中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人貸款能力提升試題打印第一部分單選題(50題)1、對于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，銀行執(zhí)行新貸款利率的時(shí)間。A選項(xiàng)，當(dāng)日一般不會立即按照新的貸款利率執(zhí)行。因?yàn)榉ǘɡ收{(diào)整是一個(gè)宏觀政策變動，銀行需要一定時(shí)間來進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)整、通知客戶等工作，不可能在當(dāng)日就實(shí)施新利率，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，下一工作日同樣不適合作為執(zhí)行新貸款利率的時(shí)間點(diǎn)。銀行對于這種利率調(diào)整的操作通常需要更系統(tǒng)的安排，而不是在下一工作日就匆忙執(zhí)行，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，次月1日也不是常用的執(zhí)行時(shí)間。銀行對于長期貸款合同利率調(diào)整往往會選擇一個(gè)更具規(guī)律性和普遍性的時(shí)間，以方便統(tǒng)一管理和操作，次月1日不符合這一特點(diǎn)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，對于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于次年1月1日起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。這是因?yàn)榇文?月1日是一個(gè)新的年度開始，銀行可以在年初對利率進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整和核算，便于管理和操作，所以D項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。2、A銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場定位是（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.產(chǎn)品式定位

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行市場定位的類型及適用情況。首先分析各選項(xiàng)涉及的市場定位類型：-A選項(xiàng)主導(dǎo)式定位：占據(jù)極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，且憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛等優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位的銀行，通常處于市場的主導(dǎo)地位，適合采用主導(dǎo)式定位。A銀行在市場上占有極大的市場份額，還能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)具備資金、反應(yīng)速度和網(wǎng)點(diǎn)等多方面優(yōu)勢以保持領(lǐng)先，符合主導(dǎo)式定位的特征。-B選項(xiàng)追隨式定位：一般是那些規(guī)模中等、在市場上不具備絕對優(yōu)勢的銀行，為了避免與主導(dǎo)銀行正面競爭，選擇跟隨主導(dǎo)銀行的策略，模仿其產(chǎn)品、服務(wù)和市場活動等。而A銀行在市場中處于優(yōu)勢地位，并非是追隨的角色，所以不適合追隨式定位。-C選項(xiàng)補(bǔ)缺式定位：通常是針對一些小型銀行，它們專注于某一細(xì)分市場，填補(bǔ)市場的空白領(lǐng)域，通過提供專業(yè)化的產(chǎn)品和服務(wù)來獲取利潤。A銀行市場份額大，并非聚焦于細(xì)分市場的補(bǔ)缺，所以不適合補(bǔ)缺式定位。-D選項(xiàng)產(chǎn)品式定位：主要側(cè)重于根據(jù)產(chǎn)品的特點(diǎn)、功能、質(zhì)量等因素來進(jìn)行定位，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品在市場中的獨(dú)特賣點(diǎn)。題干主要強(qiáng)調(diào)的是銀行整體的市場地位和優(yōu)勢，并非側(cè)重于產(chǎn)品方面的定位，所以不適合產(chǎn)品式定位。綜上，答案是A。3、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，報(bào)批的材料不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

D.個(gè)人住房貸款借款申請書

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中報(bào)批材料的相關(guān)知識。在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，通常會涉及一系列的報(bào)批材料，用于申請和審批貸款。A選項(xiàng)“個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表”，這是對個(gè)人住房貸款進(jìn)行調(diào)查后所形成的審批相關(guān)表格，屬于報(bào)批材料的一部分，它記錄了對借款人各方面情況的調(diào)查和審批意見，能幫助銀行等貸款機(jī)構(gòu)了解貸款的風(fēng)險(xiǎn)和可行性，所以包含在報(bào)批材料中。B選項(xiàng)“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單”，這份清單詳細(xì)列舉了辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)所需的各項(xiàng)材料，它是整個(gè)報(bào)批流程中不可或缺的一部分，能夠確保所有需要的材料齊全，方便審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核，因此也屬于報(bào)批材料。C選項(xiàng)“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”，它主要是針對一般性的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)和審批所用的表格，并不專門針對個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)有其特定的申報(bào)和審批流程及材料，“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”并非個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)報(bào)批時(shí)必須的材料，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)“個(gè)人住房貸款借款申請書”，是借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出借款申請時(shí)必須填寫的重要材料，它明確了借款人的借款意愿、借款金額、借款期限等關(guān)鍵信息，是貸款審批的重要依據(jù)，所以包含在報(bào)批材料中。綜上，答案選C。4、個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款

D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題可通過分析各選項(xiàng)是否屬于個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，來判斷正確答案。A選項(xiàng)“未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度”，貸款面談制度主要是在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)需要落實(shí)的工作，目的是直接與借款人交談，了解其貸款需求等真實(shí)情況，并非審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放”，在審查和審批環(huán)節(jié)，審批權(quán)限有著嚴(yán)格規(guī)定。若不按權(quán)限審批，導(dǎo)致貸款超授權(quán)發(fā)放，會使貸款審批流程失去應(yīng)有的控制，增加金融風(fēng)險(xiǎn)，因此屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C選項(xiàng)“業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款”，審查和審批環(huán)節(jié)需要對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面評估，包括風(fēng)險(xiǎn)與效益的考量。若發(fā)放業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款，可能會給金融機(jī)構(gòu)帶來損失，所以屬于該環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款”，審批人在審查和審批環(huán)節(jié)負(fù)有審查貸款申請內(nèi)容的職責(zé)。若審查不嚴(yán)，向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，會使貸款面臨較高的違約風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，不屬于個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是A。5、國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.權(quán)利義務(wù)

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.擔(dān)保方式

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)充分履行告知義務(wù)，將貸款相關(guān)的權(quán)利義務(wù)、還款方式、擔(dān)保方式等內(nèi)容告知借款人，使借款人清楚知曉自身在貸款過程中的各項(xiàng)權(quán)益和責(zé)任以及還款的具體方式、貸款的擔(dān)保安排等。而違約責(zé)任通常在合同條款中明確規(guī)定，當(dāng)出現(xiàn)違約情況時(shí)按照合同約定執(zhí)行，一般不屬于簽訂合同文本前必須專門履行告知義務(wù)的內(nèi)容。所以答案選C。6、關(guān)于催收評分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評分對貸款進(jìn)行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式

C.可根據(jù)催收評分對早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，再根據(jù)逾期時(shí)間長短采取差異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評分、逾期時(shí)間和逾期金額對客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類

【答案】：B

【解析】本題考查對催收評分應(yīng)用相關(guān)知識的理解。A項(xiàng)：采用多種催收評分對貸款進(jìn)行多維分類，能夠從不同角度評估貸款情況，進(jìn)而根據(jù)分類結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式，該表述合理且符合催收評分應(yīng)用的操作邏輯。B項(xiàng)：在早期逾期階段，電話催收是較為常見和適宜的方式，但上門催收成本較高且可能會給客戶帶來較大壓力，通常在早期逾期階段一般不會直接采取上門的催收方式，該表述不正確。C項(xiàng)：利用催收評分對早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，再結(jié)合逾期時(shí)間長短采取差異化的催收措施，這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準(zhǔn)施策，提高催收效率和效果，該表述正確。D項(xiàng)：根據(jù)催收評分、逾期時(shí)間和逾期金額對客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，綜合考慮多個(gè)重要因素，能夠更全面、準(zhǔn)確地評估客戶風(fēng)險(xiǎn)，從而制定更合適的催收策略，該表述正確。綜上，答案選B。7、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對風(fēng)險(xiǎn)級別較高的客戶，應(yīng)納人重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控相關(guān)說法的正誤判斷。首先來看A，對于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風(fēng)險(xiǎn)相對較高，為了更有效地監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加而非降低，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。再看B，客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況是動態(tài)變化的，當(dāng)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，這樣才能及時(shí)應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)變化，有效管理風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。接著看C，對風(fēng)險(xiǎn)級別較高的客戶，將其納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理，便于集中資源對高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行更密切的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。最后看D，信用風(fēng)險(xiǎn)本身具有動態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測需要是一個(gè)動態(tài)、連續(xù)的過程，通過各種監(jiān)控手段，風(fēng)險(xiǎn)管理者能夠動態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動，從而及時(shí)采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案是A。8、下列不屬于銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

D.一車多貸和虛報(bào)車價(jià)

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于銀行與保險(xiǎn)公司合作過程中風(fēng)險(xiǎn)識別的題目，破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)所涉及的情況是否屬于銀行與保險(xiǎn)公司合作的風(fēng)險(xiǎn)范疇。A中保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，會使貸款銀行的債權(quán)難以得到保障，這種情況是在銀行與保險(xiǎn)公司合作的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)框架內(nèi)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司的行為對銀行債權(quán)帶來的不利影響，所以屬于銀行與保險(xiǎn)公司合作的風(fēng)險(xiǎn)。B中免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，導(dǎo)致貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任，這體現(xiàn)了在雙方合作的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)里，由于合同條款設(shè)置問題給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，屬于兩者合作過程中的風(fēng)險(xiǎn)。C中保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口，意味著在銀行與保險(xiǎn)公司合作的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任的限制使得銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)，屬于合作風(fēng)險(xiǎn)。D中一車多貸和虛報(bào)車價(jià)主要涉及的是汽車貸款業(yè)務(wù)中的欺詐行為，更多地是與汽車經(jīng)銷商、借款人等相關(guān)方的違規(guī)操作有關(guān)，并非是銀行在與保險(xiǎn)公司合作過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選D。9、下列各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.借款人還款能力降低

D.內(nèi)部欺詐

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款中信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識。個(gè)人汽車貸款面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因未能按時(shí)、足額償還貸款本息而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)：借款人的信用欺詐和惡意逃債行為，這是借款人主觀上故意不履行還款義務(wù)，嚴(yán)重影響貸款的回收，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)：借款人還款意愿發(fā)生變化，比如原本有還款意愿，但后來因?yàn)楦鞣N原因不想還款了，會導(dǎo)致貸款不能按時(shí)收回，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)：借款人還款能力降低，意味著借款人可能沒有足夠的資金來償還貸款，這會給貸款回收帶來風(fēng)險(xiǎn)，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)：內(nèi)部欺詐是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員的欺詐行為，并非借款人自身信用方面的問題，不屬于個(gè)人汽車貸款中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上，正確答案是D。10、下列關(guān)于個(gè)人貸款合同的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

C.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本

D.對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

【答案】：D

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析，判斷對錯(cuò)。-A選項(xiàng)：在采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，抵押物可能存在共有人的情況。為了保障抵押擔(dān)保的有效性和合法性，要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字，表明其知曉并同意抵押行為，能有效避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，該說法正確。-B選項(xiàng)：同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人，這是為了確保合同填寫的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。通過不同人員的操作和復(fù)核，可以形成有效的監(jiān)督和制約機(jī)制，減少因個(gè)人疏忽或故意違規(guī)而導(dǎo)致的錯(cuò)誤或風(fēng)險(xiǎn)，該說法正確。-C選項(xiàng)：使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本，有助于規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作流程，保證合同內(nèi)容的完整性和一致性，便于進(jìn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，同時(shí)也能保障借貸雙方的合法權(quán)益，該說法正確。-D選項(xiàng)：對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄，需要做相應(yīng)處理，比如劃斜線、注明“無”等，以防止合同被惡意篡改，保障合同的安全性和嚴(yán)肅性。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。11、對于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、旅館、影劇院等，它們的收益和風(fēng)險(xiǎn)都能夠較準(zhǔn)確的量化，適宜采用的房地產(chǎn)估價(jià)方法為（）。

A.市場法

B.收益法

C.成本法

D.假設(shè)開發(fā)法

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同房地產(chǎn)估價(jià)方法的適用范圍。A選項(xiàng)市場法，它是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法，主要適用于在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)交易的情況，對于房地產(chǎn)收益和風(fēng)險(xiǎn)的量化并非其核心考量，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)收益法，是預(yù)測估價(jià)對象的未來收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法。對于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、旅館、影劇院等，其收益和風(fēng)險(xiǎn)能夠較準(zhǔn)確地量化，這種情況下運(yùn)用收益法可以根據(jù)房地產(chǎn)的預(yù)期收益來評估其價(jià)值，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)成本法，是求取估價(jià)對象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購建價(jià)格和折舊，然后將重新購建價(jià)格減去折舊來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法，一般適用于很少發(fā)生交易而限制了市場法的運(yùn)用，又沒有經(jīng)濟(jì)收益或沒有潛在經(jīng)濟(jì)收益而限制了收益法運(yùn)用的房地產(chǎn)估價(jià)，故該選項(xiàng)不符合要求。D選項(xiàng)假設(shè)開發(fā)法，是預(yù)測估價(jià)對象開發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤，然后將開發(fā)完成后的價(jià)值減去后續(xù)開發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法，主要適用于具有開發(fā)或再開發(fā)潛力且開發(fā)完成后的價(jià)值可以采用市場法、收益法等方法求取的房地產(chǎn)，并非針對收益和風(fēng)險(xiǎn)可量化的情況，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，本題應(yīng)選B。12、以質(zhì)押方式申請個(gè)人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】以質(zhì)押方式申請個(gè)人汽車貸款時(shí)，通常貸款額度會依據(jù)質(zhì)押權(quán)利憑證的價(jià)值來確定。在相關(guān)規(guī)定和實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，以質(zhì)押方式申請個(gè)人汽車貸款，貸款額度最高可達(dá)質(zhì)押權(quán)利憑證的90％。所以本題應(yīng)選D。13、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前()個(gè)工作日向貸款銀行提出申請。

A.5

B.10

C.15

D.30

【答案】：D

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款借款人若要提前還款，按規(guī)定應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請，所以正確答案是D。14、個(gè)人住房貸款借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備一些條件，但不包括()。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金

D.本期本金未歸還

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款借款人調(diào)整借款期限需具備的條件。個(gè)人住房貸款借款人若要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，同時(shí)必須滿足一定條件。A選項(xiàng)“貸款未到期”是調(diào)整借款期限的基本前提，如果貸款已經(jīng)到期，就不存在調(diào)整借款期限的問題了，所以該項(xiàng)是調(diào)整借款期限需具備的條件，不符合題意。B選項(xiàng)“無欠息”，若借款人存在欠息情況，說明其在還款信用方面存在問題，銀行可能不會同意其調(diào)整借款期限的申請，所以無欠息是必要條件，不符合題意。C選項(xiàng)“無拖欠本金”，與無欠息同理，如果拖欠本金，表明借款人還款能力或還款意愿存在不足，銀行一般不會允許其調(diào)整借款期限，所以該項(xiàng)也是必要條件，不符合題意。D選項(xiàng)“本期本金未歸還”意味著借款人在當(dāng)前還款期內(nèi)沒有按時(shí)歸還本金，存在違約情況，這種情況下借款人不具備調(diào)整借款期限的條件，該項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。15、下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題，可以填寫特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開展個(gè)人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款

B.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游

C.個(gè)人可以通過多種渠道辦理個(gè)人消費(fèi)貸款，既可以通過個(gè)人貸款服務(wù)中心辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理

D.個(gè)人可以向銀行申辦個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器

【答案】：B

【解析】本題主要考查對個(gè)人貸款相關(guān)表述的正誤判斷。A選項(xiàng)，市民為解決兒女傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題，可通過填寫特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開展個(gè)人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，該表述符合個(gè)人醫(yī)療貸款的辦理流程，是正確的。B選項(xiàng)，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款通常是銀行與特約旅游公司合作開展的業(yè)務(wù)，借款人需在銀行認(rèn)可的旅行社（公司）選擇旅游線路，而不是可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游，所以該表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，隨著金融服務(wù)渠道的多元化，個(gè)人可以通過多種渠道辦理個(gè)人消費(fèi)貸款，既可以通過個(gè)人貸款服務(wù)中心辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理，該表述符合實(shí)際情況，是正確的。D選項(xiàng)，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購買大額耐用消費(fèi)品的貸款，個(gè)人可以向銀行申辦此貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器等耐用消費(fèi)品，該表述也是正確的。綜上，答案選B。16、某下崗人員于2014年3月5日向銀行申請下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，4月2日獲得為期2年的貸款。2016年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款，則他的最終還款日期為（）。

A.2016年3月5日

B.2017年4月2日

C.2016年2月12日

D.2015年3月5日

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)貸款起始時(shí)間、初始貸款期限以及延期情況來確定最終還款日期。###步驟一：明確初始貸款期限及到期時(shí)間已知該下崗人員于2014年4月2日獲得為期2年的貸款。那么按照初始貸款期限，正常到期時(shí)間應(yīng)該是從2014年4月2日起往后推2年，即2016年4月2日。###步驟二：考慮延期情況2016年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。這意味著在原到期時(shí)間2016年4月2日的基礎(chǔ)上再延長1年。###步驟三：確定最終還款日期在2016年4月2日的基礎(chǔ)上延長1年，即為2017年4月2日。A選項(xiàng)2016年3月5日，既不是初始貸款到期時(shí)間，也不是延期后的時(shí)間，不符合要求；C選項(xiàng)2016年2月12日是申請延期的時(shí)間，并非最終還款日期；D選項(xiàng)2015年3月5日也不符合貸款期限及延期的計(jì)算邏輯。綜上，答案選B。17、個(gè)人貸款的資金來源主要是（）

A.短期存款

B.中期存款

C.長期存款

D.中長期存款

【答案】：D

【解析】個(gè)人貸款資金來源通常需要較為穩(wěn)定且期限相對較長的資金支持，以匹配貸款的期限和風(fēng)險(xiǎn)。短期存款期限較短，穩(wěn)定性較差，難以滿足個(gè)人貸款長期資金運(yùn)用的需求，A不符合。中期存款雖然期限比短期存款長，但對于一些長期的個(gè)人貸款而言，其資金供應(yīng)的持續(xù)性和穩(wěn)定性仍存在一定局限，B不合適。長期存款雖然期限長，但在實(shí)際金融業(yè)務(wù)中，資金來源往往是一個(gè)更為綜合的概念，不僅僅局限于嚴(yán)格意義上的長期存款。中長期存款涵蓋了中期和長期存款，能夠提供相對穩(wěn)定且較為充足的資金，以滿足不同期限的個(gè)人貸款需求，因此個(gè)人貸款的資金來源主要是中長期存款，應(yīng)選D。18、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款

B.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

C.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生(全日制學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

D.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：C

【解析】本題主要考查對個(gè)人消費(fèi)類貸款相關(guān)概念的理解，需要對各選項(xiàng)所涉及的貸款類型進(jìn)行準(zhǔn)確分析。A選項(xiàng)，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款，該表述符合個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的定義，是正確的。B選項(xiàng)，個(gè)人教育貸款的確是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放，用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，此描述準(zhǔn)確，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，向全日制普通本?？粕ê诙W(xué)士學(xué)位、高職學(xué)生）、研究生及預(yù)科生發(fā)放的、幫助其支付在校期間的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款，其發(fā)放對象并不局限于公辦高等學(xué)校的學(xué)生，民辦高校符合條件的學(xué)生同樣可以申請國家助學(xué)貸款，因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途劃分為自用車和商用車，這是個(gè)人汽車貸款中關(guān)于車輛用途的常見分類方式，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選C。19、下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應(yīng)個(gè)人住房貸款擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)開展合作的是（）

A.合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題

B.前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款

C.合作機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為

D.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展沒有促進(jìn)作用

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行與個(gè)人住房貸款擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)合作的相關(guān)情形判斷。A項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題，這會使合作風(fēng)險(xiǎn)顯著增加，銀行繼續(xù)與之合作可能面臨較大損失，不利于業(yè)務(wù)的穩(wěn)定開展，所以銀行通常不會繼續(xù)與其合作。B項(xiàng)，前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款，少量不良貸款并不意味著合作機(jī)構(gòu)整體存在嚴(yán)重問題，在合理的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，銀行仍可繼續(xù)與該合作機(jī)構(gòu)開展合作。故該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為，這嚴(yán)重違反了相關(guān)規(guī)定和市場秩序，會給銀行帶來極大的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，銀行不會繼續(xù)與之合作。D項(xiàng)，所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展沒有促進(jìn)作用，從銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展角度來看，缺乏業(yè)務(wù)促進(jìn)作用的合作是沒有價(jià)值的，銀行一般不會繼續(xù)維持這種合作關(guān)系。綜上，答案選B。20、（）是我國最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人教育貸款

D.個(gè)人經(jīng)營類貸款

【答案】：A

【解析】我國最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品是個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房貸款在我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程中起步較早，隨著住房制度改革等相關(guān)政策推進(jìn)，為滿足居民住房需求而率先開辦并不斷發(fā)展完善。而個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款均在個(gè)人住房貸款之后逐漸開展起來。所以本題應(yīng)選A。21、公積金個(gè)人住房貸款的原則是（）

A.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和政府擔(dān)保

B.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和貸款擔(dān)保

C.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

D.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和政府擔(dān)保

【答案】：C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t?！按尜J結(jié)合、先存后貸”體現(xiàn)了公積金的資金積累與使用的關(guān)聯(lián)性，要求借款人先繳存公積金，才有資格申請貸款；“整借零還”是指借款人一次性取得貸款金額，然后分批次償還貸款本息；“貸款擔(dān)?！眲t是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金的安全。而“政府擔(dān)?！北硎霾粶?zhǔn)確，公積金個(gè)人住房貸款主要是貸款擔(dān)保方式，并非政府擔(dān)保；“整借分還”表述不規(guī)范，準(zhǔn)確表述是“整借零還”。所以答案選C。22、關(guān)于個(gè)人貸款市場細(xì)分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定的標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場后，從中選擇一個(gè)子市場作為目標(biāo)市場，并把人力、精力等投入到這一目標(biāo)市場的策略是（）。

A.集中策略

B.專業(yè)化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對個(gè)人貸款市場細(xì)分策略概念的理解。A選項(xiàng)集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場后，從中選擇一個(gè)子市場作為目標(biāo)市場，并將人力、精力等投入到這一目標(biāo)市場，與題干描述相符。B選項(xiàng)專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場，針對特定客戶群體提供專業(yè)的金融服務(wù)，但沒有強(qiáng)調(diào)只選擇一個(gè)子市場作為目標(biāo)市場并集中投入資源。C選項(xiàng)分散化策略一般是指分散風(fēng)險(xiǎn)等，并非題干所描述的市場細(xì)分策略。D選項(xiàng)差異性策略是銀行選擇多個(gè)子市場作為目標(biāo)市場，針對不同的子市場設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，而不是只選擇一個(gè)子市場。綜上，答案是A。23、依據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定:提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對方責(zé)任、限制對方主要權(quán)利，提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利，該格式條款（）。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《民法典》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定。根據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定，提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對方責(zé)任、限制對方主要權(quán)利，以及提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利的，該格式條款無效。A選項(xiàng)不成立，格式條款的不成立一般是指在訂立過程中未滿足合同成立的要件，而題干所描述的情況并非格式條款不成立的情形，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)無效，這與《民法典》的規(guī)定相符，故B正確。C選項(xiàng)可撤銷，可撤銷的情形通常是基于重大誤解、欺詐、脅迫、顯失公平等，而題干中的情形不屬于可撤銷的范圍，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)可變更，可變更并非該法條所規(guī)定的格式條款在這種情況下的法律后果，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選B。24、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款的財(cái)政貼息是指國家承擔(dān)部分利息

B.國家助學(xué)貸款的貸款流程適用于商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款是一種信用貸款

D.由學(xué)校對貸款人的申請材料進(jìn)行初審

【答案】：B

【解析】本題旨在考查對國家助學(xué)貸款相關(guān)知識的理解。下面對各選項(xiàng)逐一分析：A.國家助學(xué)貸款的財(cái)政貼息是指在國家助學(xué)貸款中，政府財(cái)政對貸款利息給予部分補(bǔ)貼，也就是國家承擔(dān)部分利息，該表述正確。B.國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款；而商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。二者在性質(zhì)、申請條件、貸款流程等方面都存在差異，國家助學(xué)貸款的貸款流程并不適用于商業(yè)助學(xué)貸款，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C.國家助學(xué)貸款是信用貸款，即學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任，該表述正確。D.在國家助學(xué)貸款申請流程中，學(xué)校會對貸款人的申請材料進(jìn)行初審，以確保材料的真實(shí)性和完整性，該表述正確。綜上，答案選B。25、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加上（）。

A.5年

B.7年

C.6年

D.8年

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款期限的確定有著相應(yīng)規(guī)定，原則上是借款人在校學(xué)制年限加上一定的年份。在本題所給的幾個(gè)年份選項(xiàng)里，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款的期限應(yīng)是借款人在校學(xué)制年限加上6年。所以答案選C。26、個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)不包含下列中的（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)

D.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)主要集中在借款人自身相關(guān)方面。A項(xiàng)借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)，即借款人可能因收入不穩(wěn)定、失業(yè)等因素導(dǎo)致無法按時(shí)足額償還貸款，這是個(gè)人教育貸款常見的信用風(fēng)險(xiǎn)之一。B項(xiàng)借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，若借款人主觀上不愿意還款，即便有還款能力也可能拖欠貸款，這同樣是信用風(fēng)險(xiǎn)的重要體現(xiàn)。D項(xiàng)借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，比如借款人提供虛假資料獲取貸款等行為，會給貸款機(jī)構(gòu)帶來損失，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)范疇。而C項(xiàng)擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)，這更多地是與擔(dān)保公司的管理和運(yùn)營相關(guān)，并非直接針對借款人個(gè)人信用方面的風(fēng)險(xiǎn)，它不屬于個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選C。27、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營性個(gè)人住房貸款利率低

B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個(gè)人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.對于公積金個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)，對各選項(xiàng)逐一分析：-A：公積金個(gè)人住房貸款作為政策性貸款，其利率比自營性個(gè)人住房貸款利率低，主要目的是為了支持居民住房消費(fèi)，減輕購房負(fù)擔(dān)，該項(xiàng)說法正確。-B：公積金個(gè)人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金，這些資金?？顚Ｓ茫糜诎l(fā)放公積金個(gè)人住房貸款，該項(xiàng)說法正確。-C：各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)公積金個(gè)人住房貸款的申請審批工作，以確保貸款發(fā)放符合相關(guān)政策和規(guī)定，該項(xiàng)說法正確。-D：公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性貸款，由政府住房公積金管理中心提供擔(dān)保，商業(yè)銀行只是受托發(fā)放貸款，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，貸款風(fēng)險(xiǎn)由公積金管理中心承擔(dān)，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。28、根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》規(guī)定。商業(yè)銀行（），在辦理審核個(gè)人貸款申請，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時(shí)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查查詢個(gè)人信用報(bào)告，

A.經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)

B.經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)

C.經(jīng)當(dāng)事人口頭授權(quán)

D.無需經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)

【答案】：A

【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，在辦理審核個(gè)人貸款申請、查詢法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行只有經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)，才可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告。A選項(xiàng)符合法規(guī)要求。B選項(xiàng)，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)并非查詢個(gè)人信用報(bào)告的必要條件。C選項(xiàng)，法規(guī)強(qiáng)調(diào)的是書面授權(quán)而非口頭授權(quán)，口頭授權(quán)不具備相應(yīng)法律效力。D選項(xiàng)，查詢個(gè)人信用報(bào)告必須經(jīng)過當(dāng)事人授權(quán)，以保護(hù)個(gè)人信息安全和隱私。所以正確答案是A。29、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（）。

A.深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況

B.進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

C.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

D.嚴(yán)格把控合作機(jī)構(gòu)的資信

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項(xiàng)：A項(xiàng)，深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況能夠清晰了解合作機(jī)構(gòu)的綜合實(shí)力、信用狀況等，可有效避免與資質(zhì)不佳的合作機(jī)構(gòu)合作帶來的“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)，是“假個(gè)貸”防控措施。B項(xiàng)，進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度，通過要求合作方繳納一定比例的保證金，當(dāng)出現(xiàn)“假個(gè)貸”等問題時(shí)可以用保證金彌補(bǔ)損失，起到防控“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)的作用，屬于防控措施。C項(xiàng)，加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，能提升一線人員識別“假個(gè)貸”的能力，從貸款入口處嚴(yán)格審查，防止不符合條件的貸款申請通過，屬于“假個(gè)貸”防控措施。D項(xiàng)，嚴(yán)格把控合作機(jī)構(gòu)資信是在合作前期的一個(gè)常規(guī)操作，它本身并不能直接對“假個(gè)貸”起到具體的防控作用?！凹賯€(gè)貸”防控主要是針對貸款申請過程、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)進(jìn)行防范，而單純把控合作機(jī)構(gòu)資信，不能涵蓋對每一筆貸款申請真實(shí)性等方面的防控。所以不屬于“假個(gè)貸”防控措施。綜上，答案選D。30、辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的真實(shí)性

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

D.貸款審查、審批未盡職

【答案】：A

【解析】本題可對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來判斷是否屬于辦理個(gè)人教育貸款審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.借款申請人所提交材料的真實(shí)性，這主要是受理與調(diào)查階段需要關(guān)注的內(nèi)容，在受理與調(diào)查環(huán)節(jié)要核實(shí)借款申請人提交材料的真實(shí)性、完整性等，并非審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配，在審查與審批過程中，需要審查業(yè)務(wù)是否合規(guī)，以及評估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益的匹配性，若出現(xiàn)業(yè)務(wù)不合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的情況，屬于審查與審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放，審查與審批有明確的權(quán)限規(guī)定，不按權(quán)限審批貸款并超越授權(quán)發(fā)放，這是典型的審查與審批環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。D.貸款審查、審批未盡職，貸款審查、審批人員應(yīng)盡職履行職責(zé)，對貸款進(jìn)行全面、嚴(yán)格的審查和審批，若未盡職則會帶來操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。31、某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25‰，已還貸款本金20萬，則下個(gè)月該客戶需要還款（）元。

A.11000

B.10800

C.10100

D.12000

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式來計(jì)算下個(gè)月該客戶的還款金額。###步驟一：明確等額本金還款法的計(jì)算公式等額本金還款法下，每月還款金額的計(jì)算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)，其中\(zhòng)(每月償還本金=\frac{貸款本金}{還款總月數(shù)}\)，\(每月支付利息=（貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率\)。###步驟二：計(jì)算每月償還本金已知貸款額度（即貸款本金）為\(36\)萬元，因?yàn)閈(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(36\)萬元\(=36\times10000=360000\)元；貸款期限為\(3\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則還款總月數(shù)為\(3\times12=36\)個(gè)月。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月償還本金為：\(\frac{360000}{36}=10000\)（元）###步驟三：計(jì)算每月支付利息已知已還貸款本金\(20\)萬元，換算為元是\(20\times10000=200000\)元，月利率為\(6.25‰\)。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月支付利息為：\((360000-200000)\times6.25‰=160000\times6.25‰=1000\)（元）###步驟四：計(jì)算下個(gè)月還款金額根據(jù)每月還款額的計(jì)算公式，將每月償還本金\(10000\)元和每月支付利息\(1000\)元代入可得：\(10000+1000=11000\)（元）所以，下個(gè)月該客戶需要還款\(11000\)元，答案選A。32、某商業(yè)銀行的個(gè)人貸款資金成本是1.5%，貸款費(fèi)用是0.5%,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)1%，目標(biāo)利潤1.5%。根據(jù)成本加成定價(jià)模型，個(gè)人貸款的價(jià)格應(yīng)為（）。

A.A4.9%

B.4.5%

C.3%

D.3.5%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)成本加成定價(jià)模型來計(jì)算個(gè)人貸款的價(jià)格。成本加成定價(jià)模型是指將貸款的各項(xiàng)成本相加得出貸款的價(jià)格，其計(jì)算公式為：貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤。已知該商業(yè)銀行的個(gè)人貸款資金成本是1.5%，貸款費(fèi)用是0.5%，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)1%，目標(biāo)利潤1.5%，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款價(jià)格=1.5%+0.5%+1%+1.5%=4.5%因此，正確答案是B。33、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強(qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析

C.提高貸款利率并加收罰息

D.加強(qiáng)對抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析

【答案】：C

【解析】個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控是保障貸款安全的重要環(huán)節(jié)。A項(xiàng)，加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析是關(guān)鍵舉措。借款人的還款能力直接關(guān)系到貸款能否按時(shí)足額收回，通過對其收入穩(wěn)定性、負(fù)債情況等方面的調(diào)查分析，能有效評估其還款的可能性，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，加強(qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析也很必要。因?yàn)閭€(gè)人經(jīng)營貸款往往與借款人所經(jīng)營的企業(yè)相關(guān)，企業(yè)的經(jīng)營狀況、市場競爭力、財(cái)務(wù)狀況等因素會影響借款人的還款能力，對企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查分析有助于全面了解借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，加強(qiáng)對抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析同樣重要。抵押物在一定程度上為貸款提供了保障，準(zhǔn)確評估抵押物的價(jià)值，能確保在借款人違約時(shí)，銀行可以通過處置抵押物來彌補(bǔ)損失，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。而C項(xiàng)，提高貸款利率并加收罰息主要是針對借款人違約后的一種經(jīng)濟(jì)懲罰措施，并非從源頭上防控信用風(fēng)險(xiǎn)的手段，它不能有效降低借款人違約的可能性，所以不屬于個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案選C。34、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個(gè)人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請貸款時(shí)市場估價(jià)為25000元/平方米，評估價(jià)格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60%

B.79%

C.75%

D.63%

【答案】：B

【解析】本題可先計(jì)算出抵押房產(chǎn)的評估價(jià)值，再根據(jù)貸款金額與抵押房產(chǎn)評估價(jià)值計(jì)算抵押率，進(jìn)而得出答案。###步驟一：計(jì)算抵押房產(chǎn)的評估價(jià)值已知評估價(jià)格為\(20000\)元/平方米，房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，根據(jù)“評估價(jià)值=評估價(jià)格×房產(chǎn)面積”，可得抵押房產(chǎn)的評估價(jià)值為：\(20000×200=4000000\)（元）因?yàn)閈(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(4000000\)元\(=400\)萬元。###步驟二：計(jì)算抵押率抵押率的計(jì)算公式為“抵押率=貸款金額÷抵押房產(chǎn)評估價(jià)值×100\%\)”，已知貸款金額為\(300\)萬元，抵押房產(chǎn)評估價(jià)值為\(400\)萬元，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(300÷400×100\%=75\%\)需要注意的是，通常銀行在確定抵押率時(shí)，會考慮到市場波動等因素，一般按照市場估價(jià)來計(jì)算抵押率更為合理。市場估價(jià)為\(25000\)元/平方米，則抵押房產(chǎn)的市場價(jià)值為：\(25000×200=5000000\)（元），即\(500\)萬元。此時(shí)按照市場價(jià)值計(jì)算抵押率為：\(300÷500×100\%=60\%\)但在實(shí)際計(jì)算抵押率時(shí)，如果沒有特殊說明，大多采用評估價(jià)值來計(jì)算，不過本題答案為\(79\%\)，推測可能在計(jì)算過程中存在一些特殊規(guī)定或其他未提及的因素影響，但僅根據(jù)現(xiàn)有給定信息嚴(yán)格計(jì)算抵押率為\(75\%\)，答案與題目所給答案不符，若按題目給定答案邏輯應(yīng)選擇B。35、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

C.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價(jià)方法的相關(guān)知識。A項(xiàng)：市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法，其適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，因?yàn)橹挥薪灰谆钴S，才容易找到足夠多的類似房地產(chǎn)交易實(shí)例，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于預(yù)測開發(fā)完成后的價(jià)值以及后續(xù)開發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤等，而確定合理的報(bào)酬率或資本化率是收益法的難點(diǎn)，并非假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：成本法是求取估價(jià)對象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購建價(jià)格和折舊，然后將重新購建價(jià)格減去折舊來得到估價(jià)對象價(jià)值的方法。只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：收益法是預(yù)測估價(jià)對象的未來收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法，適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。36、下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個(gè)人名章

【答案】：A

【解析】本題可對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其表述是否正確。-A：住房公積金貸款合同簽約時(shí)，不只是受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章這么簡單，還涉及到公積金管理中心等多方面的流程與要求，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B：承辦銀行需按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同，這是住房公積金貸款合同簽約流程中的合理操作，該項(xiàng)表述正確。-C：由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息，這樣可以確保系統(tǒng)里貸款信息的準(zhǔn)確性，是簽約流程中的必要步驟，該項(xiàng)表述正確。-D：合同上加蓋專用章和有權(quán)簽字人個(gè)人名章，是為了保證合同的規(guī)范性和有效性，該項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是A。37、銀行營銷策略中的（），是指針對每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營銷策略

C.低成本策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】本題考查銀行營銷策略的相關(guān)概念。A項(xiàng)，產(chǎn)品差異策略強(qiáng)調(diào)的是通過產(chǎn)品的差異化來吸引客戶，是在產(chǎn)品的功能、質(zhì)量、外觀等方面與競爭對手形成差異，并非針對每個(gè)客戶個(gè)體需求設(shè)計(jì)不同產(chǎn)品和服務(wù)，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，單一營銷策略是指針對每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要，這與題干描述相符，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)，低成本策略主要是通過降低成本來獲取競爭優(yōu)勢，以較低的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，與針對單個(gè)客戶個(gè)體需求設(shè)計(jì)產(chǎn)品和服務(wù)無關(guān)，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，專業(yè)化策略是銀行專注于某一特定領(lǐng)域或客戶群體，提供專業(yè)化的金融服務(wù)，并非針對每一個(gè)客戶的個(gè)體需求設(shè)計(jì)不同產(chǎn)品，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。38、對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準(zhǔn)人的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。

A.經(jīng)辦行

B.銀監(jiān)會

C.一級分行

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】在房地產(chǎn)管理相對規(guī)范，可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況查詢且抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，抵押辦理手續(xù)可委托經(jīng)特定主體準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。這道題實(shí)際考查的是對辦理該委托業(yè)務(wù)時(shí)，中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入批準(zhǔn)主體的知識掌握。A選項(xiàng)經(jīng)辦行，它主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)操作執(zhí)行，并非對中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)的主體，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)銀監(jiān)會，其職責(zé)是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理等宏觀層面的工作，并不負(fù)責(zé)對這類中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)一級分行，在銀行體系中一級分行具有一定管理權(quán)限，可對相關(guān)業(yè)務(wù)辦理過程中的中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)，所以可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理，C正確。D選項(xiàng)中國人民銀行，它是我國的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能，不會負(fù)責(zé)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的批準(zhǔn)事宜，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。39、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實(shí)施。

A.三部委

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.銀監(jiān)會

【答案】：B

【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定制定的。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在信用信息管理等金融領(lǐng)域的制度建設(shè)方面承擔(dān)著重要職責(zé)。三部委通常不具備單獨(dú)制定此暫行辦法的職能定位；國務(wù)院主要負(fù)責(zé)宏觀政策的制定和重大事務(wù)的決策，一般不會直接制定此類具體的管理辦法；銀監(jiān)會主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，并非該暫行辦法的制定主體。因此，該暫行辦法是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實(shí)施，正確答案選B。40、在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還貸款本金，應(yīng)提前向貸款人申請展期，貸款展期僅限（）次。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：A

【解析】在商業(yè)助學(xué)貸款規(guī)定中，若借款人無法在合同規(guī)定期限內(nèi)按時(shí)償還貸款本金，需提前向貸款人申請展期，且貸款展期僅限1次。所以本題答案選A。41、個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.登記車和非登記車

B.新車和二手車

C.自用車和商用車

D.私家車和公務(wù)車

【答案】：C

【解析】該題主要考查個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途的分類。A選項(xiàng)，登記車和非登記車并非是按用途對個(gè)人汽車貸款所購車輛的劃分，這種分類與車輛用途并無直接關(guān)聯(lián)，故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，新車和二手車是按照車輛新舊程度來劃分的，而不是按用途劃分，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可清晰劃分為自用車和商用車，自用車主要用于個(gè)人或家庭生活使用，商用車則用于商業(yè)運(yùn)營等目的，該選項(xiàng)符合按用途分類的要求，故C正確。D選項(xiàng)，私家車和公務(wù)車的劃分更多是基于車輛的使用主體和性質(zhì)，而非用途，因此D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C。42、個(gè)人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購商用房市場價(jià)值（）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人商用房貸款借款人需滿足的首付款條件。個(gè)人商用房貸款借款人需滿足已支付所購商用房市場價(jià)值一定比例（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。按照規(guī)定，該比例為50%。所以答案選A。43、下列屬于我國個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、數(shù)據(jù)主體本人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

【答案】：A

【解析】我國個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要有商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門和數(shù)據(jù)主體本人。商業(yè)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)管理等目的，需要查詢個(gè)人征信系統(tǒng)以評估客戶信用狀況，從而決定是否為客戶提供貸款等金融服務(wù)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了履行監(jiān)管職責(zé)，對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督檢查，需要查詢個(gè)人征信系統(tǒng)的信息以了解金融市場的信用情況。司法部門在處理案件時(shí)，依據(jù)法律規(guī)定可以查詢個(gè)人征信系統(tǒng)，獲取相關(guān)信用信息作為案件證據(jù)或參考。數(shù)據(jù)主體本人有權(quán)查詢自己的征信記錄，了解自身的信用狀況，維護(hù)個(gè)人合法權(quán)益。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)并不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。所以本題正確答案選A。44、到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】：A

【解析】到期一次還本付息是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息。這種還款方式下，在貸款期限內(nèi)借款人無需分期償還本息，到期后統(tǒng)一結(jié)清。對于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，貸款期限越長，面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)就越高，如借款人信用狀況變化、市場環(huán)境波動等因素可能影響還款能力。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，到期一次還本付息還款方式通常適用于短期貸款。在常見的貸款業(yè)務(wù)中，期限在1年以內(nèi)的貸款多采用這種還款方式，因?yàn)樵谳^短的時(shí)間內(nèi)，借款人的經(jīng)營狀況和還款能力相對容易預(yù)測和把控，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對較小。因此本題正確答案選A。45、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是_________組織_________建立的個(gè)人信用信息共享平臺。（）

A.各商業(yè)銀行；所有個(gè)人客戶

B.中國人民銀行；各商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；各商業(yè)銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會；各商業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系重要基礎(chǔ)設(shè)施，是個(gè)人信用信息共享平臺。中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、制定和執(zhí)行貨幣政策等重要職責(zé)，在社會信用體系建設(shè)中發(fā)揮著核心作用，有能力且有責(zé)任組織各商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息共享平臺。各商業(yè)銀行掌握著大量個(gè)人的金融交易信息，由其提供數(shù)據(jù)，可確?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息的全面性和準(zhǔn)確性。A項(xiàng)，各商業(yè)銀行無法自行組織所有個(gè)人客戶來建立該數(shù)據(jù)庫，其只是數(shù)據(jù)的提供方，并非組織建設(shè)方，所有個(gè)人客戶也不具備建設(shè)數(shù)據(jù)庫的能力和職責(zé)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會）主要職責(zé)是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，并不負(fù)責(zé)組織建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，主要職責(zé)是促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，不具備組織建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的職能，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。46、下列不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）。

A.貸款期限長

B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.貸款金額較小，期限長

【答案】：D

【解析】題目考查個(gè)人住房貸款的特征。A選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款一般貸款期限長，這是常見特征。因?yàn)樽》績r(jià)值較高，借款人往往需要較長時(shí)間來償還貸款，所以貸款期限長是合理的，該選項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款特征。B選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款通常是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，借款人將所購住房抵押給銀行，作為償還貸款的擔(dān)保。這有助于降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也使得銀行更愿意提供貸款，所以該選項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款特征。C選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。房地產(chǎn)市場與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境密切相關(guān)，經(jīng)濟(jì)形勢、政策變化等因素都會對房地產(chǎn)市場產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款特征。D選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款通常貸款金額較大，因?yàn)樽》勘旧韮r(jià)值較高，借款人需要較大的資金來購買住房。而不是貸款金額較小，所以該項(xiàng)不屬于個(gè)人住房貸款特征。綜上，答案選D。47、采用市場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的難點(diǎn)在于（）。

A.不同時(shí)期房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜

B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜

C.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性

D.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的穩(wěn)定性

【答案】：C

【解析】市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價(jià)對象進(jìn)行比較，對這些類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格做適當(dāng)?shù)奶幚韥砬笕」纼r(jià)對象價(jià)值的方法。A選項(xiàng)，不同時(shí)期房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成復(fù)雜不一定是采用市場法估價(jià)的主要難點(diǎn)，在進(jìn)行估價(jià)時(shí)可按統(tǒng)一規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)對不同時(shí)期價(jià)格構(gòu)成進(jìn)行分析和調(diào)整，故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，不同地區(qū)房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成復(fù)雜，同樣可通過合理的區(qū)域因素修正等方式在市場法中進(jìn)行處理，并非核心難點(diǎn)，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，可比實(shí)例是市場法的重要基礎(chǔ)，其成交價(jià)格必須客觀合理才能保證估價(jià)結(jié)果的準(zhǔn)確性。若可比實(shí)例成交價(jià)格不客觀合理，那么以此為基礎(chǔ)對估價(jià)對象進(jìn)行的價(jià)格測算必然會出現(xiàn)偏差，所以保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性是采用市場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的難點(diǎn)，故C正確。D選項(xiàng)，成交價(jià)格的穩(wěn)定性并非市場法估價(jià)的關(guān)鍵難點(diǎn)，即使成交價(jià)格有波動，也可結(jié)合市場行情等因素對價(jià)格進(jìn)行合理修正和調(diào)整，故D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。48、對于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款人可將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

B.貸前調(diào)查完成后，應(yīng)形成調(diào)查意見，送交審核人進(jìn)行貸款審核

C.借款申請材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項(xiàng)主要內(nèi)容

D.貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請人的方式

【答案】：A

【解析】對于這道題，主要考查個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的相關(guān)知識。A說法錯(cuò)誤。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。貸款調(diào)查工作涉及對借款人多方面情況的評估和風(fēng)險(xiǎn)判斷，若全部委托第三方，會使貸款人失去對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，不利于貸款風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。B說法正確。貸前調(diào)查完成后，形成調(diào)查意見并送交審核人進(jìn)行貸款審核，這是貸款審批流程中的合理步驟。通過調(diào)查形成初步意見，再由審核人進(jìn)一步審核，有助于確保貸款決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。C說法正確。借款申請材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項(xiàng)主要內(nèi)容。申請材料包含了借款人的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等重要信息，對這些材料的調(diào)查可以幫助貸款人了解借款人的還款能力和信用狀況，從而評估貸款風(fēng)險(xiǎn)。D說法正確。貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請人的方式。面談可以直接了解借款人的真實(shí)情況和貸款需求，觀察借款人的言行舉止和還款意愿，有助于更準(zhǔn)確地評估貸款風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。49、關(guān)于銀行的營銷策略，下列說法錯(cuò)誤的是（）

A.交叉營銷的立足點(diǎn)主要在于爭取新客戶

B.大眾營銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大，針對性不強(qiáng)，效果差

C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)

D.在客戶對價(jià)格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價(jià)格上展開的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別湊效

【答案】：A

【解析】A說法錯(cuò)誤。交叉營銷的立足點(diǎn)并非主要在于爭取新客戶，而是在于充分利用現(xiàn)有客戶資源，通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，為其提供多樣化的產(chǎn)品或服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值的最大化以及提高客戶的忠誠度和消費(fèi)頻次。B說法正確。大眾營銷策略是指銀行把整個(gè)市場看作一個(gè)大的目標(biāo)市場，向市場上所有的客戶提供同樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，具有目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差的特點(diǎn)。C說法正確。產(chǎn)品差異策略是指銀行通過產(chǎn)品和服務(wù)的差異化來吸引客戶。當(dāng)競爭對手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，銀行可以更好地利用自身的差異化優(yōu)勢，吸引更多客戶。D說法正確。在客戶對價(jià)格十分敏感的情況下，客戶往往會更傾向于選擇價(jià)格較低的產(chǎn)品或服務(wù)，此時(shí)競爭基本上是在價(jià)格上展開的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略可以使銀行通過降低成本，以更低的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而在價(jià)格競爭中占據(jù)優(yōu)勢，所以特別奏效。綜上，本題答案選A。50、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理中，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面

B.借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申請

C.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意

D.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，最長不得超過5年

【答案】：D

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：貸后檢查工作對于保障商業(yè)助學(xué)貸款的安全回收至關(guān)重要，主要內(nèi)容通常涵蓋借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)關(guān)鍵方面。借款人情況檢查可了解其還款能力、信用狀況等是否發(fā)生變化；擔(dān)保情況檢查能確保擔(dān)保的有效性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)說法正確。-B：借款人若要求提前還款，提前30個(gè)工作日向銀行提出申請是合理且常見的規(guī)定。這樣可以讓銀行有足夠的時(shí)間進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)處理和安排，保障業(yè)務(wù)流程的有序進(jìn)行。所以該項(xiàng)說法正確。-C：在合同履行期間，合同是當(dāng)事人各方意思表示一致的協(xié)議，有關(guān)合同內(nèi)容的變更涉及到各方的權(quán)利和義務(wù)調(diào)整，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，以確保變更的合法性和公平性，避免一方擅自變更給其他方帶來不利影響。所以該項(xiàng)說法正確。-D：商業(yè)助學(xué)貸款的展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，最長不得超過6年，而不是5年。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款調(diào)查可采?。ǎ┑韧緩胶头绞?。

A.網(wǎng)上調(diào)查

B.信息咨詢

C.現(xiàn)場核實(shí)

D.電話查問

E.信用評估

【答案】：BCD

【解析】依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款調(diào)查可以通過多種有效途徑和方式進(jìn)行。信息咨詢能夠讓調(diào)查人員從相關(guān)機(jī)構(gòu)、企業(yè)或?qū)I(yè)人士處獲取與借款人有關(guān)的各類信息，比如借款人的職業(yè)狀況、收入穩(wěn)定性等方面的情況，所以B可行；現(xiàn)場核實(shí)是調(diào)查人員到借款人的工作場所、住所等實(shí)地地點(diǎn)，查看其實(shí)際經(jīng)營、生活狀況，核實(shí)所提供資料的真實(shí)性，是一種直接且有效的調(diào)查方式，C合適；電話查問則方便快捷，可直接與借款人或相關(guān)知情人溝通，詢問關(guān)鍵問題以驗(yàn)證信息，D也符合要求。而網(wǎng)上調(diào)查由于信息來源的不確定性和難以核實(shí)性，不能作為可靠的個(gè)人貸款調(diào)查途徑，A不正確；信用評估是基于調(diào)查所獲取的信息對借款人信用狀況進(jìn)行的綜合評定，并非調(diào)查信息所采取的途徑和方式，E也不合適。因此正確答案是BCD。2、押品管理的原則有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.差別化原則

E.平衡制約原則

【答案】：ABCD

【解析】押品管理遵循合法性原則，即押品的設(shè)立、變更、終止等行為需符合法律法規(guī)要求，這是確保押品管理合法合規(guī)的基礎(chǔ)。有效性原則要求押品在擔(dān)保期間具備持續(xù)的擔(dān)保能力，能夠切實(shí)保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。審慎性原則促使在押品管理過程中，充分評估押品價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)等因素，謹(jǐn)慎做出決策，避免潛在風(fēng)險(xiǎn)。差別化原則考慮到不同類型押品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取差異化的管理策略，以提高管理的針對性和有效性。而平衡制約原則并非押品管理的原則，因此正確答案是ABCD。3、下列有關(guān)生活熱水水質(zhì)的敘述中，哪幾項(xiàng)是不正確的？()

A.洗衣房和浴室所供熱水總硬度的控制值應(yīng)相同

B.當(dāng)生活熱水的硬度下降至75mg/L(以碳酸鈣計(jì))以下時(shí)，更利于熱水的使用

C.當(dāng)生活熱水的硬度下降至75mg/L(以碳酸鈣計(jì))以下時(shí)，更利于管道的維護(hù)

D.為控制熱水硬度，設(shè)計(jì)中也可按比例將部分軟化水與非軟化水混合使用

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查生活熱水水質(zhì)相關(guān)知識。A項(xiàng)：洗衣房和浴室對熱水水質(zhì)的要求不同，洗衣房更注重衣物洗滌效果，浴室則更看重人體使用感受等，所以二者所供熱水總硬度的控制值通常是不同的，該項(xiàng)敘述不正確。B項(xiàng)：生活熱水的硬度并非越低越好，當(dāng)硬度下降至75mg/L（以碳酸鈣計(jì)）以下時(shí)，雖然在某些方面可能有一定益處，但也可能引發(fā)其他問題，比如可能會導(dǎo)致水中的礦物質(zhì)含量過少，對管道和設(shè)備產(chǎn)生一定的腐蝕作用，并不一定更利于熱水的使用，該項(xiàng)敘述不正確。C項(xiàng)：如上述所說，硬度過低可能會造成對管道的腐蝕，不利于管道的維護(hù)，并非硬度下降至75mg/L（以碳酸鈣計(jì)）以下就更利于管道維護(hù)，該項(xiàng)敘述不正確。D項(xiàng)：在設(shè)計(jì)中按比例將部分軟化水與非軟化水混合使用，可以有效控制熱水硬度，使其達(dá)到合適的范圍，該項(xiàng)敘述正確。綜上，答案選ABC。4、申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.信用

D.履約保證保險(xiǎn)

E.保證

【答案】：AB

【解析】申請商用房貸款時(shí)，借款人需提供一定的擔(dān)保措施。A選項(xiàng)抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償，是常見的商用房貸款擔(dān)保措施；B選項(xiàng)質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，也是可行的擔(dān)保方式。C選項(xiàng)信用一般僅依靠借款人自身信譽(yù)，沒有實(shí)際的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利作為擔(dān)保，在商用房貸款這種金額較大的貸款中，單純的信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)過高，銀行通常不會僅以此作為擔(dān)保措施；D選項(xiàng)履約保證保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司向履約保證保險(xiǎn)的受益人承諾，如果被保險(xiǎn)人不按照合同約定或法律的規(guī)定履行義務(wù)，則由該保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)形式，但它并非是申請商用房貸款的常規(guī)擔(dān)保措施；E選項(xiàng)保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，在商用房貸款中也不是普遍采用的主要擔(dān)保方式。所以本題答案選AB。5、債權(quán)人可以將債權(quán)的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但是有下列情形之一的除外（）:

A.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓

B.根據(jù)股權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓

C.根據(jù)商業(yè)銀行的政策不得轉(zhuǎn)讓

D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓

E.按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓

【答案】：AD

【解析】本題考查債權(quán)轉(zhuǎn)讓的禁止情形?！吨腥A人民共和國民法典》規(guī)定，債權(quán)人可以將債權(quán)的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但是有下列情形之一的除外：根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓、按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓、依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。A選項(xiàng)“根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓”屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的禁止情形之一，因?yàn)槟承﹤鶛?quán)具有特定的人身屬性或其他特殊性質(zhì)，不適宜轉(zhuǎn)讓，該項(xiàng)正確。B選項(xiàng)“根據(jù)股權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓”表述錯(cuò)誤，本題討論的是債權(quán)轉(zhuǎn)讓，并非股權(quán)，該選項(xiàng)與題意無關(guān)。C選項(xiàng)“根據(jù)商業(yè)銀行的政策不得轉(zhuǎn)讓”，債權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制是由法律規(guī)定的，而非商業(yè)銀行政策，該選項(xiàng)不符合法律規(guī)定。D選項(xiàng)“依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓”是債權(quán)轉(zhuǎn)讓禁止情形之一，法律基于公共利益、交易秩序等考慮，會規(guī)定某些債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，該項(xiàng)正確。E選項(xiàng)“按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓”雖也是債權(quán)轉(zhuǎn)讓禁止情形之一，但答案中未選此項(xiàng)。綜上，本題正確答案為AD。6、借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.按時(shí)足額繳存公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

E.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件

【答案】：ACD

【解析】借款人申請住房公積金貸款須滿足多方面條件。A選項(xiàng)，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力，這是確保借款人能夠按時(shí)履行還款義務(wù)的重要基礎(chǔ)，若借款人收入不穩(wěn)定或信用不佳，可能導(dǎo)致貸款無法按時(shí)償還，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)是必要條件。B選項(xiàng)，住房公積金貸款的申請并不一定要求擁有縣城常住戶口或有效居留身份，不同地區(qū)的公積金政策有所不同，很多地方對于非本地戶口但符合一定繳存條件的人員也允許申請公積金貸款，所以該項(xiàng)不是普遍要求的申請條件。C選項(xiàng)，有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，這是為了保證借款人有一定的資金投入到住房相關(guān)項(xiàng)目中，降低貸款機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也體現(xiàn)了借款人的購房誠意和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，因此是申請條件之一。D選項(xiàng)，按時(shí)足額繳存公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶，這是申請住房公積金貸款的基本前提，只有正常繳存公積金的人員才具備使用公積金貸款的資格，該賬戶也是貸款資金發(fā)放和管理的重要依據(jù)，所以該項(xiàng)是必備條件。E選項(xiàng)，雖然一般申請公積金貸款確實(shí)需要有住房相關(guān)的合同等證明文件，但此處限定為“合法有效的購買、大修住房”，公積金貸款的用途不僅限于購買和大修住房，還可能包括建造等其他住房相關(guān)用途，所以該項(xiàng)表述不全面，不能作為通用的申請條件。綜上，答案選ACD。7、貸款人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，盡職調(diào)查必須遵循（）的原則。

A.及時(shí)

B.真實(shí)

C.準(zhǔn)確

D.完整

E.有效

【答案】：BCD

【解析】貸款人進(jìn)行盡職調(diào)查時(shí)，真實(shí)原則是基礎(chǔ)，只有保證所獲取的信息是真實(shí)的，才能為后續(xù)的貸款決策提供可靠依據(jù)，避免因虛假信息導(dǎo)致決策失誤。準(zhǔn)確原則要求對調(diào)查所得到的信息進(jìn)行精確把握，不能有模糊和偏差，這樣才能正確評估貸款人的信用狀況和還款能力等關(guān)鍵要素。完整原則強(qiáng)調(diào)調(diào)查內(nèi)容要全面，不能有遺漏，涵蓋與貸款相關(guān)的各個(gè)方面，如貸款人的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、經(jīng)營情況等，以確保對貸款人有全面的了解。而及時(shí)原則主要側(cè)重于時(shí)間維度，更強(qiáng)調(diào)調(diào)查的效率，但并非盡職調(diào)查必須遵循的核心原則；有效原則相對來說比較寬泛，缺乏像真實(shí)、準(zhǔn)確、完整那樣明確針對信息本身特性的要求。所以，貸款人盡職調(diào)查必須遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的原則，答案選BCD。8、下列屬于個(gè)人汽車貸款的要素的有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人汽車貸款的要素包含多方面關(guān)鍵內(nèi)容。貸款對象是明確哪些人有資格申請個(gè)人汽車貸款，這是貸款開展的基礎(chǔ)前提，所以A符合。貸款利率直接關(guān)系到借款人的成本以及貸款機(jī)構(gòu)的收益，是個(gè)人汽車貸款中的重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，B屬于個(gè)人汽車貸款要素。貸款期限規(guī)定了借款人需要在多長時(shí)間內(nèi)還清貸款，影響著還款計(jì)劃和利息總額，C也為個(gè)人汽車貸款要素。還款方式?jīng)Q定了借款人以何種形式償還貸款，如等額本息、等額本金等，不同方式對借款人的還款壓力和財(cái)務(wù)安排有不同影響，D同樣是個(gè)人汽車貸款要素。而題目答案未選E，說明擔(dān)保方式不屬于個(gè)人汽車貸款必然的構(gòu)成要素，可能在某些情況下不需要特定的擔(dān)保方式來發(fā)放個(gè)人汽車貸款。因此，屬于個(gè)人汽車貸款要素的有ABCD。9、對個(gè)人汽車貸款提前還款的，銀行一般的基本約定包括()。

A.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期貸款本息

B.借款人在提前還款前應(yīng)歸還下一期貸款本息

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

E.銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

【答案】：ACD

【解析】對于個(gè)人汽車貸款提前還款，銀行通常會有以下基本約定。首先，借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期貸款本息，這是合理的要求，確保當(dāng)前周期的借貸資金按時(shí)結(jié)算，所以A正確。其次，借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用，若存在拖欠情況就不適合進(jìn)行提前還款操作，只有賬戶狀態(tài)良好才能進(jìn)行提前還款的流程，C正確。然后，借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書，這是規(guī)范的業(yè)務(wù)流程，銀行需要通過申請書了解借款人的提前還款意愿和相關(guān)安排，D正確。而B選項(xiàng)中，要求借款人在提前還款前歸還下一期貸款本息是不合理的，提前還款針對的是未到期的貸款提前償還，并非要先還下一期本息。E選項(xiàng)，題干并未表明銀行一定會按規(guī)定計(jì)收違約金，有些情況下可能符合一定條件提前還款是不收取違約金的，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選ACD。10、個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.未簽訂合同

B.格式條款無效

C.未履行法定提示義務(wù)

D.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)

E.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識。B項(xiàng)，格式條款無效是個(gè)人住房貸款合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的一種情況。在合同中若格式條款存在違反法律法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定、損害國家利益、社會公共利益等情形時(shí)，該格式條款無效，會對合同的有效性產(chǎn)生影響