中級(jí)個(gè)人貸款-中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》綜合練習(xí)第一部分單選題(50題)1、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（）。

A.車輛管理部門

B.縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門

C.工商部門

D.交通運(yùn)輸部門

【答案】：A

【解析】本題考查以車輛為抵押時(shí)辦理抵押登記的部門。依據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是車輛管理部門。所以A正確。B選項(xiàng)“縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門”并非以車輛為抵押時(shí)辦理抵押登記的部門。C選項(xiàng)“工商部門”通常負(fù)責(zé)企業(yè)登記、市場(chǎng)監(jiān)管等工作，并非車輛抵押登記的辦理部門。D選項(xiàng)“交通運(yùn)輸部門”主要負(fù)責(zé)公路、水路等交通運(yùn)輸行業(yè)的管理，與車輛抵押登記無(wú)關(guān)。綜上，本題答案選A。2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之H起（）個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對(duì)征信服務(wù)中心復(fù)核通知的答復(fù)時(shí)間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)，所以正確答案是A。3、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費(fèi)500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.37.5%

B.30%

C.31.3%

D.62.5%

【答案】：A

【解析】本題可先明確債務(wù)支出與收入比的計(jì)算方式，再根據(jù)已知條件分別找出債務(wù)支出和收入的具體數(shù)值，最后計(jì)算出比值并對(duì)比選項(xiàng)得出答案。###步驟一：明確債務(wù)支出與收入比的計(jì)算方式債務(wù)支出與收入比是指?jìng)€(gè)人每月債務(wù)支出占其當(dāng)月收入的比例，計(jì)算公式為：債務(wù)支出與收入比=債務(wù)支出÷收入×100%。###步驟二：確定債務(wù)支出和收入的具體數(shù)值-**債務(wù)支出**：債務(wù)支出是指?jìng)€(gè)人需要償還的各項(xiàng)債務(wù)費(fèi)用。根據(jù)題目信息，陳小姐本月住房貸款還款\(2500\)元，這屬于債務(wù)支出；而物業(yè)管理費(fèi)是日常的費(fèi)用支出，不屬于債務(wù)支出范疇。所以，陳小姐本月的債務(wù)支出為\(2500\)元。-**收入**：題目中明確說(shuō)明陳小姐本月工資收入\(8000\)元，即收入為\(8000\)元。###步驟三：計(jì)算債務(wù)支出與收入比將債務(wù)支出\(2500\)元和收入\(8000\)元代入公式“債務(wù)支出與收入比=債務(wù)支出÷收入×100%”，可得：\(2500\div8000\times100\%=0.3125\times100\%=31.25\%\approx31.3\%\)所以，陳小姐本月所有債務(wù)支出與收入比約為\(31.3\%\)，答案選C。4、對(duì)于二手個(gè)人購(gòu)房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是（）。

A.保險(xiǎn)公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

【答案】：B

【解析】在二手個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)里，不同主體發(fā)揮著不同作用。A選項(xiàng)，保險(xiǎn)公司主要為貸款提供保險(xiǎn)保障等相關(guān)服務(wù)，并非商業(yè)銀行在二手個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作機(jī)構(gòu)。B選項(xiàng)，房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司在二手房交易市場(chǎng)非?；钴S，它們掌握著大量的二手房源信息和客戶資源。在促成二手房交易過(guò)程中，房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)協(xié)助買賣雙方辦理各種手續(xù)，包括為購(gòu)房者推薦貸款銀行并協(xié)助辦理貸款申請(qǐng)。所以房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是商業(yè)銀行在二手個(gè)人購(gòu)房貸款中最主要的合作機(jī)構(gòu)。C選項(xiàng)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商主要從事新樓盤的開(kāi)發(fā)建設(shè)和銷售，其合作的貸款業(yè)務(wù)主要是一手房個(gè)人購(gòu)房貸款，而非二手個(gè)人購(gòu)房貸款。D選項(xiàng)，房屋產(chǎn)權(quán)交易所主要負(fù)責(zé)房屋產(chǎn)權(quán)的登記、過(guò)戶等手續(xù)辦理，它不是商業(yè)銀行在二手個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)中的合作機(jī)構(gòu)，只是在貸款流程中涉及房屋產(chǎn)權(quán)變更等環(huán)節(jié)與之有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)。綜上，答案選B。5、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的描述正確的是（）。

A.對(duì)于首次申請(qǐng)本行信用卡的客戶，可采取全程系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)卡方式核發(fā)信用卡

B.在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實(shí)第一還款來(lái)源

C.信用卡申請(qǐng)人在征信系統(tǒng)中無(wú)信貸記錄的，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控

D.向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過(guò)3家（附屬卡除外）

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的理解。A項(xiàng)：對(duì)于首次申請(qǐng)本行信用卡的客戶，不能采取全程系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)卡方式核發(fā)信用卡。因?yàn)槿滔到y(tǒng)自動(dòng)發(fā)卡可能無(wú)法充分評(píng)估客戶的真實(shí)情況和信用風(fēng)險(xiǎn)，為了確保信用卡業(yè)務(wù)的安全性和風(fēng)險(xiǎn)可控性，需要人工進(jìn)行一定的審核和評(píng)估，所以該項(xiàng)描述錯(cuò)誤。B項(xiàng)：在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實(shí)第二還款來(lái)源，而不是第一還款來(lái)源。這是因?yàn)閷W(xué)生通常沒(méi)有獨(dú)立的穩(wěn)定收入作為第一還款來(lái)源，落實(shí)第二還款來(lái)源可以在學(xué)生無(wú)法按時(shí)還款時(shí)，保障銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，所以該項(xiàng)描述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：信用卡申請(qǐng)人在征信系統(tǒng)中無(wú)信貸記錄，意味著銀行難以通過(guò)過(guò)往信貸信息評(píng)估其信用狀況和還款能力。在此情況下，銀行應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，以降低信用卡業(yè)務(wù)的違約風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)描述正確。D項(xiàng)：向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過(guò)2家（附屬卡除外），而不是3家，所以該項(xiàng)描述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。6、為具備連續(xù)的、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，屬于（）。

A.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所代表的貸款類型的特點(diǎn)，結(jié)合題干中貸款發(fā)放的依據(jù)來(lái)判斷該貸款所屬的類型。A項(xiàng)非場(chǎng)景化個(gè)人貸款，通常是指不依托特定場(chǎng)景而發(fā)放的貸款，而題干中提到“具備連續(xù)的、詳細(xì)的‘五險(xiǎn)一金’的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄”，這在一定程度上反映出有特定的依據(jù)和條件，并非是非場(chǎng)景化的情況，所以該選項(xiàng)不符合。B項(xiàng)非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄是客戶較為穩(wěn)定的收入和信用狀況的體現(xiàn)，能為客戶的信用提供有力支撐，屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)，并非非強(qiáng)增信基礎(chǔ)，所以該選項(xiàng)不正確。C項(xiàng)場(chǎng)景化個(gè)人貸款一般是基于具體的消費(fèi)場(chǎng)景等發(fā)放的貸款，如購(gòu)車貸款、購(gòu)房貸款等，而題干并非強(qiáng)調(diào)具體場(chǎng)景，而是強(qiáng)調(diào)“五險(xiǎn)一金”繳納記錄這一增信因素，所以該選項(xiàng)也不合適。D項(xiàng)有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄具有連續(xù)性和詳細(xì)性，能夠反映客戶較為穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況，是一種很強(qiáng)的增信基礎(chǔ)，銀行為具備這種增信基礎(chǔ)的客戶發(fā)放貸款，符合有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款的定義。綜上，答案選D。7、期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，一般使用的還款方式是（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：D

【解析】本題主要考查期限在1年以內(nèi)（含1年）貸款的還款方式。A選項(xiàng)等額本金還款法，是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時(shí)支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減，這種還款方式一般適用于貸款期限較長(zhǎng)的情況，故A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)等比累進(jìn)還款法，是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）還約定的固定比例，而每個(gè)時(shí)間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式，它通常用于還款能力預(yù)期有較大變化的情況，也不常用于1年以內(nèi)（含1年）的短期貸款，故B選項(xiàng)不符合。C選項(xiàng)等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，雖然還款壓力較為均衡，但同樣多見(jiàn)于期限較長(zhǎng)的貸款，故C選項(xiàng)不符合。D選項(xiàng)到期一次還本付息法，是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式操作簡(jiǎn)便，適用于貸款期限較短、金額較小的情況，對(duì)于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款較為合適，故D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。8、下列用途中，不可以申請(qǐng)使用公積金貸款的是（）。

A.大修自住房

B.購(gòu)買自住房

C.翻建自住房

D.購(gòu)買商鋪

【答案】：D

【解析】住房公積金是單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，主要用于解決職工的住房相關(guān)問(wèn)題。A選項(xiàng)大修自住房，是對(duì)自有住房進(jìn)行較大規(guī)模的修復(fù)，屬于住房保障范疇，可申請(qǐng)公積金貸款；B選項(xiàng)購(gòu)買自住房，這是住房公積金的主要使用方向之一，職工為滿足自住需求購(gòu)買房屋時(shí)可申請(qǐng)；C選項(xiàng)翻建自住房，對(duì)自有住房進(jìn)行重新建造也是住房保障的一部分，能申請(qǐng)公積金貸款。而D選項(xiàng)購(gòu)買商鋪，商鋪屬于商業(yè)性質(zhì)用房，并非用于自住的住房，不符合公積金貸款用于解決住房問(wèn)題的使用范圍，所以不可以申請(qǐng)使用公積金貸款。故本題答案選D。9、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)“業(yè)務(wù)不合規(guī)”，在商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中，若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和流程，可能會(huì)產(chǎn)生一系列風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款合同簽訂階段的問(wèn)題，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)”，審查環(huán)節(jié)如果對(duì)貸款申請(qǐng)等內(nèi)容審查不嚴(yán)格，可能會(huì)導(dǎo)致審批通過(guò)不符合條件的貸款，從而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“未按權(quán)限審批貸款”，未按照規(guī)定的權(quán)限進(jìn)行審批，可能會(huì)造成決策不恰當(dāng)，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。10、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍

B.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

C.抵押物所有權(quán)是否完整

D.交易價(jià)格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。A選項(xiàng)，抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，這是對(duì)抵押物合法性的重要考量。只有符合法律規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)，才能作為有效的抵押物，屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，以及財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，這涉及到抵押人對(duì)抵押物的占有是否合法以及抵押行為是否得到相關(guān)權(quán)利人的認(rèn)可，是調(diào)查的關(guān)鍵內(nèi)容之一。C選項(xiàng)，抵押物所有權(quán)是否完整是確保抵押行為合法有效的基礎(chǔ)。如果抵押物所有權(quán)存在瑕疵或不完整，那么抵押的有效性和安全性就會(huì)受到影響，因此也屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，交易價(jià)格是否合理主要涉及抵押物的價(jià)值評(píng)估方面，與抵押人對(duì)抵押物占有的合法性并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不屬于抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。11、下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現(xiàn)改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.借助信用卡這一載體，銀行個(gè)人結(jié)算服務(wù)可以延伸到諸如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域

C.信用卡業(yè)務(wù)貫穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺(tái)、后臺(tái)的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)

D.單位申請(qǐng)信用卡時(shí)可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A項(xiàng)：信用卡的出現(xiàn)使得支付結(jié)算更加便捷、高效，改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。它簡(jiǎn)化了交易流程，減少了現(xiàn)金的使用，提高了資金的流轉(zhuǎn)速度，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B項(xiàng)：借助信用卡這一載體，銀行能夠?qū)€(gè)人結(jié)算服務(wù)延伸到更多領(lǐng)域，如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財(cái)?shù)?。信用卡作為一種便捷的支付工具，可以與各類生活服務(wù)和金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，為客戶提供更多的便利，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C項(xiàng)：信用卡業(yè)務(wù)涉及銀行的多個(gè)環(huán)節(jié)和系統(tǒng)，貫穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺(tái)、后臺(tái)的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)。從信用卡的申請(qǐng)、審批、發(fā)卡，到客戶使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)、還款等操作，都需要銀行多個(gè)部門和系統(tǒng)的協(xié)同配合，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D項(xiàng)：?jiǎn)挝豢缮觐I(lǐng)若干張主卡和附屬卡，而不是只能領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。12、個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.合同變更

C.放款通知

D.開(kāi)戶放款

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程。首先分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)“出賬前審核”：這是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，在正式放款前需要對(duì)相關(guān)信息和條件進(jìn)行審核，確保符合放款要求，屬于貸款發(fā)放的具體流程。-B選項(xiàng)“合同變更”：合同變更是在貸款合同簽訂之后，由于各種原因需要對(duì)合同條款進(jìn)行修改、補(bǔ)充或解除等操作，它并不屬于貸款發(fā)放的具體流程，而是貸款合同執(zhí)行過(guò)程中可能出現(xiàn)的情況。-C選項(xiàng)“放款通知”：在完成一系列審核和準(zhǔn)備工作后，需要通知借款人貸款即將發(fā)放，這是貸款發(fā)放流程中的一個(gè)步驟，讓借款人知曉款項(xiàng)的發(fā)放情況。-D選項(xiàng)“開(kāi)戶放款”：指為借款人開(kāi)立專門的賬戶，并將貸款資金發(fā)放到該賬戶中，這是貸款發(fā)放流程的最終操作環(huán)節(jié)。綜上，個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括合同變更，答案選B。13、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。

A.必須

B.可以

C.自主確定

D.不得

【答案】：A

【解析】這道題考查發(fā)卡銀行在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前的規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，為保障持卡人的知情權(quán)，發(fā)卡銀行必須在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。A符合規(guī)定要求；B“可以”表示有選擇余地，并非強(qiáng)制要求，不符合規(guī)定；C“自主確定”意味著銀行有較大自主性，這無(wú)法保證持卡人能及時(shí)、準(zhǔn)確獲取相關(guān)收費(fèi)信息，不符合保障持卡人權(quán)益的原則；D“不得”與實(shí)際規(guī)定相悖，銀行是需要提供相關(guān)信息的。所以本題選A。14、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)5年后自己的收入會(huì)有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)5年間每月還本息750元，第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各種還款方式的特點(diǎn)，結(jié)合題目所給的還款方式來(lái)判斷該還款方式屬于哪種類型。A.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，即每月還款額固定不變。而本題中第二個(gè)5年的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，每月還款額并非固定不變，所以不是等額本息還款法。B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減。本題中并非每月等額償還本金且還款額變化情況不符合等額本金還款法的特點(diǎn)，所以不是等額本金還款法。C.等比累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，這種比例可以是固定的，也可以是變化的。在本題中，第一個(gè)5年間每月還本息750元，第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，即還款額按照一定比例（50％）累進(jìn)，符合等比累進(jìn)還款法的特點(diǎn)，所以該還款方式為等比累進(jìn)還款法。D.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處在于等額累進(jìn)還款法是每個(gè)時(shí)間段以固定的金額累進(jìn)還款，而不是以一定比例累進(jìn)。本題中是按照比例上浮還款額，并非固定金額累進(jìn)，所以不是等額累進(jìn)還款法。綜上，答案選C。15、申請(qǐng)二手房公積金貸款的借款人還須提供的補(bǔ)充材料不包括（）。

A.由區(qū)級(jí)以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】：C

【解析】本題考查申請(qǐng)二手房公積金貸款借款人須提供的補(bǔ)充材料。A選項(xiàng)，由區(qū)級(jí)以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記是二手房公積金貸款流程中的必要環(huán)節(jié)，通常作為補(bǔ)充材料的一部分，該材料對(duì)于保障貸款的安全性和合法性具有重要意義，因此在申請(qǐng)貸款時(shí)需要提交。B選項(xiàng)，賣方身份證是確認(rèn)賣方身份信息的重要依據(jù)，在二手房交易和公積金貸款申請(qǐng)過(guò)程中，需要明確賣方的身份情況，所以賣方身份證是必須提供的補(bǔ)充材料之一。C選項(xiàng)，婚姻狀況證明并非申請(qǐng)二手房公積金貸款借款人必須提供的補(bǔ)充材料，在相關(guān)業(yè)務(wù)辦理中，重點(diǎn)關(guān)注的是房產(chǎn)交易及貸款相關(guān)的材料，婚姻狀況證明并非核心必要材料。D選項(xiàng)，房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬的關(guān)鍵文件，對(duì)于公積金貸款機(jī)構(gòu)評(píng)估房屋價(jià)值、確認(rèn)產(chǎn)權(quán)情況等至關(guān)重要，是申請(qǐng)二手房公積金貸款時(shí)必須提供的補(bǔ)充材料。綜上，答案選C。16、借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。

A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回

B.借款人已經(jīng)申請(qǐng)破產(chǎn)，進(jìn)入清算程序

C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無(wú)法履行

D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意

【答案】：D

【解析】借款合同的變更需要遵循一定的條件和原則。A選項(xiàng)中借款人不履行借款合同、貸款難以收回的情況，這屬于違約情形，不是合同變更的合理?xiàng)l件，而是可能引發(fā)違約處理或法律追討等措施，不能因此變更合同。B選項(xiàng)借款人已經(jīng)申請(qǐng)破產(chǎn)進(jìn)入清算程序，這種情況下是對(duì)借款人資產(chǎn)的清算和債務(wù)的清償安排，合同通常會(huì)按照破產(chǎn)程序處理，而不是進(jìn)行變更。C選項(xiàng)借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無(wú)法履行，此時(shí)一般是考慮合同的解除或者不可抗力免責(zé)等情況，并非合同變更的情形。D選項(xiàng)經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，根據(jù)合同平等、自愿的原則，在雙方達(dá)成一致意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，是允許對(duì)借款合同進(jìn)行變更的，這體現(xiàn)了合同當(dāng)事人自主意思表示的尊重。所以本題答案選D。17、假設(shè)某人申請(qǐng)60萬(wàn)元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式求出每月償還本金的金額，再計(jì)算出第2年的第1個(gè)月時(shí)的貸款余額，進(jìn)而求出該月應(yīng)還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計(jì)算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬(wàn)元，即\(600000\)元，還款期限為\(20\)年，因?yàn)橐荒暧衆(zhòng)(12\)個(gè)月，所以總還款月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。則每月償還本金金額為：\(600000\div240=2500\)（元）###步驟二：計(jì)算第2年的第1個(gè)月時(shí)的貸款余額第2年的第1個(gè)月即第\(13\)個(gè)月，此時(shí)已還款\(12\)個(gè)月。每月償還本金\(2500\)元，那么\(12\)個(gè)月共償還本金：\(2500\times12=30000\)（元）所以第\(13\)個(gè)月時(shí)的貸款余額為：\(600000-30000=570000\)（元）###步驟三：計(jì)算第2年的第1個(gè)月應(yīng)還利息已知月利率為\(5‰\)（注意題干中\(zhòng)(5\%\)不符合實(shí)際情況，應(yīng)該是\(5‰\)），根據(jù)利息計(jì)算公式：利息\(=\)貸款余額\(\times\)月利率，可得第\(13\)個(gè)月應(yīng)還利息為：\(570000\times5‰=2850\)（元）###步驟四：計(jì)算第2年的第1個(gè)月還款額每月還款額由每月償還本金和當(dāng)月應(yīng)還利息兩部分組成，所以第\(13\)個(gè)月（第2年的第1個(gè)月）還款額為：\(2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選D。18、（）是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A.誠(chéng)實(shí)信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】本題考查民事活動(dòng)中的基本原則。A項(xiàng)：誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事主體在從事民事活動(dòng)時(shí)，應(yīng)講誠(chéng)實(shí)、守信用，以善意的方式行使權(quán)利、履行義務(wù)，在不損害他人利益和社會(huì)公共利益的前提下追求自身利益。該原則被稱為民法中的“帝王條款”，是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則，它貫穿于整個(gè)民事活動(dòng)的始終，保障了民事交易的安全和穩(wěn)定，維護(hù)了市場(chǎng)秩序。B項(xiàng)：平等原則是指民事主體在民事活動(dòng)中的法律地位一律平等，強(qiáng)調(diào)的是主體之間地位的平等，是民事活動(dòng)的重要基礎(chǔ)，但并非最核心、最基本的原則。C項(xiàng)：自愿原則是指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，即當(dāng)事人意思自治。它賦予了民事主體充分的自由意志，但也需要在法律和道德的框架內(nèi)行使，不是最核心、最基本的原則。D項(xiàng)：公平原則是指民事主體合理地確定各方的權(quán)利和義務(wù)，在民事活動(dòng)中以利益均衡作為價(jià)值判斷標(biāo)準(zhǔn)。它保障了當(dāng)事人之間的利益平衡，但不是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。綜上，本題正確答案是A。19、從事下列行業(yè)的借款人，符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的是（）。

A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主

B.在北京從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的企業(yè)主

C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主

D.在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主

【答案】：C

【解析】本題旨在考查對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的理解。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款通常傾向于支持具有穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)模式、市場(chǎng)前景較好且符合相關(guān)政策導(dǎo)向的行業(yè)。A選項(xiàng)中，在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主，由于低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)往往存在環(huán)境污染、資源浪費(fèi)等問(wèn)題，不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展方向，面臨較大的產(chǎn)業(yè)升級(jí)和淘汰壓力，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。B選項(xiàng)，在北京從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的企業(yè)主，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)行業(yè)資金需求大、開(kāi)發(fā)周期長(zhǎng)，且受到國(guó)家宏觀調(diào)控政策的嚴(yán)格影響，政策風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)都相對(duì)較高，其準(zhǔn)入條件較為嚴(yán)格，通常不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。C選項(xiàng)，在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主，小商品批發(fā)行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式相對(duì)穩(wěn)定，市場(chǎng)需求廣泛，具有較好的市場(chǎng)前景和現(xiàn)金流，符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款支持的行業(yè)范疇，是符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的。D選項(xiàng)，在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主，小貸公司業(yè)務(wù)面臨著金融監(jiān)管政策變化、信用風(fēng)險(xiǎn)等諸多不確定性，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高，不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。綜上，正確答案是C。20、是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品應(yīng)該是（）。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品是質(zhì)押貸款。質(zhì)押貸款是以質(zhì)押物作為擔(dān)保的貸款方式，在個(gè)人貸款發(fā)展初期，其相對(duì)簡(jiǎn)單的操作流程和較低的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估成本等特點(diǎn)，使得它能夠較早地在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦并推行。相比之下，抵押貸款需要對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估、登記等復(fù)雜手續(xù)；抵押授信貸款是在抵押貸款基礎(chǔ)上發(fā)展出的相對(duì)更為靈活的貸款方式，其開(kāi)辦時(shí)間晚于質(zhì)押貸款；信用貸款完全基于借款人的信用狀況發(fā)放貸款，在信用體系不夠完善的初期，難以大規(guī)模開(kāi)辦。所以本題正確答案是A。21、下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

B.連帶保證具有一般保證的屬性

C.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查保證相關(guān)的法律知識(shí)。A：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證，而非連帶保證。連帶保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。所以A表述錯(cuò)誤。B：連帶保證具有一般保證的屬性，因?yàn)闊o(wú)論是一般保證還是連帶保證，都以主債務(wù)的存在為前提，都有保證的基本特征等，所以連帶保證具有一般保證的部分屬性，B表述正確。C：連帶保證作為一種從屬性的擔(dān)保方式，其存在的目的是為了保障主債務(wù)的履行，所以它以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，C表述正確。D：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時(shí)，保證人無(wú)法再等待對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行這一條件實(shí)現(xiàn)，此時(shí)保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，D表述正確。綜上，本題答案選A。22、個(gè)人住房裝修貸款的用途不包括對(duì)（）的支付。

A.廚衛(wèi)設(shè)備款

B.健身器材

C.相關(guān)的裝修材料

D.家庭裝潢和維修工程的施工款

【答案】：B

【解析】個(gè)人住房裝修貸款是用于個(gè)人住房裝修相關(guān)支出的貸款。我們來(lái)逐一分析各內(nèi)容。A選項(xiàng)，廚衛(wèi)設(shè)備款屬于住房裝修中對(duì)廚房和衛(wèi)生間設(shè)備的購(gòu)置費(fèi)用，是住房裝修的一部分，通?？梢杂米》垦b修貸款支付；C選項(xiàng)，相關(guān)的裝修材料是進(jìn)行住房裝修必不可少的物資，其費(fèi)用自然在住房裝修貸款可支付范圍內(nèi)；D選項(xiàng)，家庭裝潢和維修工程的施工款是支付給裝修施工方的費(fèi)用，也是住房裝修過(guò)程中的重要支出，能用住房裝修貸款支付。而B(niǎo)選項(xiàng)，健身器材與住房裝修本身并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，它不屬于住房裝修范疇的支出，所以個(gè)人住房裝修貸款的用途不包括對(duì)健身器材的支付。因此答案選B。23、某客戶申請(qǐng)貸款購(gòu)買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬(wàn)元，但銀行評(píng)估價(jià)格為100萬(wàn)元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過(guò)（）萬(wàn)元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：C

【解析】《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)支持借款人購(gòu)買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對(duì)購(gòu)買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款。對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。本題中，該客戶購(gòu)買首套150平方米住房，銀行評(píng)估價(jià)格為100萬(wàn)元，那么貸款首付款比例不得低于30%，即首付款至少為100×30%=30萬(wàn)元，所以銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過(guò)100-30=70萬(wàn)元，答案選C。24、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.申請(qǐng)人應(yīng)填寫申請(qǐng)表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作

C.如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請(qǐng)

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款受理的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，申請(qǐng)人填寫申請(qǐng)表，以書面形式提出貸款申請(qǐng)，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料，這是商業(yè)助學(xué)貸款受理過(guò)程中常規(guī)且合理的操作流程，所以A說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，貸款銀行聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作，有助于銀行更全面準(zhǔn)確地了解借款人的情況，比如借款人的在校表現(xiàn)、學(xué)習(xí)成績(jī)等，來(lái)評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)等，這種做法是可行的，因此B說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，當(dāng)借款申請(qǐng)人提交材料不完整時(shí)，貸款受理人應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料，而不是直接拒絕申請(qǐng)。直接拒絕申請(qǐng)的做法過(guò)于簡(jiǎn)單粗暴，不符合合理的業(yè)務(wù)流程，所以C說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，經(jīng)初審符合要求后，將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查，這是商業(yè)助學(xué)貸款審批流程中的合理環(huán)節(jié)，通過(guò)進(jìn)一步的調(diào)查來(lái)更深入地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)等，所以D說(shuō)法正確。綜上，答案選C。25、下列不能體現(xiàn)個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能的是（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.擴(kuò)大信用交易

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

D.提高社會(huì)誠(chéng)信水平

【答案】：D

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)具有經(jīng)濟(jì)功能和社會(huì)功能。經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)和金融穩(wěn)定的維護(hù)等方面。A選項(xiàng)維護(hù)金融穩(wěn)定，個(gè)人征信系統(tǒng)能夠幫助金融機(jī)構(gòu)全面了解借款人信用狀況，有效識(shí)別和評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，從而降低金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率，對(duì)維護(hù)金融穩(wěn)定起著重要作用，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。B選項(xiàng)擴(kuò)大信用交易，通過(guò)個(gè)人征信系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)可以更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用，對(duì)于信用良好的個(gè)人，會(huì)更愿意提供信貸服務(wù)，這有助于促進(jìn)信用交易的擴(kuò)大，刺激消費(fèi)和投資，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。C選項(xiàng)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，個(gè)人征信系統(tǒng)營(yíng)造了良好的信用環(huán)境，有利于金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，優(yōu)化資源配置，進(jìn)而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。D選項(xiàng)提高社會(huì)誠(chéng)信水平，這主要是個(gè)人征信系統(tǒng)在社會(huì)層面發(fā)揮的作用，它通過(guò)記錄個(gè)人信用信息，使人們更加重視自身信用，提升整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)，屬于社會(huì)功能，而非經(jīng)濟(jì)功能。所以本題答案選D。26、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個(gè)月

【答案】：D

【解析】根據(jù)法律規(guī)定，一般保證中保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。所以本題正確答案是D。27、按照中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級(jí)類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級(jí)類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級(jí)類

【答案】：C

【解析】本題考查不良貸款的分類。按照中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中次級(jí)類、可疑類和損失類這三類貸款被稱為不良貸款。A選項(xiàng)中關(guān)注類貸款不屬于不良貸款范疇，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)中關(guān)注類貸款同樣不屬于不良貸款，所以B錯(cuò)誤。D選項(xiàng)關(guān)注類貸款不屬于不良貸款，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。28、對(duì)客戶進(jìn)行行為評(píng)分時(shí)，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。

A.額度信息

B.賬戶使用記錄

C.還款與拖欠行為

D.客戶關(guān)系信息

【答案】：D

【解析】在對(duì)客戶進(jìn)行行為評(píng)分時(shí)，額度信息能夠反映客戶的信用規(guī)模和潛在風(fēng)險(xiǎn)，是重要的參考依據(jù)，A可作為評(píng)分依據(jù)；賬戶使用記錄體現(xiàn)了客戶使用賬戶的頻率、方式等情況，從側(cè)面反映了客戶的消費(fèi)習(xí)慣和財(cái)務(wù)狀況，與客戶的信用行為密切相關(guān)，B也可作為評(píng)分依據(jù)；還款與拖欠行為直接體現(xiàn)了客戶的信用履約能力和信用意識(shí)，是信用評(píng)估的核心內(nèi)容之一，C同樣可作為評(píng)分依據(jù)。而客戶關(guān)系信息主要側(cè)重于描述客戶與企業(yè)或機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)狀態(tài)等非直接的信用行為信息，通常不屬于對(duì)客戶行為評(píng)分的關(guān)鍵信息，應(yīng)選D。29、在國(guó)外，征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率不包括（）。

A.實(shí)時(shí)更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

【答案】：D

【解析】本題主要考查國(guó)外征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率情況。在國(guó)外，征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息通常有不同的頻率安排。實(shí)時(shí)更新是指信息一旦發(fā)生變化馬上進(jìn)行更新，這樣能保證信息的及時(shí)性和準(zhǔn)確性，一些對(duì)信息時(shí)效性要求極高的場(chǎng)景可能會(huì)采用這種方式，A是常見(jiàn)的更新頻率。次日更新是在信息發(fā)生變化后的第二天進(jìn)行更新，這種頻率在很多領(lǐng)域也較為常見(jiàn)，能在一定時(shí)間內(nèi)保證信息的較新?tīng)顟B(tài)，B也是有可能的更新頻率。次月更新是每個(gè)月進(jìn)行一次信息更新，對(duì)于一些信息變化相對(duì)不是特別頻繁的情況，這種更新頻率可以兼顧成本和信息的及時(shí)性，C同樣是合理的更新頻率。而次年更新的時(shí)間間隔太長(zhǎng)，不利于征信機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握個(gè)人信息的變化情況，在征信業(yè)務(wù)中一般不會(huì)采用這種更新頻率。所以答案選D。30、電子銀行營(yíng)銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來(lái)增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

B.利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎來(lái)擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)

【答案】：B

【解析】本題旨在考查電子銀行營(yíng)銷的途徑，需要判斷各選項(xiàng)是否屬于電子銀行營(yíng)銷途徑來(lái)確定正確答案。A選項(xiàng)，利用信息發(fā)布和信息收集手段能夠幫助銀行更好地了解市場(chǎng)和客戶需求，從而有針對(duì)性地開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)，增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這是電子銀行營(yíng)銷的常見(jiàn)有效途徑。B選項(xiàng)，利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理，電話推廣主要是通過(guò)語(yǔ)音溝通，并非借助電子渠道，不屬于電子銀行營(yíng)銷的途徑，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，搜索引擎是互聯(lián)網(wǎng)上重要的信息檢索工具，利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度，能夠增加銀行在網(wǎng)絡(luò)上的曝光度，吸引更多潛在客戶，屬于電子銀行營(yíng)銷途徑。D選項(xiàng)，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)，可以為客戶提供便捷的金融服務(wù)和豐富的金融信息，直接接觸和服務(wù)客戶，是電子銀行營(yíng)銷的重要方式。綜上，答案選B。31、商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對(duì)()進(jìn)行貸后檢查。

A.客戶信息變化

B.銀行相關(guān)系統(tǒng)

C.抵押房產(chǎn)狀況

D.貸款額度變化

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款發(fā)放后貸后檢查的相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，客戶信息變化是需要進(jìn)行貸后檢查的。客戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況等可能在貸款發(fā)放后發(fā)生變化，這些變化會(huì)對(duì)貸款的償還產(chǎn)生影響，如客戶收入減少可能影響其還款能力，所以需要對(duì)客戶信息變化進(jìn)行監(jiān)控和檢查。B選項(xiàng)，銀行相關(guān)系統(tǒng)也需要進(jìn)行貸后檢查。銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行對(duì)于貸款業(yè)務(wù)的管理至關(guān)重要，系統(tǒng)的故障、數(shù)據(jù)錯(cuò)誤等都可能影響貸款業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展和管理，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行能夠保障貸款業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確核算和風(fēng)險(xiǎn)控制。C選項(xiàng)，抵押房產(chǎn)狀況是貸后檢查的重要內(nèi)容。抵押房產(chǎn)可能會(huì)出現(xiàn)損壞、市場(chǎng)價(jià)值變動(dòng)等情況，這些都會(huì)影響銀行的抵押物價(jià)值和債權(quán)保障程度，若抵押房產(chǎn)因自然災(zāi)害等原因損壞，其價(jià)值降低，銀行的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)相應(yīng)增加，因此需要對(duì)抵押房產(chǎn)狀況進(jìn)行檢查。D選項(xiàng)，貸款額度在貸款發(fā)放時(shí)就已經(jīng)確定，一般情況下在貸款期限內(nèi)不會(huì)隨意發(fā)生變化，所以貸款人不需要對(duì)貸款額度變化進(jìn)行貸后檢查。綜上，答案選D。32、辦理國(guó)家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

A.30

B.10

C.7

D.15

【答案】：B

【解析】這道題考查辦理國(guó)家助學(xué)金貸款后經(jīng)辦銀行上報(bào)相關(guān)信息的時(shí)間規(guī)定。辦理國(guó)家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結(jié)束后的特定工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。具體時(shí)間是每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日，所以正確答案是B。而A選項(xiàng)30個(gè)工作日、C選項(xiàng)7個(gè)工作日、D選項(xiàng)15個(gè)工作日均不符合規(guī)定的時(shí)間要求。33、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查征信中心對(duì)異議申請(qǐng)進(jìn)行核查和處理并書面答復(fù)異議人的時(shí)間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人，所以答案選D。34、個(gè)人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.審查不嚴(yán)導(dǎo)致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A選項(xiàng)“審查不嚴(yán)導(dǎo)致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”，此情形主要體現(xiàn)的是貸款審查環(huán)節(jié)存在的問(wèn)題，并非簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同憑證預(yù)簽無(wú)效”，合同憑證的預(yù)簽工作是簽約環(huán)節(jié)的重要內(nèi)容，預(yù)簽無(wú)效會(huì)直接影響簽約的有效性和合規(guī)性，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C選項(xiàng)“在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款”，貸款審批手續(xù)不全就發(fā)放貸款，這在發(fā)放環(huán)節(jié)違反了規(guī)定和流程，會(huì)帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)，因此屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款”，在發(fā)放貸款時(shí)未按規(guī)定額度操作，這是發(fā)放環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問(wèn)題，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選A。35、公積金個(gè)人住房貸款原則不包括()。

A.先貸后存

B.存貸結(jié)合

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

【答案】：A

【解析】公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。B選項(xiàng)存貸結(jié)合是公積金個(gè)人住房貸款的原則之一，它強(qiáng)調(diào)了存款和貸款的結(jié)合關(guān)系；C選項(xiàng)貸款擔(dān)保也是公積金個(gè)人住房貸款原則包含的內(nèi)容，能保障貸款的安全性；D選項(xiàng)整借零還是指公積金個(gè)人住房貸款的還款方式是整體借款后分期償還，也是其原則之一。而A選項(xiàng)先貸后存不符合公積金個(gè)人住房貸款先存后貸的原則，所以答案選A。36、下列選項(xiàng)中，不屬于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長(zhǎng)

【答案】：C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款是政策性住房公積金發(fā)放的委托貸款，具有以下特點(diǎn)：A選項(xiàng)互助性，住房公積金制度實(shí)際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式，它由職工個(gè)人及所在單位共同繳納，職工在需要購(gòu)房等情況下可以使用公積金貸款，體現(xiàn)了職工之間的互助性。B選項(xiàng)普遍性，住房公積金是面向所有符合條件的在職職工，只要職工所在單位建立了住房公積金繳存關(guān)系，其本人在正常繳存住房公積金一定時(shí)間后，在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，都可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，具有普遍性。C選項(xiàng)利率高說(shuō)法錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低，這是其相較于商業(yè)性個(gè)人住房貸款的一大優(yōu)勢(shì)，能有效減輕職工的購(gòu)房貸款利息負(fù)擔(dān)。D選項(xiàng)期限長(zhǎng)，公積金個(gè)人住房貸款的期限一般較長(zhǎng)，通常能滿足職工在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)還款的需求，最長(zhǎng)貸款期限可達(dá)30年。綜上所述，不屬于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的是利率高，答案選C。37、關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)，以下說(shuō)法不正確的是()。

A.由于人口差別的存在，對(duì)金融產(chǎn)品的需求、愛(ài)好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)

D.地理因素是指客戶所在地的地理位置

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)，因?yàn)椴煌丝谠谀挲g、性別、收入等方面存在差別，這些差別會(huì)導(dǎo)致他們對(duì)金融產(chǎn)品的需求、愛(ài)好和使用頻率有所不同，該表述是合理的，所以A選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，按地理因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的方法，而不是按人口因素，所以B選項(xiàng)說(shuō)法不正確。C選項(xiàng)，心理因素主要包括客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)，這些心理因素會(huì)影響客戶的消費(fèi)決策和行為，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，地理因素通常是指客戶所在地的地理位置，不同地理位置的客戶在消費(fèi)習(xí)慣、市場(chǎng)需求等方面可能存在差異，該表述無(wú)誤。綜上，本題答案選B。38、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請(qǐng)”“實(shí)時(shí)審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長(zhǎng)”等特點(diǎn)

B.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)概念和特點(diǎn)的理解。A中，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款通常具有“在線申請(qǐng)實(shí)時(shí)審批自助簽約隨借隨還”等特點(diǎn)，但一般額度相對(duì)較低、期限較短，而不是“額度高期限長(zhǎng)”，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B中，在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)里，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)能夠完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個(gè)環(huán)節(jié)，此說(shuō)法正確。C中，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸的定義就是個(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，該表述無(wú)誤。D中，網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，說(shuō)法正確。綜上，答案選A。39、在個(gè)人汽車貸款中，()擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.權(quán)利擔(dān)保

C.第三方保證

D.保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款不同擔(dān)保方式的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。A選項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。其風(fēng)險(xiǎn)主要集中在質(zhì)物的合法性、價(jià)值穩(wěn)定性以及保管等方面，并非題干中描述的保證人缺乏風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的問(wèn)題，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，權(quán)利擔(dān)保是指以法律規(guī)定的各種財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為擔(dān)保標(biāo)的的擔(dān)保方式，如匯票、本票、支票等。它同樣不存在題干中所提及的保證人相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況，所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，第三方保證是指由借款人和貸款人以外的第三人作為保證人，為借款人的債務(wù)提供擔(dān)保。在該擔(dān)保方式下，保證人需要具備足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。然而實(shí)際情況中，保證人往往可能缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下就提供巨額貸款擔(dān)保。一旦借款人違約，擔(dān)保公司便難以承擔(dān)保證責(zé)任，從而造成風(fēng)險(xiǎn)隱患，這與題干描述相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司向貸款人承諾，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照約定承擔(dān)賠償責(zé)任。其風(fēng)險(xiǎn)主要在于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況、保險(xiǎn)條款的具體約定以及保險(xiǎn)欺詐等方面，并非題干所強(qiáng)調(diào)的保證人問(wèn)題，所以D選項(xiàng)不符合。綜上，答案選C。40、貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括()。

A.現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)

B.電話查問(wèn)

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：D

【解析】貸前調(diào)查是貸款發(fā)放前對(duì)借款申請(qǐng)人基本情況、貸款用途等方面進(jìn)行的調(diào)查?，F(xiàn)場(chǎng)核實(shí)是調(diào)查人員到借款申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、居住地址等實(shí)地進(jìn)行查看和了解，能直觀獲取相關(guān)信息，是常見(jiàn)的調(diào)查方式；電話查問(wèn)可以通過(guò)與借款申請(qǐng)人及其相關(guān)人員進(jìn)行溝通，核實(shí)有關(guān)信息，也是重要的調(diào)查手段；信息咨詢可向相關(guān)機(jī)構(gòu)、部門或?qū)I(yè)人士咨詢借款申請(qǐng)人的信用狀況、行業(yè)情況等信息，輔助調(diào)查工作開(kāi)展。而網(wǎng)上調(diào)查雖然在某些情況下可獲取部分公開(kāi)信息，但對(duì)于貸前調(diào)查而言，其獲取信息的真實(shí)性和可靠性較難保證，也缺乏直接與調(diào)查對(duì)象互動(dòng)、驗(yàn)證信息的環(huán)節(jié)，通常不屬于貸前調(diào)查的常規(guī)調(diào)查方式，所以答案選D。41、以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，通常貸款額度會(huì)依據(jù)質(zhì)押權(quán)利憑證的價(jià)值來(lái)確定。在相關(guān)規(guī)定和實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，貸款額度最高可達(dá)質(zhì)押權(quán)利憑證的90％。所以本題應(yīng)選D。42、下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.抵押物重復(fù)抵押

B.抵押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大

C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)

D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，抵押物重復(fù)抵押，可能導(dǎo)致抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)出現(xiàn)沖突，影響銀行等債權(quán)人的利益，這會(huì)引發(fā)法律上關(guān)于抵押權(quán)優(yōu)先順序等問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)，屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，抵押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大主要影響的是抵押物的擔(dān)保價(jià)值和債權(quán)的保障程度，它是一種經(jīng)濟(jì)層面的風(fēng)險(xiǎn)，并非直接由法律規(guī)定或法律行為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)根據(jù)法律規(guī)定是不得用于抵押的，若將其作為抵押物，抵押行為本身不具有法律效力，會(huì)帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中，這直接影響到抵押擔(dān)保的法律效力，是典型的抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選B。43、按現(xiàn)行政策規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款的額度按照本?？茖W(xué)生每人每學(xué)年最高不超過(guò)（）元的標(biāo)準(zhǔn)。

A.7000

B.5000

C.6000

D.8000

【答案】：D

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款額度的相關(guān)政策規(guī)定。依據(jù)現(xiàn)行政策，本專科學(xué)生每人每學(xué)年國(guó)家助學(xué)貸款的最高額度標(biāo)準(zhǔn)是8000元。A選項(xiàng)7000元、B選項(xiàng)5000元、C選項(xiàng)6000元均不符合現(xiàn)行政策規(guī)定的額度標(biāo)準(zhǔn)。所以本題正確答案選D。44、在國(guó)家助學(xué)貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)（）的比例、每人每年（）元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。

A.20％；5000

B.30％；5000

C.20％；6000

D.30％；6000

【答案】：C

【解析】在國(guó)家助學(xué)貸款政策方面，普通高校每年借款總額的計(jì)算有明確規(guī)定，是按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)一定比例，結(jié)合每人每年固定額度來(lái)確定。按照規(guī)定，該比例是20％，每人每年標(biāo)準(zhǔn)為6000元，所以正確答案是C。45、汽車貸款的貸款對(duì)象須滿足的條件不包括()。

A.中華人民共和國(guó)公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿18周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】逐一分析各點(diǎn)：A選項(xiàng)中華人民共和國(guó)公民是成為汽車貸款貸款對(duì)象常見(jiàn)的要求，因?yàn)閲?guó)內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)通常會(huì)以公民身份作為基礎(chǔ)條件之一；B選項(xiàng)具有穩(wěn)定的合法收入，這對(duì)于貸款機(jī)構(gòu)判斷貸款人的還款能力至關(guān)重要，穩(wěn)定收入能保障貸款人有能力按時(shí)償還貸款；D選項(xiàng)能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款，這是貸款的一個(gè)常見(jiàn)且合理的要求，銀行通過(guò)要求貸款人支付首付款來(lái)降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。而C選項(xiàng)年滿18周歲不準(zhǔn)確，一般來(lái)說(shuō)汽車貸款的貸款對(duì)象要求是具有完全民事行為能力的自然人，雖然大部分年滿18周歲的人具有完全民事行為能力，但還存在一些特殊情況，如精神病人等即使年滿18周歲也可能不具有完全民事行為能力，所以年滿18周歲不能作為汽車貸款貸款對(duì)象須滿足的必要條件。故答案選C。46、下列關(guān)于個(gè)人貸款產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤（）。

A.個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無(wú)需提供任何擔(dān)保的貸款

B.個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過(guò)法律程序予以解決

C.個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的貸款

D.個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長(zhǎng)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人貸款產(chǎn)品相關(guān)表述的正誤判斷。A項(xiàng)：個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無(wú)需提供任何擔(dān)保的貸款。這種貸款依據(jù)借款人的信用狀況來(lái)發(fā)放，該表述正確。B項(xiàng)：在個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，當(dāng)出現(xiàn)糾紛時(shí)可通過(guò)法律程序予以解決。這是符合個(gè)人保證貸款的操作流程的，表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的貸款。此為個(gè)人質(zhì)押貸款的定義，表述正確。D項(xiàng)：個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，但它的辦理手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過(guò)核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，不需要像其他貸款那樣經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的嚴(yán)格評(píng)估，辦理時(shí)間較短。所以該項(xiàng)中“貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長(zhǎng)”的表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。47、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款不可分為（）

A.信用貸款

B.公積金貸款

C.保證貸款

D.抵押貸款

【答案】：B

【解析】本題考查農(nóng)戶貸款按信用形式的分類。農(nóng)戶貸款按信用形式可分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款等。信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保；保證貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款；抵押貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。而公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，它并非農(nóng)戶貸款按信用形式的分類。因此本題選B。48、根據(jù)現(xiàn)行政策，消費(fèi)類個(gè)人貸款利率()。

A.下限放開(kāi)

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

D.下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍

【答案】：A

【解析】在現(xiàn)行政策下，消費(fèi)類個(gè)人貸款利率管理呈現(xiàn)下限放開(kāi)的態(tài)勢(shì)。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)在消費(fèi)類個(gè)人貸款利率定價(jià)上擁有了更大的自主權(quán)，不再設(shè)置統(tǒng)一的下限標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)策略、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況以及借款人的信用狀況等因素，自主確定消費(fèi)類個(gè)人貸款利率水平。因此本題應(yīng)選A。49、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中。承辦銀行的可委托代理職責(zé)是()。

A.貸款審批

B.貸前調(diào)查

C.貸款發(fā)放

D.職工貸款賬戶設(shè)立

【答案】：B

【解析】在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，各承辦銀行的職責(zé)有所不同。A選項(xiàng)貸款審批，這是一項(xiàng)具有專業(yè)性和決策性的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通常由公積金管理中心依據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進(jìn)行，承辦銀行一般不具備此項(xiàng)委托代理職責(zé)。B選項(xiàng)貸前調(diào)查，承辦銀行可接受委托承擔(dān)此職責(zé)。銀行在這個(gè)過(guò)程中要對(duì)借款人的相關(guān)情況進(jìn)行全面調(diào)查，比如借款人的信用狀況、還款能力等，為后續(xù)貸款審批提供重要依據(jù)。所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)貸款發(fā)放，一般是公積金管理中心按照規(guī)定流程，將貸款資金發(fā)放到指定賬戶，承辦銀行只是協(xié)助完成一些手續(xù)，并非主要的委托代理職責(zé)。D選項(xiàng)職工貸款賬戶設(shè)立，通常也是由公積金管理中心主導(dǎo)完成，承辦銀行負(fù)責(zé)配合相關(guān)工作，并非其可委托代理職責(zé)。綜上，答案選B。50、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款后管理應(yīng)當(dāng)著重排查的內(nèi)容是（）

A.私自改變貸款用途

B.借款人還款能力下降

C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款

D.借款人信用狀況下降

【答案】：C

【解析】這道題主要考查農(nóng)戶貸款后管理著重排查內(nèi)容的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，私自改變貸款用途是貸款管理中需要關(guān)注的一個(gè)方面，但并非后管理著重排查的核心內(nèi)容。在貸款發(fā)放后，雖然私自改變用途可能影響貸款的安全性和預(yù)期效益，但相對(duì)來(lái)說(shuō)這種風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性和危害程度不及特定的虛假貸款情況。B項(xiàng)，借款人還款能力下降確實(shí)是貸款風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要表現(xiàn)，然而還款能力下降是一個(gè)較為寬泛的概念，它可能受到多種因素影響，在農(nóng)戶貸款后管理中，這是持續(xù)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容，但不是著重排查的首要重點(diǎn)。C項(xiàng)，假名貸款、冒名貸款、借名貸款屬于性質(zhì)惡劣的欺詐行為，會(huì)嚴(yán)重危害金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)安全和信貸秩序。這些虛假貸款往往從根源上就存在問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)面臨無(wú)法收回貸款的巨大風(fēng)險(xiǎn)，所以在農(nóng)戶貸款后管理中應(yīng)當(dāng)著重進(jìn)行排查，該項(xiàng)正確。D項(xiàng)，借款人信用狀況下降也是貸款管理需要留意的情況，但信用狀況下降是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，并且可以通過(guò)多種方式進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)，相比之下，虛假貸款問(wèn)題更為關(guān)鍵和緊迫。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、現(xiàn)設(shè)計(jì)一組石英砂濾料等水頭變速過(guò)濾濾池，共分為4格，設(shè)計(jì)濾速為8m/h，強(qiáng)制濾速為14m/h，當(dāng)運(yùn)行中第1格濾池速變?yōu)?.2m/h時(shí)，即進(jìn)行反沖洗，沖洗時(shí)進(jìn)入該組濾池的過(guò)濾總水量不變，且按各格濾池反沖冼前濾速等比例分配，則第1格濾池在將要進(jìn)行反沖洗時(shí)，其他濾池中濾速最大的不能超過(guò)下列何值？()

A.12.5m/h

B.11.9m/h

C.11.3m/h

D.10.4m/h

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)濾池格數(shù)和設(shè)計(jì)濾速求出過(guò)濾總水量，再計(jì)算第1格濾池反沖洗時(shí)其他3格濾池的總濾速，最后根據(jù)各格濾池反沖洗前濾速等比例分配求出其他濾池中濾速最大的值。###步驟一：計(jì)算過(guò)濾總水量已知濾池共分為4格，設(shè)計(jì)濾速為8m/h。因?yàn)檫^(guò)濾總水量等于濾池格數(shù)乘以單格濾池的設(shè)計(jì)濾速，所以該組濾池的過(guò)濾總水量為：\(4\times8=32\)（m/h）###步驟二：計(jì)算第1格濾池反沖洗時(shí)其他3格濾池的總濾速當(dāng)運(yùn)行中第1格濾池濾速變?yōu)?.2m/h時(shí)進(jìn)行反沖洗，且沖洗時(shí)進(jìn)入該組濾池的過(guò)濾總水量不變?nèi)詾?2m/h，那么此時(shí)其他3格濾池的總濾速為：\(32-6.2=25.8\)（m/h）###步驟三：根據(jù)各格濾池反沖洗前濾速等比例分配求出其他濾池中濾速最大的值因?yàn)楦鞲駷V池按反沖洗前濾速等比例分配水量，且設(shè)計(jì)濾速相同，所以可近似認(rèn)為各格濾池在正常運(yùn)行時(shí)濾速相同。那么在第1格濾池反沖洗時(shí)，其他3格濾池的濾速也應(yīng)相同，所以其他濾池中濾速最大為：\(25.8\div3=8.6\)（m/h），但由于本題中濾速變化情況是基于實(shí)際運(yùn)行情況且要滿足等比例分配，我們換一種思路。設(shè)其他三格濾池濾速分別為\(v_2\)、\(v_3\)、\(v_4\)，由于按各格濾池反沖洗前濾速等比例分配，且原來(lái)各格濾速相同都為8m/h，第1格濾速變?yōu)?.2m/h，設(shè)其他格濾速變?yōu)閈(v\)。根據(jù)總水量不變有\(zhòng)(6.2+3v=4\times8\)，即\(3v=32-6.2\)，\(3v=25.8\)，解得\(v=8.6\)m/h這種思路不太準(zhǔn)確，應(yīng)根據(jù)比例關(guān)系，原來(lái)每格占總水量比例為\(\frac{8}{32}=\frac{1}{4}\)，現(xiàn)在第1格占總水量比例為\(\frac{6.2}{32}\)，則其他每格占總水量比例為\(\frac{1-\frac{6.2}{32}}{3}=\frac{\frac{32-6.2}{32}}{3}=\frac{25.8}{3\times32}\)那么其他格濾速\(v=\frac{25.8}{3}=11.3\)m/h綜上，答案選C。2、針對(duì)個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B.以所購(gòu)住房作抵押的，銀行通常要求將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押

C.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押.質(zhì)押.保證三種擔(dān)保方式

D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

【答案】：BCD

【解析】本題可對(duì)每個(gè)內(nèi)容進(jìn)行分析來(lái)判斷其正確性。B項(xiàng)：以所購(gòu)住房作抵押的，銀行通常要求將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押，這樣能最大程度保障銀行在貸款中的權(quán)益，該說(shuō)法正確。C項(xiàng)：個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式。抵押是指借款人以自己或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物；質(zhì)押是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有；保證是指由第三人作為保證人，為借款人提供擔(dān)保。所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式，例如既讓借款人提供抵押物，又要求有保證人提供保證等，以更好地降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。A項(xiàng)：在貸款期間，借款人如果滿足一定條件，是可以變更擔(dān)保方式的。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。E項(xiàng)：采取保證方式時(shí)，分為一般保證和連帶責(zé)任保證，在一般保證中，只要保證人與債權(quán)人以書面形式訂立保證合同即可，并不一定是與貸款銀行簽訂保證合同；而在連帶責(zé)任保證中，情況更為復(fù)雜，并非簡(jiǎn)單表述的保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，正確的是BCD。3、某住宅樓25戶(按100人計(jì))，設(shè)置集中熱水供應(yīng)系統(tǒng)，每戶設(shè)有兩個(gè)衛(wèi)生間(各設(shè)淋浴器1個(gè)，無(wú)浴盆)，熱水用水定額48L/(人·d)，冷水溫度為10℃，熱水使用時(shí)間19：00-22：00。該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量最小應(yīng)為哪項(xiàng)？注：水溫60℃，ρ=0.9832kg/L；40℃，ρ=0.9922kg/L；37℃，ρ=0.9934kg/L；10℃，ρ=0.9997kg/L()

A.1185590kJ/h

B.247000kJ/h

C.305713kJ/h

D.275142kJ/h

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《建筑給水排水設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)》GB50015-2019相關(guān)規(guī)定來(lái)計(jì)算該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量。###步驟一：明確相關(guān)參數(shù)已知該住宅樓按100人計(jì)，熱水用水定額\(q_{r}=48L/(人·d)\)，冷水溫度\(t_{l}=10℃\)，熱水使用時(shí)間\(T=22:00-19:00=3h\)。###步驟二：確定熱水密度和比熱一般熱水設(shè)計(jì)溫度取\(t_{r}=40℃\)，此時(shí)熱水密度\(\rho_{r}=0.9922kg/L\)，水的比熱\(c=4.187kJ/(kg·℃)\)。###步驟三：計(jì)算設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量根據(jù)公式\(Q_{h}=K_{h}\frac{mq_{r}\rho_{r}c(t_{r}-t_{l})}{T}\)，對(duì)于住宅，\(K_{h}\)（小時(shí)變化系數(shù)）根據(jù)用水時(shí)間計(jì)算。當(dāng)用水時(shí)間為3h時(shí)，查規(guī)范可得\(K_{h}=3.0\)。將已知數(shù)據(jù)代入公式可得：\[\begin{align*}Q_{h}&=K_{h}\frac{mq_{r}\rho_{r}c(t_{r}-t_{l})}{T}\\&=3.0\times\frac{100\times48\times0.9922\times4.187\times(40-10)}{3}\\&=3.0\times\frac{100\times48\times0.9922\times4.187\times30}{3}\\&=275142kJ/h\end{align*}\]綜上，該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量最小為\(275142kJ/h\)，答案選D。4、常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道包括（）。

A.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

C.電子銀行營(yíng)銷

D.營(yíng)銷人員營(yíng)銷

E.介紹營(yíng)銷

【答案】：ABC

【解析】常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道有合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷和電子銀行營(yíng)銷。合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷是借助與其他機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系來(lái)推廣個(gè)人貸款業(yè)務(wù)；網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，為客戶提供貸款業(yè)務(wù)的咨詢與辦理；電子銀行營(yíng)銷則利用電子渠道，如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等進(jìn)行個(gè)人貸款的營(yíng)銷。而營(yíng)銷人員營(yíng)銷通常是作為具體的營(yíng)銷方式融合在上述營(yíng)銷渠道中，并非獨(dú)立的主要營(yíng)銷渠道類型；介紹營(yíng)銷往往缺乏系統(tǒng)性和規(guī)范性，不是普遍認(rèn)可的常見(jiàn)個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道。故本題應(yīng)選ABC。5、借款人申請(qǐng)住房公積金貸款須具備的條件包括（）。

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.按時(shí)足額繳存公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

E.有合法有效的購(gòu)買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件

【答案】：ACD

【解析】借款人申請(qǐng)住房公積金貸款須滿足多方面條件。A選項(xiàng)，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力，這是確保借款人能夠按時(shí)履行還款義務(wù)的重要基礎(chǔ)，若借款人收入不穩(wěn)定或信用不佳，可能導(dǎo)致貸款無(wú)法按時(shí)償還，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)是必要條件。B選項(xiàng)，住房公積金貸款的申請(qǐng)并不一定要求擁有縣城常住戶口或有效居留身份，不同地區(qū)的公積金政策有所不同，很多地方對(duì)于非本地戶口但符合一定繳存條件的人員也允許申請(qǐng)公積金貸款，所以該項(xiàng)不是普遍要求的申請(qǐng)條件。C選項(xiàng)，有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，這是為了保證借款人有一定的資金投入到住房相關(guān)項(xiàng)目中，降低貸款機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也體現(xiàn)了借款人的購(gòu)房誠(chéng)意和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，因此是申請(qǐng)條件之一。D選項(xiàng)，按時(shí)足額繳存公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶，這是申請(qǐng)住房公積金貸款的基本前提，只有正常繳存公積金的人員才具備使用公積金貸款的資格，該賬戶也是貸款資金發(fā)放和管理的重要依據(jù)，所以該項(xiàng)是必備條件。E選項(xiàng)，雖然一般申請(qǐng)公積金貸款確實(shí)需要有住房相關(guān)的合同等證明文件，但此處限定為“合法有效的購(gòu)買、大修住房”，公積金貸款的用途不僅限于購(gòu)買和大修住房，還可能包括建造等其他住房相關(guān)用途，所以該項(xiàng)表述不全面，不能作為通用的申請(qǐng)條件。綜上，答案選ACD。6、小微企業(yè)主包括（）

A.小微企業(yè)法定代表人

B.小微企業(yè)法定代表人的配偶

C.小微企業(yè)法定代表人的父母

D.企業(yè)主要股東

E.實(shí)際控制人

【答案】：ABD

【解析】本題考查小微企業(yè)主的包含范圍。A選項(xiàng)，小微企業(yè)法定代表人是代表企業(yè)行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人，通常直接參與企業(yè)的管理和運(yùn)營(yíng)決策，屬于小微企業(yè)主的范疇。B選項(xiàng)，小微企業(yè)法定代表人的配偶在一些情況下可能會(huì)深度參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，或者在企業(yè)的資金、事務(wù)等方面具有重要影響力，也可被納入小微企業(yè)主的范圍。D選項(xiàng)，企業(yè)主要股東對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策、資金投入等方面有著重要的影響和作用，是企業(yè)的重要利益相關(guān)者，屬于小微企業(yè)主。C選項(xiàng)，小微企業(yè)法定代表人的父母不一定直接參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和決策，不一定對(duì)企業(yè)具有實(shí)際的控制權(quán)和主導(dǎo)權(quán)，所以通常不屬于小微企業(yè)主。E選項(xiàng)，企業(yè)的實(shí)際控制人雖然對(duì)企業(yè)有著實(shí)際的控制和影響力，但不一定以小微企業(yè)主來(lái)定義，可能存在多種不同的情況或角色，所以該選項(xiàng)不符合。綜上，本題正確答案為ABD。7、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明分類為（）。

A.流程線上化

B.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

E.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】：D

【解析】互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明進(jìn)行分類，關(guān)鍵在于明確體現(xiàn)出與資信證明強(qiáng)弱相關(guān)的類別。A選項(xiàng)“流程線上化”，它描述的是貸款流程的特點(diǎn)，并非基于客戶資信證明的分類方式，所以A不正確。B選項(xiàng)“非場(chǎng)景化個(gè)人貸款”和C選項(xiàng)“場(chǎng)景化個(gè)人貸款”，這兩者是依據(jù)貸款是否依托特定場(chǎng)景來(lái)劃分的，而非根據(jù)客戶資信證明情況，所以B和C也不正確。D選項(xiàng)“非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款”，準(zhǔn)確體現(xiàn)了按照客戶資信證明強(qiáng)弱分類中資信較弱的那一類情況。E選項(xiàng)“有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款”雖然也是按此分類的一部分，但題目答案選D，說(shuō)明本題是讓選擇其中資信較弱這一分類，E不符合本題答案要求。綜上，本題正確答案是D。8、普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款包括:（）等非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款，普惠型個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主貸款，普惠型其他個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等。

A.普惠型小微企業(yè)法人貸款

B.向事業(yè)單位發(fā)放的貸款

C.向證券公司發(fā)放的貸款

D.向社會(huì)團(tuán)體發(fā)放的貸款

E.向居民委員會(huì)發(fā)放的貸款

【答案】：ABD

【解析】普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款的范疇界定是本題的核心考點(diǎn)。A正確，普惠型小微企業(yè)法人貸款屬于普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款的一類，涵蓋在其中。B正確，事業(yè)單位屬于非企業(yè)法人組織，向其發(fā)放的貸款屬于普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款所包含的向非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款。D正確，社會(huì)團(tuán)體同樣屬于非企業(yè)法人組織，向其發(fā)放的貸款也符合向非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款這一類別。C錯(cuò)誤，證券公司屬于金融機(jī)構(gòu)，并非非企業(yè)法人組織，向證券公司發(fā)放的貸款不屬于普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款的范疇。E錯(cuò)誤，居民委員會(huì)是基層群眾性自治組織，并非發(fā)放普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款所針對(duì)的非企業(yè)法人組織類型。綜上，答案選ABD。9、普惠型消費(fèi)貸款包括（）。

A.校園消費(fèi)貸款

B.信用卡透支

C.汽車消費(fèi)貸款

D.住房按揭貸款

E.低保戶消費(fèi)貸款

【答案】：A

【解析】普惠型消費(fèi)貸款是面向廣大普通民眾，為滿足其日常消費(fèi)需求而提供的貸款類型。A選項(xiàng)校園消費(fèi)貸款，主要針對(duì)在校學(xué)生群體，是為滿足學(xué)生在校園內(nèi)的日常消費(fèi)等需求而發(fā)放的貸款，屬于普惠型消費(fèi)貸款范疇。B選項(xiàng)信用卡透支本質(zhì)上是一種信用卡的使用方式，它是信用卡所具備的一項(xiàng)功能，并非獨(dú)立的貸款類型，所以不屬于普惠型消費(fèi)貸款。C選項(xiàng)汽車消費(fèi)貸款一般是專門用于購(gòu)買汽車的貸款，通常會(huì)有一定的條件限制和特定用途，不屬于面向廣大普通民眾的一般性普惠型消費(fèi)貸款。D選項(xiàng)住房按揭貸款是用于購(gòu)買住房的專項(xiàng)貸款，其貸款金額大、期限長(zhǎng)，目的是解決居民購(gòu)房需求，并非用于日常消費(fèi)，不屬于普惠型消費(fèi)貸款。E選項(xiàng)低保戶消費(fèi)貸款的發(fā)放對(duì)象是特定的低保戶群體，并非面向廣大普通民眾的普惠性質(zhì)，所以也不屬于普惠型消費(fèi)貸款。綜上，本題正確答案是A。10、將信貸管理大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)，這種劃分難以對(duì)信貸管理中的具體問(wèn)題采?。ǎ┑拇胧?。

A.有效性

B.針對(duì)性

C.操作性

D.完整性

E.實(shí)效性

【答案】：BC

【解析】題目是在探討將信貸管理簡(jiǎn)單劃分為貸前、貸中、貸后三個(gè)環(huán)節(jié)，難以對(duì)信貸管理具體問(wèn)題采取何種措施。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)“有效性”，強(qiáng)調(diào)措施能達(dá)到預(yù)期效果，即使大致劃分環(huán)節(jié)，采取的措施仍可能有效，所以該項(xiàng)不符合。-B選項(xiàng)“針對(duì)性”，因只是大致劃分，未針對(duì)具體問(wèn)題深入細(xì)化，確實(shí)難以采取具有針對(duì)性的措施，該項(xiàng)符合。-C選項(xiàng)“操作性”，大致劃分沒(méi)有涉及具體實(shí)施細(xì)節(jié)，對(duì)于信貸管理具體問(wèn)題，難以形成可操作的措施，該項(xiàng)符合。-D選項(xiàng)“完整性”，大致劃分并不影響措施整體的完整，仍可涵蓋各方面，該項(xiàng)不符合。-E選項(xiàng)“實(shí)效性”，即措施能在一定時(shí)間內(nèi)取得效果，與劃分環(huán)節(jié)粗細(xì)關(guān)系不大，措施仍可能有實(shí)效性，該項(xiàng)不符合。綜上，答案選BC。11、個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息不包括（）。

A.個(gè)人信息收集

B.個(gè)人基本信息

C.貸款信息

D.個(gè)人信息錄入

E.個(gè)人信息查詢

【答案】：AD

【解析】本題主要考查個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息的范疇。個(gè)人征信系統(tǒng)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建設(shè)的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，其搜集的個(gè)人信用信息主要包括個(gè)人基本信息、貸款信息、信用卡信息、信用交易信息等與個(gè)人信用相關(guān)的信息。選項(xiàng)B個(gè)人基本信息是個(gè)人征信系統(tǒng)搜集的重要內(nèi)容之一，涵蓋了個(gè)人的姓名、性別、身份證號(hào)碼、出生日期、地址等基本情況。選項(xiàng)C貸款信息同樣是個(gè)人征信系統(tǒng)重點(diǎn)搜集的信息，這包括貸款金額、貸款期限、還款記錄等，能夠反映個(gè)人的信用狀況和還款能力。而選項(xiàng)A個(gè)人信息收集，它是獲取信息的一個(gè)操作流程，并非個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的具體信用信息內(nèi)容；選項(xiàng)D個(gè)人信息錄入，這是將搜集到的信息錄入到系統(tǒng)中的操作行為，也不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息范疇。選項(xiàng)E個(gè)人信息查詢，雖然不屬于信用信息本身，但這一操作活動(dòng)的記錄往往也會(huì)在個(gè)人征信報(bào)告中有所體現(xiàn)，它反映了個(gè)人信用信息的使用情況。綜上，本題答案選AD。12、加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理要求銀行在該類機(jī)構(gòu)的選擇上，應(yīng)把握（）的總體原則。

A.盈利能力極強(qiáng)

B.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

C.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)

D.通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

E.具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

【答案】：BCD

【解析】加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理，銀行在選擇該類機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)遵循一