中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)測(cè)試卷第一部分單選題(50題)1、個(gè)人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.審查不嚴(yán)導(dǎo)致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A選項(xiàng)“審查不嚴(yán)導(dǎo)致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”，此情形主要體現(xiàn)的是貸款審查環(huán)節(jié)存在的問(wèn)題，并非簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同憑證預(yù)簽無(wú)效”，合同憑證的預(yù)簽工作是簽約環(huán)節(jié)的重要內(nèi)容，預(yù)簽無(wú)效會(huì)直接影響簽約的有效性和合規(guī)性，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C選項(xiàng)“在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款”，貸款審批手續(xù)不全就發(fā)放貸款，這在發(fā)放環(huán)節(jié)違反了規(guī)定和流程，會(huì)帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)，因此屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款”，在發(fā)放貸款時(shí)未按規(guī)定額度操作，這是發(fā)放環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問(wèn)題，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選A。2、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個(gè)百分點(diǎn)。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】：D

【解析】本題主要考查下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放小額擔(dān)保貸款的利率上浮規(guī)定。自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)，所以正確答案選D。3、個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于（）元人民幣。

A.5000

B.1萬(wàn)

C.2萬(wàn)

D.5萬(wàn)

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人留學(xué)貸款額度的最低標(biāo)準(zhǔn)。個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于1萬(wàn)元人民幣，所以答案選B。A選項(xiàng)5000元不符合個(gè)人留學(xué)貸款額度的最低要求；C選項(xiàng)2萬(wàn)元并非最低額度；D選項(xiàng)5萬(wàn)元也不是最低標(biāo)準(zhǔn)。4、現(xiàn)在個(gè)人征信系統(tǒng)由（）出資建設(shè)管理。

A.個(gè)人

B.政府

C.銀監(jiān)會(huì)

D.證監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)是由政府出資建設(shè)管理的。政府具有宏觀管理和公共服務(wù)的職責(zé)，個(gè)人征信系統(tǒng)涉及到社會(huì)信用體系的構(gòu)建和公共信息的管理，由政府出資建設(shè)管理能夠確保其公正性、權(quán)威性和全面性，更好地服務(wù)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融穩(wěn)定。A選項(xiàng)個(gè)人顯然不具備出資建設(shè)管理整個(gè)征信系統(tǒng)的能力和條件；C選項(xiàng)銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，并非出資建設(shè)管理個(gè)人征信系統(tǒng)；D選項(xiàng)證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)證券期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，與個(gè)人征信系統(tǒng)的出資建設(shè)管理無(wú)關(guān)。所以答案選B。5、貸款所購(gòu)車(chē)輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（）；貸款所購(gòu)車(chē)輛為商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（）；貸款所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的。（）

A.80％；60％；50％

B.80％；70％；70％

C.70％；50％；40％

D.70％；60％；50％

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類(lèi)型車(chē)輛貸款額度與所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例關(guān)系。我國(guó)相關(guān)金融政策規(guī)定，對(duì)于貸款購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)，不同用途和類(lèi)型的車(chē)輛，其貸款額度上限存在差異。貸款所購(gòu)車(chē)輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)時(shí)，考慮到自用車(chē)輛的使用場(chǎng)景和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低等因素，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80％；當(dāng)貸款所購(gòu)車(chē)輛為商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)時(shí)，由于商用車(chē)輛的使用頻率、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等與自用車(chē)輛有所不同，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70％；對(duì)于貸款所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的情況，鑒于二手車(chē)存在折舊、車(chē)況不確定等因素，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70％。A選項(xiàng)中商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款額度為60％、二手車(chē)貸款額度為50％，與實(shí)際規(guī)定不符；C選項(xiàng)中自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款額度為70％、商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款額度為50％、二手車(chē)貸款額度為40％，均不符合正確標(biāo)準(zhǔn)；D選項(xiàng)中自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款額度為70％、商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款額度為60％、二手車(chē)貸款額度為50％，也不符合相關(guān)規(guī)定。綜上，正確答案是B。6、（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)貸款資金支付方式概念的理解。A項(xiàng)，借款人自主支付是指借款人在獲得貸款資金后，自行決定將資金支付給交易對(duì)象，并非是貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托進(jìn)行支付，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，并不存在“貸款人委托支付”這樣的常見(jiàn)貸款支付方式表述，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，同樣，“借款人委托支付”也不是規(guī)范的貸款支付方式表述，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，該項(xiàng)符合題干描述。綜上，答案選D。7、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

C.假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

D.只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)房地產(chǎn)估價(jià)方法相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的掌握。A項(xiàng)，市場(chǎng)法是通過(guò)類(lèi)似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，交易活躍的房地產(chǎn)有較多的成交案例可供參考，所以市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)，收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，因此適用于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)，假設(shè)開(kāi)發(fā)法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開(kāi)發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)，然后將開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值減去后續(xù)開(kāi)發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，其難點(diǎn)在于預(yù)測(cè)開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值、后續(xù)開(kāi)發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)等，而確定合理的報(bào)酬率或資本化率是收益法的難點(diǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D項(xiàng)，成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊，然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。8、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以()為主。

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.質(zhì)押和保證擔(dān)保

【答案】：A

【解析】在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，抵押擔(dān)保是最為主要的擔(dān)保方式。抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。對(duì)于個(gè)人住房貸款而言，借款人通常會(huì)以所購(gòu)住房作為抵押物向銀行提供擔(dān)保。這種擔(dān)保方式有著顯著優(yōu)勢(shì)，一方面銀行能通過(guò)抵押物降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，在借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，可依法處置抵押物來(lái)收回貸款資金；另一方面對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，以住房抵押獲取貸款相對(duì)較為容易，手續(xù)也較為成熟。質(zhì)押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，由于質(zhì)押物通常要求是易于保存、變現(xiàn)的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證，范圍相對(duì)較窄，所以不是主要的擔(dān)保方式。保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。在個(gè)人住房貸款中，尋找合適的保證人存在一定難度，且保證人的信用和償債能力也存在不確定性，所以一般也不作為主要的擔(dān)保方式。質(zhì)押和保證擔(dān)保結(jié)合的情況，同樣因質(zhì)押物范圍限制和保證人的問(wèn)題，不是個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的主要擔(dān)保方式。綜上所述，本題正確答案是A。9、在個(gè)人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.格式條款無(wú)效

B.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)

C.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)

D.抵押物重復(fù)抵押

【答案】：D

【解析】在個(gè)人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險(xiǎn)主要圍繞合同條款本身的有效性、解釋以及條款間的一致性等方面。A選項(xiàng)格式條款無(wú)效，這會(huì)直接影響合同的部分或整體效力，屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)；B選項(xiàng)格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)，由于格式條款通常由一方預(yù)先擬定，在解釋過(guò)程中可能產(chǎn)生爭(zhēng)議，進(jìn)而影響合同的有效履行，也屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)兩者不一致時(shí)，可能導(dǎo)致合同內(nèi)容的不確定性，影響合同效力，同樣屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)。而D選項(xiàng)抵押物重復(fù)抵押，這主要涉及抵押物的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，并非合同本身的有效性問(wèn)題，所以答案選D。10、信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年。

A.三年

B.六個(gè)月

C.一年

D.五年

【答案】：A

【解析】本題考查信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料的保管期限。信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，故應(yīng)選A。11、貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，不包括（）。

A.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

B.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于歸還貸款

C.對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

D.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)了解保證人的家庭成員

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人落實(shí)貸款發(fā)放條件是確保貸款順利發(fā)放和風(fēng)險(xiǎn)可控的重要環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)可保障貸款在特定情況下的權(quán)益，有關(guān)手續(xù)辦理完畢是常見(jiàn)且必要的貸款發(fā)放條件；B選項(xiàng)，確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶，能保證貸款本息的正常歸還，是貸款發(fā)放前需落實(shí)的基本條件之一；C選項(xiàng)，對(duì)于采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實(shí)抵（質(zhì)）押手續(xù)可降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，是貸款發(fā)放的關(guān)鍵條件。而D選項(xiàng)，對(duì)自然人作為保證人，主要關(guān)注的是保證人的擔(dān)保能力、信用狀況等與擔(dān)保相關(guān)的因素，了解保證人家庭成員并非貸款發(fā)放前必須落實(shí)的發(fā)放條件。所以答案是D。12、財(cái)政部、稅務(wù)總局出臺(tái)了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免征下列哪項(xiàng)稅款（）

A.增值稅

B.印花稅

C.營(yíng)業(yè)稅

D.契稅

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)稅收優(yōu)惠政策中針對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同所免征稅款的了解。A選項(xiàng)增值稅，是以商品（含應(yīng)稅勞務(wù)）在流轉(zhuǎn)過(guò)程中產(chǎn)生的增值額作為計(jì)稅依據(jù)而征收的一種流轉(zhuǎn)稅，通常與商品或服務(wù)的銷(xiāo)售、提供等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)，金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同這一行為并不涉及增值稅的免征情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)印花稅，是對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)交往中設(shè)立、領(lǐng)受具有法律效力的憑證的行為所征收的一種稅。為支持普惠金融發(fā)展，財(cái)政部、稅務(wù)總局出臺(tái)政策，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)營(yíng)業(yè)稅，是對(duì)在中國(guó)境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無(wú)形資產(chǎn)或銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)的單位和個(gè)人，就其所取得的營(yíng)業(yè)額征收的一種稅。自2016年5月1日起，我國(guó)全面推開(kāi)營(yíng)業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)，營(yíng)業(yè)稅已退出歷史舞臺(tái)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)契稅，是指不動(dòng)產(chǎn)（土地、房屋）產(chǎn)權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移變動(dòng)時(shí)，就當(dāng)事人所訂契約按產(chǎn)價(jià)的一定比例向新業(yè)主（產(chǎn)權(quán)承受人）征收的一次性稅收，與金融機(jī)構(gòu)和小型、微型企業(yè)的借款合同無(wú)關(guān)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。13、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.?？顚Ｓ?/p>

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.部分自籌

D.有效擔(dān)保

【答案】：B

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。A選項(xiàng)?？顚Ｓ檬巧虡I(yè)助學(xué)貸款實(shí)行原則之一；C選項(xiàng)部分自籌也包含在其原則內(nèi)；D選項(xiàng)有效擔(dān)保同樣是該原則內(nèi)容。而B(niǎo)選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償并非商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則。所以答案選B。14、以下關(guān)于貸款展期的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之后，向貸款人申請(qǐng)貸款展期

B.是否展期由貸款人決定

C.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

D.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款展期的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：根據(jù)貸款展期的規(guī)定，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，而不是之后，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：在貸款業(yè)務(wù)中，是否給予貸款展期是由貸款人根據(jù)具體情況來(lái)決定的，此說(shuō)法正確。C選項(xiàng)：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，這是符合相關(guān)規(guī)定的，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)：中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半，這也是貸款展期的相關(guān)規(guī)定內(nèi)容，該說(shuō)法正確。綜上，答案選A。15、關(guān)于全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.包含個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息

B.我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)，為中國(guó)人民銀行所建設(shè)并已投入使用

C.包含個(gè)人在保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的信用信息

D.向商業(yè)銀行提供個(gè)人信用信息的查詢服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。A選項(xiàng)，全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)包含個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息，這是該數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)的重要信息組成部分，此說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)，由中國(guó)人民銀行建設(shè)并已投入使用，在我國(guó)個(gè)人征信領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)不僅涵蓋銀行相關(guān)信息，還包含個(gè)人在保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的信用信息，從多方面綜合反映個(gè)人的信用狀況，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)主要是為了防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，而不是單純地向商業(yè)銀行提供個(gè)人信用信息的查詢服務(wù)，此說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上所述，答案選D。16、個(gè)人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括()。

A.不按權(quán)限審批貸款.使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備

C.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán).導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.未按獨(dú)立公正原則審批

【答案】：B

【解析】個(gè)人住房貸款審批環(huán)節(jié)存在諸多業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，需對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析以判斷是否屬于該環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。A項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這屬于審批環(huán)節(jié)中權(quán)限管理方面的問(wèn)題，會(huì)造成嚴(yán)重的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。因?yàn)楹侠淼臋?quán)限審批是保證貸款合規(guī)發(fā)放的重要前提，超授權(quán)發(fā)放貸款可能導(dǎo)致貸款管理失控。B項(xiàng)，貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備主要是在貸款發(fā)放前對(duì)擔(dān)保情況的審核，通常在貸款受理和調(diào)查等前期環(huán)節(jié)重點(diǎn)關(guān)注，并非審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。審批環(huán)節(jié)更側(cè)重于對(duì)借款人資格、貸款合規(guī)性等方面的審查。C項(xiàng)，審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接體現(xiàn)了審批環(huán)節(jié)審查工作的質(zhì)量問(wèn)題，是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。如果審查不嚴(yán)，會(huì)使銀行面臨借款人違約等風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，未按獨(dú)立公正原則審批，會(huì)影響審批結(jié)果的客觀性和公正性，可能導(dǎo)致貸款發(fā)放不合理，屬于審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。獨(dú)立公正審批是確保貸款質(zhì)量的關(guān)鍵。綜上，答案選B。17、對(duì)于個(gè)人信用報(bào)告的異議處理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（）個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)。

A.7

B.2

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)于個(gè)人信用報(bào)告的異議處理，商業(yè)銀行在接到核查通知后，需要在一定時(shí)間內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)。具體時(shí)間規(guī)定為10個(gè)工作日，所以應(yīng)選C。A選項(xiàng)7個(gè)工作日不符合規(guī)定；B選項(xiàng)2個(gè)工作日時(shí)間過(guò)短，不符合實(shí)際的處理流程和時(shí)間要求；D選項(xiàng)5個(gè)工作日也不是正確的規(guī)定時(shí)間。18、等額本息還款法的個(gè)人貸款，每月還款額中，()。

A.利息逐月遞增.本金逐月遞減

B.利息逐月遞減.本金逐月遞減

C.利息逐月遞減.本金逐月遞增

D.利息逐月遞增.本金逐月遞增

【答案】：C

【解析】等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的貸款總額（本金與利息之和）始終保持不變。在還款初期，由于貸款本金余額較大，所以利息所占的比重相對(duì)較大，而償還的本金較少；隨著每月不斷還款，本金余額逐漸減少，那么對(duì)應(yīng)計(jì)算的利息也會(huì)逐月遞減。由于每月還款總額固定，利息逐月遞減，為了保證每月還款總額不變，償還的本金就需要逐月遞增。所以在等額本息還款法的個(gè)人貸款每月還款額中，利息逐月遞減，本金逐月遞增，正確答案是C。19、下列關(guān)于市場(chǎng)法的敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.市場(chǎng)法的難點(diǎn)在于如何保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，以及如何對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定.房?jī)r(jià)暴漲暴跌，則采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí).采用市場(chǎng)法有可能低估房?jī)r(jià)

D.對(duì)于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，則難以采用市場(chǎng)法估價(jià)

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)市場(chǎng)法相關(guān)敘述正誤的判斷。A項(xiàng)：市場(chǎng)法在運(yùn)用時(shí)，要選取可比實(shí)例，而保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，并對(duì)各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整是比較困難的，該敘述符合市場(chǎng)法的特點(diǎn)和難點(diǎn)，所以該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定，房?jī)r(jià)出現(xiàn)暴漲暴跌的情況時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)劇烈，難以找到合適的可比實(shí)例，也難以對(duì)價(jià)格進(jìn)行合理修正，因此采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就會(huì)很大，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格往往虛高，采用市場(chǎng)法會(huì)受到這種虛高價(jià)格的影響，有可能高估房?jī)r(jià)，而不是低估房?jī)r(jià)，所以該項(xiàng)敘述有誤。D項(xiàng)：對(duì)于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的交易實(shí)例，難以找到合適的可比實(shí)例來(lái)運(yùn)用市場(chǎng)法進(jìn)行估價(jià)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。20、下列可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的是（）。

A.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款

B.在銀行近1年內(nèi)的存款

C.在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款

D.在銀行近8個(gè)月內(nèi)的存款

【答案】：C

【解析】本題考查貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的相關(guān)內(nèi)容。在貸款受理調(diào)查時(shí)，銀行通常會(huì)關(guān)注申請(qǐng)人在一定時(shí)期內(nèi)的資金流動(dòng)情況，以此來(lái)評(píng)估其收入的穩(wěn)定性和還款能力。一般而言，選取近6個(gè)月內(nèi)的銀行存款情況作為個(gè)人收入證明是比較合適的。A選項(xiàng)近3個(gè)月內(nèi)的存款時(shí)間過(guò)短，可能無(wú)法全面反映申請(qǐng)人的收入情況，因?yàn)槟承┡R時(shí)性的資金進(jìn)出可能會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)的片面性，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)其長(zhǎng)期穩(wěn)定的收入水平。B選項(xiàng)近1年內(nèi)的存款時(shí)間跨度又相對(duì)較長(zhǎng)，期間可能會(huì)有一些特殊情況導(dǎo)致存款金額波動(dòng)較大，而且距離當(dāng)前時(shí)間較遠(yuǎn)的數(shù)據(jù)可能不能很好地反映申請(qǐng)人當(dāng)前的實(shí)際收入狀況。D選項(xiàng)近8個(gè)月內(nèi)的存款，時(shí)間跨度同樣不太符合一般的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，既不如6個(gè)月那么精準(zhǔn)地反映近期收入水平，也沒(méi)有1年那樣具有一定的長(zhǎng)期參考價(jià)值。而C選項(xiàng)近6個(gè)月內(nèi)的存款，既能夠涵蓋一定的時(shí)間段，反映申請(qǐng)人較為穩(wěn)定的收入情況，又相對(duì)接近當(dāng)前時(shí)間，能及時(shí)體現(xiàn)其近期的資金狀況，所以可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明，因此本題正確答案是C。21、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開(kāi)，下限管理

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析判斷其表述是否正確。-A：貸款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議，在合同簽訂后，若要對(duì)其中的還款方式進(jìn)行更改，需要經(jīng)過(guò)貸款銀行的同意。因?yàn)檫€款方式的改變會(huì)影響銀行的資金安排和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式，該項(xiàng)表述正確。-B：借款人可以根據(jù)自身情況在借款時(shí)選擇合適的還款方式，但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性，避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況，因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式涉及到借款人的還款金額和還款時(shí)間安排等重要方面，由于不同借款人的財(cái)務(wù)狀況和還款能力各不相同，所以由借貸雙方協(xié)商確定計(jì)息、結(jié)息方式是合理且常見(jiàn)的做法，該項(xiàng)表述正確。-D：商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開(kāi)，下限管理。這樣的政策既給予了金融機(jī)構(gòu)一定的自主定價(jià)空間，又保證了貸款利率不會(huì)過(guò)低，避免過(guò)度的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。22、以下不屬于公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別的是（）不同。

A.審批主體

B.貸款對(duì)象

C.貸款條件

D.資金來(lái)源

【答案】：C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款存在多項(xiàng)區(qū)別。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的審批主體通常是住房公積金管理中心及受其委托的承辦銀行；而商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款審批主體是商業(yè)銀行自身，二者審批主體不同。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的貸款對(duì)象需是住房公積金繳存人，且符合公積金貸款相關(guān)規(guī)定；商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款對(duì)借款人的范圍更廣，不一定是公積金繳存人，貸款對(duì)象存在差異。C選項(xiàng)，貸款條件方面，二者雖然在具體細(xì)節(jié)上有不同，但本質(zhì)上都是圍繞借款人的信用狀況、還款能力等基本條件來(lái)設(shè)定，并非主要區(qū)別。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源于住房公積金繳存者繳納的住房公積金；商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源于商業(yè)銀行的自有資金和吸收的存款等，資金來(lái)源不同。本題要求選出不屬于二者區(qū)別的，答案選C。23、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中“假個(gè)貸”的防控措施。A選項(xiàng)，加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，能從源頭上減少不符合條件的貸款申請(qǐng)進(jìn)入審批流程，有效防控“假個(gè)貸”。一線人員經(jīng)過(guò)專業(yè)培訓(xùn)后，能夠更準(zhǔn)確地識(shí)別虛假信息和欺詐行為，從而提高貸款審批的質(zhì)量和準(zhǔn)確性。B選項(xiàng)，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度，可增加貸款機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力。通過(guò)收取一定比例的風(fēng)險(xiǎn)保證金，當(dāng)出現(xiàn)“假個(gè)貸”導(dǎo)致的損失時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)可以用保證金來(lái)彌補(bǔ)部分損失，降低風(fēng)險(xiǎn)成本。C選項(xiàng)，準(zhǔn)確把握借款人的還款能力主要是為了評(píng)估借款人按時(shí)足額償還貸款的可能性，這是正常貸款審批流程中評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)在于判斷借款人是否有能力償還貸款，而并非專門(mén)針對(duì)“假個(gè)貸”的防控措施?！凹賯€(gè)貸”主要是指通過(guò)虛構(gòu)購(gòu)房行為或提供虛假資料等手段騙取銀行貸款，與借款人的還款能力本身并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。D選項(xiàng)，積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，能夠?qū)Α凹賯€(gè)貸”行為形成威懾。讓參與“假個(gè)貸”的相關(guān)人員認(rèn)識(shí)到其行為的違法后果，從而減少此類(lèi)違法行為的發(fā)生。綜上所述，不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是C。24、個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.合同變更

C.放款通知

D.開(kāi)戶放款

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放的具體流程。首先分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)“出賬前審核”：這是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，在正式放款前需要對(duì)相關(guān)信息和條件進(jìn)行審核，確保符合放款要求，屬于貸款發(fā)放的具體流程。-B選項(xiàng)“合同變更”：合同變更是在貸款合同簽訂之后，由于各種原因需要對(duì)合同條款進(jìn)行修改、補(bǔ)充或解除等操作，它并不屬于貸款發(fā)放的具體流程，而是貸款合同執(zhí)行過(guò)程中可能出現(xiàn)的情況。-C選項(xiàng)“放款通知”：在完成一系列審核和準(zhǔn)備工作后，需要通知借款人貸款即將發(fā)放，這是貸款發(fā)放流程中的一個(gè)步驟，讓借款人知曉款項(xiàng)的發(fā)放情況。-D選項(xiàng)“開(kāi)戶放款”：指為借款人開(kāi)立專門(mén)的賬戶，并將貸款資金發(fā)放到該賬戶中，這是貸款發(fā)放流程的最終操作環(huán)節(jié)。綜上，個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放的具體流程不包括合同變更，答案選B。25、個(gè)人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值（）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開(kāi)具的首付款發(fā)票或收據(jù)。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人商用房貸款借款人需滿足的首付款條件。個(gè)人商用房貸款借款人需滿足已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值一定比例（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開(kāi)具的首付款發(fā)票或收據(jù)。按照規(guī)定，該比例為50%。所以答案選A。26、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是()。

A.集體所有的土地使用權(quán)

B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《民法典》中關(guān)于可以抵押財(cái)產(chǎn)和不得抵押財(cái)產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)，集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不得抵押。例如農(nóng)村集體所有的耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，法律有禁止抵押的規(guī)定，所以該選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)是不得抵押的。這些單位的財(cái)產(chǎn)主要是用于公益事業(yè)，若進(jìn)行抵押可能會(huì)影響公益事業(yè)的正常開(kāi)展，所以該項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)，醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施同樣是為了保障公共醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)，屬于以公益為目的的設(shè)施，不得用于抵押，故該項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)，正在建造的建筑物、船舶、航空器是可以抵押的。根據(jù)法律規(guī)定，此類(lèi)財(cái)產(chǎn)在符合一定條件下，其抵押具有合法性和可行性，所以該選項(xiàng)正確。綜上，本題答案是D。27、下列不屬于個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是()。

A.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

B.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

C.熟練掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力是信用風(fēng)險(xiǎn)防控的重要措施。通過(guò)對(duì)客戶收入、資產(chǎn)、負(fù)債等方面的詳細(xì)了解，可以評(píng)估其是否有足夠的能力按時(shí)償還貸款，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性也是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。確?？蛻籼峁┑纳矸菪畔?、收入證明等資料真實(shí)可靠，能避免因虛假信息而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行準(zhǔn)確評(píng)估客戶的信用狀況。C項(xiàng)，熟練掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，主要是為了確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，它側(cè)重于業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范方面，而不是直接針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控。這一要求更多地是保障業(yè)務(wù)按照規(guī)定流程進(jìn)行，并非針對(duì)客戶信用狀況的評(píng)估和控制。D項(xiàng)，科學(xué)合理地確定客戶還款方式能夠根據(jù)客戶的實(shí)際情況和還款能力，制定出合適的還款計(jì)劃，提高客戶按時(shí)還款的可能性，進(jìn)而防控信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，不屬于個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是C。28、下列關(guān)于不良貸款管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定并適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析

B.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況

C.對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)

D.“賬銷(xiāo)案存”后不保留對(duì)貸款的追索權(quán)

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其關(guān)于不良貸款管理的說(shuō)法是否正確。-A：銀行按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定并適時(shí)分析是合理且必要的。貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)法是一種科學(xué)的分類(lèi)方式，能幫助銀行更準(zhǔn)確地了解貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行科學(xué)認(rèn)定和分析有助于銀行采取針對(duì)性的管理措施，該說(shuō)法正確。-B：建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬，落實(shí)清收責(zé)任人并實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)回收情況，是銀行有效管理不良貸款的重要手段。通過(guò)建立臺(tái)賬可以清晰記錄不良貸款的相關(guān)信息，落實(shí)責(zé)任人能確保清收工作有人負(fù)責(zé)、有序推進(jìn)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)回收情況則能及時(shí)掌握清收進(jìn)度和效果，該說(shuō)法正確。-C：對(duì)于認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)，這是符合呆賬貸款處理規(guī)范的做法。這樣能保證呆賬貸款的核銷(xiāo)等處理工作合法合規(guī)，維護(hù)銀行的財(cái)務(wù)穩(wěn)定和資產(chǎn)質(zhì)量，該說(shuō)法正確。-D：“賬銷(xiāo)案存”是指銀行在核銷(xiāo)呆賬貸款后，雖然在賬務(wù)上進(jìn)行了核銷(xiāo)處理，但并不意味著放棄對(duì)該筆貸款的追索權(quán)。銀行仍然保留在后續(xù)有合適機(jī)會(huì)時(shí)繼續(xù)追討貸款的權(quán)利，該說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。29、個(gè)人住房裝修貸款用途不包括()。

A.支付家庭裝潢施工款

B.購(gòu)買(mǎi)廚衛(wèi)設(shè)備

C.購(gòu)買(mǎi)健身器材

D.支付房屋維修工程款

【答案】：C

【解析】個(gè)人住房裝修貸款是用于個(gè)人住房裝修相關(guān)的支出。A選項(xiàng)支付家庭裝潢施工款，這是直接用于住房裝修施工方面的費(fèi)用，顯然屬于貸款用途；B選項(xiàng)購(gòu)買(mǎi)廚衛(wèi)設(shè)備，廚衛(wèi)設(shè)備是住房裝修中重要的組成部分，購(gòu)買(mǎi)廚衛(wèi)設(shè)備用于住房裝修，也在貸款用途范圍內(nèi)；D選項(xiàng)支付房屋維修工程款，房屋維修工程與住房裝修相關(guān)，同樣可使用該貸款；而C選項(xiàng)購(gòu)買(mǎi)健身器材，健身器材并非與住房裝修直接相關(guān)的物品，不屬于個(gè)人住房裝修貸款的用途。所以答案選C。30、經(jīng)辦行于每年9月底前，統(tǒng)計(jì)匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)分行，分行匯總后在（）個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，總行提交全國(guó)學(xué)生貸款管理中心。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國(guó)家助學(xué)貸款相關(guān)數(shù)據(jù)上報(bào)時(shí)間的規(guī)定。經(jīng)辦行需于每年9月底前統(tǒng)計(jì)匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)分行，分行匯總后需在一定工作日內(nèi)上報(bào)總行，總行再提交全國(guó)學(xué)生貸款管理中心。按照規(guī)定，分行匯總后應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，所以正確答案是A。31、一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)（）年。

A.1

B.3

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人醫(yī)療貸款的期限相關(guān)知識(shí)。在一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款期限有一定的規(guī)定范圍，其中最長(zhǎng)可達(dá)10年，所以本題應(yīng)選C。32、銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長(zhǎng)期友好的關(guān)系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。

A.品牌營(yíng)銷(xiāo)

B.策略營(yíng)銷(xiāo)

C.定向營(yíng)銷(xiāo)

D.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行營(yíng)銷(xiāo)方式的相關(guān)概念。A選項(xiàng)品牌營(yíng)銷(xiāo)是通過(guò)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)使客戶形成對(duì)企業(yè)品牌和產(chǎn)品的認(rèn)知過(guò)程，目的是讓消費(fèi)者對(duì)品牌產(chǎn)生好感和忠誠(chéng)度，其核心在于塑造品牌形象，與題干中強(qiáng)調(diào)的建立有效交流渠道以維持與客戶長(zhǎng)期友好關(guān)系不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)策略營(yíng)銷(xiāo)是指企業(yè)以顧客需要為出發(fā)點(diǎn)，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)獲得顧客需求量以及購(gòu)買(mǎi)力的信息、商業(yè)界的期望值，有計(jì)劃地組織各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，通過(guò)相互協(xié)調(diào)一致的產(chǎn)品策略、價(jià)格策略、渠道策略和促銷(xiāo)策略，為顧客提供滿意的商品和服務(wù)而實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)的過(guò)程，它是一個(gè)較為寬泛的概念，未突出與客戶建立有效交流渠道這一關(guān)鍵要點(diǎn)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)定向營(yíng)銷(xiāo)是指銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長(zhǎng)期友好的關(guān)系，維持這種關(guān)系必須建立有效的交流渠道。通過(guò)定向營(yíng)銷(xiāo)，銀行可以精準(zhǔn)地針對(duì)特定客戶群體，與他們進(jìn)行有效的溝通和互動(dòng)，從而建立和維護(hù)長(zhǎng)期的合作關(guān)系，符合題干描述，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)是指銀行利用設(shè)在各地的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)的地理位置優(yōu)勢(shì)吸引客戶，主要側(cè)重于物理網(wǎng)點(diǎn)的作用，并非強(qiáng)調(diào)建立有效的交流渠道來(lái)維持與客戶的長(zhǎng)期關(guān)系，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。33、下列用途中，不可以申請(qǐng)使用公積金貸款的是（）。

A.大修自住房

B.購(gòu)買(mǎi)自住房

C.翻建自住房

D.購(gòu)買(mǎi)商鋪

【答案】：D

【解析】住房公積金是單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，主要用于解決職工的住房相關(guān)問(wèn)題。A選項(xiàng)大修自住房，是對(duì)自有住房進(jìn)行較大規(guī)模的修復(fù)，屬于住房保障范疇，可申請(qǐng)公積金貸款；B選項(xiàng)購(gòu)買(mǎi)自住房，這是住房公積金的主要使用方向之一，職工為滿足自住需求購(gòu)買(mǎi)房屋時(shí)可申請(qǐng)；C選項(xiàng)翻建自住房，對(duì)自有住房進(jìn)行重新建造也是住房保障的一部分，能申請(qǐng)公積金貸款。而D選項(xiàng)購(gòu)買(mǎi)商鋪，商鋪屬于商業(yè)性質(zhì)用房，并非用于自住的住房，不符合公積金貸款用于解決住房問(wèn)題的使用范圍，所以不可以申請(qǐng)使用公積金貸款。故本題答案選D。34、關(guān)于個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，并把人力、精力等投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)的策略是（）。

A.集中策略

B.專業(yè)化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分策略概念的理解。A選項(xiàng)集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，并將人力、精力等投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)，與題干描述相符。B選項(xiàng)專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定客戶群體提供專業(yè)的金融服務(wù)，但沒(méi)有強(qiáng)調(diào)只選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)并集中投入資源。C選項(xiàng)分散化策略一般是指分散風(fēng)險(xiǎn)等，并非題干所描述的市場(chǎng)細(xì)分策略。D選項(xiàng)差異性策略是銀行選擇多個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，針對(duì)不同的子市場(chǎng)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，而不是只選擇一個(gè)子市場(chǎng)。綜上，答案是A。35、銀行可通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商咨詢

B.汽車(chē)生產(chǎn)商咨詢

C.中介機(jī)構(gòu)咨詢

D.窗口咨詢

【答案】：D

【解析】銀行在向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款的個(gè)人提供信息咨詢服務(wù)時(shí)，需通過(guò)合適的渠道與方式。現(xiàn)場(chǎng)咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等都是銀行常見(jiàn)的信息咨詢服務(wù)途徑。A選項(xiàng)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商主要側(cè)重于汽車(chē)銷(xiāo)售環(huán)節(jié)，并非銀行提供信息咨詢服務(wù)的典型渠道，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于汽車(chē)交易相關(guān)，而非直接代表銀行進(jìn)行貸款信息咨詢。B選項(xiàng)汽車(chē)生產(chǎn)商主要負(fù)責(zé)汽車(chē)的生產(chǎn)制造，其核心業(yè)務(wù)并非向個(gè)人提供銀行貸款方面的信息咨詢，與銀行向個(gè)人提供貸款信息咨詢服務(wù)的關(guān)聯(lián)性不大。C選項(xiàng)中介機(jī)構(gòu)通常有自己獨(dú)立的業(yè)務(wù)范圍和盈利模式，并非銀行專門(mén)用于提供貸款信息咨詢的常規(guī)渠道，且其服務(wù)可能存在一定的商業(yè)性和不確定性。D選項(xiàng)窗口咨詢是銀行網(wǎng)點(diǎn)常見(jiàn)的服務(wù)方式，與現(xiàn)場(chǎng)咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等一樣，都是銀行直接面向客戶、為客戶提供信息咨詢服務(wù)的正規(guī)渠道，符合銀行提供個(gè)人汽車(chē)貸款信息咨詢服務(wù)的要求。綜上，正確答案是D。36、花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，尋找新的競(jìng)爭(zhēng)武器，為不同目標(biāo)市場(chǎng)提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多達(dá)500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場(chǎng)定位

B.市場(chǎng)細(xì)分

C.選擇目標(biāo)市場(chǎng)

D.專業(yè)化

【答案】：B

【解析】花旗銀行針對(duì)不同目標(biāo)市場(chǎng)提供不同金融產(chǎn)品，多達(dá)500種，體現(xiàn)了市場(chǎng)細(xì)分的理念。市場(chǎng)細(xì)分是指把某一產(chǎn)品的整體市場(chǎng)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，劃分為若干個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的過(guò)程?；ㄆ煦y行通過(guò)這種方式，將客戶群體進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)不同細(xì)分市場(chǎng)的需求特點(diǎn)，提供多樣化的金融產(chǎn)品，從而更好地滿足不同客戶的需求。A選項(xiàng)市場(chǎng)定位是指企業(yè)針對(duì)潛在顧客的心理進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)設(shè)計(jì)，創(chuàng)立產(chǎn)品、品牌或企業(yè)在目標(biāo)客戶心目中的某種形象或某種個(gè)性特征，保留深刻的印象和獨(dú)特的位置，題干未強(qiáng)調(diào)定位相關(guān)內(nèi)容。C選項(xiàng)選擇目標(biāo)市場(chǎng)是在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，從滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的目標(biāo)顧客需求出發(fā)，根據(jù)企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)條件和經(jīng)營(yíng)能力，選擇一定的目標(biāo)市場(chǎng)。題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)細(xì)分的過(guò)程，而非選擇目標(biāo)市場(chǎng)這一結(jié)果。D選項(xiàng)專業(yè)化強(qiáng)調(diào)專注于某一特定領(lǐng)域或業(yè)務(wù)，而花旗銀行提供多種金融產(chǎn)品，并非是專業(yè)化的體現(xiàn)。因此，答案選B。37、辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

D.貸款審查、審批未盡職

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來(lái)判斷是否屬于辦理個(gè)人教育貸款審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性，這主要是受理與調(diào)查階段需要關(guān)注的內(nèi)容，在受理與調(diào)查環(huán)節(jié)要核實(shí)借款申請(qǐng)人提交材料的真實(shí)性、完整性等，并非審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配，在審查與審批過(guò)程中，需要審查業(yè)務(wù)是否合規(guī)，以及評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益的匹配性，若出現(xiàn)業(yè)務(wù)不合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的情況，屬于審查與審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放，審查與審批有明確的權(quán)限規(guī)定，不按權(quán)限審批貸款并超越授權(quán)發(fā)放，這是典型的審查與審批環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。D.貸款審查、審批未盡職，貸款審查、審批人員應(yīng)盡職履行職責(zé)，對(duì)貸款進(jìn)行全面、嚴(yán)格的審查和審批，若未盡職則會(huì)帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。38、下列不屬于銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

D.一車(chē)多貸和虛報(bào)車(chē)價(jià)

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于銀行與保險(xiǎn)公司合作過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的題目，破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)所涉及的情況是否屬于銀行與保險(xiǎn)公司合作的風(fēng)險(xiǎn)范疇。A中保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，會(huì)使貸款銀行的債權(quán)難以得到保障，這種情況是在銀行與保險(xiǎn)公司合作的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)框架內(nèi)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司的行為對(duì)銀行債權(quán)帶來(lái)的不利影響，所以屬于銀行與保險(xiǎn)公司合作的風(fēng)險(xiǎn)。B中免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，導(dǎo)致貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任，這體現(xiàn)了在雙方合作的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)里，由于合同條款設(shè)置問(wèn)題給銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于兩者合作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。C中保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口，意味著在銀行與保險(xiǎn)公司合作的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任的限制使得銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)，屬于合作風(fēng)險(xiǎn)。D中一車(chē)多貸和虛報(bào)車(chē)價(jià)主要涉及的是汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中的欺詐行為，更多地是與汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、借款人等相關(guān)方的違規(guī)操作有關(guān)，并非是銀行在與保險(xiǎn)公司合作過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選D。39、從職責(zé)上分，中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員分為（）。

A.職業(yè)經(jīng)理.非職業(yè)經(jīng)理

B.產(chǎn)品經(jīng)理.項(xiàng)目經(jīng)理.關(guān)系經(jīng)理

C.營(yíng)銷(xiāo)管理經(jīng)理.客戶管理經(jīng)理.客戶服務(wù)人員

D.高級(jí)經(jīng)理.中級(jí)經(jīng)理.初級(jí)經(jīng)理

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員按職責(zé)的分類(lèi)。A選項(xiàng)，職業(yè)經(jīng)理和非職業(yè)經(jīng)理并非按照職責(zé)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員進(jìn)行的分類(lèi)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理這并非是按職責(zé)對(duì)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員進(jìn)行的歸類(lèi)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，營(yíng)銷(xiāo)管理經(jīng)理負(fù)責(zé)營(yíng)銷(xiāo)方面的管理工作，客戶管理經(jīng)理專注于客戶管理，客戶服務(wù)人員的職責(zé)是為客戶提供服務(wù)，這是從職責(zé)上對(duì)中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員進(jìn)行的分類(lèi)，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，高級(jí)經(jīng)理、中級(jí)經(jīng)理、初級(jí)經(jīng)理是按照職位級(jí)別進(jìn)行的分類(lèi)，而不是按職責(zé)分類(lèi)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。40、貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸（）的原則。

A.同步

B.獨(dú)立

C.互補(bǔ)

D.分離

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則。審貸與放貸分離是為了加強(qiáng)貸款管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。若審貸與放貸同步，可能會(huì)使審批和發(fā)放環(huán)節(jié)缺乏相互制約，容易導(dǎo)致違規(guī)放貸等情況發(fā)生，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；獨(dú)立強(qiáng)調(diào)個(gè)體的自主性，但不能準(zhǔn)確體現(xiàn)審貸和放貸在貸款流程中的相互關(guān)系，B選項(xiàng)不合適；互補(bǔ)著重于相互補(bǔ)充功能，但這并非貸款發(fā)放中審貸與放貸的關(guān)鍵關(guān)系，C選項(xiàng)也不正確；而審貸與放貸分離，能讓審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互監(jiān)督、相互制約，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性，所以本題正確答案選D。41、下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述，正確的是（）。

A.中國(guó)人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人

B.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)還款責(zé)任

【答案】：C

【解析】A選項(xiàng)錯(cuò)誤，中國(guó)人民銀行屬于國(guó)家機(jī)關(guān)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，所以中國(guó)人民銀行不可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，并非保證人和借款人之間的約定。C選項(xiàng)正確，在個(gè)人貸款中，抵質(zhì)押是常見(jiàn)的擔(dān)保方式，當(dāng)借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償；而保證擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，才由保證人承擔(dān)還款責(zé)任。綜上，正確答案是C。42、商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類(lèi)似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。

A.單一營(yíng)銷(xiāo)策略

B.低成本策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)策略的概念。首先來(lái)看A，單一營(yíng)銷(xiāo)策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類(lèi)似性劃分市場(chǎng)，所以A不符合題意。B選項(xiàng)低成本策略是指企業(yè)通過(guò)降低產(chǎn)品或服務(wù)的成本，以低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)格來(lái)吸引消費(fèi)者，這與將市場(chǎng)劃分為若干客戶群的內(nèi)容無(wú)關(guān)，B不正確。C選項(xiàng)產(chǎn)品差異策略主要強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)通過(guò)提供與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)來(lái)吸引消費(fèi)者，重點(diǎn)在于產(chǎn)品或服務(wù)的差異化，而非對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行劃分，C也不符合。而D選項(xiàng)分層營(yíng)銷(xiāo)策略，商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類(lèi)似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)，這與題目描述的概念完全相符。綜上，答案選D。43、銀行向大學(xué)生發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款，用于()的部分，應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上。

A.生活費(fèi)

B.住宿費(fèi)和生活費(fèi)

C.學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)

D.學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行向大學(xué)生發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款的支付方式及用途相關(guān)知識(shí)。國(guó)家助學(xué)貸款是黨中央、國(guó)務(wù)院在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國(guó)普通高校資助政策體系，加大對(duì)普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。對(duì)于銀行向大學(xué)生發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款，在涉及到特定用途的資金支付方面有明確規(guī)定。在助學(xué)貸款的使用中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)是學(xué)校直接產(chǎn)生的費(fèi)用，采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年（期）發(fā)放并直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上，這樣能確保資金?？顚Ｓ茫ＷC學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)及時(shí)準(zhǔn)確繳納。而生活費(fèi)部分，通常是由學(xué)生自主支配使用，不會(huì)采用向?qū)W校支付的方式。所以A選項(xiàng)生活費(fèi)、B選項(xiàng)住宿費(fèi)和生活費(fèi)、D選項(xiàng)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)都不符合規(guī)定的支付方式和用途范圍。正確答案是C。44、“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒(méi)有特殊原因，樓盤(pán)售價(jià)與周?chē)鷺潜P(pán)相比明顯偏高

B.開(kāi)發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買(mǎi)同一樓盤(pán)

C.沒(méi)有特殊原因，滯銷(xiāo)樓盤(pán)突然熱銷(xiāo)

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】題目考查“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項(xiàng)，若沒(méi)有特殊原因，樓盤(pán)售價(jià)與周?chē)鷺潜P(pán)相比明顯偏高，這種不合理的高價(jià)很可能是為了套取更多的銀行貸款，屬于“假個(gè)貸”常見(jiàn)表現(xiàn)特征。開(kāi)發(fā)企業(yè)可能通過(guò)抬高房?jī)r(jià)，讓虛假購(gòu)房人從銀行獲取更多貸款資金。B選項(xiàng)，開(kāi)發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買(mǎi)同一樓盤(pán)，這存在企業(yè)為了套取銀行貸款而安排內(nèi)部人員進(jìn)行虛假購(gòu)房的可能性，是“假個(gè)貸”的典型特征之一。企業(yè)試圖通過(guò)這種方式制造房屋銷(xiāo)售火爆的假象，騙取銀行貸款。C選項(xiàng)，沒(méi)有特殊原因，滯銷(xiāo)樓盤(pán)突然熱銷(xiāo)不符合正常的市場(chǎng)規(guī)律，很有可能是開(kāi)發(fā)企業(yè)為了套取銀行貸款而人為制造的銷(xiāo)售假象，屬于“假個(gè)貸”表現(xiàn)。企業(yè)可能通過(guò)虛假購(gòu)房合同等手段，讓滯銷(xiāo)樓盤(pán)看起來(lái)銷(xiāo)售情況良好，從而獲得銀行貸款。D選項(xiàng)，借款人每月集中在同一日還款，這有可能是因?yàn)榻杩钊俗陨淼馁Y金管理習(xí)慣或者工資發(fā)放日期等正常原因?qū)е碌?，不能直接認(rèn)定為“假個(gè)貸”的表現(xiàn)。所以該選項(xiàng)不屬于“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案選D。45、所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.70％

【答案】：B

【解析】對(duì)于所購(gòu)商用房為商住兩用房的貸款額度問(wèn)題，不同類(lèi)型房產(chǎn)的貸款額度政策有所不同。在相關(guān)規(guī)定中，為控制金融風(fēng)險(xiǎn)等多方面因素考量，對(duì)于商住兩用房的貸款額度有明確限制，其貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55%。A選項(xiàng)50%不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；C選項(xiàng)60%以及D選項(xiàng)70%的額度相對(duì)過(guò)高，超出了規(guī)定的范圍。所以正確答案是B。46、下列屬于我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、數(shù)據(jù)主體本人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

【答案】：A

【解析】我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要有商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)和數(shù)據(jù)主體本人。商業(yè)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)管理等目的，需要查詢個(gè)人征信系統(tǒng)以評(píng)估客戶信用狀況，從而決定是否為客戶提供貸款等金融服務(wù)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了履行監(jiān)管職責(zé)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，需要查詢個(gè)人征信系統(tǒng)的信息以了解金融市場(chǎng)的信用情況。司法部門(mén)在處理案件時(shí)，依據(jù)法律規(guī)定可以查詢個(gè)人征信系統(tǒng)，獲取相關(guān)信用信息作為案件證據(jù)或參考。數(shù)據(jù)主體本人有權(quán)查詢自己的征信記錄，了解自身的信用狀況，維護(hù)個(gè)人合法權(quán)益。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)并不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。所以本題正確答案選A。47、是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品應(yīng)該是（）。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品是質(zhì)押貸款。質(zhì)押貸款是以質(zhì)押物作為擔(dān)保的貸款方式，在個(gè)人貸款發(fā)展初期，其相對(duì)簡(jiǎn)單的操作流程和較低的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估成本等特點(diǎn)，使得它能夠較早地在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦并推行。相比之下，抵押貸款需要對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估、登記等復(fù)雜手續(xù)；抵押授信貸款是在抵押貸款基礎(chǔ)上發(fā)展出的相對(duì)更為靈活的貸款方式，其開(kāi)辦時(shí)間晚于質(zhì)押貸款；信用貸款完全基于借款人的信用狀況發(fā)放貸款，在信用體系不夠完善的初期，難以大規(guī)模開(kāi)辦。所以本題正確答案是A。48、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）

A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作

C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

【答案】：B

【解析】本題是關(guān)于公積金貸款操作模式的考查。公積金貸款操作模式主要有以下幾種：一是銀行受理，公積金管理中心審核，銀行操作；二是公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作；三是公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)。A項(xiàng)“銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作”，這種模式中銀行負(fù)責(zé)初始受理和最終操作，公積金管理中心承擔(dān)審核職責(zé)，是常見(jiàn)的操作模式。B項(xiàng)中“公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作”表述錯(cuò)誤，通常審批環(huán)節(jié)是由公積金管理中心負(fù)責(zé)，而非銀行，所以該項(xiàng)不屬于公積金貸款操作模式。C項(xiàng)“公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作”，公積金管理中心完成受理和審批工作后，由銀行進(jìn)行具體操作，是合理的模式。D項(xiàng)“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”，在實(shí)際公積金貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心和承辦銀行相互協(xié)作配合開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，也是常見(jiàn)的操作模式。綜上，答案是B。49、個(gè)人貸款釆取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

B.保證擔(dān)保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評(píng)估價(jià)格是否合理

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式時(shí)的調(diào)查內(nèi)容。個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，需要對(duì)抵押物的相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估。A選項(xiàng)，抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況是重要的調(diào)查內(nèi)容。了解抵押物的價(jià)值有助于確定貸款額度，而存續(xù)狀況則關(guān)系到抵押物在抵押期間是否能夠保持其應(yīng)有的價(jià)值和狀態(tài)，是否存在損壞、貶值等情況，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng)，保證擔(dān)保是與抵押擔(dān)保不同的擔(dān)保方式，保證擔(dān)保是由第三人作為保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，按照約定由保證人履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任。而本題探討的是抵押擔(dān)保方式下的調(diào)查內(nèi)容，所以保證擔(dān)保是否有效不屬于抵押擔(dān)保方式的調(diào)查內(nèi)容。C選項(xiàng)，抵押物的合法性是必不可少的調(diào)查內(nèi)容。如果抵押物不合法，比如是非法所得或存在產(chǎn)權(quán)糾紛等情況，那么抵押行為可能會(huì)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致貸款無(wú)法得到有效保障，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，評(píng)估價(jià)格是否合理也在調(diào)查范圍內(nèi)。合理的評(píng)估價(jià)格能夠確保抵押物的價(jià)值與貸款金額相匹配，避免高估或低估抵押物價(jià)值，從而保障貸款機(jī)構(gòu)的利益，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選B。50、下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款提前還款的說(shuō)法，不正確的是()。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

D.借款人在提前還款前可將當(dāng)期的貸款本息在提前還款時(shí)一并歸還

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車(chē)貸款提前還款的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，借款人若要提前還款，向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)是合理且必要的流程，這有助于銀行了解借款人的還款意愿和計(jì)劃，以便進(jìn)行相應(yīng)的處理，所以A表述正確。B選項(xiàng)，借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用是提前還款的一個(gè)基本前提條件。若賬戶存在拖欠情況，銀行需要先處理這些拖欠問(wèn)題，而不是直接接受提前還款申請(qǐng)，所以B表述正確。C選項(xiàng)，提前還款打亂了銀行原有的資金安排和收益計(jì)劃，從合同約定的角度來(lái)看，屬于借款人違約行為，銀行按規(guī)定計(jì)收違約金是合理的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，所以C表述正確。D選項(xiàng)，借款人在提前還款前，必須先清償當(dāng)期的貸款本息，而不是在提前還款時(shí)一并歸還。因?yàn)樘崆斑€款是在正常還款計(jì)劃之外額外進(jìn)行的操作，不能將當(dāng)期應(yīng)還的貸款本息與提前還款混為一談，所以D表述不正確。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持的原則有（）。

A.財(cái)政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

【答案】：D

【解析】本題主要考查國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持的原則。國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則；商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。A選項(xiàng)財(cái)政貼息是國(guó)家助學(xué)貸款的原則，商業(yè)助學(xué)貸款不涉及該原則，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)信用發(fā)放是國(guó)家助學(xué)貸款的原則，商業(yè)助學(xué)貸款強(qiáng)調(diào)有效擔(dān)保，并非信用發(fā)放，所以B選項(xiàng)不符合。C選項(xiàng)有效擔(dān)保是商業(yè)助學(xué)貸款的原則，國(guó)家助學(xué)貸款是信用發(fā)放，不強(qiáng)調(diào)有效擔(dān)保，所以C選項(xiàng)不符合。D選項(xiàng)?？顚Ｓ?，國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款都要求貸款必須?？顚Ｓ?，用于學(xué)生的學(xué)習(xí)和相關(guān)費(fèi)用支出，所以D選項(xiàng)符合。E選項(xiàng)按期償還雖是助學(xué)貸款一般的要求，但題干問(wèn)的是共同堅(jiān)持的原則，在規(guī)范表述中，專款專用是明確的共同原則，按期償還并非專門(mén)強(qiáng)調(diào)為二者共同堅(jiān)持的原則表述，所以E選項(xiàng)不符合。綜上，答案選D。2、貸款經(jīng)辦行對(duì)個(gè)人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.客戶關(guān)系維護(hù)

B.貸后檢查

C.違約貸款催收

D.押品管理

E.貸后監(jiān)測(cè)

【答案】：ABCD

【解析】貸款經(jīng)辦行對(duì)個(gè)人商用房貸款的貸后管理是確保貸款業(yè)務(wù)正常運(yùn)行、防范風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)客戶關(guān)系維護(hù)十分必要，良好的客戶關(guān)系有助于及時(shí)了解客戶情況、增強(qiáng)客戶忠誠(chéng)度，保障貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)定開(kāi)展；B選項(xiàng)貸后檢查是對(duì)借款人的還款能力、經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行定期或不定期檢查，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并采取措施；C選項(xiàng)違約貸款催收是當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況時(shí)，及時(shí)采取催收措施，保障銀行資金安全；D選項(xiàng)押品管理是對(duì)抵押物進(jìn)行妥善保管、價(jià)值評(píng)估和監(jiān)管等，確保押品的安全和足值，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。而E選項(xiàng)貸后監(jiān)測(cè)通常是對(duì)貸款業(yè)務(wù)整體情況的一種宏觀監(jiān)控，并非直接針對(duì)個(gè)人商用房貸款的貸后管理具體手段。所以本題答案選ABCD。3、個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

B.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機(jī)制

D.加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育

E.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控涉及多方面工作，各方面工作相互配合，對(duì)降低信用風(fēng)險(xiǎn)、保障貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展具有重要意義，以下具體分析各要點(diǎn)：A是貸前審查環(huán)節(jié)，對(duì)借款人的貸前審查是防控信用風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。加強(qiáng)對(duì)借款人的各方面情況進(jìn)行全面、細(xì)致審查，可有效識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，避免向信用不佳或還款能力不足的借款人發(fā)放貸款，從而從源頭上降低信用風(fēng)險(xiǎn)。B完善催收管理系統(tǒng)是貸后管理的重要手段。一旦借款人出現(xiàn)還款逾期等情況，完善的催收管理系統(tǒng)能夠及時(shí)、有效地進(jìn)行催收工作，提高貸款回收率，減少銀行損失，有助于防控信用風(fēng)險(xiǎn)。C建立有效的信息披露機(jī)制可以增強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)的透明度。通過(guò)信息披露，不僅可以讓借款學(xué)生清楚了解自身的權(quán)利和義務(wù)，增強(qiáng)其信用意識(shí)，同時(shí)也便于社會(huì)各界進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)借款人形成一定的約束，促進(jìn)其按時(shí)還款，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。D加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育是從根本上防控信用風(fēng)險(xiǎn)的舉措。培養(yǎng)學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)，使其認(rèn)識(shí)到信用的重要性，能夠自覺(jué)遵守貸款合同約定，按時(shí)還款，從而減少違約行為的發(fā)生。而建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制在題目給定答案中未被包含。雖然建立和完善預(yù)警機(jī)制對(duì)防控信用風(fēng)險(xiǎn)有一定作用，但可能題干在設(shè)置時(shí)認(rèn)為其不屬于本題所要求的防控措施范疇。綜上，本題應(yīng)選ABCD。4、下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的描述，正確的有（）。

A.先授信，后用信

B.借款人無(wú)需提供貸款使用用途證明

C.一次授信，循環(huán)使用

D.借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

E.貸款用途單一

【答案】：ACD

【解析】下面對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行分析：A.個(gè)人抵押授信貸款是先對(duì)借款人進(jìn)行授信，確定其可使用的額度等信息，之后借款人再根據(jù)自身需求用信，所以先授信，后用信的描述是正確的。C.一次授信，循環(huán)使用是個(gè)人抵押授信貸款的顯著特點(diǎn)之一，借款人在獲得授信后，在規(guī)定的有效期和額度內(nèi)可以多次使用資金，故該項(xiàng)描述正確。D.借款人只需一次性向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，就能在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用，這符合個(gè)人抵押授信貸款的操作流程，該項(xiàng)描述正確。B.對(duì)于個(gè)人抵押授信貸款，銀行通常會(huì)要求借款人提供貸款使用用途證明，以確保資金的合理使用和風(fēng)險(xiǎn)可控，所以該項(xiàng)描述錯(cuò)誤。E.個(gè)人抵押授信貸款的用途較為廣泛，并不是單一的，可用于多種合法的消費(fèi)或經(jīng)營(yíng)等用途，所以該項(xiàng)描述錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ACD。5、下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)涵蓋多個(gè)方面。A所涉及的信用風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)之一，它主要指借款人因各種原因未能按時(shí)足額償還貸款本息而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。借款人的信用狀況、還款能力以及還款意愿等因素都會(huì)影響信用風(fēng)險(xiǎn)的大小。B操作風(fēng)險(xiǎn)同樣不容忽視。它主要源于銀行內(nèi)部操作流程不完善、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，可能會(huì)在貸款業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，如貸款申請(qǐng)受理、審核、發(fā)放、貸后管理等過(guò)程中出現(xiàn)，進(jìn)而給銀行造成損失。C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，利率的波動(dòng)可能會(huì)影響借款人的還款能力和銀行的收益。D聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)緊密相關(guān)。一旦銀行在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問(wèn)題，如違規(guī)操作、服務(wù)質(zhì)量差等，可能會(huì)引起公眾的不滿和負(fù)面評(píng)價(jià)，損害銀行的聲譽(yù)。聲譽(yù)受損可能導(dǎo)致客戶流失、業(yè)務(wù)萎縮等嚴(yán)重后果。而E國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)通常是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債務(wù)，或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在跨國(guó)業(yè)務(wù)中，與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的直接關(guān)聯(lián)性不大。所以本題應(yīng)選ABCD。6、司法部門(mén)查詢個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息時(shí)應(yīng)提交的資料包括（）。

A.查詢經(jīng)辦人員的姓名

B.查詢經(jīng)辦人員填寫(xiě)的個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請(qǐng)表

C.司法部門(mén)簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信

D.查詢經(jīng)辦人員的身份證

E.查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件

【答案】：BC

【解析】在司法部門(mén)查詢個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息時(shí)，所需提交的資料涉及多方面內(nèi)容。B選項(xiàng)中，查詢經(jīng)辦人員填寫(xiě)的個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請(qǐng)表是必要的，它是規(guī)范查詢流程的重要文件，能明確查詢的相關(guān)信息和用途，確保查詢行為的合規(guī)性和可追溯性。C選項(xiàng)，司法部門(mén)簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信同樣不可或缺，這是司法部門(mén)執(zhí)行查詢?nèi)蝿?wù)的正式授權(quán)文件，證明查詢行為是基于司法工作的需要，具有權(quán)威性和合法性。而A選項(xiàng)，查詢經(jīng)辦人員的姓名雖為基本信息，但僅姓名本身不能作為有效的查詢依據(jù)，無(wú)法證明查詢行為的合法性和必要性。D選項(xiàng)，查詢經(jīng)辦人員的身份證只能證明其個(gè)人身份，不能直接體現(xiàn)查詢的司法需求和授權(quán)。E選項(xiàng)，查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件雖可證明其工作身份，但缺乏明確的查詢授權(quán)文件，不能單獨(dú)作為查詢個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息的有效資料。綜上，本題答案為BC。7、個(gè)人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有（）。

A.與借款申請(qǐng)人面談

B.審查借款申請(qǐng)材料

C.電話調(diào)查

D.實(shí)地調(diào)查

E.登記臺(tái)賬

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人貸款的貸前調(diào)查作為控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié)，其調(diào)查方式多樣。與借款申請(qǐng)人面談能夠直接了解申請(qǐng)人的基本情況、還款意愿和還款能力等信息，有助于對(duì)借款人有更直觀的認(rèn)識(shí)，故A屬于貸前調(diào)查方式。審查借款申請(qǐng)材料則是通過(guò)對(duì)申請(qǐng)人提交的各種資料進(jìn)行審核，如收入證明、身份證明等，以核實(shí)其信息的真實(shí)性和完整性，所以B也是貸前調(diào)查的重要方式。電話調(diào)查可以在不方便面談時(shí)，與借款申請(qǐng)人、相關(guān)聯(lián)系人等進(jìn)行溝通，進(jìn)一步確認(rèn)信息，因此C同樣是常見(jiàn)的貸前調(diào)查手段。實(shí)地調(diào)查能夠?qū)嵉夭榭唇杩钌暾?qǐng)人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、居住環(huán)境等實(shí)際情況，更準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，所以D也屬于貸前調(diào)查方式。而登記臺(tái)賬主要是對(duì)貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息進(jìn)行記錄和管理，并非貸前調(diào)查方式，E不符合要求。綜上，正確答案是ABCD。8、個(gè)人貸款的貸款審批中，需注意的事項(xiàng)包括（）。

A.確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

B.特殊情況下可越級(jí)審批

C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

D.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

【答案】：ACD

【解析】個(gè)人貸款審批需要遵循嚴(yán)格的流程和制度，以保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和合理性。A選項(xiàng)，確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密是貸款審批的基本要求，只有資料合規(guī)且審查流程嚴(yán)密，才能準(zhǔn)確評(píng)估借款人的信用狀況和還款能力，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，該表述正確。C選項(xiàng)，確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，這是保證審批權(quán)限合法、規(guī)范行使的重要方面，在銀行的管理體系中，嚴(yán)格的轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定有助于明確各級(jí)審批人員的職責(zé)和權(quán)限，防止越權(quán)審批等違規(guī)行為，所以該表述正確。D選項(xiàng)，確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度是貸款審批的核心原則，銀行的政策和制度是基于風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等多方面考慮制定的，業(yè)務(wù)辦理符合這些規(guī)定才能保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，因此該表述正確。B選項(xiàng)中，特殊情況下可越級(jí)審批的做法不符合規(guī)范的審批流程，會(huì)破壞審批的層級(jí)和秩序，可能導(dǎo)致審批環(huán)節(jié)失控，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該表述錯(cuò)誤。E選項(xiàng)，貸款方案合理固然重要，但它更多地體現(xiàn)在前期貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)和與借款人協(xié)商階段，并非貸款審批環(huán)節(jié)需特別注意的核心事項(xiàng)，所以該表述不合適。綜上，正確答案是ACD。9、下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房不良貸款的說(shuō)法，正確的有（）

A.承辦銀行應(yīng)及時(shí)向公積金管理中心報(bào)告情況

B.借款人超過(guò)90天不履行還款義務(wù)的，貸款行有權(quán)向借款人發(fā)出《提前還款通知書(shū)》，要求其提前償還全部借款

C.逾期180天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

D.貸款逾期180天以上的，對(duì)拒不還款的售款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

E.承辦銀行可協(xié)助公積金管理中心對(duì)不良貸款進(jìn)行催收

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查催收公積金個(gè)人住房不良貸款的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，承辦銀行在處理公積金個(gè)人住房不良貸款業(yè)務(wù)時(shí)，及時(shí)向公積金管理中心報(bào)告情況是其應(yīng)盡職責(zé)，這有助于公積金管理中心及時(shí)掌握貸款情況并采取相應(yīng)措施，所以該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，若借款人超過(guò)90天不履行還款義務(wù)，貸款行有權(quán)依據(jù)相關(guān)規(guī)定和合同約定，向借款人發(fā)出《提前還款通知書(shū)》，要求其提前償還全部借款，以保障貸款資金的安全，此說(shuō)法合理。C選項(xiàng)，通常對(duì)于逾期90天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收；而逾期180天以內(nèi)的貸款，除了這些常規(guī)方式可能還會(huì)采取更加強(qiáng)有力的催收手段，并非單純選擇短信、電話或信函的方式，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，當(dāng)貸款逾期180天以上，對(duì)拒不還款的借款人，貸款行可以通過(guò)提起訴訟的方式來(lái)維護(hù)自身權(quán)益，并對(duì)抵押物進(jìn)行處置，以彌補(bǔ)貸款損失，該說(shuō)法正確。E選項(xiàng)，承辦銀行本身就承擔(dān)著公積金個(gè)人住房貸款的催收職責(zé)，而不是協(xié)助公積金管理中心對(duì)不良貸款進(jìn)行催收，此說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，正確答案是ABD。10、下列可以作為個(gè)人汽車(chē)貸款擔(dān)保方式的有（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購(gòu)買(mǎi)個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款的擔(dān)保方式多樣。A質(zhì)押，是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，在個(gè)人汽車(chē)貸款中，這種方式能為貸款提供一定保障，因此可作為擔(dān)保方式；B以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押，即借款人將所購(gòu)車(chē)輛作為抵押物向貸款人提供擔(dān)保，當(dāng)借款人不能履行債務(wù)時(shí)，貸款人有權(quán)依法以該車(chē)輛折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該車(chē)輛的價(jià)款優(yōu)先受償，這是常見(jiàn)的汽車(chē)貸款擔(dān)保方式；C房地產(chǎn)抵押，借款人用自己或第三人的房地產(chǎn)作為抵押物來(lái)?yè)?dān)保汽車(chē)貸款，房地產(chǎn)具有一定的價(jià)值和穩(wěn)定性，能降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以也可作為擔(dān)保方式；D第三方保證，由第三方為借款人的貸款債務(wù)提供保證，當(dāng)借款人不履行債務(wù)時(shí)，第三方按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任，也是可行的擔(dān)保方式；而E購(gòu)買(mǎi)個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)，它主要是為了分散風(fēng)險(xiǎn)、保障貸款機(jī)構(gòu)的利益，但從嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)，它不屬于傳統(tǒng)的擔(dān)保方式。所以本題答案選ABCD。11、銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要原因?yàn)椋ǎ?/p>

A.國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度

B.全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

D.國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E.對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

【答案】：ABCD

【解析】銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)存在相當(dāng)大的難度，主要有以下原因：A：國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度。這使得銀行難以全面、準(zhǔn)確地了解借款人的真實(shí)財(cái)產(chǎn)狀況和收入情況，從而無(wú)法精準(zhǔn)評(píng)估其還款能力。B：全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善。不完善的征信系統(tǒng)可能導(dǎo)致銀行獲取的借款人信用信息不完整、不準(zhǔn)確，不能全面反映借款人的信用歷史和還款意愿，增加了把握還款能力風(fēng)險(xiǎn)的難度。C：銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策。由于缺乏完善的信息系統(tǒng)和制度支持，銀行無(wú)法清晰了解借款人的綜合財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)而難以判斷其是否有足夠的能力償還貸款。D：國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善。當(dāng)借款人失信時(shí)，沒(méi)有強(qiáng)有力的懲戒機(jī)制，可能會(huì)降低借款人的失信成本，增加其違約的可能性，加大銀行把握還款能力風(fēng)險(xiǎn)的難度。而E選項(xiàng)“對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施”，主要強(qiáng)調(diào)的是對(duì)作假行為的懲戒，并非直接針對(duì)銀行難以把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的核心原因，所以不選。因此本題應(yīng)選ABCD。12、在定向營(yíng)銷(xiāo)中，銀行與客戶的交流階段通常會(huì)涉及哪些步驟?（）

A.感覺(jué).認(rèn)知

B.宣傳.介紹

C.發(fā)展.保留

D.發(fā)展.再發(fā)展

E.獲得

【答案】：AC

【解析】本題主要考查在定向營(yíng)銷(xiāo)中銀行與客戶交流階段涉及的步驟。在定向營(yíng)銷(xiāo)里，銀行與客戶的交流階段涉及多個(gè)關(guān)鍵步驟。A選項(xiàng)“感覺(jué)、認(rèn)知”，在定向營(yíng)銷(xiāo)初期，銀行需要讓客戶對(duì)其產(chǎn)品或服務(wù)有所感覺(jué)，進(jìn)而形成認(rèn)知，這是吸引客戶進(jìn)入營(yíng)銷(xiāo)流程的重要開(kāi)端，客戶只有先對(duì)銀行的業(yè)務(wù)有了基本的感知和了解，才有可能進(jìn)一步與銀行進(jìn)行互動(dòng)。C選項(xiàng)“發(fā)展、保留”，當(dāng)客戶有了初步認(rèn)知后，銀行會(huì)通過(guò)各種營(yíng)銷(xiāo)策略來(lái)發(fā)展與客戶的關(guān)系，促使客戶選擇銀行的產(chǎn)品或服務(wù)。而保留則是在客戶成為銀行的用戶后，通過(guò)良好的服務(wù)和持續(xù)的價(jià)值提供，讓客戶持續(xù)留在銀行體系內(nèi)，保持與銀行的業(yè)務(wù)往來(lái)，這對(duì)于銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要。B選項(xiàng)“宣傳、介紹”更多是營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中的手段，并非交流階段的關(guān)鍵步驟，它們可以