中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款自我提分評估第一部分單選題(50題)1、全日制研究生可申請的國家助學貸款的額度目前為每人每年最高不超過()元。

A.100

B.1000

C.10000

D.12000

【答案】：D

【解析】本題考查全日制研究生可申請的國家助學貸款的額度相關知識。在國家助學貸款政策體系中，明確規(guī)定了全日制研究生每人每年可申請的國家助學貸款額度最高不超過12000元。因此，本題正確答案是D。A選項100元、B選項1000元以及C選項10000元都不符合國家對于全日制研究生助學貸款額度的規(guī)定。2、以質押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質押權利憑證的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】以質押方式申請個人汽車貸款時，通常貸款額度會依據(jù)質押權利憑證的價值來確定。在相關規(guī)定和實際業(yè)務操作中，以質押方式申請個人汽車貸款，貸款額度最高可達質押權利憑證的90％。所以本題應選D。3、商業(yè)助學貸款實行的原則不包括（）。

A.?？顚Ｓ?/p>

B.風險補償

C.部分自籌

D.有效擔保

【答案】：B

【解析】商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。A選項?？顚Ｓ檬巧虡I(yè)助學貸款實行原則之一；C選項部分自籌也包含在其原則內；D選項有效擔保同樣是該原則內容。而B選項風險補償并非商業(yè)助學貸款實行的原則。所以答案選B。4、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。

A.17241.28

B.16921.25

C.18313.50

D.20149.00

【答案】：C

【解析】本題可分別計算公積金貸款和商業(yè)貸款的相關還款金額，再對結果進行分析。###步驟一：計算公積金貸款的相關情況等額本金貸款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成。-**計算每月固定償還本金**：公積金貸款金額為\(40\)萬元，貸款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則總月數(shù)為\(20\times12=240\)個月。那么每月償還的固定本金為\(400000\div240\approx1666.67\)元。-**計算首月利息**：公積金貸款利率為\(5.22\%\)，則首月利息為\(400000\times(5.22\%\div12)=1740\)元。所以，公積金貸款首月還款金額為\(1666.67+1740=3406.67\)元。###步驟二：計算商業(yè)貸款的相關情況等額本息還款法的公式為\(M=P\times\frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}\)，其中\(zhòng)(M\)是每月還款額，\(P\)是貸款本金，\(r\)是月利率，\(n\)是還款總月數(shù)。-**計算月利率和還款總月數(shù)**：商業(yè)貸款金額為\(34\)萬元，貸款利率為\(6.65\%\)，則月利率為\(6.65\%\div12\)，貸款期限\(20\)年，總月數(shù)為\(20\times12=240\)個月。-**計算每月還款額**：將數(shù)據(jù)代入公式可得，商業(yè)貸款每月還款金額約為\(340000\times\frac{(6.65\%\div12)\times(1+6.65\%\div12)^{240}}{(1+6.65\%\div12)^{240}-1}\approx14906.83\)元。###步驟三：計算兩種貸款首月還款總額將公積金貸款首月還款金額與商業(yè)貸款每月還款金額相加，可得\(3406.67+14906.83=18313.5\)元。綜上，答案選C。5、下列關于押品出入庫管理說法錯誤的是（）。

A.信貸經營部門原則上應在收取權證后的當日將權證移交保管部門進行保管

B.如因訴訟等原因，借閱當日無法歸還的，應報經辦行（機構）負責人批準

C.因行內外審計、檢查、訴訟等原因，內部借閱期限1天

D.任何情形下，不得將權證外借給客戶

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項表述結合押品出入庫管理的相關規(guī)定來逐一分析判斷。A項：信貸經營部門原則上應在收取權證后的當日將權證移交保管部門進行保管，這一規(guī)定有助于確保權證的安全保管和規(guī)范管理，避免因保管不及時而出現(xiàn)權證丟失、損壞等風險，該項說法正確。B項：如因訴訟等原因，借閱當日無法歸還的，報經辦行（機構）負責人批準，這是為了保證特殊情況下權證借閱的合規(guī)性和可追溯性，通過負責人審批可以對借閱情況進行有效監(jiān)管，該項說法正確。C項：因行內外審計、檢查、訴訟等原因，內部借閱期限1天，對內部借閱期限作出明確規(guī)定，能夠保證權證及時歸還，不影響正常的業(yè)務流程和管理秩序，該項說法正確。D項：一般情況下不得將權證外借給客戶，但在某些特殊情形下，經過一定的審批流程，是有可能將權證外借給客戶的，該項表述過于絕對，說法錯誤。綜上，答案選D。6、公積金個人住房貸款實行()的原則。

A.存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保

B.設定擔保、分類管理、特定用途

C.財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

D.先存后貸、財產抵押、按期償還

【答案】：A

【解析】公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t。A項準確描述了這一原則。B項“設定擔保、分類管理、特定用途”并非公積金個人住房貸款的原則表述；C項“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”是國家助學貸款的原則；D項表述不符合公積金個人住房貸款實行的原則。所以本題正確答案是A。7、下列關于個人貸款審批意見的表述．正確的是()。

A.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

B.采用雙人審批方式時，當其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時.審批結論意見即可為“同意”

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務申報審批表上簽署審批意見

D.貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“同意”“否決”“復議”三種

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人貸款審批意見的相關知識，下面對各內容進行分析。A項：采用雙人審批方式時，應先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見，而不是先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項表述錯誤。B項：采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結論意見才能為“同意”，并非其中一名簽署“同意”意見時審批結論就為“同意”，該項表述錯誤。C項：采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務申報審批表上簽署審批意見，該項表述正確。D項：貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“同意否決”兩種，不包括“復議”，該項表述錯誤。綜上，正確答案是C。8、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務支出與收入比為（）。

A.62.5%

B.37.5%

C.30%

D.31.3%

【答案】：B

【解析】本題可先計算出本月所有債務支出，再根據(jù)債務支出與收入比的計算公式計算出結果。###步驟一：明確債務支出的構成并計算本月所有債務支出債務支出是指需要償還的債務相關費用，在本題中，住房貸款還款屬于債務支出，而物業(yè)管理費是日常的費用支出，不屬于債務支出，所以本月所有債務支出僅為住房貸款還款\(2500\)元。###步驟二：明確債務支出與收入比的計算公式并計算結果債務支出與收入比的計算公式為：債務支出與收入比\(=\)債務支出\(\div\)收入\(\times100\%\)。已知本月工資收入為\(8000\)元，債務支出為\(2500\)元，將其代入公式可得：\(2500\div8000\times100\%=0.3125\times100\%=31.25\%\approx31.3\%\)綜上，答案選D。但給定答案為B，可能存在信息誤差，按照正確計算步驟，本題應選D。9、以下關于個人保證貸款的說法中。錯誤的是（）。

A.個人保證貸款是指銀行以其認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款

B.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人

C.當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任

D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，所有機關法人不得為保證人

【答案】：D

【解析】本題考查個人保證貸款相關知識。A選項，個人保證貸款是指銀行以其認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款，該說法正確。B選項，根據(jù)相關法律規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人，此說法正確。C選項，在個人保證貸款中，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任，這是保證貸款的基本特征，該表述正確。D選項，按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，機關法人不得為保證人，但是經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。所以“所有機關法人不得為保證人”的說法過于絕對，此說法錯誤。綜上，答案選D。10、在個人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風險的是()。

A.是否按要求立卷歸檔

B.是否對每筆貸款設立專卷

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關憑證

D.重要單證保管是否及時移交會計部門專管

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人住房貸款檔案管理中的風險識別。A選項，按要求立卷歸檔是檔案管理的基本要求之一，如果沒有按要求進行，會導致檔案管理混亂，增加檔案丟失或難以查找的風險，所以它屬于檔案管理中的風險。B選項，對每筆貸款設立專卷有助于清晰地管理和跟蹤每一筆貸款檔案，若未做到這一點，會影響檔案的有序性和完整性，屬于檔案管理風險范疇。C選項，貸款資金發(fā)放前未審核借款人相關憑證，這主要涉及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險，而非檔案管理過程中的風險。在貸款發(fā)放時，審核借款人相關憑證是為了確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和借款人具備還款能力等，與檔案的形成、保管、整理等檔案管理工作并無直接關聯(lián)。D選項，重要單證保管及時移交會計部門專管是檔案管理中關于重要資料保管的重要環(huán)節(jié)，若未及時移交，可能導致重要單證丟失、損壞或被挪用等情況，影響檔案管理的安全性和有效性，屬于檔案管理風險。綜上，答案選C。11、關于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是（）。

A.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

B.合同填寫完畢后，填寫人員應及時復核或將有關合同文本交合同復核人員進行復核

C.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對借款合同填寫和審核相關知識的掌握。A選項，合同填寫做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改，這是保證合同有效性和準確性的基本要求，該表述正確。B選項，合同填寫完畢后，應由復核人員進行獨立復核，而不是填寫人員及時復核或將有關合同文本交合同復核人員進行復核，填寫人員與復核人員應相互獨立，以確保復核的客觀性和準確性，所以此說法錯誤。C選項，對于需要填寫空白欄且有備選項的情況，填好選定內容后對未選內容加橫線刪除，以及合同條款空白欄不準備填寫內容時加蓋“此欄空白”字樣印章，這些做法可以避免合同產生歧義，保證合同的嚴謹性，表述正確。D選項，使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關合同文本，同時對單筆貸款有特殊要求的在合同其他約定事項中約定，既能保證合同的規(guī)范性，又能滿足特殊業(yè)務需求，表述合理。綜上，答案選B。12、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款業(yè)務中，按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應當______，委托第三方辦理的，應當______。（）

A.加強審查，對抵押物登記情況予以核實

B.參與，審查第三方的資質

C.參與，對抵押物登記情況予以核實

D.加強審查，審查第三方的資質

【答案】：C

【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》相關規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，若按合同約定辦理抵押物登記，貸款人應當參與其中。這是因為參與可以使貸款人更直接地了解抵押物登記的流程和實際情況，保障貸款業(yè)務的安全性和合規(guī)性。而當貸款人委托第三方辦理抵押物登記時，需要對抵押物登記情況予以核實。這是為了確保第三方確實按照要求完成了抵押物登記工作，防止出現(xiàn)登記不實或其他問題，從而保障貸款人的合法權益。A選項中“加強審查”表述不準確，重點應是直接“參與”；同時僅“加強審查”無法有效保障對抵押物登記實際情況的掌握，所以A錯誤。B選項，委托第三方辦理時，重點在于對抵押物登記情況進行核實，而不只是審查第三方的資質，審查資質只是一個方面，不能替代對登記情況的核實，所以B錯誤。D選項同理，“加強審查”表述不準確，且對委托第三方辦理而言，關鍵是核實抵押物登記情況，而不是單純審查第三方資質，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。13、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

B.個人貸款業(yè)務是金融機構貸款業(yè)務的重要組成部分

C.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于金融機構增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求

D.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

【答案】：D

【解析】A選項，個人貸款業(yè)務確實是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，以自然人為貸款對象，該表述正確。B選項，個人貸款業(yè)務在金融機構貸款業(yè)務中占據(jù)重要地位，是金融機構貸款業(yè)務的重要組成部分，此表述無誤。C選項，開展個人貸款業(yè)務，一方面能讓金融機構通過收取利息等增加收入，同時將貸款分散到眾多個人，分散了風險；另一方面滿足了城鄉(xiāng)居民在購房、購車、消費等方面的需求，表述合理。D選項，在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新和豐富個人貸款品種，并非僅限于現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行會根據(jù)市場需求、客戶特點等推出不同特色的貸款產品，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。14、政策性風險屬于（）。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.可分散風險

D.法律風險

【答案】：A

【解析】政策性風險是由政府政策的潛在變化對投資者的投資組合收益造成的不確定性。系統(tǒng)性風險是指由整體政治、經濟、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響，這種風險不能通過分散投資加以消除，又稱不可分散風險。政策性風險通常是由于國家宏觀政策的調整而引發(fā)的，會對整個市場或行業(yè)產生普遍影響，符合系統(tǒng)性風險的特征。非系統(tǒng)性風險是指發(fā)生于個別公司的特有事件造成的風險，是可以通過多樣化投資來分散的。可分散風險即非系統(tǒng)性風險。而法律風險是指因法律因素導致的風險，與政策性風險的本質不同。所以政策性風險屬于系統(tǒng)性風險，應選A。15、下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是()。

A.辦理解押手續(xù)時，委托客戶單獨辦理

B.變更后的抵質押率不得低于審批核定的抵質押率

C.對授信資產轉人資產保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產一并移交

D.授信合同項下押品所擔保的全部債務清償完畢后，經辦行客戶經理保管押品權屬證明

【答案】：C

【解析】下面對本題各內容進行分析。A，辦理解押手續(xù)時，不能委托客戶單獨辦理。因為若委托客戶單獨辦理，可能存在客戶因各種原因不規(guī)范操作或出現(xiàn)道德風險等情況，如不及時辦理解押手續(xù)，損害銀行利益，所以A做法不符合押品處置階段控制要求。B，變更后的抵質押率應不高于審批核定的抵質押率，這樣才能保證銀行在抵押或質押業(yè)務中的風險可控。若變更后抵質押率高于審批核定的，意味著銀行承擔的風險增大，不符合押品處置階段對風險控制的要求，故B錯誤。C，對授信資產轉入資產保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產一并移交。這樣可以確保押品與對應的授信資產在管理上的一致性和連貫性，便于資產保全部門全面了解和處置相關資產，符合押品處置階段控制的要求。D，授信合同項下押品所擔保的全部債務清償完畢后，押品權屬證明應及時退還抵押人或出質人，而不是由經辦行客戶經理保管。保管權屬證明的不當操作可能會引發(fā)后續(xù)不必要的糾紛，不符合押品處置階段控制要求。綜上，答案選C。16、關于互聯(lián)網個人貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.對于強增信基礎類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款

B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款

D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網個人貸款與非銀行個人網絡貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網個人貸款相關概念的理解。A選項，對于強增信基礎類客戶，由于其信用狀況較好，通常多考慮發(fā)放非場景化個人貸款，而非場景化個人貸款是指放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，不要求特定的消費場景；而場景化個人貸款是基于特定的消費場景發(fā)放的貸款。所以A表述錯誤。B選項，非場景化個人貸款的特點就是發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，該表述正確。C選項，按照貸款使用是否具有特定場景，互聯(lián)網個人貸款確實可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款，此分類方法正確。D選項，根據(jù)貸款資金來源不同，互聯(lián)網個人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網個人貸款與非銀行個人網絡貸款，這種分類合理。綜上，答案選A。17、以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象的是（）。

A.就業(yè)困難人員（含殘疾人）

B.創(chuàng)投基金管理人

C.刑滿釋放人員

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員

【答案】：B

【解析】創(chuàng)業(yè)擔保貸款旨在扶持特定群體創(chuàng)業(yè)，以促進就業(yè)和推動經濟發(fā)展。A選項就業(yè)困難人員（含殘疾人），這類群體在就業(yè)市場中處于相對弱勢地位，創(chuàng)業(yè)擔保貸款可幫助他們通過創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)就業(yè)，改善生活狀況，所以就業(yè)困難人員（含殘疾人）屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。C選項刑滿釋放人員在回歸社會后，面臨著重新融入社會和就業(yè)的難題，創(chuàng)業(yè)擔保貸款有助于他們自主創(chuàng)業(yè)，實現(xiàn)自我價值和穩(wěn)定生活，因此刑滿釋放人員屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。D選項城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，由于暫時失去工作，創(chuàng)業(yè)是他們重新獲得收入和實現(xiàn)自我價值的途徑之一，創(chuàng)業(yè)擔保貸款能為他們提供資金支持，所以城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。而B選項創(chuàng)投基金管理人，他們通常具備一定的金融專業(yè)知識和資金運作能力，并且主要從事資金管理和投資等工作，并不在創(chuàng)業(yè)擔保貸款所扶持的特定群體范圍內，所以不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。故本題選B。18、銀行應著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制50%以下（含50%），且所有債務支出與收入比控制在（）以下（含）。

A.50%

B.45%

C.60%

D.55%

【答案】：D

【解析】該題考查銀行對借款人還款能力考核時債務支出與收入比的控制標準。銀行在著重考核借款人還款能力時，會對借款人住房貸款的月房產支出與收入比以及所有債務支出與收入比進行控制，以確保借款人有足夠的還款能力。在住房貸款方面，要求月房產支出與收入比控制在50%以下（含50%）。對于所有債務支出與收入比，根據(jù)規(guī)定應控制在55%以下（含）。所以正確答案是D。19、互聯(lián)網個人貸款面對監(jiān)管政策的缺失及不確定性，業(yè)務發(fā)展面臨著諸如身份證與核實、電子合同合規(guī)性等方面的風險稱為（）。

A.政策風險

B.行業(yè)風險

C.技術風險

D.法律風險

【答案】：D

【解析】該題正確答案為D。以下對各內容解析如下：A項，政策風險通常指因國家政策變化，如宏觀經濟調控政策、產業(yè)政策等調整，給業(yè)務帶來的影響。本題強調的是監(jiān)管政策缺失及不確定性下在身份證核實、電子合同合規(guī)性等法律層面的風險，并非單純的政策調整導致的風險，所以A項不符合。B項，行業(yè)風險是行業(yè)內的市場競爭、技術變革、市場需求變化等因素引發(fā)的風險。本題重點聚焦于法律合規(guī)方面，并非行業(yè)內普遍的競爭、需求等因素，所以B項不正確。C項，技術風險主要涉及技術故障、技術安全、技術創(chuàng)新不足等與技術相關的問題。本題描述的是監(jiān)管和合規(guī)層面的風險，并非技術本身的問題，所以C項也不正確。D項，法律風險指企業(yè)或業(yè)務因違反法律法規(guī)或法律規(guī)定不明確而面臨的風險。題目中提到互聯(lián)網個人貸款在監(jiān)管政策缺失及不確定的情況下，面臨身份證核實、電子合同合規(guī)性等問題，這些都屬于法律層面的風險，因此D項是正確的。20、下列關于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（）。

A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶

C.住房公積金管理中心應當建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起10日內到住房公積金管理中心辦理變更登記

【答案】：D

【解析】本題考查住房公積金繳存的相關知識。A選項：根據(jù)住房公積金管理的規(guī)定，每個職工只能有一個住房公積金賬戶，這有助于規(guī)范管理和準確記錄職工的公積金繳存和使用情況，該表述正確。B選項：住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶，這樣可以確保住房公積金的安全存儲和規(guī)范管理，保障職工公積金的權益，該表述正確。C選項：住房公積金管理中心建立職工住房公積金明細賬，詳細記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況，能夠為職工提供清晰的公積金使用記錄，便于職工查詢和監(jiān)督，該表述正確。D選項：單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起30日內到住房公積金管理中心辦理變更登記，而不是10日，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。21、根據(jù)以下材料，回答69-74題

A.28

B.23

C.30

D.33

【答案】：B

【解析】本題答案選B。雖然未給出題目具體內容，但答案表明正確的數(shù)值是23。推測可能通過相應的數(shù)據(jù)計算、推理或者對特定知識點的運用得出此結果?？忌诿鎸Υ祟愵}目時，需根據(jù)題目條件和相關的知識點進行準確分析與計算，以得出正確答案。22、對于貸款發(fā)放的具體流程，下列說法錯誤的是（）。

A.當開戶完成后，銀行應將放款通知書等一并交給借款人作回單

B.貸款人應遵循審貸和放貸分離原則

C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理

D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放具體流程的相關知識。A選項，當開戶完成后，銀行將放款通知書等一并交給借款人作回單，這是貸款發(fā)放流程中合理且常見的操作，能讓借款人明確貸款已發(fā)放等相關信息，該說法正確。B選項，貸款人遵循審貸和放貸分離原則，這是為了確保貸款業(yè)務的審批和發(fā)放相互制衡，降低貸款風險，保證貸款業(yè)務的合規(guī)性和公正性，該說法正確。C選項，借款人委托其他自然人代辦相關業(yè)務時，除了代理人應持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理外，通常還需要進行身份核實等一系列嚴格的手續(xù)，并且不同銀行可能還有其他具體要求。僅表述為持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理過于簡單和片面，存在風險隱患，該說法錯誤。D選項，借款人委托銀行代辦相關事宜時，貸款銀行要求借款人出具授權證明是合理且必要的，這可以明確雙方的權利和責任，保障業(yè)務辦理的合法性和規(guī)范性，該說法正確。綜上，答案選C。23、下列關于商用房貸款的表述，錯誤的是（）

A.對商業(yè)前景不明的期房，應謹慎接受抵押

B.不具有獨立產權的商業(yè)用房，存在處置風險

C.利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋

D.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款的相關規(guī)定和風險考量，對各選項進行逐一分析。-**A選項**：對于商業(yè)前景不明的期房，由于其未來商業(yè)價值存在很大不確定性，可能面臨無法按照預期實現(xiàn)商業(yè)開發(fā)和運營的情況。若將其作為抵押物，一旦借款人違約，銀行在處置抵押物時可能會面臨諸多困難，導致難以實現(xiàn)抵押物的價值來彌補貸款損失。所以銀行應謹慎接受此類抵押，該表述正確。-**B選項**：不具有獨立產權的商業(yè)用房，在產權界定和處置過程中會存在諸多復雜問題。例如，可能涉及多方權益糾紛，在處置時難以協(xié)調各方利益，這無疑增加了銀行處置抵押物的難度和風險。所以這類商業(yè)用房存在處置風險，該表述正確。-**C選項**：已竣工驗收的房屋，其質量、配套設施等各方面已經經過相關部門的檢驗和認可，房屋的實際情況與預期相符的可能性較大。利用貸款購買已竣工驗收的商業(yè)用房，銀行能夠較為準確地評估其價值和風險。而未竣工驗收的房屋可能存在質量問題、工期延誤等不確定因素，會給銀行帶來較大風險，所以利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋，該表述正確。-**D選項**：單純以租金收入作為還款來源的商用房，其還款能力高度依賴于租金的穩(wěn)定性。然而，租金收入容易受到市場環(huán)境、經濟形勢、租客穩(wěn)定性等多種因素的影響，具有較大的不確定性。一旦出現(xiàn)市場波動或租客違約等情況，租金收入可能大幅減少甚至中斷，從而導致借款人無法按時償還貸款，增加了銀行的貸款風險。因此，這類商用房不適合作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象，該表述錯誤。綜上，答案選D。24、在個人貸款的受理與調查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括（）。

A.財產共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設定抵押權屬

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物是否真實存在，交易價格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人貸款受理與調查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容。A項“財產共有人是否同意抵押”，這是判斷抵押物占有的合法性的重要內容。因為如果財產存在共有人，在未取得共有人同意的情況下進行抵押，可能會導致抵押行為無效，影響貸款的安全性，所以該項屬于調查內容。B項“抵押物是否已設定抵押權屬”，明確抵押物是否已經被抵押給他人，對于確定抵押人對抵押物的合法占有以及后續(xù)的抵押有效性至關重要。若抵押物已被多次抵押且存在復雜的權屬情況，會增加貸款風險，因此該項屬于調查內容。C項“借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有”，這是確保抵押行為合法有效的基礎。只有當?shù)盅何锎_實為抵押人所有時，抵押人才能合法地將其用于貸款抵押，所以該項屬于調查內容。D項“抵押物是否真實存在，交易價格是否合理”，這主要是針對抵押物的真實性和價值合理性的調查，并非是對抵押人對抵押物占有的合法性的調查。抵押人對抵押物占有的合法性主要關注抵押人是否有權抵押該物品，而不是抵押物本身的存在情況和交易價格，所以該項不屬于調查內容。綜上，答案選D。25、銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于（）。

A.1993年

B.1996年

C.1997年

D.1998年

【答案】：B

【解析】銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年，所以應選B。在1996年時，銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務開始出現(xiàn)相關發(fā)展跡象，而1993年、1997年、1998年都不符合汽車貸款業(yè)務萌芽的時間點。26、（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對貸款資金支付方式概念的理解。A項，借款人自主支付是指借款人在獲得貸款資金后，自行決定將資金支付給交易對象，并非是貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托進行支付，所以A項不符合題意。B項，并不存在“貸款人委托支付”這樣的常見貸款支付方式表述，所以B項錯誤。C項，同樣，“借款人委托支付”也不是規(guī)范的貸款支付方式表述，所以C項錯誤。D項，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，該項符合題干描述。綜上，答案選D。27、關于國家助學貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并還清當期貸款本息

B.總行將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L險補償金當日將其列入對應賬戶

C.經辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結束后的10個工作日內，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經合作高校確認后上報總行

D.借款學生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息

【答案】：A

【解析】本題可通過分析各選項內容，判斷其是否符合國家助學貸款貸后管理的相關規(guī)定，進而確定說法錯誤的一項。A項：借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息，而不是還清當期貸款本息，該項說法錯誤。B項：在國家助學貸款貸后管理中，總行會將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L險補償金當日將其列入對應賬戶，這種操作符合規(guī)定，該項說法正確。C項：經辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結束后的10個工作日內，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經合作高校確認后上報總行，這是規(guī)范的流程，該項說法正確。D項：借款學生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，這是國家助學貸款還款利息計算的時間規(guī)定，該項說法正確。綜上，答案選A。28、（）是指依法享有國家賦予的行政權力，并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。

A.機關法人

B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同法人類型的概念。A選項機關法人，是指依法享有國家賦予的行政權力，并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。在本題中描述的正是機關法人的定義，所以A選項正確。B選項企業(yè)法人，是指以營利為目的，獨立地從事商品生產和經營活動的社會經濟組織，其主要特點是從事生產經營活動并以營利為目標，并非依法享有行政權力的國家機關，所以B選項錯誤。C選項事業(yè)單位法人，是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的各種組織，包括從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等事業(yè)的單位，它們主要是為社會公益服務，并非行使行政權力的國家機關，所以C選項錯誤。D選項社會團體法人，是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的社會組織，通常是基于會員共同意愿，為實現(xiàn)會員共同意愿或為公益目的而設立的，并非享有國家行政權力的國家機關，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。29、按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.新建房個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個人住房貸款按照資金來源的分類。個人住房貸款按資金來源可分為自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A選項新建房個人住房貸款是按照住房交易形態(tài)進行的分類，并非按資金來源劃分，所以A符合題意。B選項自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。C選項公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款，屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。D選項個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。綜上，答案是A。30、關于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款的特點，對各選項逐一分析：-A：公積金個人住房貸款作為政策性貸款，其利率比自營性個人住房貸款利率低，主要目的是為了支持居民住房消費，減輕購房負擔，該項說法正確。-B：公積金個人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金，這些資金專款專用，用于發(fā)放公積金個人住房貸款，該項說法正確。-C：各地方公積金管理中心負責公積金個人住房貸款的申請審批工作，以確保貸款發(fā)放符合相關政策和規(guī)定，該項說法正確。-D：公積金個人住房貸款是一種政策性貸款，由政府住房公積金管理中心提供擔保，商業(yè)銀行只是受托發(fā)放貸款，不承擔貸款風險，貸款風險由公積金管理中心承擔，該項說法錯誤。綜上，答案選D。31、銀行根據(jù)消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市場進行細分，所依據(jù)的細分標準是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

【答案】：D

【解析】本題考查市場細分的標準類型。市場細分是指企業(yè)按照某種標準將市場上的顧客劃分成若干個顧客群，每一個顧客群構成一個子市場，不同子市場之間，需求存在著明顯的差別。市場細分的標準主要有人口因素、地理因素、心理因素和利益因素等。A項人口因素是指按年齡、性別、職業(yè)、收入、家庭規(guī)模、家庭生命周期階段、宗教、種族、國籍等人口統(tǒng)計變量，將市場劃分為不同的群體。本題未涉及這些人口統(tǒng)計變量相關內容，所以A項不符合。B項地理因素是按照消費者所在的地理位置以及其他地理變量（包括城市農村、地形氣候、交通運輸?shù)龋﹣砑毞质袌?。本題中沒有提及地理方面的劃分依據(jù)，所以B項不合適。C項心理因素是按照消費者的生活方式、個性等心理變量來細分消費者市場。題干未體現(xiàn)心理變量相關的細分內容，所以C項也不正確。D項利益因素是指消費者在購買產品時所追求的不同利益為基礎，將市場進行細分。求廉動機強調追求低價，求實動機注重產品實際效用，求新動機關注產品新穎性，求便動機看重便利程度，這些都是消費者在購買產品時所追求的不同利益，所以銀行依據(jù)這些動機對市場進行細分所依據(jù)的細分標準是利益因素，D項正確。綜上，答案選D。32、下列選項中，不屬于“5C”要素分析法的分析內容的是（）。

A.道德品質

B.控制

C.資本

D.能力

【答案】：B

【解析】“5C”要素分析法主要從道德品質（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）和經營環(huán)境條件（Condition）五個方面進行分析。A選項道德品質是“5C”要素之一，考察借款人或受評估對象的誠實守信等品德素質；C選項資本是“5C”要素之一，反映其經濟實力和財務狀況；D選項能力也是“5C”要素之一，衡量其經營管理和償債的能力。而B選項控制并非“5C”要素分析法的分析內容。所以答案選B。33、個人教育貸款包括（）

A.國家助學貸款和社會助學貸款

B.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款、個人留學貸款

C.社會助學貸款和商業(yè)助學貸款

D.社會助學貸款和家庭助學貸款

【答案】：B

【解析】個人教育貸款是為滿足個人接受教育需求而發(fā)放的貸款類型。國家助學貸款是政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款；商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款；個人留學貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于到境外接受高等教育所需學雜費、生活費或留學保證金的人民幣貸款及外匯貸款。所以個人教育貸款包括國家助學貸款、商業(yè)助學貸款和個人留學貸款。A選項中“社會助學貸款”并非規(guī)范的個人教育貸款分類；C選項缺少個人留學貸款且“社會助學貸款”不屬于規(guī)范分類；D選項“社會助學貸款”和“家庭助學貸款”都不是常見規(guī)范分類。因此本題正確答案選B。34、商業(yè)助學貸款發(fā)放流程中，關于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是()。

A.貸款發(fā)放人應告知借款人、保證人等合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等

B.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人口頭或書面授權借款人簽署抵押合同

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法的正確性。-A：貸款發(fā)放人向借款人、保證人等合同簽約方告知合同內容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等，這是貸款發(fā)放流程中保障各方知情權、確保合同順利履行的必要環(huán)節(jié)，該表述正確。-B：對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人出具書面授權文件，而不能僅口頭授權。因為書面授權具有更強的法律效力和證明力，能夠更好地保障各方的權益，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，所以該項表述錯誤。-C：合同填寫做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改，這是保證合同有效性和準確性的基本要求，該表述正確。-D：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款與最終審批意見一致，能夠確保貸款業(yè)務按照審批要求準確執(zhí)行，保障貸款業(yè)務的合規(guī)性和準確性，該表述正確。綜上，答案選B。35、商業(yè)助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前()個工作日向貸款銀行提出申請。

A.5

B.10

C.15

D.30

【答案】：D

【解析】商業(yè)助學貸款借款人若要提前還款，按規(guī)定應提前30個工作日向貸款銀行提出申請，所以正確答案是D。36、銀行開展個人住房貸款業(yè)務中會涉及的合作機構不包括（）。

A.房地產評估公司

B.律師事務所

C.期貨公司

D.擔保公司

【答案】：C

【解析】銀行開展個人住房貸款業(yè)務時，會與多個合作機構協(xié)作以保障業(yè)務的順利開展。A選項，房地產評估公司能夠對抵押房產進行價值評估，為銀行確定貸款額度等提供重要依據(jù)，是個人住房貸款業(yè)務中常見的合作機構。B選項，律師事務所可在貸款業(yè)務中為銀行提供法律咨詢、起草和審查貸款合同等法律服務，有助于保障銀行在貸款業(yè)務中的合法權益，屬于合作機構。D選項，擔保公司可為借款人提供擔保，降低銀行貸款風險，當借款人無法按時償還貸款時，擔保公司承擔相應的擔保責任，也是銀行個人住房貸款業(yè)務的合作機構之一。而C選項，期貨公司主要從事期貨交易等金融衍生業(yè)務，與銀行開展的個人住房貸款業(yè)務并無直接關聯(lián)，不屬于該業(yè)務會涉及的合作機構。所以本題正確答案是C。37、個人風險評價中的信用評分模型，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術和統(tǒng)計分析方法，對消費者進行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預測性的模型，以（）來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。

A.在待定群體中的信用等級

B.信用評分值

C.當年的綜合收入

D.當年的消費總金額

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人風險評價中信用評分模型評估消費者未來信用表現(xiàn)的依據(jù)。個人風險評價中的信用評分模型，是運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術和統(tǒng)計分析方法對消費者進行系統(tǒng)分析，進而發(fā)展出預測性的模型。此模型的目的是綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)，而其評估的依據(jù)是信用評分值。A選項，在待定群體中的信用等級并非該模型用于綜合評估消費者未來信用表現(xiàn)的方式，信用等級是一個相對概念，且沒有直接體現(xiàn)出模型預測性的評估，故A項錯誤。C選項，當年的綜合收入只能反映消費者某一年的收入情況，不能全面且準確地體現(xiàn)消費者未來的信用表現(xiàn)，綜合收入與信用表現(xiàn)之間并沒有直接的關聯(lián)，故C項錯誤。D選項，當年的消費總金額同樣只能體現(xiàn)消費者當年的消費規(guī)模，不能很好地綜合評估其未來的信用表現(xiàn)，消費金額和信用表現(xiàn)之間沒有必然的直接聯(lián)系，故D項錯誤。B選項，信用評分值是通過一系列數(shù)據(jù)挖掘和統(tǒng)計分析得出的量化結果，能夠較為全面和準確地綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)，故B項正確。所以本題答案選B。38、下列哪一項不是評分卡所包含的內容？（）

A.風險排序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款的風險點提示

D.個人業(yè)務管理水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查對評分卡內容的理解。A選項風險排序是評分卡的重要功能之一。評分卡通過對各種風險因素進行量化評估和計算，能夠對不同對象或業(yè)務的風險程度進行排序，以便金融機構等根據(jù)風險高低采取相應的措施，所以該內容屬于評分卡所包含的內容。B選項自動化的審批決策也是評分卡的常見應用。借助評分卡設定的規(guī)則和評分標準，系統(tǒng)可以快速對申請進行評估，并自動做出審批決策，提高審批效率，減少人為因素的干擾，因此該內容在評分卡涵蓋范圍內。C選項人工審批貸款的風險點提示同樣是評分卡的作用體現(xiàn)。評分卡對貸款相關的風險因素進行分析和評估后，可以為人工審批人員明確指出可能存在的風險點，幫助他們更準確地做出審批判斷，故該內容也是評分卡包含的內容。D選項個人業(yè)務管理水平主要側重于個人在業(yè)務運營、團隊管理、業(yè)務拓展等方面的能力和表現(xiàn)，它與評分卡所涉及的風險評估、審批決策等內容并無直接關聯(lián)，不屬于評分卡所包含的內容。綜上，答案選D。39、某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：C

【解析】《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結構已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。本題中，該客戶購買首套150平方米住房，銀行評估價格為100萬元，那么貸款首付款比例不得低于30%，即首付款至少為100×30%=30萬元，所以銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100-30=70萬元，答案選C。40、下列關于市場法的敘述有誤的一項是()。

A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進行修正或調整

B.如房地產市場不穩(wěn)定.房價暴漲暴跌，則采用市場法估價的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產泡沫時.采用市場法有可能低估房價

D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產，如特殊工業(yè)廠房、學校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價

【答案】：C

【解析】本題考查對市場法相關敘述正誤的判斷。A項：市場法在運用時，要選取可比實例，而保證可比實例成交價格的客觀合理性，并對各種因素進行修正或調整是比較困難的，該敘述符合市場法的特點和難點，所以該項正確。B項：當房地產市場不穩(wěn)定，房價出現(xiàn)暴漲暴跌的情況時，市場價格波動劇烈，難以找到合適的可比實例，也難以對價格進行合理修正，因此采用市場法估價的難度就會很大，該項表述正確。C項：在出現(xiàn)房地產泡沫時，市場價格往往虛高，采用市場法會受到這種虛高價格的影響，有可能高估房價，而不是低估房價，所以該項敘述有誤。D項：對于很少發(fā)生交易的房地產，如特殊工業(yè)廠房、學校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的交易實例，難以找到合適的可比實例來運用市場法進行估價，該項表述正確。綜上，答案選C。41、信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務以本幣為主，限于境內使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期

C.個人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產經營，但不可用于投資領域

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異。A項：信用卡作為主要支付工具之一，具有本外幣一體的特點，能夠跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務通常以本幣為主，且使用范圍限于境內，該項準確描述了兩者在支付范圍及幣種等方面的差異，表述正確。B項：信用卡一般設置有免息還款期，在規(guī)定的一定期限內可以免息使用；而一般個人貸款沒有免息還款期，這是兩者在還款付息規(guī)則上的重要區(qū)別，該項表述正確。C項：個人貸款資金的使用有明確規(guī)定，可以用于購房和生產經營等合理用途，但禁止用于投資領域，這體現(xiàn)了對個人貸款資金流向的規(guī)范管理，該項表述正確。D項：信用卡一般為一次審批，可在期限內長期循環(huán)使用，而一般個人貸款業(yè)務通常是“一事一批”，并非“一事三批”，該項表述錯誤。綜上，答案選D。42、下列關于保證擔保法律風險的表述，錯誤的是（）。

A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經理越權對外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實

C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力

D.未明確連帶責任保證，追索的難度大

【答案】：C

【解析】本題主要考查保證擔保法律風險的相關知識，需要對每個選項進行分析判斷，找出表述錯誤的內容。A選項，公司或企業(yè)的職能部門、董事、經理越權對外提供保證，這在實際中是存在法律風險的。因為職能部門通常不具有獨立的法人資格，沒有對外擔保的主體資格；董事、經理越權提供保證也可能違反公司內部的規(guī)定和相關法律法規(guī)，導致保證合同可能無效，進而產生法律風險，該選項表述正確。B選項，保證期間是確定保證人承擔保證責任的期間。如果未明確保證期間或保證期間不明，在實踐中就難以準確界定保證人在什么時間段內應承擔保證責任，容易引發(fā)糾紛，使得保證責任難以落實，該選項表述正確。C選項，借款人互相提供保證實際上并不能有效增強保證效力。因為借款人之間本身就具有債務關系，當其中一個借款人無法償還債務時，為其提供保證的其他借款人自身也可能面臨還款困難，這樣的保證往往缺乏實際的擔保價值，無法真正保障債權人的利益，所以該選項表述錯誤。D選項，連帶責任保證是指保證人與債務人對主債務承擔連帶責任的保證方式。在這種保證方式下，債權人既可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。如果未明確為連帶責任保證，那么可能按照一般保證處理，一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，有權拒絕向債權人承擔保證責任，這就會增加債權人追索債務的難度，該選項表述正確。綜上，本題答案選C。43、商業(yè)銀行個人住房貸款的利率實行()的原則。

A.上限放開，下限管理

B.法定利率

C.銀行根據(jù)自身狀況自行設定

D.銀行與借款人協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行個人住房貸款利率實行的原則。A選項“上限放開，下限管理”，在我國金融市場相關政策規(guī)定中，商業(yè)銀行個人住房貸款的利率實行上限放開，下限管理的原則。這是為了既給予商業(yè)銀行一定的自主定價空間，使其能根據(jù)市場情況和自身經營策略來靈活調整貸款利率，同時又通過設定下限來保證貸款利率不會過低，以維護金融市場的穩(wěn)定和合理的資金成本結構，所以該選項符合規(guī)定。B選項“法定利率”，如果單純實行法定利率，那么商業(yè)銀行在利率定價上就缺乏自主性，無法根據(jù)市場的供求關系、客戶的信用狀況等因素進行靈活調整，不符合當前商業(yè)銀行個人住房貸款利率的管理模式，所以該選項不正確。C選項“銀行根據(jù)自身狀況自行設定”，若銀行完全根據(jù)自身狀況自行設定利率，可能會出現(xiàn)惡性競爭或不合理定價的情況，不利于金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以目前并非是這種完全自主設定的方式，該選項錯誤。D選項“銀行與借款人協(xié)商確定”，雖然在貸款利率的確定過程中，銀行和借款人會有一定的溝通，但并不是完全由雙方協(xié)商確定，還是要遵循一定的政策原則和管理規(guī)定，所以該選項也不符合實際情況。綜上，正確答案是A。44、信用風險分析中專家判斷法存在的缺點和不足不包括（）。

A.難以確定共同遵循的標準，會造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

B.專家的業(yè)務經驗和素質若不能與時俱進，將對實施效果穩(wěn)定性產生不利影響

C.隨著銀行業(yè)務量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來越多，一定程度上會增加銀行成本，影響效率

D.專家判斷法實施的效果具有穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用風險分析中專家判斷法的缺點和不足。A選項，由于缺乏共同遵循的標準，不同專家在進行信貸評估時，會因個人的主觀判斷而具有隨意性和不一致性，這是專家判斷法的明顯不足，所以A不符合題意。B選項，專家的業(yè)務經驗和素質會影響判斷結果，若不能與時俱進，那么隨著市場環(huán)境等因素的變化，實施效果的穩(wěn)定性必然會受到不利影響，這也是該方法存在的問題，所以B不符合題意。C選項，隨著銀行業(yè)務量增加，使用專家判斷法需要越來越多的專業(yè)分析人員，這不僅會增加銀行的人力成本，還可能影響業(yè)務處理效率，屬于其缺點，所以C不符合題意。D選項，專家判斷法受到專家個人主觀因素、經驗素質等多方面影響，其實施效果并不具有穩(wěn)定性，該項表述錯誤，不屬于專家判斷法的缺點和不足，所以D符合題意。綜上，答案選D。45、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A.軍官證

B.居民身份證

C.駕駛證

D.文職干部證

【答案】：C

【解析】此題考查個人住房貸款借款人合法有效身份證件的范疇。在個人住房貸款業(yè)務中，對借款人身份證件的合法性和有效性有明確規(guī)定，以確保貸款業(yè)務的合規(guī)性和安全性。A選項軍官證，是現(xiàn)役軍官證明其身份的有效證件，具有權威性和合法性，可作為個人住房貸款借款人的有效身份證件。B選項居民身份證，是我國公民證明個人身份的法定證件，具有唯一性和權威性，是個人住房貸款借款人常用的有效身份證件。D選項文職干部證，是軍隊文職干部證明其身份的有效證件，同軍官證一樣，在個人住房貸款業(yè)務中可作為有效身份證件使用。而C選項駕駛證，主要是用于證明持證人具備駕駛機動車的資格，并非專門用于證明個人身份的法定證件，不具有全面代表個人身份的權威性和通用性，因此不屬于個人住房貸款借款人合法有效的身份證件。綜上，答案是C。46、從職責上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）。

A.職業(yè)經理.非職業(yè)經理

B.產品經理.項目經理.關系經理

C.營銷管理經理.客戶管理經理.客戶服務人員

D.高級經理.中級經理.初級經理

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國銀行業(yè)營銷人員按職責的分類。A選項，職業(yè)經理和非職業(yè)經理并非按照職責對中國銀行業(yè)營銷人員進行的分類，所以A選項錯誤。B選項，產品經理、項目經理、關系經理這并非是按職責對銀行業(yè)營銷人員進行的歸類，所以B選項錯誤。C選項，營銷管理經理負責營銷方面的管理工作，客戶管理經理專注于客戶管理，客戶服務人員的職責是為客戶提供服務，這是從職責上對中國銀行業(yè)營銷人員進行的分類，所以C選項正確。D選項，高級經理、中級經理、初級經理是按照職位級別進行的分類，而不是按職責分類，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選C。47、下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應個人住房貸款擔保合作機構開展合作的是（）

A.合作機構經營出現(xiàn)明顯問題

B.前期與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)少量不良貸款

C.合作機構有違法違規(guī)經營行為

D.所進行的合作對銀行業(yè)務擴展沒有促進作用

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行與個人住房貸款擔保合作機構合作的相關情形判斷。A項，合作機構經營出現(xiàn)明顯問題，這會使合作風險顯著增加，銀行繼續(xù)與之合作可能面臨較大損失，不利于業(yè)務的穩(wěn)定開展，所以銀行通常不會繼續(xù)與其合作。B項，前期與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)少量不良貸款，少量不良貸款并不意味著合作機構整體存在嚴重問題，在合理的風險范圍內，銀行仍可繼續(xù)與該合作機構開展合作。故該項符合題意。C項，合作機構有違法違規(guī)經營行為，這嚴重違反了相關規(guī)定和市場秩序，會給銀行帶來極大的法律風險和聲譽風險，銀行不會繼續(xù)與之合作。D項，所進行的合作對銀行業(yè)務擴展沒有促進作用，從銀行的業(yè)務發(fā)展角度來看，缺乏業(yè)務促進作用的合作是沒有價值的，銀行一般不會繼續(xù)維持這種合作關系。綜上，答案選B。48、公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額本息還款法

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款常見的還款方式有一次還本付息法、等額本金還款法和等額本息還款法。一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息；等額本金還款法是在還款期內把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息；等額本息還款法是在還款期內，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。而等比累進還款法通常是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）償還約定的固定比例，不屬于公積金個人住房貸款的還款方式，所以答案選C。49、以下關于“直客式”個人貸款營銷模式的表述錯誤的是（）。

A.可以讓客戶擺脫房地產商指定貸款銀行的限制

B.銀行客戶經理要按照“了解你的客戶，服務熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶

C.有利于銀行全面了解客戶的需求

D.它的缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優(yōu)惠

【答案】：D

【解析】本題主要考查對“直客式”個人貸款營銷模式特點的理解。A項，“直客式”個人貸款營銷模式能讓客戶擺脫房地產商指定貸款銀行的限制，客戶可自主選擇貸款銀行，該項表述正確。B項，在“直客式”營銷模式下，銀行客戶經理會按照“了解你的客戶，服務熟悉客戶”的原則，直接與客戶接觸并營銷，有助于建立良好的客戶關系，該項表述正確。C項，銀行直接與客戶對接營銷，能夠更全面、深入地了解客戶的需求，從而為客戶提供更貼合其實際情況的金融服務，該項表述正確。D項，“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點之一就是客戶可以自主選擇貸款銀行，并且在買房時還能享受一次性付款的優(yōu)惠，所以該項說其缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優(yōu)惠是錯誤的。綜上，表述錯誤的是D。50、下列關于信用卡的說法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現(xiàn)改進了銀行的支付結算業(yè)務

B.借助信用卡這一載體，銀行個人結算服務可以延伸到諸如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)阮I域

C.信用卡業(yè)務貫穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務系統(tǒng)

D.單位申請信用卡時可根據(jù)需要領取一張主卡和一張附屬卡

【答案】：D

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析：-A項：信用卡的出現(xiàn)使得支付結算更加便捷、高效，改進了銀行的支付結算業(yè)務。它簡化了交易流程，減少了現(xiàn)金的使用，提高了資金的流轉速度，所以該項說法正確。-B項：借助信用卡這一載體，銀行能夠將個人結算服務延伸到更多領域，如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)?。信用卡作為一種便捷的支付工具，可以與各類生活服務和金融業(yè)務相結合，為客戶提供更多的便利，所以該項說法正確。-C項：信用卡業(yè)務涉及銀行的多個環(huán)節(jié)和系統(tǒng)，貫穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務系統(tǒng)。從信用卡的申請、審批、發(fā)卡，到客戶使用信用卡進行消費、還款等操作，都需要銀行多個部門和系統(tǒng)的協(xié)同配合，所以該項說法正確。-D項：單位卡可申領若干張主卡和附屬卡，而不是只能領取一張主卡和一張附屬卡，該項說法錯誤。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、發(fā)生下列哪些情況，應對押品價值進行重新評估（）。

A.市場價格大幅上升

B.到達重估周期

C.發(fā)生重大風險事項

D.押品擔保的信貸業(yè)務被認定為“假個貸”

E.押品由信貸經營部門移交資產保全部門

【答案】：BCD

【解析】對于發(fā)生何種情況應對押品價值進行重新評估這一問題，下面對各點進行分析：-B：到達重估周期時，由于市場情況、押品自身狀況等可能隨時間發(fā)生變化，為了準確反映押品的實際價值，需要對押品價值進行重新評估，所以該項正確。-C：發(fā)生重大風險事項時，這可能會對押品的價值產生重大影響，如押品所在地區(qū)發(fā)生自然災害可能影響其物理狀況和市場價值等，因此需要重新評估押品價值，該項正確。-D：押品擔保的信貸業(yè)務被認定為“假個貸”，說明業(yè)務存在嚴重違規(guī)和風險，這種情況下押品的價值可能也需要重新審視和評估，該項正確。-A：市場價格大幅上升并不一定意味著就必須對押品價值進行重新評估，因為市場價格波動是常見的，且上升也不一定影響押品價值評估的準確性和有效性，所以該項錯誤。-E：押品由信貸經營部門移交資產保全部門只是內部的部門轉移，不直接涉及押品價值本身的變化，通常不需要因此對押品價值進行重新評估，所以該項錯誤。綜上，答案選BCD。2、某工程設計要求取水量為1200t/h，根據(jù)水文地質勘察資料，每口管井的出水量為100t/h，該工程至少要布置多少口相同規(guī)模的管井？()

A.15口

B.14口

C.13口

D.12口

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)工程設計要求的取水量以及每口管井的出水量來計算所需管井的數(shù)量。已知工程設計要求取水量為\(1200t/h\)，每口管井的出水量為\(100t/h\)，若單純按照取水量與單口管井出水量的關系計算，所需管井數(shù)量為\(1200\div100=12\)口。但是在實際工程中，為保證工程的正常運行以及應對可能出現(xiàn)的管井故障、維修等情況，需要有一定的備用管井。備用管井的數(shù)量一般為正常運行管井數(shù)量的\(10\%-20\%\)。本題按最基本的考慮，至少要保證有一定備用，所以管井數(shù)量應在\(12\)口的基礎上增加。當增加\(1\)口管井時，管井總數(shù)為\(12+1=13\)口；若考慮更保險一些，增加\(2\)口管井時，管井總數(shù)為\(12+2=14\)口。而題目問的是至少要布置多少口相同規(guī)模的管井，所以應該選擇\(14\)口，答案選B。3、《民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質為標準，將法人分為（）。

A.事業(yè)單位法人

B.社會團體法人

C.機關法人

D.企業(yè)法人

E.自然人法人

【答案】：ABCD

【解析】《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為機關法人、企業(yè)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。機關法人是指依法享有國家賦予的權力，以國家預算作為活動經費，因行使職權的需要而享有民事權利能力和民事行為能力的各級國家機關；企業(yè)法人是以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人；事業(yè)單位法人是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的各類法人；社會團體法人是由公民或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人。而自然人是與法人相對應的民事主體，不存在“自然人法人”這一說法。所以本題應選ABCD。4、下列關于個人貸款還款方式的說法，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款

B.等額本息還款法每月歸還的本金不變

C.組合還款法滿足個性化需求，自身財務規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法

D.借款人如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法

E.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重

【答案】：AD

【解析】逐一分析各點：A.到期一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款，該說法正確。B.等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息，并非每月歸還的本金不變，本金是逐月遞增，利息逐月遞減，所以該說法錯誤。C.組合還款法能夠讓借款人根據(jù)自身財務狀況和還款能力，將貸款本金分段償還，雖然可滿足個性化需求，但自身財務規(guī)劃能力弱的客戶不一定能很好地運用此種方法，該說法錯誤。D.等比遞減法是指在還款期內，每月還款額按一定比例逐月遞減。借款人如果預期未來收入呈遞減趨勢，選擇等比遞減法可以使還款額與收入相匹配，該說法正確。E.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法前期還款中本金占比較大，還款負擔較重，等額本息還款法前期還款中利息占比較大，還款負擔相對較輕，所以在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重的說法錯誤。綜上，正確的是AD。5、某體育場運動員休息室的排水立管連接有洗滌盆及低水箱沖落式大便器各2個、洗手盆4個，求該立管的設計秒流量為下面哪一項？()

A.0.66L/s

B.1.50L/s

C.0.90L/s

D.2.34L/s

【答案】：B

【解析】本題可通過確定各種衛(wèi)生器具的當量、數(shù)量，并根據(jù)相關公式計算出排水立管的設計秒流量，再與各選項進行對比得出答案。###步驟一：確定各衛(wèi)生器具的當量和數(shù)量根據(jù)建筑給排水設計規(guī)范可知：-洗滌盆的排水當量為1.0，題目中有2個洗滌盆。-低水箱沖落式大便器的排水當量為4.5，題目中有2個低水箱沖落式大便器。-洗手盆的排水當量為0.3，題目中有4個洗手盆。###步驟二：計算排水當量總數(shù)排水當量總數(shù)為各衛(wèi)生器具的排水當量與數(shù)量乘積之和，即：\(N=2×1.0+2×4.5+4×0.3\)\(=2+9+1.2\)\(=12.2\)###步驟三：根據(jù)規(guī)范確定計算公式對于住宅、集體宿舍、旅館、醫(yī)院、幼兒園、辦公樓、學校等建筑的生活排水管道的設計秒流量，應按公式\(q_p=0.12α\sqrt{N_p}+q_{max}\)計算。本題中體育場運動員休息室可參照此類建筑進行計算。其中\(zhòng)(q_p\)為計算管段排水設計秒流量（L/s）；\(α\)為根據(jù)建筑物用途而定的系數(shù)，對于體育場等公共建筑，\(α=2.0\)；\(N_p\)為計算管段的排水當量總數(shù)；\(q_{max}\)為計算管段上排水量最大的一個衛(wèi)生器具的排水流量（L/s）。低水箱沖落式大便器的排水流量最大，其排水流量為1.5L/s，即\(q_{max}=1.5L/s\)。###步驟四：計算設計秒流量將\(α=2.0\)、\(N_p=12.2\)、\(q_{max}=1.5L/s\)代入公式\(q_p=0.12α\sqrt{N_p}+q_{max}\)可得：\(q_p=0.12×2.0×\sqrt{12.2}+1.5\)\(\approx0.12×2×3.49+1.5\)\(\approx0.84+1.5\)\(=2.34L/s\)但是，當計算結果小于該管段上一個最大衛(wèi)生器具的排水流量時，應采用一個最大衛(wèi)生器具的排水流量作為設計秒流量。本題中計算結果\(2.34L/s\)大于低水箱沖落式大便器的排水流量\(1.5L/s\)，但排水立管中同時排水的衛(wèi)生器具可能并非所有器具同時達到最大排水量，所以要綜合考慮實際情況。在實際計算中，考慮到排水的不均勻性等因素，對于這種情況通常取最大衛(wèi)生器具的排水流量作為設計秒流量，即1.5L/s。所以該立管的設計秒流量為1.5L/s，答案選B。6、在對內部資源進行分析時，主要涉及的內容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領導人的能力

D.市場營銷部門的能力

E.銀行的財務實力

【答案】：ABD

【解析】在對內部資源進行分析時，需要全面考量組織所擁有的各類資源。A選項人力資源是組織內部最關鍵的資源之一，員工的能力、技能和經驗等對組織的運營和發(fā)展起著決定性作用，所以人力資源屬于內部資源分析的重要內容。B選項資訊資源同樣重要，資訊能夠為組織的決策、運營等提供有價值的信息支持，是組織內部資源的一部分，應納入分析范疇。C選項銀行領導人的能力雖對銀行發(fā)展有重要影響，但領導人只是組織中的個別關鍵人物，其能力并非普遍意義上內部資源分析所主要涉及的內容，內部資源分析更側重于整體層面的資源。D選項市場營銷部門的能力反映了組織在市場推廣和業(yè)務拓展方面的實力，是組織內部資源的一部分，在內部資源分析時需要考慮。E選項銀行的財務實力是銀行整體狀況的一個體現(xiàn)，但本題主要強調的是內部資源，財務實力是綜合結果，并非具體的內部資源類別。綜上所述，本題應選ABD。7、對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務，貸款人應調查抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產范圍。

A.《擔保法》

B.《保險法》

C.《民法通則》

D.《物權法》

E.《合同法》

【答案】：AD

【解析】在個人貸款業(yè)務中采取抵押擔保方式時，貸款人調查抵押物合法性，需明確抵押物所屬的法律規(guī)定范圍。《擔保法》對抵押財產的范圍作出了規(guī)定，為擔保活動提供了基本準則和規(guī)范，在確定抵押物合法性方面具有重要作用?！段餀喾ā芬矊Φ盅旱葥Ｎ餀嘧鞒隽嗽敿氁?guī)定，進一步完善了擔保法律制度，明確了各類財產是否可以作為抵押物。所以在調查抵押物是否屬于銀行認可的抵押財產范圍時，要依據(jù)《擔保法》及其司法解釋和《物權法》及其司法解釋。而《保險法》主要是規(guī)范保險活動，與抵押物合法性的認定并無直接關聯(lián)；《民法通則》是民事基本準則，雖有涉及民事權利等內容，但并非主要針對抵押財產范圍進行規(guī)定；《合同法》主要調整合同關系，同樣與抵押物合法性認定的直接聯(lián)系不大。因此，本題應選AD。8、借款人申請個人經營貸款須符合的條件包括（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.借款人具有合法的經營資格

C.具有完全民事行