中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款能力檢測試卷第一部分單選題(50題)1、關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的四條紅線，下列說法不正確的是（）。

A.不得搞資金池

B.明確平臺本身不得提供擔(dān)保

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的問接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題考查對P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管四條紅線的理解。A選項，資金池模式存在極大風(fēng)險，容易導(dǎo)致資金挪用、卷款跑路等問題，P2P平臺不得搞資金池是保障投資者資金安全、維護金融秩序穩(wěn)定的重要要求，此說法正確。B選項，平臺本身提供擔(dān)保會使平臺承擔(dān)過大風(fēng)險，一旦出現(xiàn)大規(guī)模違約，平臺可能無力承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，進而引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。明確平臺本身不得提供擔(dān)保，有助于厘清平臺責(zé)任，讓平臺專注于信息中介服務(wù)，該說法正確。C選項，非法吸收公眾存款或非法集資嚴重擾亂金融秩序，損害廣大投資者利益。P2P平臺必須嚴格遵守法律法規(guī)，不得進行此類違法活動，此說法正確。D選項，P2P平臺應(yīng)明確其中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)，而非間接借貸。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。2、個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.0.5

B.0.7

C.1.1

D.2

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人商用房貸款利率與人民銀行規(guī)定同期同檔次利率的倍數(shù)關(guān)系。在金融政策規(guī)定中，個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，所以C符合要求。A選項0.5倍明顯低于規(guī)定標準；B選項0.7倍也不符合規(guī)定；D選項2倍并非規(guī)定的最低倍數(shù)標準。綜上，本題正確答案是C。3、關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

D.風(fēng)險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其說法是否正確。A項：貸款遷徙率指標主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率，該說法正確。正常及關(guān)注類貸款遷徙率能夠反映貸款質(zhì)量的變化情況，是資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控中的重要指標，用于衡量貸款從正?；蜿P(guān)注狀態(tài)向不良狀態(tài)轉(zhuǎn)化的可能性。B項：不良資產(chǎn)率一般是指不良資產(chǎn)（包括次級類、可疑類和損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比，而不是可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比，該項說法錯誤。C項：不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，該說法正確。它反映了銀行對可能發(fā)生的不良貸款損失的準備程度，是衡量銀行抵御風(fēng)險能力的重要指標。D項：風(fēng)險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等，該說法正確。這些指標能夠反映風(fēng)險管理部門在業(yè)務(wù)流程中的工作效率和效果，對于評估資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的運營情況有重要意義。綜上，答案選B。4、2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款的相關(guān)規(guī)定來計算小黃可獲得的最高貸款額度。對于個人汽車貸款，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50%。已知經(jīng)評估該車現(xiàn)價值為90萬元，按照貸款額度上限規(guī)定，小黃可以獲得的最高貸款額度為：\(90×50\%=45\)（萬元）。A選項36萬元，不符合按規(guī)定計算得出的結(jié)果；C選項63萬元也不符合；D選項72萬元同樣不符合。所以答案選B。5、考慮到國家助學(xué)貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照（）原則，建立國家助學(xué)貸款補償原則。

A.風(fēng)險分擔(dān)

B.國家參與

C.審慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款是為幫助貧困學(xué)生完成學(xué)業(yè)而設(shè)立的重要金融政策，在開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時，需要考慮銀行的積極性和風(fēng)險承擔(dān)問題。風(fēng)險分擔(dān)原則強調(diào)在國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，將風(fēng)險在不同主體（如政府、銀行、學(xué)校等）之間進行合理分配。對于銀行而言，國家助學(xué)貸款存在一定風(fēng)險，如學(xué)生畢業(yè)后可能出現(xiàn)還款困難等情況。通過風(fēng)險分擔(dān)原則，能夠讓政府、學(xué)校等其他主體與銀行共同承擔(dān)這些風(fēng)險，這樣可以降低銀行單獨承擔(dān)風(fēng)險的壓力，從而鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。國家參與只是強調(diào)國家在某一事務(wù)中的介入，并沒有直接針對銀行開展業(yè)務(wù)的激勵機制，無法解決銀行面臨的風(fēng)險問題，不能有力地促進銀行積極開展業(yè)務(wù)。審慎監(jiān)管主要側(cè)重于對金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，確保其經(jīng)營活動符合法律法規(guī)和審慎經(jīng)營規(guī)則，重點在于防范金融風(fēng)險和規(guī)范金融機構(gòu)行為，并非直接激勵銀行開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的核心原則。共同發(fā)展強調(diào)的是各個主體之間相互促進、共同進步的發(fā)展態(tài)勢，但它沒有具體針對銀行開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險和激勵問題進行解決，不能直接促使銀行積極投入到該業(yè)務(wù)中。綜上，應(yīng)按照風(fēng)險分擔(dān)原則建立國家助學(xué)貸款補償原則，答案選A。6、對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構(gòu)是（）。

A.保險公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

【答案】：B

【解析】在二手個人購房貸款業(yè)務(wù)里，不同主體發(fā)揮著不同作用。A選項，保險公司主要為貸款提供保險保障等相關(guān)服務(wù)，并非商業(yè)銀行在二手個人購房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作機構(gòu)。B選項，房地產(chǎn)經(jīng)紀公司在二手房交易市場非?；钴S，它們掌握著大量的二手房源信息和客戶資源。在促成二手房交易過程中，房地產(chǎn)經(jīng)紀公司會協(xié)助買賣雙方辦理各種手續(xù)，包括為購房者推薦貸款銀行并協(xié)助辦理貸款申請。所以房地產(chǎn)經(jīng)紀公司是商業(yè)銀行在二手個人購房貸款中最主要的合作機構(gòu)。C選項，房地產(chǎn)開發(fā)商主要從事新樓盤的開發(fā)建設(shè)和銷售，其合作的貸款業(yè)務(wù)主要是一手房個人購房貸款，而非二手個人購房貸款。D選項，房屋產(chǎn)權(quán)交易所主要負責(zé)房屋產(chǎn)權(quán)的登記、過戶等手續(xù)辦理，它不是商業(yè)銀行在二手個人購房貸款業(yè)務(wù)中的合作機構(gòu)，只是在貸款流程中涉及房屋產(chǎn)權(quán)變更等環(huán)節(jié)與之有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)。綜上，答案選B。7、按照中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級類

【答案】：C

【解析】本題考查不良貸款的分類。按照中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中次級類、可疑類和損失類這三類貸款被稱為不良貸款。A選項中關(guān)注類貸款不屬于不良貸款范疇，所以A錯誤。B選項中關(guān)注類貸款同樣不屬于不良貸款，所以B錯誤。D選項關(guān)注類貸款不屬于不良貸款，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。8、全日制研究生可申請的國家助學(xué)貸款的額度目前為每人每年最高不超過()元。

A.100

B.1000

C.10000

D.12000

【答案】：D

【解析】本題考查全日制研究生可申請的國家助學(xué)貸款的額度相關(guān)知識。在國家助學(xué)貸款政策體系中，明確規(guī)定了全日制研究生每人每年可申請的國家助學(xué)貸款額度最高不超過12000元。因此，本題正確答案是D。A選項100元、B選項1000元以及C選項10000元都不符合國家對于全日制研究生助學(xué)貸款額度的規(guī)定。9、以下風(fēng)險屬于操作風(fēng)險的是（）。

A.策略風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.合作機構(gòu)風(fēng)險

【答案】：B

【解析】操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。法律風(fēng)險是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成金融企業(yè)同預(yù)計情況相比資產(chǎn)價值下降或債務(wù)增大的風(fēng)險，它屬于操作風(fēng)險的范疇。A選項策略風(fēng)險主要是指企業(yè)在戰(zhàn)略管理過程中，由于內(nèi)外部環(huán)境的復(fù)雜性和變動性以及主體對環(huán)境的認知能力和適應(yīng)能力的有限性，而導(dǎo)致企業(yè)整體性損失和戰(zhàn)略目標無法實現(xiàn)的可能性，不屬于操作風(fēng)險。C選項聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險，它更側(cè)重于對銀行聲譽的影響，不屬于操作風(fēng)險。D選項合作機構(gòu)風(fēng)險是指商業(yè)銀行在與外部合作機構(gòu)合作過程中，由于合作機構(gòu)的經(jīng)營狀況、信用狀況等問題而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險，并非操作風(fēng)險的范疇。所以本題正確答案是B。10、關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當降低

B.客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應(yīng)調(diào)整

C.對風(fēng)險級別較高的客戶，應(yīng)納入重點關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用風(fēng)險監(jiān)控相關(guān)知識的理解。A：對于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風(fēng)險通常相對較高，為了及時發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當增加，而不是降低。所以該項說法錯誤。B：客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核方式進行相應(yīng)調(diào)整，這有助于根據(jù)客戶的實際情況采取合適的管理手段，有效防控風(fēng)險，該項說法正確。C：將風(fēng)險級別較高的客戶納入重點關(guān)注客戶清單管理，能夠集中資源對這些高風(fēng)險客戶進行更嚴格的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險，該項說法正確。D：信用風(fēng)險具有動態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動，以便及時采取措施應(yīng)對風(fēng)險，該項說法正確。綜上，答案選A。11、柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】：A

【解析】在個人商用房貸款業(yè)務(wù)中，當貸款經(jīng)銀行審核同意發(fā)放后，貸款資金通常會直接發(fā)放至房地產(chǎn)開發(fā)商或經(jīng)銷商名下賬戶。本題中，柳先生向A銀行申請個人商用房貸款以購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，貸款資金發(fā)放的目的是用于支付購房款項，所以應(yīng)發(fā)放到商品房經(jīng)銷方即B房地產(chǎn)公司名下賬戶。因此正確答案是A。而C選項柳先生名下賬戶，一般貸款發(fā)放到柳先生賬戶可能會存在資金挪用等風(fēng)險，不符合銀行對于貸款資金流向監(jiān)管和?？顚Ｓ玫囊?；D選項A銀行名下賬戶只是銀行進行資金管理的賬戶，貸款資金最終是要流向交易對手方用于支付購房款，并非留存在銀行自身賬戶；所以B選項其他三項賬戶都可表述錯誤。12、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.37.5%

B.30%

C.31.3%

D.62.5%

【答案】：A

【解析】本題可先明確債務(wù)支出與收入比的計算方式，再根據(jù)已知條件分別找出債務(wù)支出和收入的具體數(shù)值，最后計算出比值并對比選項得出答案。###步驟一：明確債務(wù)支出與收入比的計算方式債務(wù)支出與收入比是指個人每月債務(wù)支出占其當月收入的比例，計算公式為：債務(wù)支出與收入比=債務(wù)支出÷收入×100%。###步驟二：確定債務(wù)支出和收入的具體數(shù)值-**債務(wù)支出**：債務(wù)支出是指個人需要償還的各項債務(wù)費用。根據(jù)題目信息，陳小姐本月住房貸款還款\(2500\)元，這屬于債務(wù)支出；而物業(yè)管理費是日常的費用支出，不屬于債務(wù)支出范疇。所以，陳小姐本月的債務(wù)支出為\(2500\)元。-**收入**：題目中明確說明陳小姐本月工資收入\(8000\)元，即收入為\(8000\)元。###步驟三：計算債務(wù)支出與收入比將債務(wù)支出\(2500\)元和收入\(8000\)元代入公式“債務(wù)支出與收入比=債務(wù)支出÷收入×100%”，可得：\(2500\div8000\times100\%=0.3125\times100\%=31.25\%\approx31.3\%\)所以，陳小姐本月所有債務(wù)支出與收入比約為\(31.3\%\)，答案選C。13、基于申請評分的決策機制不包括（）。

A.挑選政策決策

B.軟政策決策

C.評分閾值

D.排除政策決策

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，從而判斷出基于申請評分的決策機制不包括的內(nèi)容。A選項“挑選政策決策”，它是基于申請評分決策機制中的一種方式，通過特定的挑選政策，依據(jù)評分情況對申請進行篩選，屬于基于申請評分的決策機制內(nèi)容。B選項“軟政策決策”，通常軟政策更多強調(diào)的是具有一定靈活性、非強制性的政策導(dǎo)向等，并非基于申請評分決策機制內(nèi)的常規(guī)內(nèi)容，所以該選項符合題意。C選項“評分閾值”，評分閾值是基于申請評分決策機制中的關(guān)鍵要素，設(shè)定不同的評分閾值可以決定申請是通過、拒絕還是進入進一步審核等，屬于基于申請評分的決策機制內(nèi)容。D選項“排除政策決策”，排除政策決策也是基于申請評分決策機制中的一種手段，根據(jù)特定的排除規(guī)則和評分情況，將不符合要求的申請排除在外，屬于基于申請評分的決策機制內(nèi)容。綜上，答案選B。14、借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。

A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回

B.借款人已經(jīng)申請破產(chǎn)，進入清算程序

C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行

D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意

【答案】：D

【解析】借款合同的變更需要遵循一定的條件和原則。A選項中借款人不履行借款合同、貸款難以收回的情況，這屬于違約情形，不是合同變更的合理條件，而是可能引發(fā)違約處理或法律追討等措施，不能因此變更合同。B選項借款人已經(jīng)申請破產(chǎn)進入清算程序，這種情況下是對借款人資產(chǎn)的清算和債務(wù)的清償安排，合同通常會按照破產(chǎn)程序處理，而不是進行變更。C選項借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行，此時一般是考慮合同的解除或者不可抗力免責(zé)等情況，并非合同變更的情形。D選項經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，根據(jù)合同平等、自愿的原則，在雙方達成一致意見的基礎(chǔ)上，是允許對借款合同進行變更的，這體現(xiàn)了合同當事人自主意思表示的尊重。所以本題答案選D。15、個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。

A.貸款未到期

B.銀行計收違約金

C.本期本金已償還

D.無拖欠利息、本金

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款借款人申請借款期限調(diào)整的條件，對各選項進行逐一分析。-A選項：貸款未到期是借款人申請借款期限調(diào)整的必要前提。若貸款已經(jīng)到期，就不存在調(diào)整借款期限的問題了，所以該項屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-B選項：銀行計收違約金并不是借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件。銀行計收違約金通常是在借款人出現(xiàn)違約行為時采取的措施，與申請借款期限調(diào)整并無直接關(guān)聯(lián)，所以該項不屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-C選項：本期本金已償還表明借款人在當前還款周期內(nèi)履行了相應(yīng)的還款義務(wù)，具備申請借款期限調(diào)整的基本條件之一，所以該項屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-D選項：無拖欠利息、本金說明借款人信用狀況良好，按時履行了還款責(zé)任，這也是銀行考慮為其調(diào)整借款期限的重要因素，所以該項屬于申請借款期限調(diào)整的條件。綜上，答案選B。16、下列關(guān)于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是（）。

A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費用

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析來判斷表述是否正確。A項：個人住房裝修貸款作為一種貸款業(yè)務(wù)，其貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行，這是符合金融監(jiān)管和行業(yè)規(guī)范的常見做法，該項表述正確。B項：銀行通常不會強制借款人到指定的裝修公司辦理裝修，借款人有自主選擇裝修公司的權(quán)利。所以該項表述錯誤。C項：不同銀行在進行個人住房裝修貸款業(yè)務(wù)時，會根據(jù)自身的風(fēng)險評估、資金狀況、市場策略等多種因素來確定貸款額度，因此各銀行給予的貸款額度不盡相同，該項表述正確。D項：個人住房裝修貸款的用途就是用于支付與住房裝修相關(guān)的費用，家庭裝潢費用屬于住房裝修的范疇，貸款可以用于此，該項表述正確。綜上，表述錯誤的是B。17、個人貸款定價的原則不包括（）。

A.成本收益原則

B.風(fēng)險定價原則

C.與微觀經(jīng)濟政策一致原則

D.參照市場價格原則

【答案】：C

【解析】個人貸款定價需要遵循一系列原則以確保定價的合理性和科學(xué)性。A選項成本收益原則是合理的。在個人貸款定價時，銀行等金融機構(gòu)需要考慮貸款過程中所產(chǎn)生的各種成本，如資金成本、運營成本等，同時也要保證貸款能夠帶來一定的收益，以此來確保自身的盈利性和可持續(xù)性。B選項風(fēng)險定價原則也符合要求。不同的借款人面臨的風(fēng)險狀況不同，信用風(fēng)險較高的借款人違約可能性較大，金融機構(gòu)需要通過提高貸款利率等方式來補償可能面臨的損失；而信用風(fēng)險較低的借款人則可以享受相對較低的利率，這樣可以實現(xiàn)風(fēng)險和收益的匹配。C選項是本題答案。個人貸款定價主要是從金融機構(gòu)自身的業(yè)務(wù)運營和風(fēng)險管理等微觀層面出發(fā)，遵循的應(yīng)該是與宏觀經(jīng)濟政策一致原則，而不是微觀經(jīng)濟政策，所以該選項表述錯誤。D選項參照市場價格原則是必要的。金融市場中利率水平是動態(tài)變化的，個人貸款定價需要參考市場上類似貸款的價格水平，以保證自身定價具有市場競爭力，同時也能反映市場資金供求狀況。綜上所述，答案選C。18、銀行開展個人住房貸款業(yè)務(wù)中會涉及的合作機構(gòu)不包括（）。

A.房地產(chǎn)評估公司

B.律師事務(wù)所

C.期貨公司

D.擔(dān)保公司

【答案】：C

【解析】銀行開展個人住房貸款業(yè)務(wù)時，會與多個合作機構(gòu)協(xié)作以保障業(yè)務(wù)的順利開展。A選項，房地產(chǎn)評估公司能夠?qū)Φ盅悍慨a(chǎn)進行價值評估，為銀行確定貸款額度等提供重要依據(jù)，是個人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的合作機構(gòu)。B選項，律師事務(wù)所可在貸款業(yè)務(wù)中為銀行提供法律咨詢、起草和審查貸款合同等法律服務(wù)，有助于保障銀行在貸款業(yè)務(wù)中的合法權(quán)益，屬于合作機構(gòu)。D選項，擔(dān)保公司可為借款人提供擔(dān)保，降低銀行貸款風(fēng)險，當借款人無法按時償還貸款時，擔(dān)保公司承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任，也是銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的合作機構(gòu)之一。而C選項，期貨公司主要從事期貨交易等金融衍生業(yè)務(wù)，與銀行開展的個人住房貸款業(yè)務(wù)并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于該業(yè)務(wù)會涉及的合作機構(gòu)。所以本題正確答案是C。19、對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】：C

【解析】本題主要考查以“商住兩用房”名義申請貸款時的首付款比例規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于45%，且貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。所以C選項正確。A選項80%、B選項30%以及D選項70%均不符合該規(guī)定。20、下列有關(guān)不良貸款撥備覆蓋率的說法錯誤的是（）。

A.借貸損失準備金占不良貸款余額的比例

B.反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力

C.指借貸損失準備金占貸款余額的比例

D.反映了商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險的防范能力

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)不良貸款撥備覆蓋率的定義和作用，對各選項進行逐一分析。-A項：不良貸款撥備覆蓋率是指借貸損失準備金占不良貸款余額的比例，該項說法正確。-B項：不良貸款撥備覆蓋率反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力，如果該比率較高，說明銀行有足夠的資金來彌補可能出現(xiàn)的貸款損失，反之則意味著彌補能力相對較弱，該項說法正確。-C項：借貸損失準備金占貸款余額的比例并非不良貸款撥備覆蓋率，不良貸款撥備覆蓋率是借貸損失準備金占不良貸款余額的比例，該項說法錯誤。-D項：不良貸款撥備覆蓋率也能反映商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險的防范能力，較高的撥備覆蓋率表明銀行在風(fēng)險防范方面相對更為穩(wěn)健，能更好地應(yīng)對貸款可能出現(xiàn)的損失，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，因此答案是C。21、《中華人民共和國民法典》根據(jù)自然人的年齡和智力,對自然人的民事行為能力狀況作了分類,以下不屬于上述分類的是（）

A.限制民事行為能力人

B.完全民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.法定代理人

【答案】：D

【解析】《中華人民共和國民法典》依據(jù)自然人的年齡和智力，將自然人的民事行為能力狀況劃分為限制民事行為能力人、完全民事行為能力人、無民事行為能力人。A項限制民事行為能力人，是指不能完全辨認自己行為的成年人，以及八周歲以上的未成年人，他們實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認；B項完全民事行為能力人，一般是指十八周歲以上的成年人，以及十六周歲以上以自己的勞動收入為主要生活來源的未成年人，他們可以獨立實施民事法律行為；C項無民事行為能力人，包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認自己行為的成年人等，由其法定代理人代理實施民事法律行為。而D項法定代理人是指根據(jù)法律規(guī)定，代理無訴訟行為能力的當事人進行訴訟，直接行使訴訟代理權(quán)的人，并非是自然人民事行為能力狀況的分類。所以答案選D。22、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金管理的說法，錯誤的是（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表由總行提交全國學(xué)生資助管理中心

C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金的當日將其劃入對應(yīng)賬戶

【答案】：A

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行，而不是每年8月底前，該項說法錯誤。-B：中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表由總行提交全國學(xué)生資助管理中心，這一表述是符合國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金管理規(guī)定的，該項說法正確。-C：全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行，此說法與相關(guān)管理流程一致，該項說法正確。-D：總行將風(fēng)險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金的當日將其劃入對應(yīng)賬戶，這保證了風(fēng)險補償金的及時分配，該項說法正確。綜上，答案選A。23、在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.財產(chǎn)共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物是否真實存在，交易價格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。A項“財產(chǎn)共有人是否同意抵押”，這是判斷抵押物占有的合法性的重要內(nèi)容。因為如果財產(chǎn)存在共有人，在未取得共有人同意的情況下進行抵押，可能會導(dǎo)致抵押行為無效，影響貸款的安全性，所以該項屬于調(diào)查內(nèi)容。B項“抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬”，明確抵押物是否已經(jīng)被抵押給他人，對于確定抵押人對抵押物的合法占有以及后續(xù)的抵押有效性至關(guān)重要。若抵押物已被多次抵押且存在復(fù)雜的權(quán)屬情況，會增加貸款風(fēng)險，因此該項屬于調(diào)查內(nèi)容。C項“借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有”，這是確保抵押行為合法有效的基礎(chǔ)。只有當?shù)盅何锎_實為抵押人所有時，抵押人才能合法地將其用于貸款抵押，所以該項屬于調(diào)查內(nèi)容。D項“抵押物是否真實存在，交易價格是否合理”，這主要是針對抵押物的真實性和價值合理性的調(diào)查，并非是對抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查。抵押人對抵押物占有的合法性主要關(guān)注抵押人是否有權(quán)抵押該物品，而不是抵押物本身的存在情況和交易價格，所以該項不屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。24、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括()。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿18周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】逐一分析各點：A選項中華人民共和國公民是成為汽車貸款貸款對象常見的要求，因為國內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)通常會以公民身份作為基礎(chǔ)條件之一；B選項具有穩(wěn)定的合法收入，這對于貸款機構(gòu)判斷貸款人的還款能力至關(guān)重要，穩(wěn)定收入能保障貸款人有能力按時償還貸款；D選項能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款，這是貸款的一個常見且合理的要求，銀行通過要求貸款人支付首付款來降低貸款風(fēng)險。而C選項年滿18周歲不準確，一般來說汽車貸款的貸款對象要求是具有完全民事行為能力的自然人，雖然大部分年滿18周歲的人具有完全民事行為能力，但還存在一些特殊情況，如精神病人等即使年滿18周歲也可能不具有完全民事行為能力，所以年滿18周歲不能作為汽車貸款貸款對象須滿足的必要條件。故答案選C。25、下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯誤的是（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息

C.一般適用于各種期限的固定利率貸款

D.利隨本清

【答案】：C

【解析】本題考查對到期一次還本付息法的理解。A項：到期一次還本付息法又稱期末清償法，該項表述正確。借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式在還款時間上呈現(xiàn)期末集中清償?shù)奶攸c，所以該表述符合到期一次還本付息法的特征。B項：借款人需在貸款到期日還清貸款本息，這是到期一次還本付息法的基本要求。在這種還款方式下，整個貸款期間借款人無需分期償還本金和利息，只需在約定的到期日一次性結(jié)清所有款項，該項表述正確。C項：到期一次還本付息法一般適用于期限較短的貸款，而不是各種期限的固定利率貸款。因為對于期限較長的貸款，采用到期一次還本付息的方式會使借款人在到期時面臨較大的還款壓力，風(fēng)險相對較高，所以該項表述錯誤。D項：利隨本清是到期一次還本付息法的典型特點，即利息隨著本金的償還而結(jié)清，在貸款到期時，將本金和按照約定利率計算的利息一并償還，該項表述正確。綜上，本題答案選C。26、銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）。

A.1993年

B.1996年

C.1997年

D.1998年

【答案】：B

【解析】銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，所以應(yīng)選B。在1996年時，銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)開始出現(xiàn)相關(guān)發(fā)展跡象，而1993年、1997年、1998年都不符合汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽的時間點。27、下列關(guān)于借款合同變更的表述，錯誤的是()。

A.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當事人各方協(xié)商同意.并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

B.合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵(質(zhì))押的，須向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請

C.經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本

D.借款人如果要變更還款方式，必須提交還款方式變更申請書.拖欠的本息和費用在變更后一并補齊

【答案】：D

【解析】本題考查借款合同變更的相關(guān)知識。A：在合同履行期間，若要變更合同內(nèi)容，必須經(jīng)過當事人各方協(xié)商一致，并簽訂相應(yīng)的變更協(xié)議。這是為了確保合同變更的合法性和有效性，保障各方的權(quán)益，該表述正確。B：當借款人在合同履行期間申請變更保證人或抵（質(zhì)）押時，向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請是合理且必要的流程，銀行需要對變更情況進行評估和審批，該表述正確。C：經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本，這樣能明確各方新的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，保證合同的順利履行，該表述正確。D：借款人如果要變更還款方式，確實必須提交還款方式變更申請書，但一般是在變更還款方式前需清償拖欠的本息和費用，而不是在變更后一并補齊，該項表述錯誤。綜上，答案選D。28、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋月物業(yè)管理費＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%

C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿

D.借款人要具有合法的經(jīng)營資格，能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人經(jīng)營貸款的相關(guān)知識，對各選項逐一分析。A項，個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般不超過5年，在業(yè)務(wù)實踐中，銀行會綜合考慮擔(dān)保方式、借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素來確定具體的貸款期限，該項表述正確。B項，個人經(jīng)營貸款要求借款人具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，通常規(guī)定借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%，月物業(yè)管理費不計入債務(wù)支出，該項表述錯誤。C項，良好的信用記錄和還款意愿是銀行評估借款人信用狀況的重要依據(jù)，借款人具備這些條件才能降低銀行的信貸風(fēng)險，所以借款人要有良好的信用記錄和還款意愿，該項表述正確。D項，借款人要具有合法的經(jīng)營資格，個體工商戶營業(yè)執(zhí)照是證明其合法經(jīng)營的重要文件，因此能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照是合理要求，該項表述正確。綜上，答案選B。29、下列關(guān)于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是（）。

A.確認貸款的擔(dān)保手續(xù)是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認相關(guān)手續(xù)是否已辦妥

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款的貸款發(fā)放條件相關(guān)知識。A選項，確認貸款的擔(dān)保手續(xù)是否已落實是貸款發(fā)放的重要條件之一。擔(dān)保手續(xù)的落實能保障貸款機構(gòu)在借款人違約時可以通過擔(dān)保物等途徑減少損失，確保貸款資金的安全，所以該表述正確。B選項，對于采取委托扣劃還款方式的借款人，開立還本付息賬戶是必要的。這樣貸款機構(gòu)才能按照約定從該賬戶中扣劃款項用于償還貸款本息，保證還款的順利進行，所以該表述正確。C選項，在個人住房貸款發(fā)放時，應(yīng)確認借款人首付款已全額支付到位，而非部分支付到位。因為首付款是借款人購房自有資金的體現(xiàn)，全額支付才能有效降低貸款風(fēng)險，如果只是部分支付，可能會影響借款人的還款能力和貸款的安全性，所以該表述錯誤。D選項，若需要辦理保險、公證等手續(xù)，確認相關(guān)手續(xù)是否已辦妥是貸款發(fā)放的前提條件。這些手續(xù)可以在一定程度上保障貸款交易的合法性和穩(wěn)定性，降低潛在風(fēng)險，所以該表述正確。綜上，答案選C。30、關(guān)于收益法，下列敘述有誤的一項是()。

A.收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的。預(yù)期原理說明，決定房地產(chǎn)當前價值的，是市場參與者對其未來所能帶來的收益或能得到的滿足、樂趣等的預(yù)期

B.收益法要求估價對象本身要具有收益

C.收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率

D.在房地產(chǎn)市場繁榮時期.收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房價

【答案】：B

【解析】本題考查對收益法相關(guān)知識點的理解。A項：收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的，預(yù)期原理表明，市場參與者對房地產(chǎn)未來所能帶來的收益、滿足感或樂趣等的預(yù)期，決定了該房地產(chǎn)的當前價值，該表述正確。B項：收益法并不要求估價對象本身具有收益，只要該類房地產(chǎn)有收益即可。例如一些自用的住宅本身雖不產(chǎn)生收益，但同類住宅存在出租等收益情況，仍然可以用收益法進行估價，所以該項敘述有誤。C項：收益法的難點之一在于求取凈收益時，準確界定“運營費用”這一扣除項目存在一定難度，同時合理確定報酬率或資本化率也并非易事，該說法正確。D項：在房地產(chǎn)市場繁榮時期，市場形勢較好，容易使人們對未來預(yù)期收益過于樂觀，從而高估預(yù)期收益，進而高估房價，該項表述正確。綜上，答案選B。31、貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括()。

A.現(xiàn)場核實

B.電話查問

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：D

【解析】貸前調(diào)查是貸款發(fā)放前對借款申請人基本情況、貸款用途等方面進行的調(diào)查?，F(xiàn)場核實是調(diào)查人員到借款申請人的經(jīng)營場所、居住地址等實地進行查看和了解，能直觀獲取相關(guān)信息，是常見的調(diào)查方式；電話查問可以通過與借款申請人及其相關(guān)人員進行溝通，核實有關(guān)信息，也是重要的調(diào)查手段；信息咨詢可向相關(guān)機構(gòu)、部門或?qū)I(yè)人士咨詢借款申請人的信用狀況、行業(yè)情況等信息，輔助調(diào)查工作開展。而網(wǎng)上調(diào)查雖然在某些情況下可獲取部分公開信息，但對于貸前調(diào)查而言，其獲取信息的真實性和可靠性較難保證，也缺乏直接與調(diào)查對象互動、驗證信息的環(huán)節(jié)，通常不屬于貸前調(diào)查的常規(guī)調(diào)查方式，所以答案選D。32、從（）年9月1日起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款，經(jīng)辦機構(gòu)范圍也有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。

A.2001

B.2005

C.2000

D.2002

【答案】：C

【解析】答案選C。2000年9月1日起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款，并且經(jīng)辦機構(gòu)范圍有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。A選項2001年不符合事實；B選項2005年也并非國家助學(xué)貸款全面推行的時間；D選項2002年同樣與該業(yè)務(wù)全面推行的時間不符。33、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。

A.加強一線人員培訓(xùn)，嚴把貸款準入關(guān)

B.進一步完善風(fēng)險保證金制度

C.準確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責(zé)任

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務(wù)中“假個貸”的防控措施。A選項，加強一線人員培訓(xùn)，嚴把貸款準入關(guān)，能從源頭上減少不符合條件的貸款申請進入審批流程，有效防控“假個貸”。一線人員經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)后，能夠更準確地識別虛假信息和欺詐行為，從而提高貸款審批的質(zhì)量和準確性。B選項，進一步完善風(fēng)險保證金制度，可增加貸款機構(gòu)對風(fēng)險的抵御能力。通過收取一定比例的風(fēng)險保證金，當出現(xiàn)“假個貸”導(dǎo)致的損失時，貸款機構(gòu)可以用保證金來彌補部分損失，降低風(fēng)險成本。C選項，準確把握借款人的還款能力主要是為了評估借款人按時足額償還貸款的可能性，這是正常貸款審批流程中評估借款人信用風(fēng)險的一個環(huán)節(jié)，重點在于判斷借款人是否有能力償還貸款，而并非專門針對“假個貸”的防控措施?！凹賯€貸”主要是指通過虛構(gòu)購房行為或提供虛假資料等手段騙取銀行貸款，與借款人的還款能力本身并無直接關(guān)聯(lián)。D選項，積極利用法律手段，追究當事人刑事責(zé)任，能夠?qū)Α凹賯€貸”行為形成威懾。讓參與“假個貸”的相關(guān)人員認識到其行為的違法后果，從而減少此類違法行為的發(fā)生。綜上所述，不屬于“假個貸”防控措施的是C。34、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎(chǔ)上上浮()個百分點。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】：D

【解析】本題主要考查下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放小額擔(dān)保貸款的利率上浮規(guī)定。自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點，所以正確答案選D。35、學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時不需要提交（）。

A.借款人有效身份證件原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.擔(dān)保人的資信證明

D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款。申請國家助學(xué)貸款主要考量學(xué)生本人家庭經(jīng)濟狀況，一般為信用貸款，無需擔(dān)保。A選項，借款人有效身份證件原件和復(fù)印件是用于確認借款學(xué)生身份信息的必要材料，用于明確借款主體。B選項，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件是證明借款人為高校在籍學(xué)生或新生的依據(jù)，以確定其符合申請國家助學(xué)貸款的學(xué)生身份條件。C選項，國家助學(xué)貸款為信用貸款，不需要擔(dān)保人，也就無需擔(dān)保人的資信證明。D選項，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料是判斷學(xué)生是否符合申請助學(xué)貸款條件的關(guān)鍵依據(jù)，用以證明學(xué)生家庭經(jīng)濟狀況確實困難，需要助學(xué)貸款支持完成學(xué)業(yè)。所以，學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時不需要提交的是C。36、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.62.5%

B.37.5%

C.30%

D.31.3%

【答案】：B

【解析】本題可先計算出本月所有債務(wù)支出，再根據(jù)債務(wù)支出與收入比的計算公式計算出結(jié)果。###步驟一：明確債務(wù)支出的構(gòu)成并計算本月所有債務(wù)支出債務(wù)支出是指需要償還的債務(wù)相關(guān)費用，在本題中，住房貸款還款屬于債務(wù)支出，而物業(yè)管理費是日常的費用支出，不屬于債務(wù)支出，所以本月所有債務(wù)支出僅為住房貸款還款\(2500\)元。###步驟二：明確債務(wù)支出與收入比的計算公式并計算結(jié)果債務(wù)支出與收入比的計算公式為：債務(wù)支出與收入比\(=\)債務(wù)支出\(\div\)收入\(\times100\%\)。已知本月工資收入為\(8000\)元，債務(wù)支出為\(2500\)元，將其代入公式可得：\(2500\div8000\times100\%=0.3125\times100\%=31.25\%\approx31.3\%\)綜上，答案選D。但給定答案為B，可能存在信息誤差，按照正確計算步驟，本題應(yīng)選D。37、關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔(dān)保

D.當前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任。

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請商用房貸款需要具備的條件。A項，申請商用房貸款時，通常要求必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款，而不是40%以上，該項說法錯誤。B項，與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議是申請商用房貸款的必要條件之一，只有簽訂了相關(guān)合同或協(xié)議，才能證明貸款用途的合理性和真實性，該項說法正確。C項，提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔(dān)保是銀行控制貸款風(fēng)險的重要手段。擔(dān)保可以是抵押、質(zhì)押、保證等形式，以確保在借款人無法按時償還貸款時，銀行能夠通過擔(dān)保物或擔(dān)保人獲得賠償，該項說法正確。D項，當前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任是申請貸款的基本要求。如果借款人存在未了結(jié)的民事糾紛或刑事案件責(zé)任，可能會影響其還款能力和信用狀況，增加銀行的貸款風(fēng)險，該項說法正確。綜上，答案選A。38、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，逾期1-90天（含）的，按照先（）后（）的順序進行沖還

A.應(yīng)收利息、本金

B.應(yīng)收利息或各項費用、本金

C.本金、應(yīng)收利息

D.本金、應(yīng)收利息或各項費用

【答案】：B

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款，且持卡人逾期1-90天（含）時，還款沖還順序遵循先應(yīng)收利息或各項費用，后本金的原則。因為應(yīng)收利息或各項費用是持卡人因逾期產(chǎn)生的額外費用，應(yīng)優(yōu)先沖還，之后再沖還本金，所以答案選B。39、根據(jù)收入對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是（）。

A.心理因素

B.行為因素

C.利益因素

D.人口因素

【答案】：D

【解析】本題考查個人貸款市場細分標準。市場細分是指營銷者通過市場調(diào)研，依據(jù)消費者的需要和欲望、購買行為和購買習(xí)慣等方面的差異，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費者群的市場分類過程。市場細分的標準包括地理因素、人口因素、心理因素、行為因素和利益因素等。A項心理因素是指按照消費者的生活方式、個性等心理變量來細分市場。與根據(jù)收入進行市場細分這一標準不相符，所以A項錯誤。B項行為因素是指按照消費者購買或使用某種產(chǎn)品的時機、消費者對某種產(chǎn)品的使用率、消費者對品牌（或商店）的忠誠程度等行為變量來細分市場。收入并非行為因素的范疇，所以B項錯誤。C項利益因素是指按照消費者購買某種產(chǎn)品時所追求的不同利益來細分市場。收入顯然不屬于利益因素，所以C項錯誤。D項人口因素是指人口變量，包括年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等。根據(jù)收入對個人貸款市場進行細分，遵循的細分標準正是人口因素，所以D項正確。綜上，本題答案選D。40、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.個人信用貸款

B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。本題答案選C。41、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨需要首付定金500萬元，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為（）。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人信用貸款

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各貸款種類的特點，結(jié)合李先生的實際情況來進行分析判斷。A.個人單筆貸款：個人單筆貸款一般是指借款人一次性申請貸款，貸款資金發(fā)放后，借款人按照約定的還款方式和期限進行還款，貸款結(jié)清后，該筆業(yè)務(wù)即結(jié)束。李先生以后可能會有不定期資金需求，若選擇個人單筆貸款，每次有資金需求時都需重新申請貸款，手續(xù)較為繁瑣，不太能滿足其后續(xù)不定期的資金需求，所以A項不符合要求。B.個人不可循環(huán)授信額度：是指銀行根據(jù)客戶的信用狀況和還款能力，給予客戶一定的授信額度，在該額度內(nèi)，客戶可以多次申請使用貸款，但一旦額度使用完畢，即使客戶償還了部分或全部貸款，也不能再次使用該額度。李先生有不定期資金需求，不可循環(huán)授信額度無法靈活滿足其后續(xù)不同時間的資金需求，因此B項不合適。C.個人可循環(huán)授信額度：是指授信額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用。李先生資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求，選擇個人可循環(huán)授信額度，在授信有效期內(nèi)，他可以根據(jù)自身資金需求情況隨時支取貸款，使用后償還，償還后又可繼續(xù)支取，能很好地滿足其不同階段的資金需求，所以C項符合要求。D.個人信用貸款：是指銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。李先生向銀行申請的是1年期個人經(jīng)營貸款，且題目中提到其有價值較高的房產(chǎn)可用于抵押等，并非單純依靠個人信用來獲取貸款，同時個人信用貸款額度一般相對有限，可能無法滿足李先生首付定金500萬元的資金需求，所以D項不合適。綜上，最適合李先生申請的貸款種類為個人可循環(huán)授信額度，答案選C。42、個人留學(xué)貸款額度最低不少于()萬人民幣。

A.1

B.5

C.10

D.20

【答案】：A

【解析】本題考查個人留學(xué)貸款額度的相關(guān)知識。個人留學(xué)貸款額度最低不少于1萬人民幣，所以答案選A。43、為了防范合作機構(gòu)風(fēng)險，銀行應(yīng)對房屋進行估價，首要步驟是（）。

A.通過網(wǎng)絡(luò)進行詢價

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫

C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

【答案】：A

【解析】銀行在防范合作機構(gòu)風(fēng)險對房屋進行估價時，首要步驟是通過網(wǎng)絡(luò)進行詢價。這是因為網(wǎng)絡(luò)詢價具有便捷、高效、信息豐富的特點，能夠快速獲取房屋大致的市場價格范圍，為后續(xù)估價工作奠定基礎(chǔ)。建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫需要長期的數(shù)據(jù)積累和維護，并非估價的首要步驟。與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價，雖然能獲得專業(yè)且準確的估價結(jié)果，但涉及與外部機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)等流程，通常不會作為首要步驟。參考貸款申請人提供的交易價格，該價格可能存在不客觀、不準確的情況，不能作為估價的首要依據(jù)。所以答案選A。44、關(guān)于個人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯誤的是（）。

A.在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況

B.對固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項目投資和建設(shè)進度、項目施工設(shè)計方案及項目投資預(yù)算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等

C.銀行一般由個貸客戶部門負責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)

D.通過測算與比較資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化、動態(tài)的評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個人經(jīng)營貸款貸后管理的相關(guān)知識。A選項，在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常時，不定期走訪企業(yè)并及時檢查借款資金及使用情況，這是合理且必要的貸后管理措施，能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，確保貸款資金的安全和合理使用，該表述正確。B選項，對固定資產(chǎn)貸款檢查項目投資和建設(shè)進度、項目施工設(shè)計方案及投資預(yù)算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等，這些都是固定資產(chǎn)貸款貸后管理中需要重點關(guān)注的方面，有助于監(jiān)控項目的順利進行和貸款的回收，該表述正確。C選項，銀行一般是由信貸管理部門而不是個貸客戶部門負責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。個貸客戶部門主要側(cè)重于貸款的前期營銷和客戶關(guān)系維護等工作，而信貸管理部門在貸后管理方面更具專業(yè)性和權(quán)威性，負責(zé)全面的貸后風(fēng)險監(jiān)控和管理等工作，所以該選項表述錯誤。D選項，通過測算與比較資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化，動態(tài)評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，能夠綜合判斷企業(yè)的財務(wù)狀況和經(jīng)營能力，進而確定企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力，這是貸后管理中評估借款人還款能力的重要手段，該表述正確。綜上所述，答案選C。45、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小

D.后者后期還款壓力較小查看材料ABCDE

【答案】：A

【解析】本題可先分別分析等額本金和等額本息兩種還款方式的特點，再結(jié)合題目信息判斷各選項。已知沈陽市民李小溪一家購買新房，總價40萬元，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。在等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，前期還款中本金占比較大、利息占比較高，隨著時間推移每月還款總額逐漸減少；在等額本息還款方式下，每月還款額固定，但前期還款中利息占比較大、本金占比較小，后期本金占比逐漸增大、利息占比逐漸減小。A選項：等額本金還款方式下，每月所還本金固定，利息隨本金的減少而遞減，總體利息支出相對較少；而等額本息還款方式每月還款額固定，但前期利息占比較大，總體利息支出相對較多。所以等額本金的利息支出總額較小，A正確。B選項：由上述分析可知，等額本金利息支出總額較小，而不是“后者”（未明確指向，若假設(shè)“后者”為等額本息）利息支出總額較小，B錯誤。C選項：等額本金前期還款中本金和利息總和較高，前期還款壓力較大；等額本息每月還款額固定，前期還款壓力相對較小。所以“前者”（若假設(shè)“前者”為等額本金）前期還款壓力較大，C錯誤。D選項：等額本金每月還款總額逐漸減少，后期還款壓力較小；等額本息每月還款額固定，不存在后期還款壓力更小的情況。所以“后者”（若假設(shè)“后者”為等額本息）后期還款壓力并非更小，D錯誤。綜上，本題答案選A。46、借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人

B.具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認可

【答案】：D

【解析】本題主要考查借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款須具備的條件。A項：具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人，這是常見的貸款申請基本要求，只有具備完全民事行為能力的自然人才能獨立承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，18-60周歲的年齡范圍也是綜合考慮到借款人的經(jīng)濟活動能力和還款周期等因素，該項表述正確。B項：具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，這有助于金融機構(gòu)對借款人進行有效的管理和風(fēng)險評估，確保在出現(xiàn)問題時能夠及時聯(lián)系到借款人，該項表述正確。C項：具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力，這是金融機構(gòu)發(fā)放貸款時的關(guān)鍵考量因素。穩(wěn)定的收入來源是借款人能夠按時、足額償還貸款的基礎(chǔ)，只有這樣才能降低貸款違約的風(fēng)險，該項表述正確。D項：個人信用應(yīng)該由專門的征信機構(gòu)進行評定，而不是由借款人單位評定認可，金融機構(gòu)在審批貸款時主要依據(jù)的是權(quán)威征信機構(gòu)提供的信用報告來評估借款人的信用狀況，該項表述錯誤。綜上，答案選D。47、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

A.政策風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題考查各類風(fēng)險的定義。下面對各選項進行逐一分析：-A項政策風(fēng)險是指因國家宏觀政策（如貨幣政策、財政政策、行業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策等）發(fā)生變化，導(dǎo)致市場價格波動而產(chǎn)生風(fēng)險，與題干中債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)等描述不符，所以A項錯誤。-B項行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性，并非是關(guān)于債務(wù)人信用方面對債權(quán)人造成損失的風(fēng)險，因此B項錯誤。-C項技術(shù)風(fēng)險是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險，與題干所描述的金融風(fēng)險場景不相關(guān)，所以C項錯誤。-D項信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險，符合題干描述，所以D項正確。綜上，答案選D。48、下列選項中，不是個人質(zhì)押貸款要素的是（）o

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款額度

D.貸款文件

【答案】：D

【解析】個人質(zhì)押貸款要素是構(gòu)成個人質(zhì)押貸款的必要因素，涵蓋了貸款業(yè)務(wù)各個關(guān)鍵方面。A選項貸款對象明確了可以申請該貸款的人群范圍，是貸款要素之一；B選項貸款利率規(guī)定了借款人在使用貸款資金時需要支付的利息比率，這直接關(guān)系到貸款的成本，屬于重要的貸款要素；C選項貸款額度確定了借款人能夠獲得的貸款金額上限，對貸款業(yè)務(wù)至關(guān)重要，也是貸款要素之一；而D選項貸款文件是辦理貸款業(yè)務(wù)過程中所使用的各類書面材料，它是實現(xiàn)貸款的一種手段和載體，并非個人質(zhì)押貸款本身的要素。所以答案選D。49、房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多特性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限，以下選項錯誤的是（）。

A.教育、科技用地50年

B.工業(yè)用地50年

C.旅游、娛樂用地50年

D.居住用地70年

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限相關(guān)知識。A選項，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地類型，在我國規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限為50年，該選項說法正確。B選項，工業(yè)用地是用于工業(yè)生產(chǎn)等用途的土地，其土地使用權(quán)出讓年限同樣規(guī)定為50年，該選項說法正確。C選項，旅游、娛樂用地屬于商業(yè)性質(zhì)用地，根據(jù)規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限應(yīng)為40年，而非50年，所以該選項說法錯誤。D選項，居住用地關(guān)系到居民的居住需求和生活保障，規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限為70年，該選項說法正確。綜上，答案選C。50、押品信息錄入人員應(yīng)及時、準確、完整地將相關(guān)信息錄入相關(guān)系統(tǒng)，不包括（）。

A.押品類別

B.押品數(shù)量

C.不合格押品信息

D.擔(dān)保合同類型

【答案】：C

【解析】押品信息錄入人員需要及時、準確、完整地將相關(guān)信息錄入系統(tǒng)，這些信息通常圍繞押品本身的特性以及與押品關(guān)聯(lián)的擔(dān)保合同情況。A選項押品類別明確了押品的類型屬性，是押品信息中很關(guān)鍵的一項，對于準確識別押品、確定其價值等有重要意義，所以需要錄入系統(tǒng)。B選項押品數(shù)量也是押品的重要基礎(chǔ)信息，能直觀反映押品的規(guī)模，對評估擔(dān)保價值等有重要作用，也應(yīng)錄入。D選項擔(dān)保合同類型體現(xiàn)了押品所關(guān)聯(lián)的合同性質(zhì)，不同類型的擔(dān)保合同在法律責(zé)任、風(fēng)險等方面存在差異，同樣是系統(tǒng)需要記錄的重要信息。而C選項不合格押品信息，不合格押品一般不會進入正常的押品信息錄入流程，因為它不符合押品的要求，不應(yīng)納入常規(guī)的押品信息錄入范圍。所以本題正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、下列可以作為個人汽車貸款擔(dān)保方式的有（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款的擔(dān)保方式多樣。A質(zhì)押，是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，以該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，在個人汽車貸款中，這種方式能為貸款提供一定保障，因此可作為擔(dān)保方式；B以貸款所購車輛作抵押，即借款人將所購車輛作為抵押物向貸款人提供擔(dān)保，當借款人不能履行債務(wù)時，貸款人有權(quán)依法以該車輛折價或者以拍賣、變賣該車輛的價款優(yōu)先受償，這是常見的汽車貸款擔(dān)保方式；C房地產(chǎn)抵押，借款人用自己或第三人的房地產(chǎn)作為抵押物來擔(dān)保汽車貸款，房地產(chǎn)具有一定的價值和穩(wěn)定性，能降低貸款風(fēng)險，所以也可作為擔(dān)保方式；D第三方保證，由第三方為借款人的貸款債務(wù)提供保證，當借款人不履行債務(wù)時，第三方按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任，也是可行的擔(dān)保方式；而E購買個人汽車貸款履約保證保險，它主要是為了分散風(fēng)險、保障貸款機構(gòu)的利益，但從嚴格意義上來說，它不屬于傳統(tǒng)的擔(dān)保方式。所以本題答案選ABCD。2、國家助學(xué)貸款面向在校的全日制高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的（）。

A.高職學(xué)生

B.本科生

C.?？粕?/p>

D.在職研究生

E.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

【答案】：ABC

【解析】國家助學(xué)貸款是面向在校全日制高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的學(xué)生的一項資助政策。選項A高職學(xué)生、選項B本科生、選項C?？粕鶎儆谌罩聘叩葘W(xué)校在校的學(xué)生群體，且在經(jīng)濟困難情況下符合國家助學(xué)貸款的申請條件。而選項D在職研究生，其不屬于全日制在校學(xué)生這一范疇，通常在職研究生有一定的工作收入來源，不符合國家助學(xué)貸款面向全日制在校經(jīng)濟困難學(xué)生的條件；選項E第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，雖然也是接受高等教育，但國家助學(xué)貸款政策主要針對的是常規(guī)的全日制?？?、本科層次的經(jīng)濟困難學(xué)生以及高職學(xué)生，一般不涵蓋第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。所以，本題應(yīng)選ABC。3、個人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔(dān)保。

A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟組織發(fā)生足以影響借款合同項下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的

B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔(dān)保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督

E.保證人向第三方提供超出自身負擔(dān)能力的擔(dān)保

【答案】：ABCD

【解析】當貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定情況時，為保障貸款安全，需限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔(dān)保。A項，作為保證人的法人，其經(jīng)濟組織發(fā)生足以影響借款合同項下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的情況，意味著保證人履行保證責(zé)任的能力受到嚴重影響，若繼續(xù)維持原擔(dān)保，貸款行面臨的風(fēng)險將顯著增加，所以應(yīng)要求更換擔(dān)保。B項，作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，會導(dǎo)致其無法正常承擔(dān)保證責(zé)任，為確保貸款債務(wù)能夠得到有效保障，需要更換新的擔(dān)保。C項，保證人失去擔(dān)保能力，顯然無法按照借款合同為借款人提供有效的擔(dān)保，此時更換擔(dān)保是必要的舉措，以降低貸款風(fēng)險。D項，保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督，這使得貸款行難以準確評估保證人的擔(dān)保能力和信用狀況，無法有效把控風(fēng)險，因此有必要要求借款人更換擔(dān)保。E項，保證人向第三方提供超出自身負擔(dān)能力的擔(dān)保，雖然可能會一定程度影響其后續(xù)為該筆貸款承擔(dān)保證責(zé)任的能力，但并不必然導(dǎo)致其完全喪失擔(dān)保能力，且在實際情況中，貸款行可以通過進一步評估等方式來綜合判斷，所以該項不符合應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔(dān)保的情況。綜上，答案選ABCD。4、將信貸管理大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環(huán)節(jié)，這種劃分難以對信貸管理中的具體問題采取（）的措施。

A.有效性

B.針對性

C.操作性

D.完整性

E.實效性

【答案】：BC

【解析】題目是在探討將信貸管理簡單劃分為貸前、貸中、貸后三個環(huán)節(jié)，難以對信貸管理具體問題采取何種措施。逐一分析各選項：-A選項“有效性”，強調(diào)措施能達到預(yù)期效果，即使大致劃分環(huán)節(jié)，采取的措施仍可能有效，所以該項不符合。-B選項“針對性”，因只是大致劃分，未針對具體問題深入細化，確實難以采取具有針對性的措施，該項符合。-C選項“操作性”，大致劃分沒有涉及具體實施細節(jié)，對于信貸管理具體問題，難以形成可操作的措施，該項符合。-D選項“完整性”，大致劃分并不影響措施整體的完整，仍可涵蓋各方面，該項不符合。-E選項“實效性”，即措施能在一定時間內(nèi)取得效果，與劃分環(huán)節(jié)粗細關(guān)系不大，措施仍可能有實效性，該項不符合。綜上，答案選BC。5、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準備向銀行申請留學(xué)貸款50萬元人民幣。

A.分類管理

B.?？顚Ｓ?/p>

C.有效擔(dān)保

D.按期償還

E.部分自籌

【答案】：BCD

【解析】留學(xué)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于支持受教育人在境外繼續(xù)就學(xué)所需費用的貸款。留學(xué)貸款需要遵循一系列原則，以下對各要點進行分析：-**?？顚Ｓ?*：留學(xué)貸款必須用于借款人或其直系親屬、法定被監(jiān)護人在境外就讀大學(xué)及攻讀碩士、博士等學(xué)位所需的學(xué)費、生活費及其他必需費用的支出。題干中李天申請貸款是為女兒小美出國留學(xué)使用，符合?？顚Ｓ玫脑瓌t，B當選。-**有效擔(dān)保**：銀行通常會要求借款人提供有效的擔(dān)保，以降低貸款風(fēng)險。常見的擔(dān)保方式包括抵押、質(zhì)押、保證等。在現(xiàn)實的留學(xué)貸款申請過程中，銀行必然會考察借款人的擔(dān)保情況，確保貸款資金的安全性，C當選。-**按期償還**：借款人需要按照貸款合同約定的期限和方式償還貸款本息。這是貸款的基本要求，無論是留學(xué)貸款還是其他類型的貸款，按期償還都是保障金融秩序和銀行權(quán)益的重要原則，李天申請留學(xué)貸款后也有責(zé)任按時還款，D當選。題干中未體現(xiàn)分類管理相關(guān)內(nèi)容，A不選；部分自籌是指借款人需要自己承擔(dān)一部分留學(xué)費用，但題干僅提及申請貸款金額，未表明自籌情況，E不選。綜上，答案選BCD。6、申請農(nóng)戶貸款，應(yīng)當具備的條件有（）。

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數(shù)額.期限和幣種合理

D.在銀行業(yè)金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶

E.以戶為單位申請發(fā)放

【答案】：ABCD

【解析】本題考查申請農(nóng)戶貸款應(yīng)當具備的條件。A選項，貸款用途明確合法是申請貸款的基本要求之一。明確合法的貸款用途能夠確保貸款資金被合理使用，降低金融風(fēng)險，也是保障金融秩序穩(wěn)定的重要因素，所以該條件是申請農(nóng)戶貸款應(yīng)具備的。B選項，農(nóng)戶貸款明確一名家庭成員為借款人，有助于明確貸款的責(zé)任主體，便于金融機構(gòu)進行管理和風(fēng)險控制，保證貸款業(yè)務(wù)的順利開展，因此此條件是必要的。C選項，貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理是合理配置金融資源的需要。合理的數(shù)額、期限和幣種能夠使農(nóng)戶的資金需求與償還能力相匹配，同時也符合金融機構(gòu)的風(fēng)險管控要求，所以該條件也是申請農(nóng)戶貸款應(yīng)當具備的。D選項，在銀行業(yè)金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶便于金融機構(gòu)對貸款資金的發(fā)放、使用和收回進行監(jiān)控和管理，同時也方便農(nóng)戶進行資金的結(jié)算和交易，是申請農(nóng)戶貸款的必要條件之一。E選項，題目答案不選此項，可能是因為以戶為單位申請發(fā)放并非申請農(nóng)戶貸款必須具備的條件，存在其他的申請模式或特殊情況。綜上，答案選ABCD。7、銀行網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類主要包括（）。

A.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

【答案】：ACD

【解析】銀行網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類涵蓋多種類型。全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道，它能為客戶提供全面、廣泛的金融服務(wù)，滿足各類客戶多樣化的金融需求；專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道重點專注于某一特定領(lǐng)域或?qū)I(yè)金融服務(wù)，憑借專業(yè)優(yōu)勢吸引目標客戶群體；高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道則主要針對高凈值客戶，提供個性化、高質(zhì)量的專屬服務(wù)。這三種類型都是銀行常見的營銷渠道分類。而網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道表述不準確，銀行通過網(wǎng)絡(luò)開展業(yè)務(wù)一般稱為網(wǎng)上銀行等，并非特定類型的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道并非普遍認可的銀行網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類。所以應(yīng)選ACD。8、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）等。

A.償還能力

B.誠信情況

C.擔(dān)保情況

D.抵（質(zhì)）押比率

E.風(fēng)險程度等

【答案】：ABCD

【解析】貸款審查需要對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，且重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況以及借款人的相關(guān)方面。A選項“償還能力”，這是評估借款人是否能夠按時足額償還貸款的重要依據(jù)。如果借款人沒有足夠的償還能力，貸款就會面臨較高的違約風(fēng)險，所以是貸款審查重點關(guān)注內(nèi)容。B選項“誠信情況”，誠信是金融交易中的重要基礎(chǔ)。借款人的誠信情況直接關(guān)系到其是否會遵守貸款合同約定，按時還款。若誠信不佳，可能出現(xiàn)惡意拖欠等情況，影響貸款安全，因此也應(yīng)重點關(guān)注。C選項“擔(dān)保情況”，擔(dān)保可以在借款人無法償還貸款時提供一定的保障。審查擔(dān)保情況能夠明確擔(dān)保的有效性和可靠性，降低貸款風(fēng)險，屬于貸款審查重點內(nèi)容。D選項“抵（質(zhì)）押比率”，該比率直接反映了抵押物或質(zhì)押物的價值與貸款金額的關(guān)系。合理的抵（質(zhì)）押比率可以保障在借款人違約時，通過處置抵押物或質(zhì)押物能夠覆蓋貸款損失，因此也是審查重點。而E選項“風(fēng)險程度”，題干中“重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的……”所要求的是借款人具體的可衡量特征，風(fēng)險程度是一個綜合概念，并非像前面幾個是明確的、具體的借款人特征，所以不選。因此，答案選ABCD。9、學(xué)校機構(gòu)在為學(xué)生提供國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中承擔(dān)的工作職責(zé)有（）。

A.受助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行委托對貸款進行最后審批

B.對貸款進行初審，并將初審結(jié)果告知學(xué)生

C.對有問題的申請進行糾正

D.組織學(xué)生申請借款

E.對借款人進行公示

【答案】：BCD

【解析】學(xué)校機構(gòu)在國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中扮演著重要角色，承擔(dān)多項工作職責(zé)。B選項，學(xué)校機構(gòu)需要對貸款進行初審，并將初審結(jié)果告知學(xué)生。這是學(xué)校在整個貸款流程中的關(guān)鍵一環(huán)，學(xué)校憑借對學(xué)生的了解和掌握的相關(guān)信息，對學(xué)生的貸款申請進行初步審核，判斷其是否符合基本要求，然后將審核結(jié)果及時反饋給學(xué)生，讓學(xué)生知曉申請進展情況。C選項，當發(fā)現(xiàn)申請有問題時，學(xué)校機構(gòu)有責(zé)任對有問題的申請進行糾正。學(xué)校對學(xué)生情況較為熟悉，能夠根據(jù)實際情況指導(dǎo)學(xué)生修改申請材料，使其符合貸款申請的規(guī)范和要求，確保申請順利進行。D選項，組織學(xué)生申請借款也是學(xué)校的重要職責(zé)之一。學(xué)校了解國家助學(xué)貸款政策，能夠向?qū)W生宣傳介紹貸款的相關(guān)信息，包括貸款的條件、流程、還款方式等，引導(dǎo)有需求的學(xué)生積極申請借款，保障學(xué)生能夠順利獲得資金支持完成學(xué)業(yè)。而A選項，學(xué)校機構(gòu)一般不承擔(dān)受助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行委托對貸款進行最后審批的職責(zé)，貸款的最后審批通常由經(jīng)辦銀行依據(jù)自身的審核標準和流程來完成。E選項，對借款人進行公示通常并非學(xué)校機構(gòu)在國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中必須承擔(dān)的工作職責(zé)。所以正確答案為BCD。10、下列可以申請國家助學(xué)貸款的對象包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

C.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

【答案】：AD

【解析】國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。國家助學(xué)貸款的申請對象為中