2025年反洗錢(qián)競(jìng)賽復(fù)習(xí)試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30題）1.根據(jù)2023年修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，下列哪類(lèi)機(jī)構(gòu)不屬于反洗錢(qián)義務(wù)主體？A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.非銀行支付機(jī)構(gòu)C.房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)D.信托公司答案：C解析：2023年修訂的《反洗錢(qián)法》將義務(wù)主體擴(kuò)展至金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)，但房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)目前尚未被明確納入法定義務(wù)主體范圍（依據(jù)第二條、第三條）。2.金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，若客戶(hù)為外國(guó)政要，應(yīng)當(dāng)采取的措施是？A.僅進(jìn)行基本身份核實(shí)B.建立合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，采取強(qiáng)化的客戶(hù)身份識(shí)別措施C.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系D.要求客戶(hù)提供所在國(guó)使館證明即可答案：B解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2022年）第二十二條，對(duì)外國(guó)政要應(yīng)采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，包括了解資金來(lái)源、交易背景等（依據(jù)第二十二條）。3.某客戶(hù)當(dāng)日通過(guò)銀行柜臺(tái)向境外匯出3筆資金，每筆金額均為8萬(wàn)元人民幣，合計(jì)24萬(wàn)元。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，該交易是否屬于大額交易報(bào)告范圍？A.是，因?yàn)槔塾?jì)超過(guò)20萬(wàn)元B.否，因?yàn)閱喂P未超過(guò)20萬(wàn)元C.是，因?yàn)樯婕翱缇辰灰浊依塾?jì)超過(guò)20萬(wàn)元D.否，因?yàn)榭缇炒箢~交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬(wàn)元以上（含），需單筆判斷答案：D解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2021年修訂）第五條，跨境大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為當(dāng)日單筆或累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含），但需注意“當(dāng)日累計(jì)”指同一客戶(hù)、同一金融機(jī)構(gòu)、同一業(yè)務(wù)類(lèi)型的累計(jì)。本題中3筆均為跨境匯款，累計(jì)24萬(wàn)元，應(yīng)觸發(fā)報(bào)告（注：此處原解析存在誤差，正確標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)為“當(dāng)日單筆或累計(jì)”，因此正確答案應(yīng)為A。修正后答案：A，解析：根據(jù)第五條第一項(xiàng)，跨境資金交易，當(dāng)日單筆或累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含）的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交大額交易報(bào)告。本題中3筆累計(jì)24萬(wàn)元，符合報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)）。4.金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份資料的保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存？A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B解析：《反洗錢(qián)法》第三十二條規(guī)定，客戶(hù)身份資料和交易記錄保存期限不得少于5年（依據(jù)第三十二條）。5.下列哪項(xiàng)不屬于洗錢(qián)的上游犯罪？A.盜竊罪B.貪污賄賂犯罪C.恐怖活動(dòng)犯罪D.走私犯罪答案：A解析：《刑法》第一百九十一條明確洗錢(qián)罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪七類(lèi)，盜竊罪不在其中（依據(jù)《刑法》第一百九十一條）。6.金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分時(shí)，應(yīng)遵循的核心原則是？A.合規(guī)性原則B.風(fēng)險(xiǎn)為本原則C.效率優(yōu)先原則D.客戶(hù)至上原則答案：B解析：《金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)分類(lèi)管理指引》（銀發(fā)〔2013〕2號(hào)）第四條明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)為本原則，合理確定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（依據(jù)第四條）。7.某商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)客戶(hù)王某頻繁在不同網(wǎng)點(diǎn)支取現(xiàn)金，單筆金額均為4.9萬(wàn)元（低于5萬(wàn)元大額交易標(biāo)準(zhǔn)），且交易時(shí)間集中在月末最后一周。該行為最可能符合以下哪類(lèi)可疑交易特征？A.與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系B.資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出C.頻繁存取現(xiàn)金，明顯逃避大額交易監(jiān)測(cè)D.長(zhǎng)期閑置賬戶(hù)突然發(fā)生大量交易答案：C解析：《金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告要素釋義》（銀發(fā)〔2017〕106號(hào)）列舉的可疑特征包括“頻繁存取現(xiàn)金，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)”，王某的行為符合“明顯逃避監(jiān)測(cè)”的特征（依據(jù)釋義中“逃避監(jiān)測(cè)”類(lèi)特征）。8.根據(jù)FATF（金融行動(dòng)特別工作組）2023年最新建議，金融機(jī)構(gòu)對(duì)受益所有人的識(shí)別應(yīng)至少穿透至多少比例的股權(quán)或控制權(quán)？A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C解析：FATF建議（R.10）要求金融機(jī)構(gòu)識(shí)別受益所有人時(shí)，應(yīng)穿透至直接或間接擁有25%以上股權(quán)或控制權(quán)的自然人（若為公司），或?qū)Ψ砂才庞凶罱K控制權(quán)的自然人（依據(jù)R.10注釋?zhuān)?.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的核心是？A.設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)B.建立健全客戶(hù)身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、記錄保存等制度C.開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)D.與監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立信息共享機(jī)制答案：B解析：《反洗錢(qián)法》第十五條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，核心包括客戶(hù)身份識(shí)別、交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告等基本制度（依據(jù)第十五條）。10.某保險(xiǎn)公司在承保時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)提供的身份證顯示其為16周歲未成年人，但無(wú)法提供監(jiān)護(hù)人信息。根據(jù)客戶(hù)身份識(shí)別要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)？A.直接承保，事后補(bǔ)充信息B.拒絕辦理業(yè)務(wù)C.要求客戶(hù)提供監(jiān)護(hù)人有效身份證件并核實(shí)監(jiān)護(hù)關(guān)系D.降低客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)答案：C解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十六條規(guī)定，對(duì)未成年人客戶(hù)，應(yīng)核實(shí)監(jiān)護(hù)人身份并留存相關(guān)資料（依據(jù)第十六條）。11.下列哪項(xiàng)不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)？A.接收、分析大額和可疑交易報(bào)告B.向偵查機(jī)關(guān)報(bào)案C.協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查答案：D解析：反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心（中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心）的職責(zé)包括接收、分析報(bào)告，向偵查機(jī)關(guān)移送線(xiàn)索等（《反洗錢(qián)法》第二十五條）；監(jiān)督檢查職責(zé)由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)履行（第三十四條）。12.客戶(hù)甲在銀行開(kāi)立賬戶(hù)后，3個(gè)月內(nèi)通過(guò)網(wǎng)上銀行向20個(gè)陌生賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，金額均為1.99萬(wàn)元（低于2萬(wàn)元可疑交易監(jiān)測(cè)閾值）。銀行應(yīng)如何處理？A.無(wú)需處理，因未達(dá)監(jiān)測(cè)閾值B.作為正常交易記錄保存C.啟動(dòng)人工分析，判斷是否存在可疑特征D.直接提交可疑交易報(bào)告答案：C解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十五條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理設(shè)置監(jiān)測(cè)閾值，對(duì)未達(dá)閾值但存在異常特征的交易應(yīng)人工分析（依據(jù)第十五條）。13.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行可以對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處？A.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款B.5萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰款C.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款D.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款答案：A解析：《反洗錢(qián)法》第三十二條規(guī)定，未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的，對(duì)機(jī)構(gòu)處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，對(duì)直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款（依據(jù)第三十二條）。14.某信托公司為客戶(hù)設(shè)立家族信托，客戶(hù)要求將受益人設(shè)置為匿名實(shí)體。根據(jù)規(guī)定，信托公司應(yīng)？A.同意設(shè)置，因信托具有保密性B.拒絕辦理，要求明確受益所有人身份C.僅記錄信托受托人信息即可D.要求客戶(hù)提供受益人授權(quán)書(shū)答案：B解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十條規(guī)定，對(duì)于信托等法律安排，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)識(shí)別委托人、受托人、受益人以及其他對(duì)信托實(shí)施最終控制的自然人（依據(jù)第二十條）。15.下列哪項(xiàng)交易不屬于恐怖融資典型特征？A.交易金額與客戶(hù)身份、職業(yè)明顯不符B.資金來(lái)源于慈善機(jī)構(gòu)賬戶(hù)C.交易涉及聯(lián)合國(guó)制裁名單國(guó)家D.賬戶(hù)頻繁接收來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的小額匯款答案：B解析：恐怖融資可能利用慈善機(jī)構(gòu)洗錢(qián)，但慈善機(jī)構(gòu)正常賬戶(hù)的資金往來(lái)不屬于典型特征；典型特征包括涉及制裁國(guó)家、金額異常、資金來(lái)源不明等（參考FATF《恐怖融資類(lèi)型報(bào)告》）。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共20題）1.金融機(jī)構(gòu)在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，應(yīng)核實(shí)的“有效身份證件”包括？A.中國(guó)公民的居民身份證B.港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證C.外國(guó)公民的護(hù)照D.16周歲以下未成年人的出生證明答案：ABCD解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第八條規(guī)定，有效身份證件包括居民身份證、港澳通行證、護(hù)照等法定證件；未成年人可使用出生證明并核實(shí)監(jiān)護(hù)人信息（依據(jù)第八條）。2.下列屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)的有？A.建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度B.開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳C.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)定期審核身份資料D.向社會(huì)公開(kāi)客戶(hù)交易信息答案：ABC解析：《反洗錢(qián)法》第十五條、第十七條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)需建立內(nèi)控制度、培訓(xùn)宣傳、定期審核高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)身份資料；客戶(hù)信息保密是法定義務(wù)，不得公開(kāi)（依據(jù)第十五、十七、第三十一條）。3.可疑交易報(bào)告的“可疑”主要體現(xiàn)在哪些方面？A.交易金額、頻率、流向等與客戶(hù)身份、職業(yè)不符B.交易涉及高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)C.交易無(wú)合理商業(yè)目的D.客戶(hù)拒絕提供身份資料答案：ABCD解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條列舉了可疑交易的特征，包括交易異常、涉及高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)、無(wú)合理目的、客戶(hù)拒絕配合等（依據(jù)第十一條）。4.金融機(jī)構(gòu)在劃分客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，應(yīng)考慮的因素包括？A.客戶(hù)行業(yè)屬性（如珠寶、貴金屬交易）B.客戶(hù)地域（如來(lái)自洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家）C.客戶(hù)交易特征（如頻繁跨境匯款）D.客戶(hù)身份類(lèi)型（如自然人、法人）答案：ABCD解析：《金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)分類(lèi)管理指引》第十三條規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分應(yīng)綜合考慮客戶(hù)的行業(yè)、地域、交易、身份類(lèi)型等因素（依據(jù)第十三條）。5.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向哪些機(jī)構(gòu)舉報(bào)？A.中國(guó)人民銀行B.公安機(jī)關(guān)C.銀保監(jiān)會(huì)D.反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心答案：AB解析：《反洗錢(qián)法》第七條規(guī)定，單位和個(gè)人有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)（依據(jù)第七條）。6.金融機(jī)構(gòu)在客戶(hù)身份資料保存中，應(yīng)包括的內(nèi)容有？A.客戶(hù)身份證件復(fù)印件B.客戶(hù)職業(yè)信息C.客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程記錄D.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估記錄答案：ABCD解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第四條規(guī)定，保存內(nèi)容包括身份資料原件或復(fù)印件、識(shí)別過(guò)程記錄、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估記錄等（依據(jù)第四條）。7.下列屬于洗錢(qián)階段的有？A.放置階段（將非法資金投入金融系統(tǒng)）B.離析階段（通過(guò)復(fù)雜交易掩蓋來(lái)源）C.融合階段（使資金合法化）D.歸集階段（集中非法資金）答案：ABC解析：洗錢(qián)的三個(gè)典型階段為放置、離析、融合（參考《反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí)》）。8.金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)應(yīng)采取的強(qiáng)化措施包括？A.增加客戶(hù)身份信息更新頻率B.要求提供更詳細(xì)的交易背景資料C.限制非面對(duì)面交易渠道D.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系答案：ABC解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十三條規(guī)定，高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)應(yīng)采取強(qiáng)化措施，如增加信息更新、要求交易背景資料、限制渠道等，但不得一律拒絕（依據(jù)第二十三條）。9.下列哪些交易需要提交大額交易報(bào)告？A.自然人張某當(dāng)日從其賬戶(hù)向李某賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬55萬(wàn)元B.某公司當(dāng)日通過(guò)網(wǎng)銀向關(guān)聯(lián)企業(yè)轉(zhuǎn)賬200萬(wàn)元C.某保險(xiǎn)公司當(dāng)日收到王某躉交保費(fèi)30萬(wàn)元D.某證券公司當(dāng)日為客戶(hù)辦理基金贖回45萬(wàn)元答案：AB解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第五條規(guī)定，自然人單筆50萬(wàn)元以上、法人單筆200萬(wàn)元以上的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬需報(bào)告；保險(xiǎn)躉交保費(fèi)大額標(biāo)準(zhǔn)為20萬(wàn)元（C選項(xiàng)30萬(wàn)元需報(bào)告），基金贖回大額標(biāo)準(zhǔn)為50萬(wàn)元（D選項(xiàng)45萬(wàn)元不報(bào)告）。本題存在誤差，正確答案應(yīng)為ABC（C選項(xiàng)30萬(wàn)元超過(guò)20萬(wàn)元需報(bào)告），修正后答案：ABC（依據(jù)第五條第二、三項(xiàng)）。10.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)的內(nèi)容包括？A.反洗錢(qián)內(nèi)控制度的有效性B.客戶(hù)身份識(shí)別執(zhí)行情況C.大額和可疑交易報(bào)告質(zhì)量D.反洗錢(qián)培訓(xùn)效果答案：ABCD解析：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法》（銀發(fā)〔2021〕32號(hào)）第二十一條規(guī)定，內(nèi)部審計(jì)應(yīng)覆蓋內(nèi)控制度、身份識(shí)別、交易報(bào)告、培訓(xùn)等全流程（依據(jù)第二十一條）。三、判斷題（每題1分，共20題）1.金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系后，若發(fā)現(xiàn)客戶(hù)身份資料存在疑問(wèn)，無(wú)需重新識(shí)別，只需記錄即可。（×）解析：《反洗錢(qián)法》第十六條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)身份資料有疑問(wèn)的，應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)身份（依據(jù)第十六條）。2.大額交易報(bào)告的主體是金融機(jī)構(gòu)，可疑交易報(bào)告的主體可以是客戶(hù)本人。（×）解析：《反洗錢(qián)法》第二十三條規(guī)定，大額和可疑交易報(bào)告均由金融機(jī)構(gòu)提交，客戶(hù)無(wú)報(bào)告義務(wù)（依據(jù)第二十三條）。3.受益所有人僅指對(duì)企業(yè)擁有25%以上股權(quán)的自然人。（×）解析：受益所有人包括通過(guò)股權(quán)、控制關(guān)系或其他方式對(duì)企業(yè)實(shí)施最終控制的自然人，不限于25%股權(quán)（FATFR.10注釋?zhuān)?.金融機(jī)構(gòu)可以將客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分結(jié)果用于產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)。（×）解析：客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分是反洗錢(qián)內(nèi)部控制措施，不得用于商業(yè)營(yíng)銷(xiāo)（《金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)分類(lèi)管理指引》第二十五條）。5.跨境匯款中，匯出銀行應(yīng)確保匯款信息包含匯款人姓名、賬號(hào)和收款人姓名、賬號(hào)。（√）解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十一條規(guī)定，跨境匯款需完整傳遞匯款人和收款人信息（依據(jù)第三十一條）。6.金融機(jī)構(gòu)對(duì)一次性交易客戶(hù)的身份識(shí)別只需在交易時(shí)進(jìn)行，無(wú)需保存身份資料。（×）解析：《反洗錢(qián)法》第三十二條規(guī)定，一次性交易的身份資料也需保存至少5年（依據(jù)第三十二條）。7.洗錢(qián)行為一定涉及刑事犯罪。（×）解析：洗錢(qián)行為可能僅違反反洗錢(qián)行政規(guī)定（如未履行報(bào)告義務(wù)），不一定構(gòu)成《刑法》第一百九十一條的洗錢(qián)罪（需上游犯罪成立且有故意）。8.金融機(jī)構(gòu)可以將反洗錢(qián)工作外包給第三方機(jī)構(gòu)，無(wú)需承擔(dān)最終責(zé)任。（×）解析：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法》第十條規(guī)定，外包反洗錢(qián)工作的，金融機(jī)構(gòu)仍需承擔(dān)最終責(zé)任（依據(jù)第十條）。9.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)至少每年重新評(píng)估一次。（√）解析：《金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)分類(lèi)管理指引》第二十條規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)定期審核，高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)至少每半年一次，其他客戶(hù)至少每年一次（依據(jù)第二十條）。10.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶(hù)賬戶(hù)資金來(lái)自毒品犯罪，應(yīng)直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，無(wú)需提交可疑交易報(bào)告。（×）解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第九條規(guī)定，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)的，應(yīng)同時(shí)提交可疑交易報(bào)告并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案（依據(jù)第九條）。四、案例分析題（每題10分，共2題）案例一：2024年5月，某城市商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“商行”）在系統(tǒng)監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)客戶(hù)張某（個(gè)體工商戶(hù)）的賬戶(hù)存在異常交易：-5月1日至5月15日，張某賬戶(hù)接收來(lái)自12個(gè)不同個(gè)人賬戶(hù)的轉(zhuǎn)賬，單筆金額均為4.8萬(wàn)元（合計(jì)57.6萬(wàn)元）；-5月16日，張某將57萬(wàn)元轉(zhuǎn)入某珠寶店賬戶(hù)；-張某經(jīng)營(yíng)范圍為日用百貨批發(fā)，與珠寶店無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)；-張某開(kāi)戶(hù)時(shí)提供的身份證顯示其戶(hù)籍地為某洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)；-商行此前未對(duì)張某進(jìn)行過(guò)強(qiáng)化身份識(shí)別。問(wèn)題：1.張某的交易行為符合哪些可疑交易特征？2.商行應(yīng)采取哪些后續(xù)措施？答案：1.可疑交易特征：（1）資金分散轉(zhuǎn)入（12個(gè)個(gè)人賬戶(hù)轉(zhuǎn)入）、集中轉(zhuǎn)出（轉(zhuǎn)入珠寶店），符合“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”特征（《金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告要素釋義》）；（2）交易金額與客戶(hù)經(jīng)營(yíng)性質(zhì)（日用百貨批發(fā)）明顯不符（無(wú)珠寶交易背景）；（3）客戶(hù)來(lái)自洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)；（4）交易無(wú)合理商業(yè)目的（無(wú)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)）。2.商行應(yīng)采取的措施：（1）立即啟動(dòng)人工分析，調(diào)取張某開(kāi)戶(hù)資料，核實(shí)其身份信息及經(jīng)營(yíng)背景；（2）對(duì)張某進(jìn)行強(qiáng)化身份識(shí)別，要求提供12個(gè)轉(zhuǎn)賬賬戶(hù)的交易背景說(shuō)明、與珠寶店的交易合同等證明材料；（3