2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款每日一練試卷第一部分單選題(50題)1、關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期貸款本息

B.總行將國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對(duì)應(yīng)賬戶

C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行

D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息

【答案】：A

【解析】本題可通過分析各選項(xiàng)內(nèi)容，判斷其是否符合國家助學(xué)貸款貸后管理的相關(guān)規(guī)定，進(jìn)而確定說法錯(cuò)誤的一項(xiàng)。A項(xiàng)：借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，而不是還清當(dāng)期貸款本息，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：在國家助學(xué)貸款貸后管理中，總行會(huì)將國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對(duì)應(yīng)賬戶，這種操作符合規(guī)定，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行，這是規(guī)范的流程，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，這是國家助學(xué)貸款還款利息計(jì)算的時(shí)間規(guī)定，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。2、2013年1月1日生效實(shí)施的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為（）。

A.50%

B.80%

C.60%

D.75%

【答案】：A

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重的知識(shí)點(diǎn)?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》自2013年1月1日生效實(shí)施，該辦法規(guī)定，在權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為50%。所以本題應(yīng)選A。3、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義、表現(xiàn)形式以及防控措施等相關(guān)知識(shí)，對(duì)各進(jìn)行逐一分析。-**A**：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，它并非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)金融價(jià)格所造成的影響，而操作風(fēng)險(xiǎn)更多是局部的、非系統(tǒng)性的，是在具體業(yè)務(wù)操作過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-**B**：人員因素是引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要原因之一，其中包括操作失誤，即員工因疏忽、技能不足等原因?qū)е虏僮麇e(cuò)誤；也包括違法行為，如員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)等情況，這些行為都會(huì)給銀行帶來操作風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)說法正確。-**C**：商業(yè)銀行開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，面臨著各種操作風(fēng)險(xiǎn)，如持卡人信息泄露、違規(guī)授信等。建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，能夠規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，及時(shí)應(yīng)對(duì)和處理可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，從而有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)說法正確。-**D**：在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，借款人惡意欺詐、騙貸以及貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債等現(xiàn)象，會(huì)導(dǎo)致銀行無法按時(shí)收回貸款本息，這是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式之一。所以該項(xiàng)說法正確。綜上，答案是A。4、下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

【答案】：B

【解析】本題考查貸款發(fā)放額度的確定規(guī)則。在住房貸款中，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購（建造、大修）住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款一定比例的首期付款后的數(shù)量來確定。按照相關(guān)規(guī)定，這個(gè)比例通常為20％，故答案選B。5、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)人條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】個(gè)人信用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的、無須提供任何擔(dān)保的貸款。該類貸款具有以下特點(diǎn)：A項(xiàng)貸款額度小，由于沒有抵押物，銀行基于風(fēng)險(xiǎn)控制考慮，通常給予的貸款額度相對(duì)較??；B項(xiàng)準(zhǔn)入條件嚴(yán)格，銀行需要嚴(yán)格評(píng)估借款人的信用狀況、還款能力等多方面因素，以降低違約風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)貸款期限短，一般期限不長(zhǎng)，因?yàn)殡S著時(shí)間推移，不確定性增加，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相應(yīng)增大。而C項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)較低表述錯(cuò)誤，個(gè)人信用貸款由于沒有抵押物，完全基于借款人的信用發(fā)放貸款，一旦借款人信用出現(xiàn)問題，銀行面臨的損失風(fēng)險(xiǎn)較大，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。所以個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，答案選C。6、關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)高，風(fēng)控的重點(diǎn)是保證質(zhì)物的真實(shí)價(jià)值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)

B.可在柜臺(tái)辦理，操作流程短

C.質(zhì)物范圍廣泛

D.辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)便

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A。個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。A錯(cuò)誤，個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，因?yàn)橛匈|(zhì)物作為擔(dān)保，銀行主要關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、價(jià)值充足性和變現(xiàn)性等。風(fēng)控重點(diǎn)在于確保質(zhì)物真實(shí)、足值且易于變現(xiàn)，而不是貸款風(fēng)險(xiǎn)高。B正確，個(gè)人質(zhì)押貸款可在銀行柜臺(tái)辦理，相較于其他一些貸款業(yè)務(wù)，其操作流程相對(duì)較短。銀行在審核質(zhì)物等相關(guān)資料后，能較快完成貸款審批和發(fā)放流程。C正確，個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物范圍較為廣泛，包括但不限于銀行存款單、債券、人壽保險(xiǎn)單、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品等。D正確，由于有質(zhì)物作為擔(dān)保，銀行的審核壓力相對(duì)較小，因此辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)便。借款人只需提供合格的質(zhì)物以及相關(guān)的證明文件等，經(jīng)銀行審核無誤后，即可較快獲得貸款。7、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.申請(qǐng)人應(yīng)填寫申請(qǐng)表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作

C.如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請(qǐng)

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款受理的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，申請(qǐng)人填寫申請(qǐng)表，以書面形式提出貸款申請(qǐng)，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料，這是商業(yè)助學(xué)貸款受理過程中常規(guī)且合理的操作流程，所以A說法正確。B選項(xiàng)，貸款銀行聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作，有助于銀行更全面準(zhǔn)確地了解借款人的情況，比如借款人的在校表現(xiàn)、學(xué)習(xí)成績(jī)等，來評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)等，這種做法是可行的，因此B說法正確。C選項(xiàng)，當(dāng)借款申請(qǐng)人提交材料不完整時(shí)，貸款受理人應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料，而不是直接拒絕申請(qǐng)。直接拒絕申請(qǐng)的做法過于簡(jiǎn)單粗暴，不符合合理的業(yè)務(wù)流程，所以C說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，經(jīng)初審符合要求后，將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查，這是商業(yè)助學(xué)貸款審批流程中的合理環(huán)節(jié)，通過進(jìn)一步的調(diào)查來更深入地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)等，所以D說法正確。綜上，答案選C。8、我國最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是()。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.個(gè)人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國最早開辦且規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。A項(xiàng)個(gè)人汽車貸款，雖然也是常見的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，但并非我國最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。B項(xiàng)個(gè)人教育貸款，主要是為了支持學(xué)生接受教育而提供的貸款，其開辦時(shí)間和規(guī)模相較于個(gè)人住房貸款并不具有優(yōu)勢(shì)。C項(xiàng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，是用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款，在開辦時(shí)間和規(guī)模上也不是最早和最大的。D項(xiàng)個(gè)人住房貸款，在我國是最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品之一，由于住房是人們生活的重要需求，市場(chǎng)需求巨大，所以其規(guī)模也是最大的。因此，我國最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是個(gè)人住房貸款，答案選D。9、個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，為保證貸款申請(qǐng)的規(guī)范性、明確性和可追溯性，需要有正式的書面記錄。書面形式能清晰、準(zhǔn)確地記錄借款人的申請(qǐng)意愿、貸款金額、還款方式等重要信息，避免因口頭表達(dá)可能產(chǎn)生的歧義或誤解。同時(shí)，書面申請(qǐng)也是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要依據(jù)。而委托形式并非提出貸款申請(qǐng)的本質(zhì)形式；口頭形式和電話形式缺乏書面記錄，難以準(zhǔn)確固定信息，不便于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的審核和管理。所以應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng)，本題答案是A。10、國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的（）個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。

A.36

B.12

C.18

D.24

【答案】：A

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款還款時(shí)間的相關(guān)知識(shí)。國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的一定時(shí)間內(nèi)開始償還貸款本息，且原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。畢業(yè)后需要一定時(shí)間讓借款學(xué)生有穩(wěn)定的收入來源以償還貸款本息，同時(shí)也要保證貸款能在合理期限內(nèi)收回。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)36個(gè)月，這個(gè)時(shí)間跨度相對(duì)合理，能給予借款學(xué)生較為充足的時(shí)間去適應(yīng)工作、積累資金，然后開始償還貸款本息，符合實(shí)際情況。-B選項(xiàng)12個(gè)月，時(shí)間較短，借款學(xué)生可能剛畢業(yè)不久，尚未完全穩(wěn)定就業(yè)和獲得足夠的收入，不太利于順利償還貸款。-C選項(xiàng)18個(gè)月，相比12個(gè)月有一定延長(zhǎng)，但仍可能不足以讓部分借款學(xué)生充分做好還款準(zhǔn)備。-D選項(xiàng)24個(gè)月，雖也有一定時(shí)長(zhǎng)，但不如36個(gè)月充裕。綜上所述，正確答案是A。11、下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的說法中錯(cuò)誤的是（）

A.不得向合作機(jī)格自與及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸

B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行

C.書面合作協(xié)議可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)

D.銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，銀行不得向合作機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸，這是為了防止合作機(jī)構(gòu)通過不正當(dāng)?shù)娜谫Y途徑獲取資金用于放貸，從而增加金融風(fēng)險(xiǎn)，該表述正確。B選項(xiàng)，除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行。這是為了確保銀行對(duì)貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，保障資金安全和業(yè)務(wù)的合規(guī)性，該表述正確。C選項(xiàng)，書面合作協(xié)議不可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)。非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)可能會(huì)引發(fā)亂收費(fèi)等一系列問題，損害借款人利益，破壞金融市場(chǎng)秩序，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。這是銀行自主經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)把控的重要體現(xiàn)，銀行需要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、市場(chǎng)情況等因素來確定這些關(guān)鍵指標(biāo)，以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，該表述正確。綜上，答案選C。12、銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書

D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書

【答案】：D

【解析】銀行若要接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，需要先取得該業(yè)務(wù)的承辦權(quán)，而獲取承辦權(quán)的方式是與公積金管理中心簽訂相關(guān)協(xié)議。A選項(xiàng)“委托貸款通知書”，它主要是起到通知委托貸款相關(guān)事宜的作用，并非是銀行取得承辦權(quán)的關(guān)鍵協(xié)議，所以A項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)“住房公積金借款合同”，這是借款人和貸款人之間就住房公積金借款事宜簽訂的合同，并非銀行與公積金管理中心為取得承辦權(quán)而簽訂的協(xié)議，因此B項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)“委托放款協(xié)議書”，通常側(cè)重于放款環(huán)節(jié)的委托約定，并非專門針對(duì)公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)承辦權(quán)的協(xié)議，所以C項(xiàng)也不合適。D選項(xiàng)“住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書”，該協(xié)議正是銀行與公積金管理中心簽訂以獲取公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)承辦權(quán)的協(xié)議，之后銀行才能接受委托辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，故答案選D。13、我國個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的個(gè)人信息更新頻率為（）。

A.每日更新

B.實(shí)時(shí)更新

C.每月更新

D.不定期更新

【答案】：C

【解析】我國個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的個(gè)人信息更新頻率通常是每月更新。個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫中信息繁多，每日更新或?qū)崟r(shí)更新需要極大的數(shù)據(jù)處理能力和資源投入，且并非所有信息都能做到如此高頻更新，故A選項(xiàng)每日更新和B選項(xiàng)實(shí)時(shí)更新不符合實(shí)際情況。而不定期更新不利于信用信息的及時(shí)、準(zhǔn)確反映，也不滿足信用數(shù)據(jù)庫的管理要求，所以D選項(xiàng)不定期更新也不正確。綜上所述，正確答案是C。14、以下關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個(gè)貸業(yè)務(wù)實(shí)踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)還款方式的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，等額本金還款法是將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時(shí)支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。所以其特點(diǎn)是定期、定額還本，在貸款后每期借款人除繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法均能根據(jù)借款人還款能力的變化進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化，此說法無誤。C選項(xiàng)，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息。在還款過程中，由于本金逐漸減少，利息也會(huì)逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金逐月遞增，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，該描述正確。D選項(xiàng)，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，是為了滿足借款人還款能力較強(qiáng)且收入不穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。15、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購車資料是完全真實(shí)的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.一車多貸

D.虛報(bào)車價(jià)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)汽車經(jīng)銷商欺詐行為不同類型的理解。A項(xiàng)，甲貸乙用是指實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款，與題干中以同一套真實(shí)購車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款的描述不符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，冒名頂替是指盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請(qǐng)銀行貸款，而題干強(qiáng)調(diào)的是同一套真實(shí)購車資料向多家銀行貸款，并非冒名頂替他人身份，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，一車多貸是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，符合題干所描述的情況，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，虛報(bào)車價(jià)是指經(jīng)銷商和借款人互相勾結(jié)，采取提高車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號(hào)不相同的購車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，騙取貸款額度，這與題干中以同一套真實(shí)購車資料向多家銀行貸款的表述不同，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。16、個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.個(gè)人信用貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途的分類。個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。-A項(xiàng)個(gè)人住房貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個(gè)人貸款按用途分類中的重要一類，用于滿足個(gè)人住房需求，所以該項(xiàng)不符合題意。-B項(xiàng)個(gè)人消費(fèi)貸款，是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費(fèi)者的信用及未來的購買力為貸款基礎(chǔ)，按照銀行的經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定，對(duì)個(gè)人發(fā)放的用于家庭或個(gè)人購買消費(fèi)品或支付其他與個(gè)人消費(fèi)相關(guān)費(fèi)用的貸款，屬于按產(chǎn)品用途分類的范疇，該項(xiàng)不符合題意。-C項(xiàng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，主要是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣貸款，也是按用途分類的一種，該項(xiàng)不符合題意。-D項(xiàng)個(gè)人信用貸款是指銀行向資信狀況良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款，它是按照貸款的擔(dān)保方式來劃分的，并非按產(chǎn)品用途分類，所以該項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。17、個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】：C

【解析】該題主要考查個(gè)人住房貸款期限的相關(guān)知識(shí)。在實(shí)際情況中，個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，所以本題正確答案是C。A選項(xiàng)10年期限相對(duì)較短，不符合常見的最長(zhǎng)貸款期限設(shè)定；B選項(xiàng)20年也不是最長(zhǎng)的貸款期限；D選項(xiàng)50年超出了一般個(gè)人住房貸款的期限范圍。18、銀行業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見，對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，及時(shí)告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔。

A.調(diào)查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行業(yè)務(wù)中對(duì)于未獲批準(zhǔn)借款申請(qǐng)的告知對(duì)象。在銀行業(yè)務(wù)流程里，借款申請(qǐng)是借款人向銀行提出的，當(dāng)貸款審批人作出未批準(zhǔn)的決定后，銀行業(yè)務(wù)部門需要把這一結(jié)果及時(shí)告知提出申請(qǐng)的主體，也就是借款人。A選項(xiàng)調(diào)查人主要負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查，并非借款申請(qǐng)的主體，未獲批準(zhǔn)的結(jié)果無需告知調(diào)查人。B選項(xiàng)貸款人是指提供貸款的一方，通常是銀行，而不是需要被告知借款申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)的對(duì)象。C選項(xiàng)審查人是對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行審查的工作人員，不是借款行為中的申請(qǐng)主體，不需要告知其申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)的消息。D選項(xiàng)借款人是提出借款申請(qǐng)的人，銀行業(yè)務(wù)部門有義務(wù)將未獲批準(zhǔn)的消息及時(shí)告知借款人，同時(shí)退還有關(guān)材料并做好解釋工作，還要做好信貸拒批記錄存檔。所以本題正確答案為D。19、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保主要是保險(xiǎn)公司的（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.車損險(xiǎn)

B.履約保證保險(xiǎn)

C.盜搶險(xiǎn)

D.交強(qiáng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保形式多樣。在本題涉及的內(nèi)容里，要判斷保險(xiǎn)公司提供的擔(dān)保類型。A選項(xiàng)車損險(xiǎn)，它主要是負(fù)責(zé)賠償車輛因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失，目的是保障車輛本身的損壞修復(fù)等費(fèi)用，并非用于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)履約保證保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)是在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任，是保險(xiǎn)公司在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中常見的擔(dān)保方式，所以B正確。C選項(xiàng)盜搶險(xiǎn)，其作用是在車輛被盜搶或受到相關(guān)損壞時(shí)，給予車主相應(yīng)的賠償，與個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保沒有直接關(guān)聯(lián)，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)交強(qiáng)險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，主要是為了保障道路交通事故中受害人的權(quán)益，并非用于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選B。20、個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)不包括()。

A.先授信，后用信

B.一次授信，循環(huán)使用

C.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

D.貸款用途比較綜合

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)。A選項(xiàng)“先授信，后用信”，個(gè)人抵押授信貸款通常是銀行先對(duì)借款人進(jìn)行授信，確定其可使用的信用額度，之后借款人在需要資金時(shí)才進(jìn)行用信操作，這是該貸款的常見特點(diǎn)之一。B選項(xiàng)“一次授信，循環(huán)使用”，借款人在獲得銀行的授信額度后，在授信期限內(nèi)，可以循環(huán)使用該額度，隨借隨還，無需每次使用資金時(shí)都重新進(jìn)行授信審批，這也是個(gè)人抵押授信貸款的重要特點(diǎn)。C選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大”并不是個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)。個(gè)人抵押授信貸款有抵押物作為擔(dān)保，銀行可以通過對(duì)抵押物的評(píng)估、監(jiān)管等手段來有效控制風(fēng)險(xiǎn)，相比一些無抵押的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)控制難度相對(duì)較小，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)“貸款用途比較綜合”，借款人獲得的授信額度可用于多種合法合規(guī)的消費(fèi)或經(jīng)營(yíng)用途，如購車、裝修、旅游、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等，體現(xiàn)了貸款用途的綜合性，是個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)之一。綜上，答案選C。21、（）是“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式。

A.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型

B.成本加成定價(jià)模型

C.基準(zhǔn)利率加成定價(jià)模型

D.成本加點(diǎn)定價(jià)模型

【答案】：B

【解析】該題的正確答案是B。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A選項(xiàng)“基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型”，它是一種“外向型”的貸款定價(jià)模式，是以市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，在此之上進(jìn)行加點(diǎn)來確定貸款價(jià)格，更側(cè)重于參考市場(chǎng)利率情況，并非“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“成本加成定價(jià)模型”，是典型的“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式。這種模型主要考慮銀行自身發(fā)放貸款的成本，包括資金成本、經(jīng)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和目標(biāo)利潤(rùn)等，從銀行內(nèi)部的成本和利潤(rùn)目標(biāo)出發(fā)來確定貸款價(jià)格，符合“內(nèi)向型”的特點(diǎn)，所以B正確。C選項(xiàng)“基準(zhǔn)利率加成定價(jià)模型”與A選項(xiàng)類似，也是以市場(chǎng)基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，屬于“外向型”的貸款定價(jià)方式，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“成本加點(diǎn)定價(jià)模型”在貸款定價(jià)中并非通用的典型模型表述，通?！俺杀炯映啥▋r(jià)模型”是常見規(guī)范說法，所以D錯(cuò)誤。22、個(gè)人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購商用房市場(chǎng)價(jià)值（）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人商用房貸款借款人需滿足的首付款條件。個(gè)人商用房貸款借款人需滿足已支付所購商用房市場(chǎng)價(jià)值一定比例（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。按照規(guī)定，該比例為50%。所以答案選A。23、經(jīng)辦行于每年9月底前，統(tǒng)計(jì)匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)分行，分行匯總后在（）個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國家助學(xué)貸款相關(guān)數(shù)據(jù)上報(bào)時(shí)間的規(guī)定。經(jīng)辦行需于每年9月底前統(tǒng)計(jì)匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)分行，分行匯總后需在一定工作日內(nèi)上報(bào)總行，總行再提交全國學(xué)生貸款管理中心。按照規(guī)定，分行匯總后應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，所以正確答案是A。24、信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款無免息還款期

C.個(gè)人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但不可用于投資領(lǐng)域

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異。A項(xiàng)：信用卡作為主要支付工具之一，具有本外幣一體的特點(diǎn)，能夠跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常以本幣為主，且使用范圍限于境內(nèi)，該項(xiàng)準(zhǔn)確描述了兩者在支付范圍及幣種等方面的差異，表述正確。B項(xiàng)：信用卡一般設(shè)置有免息還款期，在規(guī)定的一定期限內(nèi)可以免息使用；而一般個(gè)人貸款沒有免息還款期，這是兩者在還款付息規(guī)則上的重要區(qū)別，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人貸款資金的使用有明確規(guī)定，可以用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等合理用途，但禁止用于投資領(lǐng)域，這體現(xiàn)了對(duì)個(gè)人貸款資金流向的規(guī)范管理，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常是“一事一批”，并非“一事三批”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。25、下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

B.公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)《中華人民共和國民法典》中關(guān)于代理的相關(guān)規(guī)定對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。A項(xiàng)：根據(jù)法律規(guī)定，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人需承擔(dān)民事責(zé)任。也就是說，并非無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)：《中華人民共和國民法典》規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：當(dāng)?shù)谌酥佬袨槿藳]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任，這符合法律規(guī)定，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：委托書授權(quán)不明時(shí)，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。26、采用市場(chǎng)法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的難點(diǎn)在于（）。

A.不同時(shí)期房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜

B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜

C.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性

D.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的穩(wěn)定性

【答案】：C

【解析】市場(chǎng)法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價(jià)對(duì)象進(jìn)行比較，對(duì)這些類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格做適當(dāng)?shù)奶幚韥砬笕」纼r(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。A選項(xiàng)，不同時(shí)期房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成復(fù)雜不一定是采用市場(chǎng)法估價(jià)的主要難點(diǎn)，在進(jìn)行估價(jià)時(shí)可按統(tǒng)一規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)不同時(shí)期價(jià)格構(gòu)成進(jìn)行分析和調(diào)整，故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，不同地區(qū)房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成復(fù)雜，同樣可通過合理的區(qū)域因素修正等方式在市場(chǎng)法中進(jìn)行處理，并非核心難點(diǎn)，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，可比實(shí)例是市場(chǎng)法的重要基礎(chǔ)，其成交價(jià)格必須客觀合理才能保證估價(jià)結(jié)果的準(zhǔn)確性。若可比實(shí)例成交價(jià)格不客觀合理，那么以此為基礎(chǔ)對(duì)估價(jià)對(duì)象進(jìn)行的價(jià)格測(cè)算必然會(huì)出現(xiàn)偏差，所以保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性是采用市場(chǎng)法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的難點(diǎn)，故C正確。D選項(xiàng)，成交價(jià)格的穩(wěn)定性并非市場(chǎng)法估價(jià)的關(guān)鍵難點(diǎn)，即使成交價(jià)格有波動(dòng)，也可結(jié)合市場(chǎng)行情等因素對(duì)價(jià)格進(jìn)行合理修正和調(diào)整，故D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。27、以下不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）。

A.貸款資金主要用于新建住房的裝修

B.貸款期限長(zhǎng)

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款特征的相關(guān)知識(shí)。首先分析選項(xiàng)B，個(gè)人住房貸款通常貸款期限長(zhǎng)，這是其顯著特征之一，因?yàn)橘彿空咄枰^長(zhǎng)時(shí)間來償還購房貸款，所以該選項(xiàng)不符合題意。接著看選項(xiàng)C，個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，它與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等因素密切相關(guān)，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化或房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，會(huì)對(duì)整個(gè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生系統(tǒng)性的影響，因此該選項(xiàng)也不符合題意。再看選項(xiàng)D，個(gè)人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系，購房者通常會(huì)將所購住房作為抵押物抵押給銀行，以獲得貸款，這是保障銀行債權(quán)的一種常見方式，所以該選項(xiàng)同樣不符合題意。最后看選項(xiàng)A，個(gè)人住房貸款資金主要是用于購買住房，而非新建住房的裝修，所以選項(xiàng)A不屬于個(gè)人住房貸款的特征，符合題意。綜上，答案選A。28、貸款的發(fā)放應(yīng)遵循的原則是()。

A.審慎性

B.審貸與放貸分離

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離和授權(quán)審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放應(yīng)遵循的原則。A選項(xiàng)審慎性并非貸款發(fā)放應(yīng)遵循的核心原則，審慎性更多體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，而非直接針對(duì)貸款發(fā)放流程，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)審貸與放貸分離是貸款發(fā)放應(yīng)遵循的重要原則。審貸與放貸分離可以將貸款審批和貸款發(fā)放的職能分開，有效地避免了貸款審批過程中的人為干擾和道德風(fēng)險(xiǎn)，保證貸款發(fā)放的公正性和客觀性，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)協(xié)議承諾原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，追究各方法律責(zé)任，它并非貸款發(fā)放應(yīng)遵循的直接原則，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)審貸分離和授權(quán)審批主要側(cè)重于貸款審批環(huán)節(jié)，強(qiáng)調(diào)將貸款審批和決策等職能分離以及進(jìn)行合理的授權(quán)，而不是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的主要原則，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。29、我國個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行、司法部門、個(gè)人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門、個(gè)人

D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

【答案】：B

【解析】我國個(gè)人征信系統(tǒng)查詢主體的確定需要考慮實(shí)際的業(yè)務(wù)需求和不同主體在信用信息使用方面的權(quán)限。選項(xiàng)A中，金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作，并非主要為了查詢個(gè)人征信信息來開展業(yè)務(wù)；擔(dān)保機(jī)構(gòu)雖然在業(yè)務(wù)中可能會(huì)涉及到對(duì)個(gè)人信用狀況的了解，但也并非個(gè)人征信系統(tǒng)的主要查詢主體。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款、信用卡審批等業(yè)務(wù)中，需要通過查詢個(gè)人征信系統(tǒng)了解借款人的信用狀況，以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)；司法部門在案件審理、執(zhí)行等過程中，可能會(huì)需要查詢個(gè)人征信信息；個(gè)人有權(quán)利查詢自己的征信報(bào)告，以了解自身信用狀況。所以商業(yè)銀行、司法部門、個(gè)人是個(gè)人征信系統(tǒng)目前的主要查詢主體。選項(xiàng)C，金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)更多的是從宏觀監(jiān)管角度出發(fā)，不是主要的查詢個(gè)人征信的主體。選項(xiàng)D，金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)不是我國個(gè)人征信系統(tǒng)目前的主要查詢主體。綜上，正確答案是B。30、下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是（）。

A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）

B.在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議

D.已支付所購商用房市場(chǎng)價(jià)值30%的首付款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款借款條件的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）是貸款機(jī)構(gòu)確認(rèn)借款人身份、穩(wěn)定性和信用基礎(chǔ)的重要依據(jù)，是符合個(gè)人商用房貸款借款條件的基本要求。B項(xiàng)，在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶方便貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金的發(fā)放、回收以及與借款人之間的資金往來結(jié)算，是必要的條件之一。C項(xiàng)，具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議可以證明借款人有明確的購房意向和交易行為，貸款機(jī)構(gòu)需要以此來確定貸款的用途和相關(guān)權(quán)益，也是符合借款條件的。D項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款，通常要求借款人已支付所購商用房市場(chǎng)價(jià)值50%及以上的首付款，而不是30%。所以該項(xiàng)不符合個(gè)人商用房貸款借款條件。綜上，答案選D。31、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款

C.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔(dān)?；?，委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)自籌資金不足的一項(xiàng)貸款

D.農(nóng)戶貸款借款人是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶

【答案】：D

【解析】A描述正確，個(gè)人商用房貸款的定義就是貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。B描述正確，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。C描述正確，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的確是通過政府出資設(shè)立擔(dān)?；穑袚?dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放，解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)自籌資金不足的一項(xiàng)貸款。D描述錯(cuò)誤，農(nóng)戶貸款借款人是指長(zhǎng)期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，還包括長(zhǎng)期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶和國有農(nóng)場(chǎng)的職工、農(nóng)村個(gè)體工商戶等，而選項(xiàng)中“長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述不準(zhǔn)確。所以本題應(yīng)選D。32、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查征信中心對(duì)異議申請(qǐng)進(jìn)行核查和處理并書面答復(fù)異議人的時(shí)間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人，所以答案選D。33、在個(gè)人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.是否按要求立卷歸檔

B.是否對(duì)每筆貸款設(shè)立專卷

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)憑證

D.重要單證保管是否及時(shí)移交會(huì)計(jì)部門專管

【答案】：C

【解析】該題主要考查個(gè)人住房貸款檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。A選項(xiàng)，按要求立卷歸檔是檔案管理的基本要求之一，如果沒有按要求進(jìn)行，會(huì)導(dǎo)致檔案管理混亂，增加檔案丟失或難以查找的風(fēng)險(xiǎn)，所以它屬于檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，對(duì)每筆貸款設(shè)立專卷有助于清晰地管理和跟蹤每一筆貸款檔案，若未做到這一點(diǎn)，會(huì)影響檔案的有序性和完整性，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)范疇。C選項(xiàng)，貸款資金發(fā)放前未審核借款人相關(guān)憑證，這主要涉及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)，而非檔案管理過程中的風(fēng)險(xiǎn)。在貸款發(fā)放時(shí)，審核借款人相關(guān)憑證是為了確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和借款人具備還款能力等，與檔案的形成、保管、整理等檔案管理工作并無直接關(guān)聯(lián)。D選項(xiàng)，重要單證保管及時(shí)移交會(huì)計(jì)部門專管是檔案管理中關(guān)于重要資料保管的重要環(huán)節(jié)，若未及時(shí)移交，可能導(dǎo)致重要單證丟失、損壞或被挪用等情況，影響檔案管理的安全性和有效性，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。34、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（?）。

A.借款人要具有合法的經(jīng)營(yíng)資格

B.貸款借款人需具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%

C.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行根據(jù)采用的擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

D.借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的基本要求之一，只有具備合法的經(jīng)營(yíng)資格，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)才受法律保護(hù)，銀行發(fā)放的貸款才能有相對(duì)可靠的還款來源基礎(chǔ)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比通常不超過50%，而非55%，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款期限一般不超過5年。在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行會(huì)綜合考慮采用的擔(dān)保方式、借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及借款人還款能力等多種因素來確定具體的貸款期限，以合理控制風(fēng)險(xiǎn)和滿足借款人的資金使用需求，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：借款人具有良好的信用記錄和還款意愿，是銀行評(píng)估借款人是否能夠按時(shí)償還貸款的重要依據(jù)。良好的信用記錄反映了借款人過去的信用狀況，還款意愿則體現(xiàn)了借款人主觀上按時(shí)還款的意向，這對(duì)于貸款的回收至關(guān)重要，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。35、下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是()。

A.辦理解押手續(xù)時(shí)，委托客戶單獨(dú)辦理

B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率

C.對(duì)授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)人資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項(xiàng)下押品隨授信資產(chǎn)一并移交

D.授信合同項(xiàng)下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明

【答案】：C

【解析】下面對(duì)本題各內(nèi)容進(jìn)行分析。A，辦理解押手續(xù)時(shí)，不能委托客戶單獨(dú)辦理。因?yàn)槿粑锌蛻魡为?dú)辦理，可能存在客戶因各種原因不規(guī)范操作或出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)等情況，如不及時(shí)辦理解押手續(xù)，損害銀行利益，所以A做法不符合押品處置階段控制要求。B，變更后的抵質(zhì)押率應(yīng)不高于審批核定的抵質(zhì)押率，這樣才能保證銀行在抵押或質(zhì)押業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)可控。若變更后抵質(zhì)押率高于審批核定的，意味著銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)增大，不符合押品處置階段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，故B錯(cuò)誤。C，對(duì)授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項(xiàng)下押品隨授信資產(chǎn)一并移交。這樣可以確保押品與對(duì)應(yīng)的授信資產(chǎn)在管理上的一致性和連貫性，便于資產(chǎn)保全部門全面了解和處置相關(guān)資產(chǎn)，符合押品處置階段控制的要求。D，授信合同項(xiàng)下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，押品權(quán)屬證明應(yīng)及時(shí)退還抵押人或出質(zhì)人，而不是由經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管。保管權(quán)屬證明的不當(dāng)操作可能會(huì)引發(fā)后續(xù)不必要的糾紛，不符合押品處置階段控制要求。綜上，答案選C。36、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價(jià)格

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同貸款相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)貸款本息，是指貸款本金和貸款利息的總和，并非以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)貸款余額，是指至某一節(jié)點(diǎn)日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額，它與初始提供的貸款數(shù)額概念不同，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)貸款額度，是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額，該項(xiàng)符合題意，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)貸款價(jià)格，通常是指貸款人取得貸款所支付的代價(jià)，主要包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)及補(bǔ)償余額等，并非貸款數(shù)額，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。37、國家助學(xué)貸款的發(fā)放應(yīng)采?。ǎ┬问桨l(fā)放給借款人。

A.轉(zhuǎn)賬

B.支票

C.回單

D.現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款的發(fā)放通常會(huì)采取轉(zhuǎn)賬形式發(fā)放給借款人。這是因?yàn)檗D(zhuǎn)賬具有安全、便捷、可追溯等特點(diǎn)。相比支票，轉(zhuǎn)賬流程更為簡(jiǎn)便，能快速到賬；回單只是交易的憑證，并非發(fā)放形式；而現(xiàn)金發(fā)放存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，如丟失、被盜等，且不利于管理和監(jiān)管。所以答案選A。38、下列屬于我國個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、數(shù)據(jù)主體本人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

【答案】：A

【解析】我國個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要有商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門和數(shù)據(jù)主體本人。商業(yè)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)管理等目的，需要查詢個(gè)人征信系統(tǒng)以評(píng)估客戶信用狀況，從而決定是否為客戶提供貸款等金融服務(wù)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了履行監(jiān)管職責(zé)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，需要查詢個(gè)人征信系統(tǒng)的信息以了解金融市場(chǎng)的信用情況。司法部門在處理案件時(shí)，依據(jù)法律規(guī)定可以查詢個(gè)人征信系統(tǒng)，獲取相關(guān)信用信息作為案件證據(jù)或參考。數(shù)據(jù)主體本人有權(quán)查詢自己的征信記錄，了解自身的信用狀況，維護(hù)個(gè)人合法權(quán)益。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)并不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。所以本題正確答案選A。39、下列有關(guān)個(gè)人住房貸款對(duì)象的說法中，正確的是()。

A.個(gè)人一手房貸款和住房公積金貸款的對(duì)象相同

B.個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象相同

C.個(gè)人住房貸款的對(duì)象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

D.個(gè)人住房組合貸款的對(duì)象可以是法人

【答案】：C

【解析】A項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人一手房貸款的對(duì)象是具有完全民事行為能力的自然人，住房公積金貸款對(duì)象是按時(shí)足額繳存住房公積金的自然人，二者不同，并非相同。B項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人二手房貸款的對(duì)象是符合條件的自然人，公積金住房貸款的對(duì)象是按時(shí)足額繳存住房公積金的自然人，二者在條件要求上并不完全一致，并非相同。C項(xiàng)正確。個(gè)人住房貸款的對(duì)象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人，該表述準(zhǔn)確。D項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，其對(duì)象是自然人，并非法人。綜上，本題答案選C。40、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的______個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。（）

A.2；2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人異議申請(qǐng)?zhí)幚磉^程中各部門的時(shí)間規(guī)定。中國人民銀行征信管理部門收到個(gè)人異議申請(qǐng)后，需在2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心；征信服務(wù)中心接到異議申請(qǐng)后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查；當(dāng)征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。因此正確答案是A。41、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人信用貸款特點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A：個(gè)人信用貸款主要針對(duì)個(gè)人，通常貸款額度相對(duì)較小，該特點(diǎn)符合實(shí)際情況。B：由于沒有抵押物等擔(dān)保，為控制風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人信用貸款準(zhǔn)入條件一般較為嚴(yán)格，此說法正確。C：個(gè)人信用貸款僅憑個(gè)人信用發(fā)放，沒有抵押物等保障，一旦借款人出現(xiàn)信用問題，貸款收回難度較大，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，而不是較低，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D：個(gè)人信用貸款為短期資金融通業(yè)務(wù)，貸款期限較短，此特點(diǎn)合理。綜上，答案選C。42、（）是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實(shí)信用原則

【答案】：D

【解析】誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。A選項(xiàng)平等原則強(qiáng)調(diào)民事主體在民事活動(dòng)中的法律地位一律平等，它是民事法律關(guān)系的基礎(chǔ)，但并非最核心、最基本的原則。B選項(xiàng)自愿原則指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，體現(xiàn)了意思自治，但也不是最核心、最基本的。C選項(xiàng)公平原則要求合理確定各方的權(quán)利和義務(wù)，保障交易的公平性，但同樣不是最核心、最基本的。而誠實(shí)信用原則要求民事主體在民事活動(dòng)中應(yīng)講誠實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和履行義務(wù)，貫穿于整個(gè)民事活動(dòng)過程，對(duì)維護(hù)市場(chǎng)秩序和社會(huì)信用起著至關(guān)重要的作用，是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則，所以答案選D。43、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開，下限管理

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析判斷其表述是否正確。-A：貸款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議，在合同簽訂后，若要對(duì)其中的還款方式進(jìn)行更改，需要經(jīng)過貸款銀行的同意。因?yàn)檫€款方式的改變會(huì)影響銀行的資金安排和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式，該項(xiàng)表述正確。-B：借款人可以根據(jù)自身情況在借款時(shí)選擇合適的還款方式，但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性，避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況，因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式涉及到借款人的還款金額和還款時(shí)間安排等重要方面，由于不同借款人的財(cái)務(wù)狀況和還款能力各不相同，所以由借貸雙方協(xié)商確定計(jì)息、結(jié)息方式是合理且常見的做法，該項(xiàng)表述正確。-D：商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開，下限管理。這樣的政策既給予了金融機(jī)構(gòu)一定的自主定價(jià)空間，又保證了貸款利率不會(huì)過低，避免過度的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。44、以下不屬于按照慣例環(huán)節(jié)分類的押品評(píng)估情形的是（）

A.初次評(píng)估

B.外部評(píng)估

C.不良貸款項(xiàng)下押品評(píng)估

D.重新評(píng)估

【答案】：B

【解析】押品評(píng)估情形按照慣例環(huán)節(jié)可分為初次評(píng)估、不良貸款項(xiàng)下押品評(píng)估、重新評(píng)估等。初次評(píng)估是對(duì)押品進(jìn)行的首次評(píng)估；不良貸款項(xiàng)下押品評(píng)估是在貸款出現(xiàn)不良狀況時(shí)對(duì)押品的評(píng)估；重新評(píng)估是在特定情形下對(duì)已評(píng)估押品再次進(jìn)行評(píng)估。而外部評(píng)估是從評(píng)估主體角度劃分，并非按照慣例環(huán)節(jié)分類。所以答案選B。45、下列關(guān)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的說法，不正確的是（）。

A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時(shí)，銀行應(yīng)對(duì)其注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)

B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C.對(duì)于二手個(gè)人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.對(duì)于一手個(gè)人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時(shí)，銀行對(duì)其注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)是合理且必要的。這些指標(biāo)能夠全面反映經(jīng)銷商的經(jīng)營(yíng)實(shí)力、市場(chǎng)地位和信用狀況等，有助于銀行評(píng)估合作風(fēng)險(xiǎn)，確保合作的穩(wěn)定性和可靠性，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)，商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作，簽署合作協(xié)議并由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶，是一種常見且典型的合作模式。這種模式可以充分發(fā)揮經(jīng)銷商在客戶資源方面的優(yōu)勢(shì)，為銀行拓展業(yè)務(wù)渠道，增加潛在客戶數(shù)量，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)，對(duì)于二手個(gè)人購房貸款而言，房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司在二手房交易市場(chǎng)中扮演著重要角色，它們掌握著大量的二手房房源信息和客戶資源，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行推薦眾多有購房貸款需求的客戶，所以房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是商業(yè)銀行最主要的合作單位，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)，對(duì)于一手個(gè)人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，通常是由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保，而不是銀行。因?yàn)殚_發(fā)商在房屋開發(fā)和銷售過程中具有一定的責(zé)任和義務(wù)，并且其有能力在一定期限內(nèi)確保借款人按時(shí)履行貸款合同義務(wù)，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。46、下列關(guān)于押品的說法正確的是（）。

A.押品是實(shí)現(xiàn)債務(wù)人權(quán)力的重要保證

B.押品是緩釋銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要工具

C.僅當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時(shí)，銀行方可依法對(duì)押品享有優(yōu)先受償權(quán)

D.押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

【答案】：D

【解析】我們來逐一分析各個(gè)內(nèi)容：A.押品是實(shí)現(xiàn)債權(quán)人權(quán)利的重要保證，而非債務(wù)人權(quán)力，所以A表述錯(cuò)誤。B.押品是緩釋銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，并非市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，所以B表述錯(cuò)誤。C.當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形時(shí)，銀行就可依法對(duì)押品享有優(yōu)先受償權(quán)，并非僅在債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時(shí)，所以C表述錯(cuò)誤。D.押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，該表述正確。綜上，正確答案是D。47、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)方法的選用，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)同一估價(jià)對(duì)象宜選用兩種以上的估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)

B.有條件選用成本法進(jìn)行估價(jià)的，應(yīng)以成本法為主要估價(jià)方法

C.收益性房地產(chǎn)的估價(jià)，應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價(jià)方法

D.若估價(jià)對(duì)象適宜采用多種估價(jià)方法進(jìn)行，應(yīng)同時(shí)采用多種估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)，不得隨意取舍

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價(jià)方法選用的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，對(duì)同一估價(jià)對(duì)象宜選用兩種以上的估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)。這是因?yàn)椴煌墓纼r(jià)方法從不同角度對(duì)房地產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，選用兩種以上方法可以相互印證、補(bǔ)充，使估價(jià)結(jié)果更加客觀、準(zhǔn)確和合理，所以該說法正確。B選項(xiàng)，有條件選用成本法進(jìn)行估價(jià)時(shí)，并非應(yīng)以成本法為主要估價(jià)方法。成本法適用于新開發(fā)的房地產(chǎn)、很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)等情況，但在實(shí)際估價(jià)中，要根據(jù)估價(jià)對(duì)象的特點(diǎn)、估價(jià)目的、資料的可獲取性等綜合因素來確定主要的估價(jià)方法，而不是單純以是否有條件用成本法就將其作為主要方法，所以該說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，收益性房地產(chǎn)的估價(jià)，應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價(jià)方法。收益性房地產(chǎn)是指能直接產(chǎn)生租賃收益或其他經(jīng)濟(jì)收益的房地產(chǎn)，收益法是通過預(yù)測(cè)未來收益并折現(xiàn)來評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)值，與收益性房地產(chǎn)的特性相契合，所以選用收益法進(jìn)行估價(jià)是合理的，該說法正確。D選項(xiàng)，若估價(jià)對(duì)象適宜采用多種估價(jià)方法進(jìn)行，應(yīng)同時(shí)采用多種估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)，不得隨意取舍。這樣可以保證估價(jià)結(jié)果的全面性和準(zhǔn)確性，避免因單一方法的局限性而導(dǎo)致估價(jià)結(jié)果偏差，所以該說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，答案為B。48、某支行給某客戶發(fā)放個(gè)人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整)。

A.8021.98

B.7021.98

C.9021.98

D.602198

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件求出每月償還本金、第10期期初貸款余額，再計(jì)算出第10期應(yīng)還利息，最后將本金與利息相加，即可得到第10期歸還本息的金額。###步驟一：確定貸款相關(guān)利率已知基準(zhǔn)利率為年利率\(5.94\%\)，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮\(10\%\)，則實(shí)際執(zhí)行的年利率為：\(5.94\%×(1+10\%)=5.94\%×1.1=6.534\%\)將年利率換算為月利率：\(6.534\%÷12=0.5445\%\)###步驟二：計(jì)算每月償還本金貸款金額為\(60\)萬元，即\(600000\)元，貸款期限為\(10\)年，由于一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，所以總還款期數(shù)為\(10×12=120\)期。根據(jù)等額本金還款法，每月償還本金固定，其計(jì)算公式為：每月償還本金\(=\)貸款金額\(÷\)還款總期數(shù)，則每月償還本金為：\(600000÷120=5000\)（元）###步驟三：計(jì)算第10期期初貸款余額第\(10\)期期初貸款余額，即前期已還本金后的剩余貸款本金。因?yàn)槊吭聝斶€本金固定為\(5000\)元，那么前\(9\)期已償還本金為\(5000×9=45000\)元。所以第\(10\)期期初貸款余額為：\(600000-45000=555000\)（元）###步驟四：計(jì)算第10期應(yīng)還利息根據(jù)利息計(jì)算公式：利息\(=\)期初貸款余額\(×\)月利率，可得第\(10\)期應(yīng)還利息為：\(555000×0.5445\%=3021.975\approx3021.98\)（元）###步驟五：計(jì)算第10期歸還本息第\(10\)期歸還本息等于第\(10\)期應(yīng)還本金加上第\(10\)期應(yīng)還利息，已知每月償還本金為\(5000\)元，第\(10\)期應(yīng)還利息約為\(3021.98\)元，則第\(10\)期歸還本息為：\(5000+3021.98=8021.98\)（元）綜上，答案是A。49、在實(shí)際應(yīng)用催收評(píng)分時(shí)，對(duì)于不同的客戶情況，下面說法錯(cuò)誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測(cè)變量

B.對(duì)于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對(duì)于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型

D.對(duì)于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：行為模型是利用客戶的歷史行為信息作為預(yù)測(cè)變量來進(jìn)行分析和評(píng)估的，該說法正確。-B：“新開戶即逾期”的客戶雖然情況特殊，但違約概率模型可基于多種因素來預(yù)測(cè)違約可能性，并非不能使用違約概率模型，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-C：對(duì)于有催收歷史的客戶，其以往的催收歷史包含了豐富信息，如客戶對(duì)不同催收方式的反應(yīng)等，可以根據(jù)這些歷史信息應(yīng)用催收響應(yīng)模型，以提高催收效果，該說法正確。-D：首次逾期的客戶由于沒有以往催收的相關(guān)數(shù)據(jù)，所以需要根據(jù)其其他行為特征，如消費(fèi)習(xí)慣、還款記錄等應(yīng)用催收響應(yīng)模型，該說法正確。綜上，說法錯(cuò)誤的是B。50、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.在政策、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時(shí)檢查借款人的借款資金及使用情況

B.對(duì)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等

C.銀行一般由個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)

D.通過測(cè)算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在政策、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常時(shí)，不定期走訪企業(yè)并及時(shí)檢查借款資金及使用情況，這是合理且必要的貸后管理措施，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金的安全和合理使用，該表述正確。B選項(xiàng)，對(duì)固定資產(chǎn)貸款檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等，這些都是固定資產(chǎn)貸款貸后管理中需要重點(diǎn)關(guān)注的方面，有助于監(jiān)控項(xiàng)目的順利進(jìn)行和貸款的回收，該表述正確。C選項(xiàng)，銀行一般是由信貸管理部門而不是個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。個(gè)貸客戶部門主要側(cè)重于貸款的前期營(yíng)銷和客戶關(guān)系維護(hù)等工作，而信貸管理部門在貸后管理方面更具專業(yè)性和權(quán)威性，負(fù)責(zé)全面的貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理等工作，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，通過測(cè)算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化，動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，能夠綜合判斷企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)能力，進(jìn)而確定企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力，這是貸后管理中評(píng)估借款人還款能力的重要手段，該表述正確。綜上所述，答案選C。第二部分多選題(30題)1、在用專家判斷法對(duì)個(gè)人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理-Control

B.能力-CapaCity

C.道德品質(zhì)-CharaCter

D.資本-Capital

E.擔(dān)保-Collatera1

【答案】：BCD

【解析】在用專家判斷法對(duì)個(gè)人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，“5C”要素分析法中的“5C”主要包括能力（Capacity）、道德品質(zhì)（Character）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）和環(huán)境（Condition）。本題中選項(xiàng)B能力-Capacity符合“5C”要素；選項(xiàng)C道德品質(zhì)-Character是“5C”之一；選項(xiàng)D資本-Capital也屬于“5C”要素。而選項(xiàng)A管理-Control并非“5C”要素分析法中的內(nèi)容；選項(xiàng)E擔(dān)保的拼寫有誤，正確拼寫應(yīng)為Collateral。所以答案選BCD。2、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的形式包括（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的形式涵蓋多個(gè)方面。政策風(fēng)險(xiǎn)是指因國家相關(guān)政策的調(diào)整和變化，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生的不利影響，政策的變動(dòng)可能限制業(yè)務(wù)的開展、改變業(yè)務(wù)規(guī)則等，所以A是一種風(fēng)險(xiǎn)管理形式。信用風(fēng)險(xiǎn)主要是借款人由于各種原因未能按時(shí)足額償還貸款本息，這在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款中極為常見，也是需要重點(diǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)，故B屬于風(fēng)險(xiǎn)管理形式。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)涉及整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，如行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、市場(chǎng)環(huán)境變化等，會(huì)對(duì)單個(gè)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，C也是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種形式。技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)貸款依賴信息技術(shù)，技術(shù)故障、網(wǎng)絡(luò)安全問題等都可能影響貸款業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，甚至造成信息泄露等嚴(yán)重后果，D同樣屬于風(fēng)險(xiǎn)管理形式。而法律風(fēng)險(xiǎn)通常是指在法律執(zhí)行層面出現(xiàn)的問題，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)本身并不直接產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)，所以不將其作為互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的形式。因此，正確答案是ABCD。3、對(duì)于個(gè)人教育貸款，防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施主要有（）。

A.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

C.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E.建立有效的信息披露機(jī)制

【答案】：ABC

【解析】防控個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)需多方面舉措。完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)，可及時(shí)對(duì)逾期貸款進(jìn)行有效催收，減少不良貸款的發(fā)生，A能防控信用風(fēng)險(xiǎn)。建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制，有助于提前發(fā)現(xiàn)潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取措施加以防范，B可防控信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查，能全面了解借款人的信用狀況、還款能力等，從源頭上降低信用風(fēng)險(xiǎn)，C能防控信用風(fēng)險(xiǎn)。而完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定，主要是為了明確各方的管理責(zé)任，提高貸款管理的效率和規(guī)范性，但并非直接防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施；建立有效的信息披露機(jī)制，主要是為了增強(qiáng)市場(chǎng)透明度、保護(hù)相關(guān)方的知情權(quán)等，也不是直接防控信用風(fēng)險(xiǎn)的主要措施。所以防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施主要是ABC。4、發(fā)卡銀行下列的哪些業(yè)務(wù)不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)？（）。

A.授信審批

B.領(lǐng)用合同簽約

C.發(fā)卡營(yíng)銷

D.資金結(jié)算

E.交易監(jiān)測(cè)

【答案】：ABCD

【解析】發(fā)卡業(yè)務(wù)中的若干關(guān)鍵環(huán)節(jié)涉及核心業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)把控、客戶權(quán)益保護(hù)以及合規(guī)性管理等重要方面，不宜外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。A項(xiàng)授信審批是銀行確定是否給予客戶信用額度以及額度大小的重要環(huán)節(jié)，它基于銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系、信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和大數(shù)據(jù)分析等，是銀行對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判斷的核心流程。將其外包可能導(dǎo)致銀行對(duì)授信標(biāo)準(zhǔn)把控不力，增加信用風(fēng)險(xiǎn)，所以不能外包。B項(xiàng)領(lǐng)用合同簽約是客戶與銀行建立正式合同關(guān)系的法律行為，合同條款涉及雙方的權(quán)利和義務(wù)，具有嚴(yán)格的法律要求和合規(guī)性標(biāo)準(zhǔn)。外包該業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)合同條款解釋不一致、簽約流程不規(guī)范等問題，損害客戶和銀行的合法權(quán)益，因此不能外包。C項(xiàng)發(fā)卡營(yíng)銷雖然看似是較為普通的業(yè)務(wù)推廣活動(dòng)，但其中涉及到對(duì)客戶信息的收集、篩選和精準(zhǔn)營(yíng)銷等工作。如果外包給服務(wù)機(jī)構(gòu)，可能存在客戶信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)服務(wù)機(jī)構(gòu)可能為追求業(yè)績(jī)而采用不恰當(dāng)?shù)臓I(yíng)銷手段，影響銀行的品牌形象和聲譽(yù)，所以通常也不適合外包。D項(xiàng)資金結(jié)算是銀行確?？蛻糍Y金安全、準(zhǔn)確流轉(zhuǎn)的重要業(yè)務(wù)，涉及到銀行的資金管理系統(tǒng)、清算系統(tǒng)以及與其他金融機(jī)構(gòu)的對(duì)接。將資金結(jié)算外包會(huì)使銀行失去對(duì)資金流向和安全的直接管控，增加資金風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，故不能外包。而E項(xiàng)交易監(jiān)測(cè)，銀行可以借助專業(yè)的發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的技術(shù)和資源優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)對(duì)交易的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，同時(shí)銀行仍保留最終的決策權(quán)和控制權(quán)，因此交易監(jiān)測(cè)可以外包。綜上，答案選ABCD。5、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)是（）。

A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.貸款額度大

E.貸款期限長(zhǎng)

【答案】：ABC

【解析】個(gè)人信用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的、無須提供任何擔(dān)保的貸款。以下對(duì)各點(diǎn)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)，準(zhǔn)入條件嚴(yán)格。銀行在發(fā)放個(gè)人信用貸款時(shí)，由于沒有抵押物等擔(dān)保，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)借款人的信用狀況、收入水平、還款能力等方面進(jìn)行嚴(yán)格審查，只有滿足一定條件的借款人才可能獲得貸款，所以準(zhǔn)入條件嚴(yán)格是個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)。-B選項(xiàng)，貸款額度小。個(gè)人信用貸款通常依據(jù)個(gè)人的信用狀況和還款能力來確定額度，一般情況下額度相對(duì)較小，因?yàn)殂y行要考慮借款人的還款能力以及信用風(fēng)險(xiǎn)等因素，以避免出現(xiàn)較大的違約損失。-C選項(xiàng)，貸款期限短。由于個(gè)人信用貸款沒有擔(dān)保，不確定因素較多，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)隨著時(shí)間的延長(zhǎng)而增加，所以貸款期限通常較短，一般不超過5年，常見的在1-3年左右。而D選項(xiàng)貸款額度大不符合個(gè)人信用貸款的實(shí)際情況，信用貸款因缺乏抵押物等足額保障，一般不會(huì)給予大額貸款；E選項(xiàng)貸款期限長(zhǎng)也不正確，長(zhǎng)貸款期限會(huì)加大銀行風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常不會(huì)給予較長(zhǎng)的貸款期限。因此，本題正確答案選ABC。6、根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面（電子）授權(quán)，在辦理（）才可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告。

A.審核個(gè)人貸款申請(qǐng)

B.審核個(gè)人貸記卡和準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)

C.審核個(gè)人作為擔(dān)保人

D.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理

E.受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時(shí)

【答案】：ABCD

【解析】根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)當(dāng)事人書面（電子）授權(quán)后可在辦理特定業(yè)務(wù)時(shí)向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告。A選項(xiàng)，審核個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí)，銀行需要全面了解申請(qǐng)人的信用狀況，以評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以可查詢個(gè)人信用報(bào)告。B選項(xiàng)，審核個(gè)人貸記卡和準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)時(shí)，查詢個(gè)人信用報(bào)告有助于銀行判斷申請(qǐng)人的信用資質(zhì)和還款能力，從而決定是否發(fā)卡以及給予的信用額度等。C選項(xiàng)，審核個(gè)人作為擔(dān)保人時(shí)，銀行需要了解擔(dān)保人的信用狀況，因?yàn)閾?dān)保人在被擔(dān)保人無法履行債務(wù)時(shí)要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，查詢信用報(bào)告可降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，查詢個(gè)人信用報(bào)告能夠及時(shí)掌握借款人信用狀況的變化，以便銀行采取相應(yīng)措施保障信貸資金安全。而E選項(xiàng)中受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人時(shí)，查詢的是法定代表人及出資人信用狀況，并非個(gè)人信用報(bào)告查詢適用的直接主體情形，所以該業(yè)務(wù)不屬于題干所要求的可查詢個(gè)人信用報(bào)告的業(yè)務(wù)范圍。綜上，答案選ABCD。7、個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

B.建立有效的信息披露機(jī)制

C.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

D.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

E.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控需多方面著手。加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查，能夠在貸款發(fā)放前充分了解借款人的信用狀況、還款能力等情況，從源頭上減少信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，故A正確。建立有效的信息披露機(jī)制，可使各相關(guān)方及時(shí)、準(zhǔn)確地獲取借款人相關(guān)信息，增加貸款業(yè)務(wù)透明度，利于防范信用風(fēng)險(xiǎn)，所以B正確。建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制，能提前察覺潛在信用風(fēng)險(xiǎn)，便于銀行及時(shí)采取措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)和處理，降低損失，因此C正確。完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)，可在借款人出現(xiàn)逾期等情況時(shí)，更高效、有序地進(jìn)行催收工作，提高貸款回收效率，減少不良貸款的產(chǎn)生，所以D正確。而加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育，雖然對(duì)整體社會(huì)信用環(huán)境和學(xué)生個(gè)人素質(zhì)提升有積極作用，但并不直接屬于銀行防控個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。綜上，本題應(yīng)選ABCD。8、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的描述錯(cuò)誤的有（）。

A.抵押物的價(jià)值按照抵押物的市場(chǎng)成交價(jià)格或評(píng)估價(jià)格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期問，變更抵押物的，只需重新進(jìn)行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔(dān)保合同

D.采用保證擔(dān)保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額一半責(zé)任保證

E.若用不同期限的多張憑證式國債做質(zhì)押，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限

【答案】：BCD

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析。A項(xiàng)：抵押物的價(jià)值按照抵押物的市場(chǎng)成交價(jià)格或評(píng)估價(jià)格確定，這是符合個(gè)人住房貸款擔(dān)保中關(guān)于抵押物價(jià)值認(rèn)定的常見做法，該描述正確。B項(xiàng)：在個(gè)人住房貸款擔(dān)保中，借款人與保證人之間不可以互相提供保證。因?yàn)榛ハ啾ＷC無法有效降低銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)，起不到擔(dān)保應(yīng)有的作用，所以該項(xiàng)描述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：在貸款期間，變更抵押物的，不僅需要重新進(jìn)行抵押登記，還必須與貸款銀行重新簽訂擔(dān)保合同。因?yàn)榈盅何锏淖兏鼤?huì)影響銀行的擔(dān)保權(quán)益，需要重新明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，所以該項(xiàng)描述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：采用保證擔(dān)保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保應(yīng)為全額連帶責(zé)任保證，而非全額一半責(zé)任保證。全額連帶責(zé)任保證意味著當(dāng)借款人不能履行債務(wù)時(shí)，保證人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，所以該項(xiàng)描述錯(cuò)誤。E項(xiàng)：若用不同期限的多張憑證式國債做質(zhì)押，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限，這是合理的規(guī)定，能夠保證銀行在貸款期限內(nèi)有足夠的質(zhì)押物保障，該描述正確。綜上，答案選BCD。9、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款調(diào)查可采?。ǎ┑韧緩胶头绞?。

A.網(wǎng)上調(diào)查

B.信息咨詢

C.現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)

D.電話查問

E.信用評(píng)估

【答案】：BCD

【解析】依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款調(diào)查可以通過多種有效途徑和方式進(jìn)行。信息咨詢能夠讓調(diào)查人員從相關(guān)機(jī)構(gòu)、企業(yè)或?qū)I(yè)人士處獲取與借款人有關(guān)的各類信息，比如借款人的職業(yè)狀況、收入穩(wěn)定性等方面的情況，所以B可行；現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)是調(diào)查人員到借款人的工作場(chǎng)所、住所等實(shí)地地點(diǎn)，查看其實(shí)際經(jīng)營(yíng)、生活狀況，核實(shí)所提供資料的真實(shí)性，是一種直接且有效的調(diào)查方式，C合適；電