中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺模擬題庫詳解第一部分單選題(50題)1、目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。

A.金融監(jiān)管機構(gòu)

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融機構(gòu)

D.司法部門

【答案】：C

【解析】個人征信系統(tǒng)的主要目的是為金融機構(gòu)提供信用信息服務(wù)，以幫助其評估借款人的信用狀況、控制信貸風(fēng)險。金融機構(gòu)在開展信貸業(yè)務(wù)等活動時，需要借助個人征信系統(tǒng)來了解借款人的信用歷史、還款能力等情況，從而做出合理的信貸決策。金融監(jiān)管機構(gòu)主要職責(zé)是對金融機構(gòu)進行監(jiān)管，維護金融市場穩(wěn)定，雖可能會獲取征信系統(tǒng)的相關(guān)數(shù)據(jù)用于監(jiān)管分析，但并非主要使用者。數(shù)據(jù)主體本人雖有權(quán)利查詢自己的信用報告，但這并非個人征信系統(tǒng)信用信息的主要使用場景。司法部門在司法案件中可能會使用個人征信信息，但使用范圍和頻率相對金融機構(gòu)來說小很多。綜上所述，目前個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構(gòu)，答案選C。2、不以營利為目的，帶有較強的政策性的個人住房貸款是()。

A.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個人住房組合貸款

C.自營性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型個人住房貸款的特點。A選項，個人住房轉(zhuǎn)讓貸款是指當(dāng)尚未結(jié)清個人住房貸款的居民出售用該貸款購買的住房時，銀行用信貸資金向購買該住房的個人發(fā)放的個人住房貸款，它是為了滿足住房交易轉(zhuǎn)讓的需求，并非不以營利為目的且具有較強政策性的貸款。B選項，個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，它是兩種貸款的組合形式，其中自營性部分是以營利為目的的，不完全符合不以營利為目的且政策性強的特點。C選項，自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，銀行發(fā)放該類貸款主要是為了獲取利潤，不具有較強的政策性。D選項，公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。該貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，旨在幫助職工解決住房問題。綜上，答案選D。3、《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為

B.維護借貸雙方的合法權(quán)益

C.加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營

D.促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

【答案】：B

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》第1條明確規(guī)定“為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法”。由此可見，規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為、加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營、促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展均屬于該辦法制定的宗旨。而維護借貸雙方的合法權(quán)益并非《個人貸款管理暫行辦法》制定宗旨的表述內(nèi)容，所以答案選B。4、關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】：C

【解析】本題考查貸款展期申請的提前天數(shù)。在貸款業(yè)務(wù)中，對于展期的相關(guān)規(guī)定是有明確要求的，借款人須在貸款全部到期之前，提前一定天數(shù)提出展期申請。正確答案為C選項，即提前30天提出申請。這是基于相關(guān)金融業(yè)務(wù)規(guī)定和操作流程所確定的標(biāo)準(zhǔn)時間，提前30天能夠讓貸款機構(gòu)有足夠的時間對借款人的展期申請進行評估、審批等一系列操作，以保障貸款業(yè)務(wù)的正常有序開展。而A選項60天、B選項15天、D選項10天均不符合該業(yè)務(wù)常規(guī)的提前申請?zhí)鞌?shù)要求。5、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。

A.加強一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.進一步完善風(fēng)險保證金制度

C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務(wù)中“假個貸”的防控措施。A選項，加強一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，能從源頭上減少不符合條件的貸款申請進入審批流程，有效防控“假個貸”。一線人員經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)后，能夠更準(zhǔn)確地識別虛假信息和欺詐行為，從而提高貸款審批的質(zhì)量和準(zhǔn)確性。B選項，進一步完善風(fēng)險保證金制度，可增加貸款機構(gòu)對風(fēng)險的抵御能力。通過收取一定比例的風(fēng)險保證金，當(dāng)出現(xiàn)“假個貸”導(dǎo)致的損失時，貸款機構(gòu)可以用保證金來彌補部分損失，降低風(fēng)險成本。C選項，準(zhǔn)確把握借款人的還款能力主要是為了評估借款人按時足額償還貸款的可能性，這是正常貸款審批流程中評估借款人信用風(fēng)險的一個環(huán)節(jié)，重點在于判斷借款人是否有能力償還貸款，而并非專門針對“假個貸”的防控措施。“假個貸”主要是指通過虛構(gòu)購房行為或提供虛假資料等手段騙取銀行貸款，與借款人的還款能力本身并無直接關(guān)聯(lián)。D選項，積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，能夠?qū)Α凹賯€貸”行為形成威懾。讓參與“假個貸”的相關(guān)人員認識到其行為的違法后果，從而減少此類違法行為的發(fā)生。綜上所述，不屬于“假個貸”防控措施的是C。6、個人住房裝修貸款的用途不包括對（）的支付。

A.廚衛(wèi)設(shè)備款

B.健身器材

C.相關(guān)的裝修材料

D.家庭裝潢和維修工程的施工款

【答案】：B

【解析】個人住房裝修貸款是用于個人住房裝修相關(guān)支出的貸款。我們來逐一分析各內(nèi)容。A選項，廚衛(wèi)設(shè)備款屬于住房裝修中對廚房和衛(wèi)生間設(shè)備的購置費用，是住房裝修的一部分，通?？梢杂米》垦b修貸款支付；C選項，相關(guān)的裝修材料是進行住房裝修必不可少的物資，其費用自然在住房裝修貸款可支付范圍內(nèi)；D選項，家庭裝潢和維修工程的施工款是支付給裝修施工方的費用，也是住房裝修過程中的重要支出，能用住房裝修貸款支付。而B選項，健身器材與住房裝修本身并無直接關(guān)聯(lián)，它不屬于住房裝修范疇的支出，所以個人住房裝修貸款的用途不包括對健身器材的支付。因此答案選B。7、數(shù)字化業(yè)務(wù)不具備的特點是（）。

A.運行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

【答案】：C

【解析】本題可通過分析每個選項是否為數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點，進而選出不具備的特點。-A選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)依托于開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境運行，其運行環(huán)境是開放的，能打破地域、時間等限制，使業(yè)務(wù)可以在更廣泛的范圍內(nèi)開展，所以運行環(huán)境開放是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點。-B選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)主要通過電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進行，以電子虛擬服務(wù)方式為客戶提供服務(wù)，如網(wǎng)上銀行、手機銀行等，客戶無需到實體網(wǎng)點，通過電子設(shè)備就能辦理業(yè)務(wù)，因此電子虛擬服務(wù)方式是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點。-C選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)利用信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺開展業(yè)務(wù)，減少了實體網(wǎng)點的建設(shè)和運營成本，降低了人工服務(wù)成本等，整體上是降低了銀行成本，而不是提高了銀行成本，所以該表述不是數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點。-D選項：數(shù)字化業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在時間和空間上的限制，客戶可以在任何時間、任何地點通過網(wǎng)絡(luò)享受服務(wù)，業(yè)務(wù)的時空界限變得模糊，例如隨時可以通過手機銀行進行轉(zhuǎn)賬、查詢等操作，所以模糊的業(yè)務(wù)時空界限是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點。綜上，答案選C。8、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款通過（）出資設(shè)立擔(dān)?；?/p>

A.投資人

B.擔(dān)保機構(gòu)

C.金融機構(gòu)

D.政府

【答案】：D

【解析】本題主要考查創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款中擔(dān)?；鸬某鲑Y主體。A選項，投資人通常是為獲取收益而進行投資活動的個人或機構(gòu)，其目的是追求經(jīng)濟回報，一般不會專門出資設(shè)立用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的擔(dān)保基金，所以A選項錯誤。B選項，擔(dān)保機構(gòu)主要是為借貸等活動提供擔(dān)保服務(wù)的機構(gòu)，它本身并非是出資設(shè)立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸬闹黧w，而是在擔(dān)保基金的基礎(chǔ)上開展相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)，所以B選項錯誤。C選項，金融機構(gòu)主要從事金融業(yè)務(wù)，如存款、貸款、結(jié)算等，雖然會參與創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，但不會出資設(shè)立專門的擔(dān)?；穑訡選項錯誤。D選項，政府為鼓勵創(chuàng)業(yè)、促進就業(yè)等目的，會通過出資設(shè)立擔(dān)?；?，為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保支持，降低金融機構(gòu)的貸款風(fēng)險，從而推動創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的開展，所以D選項正確。綜上，本題答案是D。9、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨額要首付定金500萬元，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好：李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為（）。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人信用貸款

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各貸款種類的特點，結(jié)合李先生的實際情況來判斷最適合他申請的貸款種類。李先生的情況如下：做體育器械生意，公司近兩年營業(yè)狀況良好且剛和健身房簽訂進貨合同，但因資金周轉(zhuǎn)緊張，從廠家直接進貨需首付500萬元定金一時拿不出這么多錢；家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬元左右、評估價為650萬元的高檔住宅；本人為公司股東且公司運營良好；資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求。A.個人單筆貸款是指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、擔(dān)保的質(zhì)量）下的貸款，通常針對一次性的資金需求。李先生后續(xù)可能有不定期資金需求，個人單筆貸款無法滿足其后續(xù)多次的資金需求，所以A項不太適合。B.個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度也不能循環(huán)使用。這顯然不適合李先生后續(xù)可能出現(xiàn)的不定期資金需求，所以B項不合適。C.個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。李先生資金使用時間為3-6個月且以后可能有不定期資金需求，個人可循環(huán)授信額度能夠滿足他在一定期限內(nèi)隨時借款、還款并再次借款的需求，符合其實際情況，所以C項正確。D.個人信用貸款是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。李先生雖然公司和家庭經(jīng)濟情況良好，但此次資金需求額度較大（500萬元），僅依靠個人信用申請貸款可能難以獲批，且銀行一般會綜合考慮風(fēng)險因素，有抵押物的貸款更易獲批，所以D項不太符合。綜上，最適合李先生申請的貸款種類為個人可循環(huán)授信額度，答案選C。10、關(guān)于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）。

A.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在兩個工作日內(nèi)予以處理

B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領(lǐng)取和電子郵件或郵寄

C.接到查詢申請后，查詢機構(gòu)應(yīng)依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場進行審核

D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領(lǐng)取

【答案】：D

【解析】本題考查個人征信查詢申請的相關(guān)知識。A選項，對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在兩個工作日內(nèi)予以處理，這一規(guī)定是為了保證查詢申請能夠得到及時有效的處理，該表述正確。B選項，申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領(lǐng)取和電子郵件或郵寄，這樣能夠滿足不同申請人的需求，給予其更多選擇，該表述正確。C選項，接到查詢申請后，查詢機構(gòu)應(yīng)依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場進行審核，這是確保查詢申請合規(guī)性和真實性的必要程序，該表述正確。D選項，委托他人提交查詢申請時，領(lǐng)取方式并非僅能由委托人前往領(lǐng)取，也可以按照事先約定的其他接收方式來獲取查詢結(jié)果，所以該表述錯誤。綜上，答案是D。11、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請時，對應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】本題可先計算貸款金額，再計算還款2年6個月后每月還款額。###步驟一：計算貸款金額已知汽車標(biāo)價為250000元，砍價后以225000元成交。通常辦理汽車貸款時，貸款金額一般為車價的一定比例，在本題中結(jié)合常見情況，一般貸款額度為車價的80%（實際情況中不同金融機構(gòu)和車型會有差異），那么貸款金額為\(225000\times80\%=180000\)元。由此可排除B、D選項。###步驟二：計算還款2年6個月后每月還款額已知貸款期限為3年，定價為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請時對應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，則實際貸款利率為\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)。還款2年6個月后，剩余還款期限為\(3年-2年6個月=6\)個月。本題可假設(shè)采用等額本息還款法（在實際貸款還款方式中有多種，等額本息是常見方式之一），等額本息還款法公式為\(M=P×[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]\)，其中\(zhòng)(M\)為每月還款額，\(P\)為貸款本金，\(r\)為月利率，\(n\)為還款總月數(shù)。已求得貸款金額\(P=180000\)元，年利率為\(5.7\%\)，則月利率\(r=5.7\%÷12=0.475\%\)，剩余還款月數(shù)\(n=6\)。將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(M=180000×[0.475\%(1+0.475\%)^6]/[(1+0.475\%)^6-1]\)\(M\approx180000×(0.00475×1.029)/(1.029-1)\)\(M\approx180000×0.004898/0.029\)\(M\approx5855\)（元）所以答案選A。12、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.開戶放款

D.建立“貸款臺賬”

【答案】：D

【解析】本題考查個人汽車貸款發(fā)放的具體流程。個人汽車貸款發(fā)放流程主要包括出賬前審核、開戶放款等環(huán)節(jié)。A選項，出賬前審核是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，需要對貸款發(fā)放前的各項信息進行審核，確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和要求，所以該選項屬于貸款發(fā)放流程。B選項，銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單，這是貸款發(fā)放完成后向借款人告知放款情況以及提供相關(guān)資料的操作，是貸款發(fā)放流程的合理后續(xù)步驟，所以該選項屬于貸款發(fā)放流程。C選項，開戶放款是將貸款資金發(fā)放到相關(guān)賬戶的操作，是貸款發(fā)放流程的核心步驟之一，所以該選項屬于貸款發(fā)放流程。D選項，建立“貸款臺賬”主要是對貸款相關(guān)信息進行記錄和管理，一般是在貸款發(fā)放之后進行，用于后續(xù)的貸款跟蹤、統(tǒng)計和分析等，并不屬于貸款發(fā)放的具體流程。綜上，答案選D。13、申請二手房公積金貸款的借款人不需要提交的材料是()。

A.城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)申請二手房公積金貸款所需提交的材料來逐一分析各選項。A項，城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明是用于證明借款人身份及居住情況等基本信息的重要材料，是申請二手房公積金貸款時通常需要提交的。B項，賣方身份證是核實二手房交易中賣方身份的關(guān)鍵材料，對于公積金貸款審批中確認交易的真實性和合法性具有重要意義，所以需要提交。C項，在申請二手房公積金貸款時，婚姻狀況證明并非必須提交的材料，所以該項符合題意。D項，房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬的重要憑證，對于公積金貸款審批機構(gòu)判斷房屋是否符合貸款條件等起著關(guān)鍵作用，是需要提交的材料。綜上，答案選C。14、貸款人提出審批意見時，以下做法不正確的是()。

A.采用雙人審批方式時，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時.審批結(jié)論意見方為“同意”

B.采用雙人審批方式時，只要當(dāng)一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見為“同意”

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見

D.發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款人提出審批意見時的正確做法。A選項，采用雙人審批方式時，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意”，這是為了保證審批的嚴(yán)謹(jǐn)性和公正性，避免單人主觀判斷，該做法正確。B選項，雙人審批應(yīng)強調(diào)兩名審批人同時簽署“同意”意見，審批結(jié)論才為“同意”，而不是只要一名貸款審批人簽署“同意”意見，審批結(jié)論就為“同意”，此做法不符合規(guī)范，該選項錯誤。C選項，采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見，這是單人審批的常規(guī)操作流程，該做法正確。D選項，發(fā)表“否決”意見說明具體理由，有助于明確決策依據(jù)，使相關(guān)人員了解審批情況，該做法正確。綜上，答案選B。15、個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。

A.個人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小

B.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

【答案】：B

【解析】個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。公司貸款則是銀行向企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織發(fā)放的貸款。A選項，貸款規(guī)模大小并非個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征，不同的個人貸款和公司貸款規(guī)模都有差異，規(guī)模大小不能作為二者本質(zhì)區(qū)分，所以A項不正確。B選項，借貸合同關(guān)系中，個人貸款一方主體是銀行，另一方是自然人；而公司貸款另一方主體是公司等經(jīng)濟組織，這是個人貸款和公司貸款在主體上的本質(zhì)區(qū)別，也是相區(qū)別的重要特征，所以B項正確。C選項，雖然個人貸款和公司貸款用途有所不同，個人貸款主要用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等，公司貸款主要用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、項目建設(shè)等，但用途存在一定交叉，不是最核心的區(qū)別特征，所以C項不正確。D選項，貸款方式和還款方式在個人貸款和公司貸款中都有多種選擇，且有相似之處，不是二者區(qū)別的關(guān)鍵特征，所以D項不正確。綜上，正確答案為B。16、采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。

A.50％

B.65％

C.70％

D.60％

【答案】：C

【解析】采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款時，貸款期限受抵押房產(chǎn)剩余土地使用權(quán)年限限制，貸款金額方面也有規(guī)定。在一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%，所以應(yīng)選C。17、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.100

B.50

C.30

D.80

【答案】：B

【解析】本題考查《個人貸款管理暫行辦法》中關(guān)于個人貸款自主支付方式的金額規(guī)定。按照《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體交易對象，且貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營的個人貸款，當(dāng)金額不超過50萬元人民幣時，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A選項100萬元不符合該規(guī)定；C選項30萬元通常是用于個人消費等其他情形下的金額標(biāo)準(zhǔn)，并非用于生產(chǎn)經(jīng)營的標(biāo)準(zhǔn)；D選項80萬元也不符合《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定。所以本題正確答案選B。18、銀行業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準(zhǔn)的借款申請，及時告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。

A.調(diào)查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行業(yè)務(wù)中對于未獲批準(zhǔn)借款申請的告知對象。在銀行業(yè)務(wù)流程里，借款申請是借款人向銀行提出的，當(dāng)貸款審批人作出未批準(zhǔn)的決定后，銀行業(yè)務(wù)部門需要把這一結(jié)果及時告知提出申請的主體，也就是借款人。A選項調(diào)查人主要負責(zé)對借款申請相關(guān)情況進行調(diào)查，并非借款申請的主體，未獲批準(zhǔn)的結(jié)果無需告知調(diào)查人。B選項貸款人是指提供貸款的一方，通常是銀行，而不是需要被告知借款申請未獲批準(zhǔn)的對象。C選項審查人是對借款申請進行審查的工作人員，不是借款行為中的申請主體，不需要告知其申請未獲批準(zhǔn)的消息。D選項借款人是提出借款申請的人，銀行業(yè)務(wù)部門有義務(wù)將未獲批準(zhǔn)的消息及時告知借款人，同時退還有關(guān)材料并做好解釋工作，還要做好信貸拒批記錄存檔。所以本題正確答案為D。19、個人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

A.在讀學(xué)生本人

B.在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人

C.在讀學(xué)生父母

D.在讀學(xué)生及其父母

【答案】：B

【解析】個人教育貸款是為解決個體就學(xué)資金需求而設(shè)計的貸款類型。銀行發(fā)放此類貸款時，其對象不僅包括在讀學(xué)生本人，還涵蓋了在讀學(xué)生的直系親屬或法定監(jiān)護人。這是因為在實際情況中，在讀學(xué)生可能因沒有獨立的經(jīng)濟來源，難以獨自承擔(dān)就學(xué)所需費用，而其直系親屬或法定監(jiān)護人可以幫助他們申請貸款以滿足資金需求。A僅提及在讀學(xué)生本人，范圍過于狹窄，未考慮到學(xué)生可能需要親屬協(xié)助申請貸款的情況；C只提到了在讀學(xué)生父母，而直系親屬和法定監(jiān)護人不局限于父母，范圍不全；D“在讀學(xué)生及其父母”同樣沒有涵蓋所有可能的直系親屬和法定監(jiān)護人。所以正確答案是B。20、個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點不包括（）。

A.合同填寫不規(guī)范

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證事宜

D.借款合同采用格式條款未公示

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點。A項，合同填寫不規(guī)范會影響合同的法律效力和雙方的權(quán)利義務(wù)界定，可能會導(dǎo)致合同履行過程中出現(xiàn)糾紛，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點。B項，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配主要涉及業(yè)務(wù)整體的規(guī)劃和決策層面，并非直接針對個人貸款簽約與發(fā)放這一具體環(huán)節(jié)，它更多的是從業(yè)務(wù)宏觀層面去考量業(yè)務(wù)開展的合理性，不屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點。C項，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證事宜，可能會使貸款的安全性和合法性受到影響，例如抵押物評估不準(zhǔn)確可能導(dǎo)致銀行放貸價值與抵押物實際價值不符，公證缺失可能影響某些協(xié)議的法律效力等，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點。D項，借款合同采用格式條款未公示，侵犯了借款人的知情權(quán)，可能導(dǎo)致借款人在不清楚合同具體內(nèi)容的情況下簽訂合同，引發(fā)后續(xù)的法律風(fēng)險和糾紛，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點。綜上，答案選B。21、個人商用房貸款的還款來源主要是（）。

A.借款人的經(jīng)營收入以及租金收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款通常是用于購買商業(yè)用房以開展經(jīng)營活動或出租等。A選項中借款人的經(jīng)營收入以及租金收入，是使用商用房進行經(jīng)營或出租所產(chǎn)生的資金流入，是個人商用房貸款常見且可靠的還款來源。B選項，投資收益具有不確定性，其波動較大且不穩(wěn)定，不能作為個人商用房貸款穩(wěn)定的還款來源。C選項，個人商用房的資產(chǎn)增值只是房產(chǎn)價值上的增加，它沒有直接產(chǎn)生現(xiàn)金流，不能直接用于償還貸款。D選項，借款人的工資薪金收入一般與商用房的經(jīng)營和使用并無直接關(guān)聯(lián)，通常不是個人商用房貸款的主要還款來源。所以答案選A。22、個人貸款合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說法錯誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

D.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

【答案】：A

【解析】這道題考查個人貸款合同簽訂的相關(guān)知識，破題點在于準(zhǔn)確理解每個選項所描述的合同簽訂規(guī)定是否正確。A項說法錯誤。若保證人是法人，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，而不是管理者。法定代表人是依照法律或法人章程規(guī)定，代表法人行使職權(quán)的負責(zé)人，其簽字具有法律效力；授權(quán)代理人則是經(jīng)過法定代表人合法授權(quán)，能夠代表法人進行簽約等行為的人。所以此項說法不符合合同簽訂的正確要求。B項說法正確。當(dāng)借款人、保證人為自然人時，當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字，這是為了確保簽約人的身份真實有效，防止他人冒用身份簽訂合同，保障合同簽訂過程的真實性和有效性。C項說法正確。若簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。公證的委托授權(quán)書具有法律效力，能夠證明委托關(guān)系的真實性和合法性，保障委托人的權(quán)益，避免出現(xiàn)無權(quán)代理或越權(quán)代理的情況。D項說法正確。在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)。這是為了讓借款人、擔(dān)保人充分了解合同的內(nèi)容、條款、權(quán)利義務(wù)等重要信息，保障他們的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，使他們能夠在充分了解相關(guān)情況的基礎(chǔ)上做出合理的決策。綜上，答案選A。23、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】在個人商用房貸款的貸前調(diào)查工作中，貸前調(diào)查人需要充分了解借款申請人的多方面情況，包括基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等，以評估其是否具備還款能力以及貸款的風(fēng)險程度。A選項面談，是指調(diào)查人與借款申請人進行面對面的交流。通過面談，調(diào)查人可以直接觀察申請人的神態(tài)、言辭、反應(yīng)等，獲取最直接、最真實的信息，能夠更全面、深入地了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，也便于及時追問和澄清一些關(guān)鍵問題，盡可能多地收集會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，這種方式在貸前調(diào)查中具有不可替代的優(yōu)勢，所以A選項正確。B選項走訪，通常是指到借款人的工作單位、經(jīng)營場所等地進行實地考察。雖然走訪能夠了解到一些與借款人相關(guān)的外部信息，但不能直接與借款人就核心問題進行深入溝通交流，無法像面談那樣獲取全面且直接的個人信息，所以不是了解借款申請人基本情況等關(guān)鍵內(nèi)容的主要方式，B選項不正確。C選項他人，通過他人了解借款申請人信息，存在信息傳遞不準(zhǔn)確、不全面以及可能受到他人主觀因素影響等問題，不能保證所獲取信息的真實性和完整性，難以全面準(zhǔn)確地了解借款申請人自身的基本情況、還款意愿等關(guān)鍵內(nèi)容，所以C選項不合適。D選項電話，電話溝通雖然能與借款申請人取得聯(lián)系并獲取一定信息，但相較于面談，缺乏面對面的交流，無法直接觀察到申請人的表情、肢體語言等非語言信息，可能會影響對申請人真實情況和還款意愿的判斷，獲取信息的全面性和準(zhǔn)確性不如面談，所以D選項也不是最理想的方式。綜上，應(yīng)選A。24、以下關(guān)于銀行分析市場環(huán)境時應(yīng)注意的“四化”的說法錯誤的是（）。

A.經(jīng)?；褪且雁y行的市場環(huán)境分析作為一項經(jīng)常性的工作來對待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項決策時再進行臨時突擊性的調(diào)查分析

B.系統(tǒng)化就是要把市場環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的.無序的隨意研究

C.科學(xué)化就是要用科學(xué)方法來收集資料.篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響

D.流程化就是要從資料的收集.整理加工.流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度

【答案】：D

【解析】本題可對各選項所涉及的銀行分析市場環(huán)境時“四化”的定義逐一分析，判斷其正確性。A.經(jīng)?；瘡娬{(diào)將銀行的市場環(huán)境分析作為一項經(jīng)常性工作，避免在銀行陷入困境或做決策時才進行臨時突擊性調(diào)查分析。這一做法有助于銀行持續(xù)了解市場動態(tài)，及時做出反應(yīng)，該說法是正確的。B.系統(tǒng)化要求把市場環(huán)境研究工作視為系統(tǒng)工程，而非零星、無序的隨意研究。系統(tǒng)地開展市場環(huán)境研究能夠全面、深入地把握市場情況，提高研究的有效性，該說法是正確的。C.科學(xué)化是運用科學(xué)方法收集、篩選和研究資料，盡可能減少主觀因素和因循守舊因素的影響，這樣能保證研究結(jié)果的客觀性和可靠性，該說法是正確的。D.銀行分析市場環(huán)境時應(yīng)注意的“四化”中并沒有“流程化”，正確的是制度化，即要從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。25、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之H起（）個工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對征信服務(wù)中心復(fù)核通知的答復(fù)時間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)，所以正確答案是A。26、根據(jù)以下材料，回答69-74題

A.28

B.23

C.30

D.33

【答案】：B

【解析】本題答案選B。雖然未給出題目具體內(nèi)容，但答案表明正確的數(shù)值是23。推測可能通過相應(yīng)的數(shù)據(jù)計算、推理或者對特定知識點的運用得出此結(jié)果?？忌诿鎸Υ祟愵}目時，需根據(jù)題目條件和相關(guān)的知識點進行準(zhǔn)確分析與計算，以得出正確答案。27、個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以（）為主。

A.委托調(diào)查

B.間接調(diào)查

C.實地調(diào)查

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：C

【解析】個人貸款貸前調(diào)查方式多樣，包括委托調(diào)查、間接調(diào)查、實地調(diào)查和網(wǎng)上調(diào)查等。委托調(diào)查是委托第三方機構(gòu)開展調(diào)查工作，可能存在信息傳遞誤差等問題，且第三方對調(diào)查對象情況了解深度和準(zhǔn)確性可能有限，難以全面掌握貸款申請人實際狀況。間接調(diào)查主要通過查詢相關(guān)資料、與第三方溝通等間接途徑獲取信息，信息真實性和全面性受資料來源和第三方反饋影響，缺乏對調(diào)查對象直觀、深入了解。網(wǎng)上調(diào)查依賴網(wǎng)絡(luò)信息，可能存在虛假或過時內(nèi)容，對于貸款申請人一些關(guān)鍵信息難以核實，不能作為主要調(diào)查方式。實地調(diào)查是調(diào)查人員直接到貸款申請人工作場所、居住地址等實地進行考察，與本人及相關(guān)人員面對面交流，能直觀了解其工作、生活、經(jīng)營等實際情況，獲取一手資料，保證調(diào)查信息真實性、準(zhǔn)確性和完整性，在個人貸款貸前調(diào)查中可靠性和有效性最高，應(yīng)以實地調(diào)查為主。所以答案選C。28、下列關(guān)于商業(yè)性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。

A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實行管理

B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限管理，下限放開

C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限放開，下限管理

D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開

【答案】：C

【解析】商業(yè)性個人住房貸款利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行。在利率區(qū)間管理方面，實行的是上限放開、下限管理的政策。A中說區(qū)間上限、下限均實行管理不符合實際政策情況；B提到區(qū)間內(nèi)上限管理、下限放開，與實際政策相反；D表明區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開也是錯誤的。所以正確答案是C。29、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款不可分為（）

A.信用貸款

B.公積金貸款

C.保證貸款

D.抵押貸款

【答案】：B

【解析】本題考查農(nóng)戶貸款按信用形式的分類。農(nóng)戶貸款按信用形式可分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款等。信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保；保證貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款；抵押貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。而公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請個人住房公積金貸款，它并非農(nóng)戶貸款按信用形式的分類。因此本題選B。30、貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應(yīng)對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進行調(diào)查核實。

A.真實性、準(zhǔn)確性、可靠性

B.風(fēng)險性、可靠性、真實性

C.真實性、準(zhǔn)確性、完整性

D.風(fēng)險性、收益性、流動性

【答案】：C

【解析】貸款人受理借款人商用房貸款申請后，需要全面且準(zhǔn)確地了解貸款申請的各項情況，以保障貸款業(yè)務(wù)的合理開展和風(fēng)險控制。對于商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況，調(diào)查核實應(yīng)從多個關(guān)鍵方面進行?！罢鎸嵭浴笔腔A(chǔ)，要確保申請材料和所陳述情況是真實發(fā)生且符合實際的，避免虛假信息導(dǎo)致的貸款風(fēng)險；“準(zhǔn)確性”要求各項數(shù)據(jù)、信息等精確無誤，若存在誤差可能影響貸款額度、利率等重要決策；“完整性”則強調(diào)申請內(nèi)容和相關(guān)情況的全面性，不能有重要信息缺失，否則可能無法全面評估借款人的還款能力和貸款風(fēng)險。A選項中的“可靠性”表述相對寬泛，不如“完整性”具體精準(zhǔn)地針對申請內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查要點。B選項“風(fēng)險性”雖然是貸款業(yè)務(wù)需要關(guān)注的，但它并非是對申請內(nèi)容和相關(guān)情況進行直接調(diào)查核實的范疇，“可靠性”同樣不夠具體明確。D選項“收益性”和“流動性”主要是從金融市場投資或資金運作等角度考量，與對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查核實不直接相關(guān)。綜上所述，應(yīng)選擇C選項。31、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

【答案】：A

【解析】本題考查我國個人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志性事件時間。1998年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》，該辦法的頒布標(biāo)志著我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時期。所以答案選A。32、在個人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔(dān)保。

A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

B.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的

C.抵押人妥善保管抵押物的

D.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

【答案】：A

【解析】本題主要考查在個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認可新?lián)５那樾巍項：抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)，這使得銀行債權(quán)的擔(dān)保出現(xiàn)風(fēng)險，銀行的權(quán)益無法得到有效保障。在此情況下，銀行有必要限期要求借款人更換銀行認可的新的擔(dān)保，以降低自身風(fēng)險，該項正確。B項：因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這說明抵押人采取了有效的措施來彌補抵押物價值的減少，保障了銀行債權(quán)的安全性，銀行無需要求借款人更換新的擔(dān)保，該項錯誤。C項：抵押人妥善保管抵押物，有利于保障抵押物的價值和銀行債權(quán)的安全，不存在需要更換擔(dān)保的情況，該項錯誤。D項：經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，表明這種處分行為是在銀行許可的范圍內(nèi)進行的，且銀行在同意時會考慮自身債權(quán)的保障問題，所以一般不會要求借款人更換新的擔(dān)保，該項錯誤。綜上，答案選A。33、個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括（）。

A.未核對“個人貸款檔案清單”

B.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

C.未按規(guī)定及時辦理他項權(quán)證

D.未按照要求收集整理貸款檔案資料

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險。A項，未核對“個人貸款檔案清單”，會導(dǎo)致檔案管理混亂，無法準(zhǔn)確掌握檔案情況，存在檔案丟失、錯放等風(fēng)險，屬于檔案管理風(fēng)險。B項，未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度，可能會使檔案隨意被借閱，導(dǎo)致檔案丟失、損壞或者信息泄露等情況發(fā)生，屬于檔案管理風(fēng)險。C項，未按規(guī)定及時辦理他項權(quán)證主要涉及的是抵押登記環(huán)節(jié)的問題，影響的是抵押物的相關(guān)權(quán)益和貸款的擔(dān)保效力，并非檔案管理方面的風(fēng)險。D項，未按照要求收集整理貸款檔案資料，會使檔案內(nèi)容不完整、不規(guī)范，影響后續(xù)對貸款情況的查詢、審核等工作，屬于檔案管理風(fēng)險。綜上所述，答案選C。34、自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為（）

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】：B

【解析】自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，所以應(yīng)選B。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，在汽車貸款業(yè)務(wù)中，自用傳統(tǒng)動力汽車貸款的最高發(fā)放比例是80%，該比例規(guī)定有助于合理規(guī)范金融機構(gòu)的汽車貸款業(yè)務(wù)，保障市場的穩(wěn)定和金融安全。35、2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手＝10張）。請問押品評估價值為（）元。

A.6840000

B.6400000

C.6240000

D.6080000

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)押品評估價值的計算公式，結(jié)合題目所給記賬式國債的相關(guān)數(shù)據(jù)來計算押品評估價值。###步驟一：明確押品評估價值的計算方法在本題中，押品為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債，對于該類押品，其評估價值應(yīng)按照市值來計算。###步驟二：計算國債的總張數(shù)已知國債有\(zhòng)(3200\)手，且\(1\)手等于\(10\)張，那么國債的總張數(shù)為：\(3200\times10=32000\)（張）###步驟三：計算押品評估價值已知每張國債的市值為\(190\)元，國債總張數(shù)為\(32000\)張，根據(jù)“押品評估價值\(=\)每張國債市值\(\times\)國債總張數(shù)”，可得押品評估價值為：\(190\times32000=6080000\)（元）所以，答案選D。36、企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識是（）。

A.企業(yè)會計報表

B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C.企業(yè)資信等級

D.企業(yè)擔(dān)保情況

【答案】：C

【解析】本題考查企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識相關(guān)知識。A項，企業(yè)會計報表是企業(yè)財務(wù)報告的主要部分，是企業(yè)向外傳遞會計信息的主要手段，它主要反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量等方面的信息，但并非企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識。企業(yè)會計報表可能存在一定的局限性，而且其本身并不能直接代表企業(yè)的信用水平。B項，企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)合法經(jīng)營的憑證，它表明企業(yè)具備了合法經(jīng)營的資格，記載了企業(yè)的基本登記注冊信息，如企業(yè)名稱、住所、法定代表人等，但它并不能直接體現(xiàn)企業(yè)的信用程度。即使企業(yè)擁有營業(yè)執(zhí)照，也不意味著其信用狀況良好。C項，企業(yè)資信等級是對企業(yè)信用狀況的一種綜合評價和等級劃分，它是通過對企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用記錄等多方面進行評估后得出的。企業(yè)資信等級能夠直觀地反映企業(yè)的信用程度，是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識，該項正確。D項，企業(yè)擔(dān)保情況只是企業(yè)信用狀況的一個方面，它反映了企業(yè)在對外擔(dān)保方面的情況，雖然可能會對企業(yè)的信用產(chǎn)生一定影響，但不能全面、綜合地代表企業(yè)的信用程度。綜上，答案選C。37、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理中，下列說法錯誤的是（）。

A.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面

B.借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個工作日向銀行提出申請

C.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意

D.展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過5年

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：貸后檢查工作對于保障商業(yè)助學(xué)貸款的安全回收至關(guān)重要，主要內(nèi)容通常涵蓋借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個關(guān)鍵方面。借款人情況檢查可了解其還款能力、信用狀況等是否發(fā)生變化；擔(dān)保情況檢查能確保擔(dān)保的有效性，降低貸款風(fēng)險。所以該項說法正確。-B：借款人若要求提前還款，提前30個工作日向銀行提出申請是合理且常見的規(guī)定。這樣可以讓銀行有足夠的時間進行相關(guān)的業(yè)務(wù)處理和安排，保障業(yè)務(wù)流程的有序進行。所以該項說法正確。-C：在合同履行期間，合同是當(dāng)事人各方意思表示一致的協(xié)議，有關(guān)合同內(nèi)容的變更涉及到各方的權(quán)利和義務(wù)調(diào)整，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，以確保變更的合法性和公平性，避免一方擅自變更給其他方帶來不利影響。所以該項說法正確。-D：商業(yè)助學(xué)貸款的展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過6年，而不是5年。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。38、在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括()。

A.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

B.抵押物市場價格是否合理

C.財產(chǎn)共有人是否同意抵押

D.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，對抵押人抵押物占有合法性的調(diào)查內(nèi)容，逐一分析各個選項。A項，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，這是判斷抵押人對抵押物占有合法性的基礎(chǔ)。若抵押物并非抵押人所有，那么抵押人就不具備合法抵押該物品的權(quán)利，所以該項屬于調(diào)查內(nèi)容。B項，抵押物市場價格是否合理，主要涉及抵押物的價值評估，與抵押人對抵押物占有的合法性并無直接關(guān)聯(lián)。即使抵押物市場價格不合理，但只要抵押人對其擁有合法的占有權(quán)，就不影響抵押的合法性，所以該項不屬于調(diào)查內(nèi)容。C項，財產(chǎn)共有人是否同意抵押是非常重要的一點。如果抵押物存在共有人，而共有人不同意抵押，那么抵押人的抵押行為就是不合法的，可能會引發(fā)后續(xù)的法律糾紛，所以該項屬于調(diào)查內(nèi)容。D項，抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬，即要確認抵押物之前是否已經(jīng)被抵押給他人。若抵押物已經(jīng)設(shè)定了抵押權(quán)屬，再次進行抵押可能會導(dǎo)致重復(fù)抵押等問題，影響抵押的合法性和有效性，所以該項屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選B。39、下列關(guān)于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是（）。

A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費用

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析來判斷表述是否正確。A項：個人住房裝修貸款作為一種貸款業(yè)務(wù)，其貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行，這是符合金融監(jiān)管和行業(yè)規(guī)范的常見做法，該項表述正確。B項：銀行通常不會強制借款人到指定的裝修公司辦理裝修，借款人有自主選擇裝修公司的權(quán)利。所以該項表述錯誤。C項：不同銀行在進行個人住房裝修貸款業(yè)務(wù)時，會根據(jù)自身的風(fēng)險評估、資金狀況、市場策略等多種因素來確定貸款額度，因此各銀行給予的貸款額度不盡相同，該項表述正確。D項：個人住房裝修貸款的用途就是用于支付與住房裝修相關(guān)的費用，家庭裝潢費用屬于住房裝修的范疇，貸款可以用于此，該項表述正確。綜上，表述錯誤的是B。40、首批住房體制改革的試點城市是（）。

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】首批住房體制改革的試點城市是煙臺和蚌埠，因此本題正確答案選C。住房體制改革是我國經(jīng)濟體制改革的重要組成部分，煙臺和蚌埠率先開展試點工作，為后續(xù)在全國范圍內(nèi)推進住房制度改革積累了經(jīng)驗、奠定了基礎(chǔ)。A選項中青島和合肥并非首批住房體制改革試點城市；B選項里的北京和上海在住房體制改革推進過程中起到重要作用，但不是首批試點城市；D選項的廣州和深圳在改革開放等諸多領(lǐng)域有突出發(fā)展成就，但也不是首批住房體制改革試點城市。41、在實際應(yīng)用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型

D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：行為模型是利用客戶的歷史行為信息作為預(yù)測變量來進行分析和評估的，該說法正確。-B：“新開戶即逾期”的客戶雖然情況特殊，但違約概率模型可基于多種因素來預(yù)測違約可能性，并非不能使用違約概率模型，該項說法錯誤。-C：對于有催收歷史的客戶，其以往的催收歷史包含了豐富信息，如客戶對不同催收方式的反應(yīng)等，可以根據(jù)這些歷史信息應(yīng)用催收響應(yīng)模型，以提高催收效果，該說法正確。-D：首次逾期的客戶由于沒有以往催收的相關(guān)數(shù)據(jù)，所以需要根據(jù)其其他行為特征，如消費習(xí)慣、還款記錄等應(yīng)用催收響應(yīng)模型，該說法正確。綜上，說法錯誤的是B。42、根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國家助學(xué)貸款的理解，錯誤的是（）。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定

B.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償專項資金由財政和普通高校各承擔(dān)50%

C.為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險分擔(dān)”原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償機制

D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》的相關(guān)內(nèi)容，對各選項進行逐一分析。-A選項：普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定，該項表述符合《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》的規(guī)定，所以A選項理解正確。-B選項：國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償專項資金由財政和普通高校各承擔(dān)50%，這是相關(guān)政策中對于風(fēng)險補償專項資金分擔(dān)機制的明確規(guī)定，所以B選項理解正確。-C選項：為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險分擔(dān)”原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償機制，這樣的機制有助于平衡銀行開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險，鼓勵銀行積極參與，所以C選項理解正確。-D選項：按照相關(guān)規(guī)定，借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清，而不是自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清，所以D選項理解錯誤。綜上，答案選D。43、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款期限最長不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是為鼓勵創(chuàng)業(yè)而設(shè)置的一種貸款方式，對促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)具有重要意義。關(guān)于其貸款期限的規(guī)定，是有明確政策要求的。在本題中，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款期限最長不超過3年，所以應(yīng)選C。44、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.虛報車價

C.一車多貸

D.冒名頂替

【答案】：C

【解析】本題考查汽車經(jīng)銷商欺詐行為的類型判斷。A項，甲貸乙用是指實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款，與題干中以同一套真實購車資料向多家銀行申請貸款的描述不符，所以A項錯誤。B項，虛報車價是指經(jīng)銷商和借款人相勾結(jié)，采取提高車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不相同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，導(dǎo)致購車人實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買汽車，這與題干所描述的行為不同，所以B項錯誤。C項，一車多貸是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，且該套購車資料完全真實，這與題干描述一致，所以C項正確。D項，冒名頂替是指盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款，這和題干中以同一套真實資料向多家銀行申請貸款的情況不一致，所以D項錯誤。綜上，答案選C。45、1999年2月，中國人民銀行頒布了（），較好地滿足社會各階層居民日益增長的消費信貸需求。

A.《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

【答案】：A

【解析】本題主要考查相關(guān)政策法規(guī)的頒布時間及對應(yīng)作用，需結(jié)合各選項政策法規(guī)的具體情況來確定正確答案。-**選項A：《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》**1999年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》，該舉措較好地滿足了社會各階層居民日益增長的消費信貸需求，與題干描述相符，所以選項A正確。-**選項B：《個人貸款管理暫行辦法》**《個人貸款管理暫行辦法》是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2010年2月12日頒布實施的，其目的主要是規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，并非1999年頒布，也與題干所描述的滿足當(dāng)時社會各階層居民日益增長的消費信貸需求的時間節(jié)點不對應(yīng)，所以選項B錯誤。-**選項C：《汽車貸款管理辦法》**《汽車貸款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車貸款風(fēng)險，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2017年修訂發(fā)布的，其主要針對汽車貸款業(yè)務(wù)，頒布時間與題干不符，所以選項C錯誤。-**選項D：《貸款通則》**《貸款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進社會經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，由中國人民銀行于1996年6月28日發(fā)布，自1996年8月1日起施行，同樣不符合題干中1999年這一時間及相關(guān)作用的描述，所以選項D錯誤。綜上，正確答案是A。46、對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是（）。

A.對于審批未通過的情形一般均進行復(fù)審

B.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理

C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構(gòu)線上平臺

D.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估的各要素，更多融

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)流程的相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。-A：在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中，對于審批未通過的情形并非一般均進行復(fù)審。因為在實際操作中，若存在明顯不符合貸款條件的情況，如申請人信用記錄極差、收入嚴(yán)重不達標(biāo)等，通常不會進行復(fù)審，所以該項說法錯誤。-B：貸后管理是貸款業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，銀行主要通過客服電話定期對借款人進行跟蹤管理，及時了解借款人的還款情況、資金使用情況等，以降低貸款風(fēng)險，該項說法正確。-C：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請的主要渠道包括銀行電子渠道（如手機銀行、網(wǎng)上銀行等）和第三方機構(gòu)線上平臺。這些渠道方便快捷，能讓借款人更輕松地提交貸款申請，該項說法正確。-D：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估在包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估各要素（如信用狀況、還款能力等）的基礎(chǔ)上，會更多融入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析等手段，更全面、精準(zhǔn)地評估風(fēng)險，該項說法正確。綜上，答案選A。47、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個百分點。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】：D

【解析】本題主要考查下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放小額擔(dān)保貸款的利率上浮規(guī)定。自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點，所以正確答案選D。48、關(guān)于房地產(chǎn)估價的方法，下列說法錯誤的是（）。

A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

C.假設(shè)開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率

D.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價

【答案】：C

【解析】本題主要考查對房地產(chǎn)估價方法相關(guān)知識點的掌握。A項，市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價格來求取估價對象價值的方法，交易活躍的房地產(chǎn)有較多的成交案例可供參考，所以市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，該項說法正確。B項，收益法是預(yù)測估價對象的未來收益，然后利用報酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價值來求取估價對象價值的方法，因此適用于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項說法正確。C項，假設(shè)開發(fā)法是預(yù)測估價對象開發(fā)完成后的價值和后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤，然后將開發(fā)完成后的價值減去后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤來求取估價對象價值的方法，其難點在于預(yù)測開發(fā)完成后的價值、后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤等，而確定合理的報酬率或資本化率是收益法的難點，該項說法錯誤。D項，成本法是求取估價對象在估價時點的重新購建價格和折舊，然后將重新購建價格減去折舊來求取估價對象價值的方法，只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價，該項說法正確。綜上，答案選C。49、（）直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險補償金

A.全國學(xué)生資助管理中心

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.財政部

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險補償金支付主體的相關(guān)知識。A選項全國學(xué)生資助管理中心，該中心負責(zé)組織開展高校國家助學(xué)貸款工作，會直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險補償金，A符合題意。B選項中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要職責(zé)是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風(fēng)險等，并非支付國家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險補償金的主體，B不符合題意。C選項財政部主要負責(zé)擬訂財政發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃、政策和改革方案并組織實施等宏觀財政管理工作，并不直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險補償金，C不符合題意。D選項中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定等，不涉及國家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險補償金的支付工作，D不符合題意。綜上，答案選A。50、個人經(jīng)營貸款期限一般不超過（）年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。。

A.3

B.5

C.10

D.2

【答案】：B

【解析】本題考查個人經(jīng)營貸款期限的相關(guān)知識。個人經(jīng)營貸款期限一般有一定的限制，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。在通常情況下，個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年。A選項3年不符合一般規(guī)定；C選項10年期限過長，不是個人經(jīng)營貸款一般的期限；D選項2年也不符合該貸款期限的常見設(shè)定。所以正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、以質(zhì)押方式申請個人經(jīng)營貸款時，可作為質(zhì)物的有（）。

A.定期儲蓄存單

B.憑證式國債（電子記賬）

C.記賬式國債

D.土地所有權(quán)

E.集體所有的土地使用權(quán)

【答案】：ABC

【解析】本題考查以質(zhì)押方式申請個人經(jīng)營貸款時可作為質(zhì)物的類型。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，可作為質(zhì)物的通常是具有一定價值、易于變現(xiàn)且符合法律規(guī)定的資產(chǎn)。A選項定期儲蓄存單，是儲戶在銀行等金融機構(gòu)存入定期款項的憑證，具有明確的價值和可變現(xiàn)性，能夠作為質(zhì)物用于質(zhì)押貸款，所以A選項正確。B選項憑證式國債（電子記賬），是國家發(fā)行的一種債券，以電子記賬方式記錄債權(quán)，信用等級高、收益穩(wěn)定且易于變現(xiàn)，是可以作為質(zhì)物進行質(zhì)押貸款的，所以B選項正確。C選項記賬式國債，通過證券賬戶進行交易和記錄，同樣具有較高的流動性和市場價值，能夠作為質(zhì)物來申請貸款，所以C選項正確。D選項土地所有權(quán)，根據(jù)我國法律規(guī)定，土地所有權(quán)歸國家或集體所有，個人不擁有土地所有權(quán)，不能將其作為質(zhì)物進行質(zhì)押貸款，所以D選項錯誤。E選項集體所有的土地使用權(quán)，其流轉(zhuǎn)受到嚴(yán)格的法律限制，一般不能自由用于質(zhì)押貸款，所以E選項錯誤。綜上，答案選ABC。2、申請信用卡的渠道主要包括（）

A.營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡

B.網(wǎng)上申請辦卡

C.邀請辦卡

D.手機空中發(fā)卡

E.便攜終端辦卡

【答案】：ABCD

【解析】在信用卡申請方式中，營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡是傳統(tǒng)且常見的方式，申請人可前往銀行營業(yè)網(wǎng)點，在工作人員指導(dǎo)下完成信用卡申請，A正確；網(wǎng)上申請辦卡也是當(dāng)下流行的途徑，申請人通過銀行官方網(wǎng)站或相關(guān)金融服務(wù)平臺，按提示填寫信息并提交申請即可，B正確；邀請辦卡指銀行根據(jù)客戶以往的消費、信用等情況，向符合條件的客戶發(fā)出辦卡邀請，受邀客戶可憑借邀請信息進行信用卡申請，C正確；手機空中發(fā)卡借助移動支付技術(shù)，申請人在手機上完成身份驗證、資料填寫等操作后，可快速完成信用卡發(fā)卡流程，D正確；便攜終端辦卡并非普遍采用的主要信用卡申請渠道，因此不選E。綜上，正確答案為ABCD。3、其他合作機構(gòu)合作風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用.重誠信的合作機構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

【答案】：ABCD

【解析】防控其他合作機構(gòu)合作風(fēng)險可采取以下防控措施。一是深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)。這有助于從源頭上確保合作機構(gòu)的質(zhì)量和信譽，降低因合作方信用問題帶來的風(fēng)險，所以A是合理的防控措施。二是業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)。不過分依賴能增加自身在合作中的自主性和抗風(fēng)險能力，避免因合作機構(gòu)出現(xiàn)問題而受到過度影響，故B也是防控合作風(fēng)險的有效舉措。三是嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度。嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度可篩選出優(yōu)質(zhì)的合作機構(gòu)，而合理的退出制度能在合作機構(gòu)出現(xiàn)問題時及時終止合作，減少損失，C屬于必要的防控手段。四是有效利用保證金制度。保證金可以在合作機構(gòu)違約時提供一定的經(jīng)濟補償，起到約束合作機構(gòu)行為和保障自身利益的作用，D是防控風(fēng)險的有效方法。而嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度主要是用于了解業(yè)務(wù)情況、客戶滿意度等，并非直接針對合作機構(gòu)合作風(fēng)險的防控措施。綜上，答案選ABCD。4、下列屬于個人汽車貸款的要素的有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款的要素包含多方面關(guān)鍵內(nèi)容。貸款對象是明確哪些人有資格申請個人汽車貸款，這是貸款開展的基礎(chǔ)前提，所以A符合。貸款利率直接關(guān)系到借款人的成本以及貸款機構(gòu)的收益，是個人汽車貸款中的重要經(jīng)濟指標(biāo)，B屬于個人汽車貸款要素。貸款期限規(guī)定了借款人需要在多長時間內(nèi)還清貸款，影響著還款計劃和利息總額，C也為個人汽車貸款要素。還款方式?jīng)Q定了借款人以何種形式償還貸款，如等額本息、等額本金等，不同方式對借款人的還款壓力和財務(wù)安排有不同影響，D同樣是個人汽車貸款要素。而題目答案未選E，說明擔(dān)保方式不屬于個人汽車貸款必然的構(gòu)成要素，可能在某些情況下不需要特定的擔(dān)保方式來發(fā)放個人汽車貸款。因此，屬于個人汽車貸款要素的有ABCD。5、將信貸管理大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環(huán)節(jié)，這種劃分難以對信貸管理中的具體問題采取（）的措施。

A.有效性

B.針對性

C.操作性

D.完整性

E.實效性

【答案】：BC

【解析】題目是在探討將信貸管理簡單劃分為貸前、貸中、貸后三個環(huán)節(jié)，難以對信貸管理具體問題采取何種措施。逐一分析各選項：-A選項“有效性”，強調(diào)措施能達到預(yù)期效果，即使大致劃分環(huán)節(jié)，采取的措施仍可能有效，所以該項不符合。-B選項“針對性”，因只是大致劃分，未針對具體問題深入細化，確實難以采取具有針對性的措施，該項符合。-C選項“操作性”，大致劃分沒有涉及具體實施細節(jié)，對于信貸管理具體問題，難以形成可操作的措施，該項符合。-D選項“完整性”，大致劃分并不影響措施整體的完整，仍可涵蓋各方面，該項不符合。-E選項“實效性”，即措施能在一定時間內(nèi)取得效果，與劃分環(huán)節(jié)粗細關(guān)系不大，措施仍可能有實效性，該項不符合。綜上，答案選BC。6、采取保證擔(dān)保方式的，以下說法正確的有（）。

A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

B.如果保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人

C.對保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，應(yīng)查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等

D.核實保證人保證責(zé)任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任

E.保證人為法人，則其一定具備保證資格

【答案】：ABCD

【解析】采取保證擔(dān)保方式時：A：當(dāng)保證人為法人時，調(diào)查其是否具備保證人資格以及是否具有代償能力是必要的。因為只有具備相應(yīng)資格和代償能力，才能在債務(wù)人無法履行債務(wù)時承擔(dān)保證責(zé)任，確保擔(dān)保的有效性，所以該項正確。B：若保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損，其財務(wù)狀況不佳，可能缺乏代償能力；在銀行黑名單之列，說明其信用存在問題；有重大違法行為損害銀行利益，更是表明其誠信和合規(guī)方面有嚴(yán)重缺陷。這類保證人都無法可靠地履行保證義務(wù)，不得作為保證人，該項正確。C：對于保證人為自然人的情況，要求其提交相關(guān)材料并查驗資信證明材料的真實性和有效性是很關(guān)鍵的。基本情況、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等信息能幫助準(zhǔn)確評估保證人的代償能力，保證擔(dān)保的可靠性，該項正確。D：核實保證人保證責(zé)任的落實，查驗其是否具有保證意愿并確知保證責(zé)任是保證擔(dān)保得以有效執(zhí)行的重要環(huán)節(jié)。只有保證人明確知曉并愿意承擔(dān)保證責(zé)任，才能避免在債務(wù)出現(xiàn)問題時發(fā)生糾紛，該項正確。E：保證人為法人并不一定就具備保證資格。法人需要滿足一定的條件，如符合法律法規(guī)規(guī)定、有良好的信譽和足夠的代償能力等才能成為合格的保證人，該項錯誤。綜上，正確答案為ABCD。7、個人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（）。

A.借款人無逾期記錄

B.貸款尚未到期

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書

【答案】：CD

【解析】個人汽車貸款借款人變更還款方式，需要符合一定的條件。C選項，借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用是必要條件。若賬戶存在拖欠本息及其他費用的情況，說明借款人在還款方面存在信用風(fēng)險或資金困難，此時變更還款方式可能會進一步加大銀行風(fēng)險，也不利于保障還款的正常進行，所以只有賬戶無拖欠時才適宜變更還款方式。D選項，借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息是合理要求。當(dāng)期貸款本息是當(dāng)前的應(yīng)還款項，按時歸還體現(xiàn)了借款人良好的還款意愿和能力。若不歸還當(dāng)期貸款本息就變更還款方式，銀行無法準(zhǔn)確評估借款人后續(xù)還款能力和風(fēng)險，也可能導(dǎo)致銀行資金回籠出現(xiàn)問題，所以歸還當(dāng)期貸款本息是變更還款方式的前置條件。A選項，借款人無逾期記錄并非變更還款方式的必須條件，即使有過逾期記錄但目前賬戶狀態(tài)正常、無拖欠且能歸還當(dāng)期本息等，仍可考慮變更還款方式。B選項，貸款尚未到期雖然是變更還款方式的一個基礎(chǔ)前提，但不是核心的必要條件，重點在于賬戶狀況和當(dāng)期還款情況。E選項，向銀行提交還款方式變更申請書只是一個操作程序，而非決定能否變更還款方式的本質(zhì)條件，即便提交了申請書，若不滿足賬戶無拖欠和歸還當(dāng)期本息等條件，銀行也不會同意變更。綜上，答案選CD。8、銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（）。

A.通過驗證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來確認借款人對房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實性

B.通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況

C.通過電話調(diào)查、面談核實其工作單位和收入的真實性

D.通過房地產(chǎn)中介機構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收人平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認租金收入的穩(wěn)定性

【答案】：AD

【解析】本題主要考查銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入真實性的做法。A選項，通過驗證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來確認借款人對房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實性，這是考察租金收入真實性的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。只有確認房產(chǎn)所有權(quán)以及租賃行為的真實性，才能保證租金收入來源的可靠性，故A選項正確。B選項，了解公積金數(shù)額及存折上流水情況主要是用于驗證工資性收入等其他收入來源的真實性，與租金收入的關(guān)聯(lián)性不大，不能有效考察租金收入的真實性，故B選項錯誤。C選項，電話調(diào)查、面談核實工作單位和收入的真實性，主要針對的是申請人的工資性收入，與租金收入的考察并無直接關(guān)聯(lián)，故C選項錯誤。D選項，通過房地產(chǎn)中介機構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收入平均水平，能夠與借款人提供的租金收入進行對比，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為，有助于確保租金收入數(shù)據(jù)的真實性，故D選項正確。E選項，實地考察驗證房產(chǎn)面積和位置等情況，雖然可以一定程度上了解房產(chǎn)狀況，但不能直接確認租金收入的穩(wěn)定性，租金收入的穩(wěn)定性還受到市場需求、租客情況等多種因素影響，故E選項錯誤。綜上，答案選AD。9、個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。

A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映

C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸从?/p>

【答案】：ACD

【解析】個人對征信的異議處理結(jié)果仍有異議，可采取以下處理方法：A，向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明。這是一種合理的途徑，個人聲明能夠讓信息使用者更全面了解異議情況，有助于準(zhǔn)確判斷信用狀況。C，向中國人民銀行征信管理部門反映。中國人民銀行征信管理部門負責(zé)征信業(yè)務(wù)管理，可對異議相關(guān)情況進行調(diào)查和處理，維護當(dāng)事人合法權(quán)益。D，向法院提起訴訟，借助法律手段解決。當(dāng)其他途徑無法有效解決問題時，通過法律訴訟，由法院依據(jù)事實和法律作出公正裁決，保障當(dāng)事人合法權(quán)益。而B選項，向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映，通常是在最初發(fā)現(xiàn)異議時的處理方式，對于異議處理結(jié)果仍有異議時，此方式并非恰當(dāng)途徑。E選項，向當(dāng)?shù)?/p>