2025年押題寶典中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題庫第一部分單選題(50題)1、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市是為了（）。

A.控制信貸風險

B.提高服務(wù)效率

C.增強競爭

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】：D

【解析】商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市主要是為了簡化貸款流程，減少貸款環(huán)節(jié)。控制信貸風險重點在于對借款人信用、還款能力等多方面評估和管控，設(shè)立服務(wù)中心或金融超市并非主要為達成此目的，A錯誤。提高服務(wù)效率更多體現(xiàn)在辦理業(yè)務(wù)的速度和服務(wù)質(zhì)量等方面，雖然減少貸款環(huán)節(jié)在一定程度上可能提高效率，但這不是其核心目的，B錯誤。增強競爭是商業(yè)銀行綜合多方面策略來實現(xiàn)的，設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市不是為了單純增強競爭，C錯誤。通過設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，能整合貸款相關(guān)業(yè)務(wù)，讓客戶在一個相對集中的地方完成多項貸款手續(xù)，減少了貸款環(huán)節(jié)，所以答案選D。2、下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的是（）。

A.專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道

B.直客式網(wǎng)點營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點營銷渠道

【答案】：B

【解析】本題考查按客戶定位分類的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的類型。按客戶定位分類的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道可分為全方位網(wǎng)點營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道、高端化網(wǎng)點營銷渠道。全方位網(wǎng)點營銷渠道為客戶提供全方位、綜合性的服務(wù)；專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道突出某一類特定服務(wù)，以專業(yè)優(yōu)勢吸引客戶；高端化網(wǎng)點營銷渠道則是針對高端客戶群體，提供個性化、高附加值的服務(wù)。而直客式網(wǎng)點營銷渠道并非是按客戶定位進行分類的，它強調(diào)的是銀行直接與客戶接觸，減少中間環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率和客戶體驗等。所以答案選B。3、（）是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)。

A.機關(guān)法人

B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同法人類型的概念。A選項機關(guān)法人，是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)。在本題中描述的正是機關(guān)法人的定義，所以A選項正確。B選項企業(yè)法人，是指以營利為目的，獨立地從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的社會經(jīng)濟組織，其主要特點是從事生產(chǎn)經(jīng)營活動并以營利為目標，并非依法享有行政權(quán)力的國家機關(guān)，所以B選項錯誤。C選項事業(yè)單位法人，是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的各種組織，包括從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等事業(yè)的單位，它們主要是為社會公益服務(wù)，并非行使行政權(quán)力的國家機關(guān)，所以C選項錯誤。D選項社會團體法人，是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務(wù)的社會組織，通常是基于會員共同意愿，為實現(xiàn)會員共同意愿或為公益目的而設(shè)立的，并非享有國家行政權(quán)力的國家機關(guān)，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。4、下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個人名章

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其表述是否正確。-A：住房公積金貸款合同簽約時，不只是受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章這么簡單，還涉及到公積金管理中心等多方面的流程與要求，該項表述錯誤。-B：承辦銀行需按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同，這是住房公積金貸款合同簽約流程中的合理操作，該項表述正確。-C：由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息，這樣可以確保系統(tǒng)里貸款信息的準確性，是簽約流程中的必要步驟，該項表述正確。-D：合同上加蓋專用章和有權(quán)簽字人個人名章，是為了保證合同的規(guī)范性和有效性，該項表述正確。綜上，表述錯誤的是A。5、在個人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風險的是()。

A.是否按要求立卷歸檔

B.是否對每筆貸款設(shè)立專卷

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)憑證

D.重要單證保管是否及時移交會計部門專管

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人住房貸款檔案管理中的風險識別。A選項，按要求立卷歸檔是檔案管理的基本要求之一，如果沒有按要求進行，會導致檔案管理混亂，增加檔案丟失或難以查找的風險，所以它屬于檔案管理中的風險。B選項，對每筆貸款設(shè)立專卷有助于清晰地管理和跟蹤每一筆貸款檔案，若未做到這一點，會影響檔案的有序性和完整性，屬于檔案管理風險范疇。C選項，貸款資金發(fā)放前未審核借款人相關(guān)憑證，這主要涉及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險，而非檔案管理過程中的風險。在貸款發(fā)放時，審核借款人相關(guān)憑證是為了確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和借款人具備還款能力等，與檔案的形成、保管、整理等檔案管理工作并無直接關(guān)聯(lián)。D選項，重要單證保管及時移交會計部門專管是檔案管理中關(guān)于重要資料保管的重要環(huán)節(jié)，若未及時移交，可能導致重要單證丟失、損壞或被挪用等情況，影響檔案管理的安全性和有效性，屬于檔案管理風險。綜上，答案選C。6、政策性風險屬于（）。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.可分散風險

D.法律風險

【答案】：A

【解析】政策性風險是由政府政策的潛在變化對投資者的投資組合收益造成的不確定性。系統(tǒng)性風險是指由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響，這種風險不能通過分散投資加以消除，又稱不可分散風險。政策性風險通常是由于國家宏觀政策的調(diào)整而引發(fā)的，會對整個市場或行業(yè)產(chǎn)生普遍影響，符合系統(tǒng)性風險的特征。非系統(tǒng)性風險是指發(fā)生于個別公司的特有事件造成的風險，是可以通過多樣化投資來分散的?？煞稚L險即非系統(tǒng)性風險。而法律風險是指因法律因素導致的風險，與政策性風險的本質(zhì)不同。所以政策性風險屬于系統(tǒng)性風險，應(yīng)選A。7、信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期

C.個人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領(lǐng)域

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異。A項：信用卡作為主要支付工具之一，具有本外幣一體的特點，能夠跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)通常以本幣為主，且使用范圍限于境內(nèi)，該項準確描述了兩者在支付范圍及幣種等方面的差異，表述正確。B項：信用卡一般設(shè)置有免息還款期，在規(guī)定的一定期限內(nèi)可以免息使用；而一般個人貸款沒有免息還款期，這是兩者在還款付息規(guī)則上的重要區(qū)別，該項表述正確。C項：個人貸款資金的使用有明確規(guī)定，可以用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營等合理用途，但禁止用于投資領(lǐng)域，這體現(xiàn)了對個人貸款資金流向的規(guī)范管理，該項表述正確。D項：信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，而一般個人貸款業(yè)務(wù)通常是“一事一批”，并非“一事三批”，該項表述錯誤。綜上，答案選D。8、貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸（）的原則。

A.同步

B.獨立

C.互補

D.分離

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則。審貸與放貸分離是為了加強貸款管理，防范操作風險和道德風險。若審貸與放貸同步，可能會使審批和發(fā)放環(huán)節(jié)缺乏相互制約，容易導致違規(guī)放貸等情況發(fā)生，故A選項錯誤；獨立強調(diào)個體的自主性，但不能準確體現(xiàn)審貸和放貸在貸款流程中的相互關(guān)系，B選項不合適；互補著重于相互補充功能，但這并非貸款發(fā)放中審貸與放貸的關(guān)鍵關(guān)系，C選項也不正確；而審貸與放貸分離，能讓審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互監(jiān)督、相互制約，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性，所以本題正確答案選D。9、個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時，銀行對抵押物的處理方式不包括（）。

A.折價

B.變賣

C.拍賣

D.再抵押

【答案】：D

【解析】本題是關(guān)于個人抵押貸款到期借款人無法履行還款義務(wù)時，銀行對抵押物處理方式的考查。個人抵押貸款到期，當借款人不能履行還款義務(wù)時，銀行通常會對抵押物進行處置以實現(xiàn)債權(quán)。具體的處置方式有折價、變賣和拍賣。A選項折價，是指銀行與借款人協(xié)商，按照一定的價格將抵押物折抵債務(wù)，這種方式可以快速了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。B選項變賣，是指銀行將抵押物以適當?shù)膬r格出售給第三人，通過變賣所得價款來償還貸款。C選項拍賣，是指銀行通過法定的拍賣程序，將抵押物公開競價出售，以最高價成交，拍賣所得款項用于償還貸款，這種方式相對較為公平、透明。而D選項再抵押，是指抵押人在抵押物上再次設(shè)定抵押權(quán)，這并不是銀行在借款人到期不能履行還款義務(wù)時對抵押物的處理方式，銀行的目的是通過處置抵押物來收回貸款，而非再次設(shè)定抵押。所以答案選D。10、2013年1月1日生效實施的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設(shè)定權(quán)重為（）。

A.50%

B.80%

C.60%

D.75%

【答案】：A

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于權(quán)重法下計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)時個人住房抵押貸款風險設(shè)定權(quán)重的知識點?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》自2013年1月1日生效實施，該辦法規(guī)定，在權(quán)重法下計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設(shè)定權(quán)重為50%。所以本題應(yīng)選A。11、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（?）。

A.借款人要具有合法的經(jīng)營資格

B.貸款借款人需具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%

C.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)采用的擔保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

D.借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析。A項：借款人具有合法的經(jīng)營資格是個人經(jīng)營貸款的基本要求之一，只有具備合法的經(jīng)營資格，其經(jīng)營活動才受法律保護，銀行發(fā)放的貸款才能有相對可靠的還款來源基礎(chǔ)，該項表述正確。B項：個人經(jīng)營貸款中，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比通常不超過50%，而非55%，所以該項表述錯誤。C項：個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般不超過5年。在業(yè)務(wù)實踐中，銀行會綜合考慮采用的擔保方式、借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等多種因素來確定具體的貸款期限，以合理控制風險和滿足借款人的資金使用需求，該項表述正確。D項：借款人具有良好的信用記錄和還款意愿，是銀行評估借款人是否能夠按時償還貸款的重要依據(jù)。良好的信用記錄反映了借款人過去的信用狀況，還款意愿則體現(xiàn)了借款人主觀上按時還款的意向，這對于貸款的回收至關(guān)重要，該項表述正確。綜上，答案選B。12、關(guān)于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定

C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

【答案】：A

【解析】A選項正確，按照規(guī)定，公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。B錯誤，公積金個人住房貸款利率并非由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定，而是按照中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。C錯誤，公積金個人住房貸款利率是由中國人民銀行規(guī)定，并非中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。D錯誤，公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率，但并不固定是低10%，具體低的比例會隨市場等情況有所不同。綜上，本題正確答案選A。13、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行營銷策略的概念。首先來看A，單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場，所以A不符合題意。B選項低成本策略是指企業(yè)通過降低產(chǎn)品或服務(wù)的成本，以低于競爭對手的價格來吸引消費者，這與將市場劃分為若干客戶群的內(nèi)容無關(guān)，B不正確。C選項產(chǎn)品差異策略主要強調(diào)的是企業(yè)通過提供與競爭對手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點來吸引消費者，重點在于產(chǎn)品或服務(wù)的差異化，而非對市場進行劃分，C也不符合。而D選項分層營銷策略，商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，這與題目描述的概念完全相符。綜上，答案選D。14、商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加（）年。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學貸款的期限在原則上是借款人在校學制年限加上一定年限。這道題考查對商業(yè)助學貸款期限規(guī)定的掌握。根據(jù)規(guī)定，商業(yè)助學貸款期限原則上為借款人在校學制年限加6年，所以應(yīng)選C。15、下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人醫(yī)療貸款的相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。A選項：個人醫(yī)療貸款是由銀行向個人發(fā)放的貸款，用于解決特定醫(yī)療資金需求，該表述正確。B選項：個人醫(yī)療貸款一般是在銀行指定的醫(yī)院就醫(yī)才可申請，并非申請人獲得貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院，所以該表述錯誤。C選項：借款人申請個人醫(yī)療貸款時，通常需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明等相關(guān)材料來申辦貸款，這是常見的貸款申辦要求，該表述正確。D選項：個人醫(yī)療貸款的用途主要是解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，該表述正確。綜上，答案選B。16、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年。所以本題應(yīng)選B。這是基于相關(guān)政策規(guī)定，對于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限有著明確且嚴格的約束，其目的在于合理規(guī)范貸款資金的使用與回收周期，保障金融市場的穩(wěn)定與有序，同時也兼顧下崗失業(yè)人員在一定時期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)需求，確定了最長不超過1年的延長期限標準。17、下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的表述，錯誤（）。

A.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔保的貸款

B.個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決

C.個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款

D.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個人貸款產(chǎn)品相關(guān)表述的正誤判斷。A項：個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔保的貸款。這種貸款依據(jù)借款人的信用狀況來發(fā)放，該表述正確。B項：在個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，當出現(xiàn)糾紛時可通過法律程序予以解決。這是符合個人保證貸款的操作流程的，表述正確。C項：個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款。此為個人質(zhì)押貸款的定義，表述正確。D項：個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔保人三方，但它的辦理手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，不需要像其他貸款那樣經(jīng)過系統(tǒng)的嚴格評估，辦理時間較短。所以該項中“貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長”的表述錯誤。綜上，答案選D。18、銀行市場定位的原則不包括（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.可以獲利

D.突出特色

【答案】：C

【解析】銀行市場定位是指銀行對其產(chǎn)品和服務(wù)進行設(shè)計，使其在客戶心目中占有一個獨特的、有價值的位置。其原則主要包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標和突出特色。A項發(fā)揮優(yōu)勢，銀行需要充分認識自身的資源和能力，發(fā)揮自身的優(yōu)勢，才能在市場中立足，這是市場定位的重要原則之一。B項圍繞目標，銀行要明確自身的發(fā)展目標和市場目標，以此為導向進行市場定位，確保各項業(yè)務(wù)活動與目標保持一致。D項突出特色，在競爭激烈的市場環(huán)境中，銀行只有突出自身的特色，提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，才能吸引客戶，提升競爭力。而C項可以獲利并非市場定位的原則。市場定位是從戰(zhàn)略層面確定銀行在市場中的位置和方向，獲利是在定位基礎(chǔ)上通過各項業(yè)務(wù)運營來實現(xiàn)的結(jié)果，而不是定位的原則。所以答案選C。19、假設(shè)某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰。如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.5225

B.5500

C.5350

D.6150

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計算公式來計算第2年的第1個月還款額。###步驟一：明確等額本金還款法的計算公式等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。其每月還款額的計算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)。其中，\(每月償還本金=\frac{貸款總額}{還款總月數(shù)}\)，\(每月支付利息=（貸款總額-已歸還貸款本金累計額）×月利率\)。###步驟二：計算每月償還本金已知貸款總額為\(60\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(60\)萬元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則還款總月數(shù)為\(20\times12=240\)個月。將數(shù)據(jù)代入每月償還本金的計算公式可得：\(每月償還本金=\frac{600000}{240}=2500\)（元）###步驟三：計算第2年的第1個月（即第13個月）時已歸還貸款本金累計額由于每月償還本金固定為\(2500\)元，那么到第\(13\)個月時，已還款\(12\)個月，已歸還貸款本金累計額為：\(2500×12=30000\)（元）###步驟四：計算第2年的第1個月（即第13個月）的每月支付利息已知月利率為\(5‰\)，貸款總額為\(600000\)元，已歸還貸款本金累計額為\(30000\)元，將數(shù)據(jù)代入每月支付利息的計算公式可得：\(每月支付利息=（600000-30000）×5‰=570000×5‰=2850\)（元）###步驟五：計算第2年的第1個月（即第13個月）的還款額根據(jù)每月還款額的計算公式：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)，將每月償還本金\(2500\)元與每月支付利息\(2850\)元相加，可得：\(每月還款額=2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選C。20、2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手＝10張）。請問押品評估價值為（）元。

A.6840000

B.6400000

C.6240000

D.6080000

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)押品評估價值的計算公式，結(jié)合題目所給記賬式國債的相關(guān)數(shù)據(jù)來計算押品評估價值。###步驟一：明確押品評估價值的計算方法在本題中，押品為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債，對于該類押品，其評估價值應(yīng)按照市值來計算。###步驟二：計算國債的總張數(shù)已知國債有\(zhòng)(3200\)手，且\(1\)手等于\(10\)張，那么國債的總張數(shù)為：\(3200\times10=32000\)（張）###步驟三：計算押品評估價值已知每張國債的市值為\(190\)元，國債總張數(shù)為\(32000\)張，根據(jù)“押品評估價值\(=\)每張國債市值\(\times\)國債總張數(shù)”，可得押品評估價值為：\(190\times32000=6080000\)（元）所以，答案選D。21、個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括()。

A.借款人家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

D.審批的業(yè)務(wù)風險和效益不匹配

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人教育貸款審查和審批中的操作風險相關(guān)內(nèi)容。A選項，借款人家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款，這屬于信用風險，是借款人自身信用狀況和還款能力出現(xiàn)問題導致的，并非審查和審批過程中的操作風險。B選項，不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這是審批流程中違反規(guī)定操作的表現(xiàn)，屬于審查和審批中的操作風險。C選項，由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況，反映了審查環(huán)節(jié)存在漏洞和操作失誤，屬于審查和審批中的操作風險。D選項，審批的業(yè)務(wù)風險和效益不匹配，說明在審批過程中沒有正確評估業(yè)務(wù)的風險和效益，屬于審查和審批中的操作風險。綜上，答案選A。22、以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款時，通常貸款額度會依據(jù)質(zhì)押權(quán)利憑證的價值來確定。在相關(guān)規(guī)定和實際業(yè)務(wù)操作中，以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款，貸款額度最高可達質(zhì)押權(quán)利憑證的90％。所以本題應(yīng)選D。23、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.1993

C.1995

D.2001

【答案】：A

【解析】本題考查我國個人住房貸款快速發(fā)展的標志性事件時間。1998年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》，這一舉措標志著我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展階段。因此正確答案選A。B選項1993年、C選項1995年和D選項2001年均不符合該事件發(fā)生的時間。24、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長可達（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

【答案】：B

【解析】這道題考查個人醫(yī)療貸款期限的相關(guān)知識。在一般情況下，個人醫(yī)療貸款期限最短為半年，最長可達3年，所以正確答案是B。而A選項中最長為2年表述錯誤；C選項最短為1年、最長為2年均不符合實際情況；D選項最短為1年表述錯誤。25、下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是()。

A.辦理解押手續(xù)時，委托客戶單獨辦理

B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率

C.對授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)人資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產(chǎn)一并移交

D.授信合同項下押品所擔保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明

【答案】：C

【解析】下面對本題各內(nèi)容進行分析。A，辦理解押手續(xù)時，不能委托客戶單獨辦理。因為若委托客戶單獨辦理，可能存在客戶因各種原因不規(guī)范操作或出現(xiàn)道德風險等情況，如不及時辦理解押手續(xù)，損害銀行利益，所以A做法不符合押品處置階段控制要求。B，變更后的抵質(zhì)押率應(yīng)不高于審批核定的抵質(zhì)押率，這樣才能保證銀行在抵押或質(zhì)押業(yè)務(wù)中的風險可控。若變更后抵質(zhì)押率高于審批核定的，意味著銀行承擔的風險增大，不符合押品處置階段對風險控制的要求，故B錯誤。C，對授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產(chǎn)一并移交。這樣可以確保押品與對應(yīng)的授信資產(chǎn)在管理上的一致性和連貫性，便于資產(chǎn)保全部門全面了解和處置相關(guān)資產(chǎn)，符合押品處置階段控制的要求。D，授信合同項下押品所擔保的全部債務(wù)清償完畢后，押品權(quán)屬證明應(yīng)及時退還抵押人或出質(zhì)人，而不是由經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管。保管權(quán)屬證明的不當操作可能會引發(fā)后續(xù)不必要的糾紛，不符合押品處置階段控制要求。綜上，答案選C。26、下列關(guān)于公積金個人住房貸款最高額度的表述，正確的是()。

A.公積金個人住房貸款的最高額度按當?shù)厝嗣胥y行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

B.公積金個人住房貸款用于購買經(jīng)濟適用房的額度最高不超過所購買住房總價款的80％

C.公積金個人住房貸款單筆貸款額度不能超過當?shù)劂y監(jiān)部門規(guī)定的最高貸款額度

D.公積金個人住房貸款用于購買普通商品住房的額度最高不超過所購買住房總價款的70％

【答案】：B

【解析】A選項，公積金個人住房貸款最高額度按當?shù)毓e金管理中心的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，而非當?shù)厝嗣胥y行，所以A錯誤。B選項，公積金個人住房貸款用于購買經(jīng)濟適用房的額度最高不超過所購買住房總價款的80％，該表述正確。C選項，公積金個人住房貸款單筆貸款額度應(yīng)按照當?shù)毓e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度執(zhí)行，并非當?shù)劂y監(jiān)部門，所以C錯誤。D選項，公積金個人住房貸款用于購買普通商品住房的額度最高不超過所購買住房總價款的90％，而非70％，所以D錯誤。綜上，正確答案是B。27、通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱是（）。

A.市場法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查資產(chǎn)評估方法的定義。資產(chǎn)的評估方法有多種，每種方法都有其特定的評估原理。A項，市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)過直接比較或類比分析以估測資產(chǎn)價值的各種評估技術(shù)方法的總稱，并非通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值，所以A項錯誤。B項，比較法是市場法的一種別稱，同樣是依靠市場上類似資產(chǎn)的交易價格進行比較分析來評估資產(chǎn)價值，并非基于未來預期收益現(xiàn)值，所以B項錯誤。C項，收益法是通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，符合題干所描述的評估方法的定義，所以C項正確。D項，成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，與通過未來預期收益現(xiàn)值確定資產(chǎn)價值的方式不同，所以D項錯誤。綜上，本題答案選C。28、下列哪一項不是評分卡所包含的內(nèi)容？（）

A.風險排序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款的風險點提示

D.個人業(yè)務(wù)管理水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查對評分卡內(nèi)容的理解。A選項風險排序是評分卡的重要功能之一。評分卡通過對各種風險因素進行量化評估和計算，能夠?qū)Σ煌瑢ο蠡驑I(yè)務(wù)的風險程度進行排序，以便金融機構(gòu)等根據(jù)風險高低采取相應(yīng)的措施，所以該內(nèi)容屬于評分卡所包含的內(nèi)容。B選項自動化的審批決策也是評分卡的常見應(yīng)用。借助評分卡設(shè)定的規(guī)則和評分標準，系統(tǒng)可以快速對申請進行評估，并自動做出審批決策，提高審批效率，減少人為因素的干擾，因此該內(nèi)容在評分卡涵蓋范圍內(nèi)。C選項人工審批貸款的風險點提示同樣是評分卡的作用體現(xiàn)。評分卡對貸款相關(guān)的風險因素進行分析和評估后，可以為人工審批人員明確指出可能存在的風險點，幫助他們更準確地做出審批判斷，故該內(nèi)容也是評分卡包含的內(nèi)容。D選項個人業(yè)務(wù)管理水平主要側(cè)重于個人在業(yè)務(wù)運營、團隊管理、業(yè)務(wù)拓展等方面的能力和表現(xiàn)，它與評分卡所涉及的風險評估、審批決策等內(nèi)容并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于評分卡所包含的內(nèi)容。綜上，答案選D。29、對于1年以內(nèi)(含)個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】本題主要考查1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的期限規(guī)定。A選項正確。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，1年以內(nèi)（含）的個人貸款展期，展期期限累計不得超過原貸款期限。B選項錯誤。展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限并非1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的規(guī)定。C選項錯誤。展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，這通常是針對1年以上個人貸款展期的規(guī)定，而非1年以內(nèi)（含）個人貸款展期。D選項錯誤。展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限，不符合1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的具體要求。綜上，本題正確答案是A。30、個人汽車貸款的貸后檔案管理內(nèi)容不包括()。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

【答案】：D

【解析】個人汽車貸款的貸后檔案管理是對貸款相關(guān)檔案進行有效管理的工作，有一系列明確的流程和內(nèi)容。A項，檔案的收集整理和歸檔登記是檔案管理的基礎(chǔ)工作，將貸款過程中產(chǎn)生的各類文件資料進行系統(tǒng)收集、整理并按照一定規(guī)則進行歸檔登記，使檔案有序存放，便于后續(xù)查找和管理，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。B項，檔案的借（查）閱管理是為了保證檔案信息合理使用和安全的重要環(huán)節(jié)。在實際工作中，可能由于各種原因需要查閱或借閱檔案，建立規(guī)范的借（查）閱管理制度可以確保檔案的完整性和保密性，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。C項，檔案的移交和接管通常發(fā)生在不同部門或人員之間，比如因工作調(diào)整等情況。規(guī)范的檔案移交和接管流程能夠保證檔案的連續(xù)性和完整性，避免檔案丟失或損壞，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。D項，檔案的留存表述較為寬泛，并沒有明確體現(xiàn)出一種具體的、系統(tǒng)的檔案管理操作流程或環(huán)節(jié)，它不是貸后檔案管理中像收集整理、借（查）閱、移交接管等那樣具有明確操作規(guī)范和要求的內(nèi)容，所以答案選D。31、對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限．一般不超過()。

A.質(zhì)物的有效期

B.3年

C.5年

D.1年

【答案】：A

【解析】個人質(zhì)押貸款的貸款期限一般是根據(jù)質(zhì)物的情況來確定的。質(zhì)物具有一定的有效期，為了確保質(zhì)物在貸款期間能夠有效發(fā)揮擔保作用，保障貸款的安全性和可收回性，貸款期限通常不會超過質(zhì)物的有效期。而3年、5年和1年這些固定的時間期限，不能全面涵蓋所有質(zhì)物的實際情況，不具有普遍適用性。所以對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般不超過質(zhì)物的有效期，答案選A。32、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。

A.商品房預售合作協(xié)議書

B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書

C.公積金房銷售合作協(xié)議書

D.商品房屋銷售合作協(xié)議書

【答案】：B

【解析】個人住房貸款若采用抵押加階段性保證的方式，在這一過程中開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書。該協(xié)議主要是對個人住房貸款中涉及開發(fā)商、商業(yè)銀行以及購房人之間的權(quán)利和義務(wù)進行規(guī)范和明確，確保貸款業(yè)務(wù)的順利開展，保障各方的合法權(quán)益。A選項商品房預售合作協(xié)議書，主要側(cè)重于商品房預售階段開發(fā)商與其他主體在預售方面的合作約定，并非針對個人住房貸款；C選項公積金房銷售合作協(xié)議書概念不準確，公積金貸款是貸款的一種類型，但不存在專門的“公積金房銷售合作協(xié)議書”；D選項商品房屋銷售合作協(xié)議書表述過于寬泛，沒有突出與個人住房貸款業(yè)務(wù)的緊密關(guān)聯(lián)。所以正確答案是B。33、到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】：A

【解析】到期一次還本付息是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息。這種還款方式下，在貸款期限內(nèi)借款人無需分期償還本息，到期后統(tǒng)一結(jié)清。對于銀行等金融機構(gòu)而言，貸款期限越長，面臨的不確定性和風險就越高，如借款人信用狀況變化、市場環(huán)境波動等因素可能影響還款能力。為了控制風險，到期一次還本付息還款方式通常適用于短期貸款。在常見的貸款業(yè)務(wù)中，期限在1年以內(nèi)的貸款多采用這種還款方式，因為在較短的時間內(nèi)，借款人的經(jīng)營狀況和還款能力相對容易預測和把控，金融機構(gòu)承擔的風險相對較小。因此本題正確答案選A。34、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題可通過分析各選項是否屬于商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點來確定答案。A選項“業(yè)務(wù)不合規(guī)”，在貸款審查和審批環(huán)節(jié)若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和要求，會帶來較大風險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風險點。B選項“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款簽約環(huán)節(jié)，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點，所以該選項符合題意。C選項“對內(nèi)容審查不嚴”，貸款審查和審批環(huán)節(jié)需要對貸款申請等內(nèi)容進行嚴格審查，若審查不嚴格可能導致不良貸款等風險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風險點。D選項“未按權(quán)限審批貸款”，貸款審批有嚴格的權(quán)限規(guī)定，未按權(quán)限審批可能會使不符合條件的貸款通過審批，從而引發(fā)風險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風險點。綜上，答案是B。35、根據(jù)收入對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是（）。

A.心理因素

B.行為因素

C.利益因素

D.人口因素

【答案】：D

【解析】本題考查個人貸款市場細分標準。市場細分是指營銷者通過市場調(diào)研，依據(jù)消費者的需要和欲望、購買行為和購買習慣等方面的差異，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費者群的市場分類過程。市場細分的標準包括地理因素、人口因素、心理因素、行為因素和利益因素等。A項心理因素是指按照消費者的生活方式、個性等心理變量來細分市場。與根據(jù)收入進行市場細分這一標準不相符，所以A項錯誤。B項行為因素是指按照消費者購買或使用某種產(chǎn)品的時機、消費者對某種產(chǎn)品的使用率、消費者對品牌（或商店）的忠誠程度等行為變量來細分市場。收入并非行為因素的范疇，所以B項錯誤。C項利益因素是指按照消費者購買某種產(chǎn)品時所追求的不同利益來細分市場。收入顯然不屬于利益因素，所以C項錯誤。D項人口因素是指人口變量，包括年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等。根據(jù)收入對個人貸款市場進行細分，遵循的細分標準正是人口因素，所以D項正確。綜上，本題答案選D。36、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.客戶的信貸動機

B.匯率的變動

C.信貸資金的供求

D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

【答案】：B

【解析】銀行市場微觀環(huán)境是指與銀行直接相關(guān)的、能夠影響銀行服務(wù)客戶能力的各種因素。具體分析各選項：A項，客戶的信貸動機直接決定了客戶是否有貸款的意愿以及選擇哪家銀行貸款，是影響銀行市場微觀環(huán)境的重要因素。比如，如果客戶出于創(chuàng)業(yè)需求有強烈的信貸動機，銀行就可以針對這類客戶推出相應(yīng)的創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品。B項，匯率的變動屬于宏觀經(jīng)濟因素。匯率受國家經(jīng)濟政策、國際收支狀況、利率水平等多種宏觀因素影響，它對整個金融市場和宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生作用，并非直接作用于銀行市場微觀環(huán)境。例如，匯率變動可能影響進出口企業(yè)的經(jīng)營，但這是宏觀層面的經(jīng)濟影響，與銀行直接面對的客戶、競爭對手等微觀層面因素并無直接關(guān)聯(lián)。C項，信貸資金的供求情況影響著銀行的業(yè)務(wù)開展。當信貸資金供大于求時，銀行可能會放寬貸款條件以吸引更多客戶；當信貸資金供不應(yīng)求時，銀行則會提高貸款門檻。這種供求關(guān)系直接影響銀行在市場中的業(yè)務(wù)運營，屬于微觀環(huán)境因素。D項，銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略會促使銀行調(diào)整自身的經(jīng)營策略。如果競爭對手推出了更優(yōu)惠的利率或更便捷的服務(wù)，銀行就需要相應(yīng)地做出改變以保持競爭力，這是典型的銀行市場微觀環(huán)境因素。綜上，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動，答案選B。37、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A.軍官證

B.居民身份證

C.駕駛證

D.文職干部證

【答案】：C

【解析】此題考查個人住房貸款借款人合法有效身份證件的范疇。在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對借款人身份證件的合法性和有效性有明確規(guī)定，以確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。A選項軍官證，是現(xiàn)役軍官證明其身份的有效證件，具有權(quán)威性和合法性，可作為個人住房貸款借款人的有效身份證件。B選項居民身份證，是我國公民證明個人身份的法定證件，具有唯一性和權(quán)威性，是個人住房貸款借款人常用的有效身份證件。D選項文職干部證，是軍隊文職干部證明其身份的有效證件，同軍官證一樣，在個人住房貸款業(yè)務(wù)中可作為有效身份證件使用。而C選項駕駛證，主要是用于證明持證人具備駕駛機動車的資格，并非專門用于證明個人身份的法定證件，不具有全面代表個人身份的權(quán)威性和通用性，因此不屬于個人住房貸款借款人合法有效的身份證件。綜上，答案是C。38、根據(jù)市場選擇的標準，下列細分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B.銀行無條件進入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行對細分市場的選擇標準，需從各選項所描述的市場特點來判斷銀行是否應(yīng)選擇該市場。A項中，M市場雖具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力。分散銀行精力可能會影響銀行對其他業(yè)務(wù)的投入，導致資源不能有效集中利用，進而影響整體效益，所以銀行通常不會選擇這類市場。B項中，N市場銀行無條件進入，然而卻能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的表述存在矛盾。一般來說，如果銀行能夠充分發(fā)揮資源優(yōu)勢，應(yīng)該是有條件進入且能從中獲利的市場，既然無條件進入?yún)s又不能很好地利用資源，那銀行不會去選擇該市場。C項中，K市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)。市場規(guī)模萎縮意味著業(yè)務(wù)發(fā)展空間變小，客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)量可能會逐漸減少，銀行在這樣的市場中很難實現(xiàn)業(yè)務(wù)增長和盈利，因此銀行不會選擇該市場。D項中，J市場行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種。行業(yè)壟斷意味著競爭相對較小，銀行在該市場中能夠占據(jù)一定的優(yōu)勢地位。而替代產(chǎn)品只有一種，說明客戶可選擇的替代服務(wù)較少，銀行更容易吸引和保留客戶，從而獲得穩(wěn)定的收益，所以該市場是銀行應(yīng)選擇的目標。綜上，本題答案選D。39、國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。

A.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償

B.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償

C.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

D.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

【答案】：C

【解析】國家助學貸款的“風險補償”原則，核心目的在于激勵經(jīng)辦銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務(wù)，同時合理分擔銀行可能面臨的風險。A選項，國家助學貸款的“風險補償”并非針對無力償還貸款的借款學生給予補償。該原則主要是從銀行的角度出發(fā)，解決銀行在開展助學貸款業(yè)務(wù)時的風險顧慮，而非直接補償學生，所以A錯誤。B選項，風險補償不是按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償。“風險補償”是為了彌補銀行開展業(yè)務(wù)的風險，而非給予學生額外補償，故B錯誤。C選項，按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償，這符合國家助學貸款“風險補償”原則。通過這種方式，國家財政分擔了銀行的部分風險，激勵銀行更積極地開展助學貸款業(yè)務(wù)，所以C正確。D選項，“風險補償”不是按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償。如果按照呆賬金額補償，就無法在業(yè)務(wù)開展之初有效激勵銀行，也不符合風險補償?shù)某踔?，因此D錯誤。綜上，正確答案是C。40、商業(yè)助學貸款發(fā)放流程中，關(guān)于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是()。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當注意的問題等

B.對采取抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書面授權(quán)借款人簽署抵押合同

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法的正確性。-A：貸款發(fā)放人向借款人、保證人等合同簽約方告知合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當注意的問題等，這是貸款發(fā)放流程中保障各方知情權(quán)、確保合同順利履行的必要環(huán)節(jié)，該表述正確。-B：對采取抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人出具書面授權(quán)文件，而不能僅口頭授權(quán)。因為書面授權(quán)具有更強的法律效力和證明力，能夠更好地保障各方的權(quán)益，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，所以該項表述錯誤。-C：合同填寫做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改，這是保證合同有效性和準確性的基本要求，該表述正確。-D：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關(guān)條款與最終審批意見一致，能夠確保貸款業(yè)務(wù)按照審批要求準確執(zhí)行，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和準確性，該表述正確。綜上，答案選B。41、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準利率上浮10%

B.基準利率下浮15%

C.基準利率下浮30%

D.基準利率

【答案】：A

【解析】各商業(yè)銀行執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平與政策規(guī)定、市場環(huán)境等因素相關(guān)。在本題所涉及的有關(guān)規(guī)定下，個人商用房貸款最低利率水平為基準利率上浮10%。B選項基準利率下浮15%，不符合當前有關(guān)規(guī)定對于個人商用房貸款最低利率水平的設(shè)定。C選項基準利率下浮30%，同樣不滿足相關(guān)規(guī)定的要求。D選項基準利率也不是當前規(guī)定的個人商用房貸款最低利率水平。所以正確答案是A。42、下列各項不屬于申請國家助學貸款需要提交的材料的是（）。

A.借款人和擔保人應(yīng)當面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

B.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

C.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

D.借款人有效身份證件的原件和復印件

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請國家助學貸款需要提交的材料。A選項，借款人和擔保人應(yīng)當面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息，這并不是申請國家助學貸款必須提交的材料。個人征信信息查詢授權(quán)一般在貸款審批流程中根據(jù)需要進行，而非作為申請助學貸款提交的初始材料。B選項，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料是申請國家助學貸款的重要依據(jù)，用于證明學生家庭經(jīng)濟狀況符合申請助學貸款的條件，所以該材料是需要提交的。C選項，借款人學生證或入學通知書的原件和復印件，這些材料能夠證明學生的身份和學籍情況，是申請國家助學貸款時確認學生資格的必要材料。D選項，借款人有效身份證件的原件和復印件，用于確認借款人的身份信息，是申請助學貸款必不可少的材料。綜上，不屬于申請國家助學貸款需要提交的材料是A。43、關(guān)于個人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是()。

A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬

B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算

【答案】：A

【解析】本題考查對個人不可循環(huán)授信額度相關(guān)知識的理解，需分析每個選項的說法是否正確。A選項中提到如果額度仍然在有效期內(nèi)，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬。而個人不可循環(huán)授信額度是指額度一旦使用達到最高授信額度，無論額度是否在有效期內(nèi)，都不能再進行出賬，所以該說法錯誤。B選項指出即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用，這符合個人不可循環(huán)授信額度的特點，即額度不能循環(huán)，該說法正確。C選項說明在該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止，這是個人不可循環(huán)授信額度常見的使用方式，該說法正確。D選項表示該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，符合個人不可循環(huán)授信額度累計計算的規(guī)則，該說法正確。綜上，答案選A。44、下列關(guān)于個人抵押貸款特點的描述．不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用

【答案】：C

【解析】A選項，借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后才能使用貸款，這是符合個人抵押貸款業(yè)務(wù)流程的，先獲取授信額度才具備使用貸款的資格，該描述正確。B選項，個人抵押授信貸款中，借款人一次性辦理申請手續(xù)取得授信額度后，能在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用，這種循環(huán)使用的特點可以提高資金使用的靈活性和效率，此描述無誤。C選項，個人抵押授信貸款通常沒有明確的指定使用用途，借款人在授信額度和有效期內(nèi)可根據(jù)自身需求靈活使用貸款資金，并非具有明確指定使用用途，所以該項描述不正確。D選項，個人抵押授信貸款提供了有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可按需使用部分或全部額度，當已使用余額償還后，信用額度又能恢復，這體現(xiàn)了循環(huán)信貸的特點，描述正確。本題要求選擇描述不正確的，答案是C。45、在個人貸款業(yè)務(wù)中，下列情形出現(xiàn)時．銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保的是()。

A.因第三人的行為導致抵押物的價值減少.而抵押人將損害賠償金存人銀行指定賬戶的

B.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

C.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物.但所得價款用于提前清償所擔保債權(quán)的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

【答案】：D

【解析】本題主要考查在個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保的情形。A項，因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這表明抵押人采取了有效的措施來保障銀行的債權(quán)，抵押物雖然價值減少，但有相應(yīng)的損害賠償金作為補償，銀行的債權(quán)仍有保障，所以銀行不需要限期要求借款人更換新的擔保。B項，經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，這是在銀行許可的情況下進行的操作，說明銀行已經(jīng)對相關(guān)風險進行了評估和認可，不會導致銀行要求借款人更換新的擔保。C項，抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，且所得價款用于提前清償所擔保債權(quán)，這種情況下銀行的債權(quán)得到了及時清償，不存在風險，銀行自然不需要借款人更換新的擔保。D項，抵押人未妥善保管抵押物，這可能會導致抵押物的價值降低或受損，從而影響銀行債權(quán)的實現(xiàn)，為了保障自身債權(quán)安全，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。綜上，答案選D。46、下列關(guān)于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定

B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復核人員進行復核

D.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改

【答案】：D

【解析】這道題主要考查填寫和審核借款合同時的相關(guān)規(guī)定。A項，合同文本使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求時在合同其他事項中約定，這是符合實際操作規(guī)范的，能夠保證合同的規(guī)范性和靈活性，所以該項表述正確。B項，對于空白欄的處理，若有備選項，填好選定內(nèi)容后對未選內(nèi)容加橫線刪除；不準備填寫內(nèi)容的空白欄加蓋“此欄空白”字樣印章，這種做法能明確合同內(nèi)容，避免歧義，表述無誤。C項，合同填寫完畢后及時交復核人員復核，是保證合同準確性和合規(guī)性的重要環(huán)節(jié)，可有效避免因填寫失誤帶來的風險，該項表述正確。D項，合同填寫應(yīng)做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草，并且不能有涂改，而不是不超過2處涂改，該項表述錯誤。綜上，答案選D。47、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，以下不屬于個人貸款應(yīng)當?shù)姥牡脑瓌t是（）。

A.依法合規(guī)

B.效率優(yōu)先

C.審慎經(jīng)營

D.平等自愿

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個人貸款應(yīng)遵循的原則，來判斷各個選項是否符合要求。《個人貸款管理暫行辦法》第四條明確規(guī)定，個人貸款應(yīng)當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。A選項“依法合規(guī)”，是個人貸款必須遵循的原則，貸款業(yè)務(wù)的開展要符合法律法規(guī)的規(guī)定，以確保金融秩序和借貸雙方的合法權(quán)益，所以該選項不符合題意。B選項“效率優(yōu)先”并非《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個人貸款應(yīng)遵循的原則，符合題意。C選項“審慎經(jīng)營”，要求金融機構(gòu)在開展個人貸款業(yè)務(wù)時，要充分評估風險，謹慎決策，保障貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性，是個人貸款應(yīng)遵循的原則之一，所以該選項不符合題意。D選項“平等自愿”，強調(diào)借貸雙方在貸款活動中地位平等，且是基于自愿的基礎(chǔ)上達成借貸協(xié)議，這也是個人貸款應(yīng)遵循的重要原則，所以該選項不符合題意。綜上，答案選B。48、國家助學貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

【答案】：C

【解析】國家助學貸款在發(fā)放時，從借款人角度來看，僅需進行一次申請，不必多次申請，這樣可減少借款人的申請負擔與流程；從貸款銀行角度，只需進行一次審批，提高了審批效率且能統(tǒng)一審核標準；單戶核算是對每個借款學生的貸款情況分別進行獨立核算，以保證貸款管理的精準性和清晰性；分次發(fā)放則是根據(jù)學生的實際需求和學業(yè)進程分批次發(fā)放貸款，能更好地滿足學生不同階段的資金需求，也有利于銀行對貸款資金的合理管控。所以國家助學貸款的發(fā)放方式是借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放，答案選C。49、武鋼本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項指標，下列說法正確的是（）。

A.兩項指標均達到條件

B.兩項指標均未達到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比未達到條件、所有債務(wù)與收入比達到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務(wù)與收入比未達到條件

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》分別計算房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比，并與規(guī)定標準對比，進而判斷各指標是否達到條件?！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）÷月均收入，該指標應(yīng)小于或等于50%；所有債務(wù)與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務(wù)月均償付額）÷月均收入，該指標應(yīng)小于或等于55%。1.**計算房產(chǎn)支出與收入比**已知武鋼本次貸款的月還本付息額為2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預計150元，借款人月均收入5000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得房產(chǎn)支出與收入比為\((2350+150)÷5000=\frac{2500}{5000}=0.5\)，即50%，滿足小于或等于50%的要求，所以房產(chǎn)支出與收入比達到條件。2.**計算所有債務(wù)與收入比**已知武鋼本次貸款的月還本付息額為2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得所有債務(wù)與收入比為\((2350+150+300)÷5000=\frac{2800}{5000}=0.56\)，即56%，不滿足小于或等于55%的要求，所以所有債務(wù)與收入比未達到條件。綜上，房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務(wù)與收入比未達到條件，答案選D。50、個人風險評價中的信用評分模型，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計分析方法，對消費者進行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預測性的模型，以（）來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。

A.在待定群體中的信用等級

B.信用評分值

C.當年的綜合收入

D.當年的消費總金額

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人風險評價中信用評分模型評估消費者未來信用表現(xiàn)的依據(jù)。個人風險評價中的信用評分模型，是運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計分析方法對消費者進行系統(tǒng)分析，進而發(fā)展出預測性的模型。此模型的目的是綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)，而其評估的依據(jù)是信用評分值。A選項，在待定群體中的信用等級并非該模型用于綜合評估消費者未來信用表現(xiàn)的方式，信用等級是一個相對概念，且沒有直接體現(xiàn)出模型預測性的評估，故A項錯誤。C選項，當年的綜合收入只能反映消費者某一年的收入情況，不能全面且準確地體現(xiàn)消費者未來的信用表現(xiàn)，綜合收入與信用表現(xiàn)之間并沒有直接的關(guān)聯(lián)，故C項錯誤。D選項，當年的消費總金額同樣只能體現(xiàn)消費者當年的消費規(guī)模，不能很好地綜合評估其未來的信用表現(xiàn)，消費金額和信用表現(xiàn)之間沒有必然的直接聯(lián)系，故D項錯誤。B選項，信用評分值是通過一系列數(shù)據(jù)挖掘和統(tǒng)計分析得出的量化結(jié)果，能夠較為全面和準確地綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)，故B項正確。所以本題答案選B。第二部分多選題(30題)1、個人信用報告中涉及的基本信息除了姓名、性別、民族、出生日期、出生地外還包括（）。

A.學歷信息

B.戶口和住址信息

C.通訊信息

D.婚姻和配偶信息

E.直系親屬信息

【答案】：ABCD

【解析】個人信用報告中的基本信息較為全面，涵蓋了反映個人基本情況的多個方面。姓名、性別、民族、出生日期、出生地是基礎(chǔ)的身份標識信息。而學歷信息能夠體現(xiàn)個人受教育程度，是個人基本情況的重要組成部分；戶口和住址信息明確了個人的戶籍和居住地址，對于信用評估和風險判斷有重要作用；通訊信息方便機構(gòu)與個人進行聯(lián)系溝通，保障信息傳遞的及時性；婚姻和配偶信息則有助于了解個人家庭情況和經(jīng)濟責任分擔。所以A學歷信息、B戶口和住址信息、C通訊信息、D婚姻和配偶信息均屬于個人信用報告中涉及的基本信息范疇。而直系親屬信息通常并不直接包含在個人信用報告的基本信息里。因此答案是ABCD。2、銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要原因為（）。

A.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當?shù)男刨J決策

D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

【答案】：ABCD

【解析】銀行把握借款人還款能力風險存在相當大的難度，主要有以下原因：A：國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度。這使得銀行難以全面、準確地了解借款人的真實財產(chǎn)狀況和收入情況，從而無法精準評估其還款能力。B：全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善。不完善的征信系統(tǒng)可能導致銀行獲取的借款人信用信息不完整、不準確，不能全面反映借款人的信用歷史和還款意愿，增加了把握還款能力風險的難度。C：銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當?shù)男刨J決策。由于缺乏完善的信息系統(tǒng)和制度支持，銀行無法清晰了解借款人的綜合財務(wù)狀況，進而難以判斷其是否有足夠的能力償還貸款。D：國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善。當借款人失信時，沒有強有力的懲戒機制，可能會降低借款人的失信成本，增加其違約的可能性，加大銀行把握還款能力風險的難度。而E選項“對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施”，主要強調(diào)的是對作假行為的懲戒，并非直接針對銀行難以把握借款人還款能力風險的核心原因，所以不選。因此本題應(yīng)選ABCD。3、某住宅樓25戶(按100人計)，設(shè)置集中熱水供應(yīng)系統(tǒng)，每戶設(shè)有兩個衛(wèi)生間(各設(shè)淋浴器1個，無浴盆)，熱水用水定額48L/(人·d)，冷水溫度為10℃，熱水使用時間19：00-22：00。該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)的設(shè)計小時耗熱量最小應(yīng)為哪項？注：水溫60℃，ρ=0.9832kg/L；40℃，ρ=0.9922kg/L；37℃，ρ=0.9934kg/L；10℃，ρ=0.9997kg/L()

A.1185590kJ/h

B.247000kJ/h

C.305713kJ/h

D.275142kJ/h

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《建筑給水排水設(shè)計標準》GB50015-2019相關(guān)規(guī)定來計算該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)的設(shè)計小時耗熱量。###步驟一：明確相關(guān)參數(shù)已知該住宅樓按100人計，熱水用水定額\(q_{r}=48L/(人·d)\)，冷水溫度\(t_{l}=10℃\)，熱水使用時間\(T=22:00-19:00=3h\)。###步驟二：確定熱水密度和比熱一般熱水設(shè)計溫度取\(t_{r}=40℃\)，此時熱水密度\(\rho_{r}=0.9922kg/L\)，水的比熱\(c=4.187kJ/(kg·℃)\)。###步驟三：計算設(shè)計小時耗熱量根據(jù)公式\(Q_{h}=K_{h}\frac{mq_{r}\rho_{r}c(t_{r}-t_{l})}{T}\)，對于住宅，\(K_{h}\)（小時變化系數(shù)）根據(jù)用水時間計算。當用水時間為3h時，查規(guī)范可得\(K_{h}=3.0\)。將已知數(shù)據(jù)代入公式可得：\[\begin{align*}Q_{h}&=K_{h}\frac{mq_{r}\rho_{r}c(t_{r}-t_{l})}{T}\\&=3.0\times\frac{100\times48\times0.9922\times4.187\times(40-10)}{3}\\&=3.0\times\frac{100\times48\times0.9922\times4.187\times30}{3}\\&=275142kJ/h\end{align*}\]綜上，該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)的設(shè)計小時耗熱量最小為\(275142kJ/h\)，答案選D。4、根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國家機關(guān)

B.公立學校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查《擔保法》中不能作為保證人的主體。我國《擔保法》明確規(guī)定了一些主體不能作為保證人。國家機關(guān)主要從事國家管理活動，其財產(chǎn)和經(jīng)費主要來源于財政撥款，若作為保證人承擔保證責任，會影響其正常履行職能，且可能導致財政資金的不當使用，所以國家機關(guān)不能作為保證人，A符合題意。公立學校和公立醫(yī)院是以公益為目的的事業(yè)單位，其設(shè)立宗旨是為社會提供教育、醫(yī)療等公益服務(wù)。若允許它們作為保證人，一旦承擔保證責任，可能會影響公益事業(yè)的正常開展，損害社會公共利益，因此公立學校和公立醫(yī)院不能作為保證人，B、C符合題意。有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機構(gòu)，在法人授權(quán)的范圍內(nèi)可以從事一定的經(jīng)營活動和對外提供擔保等行為，具有一定的保證能力，能夠作為保證人。企業(yè)法人的職能部門是企業(yè)法人內(nèi)部的管理機構(gòu)，不具有獨立的財產(chǎn)和民事行為能力，不能獨立承擔民事責任，所以不能作為保證人，但本題答案未選E。綜上，答案選ABC。5、某雨水泵站矩形集水池尺寸為9m×4m，進水管管徑為DN2000(重力流、管內(nèi)底標高為128m)，最大一臺水泵流量為3000L/s，則該集水池設(shè)計最高、最低水位下列哪項最合適？()

A.最高水位130m，最低水位127.5m

B.最高水位128m，最低水位125.5m

C.最高水位130m，最低水位128m

D.最高水位128m，最低水位126m

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)雨水泵站矩形集水池的相關(guān)特性，結(jié)合進水管管徑、管內(nèi)底標高以及最大水泵流量等條件來分析各個選項。首先，對于雨水泵站的集水池，最高水位應(yīng)高于進水管管內(nèi)底標高，這樣才能保證重力流的水順利流入集水池。已知進水管管內(nèi)底標高為128m。接下來分析各選項：-A項：最高水位130m，高于進水管管內(nèi)底標高128m，能滿足重力流進水要求；最低水位127.5m，低于最高水位，并且在合理的水位變化范圍內(nèi)，符合集水池水位設(shè)置的基本邏輯。-B項：最高水位128m與進水管管內(nèi)底標高相同，在實際運行中，難以保證重力流的水順暢地流入集水池，很可能出現(xiàn)水流不暢甚至無法進水的情況，所以該項不合適。-C項：最低水位128m與進水管管內(nèi)底標高相同，在實際抽水過程中，當水位降到進水管管內(nèi)底標高時，水泵可能會吸入空氣，導致水泵氣蝕等問題，影響水泵的正常運行和使用壽命，該項不符合要求。-D項：最高水位128m與進水管管內(nèi)底標高相同，同樣存在無法保證重力流順暢進水的問題，因此該項也不正確。綜上，最合適的是A。6、下列關(guān)于建筑熱水供應(yīng)系統(tǒng)的說法中，哪幾項錯誤？()

A.閉式熱水供應(yīng)系統(tǒng)應(yīng)設(shè)泄壓閥

B.閉式熱水供應(yīng)系統(tǒng)中，膨脹罐的總?cè)莘e與冷熱水溫度無關(guān)

C.開式熱水供應(yīng)系統(tǒng)中，膨脹管的設(shè)置高度與熱水系統(tǒng)的大小無關(guān)

D.熱水系統(tǒng)由生活冷水高位水箱補水時，可將其膨脹管引至其高位水箱上空

【答案】：ABD

【解析】本題是關(guān)于建筑熱水供應(yīng)系統(tǒng)相關(guān)知識點的考查。下面對各內(nèi)容進行分析：A.閉式熱水供應(yīng)系統(tǒng)應(yīng)設(shè)泄壓閥。閉式熱水供應(yīng)系統(tǒng)在水溫升高時水體積會膨脹，若不設(shè)泄壓裝置，系統(tǒng)壓力可能過高，存在安全隱患，所以通常應(yīng)設(shè)泄壓閥，該項說法正確，不屬于錯誤選項。B.閉式熱水供應(yīng)系統(tǒng)中，膨脹罐的總?cè)莘e與冷熱水溫度無關(guān)。膨脹罐的作用是容納熱水膨脹的體積，冷熱水溫度差會影響水膨脹的程度，進而影響膨脹罐的總?cè)莘e，所以膨脹罐的總?cè)莘e與冷熱水溫度有關(guān)，該項說法錯誤。C.開式熱水供應(yīng)系統(tǒng)中，膨脹管的設(shè)置高度與熱水系統(tǒng)的大小無關(guān)。膨脹管是為了排放因熱水溫度升高而膨脹的水，其設(shè)置高度主要取決于熱水系統(tǒng)的靜水壓力等因素，與熱水系統(tǒng)的大小并無直接關(guān)聯(lián)，該項說法正確，不屬于錯誤選項。D.熱水系統(tǒng)由生活冷水高位水箱補水時，可將其膨脹管引至其高位水箱上空。當熱水系統(tǒng)由生活冷水高位水箱補水時，若將膨脹管引至高位水箱上空，膨脹水可能會噴射出來造成危險，這種做法是不安全的，該項說法錯誤。綜上所述，答案選ABD。7、個人住房貸款的貸前調(diào)查中，借款人調(diào)查中的風險包括（）。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產(chǎn)負債比率未控制在合理比率內(nèi)

C.對借款申請人所提交資料未按規(guī)定核實是否真實、合法、合規(guī)

D.對借款申請人第一還款來源未按規(guī)定核實是否穩(wěn)定、充足

E.對借款申請人的擔保措施未按規(guī)定核實是否足額、有效

【答案】：ABCD

【解析】個人住房貸款貸前調(diào)查的借款人調(diào)查風險主要體現(xiàn)在對借款人多方面情況的核查上。A是關(guān)于借款人直接劃款賬戶的問題。若借款申請人提供的直接劃款賬戶不是本人所有的活期儲蓄賬戶，會在貸款資金的劃轉(zhuǎn)和管理方面帶來風險，可能導致資金無法準確、安全地到達指定賬戶，影響貸款業(yè)務(wù)的正常流程，所以這屬于借款人調(diào)查中的風險。B涉及借款申請人家庭資產(chǎn)負債比率。家庭資產(chǎn)負債比率若未控制在合理比率內(nèi)，意味著借款人的償債能力可能存在問題，過高的負債比率可能使借款人在未來還款時面臨較大壓力，增加貸款違約的可能性，屬于借款人調(diào)查風險。C是關(guān)于借款申請人所提交資料的核實情況。若未按規(guī)定核實資料是否真實、合法、合規(guī)，可能會讓不符合貸款條件的申請人獲得貸款，增加貸款機構(gòu)面臨的信用風險，因此屬于借款人調(diào)查風險。D關(guān)乎借款申請人第一還款來源。第一還款來源是借款人償還貸款的主要資金渠道，若未按規(guī)定核實其是否穩(wěn)定、充足，一旦第一還款來源出現(xiàn)問題，貸款就可能無法按時償還，這是重要的借款人調(diào)查風險。而對于E，對借款申請人的擔保措施未按規(guī)定核實是否足額、有效，這屬于擔保調(diào)查方面的風險，并非借款人調(diào)查中的風險。綜上，正確答案是ABCD。8、下列有關(guān)誠信申貸的說法，正確的是（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.貸款人恪守誠實守信原則

C.提供的材料真實.完整.有效

D.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好

E.貸款人應(yīng)證明貸款用途和還款來源明確合法

【答案】：ACD

【解析】誠信申貸主要是針對借款人的要求。A選項，借款人恪守誠實守信原則是誠信申貸的基本要求，符合誠信申貸理念，是正確的。C選項，借款人提供真實、完整、有效的材料，這是誠信申貸中確保信息真實性的重要方面，有助于銀行等金融機構(gòu)準確評估風險，所以該表述正確。D選項，借款人證明其信用記錄良好，能夠體現(xiàn)其在以往金融活動中的信用狀況，是誠信申貸的重要體現(xiàn)，該表述正確。B選項，誠信申貸的主體是借款人而非貸款人，所以該項錯誤。E選項，證明貸款用途和還款來源明確合法是借款人的責任，并非貸款人，故該項錯誤。綜上，正確答案是ACD。9、根據(jù)以下材料，回答69-74題

A.印花稅

B.所得稅

C.增值稅

D.房產(chǎn)稅

E.契稅

【答案】：AB

【解析】題目呈現(xiàn)的是一道多項選擇題，讓從所給的“印花稅”“所得稅”“增值稅”“房產(chǎn)稅”“契稅”中進行選擇。答案選AB，即印花稅和所得稅。由于缺少題目具體題干，推測可能是