中級個人貸款-中級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》黑鉆押題第一部分單選題(50題)1、下列選項中，不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款是政策性住房公積金發(fā)放的委托貸款，具有以下特點：A選項互助性，住房公積金制度實際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式，它由職工個人及所在單位共同繳納，職工在需要購房等情況下可以使用公積金貸款，體現(xiàn)了職工之間的互助性。B選項普遍性，住房公積金是面向所有符合條件的在職職工，只要職工所在單位建立了住房公積金繳存關(guān)系，其本人在正常繳存住房公積金一定時間后，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，都可以申請公積金個人住房貸款，具有普遍性。C選項利率高說法錯誤，公積金個人住房貸款的利率相對較低，這是其相較于商業(yè)性個人住房貸款的一大優(yōu)勢，能有效減輕職工的購房貸款利息負(fù)擔(dān)。D選項期限長，公積金個人住房貸款的期限一般較長，通常能滿足職工在較長時間內(nèi)還款的需求，最長貸款期限可達30年。綜上所述，不屬于公積金個人住房貸款特點的是利率高，答案選C。2、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款期限最長不超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款是為促進下崗失業(yè)人員再就業(yè)而設(shè)立的一項金融支持政策。該政策規(guī)定貸款期限最長不超過2年，所以正確答案是B。A選項1年不符合政策規(guī)定的最長貸款期限；C選項3年和D選項5年超出了政策規(guī)定的最長貸款期限，因此A、C、D都不正確。3、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險點不包括（）。

A.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款

C.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按獨立公正原則審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務(wù)中貸款審批的風(fēng)險點。A項，審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，這會導(dǎo)致一些不符合貸款條件或存在潛在風(fēng)險的貸款申請可能通過審批，從而給貸款業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險，屬于貸款審批風(fēng)險點。B項，發(fā)放未經(jīng)審批的貸款，此行為是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問題，而不是貸款審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點，所以該項符合題意。C項，不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放，這種違規(guī)操作可能會使貸款的風(fēng)險超出可控范圍，屬于貸款審批的風(fēng)險點。D項，未按獨立公正原則審批，可能會受到各種非客觀因素的影響，導(dǎo)致審批結(jié)果不能真實反映貸款申請人的實際情況，增加貸款風(fēng)險，屬于貸款審批的風(fēng)險點。綜上，答案選B。4、銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。

A.763.89

B.9166.67

C.8333.33

D.833.33

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)貸款利息的計算公式先算出每月應(yīng)支付的利息，進而得出第2個月客戶的支付金額。###步驟一：明確相關(guān)概念和計算公式在按月付息、到期還本的還款方式下，每月支付的利息金額是固定的，利息的計算公式為：\(利息=貸款本金×年利率÷12\)。###步驟二：確定題目中的關(guān)鍵數(shù)據(jù)已知貸款本金為\(10\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(10\)萬元\(=10\times10000=100000\)元；年利率為\(10\%\)。###步驟三：計算每月支付的利息將貸款本金\(100000\)元，年利率\(10\%\)代入利息計算公式可得：每月利息\(=100000\times10\%÷12\)\(=10000÷12\)\(\approx833.33\)（元）即到第2個月客戶支付金額為\(833.33\)元，答案選D。5、辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.貸款發(fā)放人員

B.貸款審批人

C.貸款審核人

D.借款申請人

【答案】：C

【解析】辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)存在明確流程，貸前調(diào)查人完成調(diào)查后，需將資料送交下一環(huán)節(jié)的相關(guān)人員。A選項貸款發(fā)放人員主要負(fù)責(zé)將貸款資金發(fā)放給借款人，其工作在貸款審批等環(huán)節(jié)之后，在貸前調(diào)查完成后，資料不會直接送交貸款發(fā)放人員，所以A不符合。B選項貸款審批人主要負(fù)責(zé)對貸款申請整體進行審批決策，但在審批前需要先進行審核等步驟，資料不是直接從貸前調(diào)查人處送交審批人，所以B不正確。C選項貸款審核人處于貸前調(diào)查之后的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交貸款審核人進行進一步審核，為后續(xù)審批等工作做準(zhǔn)備，該選項正確。D選項借款申請人是提交貸款申請的一方，貸前調(diào)查人不會將調(diào)查資料送交給借款申請人進行后續(xù)工作，所以D錯誤。綜上，答案選C。6、下列關(guān)于個人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯誤的是（）。

A.如果借款人是新客戶，可通過職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

B.個人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會導(dǎo)致個人住房貸款信用風(fēng)險的發(fā)生

C.在審核個人住房貸款申請時，可驗證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿

D.如果借款人是老客戶，可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)時貸款狀態(tài)來了解其還款意愿

【答案】：C

【解析】本題考查對個人住房貸款借款人還款意愿相關(guān)表述正誤的判斷。A選項，對于新客戶，其職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素往往能在一定程度上反映其性格、價值觀等，而這些會影響其還款的意愿和態(tài)度，所以可以通過這些因素綜合判斷其還款意愿，該表述正確。B選項，借款人還款意愿下降意味著其按時足額還款的可能性降低，這會增加貸款無法按時收回的風(fēng)險，進而可能導(dǎo)致個人住房貸款信用風(fēng)險的發(fā)生，該表述正確。C選項，審核個人住房貸款申請時，驗證借款人的工資收入等主要是用于評估其還款能力，即借款人是否有足夠的經(jīng)濟實力來償還貸款，而不是直接用于判斷其還款意愿，還款意愿側(cè)重于借款人是否有還款的主觀意愿，并非取決于收入多少，所以該表述錯誤。D選項，對于老客戶，其以往的賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)時貸款狀態(tài)能直觀地反映其過去的還款表現(xiàn)和還款習(xí)慣，通過檢查這些內(nèi)容可以了解其還款意愿，該表述正確。綜上，答案選C。7、商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行各級用戶對用戶密碼的妥善保管至關(guān)重要，定期更改密碼是保障信息安全的重要措施。相關(guān)規(guī)定明確指出，商業(yè)銀行各級用戶至少每2個月更改一次密碼，并需要登記密碼變更登記簿。所以應(yīng)選擇B。8、下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯誤的是（）

A.對商業(yè)前景不明的期房，應(yīng)謹(jǐn)慎接受抵押

B.不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險

C.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋

D.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款的相關(guān)規(guī)定和風(fēng)險考量，對各選項進行逐一分析。-**A選項**：對于商業(yè)前景不明的期房，由于其未來商業(yè)價值存在很大不確定性，可能面臨無法按照預(yù)期實現(xiàn)商業(yè)開發(fā)和運營的情況。若將其作為抵押物，一旦借款人違約，銀行在處置抵押物時可能會面臨諸多困難，導(dǎo)致難以實現(xiàn)抵押物的價值來彌補貸款損失。所以銀行應(yīng)謹(jǐn)慎接受此類抵押，該表述正確。-**B選項**：不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，在產(chǎn)權(quán)界定和處置過程中會存在諸多復(fù)雜問題。例如，可能涉及多方權(quán)益糾紛，在處置時難以協(xié)調(diào)各方利益，這無疑增加了銀行處置抵押物的難度和風(fēng)險。所以這類商業(yè)用房存在處置風(fēng)險，該表述正確。-**C選項**：已竣工驗收的房屋，其質(zhì)量、配套設(shè)施等各方面已經(jīng)經(jīng)過相關(guān)部門的檢驗和認(rèn)可，房屋的實際情況與預(yù)期相符的可能性較大。利用貸款購買已竣工驗收的商業(yè)用房，銀行能夠較為準(zhǔn)確地評估其價值和風(fēng)險。而未竣工驗收的房屋可能存在質(zhì)量問題、工期延誤等不確定因素，會給銀行帶來較大風(fēng)險，所以利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋，該表述正確。-**D選項**：單純以租金收入作為還款來源的商用房，其還款能力高度依賴于租金的穩(wěn)定性。然而，租金收入容易受到市場環(huán)境、經(jīng)濟形勢、租客穩(wěn)定性等多種因素的影響，具有較大的不確定性。一旦出現(xiàn)市場波動或租客違約等情況，租金收入可能大幅減少甚至中斷，從而導(dǎo)致借款人無法按時償還貸款，增加了銀行的貸款風(fēng)險。因此，這類商用房不適合作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象，該表述錯誤。綜上，答案選D。9、下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人醫(yī)療貸款的相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。A選項：個人醫(yī)療貸款是由銀行向個人發(fā)放的貸款，用于解決特定醫(yī)療資金需求，該表述正確。B選項：個人醫(yī)療貸款一般是在銀行指定的醫(yī)院就醫(yī)才可申請，并非申請人獲得貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院，所以該表述錯誤。C選項：借款人申請個人醫(yī)療貸款時，通常需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明等相關(guān)材料來申辦貸款，這是常見的貸款申辦要求，該表述正確。D選項：個人醫(yī)療貸款的用途主要是解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，該表述正確。綜上，答案選B。10、《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為

B.維護借貸雙方的合法權(quán)益

C.加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營

D.促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

【答案】：B

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》第1條明確規(guī)定“為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法”。由此可見，規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為、加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營、促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展均屬于該辦法制定的宗旨。而維護借貸雙方的合法權(quán)益并非《個人貸款管理暫行辦法》制定宗旨的表述內(nèi)容，所以答案選B。11、在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.40%

D.30%

【答案】：D

【解析】這道題考查不實施“限購”措施的城市中，擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房的最低首付款比例。在不實施“限購”措施的城市，對于這類居民家庭，政策規(guī)定其再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房時，最低首付款比例不低于30%，所以正確答案是D。12、信用風(fēng)險監(jiān)控是信用風(fēng)險管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控的說法錯誤的是()。

A.它可以幫助各級管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時點的表現(xiàn)和質(zhì)量

B.信用風(fēng)險監(jiān)控是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險的內(nèi)部報告體系

D.可以分為客戶風(fēng)險監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控說法的正確性。A項：信用風(fēng)險監(jiān)控能夠通過對資產(chǎn)組合相關(guān)數(shù)據(jù)的持續(xù)跟蹤和分析，幫助各級管理人員清晰地了解資產(chǎn)組合在不同時點的表現(xiàn)和質(zhì)量。比如，通過對不同時間段內(nèi)資產(chǎn)違約率、回收率等指標(biāo)的監(jiān)控，管理人員可以及時掌握資產(chǎn)組合的健康狀況，該項說法正確。B項：信用風(fēng)險處于不斷變化之中，市場環(huán)境、客戶經(jīng)營狀況等因素時刻在影響著信用風(fēng)險水平。因此，信用風(fēng)險監(jiān)控需要持續(xù)地收集和分析相關(guān)信息，是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程，這樣才能及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的變化并采取相應(yīng)措施，該項說法正確。C項：建立一整套信用風(fēng)險的內(nèi)部報告體系是商業(yè)銀行進行有效信用風(fēng)險管理的重要舉措。通過該體系，不同層級的管理人員可以及時獲取準(zhǔn)確的信用風(fēng)險信息，便于做出科學(xué)的決策，例如基層員工將風(fēng)險信息上報給中層管理者，中層管理者再綜合分析后匯報給高層決策者，該項說法正確。D項：信用風(fēng)險監(jiān)控通常分為客戶風(fēng)險監(jiān)控和資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控?？蛻麸L(fēng)險監(jiān)控主要關(guān)注單個客戶的信用狀況變化，而資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控則側(cè)重于整個資產(chǎn)組合的風(fēng)險特征。所以該項中“分為客戶風(fēng)險監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控”的說法錯誤。綜上，答案選D。13、貸款調(diào)查不包括（）。

A.借款人收入情況

B.借款人家庭背景

C.借款用途

D.擔(dān)保情況

【答案】：B

【解析】貸款調(diào)查是對借款人相關(guān)情況進行全面了解和評估的過程，其目的在于準(zhǔn)確判斷借款人的還款能力和還款意愿，降低貸款風(fēng)險。A選項，借款人收入情況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。穩(wěn)定且充足的收入意味著借款人有足夠的資金用于償還貸款本息，銀行通過了解借款人收入情況，能合理評估貸款額度和期限，保障貸款的安全性。所以貸款調(diào)查會包含借款人收入情況。B選項，借款人家庭背景主要涉及借款人家庭成員的職業(yè)、社會地位等方面，這些信息與借款人的還款能力和貸款用途的關(guān)聯(lián)性相對較弱。貸款調(diào)查重點關(guān)注的是與還款能力和貸款用途直接相關(guān)的因素，因此貸款調(diào)查通常不包括借款人家庭背景。C選項，借款用途關(guān)系到貸款資金的流向和使用效益。銀行需要明確借款人借款的具體用途，判斷其是否合法、合理、合規(guī)。如果借款用途不明確或不合理，可能導(dǎo)致貸款無法按時收回，增加銀行風(fēng)險。所以借款用途是貸款調(diào)查的重要內(nèi)容。D選項，擔(dān)保情況是為了降低貸款風(fēng)險而進行的調(diào)查。當(dāng)借款人無法按時償還貸款時，銀行可以通過處置擔(dān)保物或要求擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任來收回貸款。了解擔(dān)保情況可以增強銀行貸款的安全性，所以貸款調(diào)查會涵蓋擔(dān)保情況。綜上，答案選B。14、2005年，人民銀行發(fā)布了（），該辦法規(guī)定：中國人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

【答案】：B

【解析】2005年，人民銀行發(fā)布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。此辦法明確規(guī)定，中國人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。A選項《銀行信貸登記咨詢管理辦法》主要涉及銀行信貸登記咨詢方面的管理，與個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的組織建立和管理職責(zé)規(guī)定無關(guān)；C選項《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》側(cè)重于對金融機構(gòu)用戶的管理；D選項《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》主要針對數(shù)據(jù)庫異議處理流程。所以本題正確答案是B。15、根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國家助學(xué)貸款的理解，錯誤的是（）。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定

B.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償專項資金由財政和普通高校各承擔(dān)50%

C.為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險分擔(dān)”原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償機制

D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》的相關(guān)內(nèi)容，對各選項進行逐一分析。-A選項：普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定，該項表述符合《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》的規(guī)定，所以A選項理解正確。-B選項：國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償專項資金由財政和普通高校各承擔(dān)50%，這是相關(guān)政策中對于風(fēng)險補償專項資金分擔(dān)機制的明確規(guī)定，所以B選項理解正確。-C選項：為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險分擔(dān)”原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償機制，這樣的機制有助于平衡銀行開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險，鼓勵銀行積極參與，所以C選項理解正確。-D選項：按照相關(guān)規(guī)定，借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清，而不是自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清，所以D選項理解錯誤。綜上，答案選D。16、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列說法錯誤的是()。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

D.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A選項，短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，這是《貸款通則》中的明確規(guī)定，該說法正確。B選項，貸款展期是否同意由貸款人（銀行等金融機構(gòu)）決定，而不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項說法錯誤。C選項，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，這符合《貸款通則》的規(guī)定，說法正確。D選項，如果借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，會轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，這也是合理且符合規(guī)定的，說法正確。綜上，答案選B。17、個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】本題考查個人信用貸款特點相關(guān)知識。下面對各選項進行分析：A：個人信用貸款主要針對個人，通常貸款額度相對較小，該特點符合實際情況。B：由于沒有抵押物等擔(dān)保，為控制風(fēng)險，個人信用貸款準(zhǔn)入條件一般較為嚴(yán)格，此說法正確。C：個人信用貸款僅憑個人信用發(fā)放，沒有抵押物等保障，一旦借款人出現(xiàn)信用問題，貸款收回難度較大，貸款風(fēng)險相對較高，而不是較低，所以該項表述錯誤。D：個人信用貸款為短期資金融通業(yè)務(wù)，貸款期限較短，此特點合理。綜上，答案選C。18、對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（）個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。

A.7

B.2

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行在接到核查通知后，需要在一定時間內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。具體時間規(guī)定為10個工作日，所以應(yīng)選C。A選項7個工作日不符合規(guī)定；B選項2個工作日時間過短，不符合實際的處理流程和時間要求；D選項5個工作日也不是正確的規(guī)定時間。19、在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的是（）。

A.貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)

B.未簽訂合同或簽訂無效合同

C.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

D.審批人員審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務(wù)中貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險相關(guān)知識。A項，貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)，這主要涉及的是貸款額度審批與抵押物價值評估方面的問題，屬于貸款審批環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險，并非貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。B項，未簽訂合同或簽訂無效合同，這是在貸款合同簽訂環(huán)節(jié)存在的問題，與貸款支付管理環(huán)節(jié)無關(guān)，合同簽訂環(huán)節(jié)主要關(guān)注合同的有效性和完整性等，而非支付管理的具體操作。C項，在貸款支付管理環(huán)節(jié)，詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證是非常重要的操作要求。未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，會使貸款支付的過程缺乏有效的監(jiān)控和追溯，無法準(zhǔn)確掌握資金的使用情況，這屬于典型的貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險，所以該項正確。D項，審批人員審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這明顯是貸款審批環(huán)節(jié)的問題。審批環(huán)節(jié)主要是對借款人的資格、信用等進行審查，以確定是否給予貸款，與貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作不相關(guān)。綜上，答案選C。20、下列選項中，不屬于“5C”要素分析法的分析內(nèi)容的是（）。

A.道德品質(zhì)

B.控制

C.資本

D.能力

【答案】：B

【解析】“5C”要素分析法主要從道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）和經(jīng)營環(huán)境條件（Condition）五個方面進行分析。A選項道德品質(zhì)是“5C”要素之一，考察借款人或受評估對象的誠實守信等品德素質(zhì)；C選項資本是“5C”要素之一，反映其經(jīng)濟實力和財務(wù)狀況；D選項能力也是“5C”要素之一，衡量其經(jīng)營管理和償債的能力。而B選項控制并非“5C”要素分析法的分析內(nèi)容。所以答案選B。21、下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，錯誤的是（）。

A.個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款.個人經(jīng)營貸款.農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買.建造和大修理各類型住房的貸款

C.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款

D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營.生活消費等用途的本外幣貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對個人經(jīng)營類貸款相關(guān)內(nèi)容的理解。A描述正確，個人經(jīng)營類貸款包含個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。B描述錯誤，銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款是個人住房貸款，而個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。C描述正確，個人經(jīng)營貸款就是用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。D描述正確，農(nóng)戶貸款是銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。綜上，說法錯誤的是B。22、()的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益，根據(jù)客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格．對大客戶、重要客戶的貸款在價格上給予一定的優(yōu)惠。

A.客戶盈利分析模型

B.成本加成定價模型

C.基準(zhǔn)利率加點模型

D.風(fēng)險點模型

【答案】：A

【解析】本題正確答案選A。下面對各考點進行分析：A選項“客戶盈利分析模型”，其核心思想就是綜合考量客戶與銀行各項業(yè)務(wù)往來所產(chǎn)生的成本和收益，依據(jù)客戶對銀行的貢獻度來制定差異化的個人貸款價格，對于大客戶、重要客戶會在貸款價格上給予一定優(yōu)惠，該選項符合題意。B選項“成本加成定價模型”，通常是在貸款成本的基礎(chǔ)上加上一定的利潤來確定貸款價格，重點在于考慮貸款本身的成本和預(yù)期利潤，并非根據(jù)客戶對銀行的貢獻來定價，所以該選項不符合。C選項“基準(zhǔn)利率加點模型”，是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上根據(jù)風(fēng)險等因素加點來確定貸款價格，主要關(guān)注的是市場基準(zhǔn)利率以及風(fēng)險因素，而不是圍繞客戶對銀行的綜合貢獻，所以該選項也不符合。D選項“風(fēng)險點模型”，主要側(cè)重于對貸款過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險點進行分析和評估，以確定相應(yīng)的風(fēng)險補償?shù)?，并非以客戶對銀行的貢獻為定價依據(jù)，所以該選項也不正確。綜上，答案選A。23、銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機構(gòu)咨詢

D.窗口咨詢

【答案】：D

【解析】銀行在向擬申請個人汽車貸款的個人提供信息咨詢服務(wù)時，需通過合適的渠道與方式。現(xiàn)場咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等都是銀行常見的信息咨詢服務(wù)途徑。A選項汽車經(jīng)銷商主要側(cè)重于汽車銷售環(huán)節(jié)，并非銀行提供信息咨詢服務(wù)的典型渠道，其業(yè)務(wù)重點在于汽車交易相關(guān)，而非直接代表銀行進行貸款信息咨詢。B選項汽車生產(chǎn)商主要負(fù)責(zé)汽車的生產(chǎn)制造，其核心業(yè)務(wù)并非向個人提供銀行貸款方面的信息咨詢，與銀行向個人提供貸款信息咨詢服務(wù)的關(guān)聯(lián)性不大。C選項中介機構(gòu)通常有自己獨立的業(yè)務(wù)范圍和盈利模式，并非銀行專門用于提供貸款信息咨詢的常規(guī)渠道，且其服務(wù)可能存在一定的商業(yè)性和不確定性。D選項窗口咨詢是銀行網(wǎng)點常見的服務(wù)方式，與現(xiàn)場咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等一樣，都是銀行直接面向客戶、為客戶提供信息咨詢服務(wù)的正規(guī)渠道，符合銀行提供個人汽車貸款信息咨詢服務(wù)的要求。綜上，正確答案是D。24、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放流程中，關(guān)于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是()。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等

B.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書面授權(quán)借款人簽署抵押合同

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法的正確性。-A：貸款發(fā)放人向借款人、保證人等合同簽約方告知合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等，這是貸款發(fā)放流程中保障各方知情權(quán)、確保合同順利履行的必要環(huán)節(jié)，該表述正確。-B：對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人出具書面授權(quán)文件，而不能僅口頭授權(quán)。因為書面授權(quán)具有更強的法律效力和證明力，能夠更好地保障各方的權(quán)益，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，所以該項表述錯誤。-C：合同填寫做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改，這是保證合同有效性和準(zhǔn)確性的基本要求，該表述正確。-D：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款與最終審批意見一致，能夠確保貸款業(yè)務(wù)按照審批要求準(zhǔn)確執(zhí)行，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，該表述正確。綜上，答案選B。25、下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的說法錯誤的是（）。

A.接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險因素

B.以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應(yīng)明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計劃等

C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時間和期限等

D.在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應(yīng)逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費用等

【答案】：B

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性相關(guān)知識，需要判斷各選項說法的正確性。A項：接受已出租財產(chǎn)抵押時，了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、租賃期限和租金支付情況等是合理且必要的。因為這些因素可能會對押品變現(xiàn)或處置產(chǎn)生潛在影響，比如若承租人與出租人有關(guān)聯(lián)，可能在處置押品時出現(xiàn)阻礙等情況，所以該項說法正確。B項：以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應(yīng)明確土地出讓金的全部繳納情況，而不只是首期付款和后期交付計劃等。因為只有全部繳納土地出讓金才能確保土地使用權(quán)的合法性和完整性，若僅考慮部分付款情況可能存在風(fēng)險，所以該項說法錯誤。C項：當(dāng)存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利如他人順位在先的抵押權(quán)時，逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時間和期限等信息，有助于銀行準(zhǔn)確評估自身抵質(zhì)押權(quán)的效力和風(fēng)險，所以該項說法正確。D項：在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)時，逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費用等是很重要的，這些信息能幫助銀行更好地了解押品的權(quán)利狀況，從而保障自身權(quán)益，所以該項說法正確。綜上，答案選B。26、個人教育貸款包括（）

A.國家助學(xué)貸款和社會助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款、個人留學(xué)貸款

C.社會助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

D.社會助學(xué)貸款和家庭助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】個人教育貸款是為滿足個人接受教育需求而發(fā)放的貸款類型。國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款；商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款；個人留學(xué)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于到境外接受高等教育所需學(xué)雜費、生活費或留學(xué)保證金的人民幣貸款及外匯貸款。所以個人教育貸款包括國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個人留學(xué)貸款。A選項中“社會助學(xué)貸款”并非規(guī)范的個人教育貸款分類；C選項缺少個人留學(xué)貸款且“社會助學(xué)貸款”不屬于規(guī)范分類；D選項“社會助學(xué)貸款”和“家庭助學(xué)貸款”都不是常見規(guī)范分類。因此本題正確答案選B。27、下列關(guān)于貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）

A.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

B.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料

C.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料

D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

【答案】：B

【解析】該題正確答案為B。以下是對本題各內(nèi)容的分析：A.貸款檔案既可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件，這種做法在實際檔案管理中是合理且常見的，能夠滿足檔案留存和使用的需求。所以該項表述正確。B.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書是在貸款發(fā)放過程中涉及資金支付環(huán)節(jié)的重要文件，屬于貸款發(fā)放階段的檔案資料，并非貸后管理的檔案資料。所以該項表述錯誤。C.貸款檔案內(nèi)容主要涵蓋借款人的相關(guān)資料，如借款人基本信息、財務(wù)狀況等，以及貸后管理的相關(guān)資料，如貸后檢查報告等。所以該項表述正確。D.當(dāng)借款人還清貸款本息后，對于一些諸如抵押物的收據(jù)、借款人的授權(quán)文件等檔案材料，按照規(guī)定是需要退還借款人的。所以該項表述正確。28、以下不屬于個人住房貸款第一還款來源考量的是（）。

A.租金收入

B.工資收入

C.經(jīng)營收入

D.處置抵質(zhì)押物收入

【答案】：D

【解析】題目考查個人住房貸款第一還款來源的相關(guān)知識。個人住房貸款第一還款來源是指借款人自身的正常收入，用于保障按時償還貸款。A選項租金收入，是借款人通過出租房產(chǎn)等獲取的穩(wěn)定資金流入，屬于借款人自身的收入范疇，可作為第一還款來源。B選項工資收入是多數(shù)借款人穩(wěn)定且常見的收入形式，是維持日常生活和償還貸款的重要資金保障，可作為第一還款來源。C選項經(jīng)營收入，是借款人從事商業(yè)經(jīng)營活動所獲得的利潤，也是借款人自身的收入之一，能用于償還貸款，可作為第一還款來源。D選項處置抵質(zhì)押物收入，是在借款人無法正常償還貸款的情況下，通過處置抵質(zhì)押物來獲取資金償還債務(wù)，并非借款人自身的正常收入，不屬于第一還款來源考量的范疇。綜上，答案選D。29、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，指個人社保繳費信息屬于（）的范疇。

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.個人基本信息

D.非銀行信息

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人征信系統(tǒng)所收集信息的分類。個人征信系統(tǒng)收集的信息可分為信用交易信息、特別記錄、個人基本信息以及非銀行信息等類別。-A選項信用交易信息主要是指個人在貸款、信用卡等信用活動中產(chǎn)生的交易記錄，如還款情況、透支情況等，而個人社保繳費信息并不屬于此類信用交易行為產(chǎn)生的記錄，所以A選項錯誤。-B選項特別記錄通常是指一些特殊的信息，如法院判決信息、行政處罰信息等，與個人社保繳費信息的性質(zhì)不同，所以B選項錯誤。-C選項個人基本信息主要包括個人身份信息（姓名、身份證號等）、職業(yè)信息、居住信息等，個人社保繳費信息并非基本的身份、職業(yè)等方面的信息，所以C選項錯誤。-D選項非銀行信息涵蓋了除銀行信用交易之外的其他信息，個人社保繳費信息就屬于這一范疇，所以D選項正確。綜上，答案選D。30、下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。

A.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

B.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

C.連帶保證具有一般保證的屬性

D.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

【答案】：D

【解析】本題考查保證相關(guān)知識。A項：當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件且中止執(zhí)行程序時，在這種情況下，債權(quán)人難以通過對債務(wù)人進行強制執(zhí)行來實現(xiàn)債權(quán)，若允許保證人行使先訴抗辯權(quán)，會使債權(quán)人的利益難以得到保障，所以保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，該項表述正確。B項：連帶保證是保證的一種方式，它與主債務(wù)緊密相連，主債務(wù)是基礎(chǔ)，主債務(wù)若不成立或不存在，連帶保證也就失去了存在的意義，所以連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，該項表述正確。C項：連帶保證和一般保證都屬于保證的范疇，都具有保證的基本屬性，連帶保證在一定程度上也包含了一般保證關(guān)于擔(dān)保債務(wù)履行等方面的共性，所以連帶保證具有一般保證的屬性，該項表述正確。D項：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證；而連帶保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證方式，該項表述錯誤。綜上，答案選D。31、下列關(guān)于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款

C.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款

D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對個人消費類貸款相關(guān)概念的理解。A項錯誤，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，面向家庭經(jīng)濟困難的全日制普通本?？粕êA(yù)科生）、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生發(fā)放的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款，并非僅面向公辦高等學(xué)校。B項正確，個人耐用消費品貸款指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款。C項正確，個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款。D項正確，個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。綜上，答案選A。32、經(jīng)辦行于每年9月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報分行，分行匯總后在（）個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國家助學(xué)貸款相關(guān)數(shù)據(jù)上報時間的規(guī)定。經(jīng)辦行需于每年9月底前統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報分行，分行匯總后需在一定工作日內(nèi)上報總行，總行再提交全國學(xué)生貸款管理中心。按照規(guī)定，分行匯總后應(yīng)在5個工作日內(nèi)上報總行，所以正確答案是A。33、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（）。

A.車輛管理部門

B.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門

C.工商部門

D.交通運輸部門

【答案】：A

【解析】本題考查以車輛為抵押時辦理抵押登記的部門。依據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是車輛管理部門。所以A正確。B選項“縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門”并非以車輛為抵押時辦理抵押登記的部門。C選項“工商部門”通常負(fù)責(zé)企業(yè)登記、市場監(jiān)管等工作，并非車輛抵押登記的辦理部門。D選項“交通運輸部門”主要負(fù)責(zé)公路、水路等交通運輸行業(yè)的管理，與車輛抵押登記無關(guān)。綜上，本題答案選A。34、銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，屬于個人貸款定價原則中的（）。

A.與宏觀經(jīng)濟政策一致原則

B.參照市場價格原則

C.成本收益原則

D.風(fēng)險定價原則

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款定價原則的相關(guān)內(nèi)容，破題點在于理解各選項所代表的定價原則內(nèi)涵，并與題干描述進行匹配。###各選項分析-**A項：與宏觀經(jīng)濟政策一致原則**：該原則強調(diào)個人貸款定價要符合國家宏觀經(jīng)濟政策導(dǎo)向，考慮貨幣政策、財政政策等宏觀因素對貸款業(yè)務(wù)的影響，以確保貸款業(yè)務(wù)與宏觀經(jīng)濟環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。而題干中并沒有涉及宏觀經(jīng)濟政策相關(guān)的內(nèi)容，所以A項不符合題意。-**B項：參照市場價格原則**：此原則要求銀行在確定貸款價格時，要參考市場上其他融資渠道以及競爭對手的利率水平。因為市場利率是由市場供求關(guān)系等多種因素共同決定的，銀行通過參照市場價格，可以使自身的貸款定價更具競爭力，吸引客戶。題干中明確提到銀行在確定貸款價格時需考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，這與參照市場價格原則相符，所以B項正確。-**C項：成本收益原則**：該原則側(cè)重于銀行在貸款定價時要綜合考慮貸款的成本和預(yù)期收益，確保貸款業(yè)務(wù)能夠為銀行帶來合理的利潤。銀行需要考慮資金成本、運營成本、風(fēng)險成本等多種成本因素，并結(jié)合預(yù)期的利息收入、手續(xù)費收入等收益來確定貸款價格。但題干中并未提及成本和收益方面的內(nèi)容，所以C項不符合題意。-**D項：風(fēng)險定價原則**：風(fēng)險定價原則是指銀行根據(jù)貸款對象的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等不同風(fēng)險程度來確定不同的貸款價格。對于風(fēng)險較高的客戶，銀行會收取較高的利率以補償可能面臨的損失；對于風(fēng)險較低的客戶，銀行則會給予較低的利率。題干中沒有涉及風(fēng)險相關(guān)的信息，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。35、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定．當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是()。

A.基準(zhǔn)利率

B.基準(zhǔn)利率下浮15％

C.基準(zhǔn)利率下浮30％

D.基準(zhǔn)利率上浮10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的個人商用房貸款最低利率水平的了解。A選項，基準(zhǔn)利率通常是一個基礎(chǔ)的利率標(biāo)準(zhǔn)，但并非當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平，所以A選項錯誤。B選項，基準(zhǔn)利率下浮15％不符合規(guī)定的個人商用房貸款最低利率設(shè)定情況，所以B選項錯誤。C選項，基準(zhǔn)利率下浮30％一般也不是針對個人商用房貸款最低利率的要求，所以C選項錯誤。D選項，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是基準(zhǔn)利率上浮10％，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。36、采用質(zhì)押擔(dān)保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是()。

A.土地使用權(quán)

B.個人定期儲蓄存單

C.國家重點建設(shè)債券

D.單位定期存單

【答案】：A

【解析】該題主要考查質(zhì)押擔(dān)保方式中無效質(zhì)物的相關(guān)知識。質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。A選項土地使用權(quán)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，土地使用權(quán)不能作為質(zhì)物進行質(zhì)押，因為土地使用權(quán)的性質(zhì)和轉(zhuǎn)讓等存在諸多限制，它更適合用于抵押等其他擔(dān)保方式，所以土地使用權(quán)屬于無效質(zhì)物。B選項個人定期儲蓄存單，它是銀行等金融機構(gòu)向個人開具的存款憑證，具有一定的價值且可以通過合法手續(xù)進行變現(xiàn)，是常見且有效的質(zhì)物。C選項國家重點建設(shè)債券，由國家信用背書，具有良好的信用和可流通性，能作為債權(quán)擔(dān)保的質(zhì)物。D選項單位定期存單，是單位在銀行的定期存款憑證，同樣具備一定價值和可轉(zhuǎn)讓性，可作為質(zhì)物。綜上，答案選A。37、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.6個月

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題考查一般保證未約定保證期間時的保證期間時長。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。故答案選A。38、個人住房貸款中，嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風(fēng)險的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點不包括（）。

A.確保客戶信息真實性

B.貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔(dān)保

C.加強貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告

D.確?？蛻粜庞糜涗浟己?/p>

【答案】：D

【解析】個人住房貸款操作風(fēng)險防范中，經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查工作重點在于保障貸款各環(huán)節(jié)的合規(guī)性與安全性。A項確?？蛻粜畔⒄鎸嵭允菢O為重要的。真實的客戶信息是準(zhǔn)確評估借款人還款能力和信用狀況的基礎(chǔ)，若信息虛假，可能導(dǎo)致銀行對借款人的誤判，增加貸款違約風(fēng)險，所以該項屬于工作重點。B項貸款發(fā)放前落實貸款有效擔(dān)保，能夠在借款人出現(xiàn)違約情況時，銀行通過處置擔(dān)保物等方式減少損失，保障貸款資金的安全，因此是貸前調(diào)查的重要內(nèi)容，屬于工作重點。C項加強貸后客戶檢查并按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告，有助于銀行及時了解借款人的還款能力、資金使用情況、信用狀況等是否發(fā)生變化，以便采取相應(yīng)措施，防范風(fēng)險，屬于工作重點。D項確?？蛻粜庞糜涗浟己?，這主要是在貸款審批環(huán)節(jié)對客戶信用狀況的一個考量標(biāo)準(zhǔn)。在貸前調(diào)查和貸后檢查階段，更側(cè)重于對客戶實際情況的調(diào)查和跟蹤，如客戶信息真實性、貸款擔(dān)保落實情況以及貸后客戶情況變化等，而不是重復(fù)強調(diào)確保信用記錄良好。所以該項不屬于經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點。綜上，答案選D。39、信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。

A.均需支付利息

B.均需支付手續(xù)費

C.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

D.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費

【答案】：B

【解析】信用卡取現(xiàn)分為透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種情況。透支取現(xiàn)是指使用信用額度提取現(xiàn)金，銀行會收取利息和手續(xù)費；溢繳款取現(xiàn)是指取出信用卡中多存的款項，雖然溢繳款本身沒有利息，但多數(shù)銀行在客戶進行溢繳款取現(xiàn)操作時，也會收取一定的手續(xù)費。所以，無論是透支取現(xiàn)還是溢繳款取現(xiàn)，均需支付手續(xù)費，B正確。A選項，溢繳款本身是客戶多存入信用卡的錢，取出這部分錢時不會產(chǎn)生利息，所以不是均需支付利息，A錯誤。C選項，透支取現(xiàn)需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)不需要支付利息，C錯誤。D選項，如前面所說，溢繳款取現(xiàn)多數(shù)情況下也是需要支付手續(xù)費的，并非不需要支付手續(xù)費，D錯誤。綜上，本題正確答案選B。40、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（）。

A.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等

C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等

【答案】：C

【解析】本題主要考查核實借款人提供個人資信及收入狀況材料的相關(guān)知識。A項：當(dāng)借款人提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明時，提供相關(guān)權(quán)利憑證是合理且必要的，這能夠有效證明資產(chǎn)的真實性和合法性，因此該項說法正確。B項：對于提供租賃收入證明的情況，租賃合同可以明確租賃關(guān)系和租賃條款，租賃物所有權(quán)證明文件能證明租賃物的歸屬，租金入賬證明則可證實實際收到的租金，三者共同構(gòu)成完整的租賃收入證明鏈，所以該項說法正確。C項：提供個人工資性收入證明時，通常只需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明即可，營業(yè)執(zhí)照并非必須材料，因為營業(yè)執(zhí)照主要反映的是單位的經(jīng)營資格和基本信息，與個人工資收入的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以該項說法錯誤。D項：提供經(jīng)營性收入證明時，營業(yè)執(zhí)照用于證明經(jīng)營活動的合法性，財務(wù)報表能夠反映經(jīng)營的財務(wù)狀況和收支情況，納稅證明則可以驗證經(jīng)營收入的真實性和納稅情況，這一系列材料可以較全面地證明經(jīng)營性收入，因此該項說法正確。綜上，答案選C。41、下列關(guān)于個人貸款審批意見的表述．正確的是()。

A.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

B.采用雙人審批方式時，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時.審批結(jié)論意見即可為“同意”

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見

D.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”“復(fù)議”三種

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人貸款審批意見的相關(guān)知識，下面對各內(nèi)容進行分析。A項：采用雙人審批方式時，應(yīng)先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見，而不是先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項表述錯誤。B項：采用雙人審批方式時，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見才能為“同意”，并非其中一名簽署“同意”意見時審批結(jié)論就為“同意”，該項表述錯誤。C項：采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見，該項表述正確。D項：貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意否決”兩種，不包括“復(fù)議”，該項表述錯誤。綜上，正確答案是C。42、根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權(quán)不包括（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.同時履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.先履行抗辯權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查《合同法》中合同履行抗辯權(quán)的相關(guān)知識?！逗贤ā芬?guī)定的合同履行抗辯權(quán)主要包括不安抗辯權(quán)、同時履行抗辯權(quán)和先履行抗辯權(quán)。A選項，不安抗辯權(quán)是指在雙務(wù)合同中，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對方有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形時，有權(quán)中止履行合同義務(wù)。B選項，同時履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求；一方在對方履行債務(wù)不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。D選項，先履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。而C選項“后履行抗辯權(quán)”并不是《合同法》中規(guī)定的合同履行抗辯權(quán)，所以答案選C。43、銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產(chǎn)品的質(zhì)量

B.銀行產(chǎn)品的市場占有率

C.銀行產(chǎn)品的價格

D.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

【答案】：D

【解析】銀行市場定位的核心目的在于明確銀行產(chǎn)品在目標(biāo)顧客群體心目中所處的地位。銀行依據(jù)市場需求與自身優(yōu)勢，對產(chǎn)品進行精準(zhǔn)定位，讓顧客形成特定的認(rèn)知和印象，這對于銀行在市場中贏得競爭優(yōu)勢、滿足客戶需求具有關(guān)鍵意義。A選項，銀行產(chǎn)品的質(zhì)量主要體現(xiàn)在產(chǎn)品自身的特性、功能、可靠性等方面，它是產(chǎn)品的內(nèi)在屬性，并非市場定位所確定的內(nèi)容。B選項，銀行產(chǎn)品的市場占有率是產(chǎn)品在市場上的銷售份額占比情況，是市場定位實施后可能產(chǎn)生的結(jié)果，而非市場定位本身要確定的。C選項，銀行產(chǎn)品的價格是基于成本、市場供求關(guān)系、競爭狀況等多方面因素確定的，是產(chǎn)品營銷策略的一部分，并非市場定位的核心內(nèi)容。綜上，正確答案是D。44、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費及生活費用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認(rèn)識到問題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.2

B.3

C.1

D.5

【答案】：B

【解析】題目主要描述了小趙一系列金融活動情況，需根據(jù)這些情況來確定相關(guān)數(shù)量。題目中提到小趙有3次涉及金融活動的操作。一是申請了18000元國家助學(xué)貸款；二是前往銀行申請辦理信用卡；三是通過某P2P網(wǎng)貸公司借款2萬元。所以答案選B。45、期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，一般使用的還款方式是（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：D

【解析】本題主要考查期限在1年以內(nèi)（含1年）貸款的還款方式。A選項等額本金還款法，是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減，這種還款方式一般適用于貸款期限較長的情況，故A選項不符合。B選項等比累進還款法，是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定比例，而每個時間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式，它通常用于還款能力預(yù)期有較大變化的情況，也不常用于1年以內(nèi)（含1年）的短期貸款，故B選項不符合。C選項等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，雖然還款壓力較為均衡，但同樣多見于期限較長的貸款，故C選項不符合。D選項到期一次還本付息法，是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式操作簡便，適用于貸款期限較短、金額較小的情況，對于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款較為合適，故D選項正確。綜上，答案選D。46、考慮到國家助學(xué)貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照（）原則，建立國家助學(xué)貸款補償原則。

A.風(fēng)險分擔(dān)

B.國家參與

C.審慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款是為幫助貧困學(xué)生完成學(xué)業(yè)而設(shè)立的重要金融政策，在開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時，需要考慮銀行的積極性和風(fēng)險承擔(dān)問題。風(fēng)險分擔(dān)原則強調(diào)在國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，將風(fēng)險在不同主體（如政府、銀行、學(xué)校等）之間進行合理分配。對于銀行而言，國家助學(xué)貸款存在一定風(fēng)險，如學(xué)生畢業(yè)后可能出現(xiàn)還款困難等情況。通過風(fēng)險分擔(dān)原則，能夠讓政府、學(xué)校等其他主體與銀行共同承擔(dān)這些風(fēng)險，這樣可以降低銀行單獨承擔(dān)風(fēng)險的壓力，從而鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。國家參與只是強調(diào)國家在某一事務(wù)中的介入，并沒有直接針對銀行開展業(yè)務(wù)的激勵機制，無法解決銀行面臨的風(fēng)險問題，不能有力地促進銀行積極開展業(yè)務(wù)。審慎監(jiān)管主要側(cè)重于對金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，確保其經(jīng)營活動符合法律法規(guī)和審慎經(jīng)營規(guī)則，重點在于防范金融風(fēng)險和規(guī)范金融機構(gòu)行為，并非直接激勵銀行開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的核心原則。共同發(fā)展強調(diào)的是各個主體之間相互促進、共同進步的發(fā)展態(tài)勢，但它沒有具體針對銀行開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險和激勵問題進行解決，不能直接促使銀行積極投入到該業(yè)務(wù)中。綜上，應(yīng)按照風(fēng)險分擔(dān)原則建立國家助學(xué)貸款補償原則，答案選A。47、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款不可分為（）

A.信用貸款

B.公積金貸款

C.保證貸款

D.抵押貸款

【答案】：B

【解析】本題考查農(nóng)戶貸款按信用形式的分類。農(nóng)戶貸款按信用形式可分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款等。信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保；保證貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款；抵押貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。而公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請個人住房公積金貸款，它并非農(nóng)戶貸款按信用形式的分類。因此本題選B。48、根據(jù)以下材料，回答69-74題

A.28

B.23

C.30

D.33

【答案】：B

【解析】本題答案選B。雖然未給出題目具體內(nèi)容，但答案表明正確的數(shù)值是23。推測可能通過相應(yīng)的數(shù)據(jù)計算、推理或者對特定知識點的運用得出此結(jié)果?？忌诿鎸Υ祟愵}目時，需根據(jù)題目條件和相關(guān)的知識點進行準(zhǔn)確分析與計算，以得出正確答案。49、下列關(guān)于押品的說法正確的是（）。

A.押品是實現(xiàn)債務(wù)人權(quán)力的重要保證

B.押品是緩釋銀行市場風(fēng)險的重要工具

C.僅當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時，銀行方可依法對押品享有優(yōu)先受償權(quán)

D.押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財產(chǎn)或權(quán)利

【答案】：D

【解析】我們來逐一分析各個內(nèi)容：A.押品是實現(xiàn)債權(quán)人權(quán)利的重要保證，而非債務(wù)人權(quán)力，所以A表述錯誤。B.押品是緩釋銀行信用風(fēng)險的重要工具，并非市場風(fēng)險，所以B表述錯誤。C.當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形時，銀行就可依法對押品享有優(yōu)先受償權(quán)，并非僅在債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時，所以C表述錯誤。D.押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財產(chǎn)或權(quán)利，該表述正確。綜上，正確答案是D。50、電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

B.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

C.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行競爭優(yōu)勢

【答案】：C

【解析】電子銀行營銷是利用電子手段開展的營銷活動。A選項，利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度，有助于吸引更多用戶訪問銀行網(wǎng)站，增加潛在客戶，屬于電子銀行營銷途徑；B選項，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站，能為客戶提供更好的服務(wù)體驗，也是電子銀行營銷常見的做法；D選項，利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行競爭優(yōu)勢，借助電子渠道發(fā)布和收集信息，可提升銀行在市場中的競爭力，同樣屬于電子銀行營銷途徑。而C選項利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理，電話推廣更多是傳統(tǒng)的營銷方式，并非電子銀行特有的營銷途徑，它不依賴電子網(wǎng)絡(luò)等電子手段的核心特性。所以本題答案選C。第二部分多選題(30題)1、個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有（）。

A.地理因素

B.利益因素

C.心理因素

D.人口因素

E.行為因素

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款市場細(xì)分是將整個個人貸款市場根據(jù)不同因素劃分成若干子市場的過程，以便金融機構(gòu)更好地滿足不同客戶群體的需求。本題考查的是個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)。地理因素是市場細(xì)分的重要依據(jù)之一。不同地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平、人口密度、消費習(xí)慣等存在差異，這些差異會影響個人對貸款的需求和償還能力。例如，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的居民可能對住房貸款、消費貸款等有更高的需求，而經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的居民可能更需要小額農(nóng)業(yè)貸款等。所以地理因素可以作為個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)，A應(yīng)選。利益因素也起著關(guān)鍵作用。不同的客戶在貸款時追求的利益不同，有的客戶注重貸款利率低，有的客戶看重貸款手續(xù)簡便、放款速度快，還有的客戶關(guān)注貸款額度和還款方式的靈活性。金融機構(gòu)根據(jù)客戶追求的不同利益，可以將市場進行細(xì)分，針對性地推出不同的貸款產(chǎn)品和服務(wù)，B應(yīng)選。心理因素同樣不可忽視?？蛻舻纳罘绞健€性特點、價值觀念等心理因素會影響他們的貸款決策。例如，一些具有冒險精神的客戶可能更愿意嘗試創(chuàng)新型的貸款產(chǎn)品，而比較保守的客戶則更傾向于傳統(tǒng)的貸款方式。通過考慮心理因素進行市場細(xì)分，金融機構(gòu)能夠更好地滿足不同客戶的心理需求，C應(yīng)選。人口因素也是常用的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。人口因素包括年齡、性別、收入、職業(yè)、教育程度等。不同年齡階段的人對貸款的需求不同，如年輕人可能更需要助學(xué)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等，而中年人可能更關(guān)注住房貸款和汽車貸款。不同收入水平的客戶對貸款額度和還款能力也有不同的要求。所以人口因素可以幫助金融機構(gòu)更精準(zhǔn)地定位目標(biāo)客戶群體，D應(yīng)選。行為因素主要是指客戶的購買行為、使用頻率、忠誠度等，這些因素更多地應(yīng)用于一般商品市場的細(xì)分，在個人貸款市場細(xì)分方面，它不像地理、利益、心理和人口因素那樣具有普遍的基礎(chǔ)性和關(guān)鍵性，所以不將其作為個人貸款市場細(xì)分的主要標(biāo)準(zhǔn)。綜上，本題答案選ABCD。2、互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需要遵循（）的總體要求。

A.鼓勵創(chuàng)新

B.防范風(fēng)險

C.趨利避害

D.規(guī)范秩序

E.健康發(fā)展

【答案】：ABC

【解析】互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展是一個復(fù)雜且重要的議題，需要綜合考量多方面因素，以實現(xiàn)行業(yè)的可持續(xù)進步。鼓勵創(chuàng)新是推動互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的重要動力。創(chuàng)新能夠帶來新的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品和服務(wù)，滿足市場多樣化的需求，提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，促進金融行業(yè)的升級和轉(zhuǎn)型。只有不斷鼓勵創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融才能在激烈的市場競爭中保持活力，為經(jīng)濟發(fā)展注入新的動力。防范風(fēng)險是互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的關(guān)鍵保障?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有虛擬性、創(chuàng)新性和跨地域性等特點，面臨著各種風(fēng)險，如信用風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、操作風(fēng)險等。如果不能有效防范風(fēng)險，可能會引發(fā)金融動蕩，損害投資者的利益，影響整個金融體系的穩(wěn)定。因此，必須將防范風(fēng)險貫穿于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的全過程。趨利避害是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的必然選擇?；ヂ?lián)網(wǎng)金融既帶來了諸多便利和機遇，也存在一些潛在的問題和挑戰(zhàn)。在發(fā)展過程中，要充分發(fā)揮其優(yōu)勢，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升金融服務(wù)的覆蓋面和可獲得性，同時要規(guī)避其可能帶來的風(fēng)險和負(fù)面影響，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的方向正確。而規(guī)范秩序并非本題答案的要點。雖然規(guī)范秩序?qū)τ诨ヂ?lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展也很重要，但題目所強調(diào)的總體要求主要聚焦于鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險和趨利避害這幾個更為核心的方面。規(guī)范秩序更多的是在實施鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險和趨利避害過程中的一種具體手段和保障，并非總體要求。健康發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的最終目標(biāo)，但它是鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害等措施共同作用的結(jié)果，并非單獨作為總體要求來指引發(fā)展過程。綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需要遵循鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害的總體要求，答案選ABC。3、某賓館集中供應(yīng)冷、熱水，客房衛(wèi)生間設(shè)洗臉盆、浴盆及大便器各一套，其中洗臉盆、浴盆均安裝混合水嘴，大便器帶低水箱沖洗，則各客房衛(wèi)生間冷水進水管的設(shè)計流量應(yīng)為下列哪值？()

A.0.40L/s

B.0.49L/s

C.0.71L/s

D.0.78L/s

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)規(guī)范確定各衛(wèi)生器具的給水額定流量、同時給水百分?jǐn)?shù)等參數(shù)，進而計算出各客房衛(wèi)生間冷水進水管的設(shè)計流量。本題中，客房衛(wèi)生間設(shè)洗臉盆、浴盆及大便器各一套，洗臉盆、浴盆均安裝混合水嘴，大便器帶低水箱沖洗。根據(jù)建筑給水排水設(shè)計規(guī)范，分別確定各衛(wèi)生器具的給水額定流量和同時給水百分?jǐn)?shù)：-洗臉盆混合水嘴：給水額定流量為0.15L/s，同時給水百分?jǐn)?shù)為100%。-浴盆混合水嘴：給水額定流量為0.20L/s，同時給水百分?jǐn)?shù)為100%。-大便器低水箱沖洗：給水額定流量為0.10L/s，同時給水百分?jǐn)?shù)為100%。然后按照設(shè)計流量計算公式\(q_g=\sumq_0n_0b\)（式中\(zhòng)(q_g\)為計算管段的給水設(shè)計流量，\(q_0\)為同類型的一個衛(wèi)生器具給水額定流量，\(n_0\)為同類型衛(wèi)生器具數(shù)，\(b\)為衛(wèi)生器具的同時給水百分?jǐn)?shù)）計算冷水進水管的設(shè)計流量。由于本題中各衛(wèi)生器具同時給水百分?jǐn)?shù)均為100%，則冷水進水管的設(shè)計流量為各衛(wèi)生器具給水額定流量之和：\(q_g=0.15+0.20+0.05=0.40L/s\)所以各客房衛(wèi)生間冷水進水管的設(shè)計流量應(yīng)為0.40L/s，答案選A。4、押品日常管理與監(jiān)控的措施包括（）

A.權(quán)證核對

B.崗位制約

C.臺賬制度

D.定期檢查

E.日常監(jiān)控

【答案】：ABCD

【解析】押品日常管理與監(jiān)控需采取多種措施保障其安全性和規(guī)范性。A項權(quán)證核對是押品管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，通過對押品相關(guān)權(quán)證進行仔細(xì)核對，可確保權(quán)證的真實性、合法性和有效性，避免因權(quán)證問題導(dǎo)致押品出現(xiàn)法律糾紛或價值受損情況，所以是重要措施之一；B項崗位制約能夠形成相互監(jiān)督、相互制衡的工作機制，防止單個崗位人員權(quán)力過于集中而產(chǎn)生違規(guī)操作，有效降低操作風(fēng)險，保障押品管理工作正常有序開展；C項臺賬制度可對押品的詳細(xì)信息進行全面記錄，包括押品的基本情況、出入庫時間、價值評估等，便于對押品進行動態(tài)跟蹤和管理，為后續(xù)決策提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持；D項定期檢查可及時發(fā)現(xiàn)押品在保管、使用等過程中存在的問題，如押品的物理狀況變化、價值波動等，并及時采取相應(yīng)措施進行處理，保證押品安全和價值穩(wěn)定。而日常監(jiān)控并非是與其他四項并列的單獨措施，它是融入整個押品管理過程中的行為，并非特定的管理與監(jiān)控措施。因此答案是ABCD。5、關(guān)于個人貸款定價模型，下列說法正確的有（）。

A.成本加成定價模型是“外向型”貸款定價模式，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場

B.基準(zhǔn)利率加點定價模型是典型的“內(nèi)向型”定價模式，缺乏對整個信貸市場的把握，可能會導(dǎo)致貸款市場的萎縮

C.客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益

D.客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求

E.成本加成定價模型中，貸款價格＝資金成本＋貸款費用＋風(fēng)險補償費＋目標(biāo)利潤

【答案】：CD

【解析】C選項正確，客戶盈利分析模型的核心就是全面綜合地考量客戶與銀行之間各類業(yè)務(wù)往來所產(chǎn)生的成本以及帶來的收益。D選項正確，由于客戶盈利分析模型是以客戶作為基本核算單位，這就需要銀行能夠精準(zhǔn)核算與每個客戶相關(guān)的成本，所以對銀行的成本核算管理提出了較高要求。A選項錯誤，成本加成定價模型是“內(nèi)向型”貸款定價模式，重點關(guān)注銀行自身的成本和目標(biāo)利潤，并非“外向型”，通過該模式制定的貸款價格不一定貼近市場。B選項錯誤，基準(zhǔn)利率加點定價模型是“外向型”定價模式，它以市場上的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)進行定價，能較好地反映信貸市場的情況，而不是“內(nèi)向型”。成本加成定價模型缺乏對整個信貸市場的把握，可能會導(dǎo)致貸款市場的萎縮。E選項錯誤，成本加成定價模型中，貸款價格＝資金成本＋貸款費用＋風(fēng)險補償費＋目標(biāo)利潤表述不完整，其完整公式為貸款價格=資金成本+貸款費用+風(fēng)險補償費+目標(biāo)利潤+資本成本。6、貸后檢查中的擔(dān)保情況檢查主要指對保證人及抵（質(zhì)）押物進行檢查。包括（）。

A.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況

B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等

C.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機構(gòu)的保證金情況

D.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估

E.保證人的家庭成員

【答案】：ABCD

【解析】貸后檢查中的擔(dān)保情況檢查涵蓋對保證人及抵（質(zhì)）押物的檢查，具體分析如下：A，保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況會直接影響其擔(dān)保能力，若經(jīng)營不善、財務(wù)狀況惡化，可能無法履行擔(dān)保責(zé)任，所以對其進行檢查是擔(dān)保情況檢查的重要內(nèi)容。B，抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等與抵押物的擔(dān)保價值緊密相關(guān)。存續(xù)狀況不佳可能導(dǎo)致抵押物無法正常發(fā)揮其擔(dān)保作用；使用狀況不當(dāng)或許會加速抵押物的損耗；價值發(fā)生變化可能使擔(dān)保價值不足，因此需要對這些方面進行檢查。C，經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機構(gòu)的保證金情況反映了其擔(dān)保的資金儲備程度和履行擔(dān)保義務(wù)的能力，保證金充足與否對擔(dān)保的有效性至關(guān)重要，所以屬于擔(dān)保情況檢查范圍。D，對于以車輛抵押的情況，車輛的使用情況、車輛保險有效性和車輛實際價值直接關(guān)系到抵押的安全性和有效性。車輛使用不當(dāng)可能造成損壞，影響其實際價值；車輛保險無效則在車輛出現(xiàn)意外時無法獲得相應(yīng)賠償，降低了擔(dān)保價值；而車輛實際價值的準(zhǔn)確評估能確定擔(dān)保是否充足，所以要對這些方面進行檢查評估。E，保證人的家庭成員與保證人的擔(dān)保能力并無直接關(guān)聯(lián)，通常不會作為貸后擔(dān)保情況檢查的內(nèi)容。綜上所述，答案選ABCD。7、下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款用途單一

B.借款申請人無任何不良信用記錄

C.一次授信，循環(huán)使用

D.先授信，后用信

E.借款人無需提供貸款使用用途證明

【答案】：CD

【解析】A選項錯誤，個人抵押授信貸款的用途較為廣泛，并非單一，可用于個人消費、經(jīng)營等多種合理用途。B選項錯誤，借款申請人并非要求無任何不良信用記錄，在實際情況中，銀行會綜合評估申請人的信用狀況，一些非惡意的、輕微的不良信用記錄，在滿足一定條件下，申請人仍有可能獲得貸款。C選項正確，個人抵押授信貸款具有一次授信、循環(huán)使用的特點。銀行根據(jù)借款人的抵押情況給予一定的授信額度，在授信期限和額度范圍內(nèi)，借款人可多次循環(huán)使用該額度。D選項正確，先授信，后用信是個人抵押授信貸款的操作流程。銀行先對借款人的信用狀況、抵押物等進行評估，確定授信額度和期限，借款人在需要資金時，在授信額度內(nèi)按需使用資金。E選項錯誤，借款人使用個人抵押授信貸款時需要提供貸款使用用途證明，銀行會對貸款用途進行監(jiān)控，確保貸款資金用于約定的合法合規(guī)用途。綜上所述，正確答案選CD。8、下列屬于修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職責(zé)范圍的是（）。

A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

C.持有.管理.經(jīng)營國家外匯儲備.黃金價格

D.指導(dǎo).部署金融業(yè)反洗錢工作

E.從事有關(guān)的國際金融活動

【答案】：BCD

【解析】本題可根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職責(zé)范圍，對各選項逐一分析。A項：監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)并非中國人民銀行的職責(zé)范圍。銀保監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，所以A項錯誤。B項：監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)屬于中國人民銀行的職責(zé)范疇。中國人民銀行通過制定和執(zhí)行貨幣政策等措施來對工商信貸業(yè)務(wù)進行監(jiān)督和管理，以維護金融穩(wěn)定和經(jīng)濟的健康發(fā)展，故B項正確。C項：中國人民銀行負(fù)責(zé)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備等。這有助于穩(wěn)定國家的貨幣匯率，保障國家的金融安全和經(jīng)濟穩(wěn)定，所以C項正確。D項：指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作是中國人民銀行的重要職責(zé)之一。中國人民銀行通過建立健全反洗錢制度，加強對金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督和指導(dǎo)，有效防范和打擊洗錢等違法犯罪活動，維護金融秩序，因此D項正確。E項：從事有關(guān)的國際金融活動表述不準(zhǔn)確，雖然中國人民銀行會參與一些國際金融合作等事務(wù)，但這不是其核心職責(zé)表述范疇，故E項錯誤。綜上，答案選BCD。9、銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

C.會計報表

D.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

E.企業(yè)資信等級

【答案】：ABCD

【解析】銀行在挑選房地