典當(dāng)管理辦法私募典當(dāng)管理辦法與私募業(yè)務(wù)規(guī)范一、總則（一）制定目的本規(guī)范旨在明確典當(dāng)管理辦法與私募業(yè)務(wù)在公司/組織運(yùn)營中的相關(guān)要求，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)、穩(wěn)健有序開展，保護(hù)投資者權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。（二）適用范圍本規(guī)范適用于公司/組織內(nèi)部涉及典當(dāng)業(yè)務(wù)及私募業(yè)務(wù)的所有部門、崗位和人員。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策以及典當(dāng)管理辦法等相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)，保障公司/組織穩(wěn)健運(yùn)營。3.誠信穩(wěn)健原則：秉持誠信經(jīng)營理念，穩(wěn)健開展業(yè)務(wù)，維護(hù)良好的市場(chǎng)信譽(yù)。4.投資者保護(hù)原則：將投資者利益放在首位，充分披露信息，保障投資者的知情權(quán)、參與權(quán)和收益權(quán)。二、典當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)范（一）典當(dāng)業(yè)務(wù)定義與范圍典當(dāng)是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。本公司/組織開展的典當(dāng)業(yè)務(wù)范圍包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)等。（二）典當(dāng)行設(shè)立與變更1.設(shè)立條件有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程。有符合規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本。有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所和辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施。有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理人員及鑒定評(píng)估人員。有兩個(gè)以上法人股東，且法人股相對(duì)控股。符合《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定的治安管理要求。符合國家對(duì)典當(dāng)行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求。2.設(shè)立程序申請(qǐng)：向所在地商務(wù)主管部門提交設(shè)立申請(qǐng)材料，包括可行性研究報(bào)告、公司章程、股東資料、擬任法定代表人簡(jiǎn)歷等。審核：商務(wù)主管部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，實(shí)地考察經(jīng)營場(chǎng)所等情況。批準(zhǔn)：經(jīng)審核符合條件的，由商務(wù)主管部門頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營許可證》。登記：持《典當(dāng)經(jīng)營許可證》向公安機(jī)關(guān)申領(lǐng)《特種行業(yè)許可證》，并向工商行政管理部門申請(qǐng)登記注冊(cè)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。3.變更事項(xiàng)典當(dāng)行變更名稱、住所、法定代表人、注冊(cè)資本、股東等重要事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級(jí)商務(wù)主管部門批準(zhǔn)，并依法向工商行政管理部門辦理變更登記手續(xù)。（三）典當(dāng)業(yè)務(wù)操作流程1.當(dāng)戶申請(qǐng)當(dāng)戶向典當(dāng)行提出典當(dāng)申請(qǐng)，提交當(dāng)物及相關(guān)證明材料，填寫典當(dāng)申請(qǐng)表，明確典當(dāng)金額、期限、用途等信息。2.查驗(yàn)評(píng)估典當(dāng)行對(duì)當(dāng)物進(jìn)行查驗(yàn)，核實(shí)其真實(shí)性、合法性和價(jià)值。同時(shí)，對(duì)當(dāng)戶的身份、信用狀況等進(jìn)行調(diào)查評(píng)估。3.審批決策根據(jù)查驗(yàn)評(píng)估結(jié)果，進(jìn)行審批決策，確定是否給予典當(dāng)以及典當(dāng)金額、期限、費(fèi)率等條件。4.簽訂合同與當(dāng)戶簽訂典當(dāng)合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)，包括當(dāng)物的種類、數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)值、典當(dāng)金額、期限、費(fèi)率、還款方式、違約責(zé)任等條款。5.當(dāng)金發(fā)放按照合同約定，向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金。當(dāng)金一般以貨幣形式支付，特殊情況經(jīng)協(xié)商可采用轉(zhuǎn)賬等方式。6.續(xù)當(dāng)與贖當(dāng)當(dāng)戶在典當(dāng)期限屆滿前，可以申請(qǐng)續(xù)當(dāng)。續(xù)當(dāng)應(yīng)提前一定時(shí)間向典當(dāng)行提出申請(qǐng)，經(jīng)審批后辦理續(xù)當(dāng)手續(xù)。當(dāng)戶在典當(dāng)期限屆滿或續(xù)當(dāng)期限屆滿時(shí)，應(yīng)按照合同約定償還當(dāng)金本息，贖回當(dāng)物。7.絕當(dāng)處理當(dāng)戶在典當(dāng)期限屆滿或續(xù)當(dāng)期限屆滿后，逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)?，即為絕當(dāng)。典當(dāng)行有權(quán)按照合同約定對(duì)絕當(dāng)物品進(jìn)行處理，如拍賣、變賣等，以收回當(dāng)金本息及相關(guān)費(fèi)用。（四）典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：包括市場(chǎng)利率波動(dòng)、當(dāng)物價(jià)格波動(dòng)等對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)收益的影響。信用風(fēng)險(xiǎn)：當(dāng)戶信用狀況不佳，可能導(dǎo)致逾期還款、絕當(dāng)?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)：業(yè)務(wù)操作流程不規(guī)范、內(nèi)部管理不善等可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)：典當(dāng)業(yè)務(wù)涉及法律法規(guī)較多，如違反相關(guān)規(guī)定可能面臨法律責(zé)任。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，定期對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。3.風(fēng)險(xiǎn)控制措施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理：密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，合理確定典當(dāng)費(fèi)率，通過多元化業(yè)務(wù)組合分散市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)管理：加強(qiáng)對(duì)當(dāng)戶的信用調(diào)查評(píng)估，設(shè)定合理的信用額度，要求提供擔(dān)?；虻盅何?，建立逾期催收機(jī)制。操作風(fēng)險(xiǎn)管理：完善業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)和監(jiān)督，規(guī)范業(yè)務(wù)檔案管理。法律風(fēng)險(xiǎn)管理：加強(qiáng)法律法規(guī)學(xué)習(xí)，聘請(qǐng)法律顧問，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。三、私募業(yè)務(wù)規(guī)范（一）私募業(yè)務(wù)定義與范圍私募業(yè)務(wù)是指公司/組織向特定對(duì)象募集資金，并對(duì)所募集資金進(jìn)行投資管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。本公司/組織開展的私募業(yè)務(wù)范圍包括私募證券投資基金、私募股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金等。（二）私募基金管理人登記1.登記條件具備開展私募基金管理業(yè)務(wù)所需的專業(yè)人員、場(chǎng)所、設(shè)施等條件。實(shí)繳資本或者實(shí)際繳付出資不低于1000萬元人民幣。有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度。法律、行政法規(guī)和中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。2.登記程序申請(qǐng)：向中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)提交私募基金管理人登記申請(qǐng)材料，包括基本信息、高管人員信息、公司章程或合伙協(xié)議、管理制度等。審核：基金業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，必要時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查。登記：經(jīng)審核符合條件的，基金業(yè)協(xié)會(huì)予以登記，頒發(fā)私募基金管理人登記證書。（三）私募基金募集1.募集對(duì)象私募基金的募集對(duì)象為符合中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的合格投資者，即具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只私募基金的金額不低于100萬元且符合下列相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的單位和個(gè)人：凈資產(chǎn)不低于1000萬元的單位；金融資產(chǎn)不低于300萬元或者最近三年個(gè)人年均收入不低于50萬元的個(gè)人。2.募集方式私募基金應(yīng)當(dāng)向合格投資者募集，不得通過報(bào)刊、電臺(tái)、電視臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體或者講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)等方式向不特定對(duì)象宣傳推介。募集過程中，不得承諾保底收益或最低收益等。3.募集流程特定對(duì)象確定：對(duì)潛在投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定其是否為合格投資者。投資者適當(dāng)性匹配：根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力和私募基金風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行匹配?；鹜平椋合蚝细裢顿Y者介紹私募基金的基本情況、投資策略、風(fēng)險(xiǎn)收益特征等。合格投資者確認(rèn)：要求投資者提供相關(guān)證明材料，確認(rèn)其合格投資者身份。簽署合同：與投資者簽訂私募基金合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。資金募集：投資者按照合同約定繳納投資款項(xiàng)。（四）私募基金投資運(yùn)作1.投資決策建立科學(xué)的投資決策機(jī)制，明確投資決策流程和權(quán)限，對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行充分的盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和可行性分析，確保投資決策的科學(xué)性和合理性。2.投資范圍私募基金的投資范圍應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和合同約定，一般包括股票、債券、基金、期貨、期權(quán)、股權(quán)等金融產(chǎn)品和資產(chǎn)。3.投資限制嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和合同約定的投資限制，如單一投資項(xiàng)目的投資比例限制、投資組合的風(fēng)險(xiǎn)限制等。4.信息披露定期向投資者披露私募基金的投資運(yùn)作情況、收益情況、資產(chǎn)凈值等信息，確保投資者知情權(quán)。（五）私募基金風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：投資標(biāo)的價(jià)格波動(dòng)、市場(chǎng)流動(dòng)性變化等對(duì)私募基金資產(chǎn)價(jià)值的影響。信用風(fēng)險(xiǎn)：被投資企業(yè)信用狀況不佳、違約等風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)：投資決策失誤、交易執(zhí)行不當(dāng)、內(nèi)部管理不善等風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及合同約定等風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和指標(biāo)體系，定期對(duì)私募基金面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)程度。3.風(fēng)險(xiǎn)控制措施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理：通過分散投資、套期保值等方式降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)管理：加強(qiáng)對(duì)被投資企業(yè)的信用調(diào)查和跟蹤，要求提供擔(dān)?；蛟鲂糯胧?。操作風(fēng)險(xiǎn)管理：完善投資決策流程和內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)人員培訓(xùn)和監(jiān)督。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理：加強(qiáng)法律法規(guī)學(xué)習(xí)，定期進(jìn)行內(nèi)部合規(guī)檢查，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。四、典當(dāng)與私募業(yè)務(wù)的銜接與協(xié)同（一）資金融通協(xié)同典當(dāng)業(yè)務(wù)可以為私募業(yè)務(wù)提供短期資金融通支持，私募業(yè)務(wù)閑置資金也可通過合理方式參與典當(dāng)業(yè)務(wù)收益分配，實(shí)現(xiàn)資金的高效利用。（二）客戶資源共享在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，對(duì)典當(dāng)客戶和私募客戶進(jìn)行分類篩選，挖掘潛在客戶資源，實(shí)現(xiàn)客戶資源的有效整合與共享。（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新合作探索典當(dāng)與私募業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面的創(chuàng)新合作，如開展以典當(dāng)資產(chǎn)為基礎(chǔ)的私募投資產(chǎn)品等，提升公司/組織的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。五、監(jiān)督管理與內(nèi)部審計(jì)（一）監(jiān)督管理1.公司/組織內(nèi)部建立健全監(jiān)督管理機(jī)制，定期對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)和私募業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，確保業(yè)務(wù)操作符合規(guī)范要求。2.主動(dòng)接受外部監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)整改發(fā)現(xiàn)