中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款能力提升題庫B卷第一部分單選題(50題)1、合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。

A.公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的范疇，逐一分析各選項(xiàng)。-A選項(xiàng)，公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況，這屬于合作機(jī)構(gòu)與銀行在公司貸款業(yè)務(wù)方面的歷史合作情況，能夠反映其在銀行的信用狀況，是合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的一部分。-B選項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”，“假個貸”情況直接體現(xiàn)了合作機(jī)構(gòu)在與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)時的誠信和合規(guī)程度，這是評估合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的重要內(nèi)容。-C選項(xiàng)，是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，這涉及到合作機(jī)構(gòu)在與銀行的合作過程中是否遵守約定、履行義務(wù)，是衡量其信用記錄的關(guān)鍵指標(biāo)之一。-D選項(xiàng)，在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄，這些部門的不良記錄主要反映的是合作機(jī)構(gòu)在行政管理方面的合規(guī)情況，并非其與銀行歷史合作的信用記錄。綜上，答案選D。2、率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是中國建設(shè)銀行。中國建設(shè)銀行在住房金融領(lǐng)域有著先行先試的探索實(shí)踐，憑借其在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面積累的經(jīng)驗(yàn)和資源優(yōu)勢，較早地開展了個人住房貸款業(yè)務(wù)，為推動我國個人住房金融市場的發(fā)展起到了重要作用。A選項(xiàng)中國銀行在國際業(yè)務(wù)等方面有突出優(yōu)勢；B選項(xiàng)中國工商銀行在綜合金融服務(wù)等領(lǐng)域表現(xiàn)出色；D選項(xiàng)中國農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”等方面貢獻(xiàn)顯著，但在率先開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)上并非是它們。所以本題正確答案選C。3、下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”

C.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

D.“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式

【答案】：C

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式。公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)常見的操作模式有“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式、“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式以及“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式。在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)里，銀行主要負(fù)責(zé)資金的操作等事務(wù)，公積金管理中心主要負(fù)責(zé)審核審批等工作。而“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”不符合公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的常規(guī)流程，該模式將公積金管理中心的審核審批職責(zé)與銀行的操作職責(zé)進(jìn)行了不合理的顛倒。所以C不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式，本題答案選C。4、借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，借款人第一期的還款額為（）元。

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計算公式先算出每月償還本金，再算出第一期償還利息，最后將兩者相加得到第一期的還款額。###步驟一：計算每月償還本金等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款本金為\(80\)萬元，因?yàn)閈(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(80\)萬元換算為元是\(80\times10000=800000\)元；貸款期限為\(15\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則還款總月數(shù)為\(15\times12=180\)個月。每月償還本金的計算公式為：每月償還本金\(=\)貸款本金\(\div\)還款總月數(shù)，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(800000\div180=\frac{40000}{9}\)（元）###步驟二：計算第一期償還利息計算利息需要用到公式：利息\(=\)剩余貸款本金\(\times\)月利率。由于是第一期還款，此時剩余貸款本金即為貸款總額\(800000\)元，已知月利率為\(3.465‰\)，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(800000\times3.465‰=2772\)（元）###步驟三：計算第一期還款額第一期還款額由每月償還本金和第一期償還利息組成，即第一期還款額\(=\)每月償還本金\(+\)第一期償還利息。將每月償還本金\(\frac{40000}{9}\)元（約為\(4444.44\)元）和第一期償還利息\(2772\)元代入可得：\(\frac{40000}{9}+2772\approx4444.44+2772=7216.44\)（元）綜上，答案選C。5、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款的貸前調(diào)查至關(guān)重要，需要全面且精準(zhǔn)地了解借款申請人的各方面情況。A選項(xiàng)面談是了解借款申請人基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容的有效方式。通過面對面交流，調(diào)查人可以直接觀察借款申請人的表情、態(tài)度、語言表達(dá)等，更準(zhǔn)確地判斷其還款意愿和能力，還能及時追問關(guān)鍵問題，盡可能多地獲取會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。B選項(xiàng)走訪雖然也能獲取一定信息，但相對而言，走訪可能更多側(cè)重于對借款申請人所處環(huán)境、業(yè)務(wù)狀況等外部情況的了解，對于直接了解借款申請人個人的基本情況、還款意愿等方面，不如面談直接和有效。C選項(xiàng)通過他人了解信息，可能存在信息不準(zhǔn)確、不全面或有偏差的情況，他人的描述不一定能真實(shí)反映借款申請人的實(shí)際情況，難以全面準(zhǔn)確地了解借款申請人各方面內(nèi)容。D選項(xiàng)電話溝通有一定局限性，無法像面談那樣進(jìn)行直觀的觀察和互動，對于借款申請人一些細(xì)微的表現(xiàn)和真實(shí)意圖可能難以準(zhǔn)確把握。綜上所述，應(yīng)選A。6、下列個人貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料

B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料

【答案】：D

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析來判斷其正確性。-A項(xiàng)：個人貸款檔案中主要包含借款人的相關(guān)資料，如借款人的身份證明、收入證明等，以及貸后管理的相關(guān)資料，如貸后檢查記錄、還款記錄等。所以該項(xiàng)關(guān)于貸款檔案包含內(nèi)容的表述正確。-B項(xiàng)：當(dāng)借款人還清貸款本息后，部分檔案材料如已經(jīng)解除抵押的相關(guān)證明材料等，可能需要退還借款人。所以該項(xiàng)表述正確。-C項(xiàng)：貸款檔案可以是原件，在原件不便保存或有其他需求時，具有法律效力的復(fù)印件也可作為貸款檔案保存。所以該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書是借款人在貸款申請階段提供的，用于授權(quán)銀行從其指定賬戶進(jìn)行還款轉(zhuǎn)賬的文件，屬于借款人的相關(guān)資料，而非貸后管理的檔案資料。所以該項(xiàng)表述錯誤。綜上，答案選D。7、個人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款銀行開立的存款賬戶。

A.車輛管理部門

B.汽車經(jīng)銷商

C.借款人

D.擔(dān)保公司

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款受托支付時放款賬戶的相關(guān)知識。在個人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至汽車經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶。這是因?yàn)樵谄囐J款業(yè)務(wù)中，受托支付是將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對象。在汽車銷售場景里，汽車經(jīng)銷商是與貸款資金使用直接相關(guān)的交易對象，貸款資金發(fā)放到汽車經(jīng)銷商賬戶，能夠確保資金按照規(guī)定用途用于購買汽車，保障貸款資金的安全和合規(guī)使用。A選項(xiàng)車輛管理部門主要負(fù)責(zé)車輛的登記、管理等工作，并非貸款資金的接收方。C選項(xiàng)借款人是貸款的主體，但在受托支付方式下，資金不直接發(fā)放至借款人賬戶。D選項(xiàng)擔(dān)保公司的主要作用是為借款人提供擔(dān)保，降低貸款風(fēng)險，并非貸款資金的接收方。綜上所述，正確答案是B。8、在個人商用房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

B.合同填寫不規(guī)范

C.合同憑證預(yù)簽無效

D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

【答案】：D

【解析】在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)，各選項(xiàng)情況如下：A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)，這可能導(dǎo)致合同簽署主體不合法或簽字存在冒用等問題，從而給貸款業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險，屬于該環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點(diǎn)。B.合同填寫不規(guī)范可能引發(fā)合同條款理解歧義、法律效力受影響等問題，會對貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生潛在風(fēng)險，屬于主要風(fēng)險點(diǎn)。C.合同憑證預(yù)簽無效意味著后續(xù)合同執(zhí)行可能存在障礙，給貸款業(yè)務(wù)帶來不確定性和風(fēng)險，屬于主要風(fēng)險點(diǎn)。D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，這是符合貸款正常發(fā)放流程的操作，本身并不會構(gòu)成貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)。所以本題應(yīng)選D。9、企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識是（）。

A.企業(yè)會計報表

B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C.企業(yè)資信等級

D.企業(yè)擔(dān)保情況

【答案】：C

【解析】本題考查企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識相關(guān)知識。A項(xiàng)，企業(yè)會計報表是企業(yè)財務(wù)報告的主要部分，是企業(yè)向外傳遞會計信息的主要手段，它主要反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量等方面的信息，但并非企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識。企業(yè)會計報表可能存在一定的局限性，而且其本身并不能直接代表企業(yè)的信用水平。B項(xiàng)，企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)合法經(jīng)營的憑證，它表明企業(yè)具備了合法經(jīng)營的資格，記載了企業(yè)的基本登記注冊信息，如企業(yè)名稱、住所、法定代表人等，但它并不能直接體現(xiàn)企業(yè)的信用程度。即使企業(yè)擁有營業(yè)執(zhí)照，也不意味著其信用狀況良好。C項(xiàng)，企業(yè)資信等級是對企業(yè)信用狀況的一種綜合評價和等級劃分，它是通過對企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用記錄等多方面進(jìn)行評估后得出的。企業(yè)資信等級能夠直觀地反映企業(yè)的信用程度，是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識，該項(xiàng)正確。D項(xiàng)，企業(yè)擔(dān)保情況只是企業(yè)信用狀況的一個方面，它反映了企業(yè)在對外擔(dān)保方面的情況，雖然可能會對企業(yè)的信用產(chǎn)生一定影響，但不能全面、綜合地代表企業(yè)的信用程度。綜上，答案選C。10、貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的()有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。

A.真實(shí)性

B.規(guī)范性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

【答案】：A

【解析】貸款審查的核心目標(biāo)是確保貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險可控和合規(guī)性。貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性是最為關(guān)鍵的因素，直接關(guān)系到后續(xù)貸款決策的正確性和信貸資金的安全。如果材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性存在問題，即便規(guī)范性、準(zhǔn)確性和合理性都滿足要求，也可能導(dǎo)致貸款決策失誤，給金融機(jī)構(gòu)帶來巨大損失。而規(guī)范性主要側(cè)重于材料格式和程序是否符合規(guī)定；準(zhǔn)確性重點(diǎn)在于數(shù)據(jù)和表述的精確程度；合理性強(qiáng)調(diào)內(nèi)容符合邏輯和常理，但它們都建立在真實(shí)的基礎(chǔ)之上。所以當(dāng)貸款審查人對其有疑問時，首先應(yīng)關(guān)注并重新調(diào)查的是真實(shí)性，答案選A。11、公積金住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行（）的利率政策。

A.低進(jìn)低出

B.低進(jìn)高出

C.高進(jìn)低出

D.高進(jìn)高出

【答案】：A

【解析】公積金住房貸款的目的是為幫助職工解決住房問題，并非以盈利為導(dǎo)向。低進(jìn)低出的利率政策，即住房公積金管理中心以較低的利率歸集資金（低進(jìn)），同時以較低的利率向職工發(fā)放住房貸款（低出），這種政策能讓職工以相對較低的成本獲得購房資金，減輕職工購房負(fù)擔(dān)，體現(xiàn)了公積金制度的保障性和互助性。B選項(xiàng)低進(jìn)高出，若以較低成本歸集資金卻以較高利率放貸，就違背了公積金不以盈利為目的的初衷；C選項(xiàng)高進(jìn)低出，高成本歸集資金卻低利率放貸，會使公積金管理中心面臨較大的運(yùn)營壓力，難以持續(xù)；D選項(xiàng)高進(jìn)高出，同樣不符合公積金保障職工住房需求、不以盈利為目的的性質(zhì)。所以應(yīng)選擇A。12、下列選項(xiàng)中，不是個人質(zhì)押貸款要素的是（）o

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款額度

D.貸款文件

【答案】：D

【解析】個人質(zhì)押貸款要素是構(gòu)成個人質(zhì)押貸款的必要因素，涵蓋了貸款業(yè)務(wù)各個關(guān)鍵方面。A選項(xiàng)貸款對象明確了可以申請該貸款的人群范圍，是貸款要素之一；B選項(xiàng)貸款利率規(guī)定了借款人在使用貸款資金時需要支付的利息比率，這直接關(guān)系到貸款的成本，屬于重要的貸款要素；C選項(xiàng)貸款額度確定了借款人能夠獲得的貸款金額上限，對貸款業(yè)務(wù)至關(guān)重要，也是貸款要素之一；而D選項(xiàng)貸款文件是辦理貸款業(yè)務(wù)過程中所使用的各類書面材料，它是實(shí)現(xiàn)貸款的一種手段和載體，并非個人質(zhì)押貸款本身的要素。所以答案選D。13、下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

B.個人貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分

C.開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于金融機(jī)構(gòu)增加收入和分散風(fēng)險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求

D.在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

【答案】：D

【解析】A選項(xiàng)，個人貸款業(yè)務(wù)確實(shí)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，以自然人為貸款對象，該表述正確。B選項(xiàng)，個人貸款業(yè)務(wù)在金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)重要地位，是金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分，此表述無誤。C選項(xiàng)，開展個人貸款業(yè)務(wù)，一方面能讓金融機(jī)構(gòu)通過收取利息等增加收入，同時將貸款分散到眾多個人，分散了風(fēng)險；另一方面滿足了城鄉(xiāng)居民在購房、購車、消費(fèi)等方面的需求，表述合理。D選項(xiàng)，在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新和豐富個人貸款品種，并非僅限于現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行會根據(jù)市場需求、客戶特點(diǎn)等推出不同特色的貸款產(chǎn)品，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。14、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個百分點(diǎn)。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】：D

【解析】本題主要考查下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個人新發(fā)放小額擔(dān)保貸款的利率上浮規(guī)定。自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點(diǎn)，所以正確答案選D。15、貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

【答案】：B

【解析】該題主要考查貸款銀行對保證人信用等級的規(guī)定。貸款銀行在選擇保證人時，為了降低貸款風(fēng)險，保障資金的安全回收，會考慮保證人的信用等級和還款能力等因素。銀行要求保證人信用等級不能低于借款人，這是因?yàn)橹挥斜ＷC人的信用等級不低于借款人，才能在借款人無法按時還款時，更有能力履行保證責(zé)任，替借款人償還貸款。而還款人可能與借款人概念不同，資金使用人不一定是實(shí)際的還款責(zé)任主體，貸款人通常是指提供貸款的銀行等金融機(jī)構(gòu)，均不符合該規(guī)定的要求。所以答案選B。16、個人汽車貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

C.風(fēng)險管理難度相對較大

D.風(fēng)險管理難度相對較小

【答案】：D

【解析】本題考查個人汽車貸款特點(diǎn)相關(guān)知識。A選項(xiàng)，個人汽車貸款作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，能在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地，這體現(xiàn)了其在行業(yè)中的重要地位，是個人汽車貸款的特點(diǎn)之一。B選項(xiàng)，個人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系，如汽車經(jīng)銷商、保險公司等，從貸款發(fā)放到風(fēng)險管控等多個環(huán)節(jié)都與這些機(jī)構(gòu)相互作用，這也是其特點(diǎn)之一。C選項(xiàng)，由于汽車貸款涉及客戶信用評估、車輛價值評估和市場波動等多方面因素，所以風(fēng)險管理難度相對較大。D選項(xiàng)，前面已分析個人汽車貸款風(fēng)險管理難度相對較大，并非相對較小，該項(xiàng)不屬于個人汽車貸款的特點(diǎn)。綜上，本題答案選D。17、柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項(xiàng)賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】：A

【解析】這道題主要考查個人商用房貸款資金發(fā)放賬戶的規(guī)定。在個人商用房貸款業(yè)務(wù)中，按照相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，貸款資金通常發(fā)放到房地產(chǎn)開發(fā)商或經(jīng)銷商的賬戶。本題中柳先生購買的是B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，所以A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是B房地產(chǎn)公司名下賬戶。A項(xiàng)符合個人商用房貸款資金發(fā)放的常規(guī)要求；C項(xiàng)柳先生名下賬戶一般用于個人其他資金往來等情況，并非貸款發(fā)放到該賬戶；D項(xiàng)A銀行名下賬戶是銀行自身的賬戶，不會將貸款資金發(fā)放到銀行自己名下賬戶；B項(xiàng)說其他三項(xiàng)賬戶都可，不符合實(shí)際規(guī)定。所以正確答案是A。18、貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成（）。

A.貸前調(diào)查報告

B.貸后檢查報告

C.審查意見報告

D.貸款審批報告

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后盡職調(diào)查應(yīng)形成的報告類型。A選項(xiàng)正確。貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，最終要形成貸前調(diào)查報告，該報告是貸款審批等后續(xù)流程的重要依據(jù)，能全面反映借款人的經(jīng)營狀況、信用狀況等與貸款相關(guān)的情況。B選項(xiàng)錯誤。貸后檢查報告是在貸款發(fā)放后，對借款人的還款情況、經(jīng)營狀況等進(jìn)行跟蹤檢查后形成的報告，并非在受理申請并盡職調(diào)查階段形成。C選項(xiàng)錯誤。審查意見報告一般是在對貸款申請進(jìn)行審查環(huán)節(jié)形成的，重點(diǎn)是對盡職調(diào)查結(jié)果等進(jìn)行審查后給出的意見，并非盡職調(diào)查直接形成的報告。D選項(xiàng)錯誤。貸款審批報告是貸款審批環(huán)節(jié)形成的，主要是對是否批準(zhǔn)貸款以及貸款的額度、期限等條件作出決策的報告，不屬于盡職調(diào)查階段的成果。綜上，答案是A。19、個人住房貸款借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備一些條件，但不包括()。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金

D.本期本金未歸還

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款借款人調(diào)整借款期限需具備的條件。個人住房貸款借款人若要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，同時必須滿足一定條件。A選項(xiàng)“貸款未到期”是調(diào)整借款期限的基本前提，如果貸款已經(jīng)到期，就不存在調(diào)整借款期限的問題了，所以該項(xiàng)是調(diào)整借款期限需具備的條件，不符合題意。B選項(xiàng)“無欠息”，若借款人存在欠息情況，說明其在還款信用方面存在問題，銀行可能不會同意其調(diào)整借款期限的申請，所以無欠息是必要條件，不符合題意。C選項(xiàng)“無拖欠本金”，與無欠息同理，如果拖欠本金，表明借款人還款能力或還款意愿存在不足，銀行一般不會允許其調(diào)整借款期限，所以該項(xiàng)也是必要條件，不符合題意。D選項(xiàng)“本期本金未歸還”意味著借款人在當(dāng)前還款期內(nèi)沒有按時歸還本金，存在違約情況，這種情況下借款人不具備調(diào)整借款期限的條件，該項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。20、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）。

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是對貸款發(fā)放后到貸款收回整個期間的管理工作。貸款的償還管理是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，它涉及對借款人還款情況的監(jiān)控、督促按時還款等，確保貸款能夠按時足額收回，所以A項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容；貸后檔案管理主要負(fù)責(zé)對貸款相關(guān)資料的整理、歸檔和保管等工作，便于后續(xù)查詢、審計等，是貸后管理的一部分，B項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容；不良貸款管理是針對出現(xiàn)風(fēng)險或違約情況的貸款進(jìn)行處理，包括評估風(fēng)險、采取催收措施、進(jìn)行資產(chǎn)保全等，也是貸后管理不可或缺的方面，D項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容。而貼息管理通常是在貸款發(fā)放前或貸款期間根據(jù)政策等因素對利息進(jìn)行補(bǔ)貼的相關(guān)管理，并非貸后管理的范疇，故本題選C。21、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，以下可以擔(dān)任保證人的是（）。

A.國家機(jī)關(guān)

B.某公立學(xué)校

C.某公司分公司

D.某公司分支機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題可依據(jù)《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。所以選項(xiàng)A中國家機(jī)關(guān)一般情況下不能擔(dān)任保證人。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。選項(xiàng)B某公立學(xué)校是以公益為目的的事業(yè)單位，不能擔(dān)任保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。選項(xiàng)D某公司分支機(jī)構(gòu)通常不可以擔(dān)任保證人，除非有法人書面授權(quán)。而選項(xiàng)C某公司分公司屬于公司的一部分，有一定的民事行為能力，在符合法律規(guī)定和公司規(guī)定的情況下可以擔(dān)任保證人。綜上，本題正確答案是C。22、（）個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照"了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶"的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。

A.高端化

B.單一化

C.“直客式”

D.情感式

【答案】：C

【解析】本題考查對不同個人貸款模式特點(diǎn)的理解。A選項(xiàng)，高端化通常強(qiáng)調(diào)針對高凈值客戶群體，提供高端、個性化的金融服務(wù)和產(chǎn)品，重點(diǎn)在于客戶群體的高端定位以及與之相匹配的特色服務(wù)，并非強(qiáng)調(diào)利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財中心直接營銷客戶并受理貸款需求，所以A不正確。B選項(xiàng)，單一化表示產(chǎn)品或服務(wù)的種類、形式等較為單一，缺乏多樣性，與題干中描述的利用特定渠道直接營銷客戶的模式并無關(guān)聯(lián)，故B錯誤。C選項(xiàng)，“直客式”個人貸款，其核心特點(diǎn)就是以銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理依據(jù)“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接面向客戶進(jìn)行營銷并受理客戶的貸款需求，與題干表述一致，所以C正確。D選項(xiàng)，情感式營銷側(cè)重于通過情感交流、情感共鳴等方式來建立與客戶的緊密聯(lián)系，促進(jìn)業(yè)務(wù)開展，但這并非是題干中所描述的利用特定渠道直接營銷和受理貸款的模式，因此D錯誤。綜上，答案選C。23、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實(shí)施。

A.三部委

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.銀監(jiān)會

【答案】：B

【解析】《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定制定的。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在信用信息管理等金融領(lǐng)域的制度建設(shè)方面承擔(dān)著重要職責(zé)。三部委通常不具備單獨(dú)制定此暫行辦法的職能定位；國務(wù)院主要負(fù)責(zé)宏觀政策的制定和重大事務(wù)的決策，一般不會直接制定此類具體的管理辦法；銀監(jiān)會主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，并非該暫行辦法的制定主體。因此，該暫行辦法是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實(shí)施，正確答案選B。24、關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

D.風(fēng)險管理運(yùn)營效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等

【答案】：B

【解析】本題可對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其說法是否正確。A項(xiàng)：貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率，該說法正確。正常及關(guān)注類貸款遷徙率能夠反映貸款質(zhì)量的變化情況，是資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控中的重要指標(biāo)，用于衡量貸款從正?；蜿P(guān)注狀態(tài)向不良狀態(tài)轉(zhuǎn)化的可能性。B項(xiàng)：不良資產(chǎn)率一般是指不良資產(chǎn)（包括次級類、可疑類和損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比，而不是可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比，該項(xiàng)說法錯誤。C項(xiàng)：不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，該說法正確。它反映了銀行對可能發(fā)生的不良貸款損失的準(zhǔn)備程度，是衡量銀行抵御風(fēng)險能力的重要指標(biāo)。D項(xiàng)：風(fēng)險管理運(yùn)營效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等，該說法正確。這些指標(biāo)能夠反映風(fēng)險管理部門在業(yè)務(wù)流程中的工作效率和效果，對于評估資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的運(yùn)營情況有重要意義。綜上，答案選B。25、數(shù)字化業(yè)務(wù)不具備的特點(diǎn)是（）。

A.運(yùn)行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

【答案】：C

【解析】本題可通過分析每個選項(xiàng)是否為數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點(diǎn)，進(jìn)而選出不具備的特點(diǎn)。-A選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)依托于開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境運(yùn)行，其運(yùn)行環(huán)境是開放的，能打破地域、時間等限制，使業(yè)務(wù)可以在更廣泛的范圍內(nèi)開展，所以運(yùn)行環(huán)境開放是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。-B選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)主要通過電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，以電子虛擬服務(wù)方式為客戶提供服務(wù)，如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等，客戶無需到實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，通過電子設(shè)備就能辦理業(yè)務(wù)，因此電子虛擬服務(wù)方式是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。-C選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)利用信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺開展業(yè)務(wù)，減少了實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)和運(yùn)營成本，降低了人工服務(wù)成本等，整體上是降低了銀行成本，而不是提高了銀行成本，所以該表述不是數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點(diǎn)。-D選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在時間和空間上的限制，客戶可以在任何時間、任何地點(diǎn)通過網(wǎng)絡(luò)享受服務(wù)，業(yè)務(wù)的時空界限變得模糊，例如隨時可以通過手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、查詢等操作，所以模糊的業(yè)務(wù)時空界限是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。綜上，答案選C。26、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款的財政貼息是指國家承擔(dān)部分利息

B.國家助學(xué)貸款的貸款流程適用于商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款是一種信用貸款

D.由學(xué)校對貸款人的申請材料進(jìn)行初審

【答案】：B

【解析】本題旨在考查對國家助學(xué)貸款相關(guān)知識的理解。下面對各選項(xiàng)逐一分析：A.國家助學(xué)貸款的財政貼息是指在國家助學(xué)貸款中，政府財政對貸款利息給予部分補(bǔ)貼，也就是國家承擔(dān)部分利息，該表述正確。B.國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款；而商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。二者在性質(zhì)、申請條件、貸款流程等方面都存在差異，國家助學(xué)貸款的貸款流程并不適用于商業(yè)助學(xué)貸款，該項(xiàng)表述錯誤。C.國家助學(xué)貸款是信用貸款，即學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任，該表述正確。D.在國家助學(xué)貸款申請流程中，學(xué)校會對貸款人的申請材料進(jìn)行初審，以確保材料的真實(shí)性和完整性，該表述正確。綜上，答案選B。27、關(guān)于個人汽車貸款中保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。

A.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風(fēng)險

C.保險公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款中保險公司履約保證保險的特點(diǎn)來分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)，保證保險的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，其責(zé)任范圍是有嚴(yán)格界定的，一般不會如此寬泛，所以該項(xiàng)表述錯誤。B項(xiàng)，履約保證保險并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，存在多種因素可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險，如借款人的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等，保險公司的履約保證保險只是分擔(dān)了一部分風(fēng)險，而不是全部，所以該項(xiàng)表述錯誤。C項(xiàng)，在保險合同中，保險公司可能會利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任。例如，當(dāng)出現(xiàn)某些特定情況，如借款人故意欺詐等，保險公司可以依據(jù)免責(zé)條款拒絕賠償，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，雖然履約保證保險在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險，但它不可能解除貸款銀行的一切后顧之憂。貸款業(yè)務(wù)本身存在多種不確定性和風(fēng)險，保證保險無法完全消除，所以該項(xiàng)表述錯誤。綜上，正確答案是C。28、個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)不包括()。

A.不按權(quán)限審批貸款.使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán).導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.未按獨(dú)立公正原則審批

【答案】：B

【解析】個人住房貸款審批環(huán)節(jié)存在諸多業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)，需對各選項(xiàng)進(jìn)行分析以判斷是否屬于該環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)。A項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這屬于審批環(huán)節(jié)中權(quán)限管理方面的問題，會造成嚴(yán)重的業(yè)務(wù)風(fēng)險，是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)。因?yàn)楹侠淼臋?quán)限審批是保證貸款合規(guī)發(fā)放的重要前提，超授權(quán)發(fā)放貸款可能導(dǎo)致貸款管理失控。B項(xiàng)，貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備主要是在貸款發(fā)放前對擔(dān)保情況的審核，通常在貸款受理和調(diào)查等前期環(huán)節(jié)重點(diǎn)關(guān)注，并非審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)。審批環(huán)節(jié)更側(cè)重于對借款人資格、貸款合規(guī)性等方面的審查。C項(xiàng)，審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接體現(xiàn)了審批環(huán)節(jié)審查工作的質(zhì)量問題，是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)。如果審查不嚴(yán)，會使銀行面臨借款人違約等風(fēng)險。D項(xiàng)，未按獨(dú)立公正原則審批，會影響審批結(jié)果的客觀性和公正性，可能導(dǎo)致貸款發(fā)放不合理，屬于審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)。獨(dú)立公正審批是確保貸款質(zhì)量的關(guān)鍵。綜上，答案選B。29、學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時不需要提交（）。

A.借款人有效身份證件原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.擔(dān)保人的資信證明

D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。申請國家助學(xué)貸款主要考量學(xué)生本人家庭經(jīng)濟(jì)狀況，一般為信用貸款，無需擔(dān)保。A選項(xiàng)，借款人有效身份證件原件和復(fù)印件是用于確認(rèn)借款學(xué)生身份信息的必要材料，用于明確借款主體。B選項(xiàng)，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件是證明借款人為高校在籍學(xué)生或新生的依據(jù)，以確定其符合申請國家助學(xué)貸款的學(xué)生身份條件。C選項(xiàng)，國家助學(xué)貸款為信用貸款，不需要擔(dān)保人，也就無需擔(dān)保人的資信證明。D選項(xiàng)，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料是判斷學(xué)生是否符合申請助學(xué)貸款條件的關(guān)鍵依據(jù)，用以證明學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況確實(shí)困難，需要助學(xué)貸款支持完成學(xué)業(yè)。所以，學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時不需要提交的是C。30、關(guān)于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）。

A.交叉營銷的立足點(diǎn)主要在于爭取新客戶

B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時

C.大眾營銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差

D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格層面展開的，此時成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效

【答案】：A

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析：-A：交叉營銷是基于客戶資產(chǎn)價值最大化的基礎(chǔ)上，借助CRM系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營銷方式，其立足點(diǎn)是老客戶，旨在提高客戶忠誠度和增加客戶的購買量，而非爭取新客戶，所以該項(xiàng)說法錯誤。-B：差異化策略是指企業(yè)使自己的產(chǎn)品或服務(wù)區(qū)別于競爭對手的產(chǎn)品或服務(wù)，當(dāng)競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時，企業(yè)可以通過實(shí)施差異化策略，突出自身的特色和優(yōu)勢，吸引更多的客戶，該項(xiàng)說法正確。-C：大眾營銷策略指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群，其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差，該項(xiàng)說法正確。-D：在客戶對價格十分敏感的情況下，價格成為客戶選擇產(chǎn)品或服務(wù)的關(guān)鍵因素，此時競爭基本上是在價格層面展開的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略是指企業(yè)通過降低成本，以低于競爭對手的價格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而獲得競爭優(yōu)勢，所以在這種情況下成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。31、關(guān)于催收評分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評分對貸款進(jìn)行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式

C.可根據(jù)催收評分對早期逾期客戶風(fēng)險進(jìn)行評估，再根據(jù)逾期時間長短采取差異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風(fēng)險進(jìn)行分類

【答案】：B

【解析】本題考查對催收評分應(yīng)用相關(guān)知識的理解。A項(xiàng)：采用多種催收評分對貸款進(jìn)行多維分類，能夠從不同角度評估貸款情況，進(jìn)而根據(jù)分類結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式，該表述合理且符合催收評分應(yīng)用的操作邏輯。B項(xiàng)：在早期逾期階段，電話催收是較為常見和適宜的方式，但上門催收成本較高且可能會給客戶帶來較大壓力，通常在早期逾期階段一般不會直接采取上門的催收方式，該表述不正確。C項(xiàng)：利用催收評分對早期逾期客戶風(fēng)險進(jìn)行評估，再結(jié)合逾期時間長短采取差異化的催收措施，這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準(zhǔn)施策，提高催收效率和效果，該表述正確。D項(xiàng)：根據(jù)催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風(fēng)險進(jìn)行分類，綜合考慮多個重要因素，能夠更全面、準(zhǔn)確地評估客戶風(fēng)險，從而制定更合適的催收策略，該表述正確。綜上，答案選B。32、貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，不包括（）。

A.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

B.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

C.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

D.對自然人作為保證人的，應(yīng)了解保證人的家庭成員

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人落實(shí)貸款發(fā)放條件是確保貸款順利發(fā)放和風(fēng)險可控的重要環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，辦理保險、公證等手續(xù)可保障貸款在特定情況下的權(quán)益，有關(guān)手續(xù)辦理完畢是常見且必要的貸款發(fā)放條件；B選項(xiàng)，確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人已在銀行開立還本付息賬戶，能保證貸款本息的正常歸還，是貸款發(fā)放前需落實(shí)的基本條件之一；C選項(xiàng)，對于采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實(shí)抵（質(zhì)）押手續(xù)可降低貸款風(fēng)險，是貸款發(fā)放的關(guān)鍵條件。而D選項(xiàng)，對自然人作為保證人，主要關(guān)注的是保證人的擔(dān)保能力、信用狀況等與擔(dān)保相關(guān)的因素，了解保證人家庭成員并非貸款發(fā)放前必須落實(shí)的發(fā)放條件。所以答案是D。33、以下不屬于貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的是()。

A.項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查

B.項(xiàng)目的合法性調(diào)查

C.開發(fā)商資信調(diào)查

D.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性

【答案】：C

【解析】該題正確答案是C。本題考查貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的內(nèi)容。A選項(xiàng)，項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查是貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的重要內(nèi)容。資金是否按計劃足額到位，關(guān)系到項(xiàng)目能否順利推進(jìn)，如果資金到位情況不佳，可能導(dǎo)致項(xiàng)目停滯，影響貸款的償還，所以屬于貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查范疇。B選項(xiàng)，項(xiàng)目的合法性調(diào)查必不可少。只有項(xiàng)目合法合規(guī)，才具備開展的前提條件，若項(xiàng)目存在違法違規(guī)情況，貸款發(fā)放將面臨極大風(fēng)險，因此項(xiàng)目的合法性調(diào)查是貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的重要組成部分。C選項(xiàng)，開發(fā)商資信調(diào)查主要是針對開發(fā)商這一主體的信用、資質(zhì)等方面進(jìn)行調(diào)查，重點(diǎn)在于開發(fā)商自身的綜合情況，并非針對項(xiàng)目本身在貸前進(jìn)行的檢查項(xiàng)目調(diào)查，所以該選項(xiàng)不屬于貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查是貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。完整、真實(shí)且有效的項(xiàng)目資料能為貸款決策提供可靠依據(jù)，若資料存在問題，可能誤導(dǎo)貸款審批，增加貸款風(fēng)險。34、辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的真實(shí)性

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

D.貸款審查、審批未盡職

【答案】：A

【解析】本題可對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來判斷是否屬于辦理個人教育貸款審查與審批中面臨的操作風(fēng)險。A.借款申請人所提交材料的真實(shí)性，這主要是受理與調(diào)查階段需要關(guān)注的內(nèi)容，在受理與調(diào)查環(huán)節(jié)要核實(shí)借款申請人提交材料的真實(shí)性、完整性等，并非審查與審批中面臨的操作風(fēng)險。B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配，在審查與審批過程中，需要審查業(yè)務(wù)是否合規(guī)，以及評估業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益的匹配性，若出現(xiàn)業(yè)務(wù)不合規(guī)、風(fēng)險與效益不匹配的情況，屬于審查與審批中的操作風(fēng)險。C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放，審查與審批有明確的權(quán)限規(guī)定，不按權(quán)限審批貸款并超越授權(quán)發(fā)放，這是典型的審查與審批環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。D.貸款審查、審批未盡職，貸款審查、審批人員應(yīng)盡職履行職責(zé)，對貸款進(jìn)行全面、嚴(yán)格的審查和審批，若未盡職則會帶來操作風(fēng)險。綜上，答案選A。35、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識。A：在合同履行期間，若須變更借款合同主體，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件向貸款銀行提出書面申請是合理且符合規(guī)定的操作流程，故該項(xiàng)說法正確。B：如需辦理抵押變更登記，到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)是確保抵押變更合法有效的必要步驟，該項(xiàng)說法無誤。C：當(dāng)保證人失去保證能力時，借款人及時通知貸款銀行并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，有助于保障貸款銀行的權(quán)益，維持借款合同的正常履行，該項(xiàng)說法正確。D：借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行應(yīng)按照相關(guān)法定程序來處理借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款，而不是直接變賣借款人遺產(chǎn)。銀行需要遵循法律規(guī)定的流程，如確定繼承人、進(jìn)行遺產(chǎn)清算等，所以該項(xiàng)說法錯誤。綜上，答案選D。36、關(guān)于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款的特點(diǎn)，對各選項(xiàng)逐一分析：-A：公積金個人住房貸款作為政策性貸款，其利率比自營性個人住房貸款利率低，主要目的是為了支持居民住房消費(fèi)，減輕購房負(fù)擔(dān)，該項(xiàng)說法正確。-B：公積金個人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金，這些資金?？顚Ｓ茫糜诎l(fā)放公積金個人住房貸款，該項(xiàng)說法正確。-C：各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)公積金個人住房貸款的申請審批工作，以確保貸款發(fā)放符合相關(guān)政策和規(guī)定，該項(xiàng)說法正確。-D：公積金個人住房貸款是一種政策性貸款，由政府住房公積金管理中心提供擔(dān)保，商業(yè)銀行只是受托發(fā)放貸款，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，貸款風(fēng)險由公積金管理中心承擔(dān)，該項(xiàng)說法錯誤。綜上，答案選D。37、個人留學(xué)貨款貸款期限最長不得超過（）年。

A.2

B.4

C.6

D.10

【答案】：D

【解析】個人留學(xué)貸款是為滿足個人留學(xué)需求而提供的信貸產(chǎn)品，在設(shè)定其貸款期限時，需要綜合考慮多方面因素，如個人完成學(xué)業(yè)的合理周期、還款能力的逐步積累等。一般來說，留學(xué)涉及到出國學(xué)習(xí)、生活等一系列較長時間的安排，需要足夠的時間完成學(xué)業(yè)并在畢業(yè)后有一定的緩沖期來具備穩(wěn)定的還款能力。A選項(xiàng)2年時間過短，難以覆蓋大多數(shù)留學(xué)項(xiàng)目的學(xué)習(xí)時長，學(xué)生可能還未完成學(xué)業(yè)就面臨還款壓力，不符合實(shí)際情況。B選項(xiàng)4年對于部分短期留學(xué)項(xiàng)目或許足夠，但對于一些本科、碩士甚至博士階段的留學(xué)，可能無法滿足整個學(xué)習(xí)階段的資金使用和還款規(guī)劃，存在一定局限性。C選項(xiàng)6年雖然比前兩者時間有所延長，但對于一些學(xué)制較長的專業(yè)和高層次學(xué)位的留學(xué)，還是略顯緊張，學(xué)生可能仍在學(xué)習(xí)過程中就要開始籌備還款。D選項(xiàng)10年相對較長，能夠充分考慮到不同留學(xué)項(xiàng)目的學(xué)制差異以及學(xué)生畢業(yè)后逐步積累收入還款的過程，給予學(xué)生較為充裕的時間完成學(xué)業(yè)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)狀況，因此個人留學(xué)貸款期限最長不得超過10年，答案選D。38、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。

A.貸款資金主要用于新建住房的裝修

B.貸款期限長

C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款特征的相關(guān)知識。首先分析選項(xiàng)B，個人住房貸款通常貸款期限長，這是其顯著特征之一，因?yàn)橘彿空咄枰^長時間來償還購房貸款，所以該選項(xiàng)不符合題意。接著看選項(xiàng)C，個人住房貸款的風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，它與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、房地產(chǎn)市場等因素密切相關(guān)，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化或房地產(chǎn)市場出現(xiàn)波動時，會對整個個人住房貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生系統(tǒng)性的影響，因此該選項(xiàng)也不符合題意。再看選項(xiàng)D，個人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系，購房者通常會將所購住房作為抵押物抵押給銀行，以獲得貸款，這是保障銀行債權(quán)的一種常見方式，所以該選項(xiàng)同樣不符合題意。最后看選項(xiàng)A，個人住房貸款資金主要是用于購買住房，而非新建住房的裝修，所以選項(xiàng)A不屬于個人住房貸款的特征，符合題意。綜上，答案選A。39、下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（）。

A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶

C.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記

【答案】：D

【解析】本題考查住房公積金繳存的相關(guān)知識。A選項(xiàng)：根據(jù)住房公積金管理的規(guī)定，每個職工只能有一個住房公積金賬戶，這有助于規(guī)范管理和準(zhǔn)確記錄職工的公積金繳存和使用情況，該表述正確。B選項(xiàng)：住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶，這樣可以確保住房公積金的安全存儲和規(guī)范管理，保障職工公積金的權(quán)益，該表述正確。C選項(xiàng)：住房公積金管理中心建立職工住房公積金明細(xì)賬，詳細(xì)記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況，能夠?yàn)槁毠ぬ峁┣逦墓e金使用記錄，便于職工查詢和監(jiān)督，該表述正確。D選項(xiàng)：單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記，而不是10日，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。40、貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

B.借款申請人的主體資格

C.借款申請人所提交材料的真實(shí)性

D.借款申請人所提交材料的完整性

【答案】：C

【解析】貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審時，主要關(guān)注的是材料在形式和主體資格等方面是否符合要求。A選項(xiàng)，借款申請人所提交材料的規(guī)范性是初審的重要內(nèi)容，規(guī)范的材料有助于后續(xù)流程的順利進(jìn)行；B選項(xiàng)，借款申請人的主體資格必須在初審時進(jìn)行審查，以確保申請人具備借款的基本條件；D選項(xiàng)，借款申請人所提交材料的完整性也是初審需要考量的，材料不完整可能影響借款申請的審批。而借款申請人所提交材料的真實(shí)性通常需要在進(jìn)一步的調(diào)查核實(shí)等環(huán)節(jié)來確定，并非初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容。所以答案選C。41、關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】：C

【解析】本題考查貸款展期申請的提前天數(shù)。在貸款業(yè)務(wù)中，對于展期的相關(guān)規(guī)定是有明確要求的，借款人須在貸款全部到期之前，提前一定天數(shù)提出展期申請。正確答案為C選項(xiàng)，即提前30天提出申請。這是基于相關(guān)金融業(yè)務(wù)規(guī)定和操作流程所確定的標(biāo)準(zhǔn)時間，提前30天能夠讓貸款機(jī)構(gòu)有足夠的時間對借款人的展期申請進(jìn)行評估、審批等一系列操作，以保障貸款業(yè)務(wù)的正常有序開展。而A選項(xiàng)60天、B選項(xiàng)15天、D選項(xiàng)10天均不符合該業(yè)務(wù)常規(guī)的提前申請?zhí)鞌?shù)要求。42、關(guān)于收益法，下列敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的。預(yù)期原理說明，決定房地產(chǎn)當(dāng)前價值的，是市場參與者對其未來所能帶來的收益或能得到的滿足、樂趣等的預(yù)期

B.收益法要求估價對象本身要具有收益

C.收益法的難點(diǎn)在于求取凈收益時的扣除項(xiàng)目“運(yùn)營費(fèi)用”如何準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率

D.在房地產(chǎn)市場繁榮時期.收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房價

【答案】：B

【解析】本題考查對收益法相關(guān)知識點(diǎn)的理解。A項(xiàng)：收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的，預(yù)期原理表明，市場參與者對房地產(chǎn)未來所能帶來的收益、滿足感或樂趣等的預(yù)期，決定了該房地產(chǎn)的當(dāng)前價值，該表述正確。B項(xiàng)：收益法并不要求估價對象本身具有收益，只要該類房地產(chǎn)有收益即可。例如一些自用的住宅本身雖不產(chǎn)生收益，但同類住宅存在出租等收益情況，仍然可以用收益法進(jìn)行估價，所以該項(xiàng)敘述有誤。C項(xiàng)：收益法的難點(diǎn)之一在于求取凈收益時，準(zhǔn)確界定“運(yùn)營費(fèi)用”這一扣除項(xiàng)目存在一定難度，同時合理確定報酬率或資本化率也并非易事，該說法正確。D項(xiàng)：在房地產(chǎn)市場繁榮時期，市場形勢較好，容易使人們對未來預(yù)期收益過于樂觀，從而高估預(yù)期收益，進(jìn)而高估房價，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。43、對于個人汽車貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。

A.貸款人可將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

B.貸前調(diào)查完成后，應(yīng)形成調(diào)查意見，送交審核人進(jìn)行貸款審核

C.借款申請材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項(xiàng)主要內(nèi)容

D.貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請人的方式

【答案】：A

【解析】對于這道題，主要考查個人汽車貸款貸前調(diào)查的相關(guān)知識。A說法錯誤。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。貸款調(diào)查工作涉及對借款人多方面情況的評估和風(fēng)險判斷，若全部委托第三方，會使貸款人失去對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，不利于貸款風(fēng)險的有效管理。B說法正確。貸前調(diào)查完成后，形成調(diào)查意見并送交審核人進(jìn)行貸款審核，這是貸款審批流程中的合理步驟。通過調(diào)查形成初步意見，再由審核人進(jìn)一步審核，有助于確保貸款決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。C說法正確。借款申請材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項(xiàng)主要內(nèi)容。申請材料包含了借款人的基本信息、財務(wù)狀況、信用記錄等重要信息，對這些材料的調(diào)查可以幫助貸款人了解借款人的還款能力和信用狀況，從而評估貸款風(fēng)險。D說法正確。貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請人的方式。面談可以直接了解借款人的真實(shí)情況和貸款需求，觀察借款人的言行舉止和還款意愿，有助于更準(zhǔn)確地評估貸款風(fēng)險。綜上，答案選A。44、國家助學(xué)貸款是（）貸款。

A.保證

B.質(zhì)押

C.信用

D.抵押

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款是信用貸款。信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。在國家助學(xué)貸款中，主要是基于學(xué)生的信用狀況來發(fā)放貸款，無需學(xué)生提供保證、質(zhì)押或抵押等擔(dān)保方式。A選項(xiàng)保證貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款；B選項(xiàng)質(zhì)押貸款是指貸款人按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款；D選項(xiàng)抵押貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。所以本題應(yīng)選C。45、辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.貸款發(fā)放人員

B.貸款審批人

C.貸款審核人

D.借款申請人

【答案】：C

【解析】辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)存在明確流程，貸前調(diào)查人完成調(diào)查后，需將資料送交下一環(huán)節(jié)的相關(guān)人員。A選項(xiàng)貸款發(fā)放人員主要負(fù)責(zé)將貸款資金發(fā)放給借款人，其工作在貸款審批等環(huán)節(jié)之后，在貸前調(diào)查完成后，資料不會直接送交貸款發(fā)放人員，所以A不符合。B選項(xiàng)貸款審批人主要負(fù)責(zé)對貸款申請整體進(jìn)行審批決策，但在審批前需要先進(jìn)行審核等步驟，資料不是直接從貸前調(diào)查人處送交審批人，所以B不正確。C選項(xiàng)貸款審核人處于貸前調(diào)查之后的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交貸款審核人進(jìn)行進(jìn)一步審核，為后續(xù)審批等工作做準(zhǔn)備，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)借款申請人是提交貸款申請的一方，貸前調(diào)查人不會將調(diào)查資料送交給借款申請人進(jìn)行后續(xù)工作，所以D錯誤。綜上，答案選C。46、個人汽車貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類管理

【答案】：C

【解析】個人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則。設(shè)定擔(dān)保是為了降低貸款風(fēng)險，保障銀行資金安全；分類管理能夠根據(jù)不同情況對貸款進(jìn)行精準(zhǔn)管理；特定用途明確了貸款只能用于購買汽車。而利率上浮并非個人汽車貸款實(shí)行的原則，利率上浮通常是根據(jù)市場情況、借款人信用狀況等因素來確定的，并非貸款實(shí)行原則的必然組成部分。所以本題應(yīng)選C。47、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（?）。

A.借款人要具有合法的經(jīng)營資格

B.貸款借款人需具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%

C.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行根據(jù)采用的擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

D.借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿

【答案】：B

【解析】本題可對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：借款人具有合法的經(jīng)營資格是個人經(jīng)營貸款的基本要求之一，只有具備合法的經(jīng)營資格，其經(jīng)營活動才受法律保護(hù)，銀行發(fā)放的貸款才能有相對可靠的還款來源基礎(chǔ)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：個人經(jīng)營貸款中，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比通常不超過50%，而非55%，所以該項(xiàng)表述錯誤。C項(xiàng)：個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般不超過5年。在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行會綜合考慮采用的擔(dān)保方式、借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等多種因素來確定具體的貸款期限，以合理控制風(fēng)險和滿足借款人的資金使用需求，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：借款人具有良好的信用記錄和還款意愿，是銀行評估借款人是否能夠按時償還貸款的重要依據(jù)。良好的信用記錄反映了借款人過去的信用狀況，還款意愿則體現(xiàn)了借款人主觀上按時還款的意向，這對于貸款的回收至關(guān)重要，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。48、關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人借款合同中格式條款與非格式條款的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)：根據(jù)法律規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了保護(hù)接受格式條款一方的合法權(quán)益，防止提供方利用格式條款的模糊性損害對方利益，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款。這是因?yàn)楦袷綏l款通常是由一方預(yù)先擬定，對方可能沒有充分的時間和機(jī)會對條款進(jìn)行仔細(xì)斟酌，提供方有義務(wù)提醒對方注意這些重要條款，保障對方的知情權(quán)，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，它體現(xiàn)了合同雙方當(dāng)事人的特別約定，是雙方在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上達(dá)成的個性化條款，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：當(dāng)格式條款與非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。因?yàn)榉歉袷綏l款是雙方當(dāng)事人協(xié)商一致的結(jié)果，更能體現(xiàn)雙方的真實(shí)意思表示，而格式條款是一方預(yù)先擬定的，采用非格式條款更符合公平原則，該項(xiàng)表述錯誤。綜上，表述錯誤的是D。49、下列申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（?）。

A.客戶貸款余額占初始貸款金額的比例

B.客戶社會保險情況

C.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息

D.客產(chǎn)工作、收入等基本信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查對申請評分依據(jù)關(guān)鍵信息的理解。A選項(xiàng)，客戶貸款余額占初始貸款金額的比例，通常這一比例主要體現(xiàn)的是貸款的當(dāng)前狀態(tài)和還款進(jìn)度等情況，并非申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。B選項(xiàng)，客戶社會保險情況能在一定程度上反映客戶的工作穩(wěn)定性和收入保障等狀況，對評估客戶信用有重要意義，是申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。C選項(xiàng)，客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息，能體現(xiàn)客戶在銀行的資金往來和信用使用情況，是銀行評估客戶信用和風(fēng)險的重要依據(jù)，屬于申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。D選項(xiàng)，客戶工作、收入等基本信息是評估客戶還款能力的基礎(chǔ)，直接關(guān)系到客戶是否有能力按時償還貸款等，是申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。綜上，答案選A。50、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”“實(shí)時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點(diǎn)

B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)概念和特點(diǎn)的理解。A中，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“在線申請實(shí)時審批自助簽約隨借隨還”等特點(diǎn)，但一般額度相對較低、期限較短，而不是“額度高期限長”，該項(xiàng)說法錯誤。B中，在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)里，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺能夠完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)，此說法正確。C中，個體網(wǎng)絡(luò)借貸的定義就是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸，該表述無誤。D中，網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，說法正確。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據(jù)有()。

A.人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定

B.申請人所處的區(qū)域

C.申請人所購財產(chǎn)的價值提供的擔(dān)保額度

D.申請人的誠信情況

E.商業(yè)銀行在待定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險的最大限額

【答案】：AC

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據(jù)。A選項(xiàng)：人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定，這些規(guī)定往往是基于宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控、金融穩(wěn)定等多方面的考慮，商業(yè)銀行在確定單個借款人貸款額度時，必須遵循相關(guān)部門的明確規(guī)定，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)：申請人所處的區(qū)域一般不是確定單個借款人貸款額度的主要依據(jù)，貸款額度的確定更多地與借款人自身的財務(wù)和信用狀況、貸款相關(guān)財產(chǎn)價值等因素相關(guān)，而非所處區(qū)域，所以該選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)：申請人所購財產(chǎn)的價值及提供的擔(dān)保額度，是銀行評估貸款風(fēng)險和確定貸款額度的重要參考。擔(dān)保額度在一定程度上為貸款提供了保障，銀行會根據(jù)擔(dān)保情況來確定可以提供的貸款數(shù)額，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)：申請人的誠信情況主要影響其是否能夠獲得貸款以及貸款利率等方面，但并非是確定貸款額度的主要依據(jù)，銀行確定貸款額度主要還是從合規(guī)要求和財產(chǎn)擔(dān)保等方面綜合考量，所以該選項(xiàng)錯誤。E選項(xiàng)：商業(yè)銀行在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險的最大限額是針對該領(lǐng)域整體的風(fēng)險把控，并非針對單個借款人貸款額度的確定依據(jù)，單個借款人的貸款額度確定更多是基于其自身的具體情況，所以該選項(xiàng)錯誤。綜上，答案選AC。2、下列關(guān)于加(貯)熱設(shè)備的布置，哪幾項(xiàng)不正確？()

A.空氣源熱泵機(jī)組的風(fēng)機(jī)噪聲大，應(yīng)置于密閉的設(shè)有隔離材料的房間內(nèi)

B.開式系統(tǒng)中冷水補(bǔ)給水箱最高設(shè)計水位應(yīng)高于熱水箱的最高設(shè)計水位

C.太陽能集熱器的布置應(yīng)保證每天4h的日照時間

D.熱水機(jī)組一般露天布置，以使氣流條件良好

【答案】：ABD

【解析】本題可根據(jù)加（貯）熱設(shè)備布置的相關(guān)知識，對各內(nèi)容逐一分析：A項(xiàng)，空氣源熱泵機(jī)組需要與外界進(jìn)行充分的空氣交換來實(shí)現(xiàn)其制冷或制熱功能。若將其置于密閉的設(shè)有隔離材料的房間內(nèi)，會嚴(yán)重阻礙空氣流通，影響機(jī)組的正常運(yùn)行，降低其工作效率，同時也不利于散熱等。所以不應(yīng)將其置于密閉房間內(nèi)，該項(xiàng)表述不正確。B項(xiàng)，在開式系統(tǒng)中，為保證熱水系統(tǒng)的正常運(yùn)行和防止熱水倒灌等問題，熱水箱的最高設(shè)計水位應(yīng)高于冷水補(bǔ)給水箱最高設(shè)計水位，而不是冷水補(bǔ)給水箱最高設(shè)計水位高于熱水箱的最高設(shè)計水位，該項(xiàng)表述不正確。C項(xiàng)，太陽能集熱器依靠太陽能來加熱介質(zhì)，為保證其集熱效率，通常應(yīng)保證每天4h的日照時間，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，熱水機(jī)組一般有多種布置方式，露天布置雖然可能有較好的氣流條件，但熱水機(jī)組通常對環(huán)境有一定要求，如需要防雨、防曬、防腐蝕等，露天布置可能會使其受到自然環(huán)境因素的損害，影響使用壽命和性能，所以一般不會單純?yōu)榱藲饬鳁l件良好而露天布置，該項(xiàng)表述不正確。綜上，答案選ABD。3、下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書

【答案】：ABC

【解析】還款能力風(fēng)險是指借款人因各種原因?qū)е聼o法按時、足額償還貸款的風(fēng)險。下面對各情況進(jìn)行分析：A選項(xiàng)中借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，這直接影響了其償還貸款的資金來源，使借款人喪失或降低還款能力，屬于還款能力風(fēng)險。B選項(xiàng)借款人為受教育人父母，最近失業(yè)意味著收入中斷，經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生不利變化，進(jìn)而影響到其為受教育人償還貸款的能力，屬于還款能力風(fēng)險。C選項(xiàng)借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除，可能導(dǎo)致學(xué)業(yè)中斷，影響未來就業(yè)和收入，從而影響還款能力，屬于還款能力風(fēng)險。D選項(xiàng)借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款，這屬于欺詐風(fēng)險，并非還款能力風(fēng)險。E選項(xiàng)借款人因?qū)W習(xí)成績不好未能拿到畢業(yè)證書，本身并不直接導(dǎo)致還款能力出現(xiàn)問題，不屬于還款能力風(fēng)險。綜上，屬于個人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險的有ABC。4、以質(zhì)押方式申請個人經(jīng)營貸款時，可作為質(zhì)物的有（）。

A.定期儲蓄存單

B.憑證式國債（電子記賬）

C.記賬式國債

D.土地所有權(quán)

E.集體所有的土地使用權(quán)

【答案】：ABC

【解析】本題考查以質(zhì)押方式申請個人經(jīng)營貸款時可作為質(zhì)物的類型。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，可作為質(zhì)物的通常是具有一定價值、易于變現(xiàn)且符合法律規(guī)定的資產(chǎn)。A選項(xiàng)定期儲蓄存單，是儲戶在銀行等金融機(jī)構(gòu)存入定期款項(xiàng)的憑證，具有明確的價值和可變現(xiàn)性，能夠作為質(zhì)物用于質(zhì)押貸款，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)憑證式國債（電子記賬），是國家發(fā)行的一種債券，以電子記賬方式記錄債權(quán)，信用等級高、收益穩(wěn)定且易于變現(xiàn)，是可以作為質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)押貸款的，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)記賬式國債，通過證券賬戶進(jìn)行交易和記錄，同樣具有較高的流動性和市場價值，能夠作為質(zhì)物來申請貸款，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)土地所有權(quán)，根據(jù)我國法律規(guī)定，土地所有權(quán)歸國家或集體所有，個人不擁有土地所有權(quán)，不能將其作為質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)押貸款，所以D選項(xiàng)錯誤。E選項(xiàng)集體所有的土地使用權(quán)，其流轉(zhuǎn)受到嚴(yán)格的法律限制，一般不能自由用于質(zhì)押貸款，所以E選項(xiàng)錯誤。綜上，答案選ABC。5、某辦公樓全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)的最高日直飲水量為2500L，小時變化系數(shù)為6，水嘴額定流量0.04L/s，共12個水嘴，采用變頻調(diào)速泵供水，該系統(tǒng)的設(shè)計流量應(yīng)為以下何值？()

A.0.48L/s

B.0.24L/s

C.0.17L/s

D.0.16L/s

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)設(shè)計流量的計算公式來求解。對于全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)，設(shè)計流量應(yīng)根據(jù)不同情況確定。當(dāng)采用變頻調(diào)速泵供水時，系統(tǒng)的設(shè)計流量應(yīng)按最高日直飲水量和小時變化系數(shù)計算。###步驟一：明確計算公式全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)采用變頻調(diào)速泵供水時，設(shè)計流量\(Q_d\)的計算公式為：\(Q_d=\frac{m\cdotq_h\cdotK_h}{24\times3600}\)，其中\(zhòng)(m\)為最高日直飲水量（L），\(q_h\)為小時變化系數(shù)，\(K_h\)為小時變化系數(shù)。###步驟二：代入數(shù)據(jù)計算已知最高日直飲水量\(m=2500L\)，小時變化系數(shù)\(K_h=6\)，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(Q_d=\frac{2500\times6}{24\times3600}\)\(=\frac{15000}{86400}\)\(\approx0.174L/s\)同時，我們也可以根據(jù)水嘴額定流量來計算另一個流量值。已知水嘴額定流量\(q_0=0.04L/s\)，水嘴數(shù)量\(n=12\)個，則\(n\)個水嘴額定流量之和\(Q_0=n\timesq_0=12\times0.04=0.48L/s\)。在全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)中，設(shè)計流量應(yīng)取按上述兩種方法計算所得結(jié)果中的較小值。因?yàn)閈(0.174L/s\lt0.48L/s\)，所以該系統(tǒng)的設(shè)計流量取\(0.174L/s\)，四舍五入后約為\(0.16L/s\)，答案選D。6、押品價值評估方式包括（）。

A.直接評估

B.內(nèi)部評估

C.專家評估

D.免評估

E.外部評估

【答案】：AB

【解析】押品價值評估方式有直接評估、內(nèi)部評估、專家評估、免評估和外部評估等類型。答案選AB，直接評估是指評估主體依據(jù)自身掌握的資料和經(jīng)驗(yàn)等直接對押品價值進(jìn)行評定和估算；內(nèi)部評估是由金融機(jī)構(gòu)等主體內(nèi)部專業(yè)人員或部門對押品價值進(jìn)行評估。而專家評估通常是借助外部專家的專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)來評估，免評估是在特定條件下無需進(jìn)行評估，外部評估則是委托外部專業(yè)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估，這幾種方式并非本題答案所指的評估方式。7、商業(yè)助學(xué)貸款的原則有()。

A.?？顚Ｓ?/p>

B.按期償還

C.財政貼息

D.有效擔(dān)保

E.風(fēng)險補(bǔ)償

【答案】：ABD

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款是銀行等金融機(jī)構(gòu)對正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款。其原則包括專款專用、按期償還和有效擔(dān)保。?？顚Ｓ么_保貸款資金用于學(xué)生的學(xué)習(xí)相關(guān)支出，避免資金被挪作他用，保證貸款資金的合理使用。按期償還要求借款方按照約定的時間和方式歸還貸款，體現(xiàn)了信貸活動的基本要求和信用原則。有效擔(dān)保則是為了降低金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的風(fēng)險，保障資金的安全回收。而財政貼息和風(fēng)險補(bǔ)償并非商業(yè)助學(xué)貸款的原則，財政貼息多見于國家助學(xué)貸款，它是政府為了減輕學(xué)生的還款負(fù)擔(dān)而給予的利息補(bǔ)貼；風(fēng)險補(bǔ)償通常是在政策性貸款中，政府或相關(guān)機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)因貸款產(chǎn)生的風(fēng)險進(jìn)行一定程度的補(bǔ)償。因此，正確答案為ABD。8、不屬于不良貸款的抵押物處置方式有（）。

A.向法院提起訴訟

B.借款人協(xié)商變賣

C.申請強(qiáng)制執(zhí)行依法處分

D.電話催收

E.通過中介機(jī)構(gòu)催收

【答案】：D

【解析】這道題考查對不良貸款抵押物處置方式的理解。解題關(guān)鍵在于明確哪些行為是針對抵押物處置，哪些不是。A選項(xiàng)向法院提起訴訟，是在不良貸款抵押物處置中常見的法律手段，當(dāng)通過其他協(xié)商等方式無法有效處置抵押物時，可借助法律程序來保障權(quán)益，促使抵押物得到合理處置。B選項(xiàng)與借款人協(xié)商變賣，這也是一種合理的抵押物處置途徑，通過與借款人溝通，在雙方達(dá)成一致的情況下對抵押物進(jìn)行變賣，以實(shí)現(xiàn)貸款的清償。C選項(xiàng)申請強(qiáng)制執(zhí)行依法處分，這是在法院判決后，當(dāng)借款人不履行相關(guān)義務(wù)時，采取的對抵押物進(jìn)行合法處置的手段，確保抵押物按照法律規(guī)定被處分。D選項(xiàng)電話催收主要是針對借款人進(jìn)行還款督促，其目的是促使借款人盡快償還貸款，并非對抵押物進(jìn)行處置，所以D選項(xiàng)不屬于不良貸款的抵押物處置方式。E選項(xiàng)通過中介機(jī)構(gòu)催收，同樣是針對借款人的一種追討方式，借助中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量來促使借款人還款，并非針對抵押物的處置行為，但本題為單選題，已經(jīng)確定答案是D。綜上，正確答案是D。9、對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.銀行按規(guī)定計收違約金

D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

【答案】：ABCD

【解析】對于車貸提前還款，銀行通常有一系列約定。A，借款人需向銀行提交提前還款申請書，這是正式表達(dá)提前還款意愿并啟動相關(guān)流程的必要步驟，讓銀行知曉借款人的還款安排，以便進(jìn)行后續(xù)處理。B，借款人的貸款賬戶不能拖欠本息及其他費(fèi)用，若存在拖欠情況，提前還款會使銀行無法保證正常的利息收益和費(fèi)用收取，同時也不利于銀行對貸款風(fēng)險的管控。C，銀行按規(guī)定計收違約金，提前還款打破了銀行原有的資金使用規(guī)劃和預(yù)期收益，違約金是對銀行可能遭受的損失的一種補(bǔ)償。D，借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息，當(dāng)期貸款本息是當(dāng)前還款周期內(nèi)借款人應(yīng)承擔(dān)的債務(wù)，先歸還當(dāng)期本息能保證還款流程的清晰和準(zhǔn)確，避免混淆。而E，銀行通常不會退還提前還款額的利息，因?yàn)樵谫J款合同中，利息的計算和收取是按照既定的規(guī)則進(jìn)行，提前還款并不意味著利息的退還。所以答案選ABCD。10、個人貸款的貸款