法，與題干中按產品線劃分及相關計算方式不符，故C選項錯誤。-D選項內部評級法：是商業(yè)銀行用于計量信用風險資本要求的方法，并非用于操作風險資本計量，故D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。50、假設某商業(yè)銀行的信貸資產總額為300億元，若所有借款人的違約概率都是2%，違約回收率為30%，則該商業(yè)銀行信貸資產的預期損失是（）億元。

A.6

B.4.2

C.9

D.1.8

【答案】：B

【解析】本題可根據預期損失的計算公式來求解該商業(yè)銀行信貸資產的預期損失。###步驟一：明確預期損失的計算公式預期損失（EL）的計算公式為\(EL=PD\timesEAD\times(1-RR)\)，其中\(zhòng)(PD\)為違約概率，\(EAD\)為違約風險暴露，即預期違約時的信貸資產總額，\(RR\)為違約回收率。###步驟二：分析題目所給條件已知信貸資產總額為\(300\)億元，即違約風險暴露\(EAD=300\)億元；所有借款人的違約概率都是\(2\%\)，即\(PD=2\%=0.02\)；違約回收率為\(30\%\)，即\(RR=30\%=0.3\)。###步驟三：計算預期損失將\(PD=0.02\)、\(EAD=300\)億元、\(RR=0.3\)代入公式\(EL=PD\timesEAD\times(1-RR)\)可得：\(EL=0.02\times300\times(1-0.3)=0.02\times300\times0.7=4.2\)（億元）綜上，答案是B。第二部分多選題(30題)1、銀行監(jiān)管所依據的法律包括（）。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《行政許可法》

D.《勞動法》

E.《商業(yè)銀行法》

【答案】：ABC

【解析】銀行監(jiān)管依據的法律需要從法律對銀行業(yè)監(jiān)管的直接關聯性和適用性來判斷。A選項《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，這部法律專門針對銀行業(yè)監(jiān)督管理進行規(guī)范，明確了監(jiān)管機構的職責、監(jiān)管措施等，是銀行監(jiān)管的重要法律依據。B選項《中國人民銀行法》，中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔著對金融市場尤其是銀行業(yè)的部分監(jiān)管職能，該法對人民銀行的職責、貨幣政策等進行規(guī)定，為銀行監(jiān)管提供了重要的法律支撐。C選項《行政許可法》，銀行的設立、業(yè)務開展等很多事項都需要經過行政許可程序，《行政許可法》規(guī)范了行政許可的設定和實施，確保銀行監(jiān)管中許可環(huán)節(jié)的合法性和規(guī)范性，所以它也是銀行監(jiān)管所依據的法律。D選項《勞動法》，主要是調整勞動關系、保障勞動者合法權益的法律，與銀行監(jiān)管并無直接關聯，所以不是銀行監(jiān)管所依據的法律。E選項《商業(yè)銀行法》，雖然商業(yè)銀行是銀行業(yè)的重要組成部分，但題目問的是銀行監(jiān)管依據的法律，《商業(yè)銀行法》主要側重于規(guī)范商業(yè)銀行的組織和業(yè)務行為等，并非專門的監(jiān)管法律，所以不選。綜上，銀行監(jiān)管所依據的法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》和《行政許可法》，答案選ABC。2、商業(yè)銀行開發(fā)新產品／業(yè)務所面臨的主要風險類型有（）。

A.聲譽風險

B.合規(guī)風險

C.操作風險

D.信用風險

E.市場風險

【答案】：ABCD"

【解析】商業(yè)銀行開發(fā)新產品/業(yè)務面臨多種風險。聲譽風險指新產品/業(yè)務的開展可能因各種原因導致商業(yè)銀行聲譽受損，影響公眾對其信任度，A符合。合規(guī)風險是新產品/業(yè)務若不符合相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求，會使銀行面臨法律制裁、監(jiān)管處罰等風險，B符合。操作風險源于新產品/業(yè)務在運營過程中，因人員、系統(tǒng)、流程或外部事件等原因而產生損失的風險，C符合。信用風險是在新產品/業(yè)務中，交易對手可能無法履行合約義務而給銀行帶來損失的風險，D符合。而市場風險主要由市場價格（如利率、匯率、股票價格和商品價格）波動引起，新產品/業(yè)務開發(fā)并非主要面臨市場價格波動這一特定風險，E不符合。因此答案是ABCD。"3、下列可被商業(yè)銀行認定違約的情形有（）。

A.銀行同意消極債務重組，造成債務規(guī)模減少

B.銀行認為債務人即將破產或倒閉

C.銀行停止對貸款計息

D.銀行將貸款出售沒有造成損失

E.債務人欠息或手續(xù)費90天（含）以上

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行認定違約的情形。A選項，銀行同意消極債務重組，造成債務規(guī)模減少，這通常意味著債務人在償債方面出現了問題，銀行不得不采取這種方式來處理債務，符合違約的認定情形。B選項，銀行認為債務人即將破產或倒閉，表明債務人的財務狀況已經極度惡化，償債能力嚴重受損，這也是違約的一種表現。C選項，銀行停止對貸款計息，一般是基于債務人無法正常履行還款付息義務，銀行采取的一種措施，可認定為違約情形。D選項，銀行將貸款出售沒有造成損失，這可能只是銀行的一種資產處置方式，不能直接表明債務人違約。E選項，債務人欠息或手續(xù)費90天（含）以上才符合違約的認定標準，題目中并沒有明確說明該情形是否滿足90天的條件，所以不能認定為違約。綜上，答案選ABC。4、下列可以有效控制商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險的措施有（）。

A.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)管向專業(yè)化、規(guī)范化邁進

B.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，并在系統(tǒng)中設置自動監(jiān)控要點

C.加強崗位培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平

D.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊

E.解雇缺乏操作經驗的柜員

【答案】：ABCD

【解析】該題考查有效控制商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險的措施。A項強化一線實時監(jiān)督檢查，推動事后監(jiān)管向專業(yè)化