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2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款考前沖刺練習(xí)題第一部分單選題(50題)1、關(guān)于催收評(píng)分應(yīng)用的表述,不正確的是()。
A.可采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類,最終選擇最優(yōu)催收方式
B.在早期逾期階段,適宜采取電話、上門的催收方式
C.可根據(jù)催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估,再根據(jù)逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施
D.可根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類
【答案】:B
【解析】本題考查對(duì)催收評(píng)分應(yīng)用相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng):采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類,能夠從不同角度評(píng)估貸款情況,進(jìn)而根據(jù)分類結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式,該表述合理且符合催收評(píng)分應(yīng)用的操作邏輯。B項(xiàng):在早期逾期階段,電話催收是較為常見和適宜的方式,但上門催收成本較高且可能會(huì)給客戶帶來(lái)較大壓力,通常在早期逾期階段一般不會(huì)直接采取上門的催收方式,該表述不正確。C項(xiàng):利用催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估,再結(jié)合逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施,這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準(zhǔn)施策,提高催收效率和效果,該表述正確。D項(xiàng):根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類,綜合考慮多個(gè)重要因素,能夠更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn),從而制定更合適的催收策略,該表述正確。綜上,答案選B。2、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。
A.業(yè)務(wù)不合規(guī)
B.合同制作不合格
C.對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)
D.未按權(quán)限審批貸款
【答案】:B
【解析】本題主要考查商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)“業(yè)務(wù)不合規(guī)”,在商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中,若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和流程,可能會(huì)產(chǎn)生一系列風(fēng)險(xiǎn),屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同制作不合格”,合同制作主要是在貸款合同簽訂階段的問題,并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)”,審查環(huán)節(jié)如果對(duì)貸款申請(qǐng)等內(nèi)容審查不嚴(yán)格,可能會(huì)導(dǎo)致審批通過不符合條件的貸款,從而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn),屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“未按權(quán)限審批貸款”,未按照規(guī)定的權(quán)限進(jìn)行審批,可能會(huì)造成決策不恰當(dāng),增加貸款風(fēng)險(xiǎn),屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上,答案選B。3、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中,抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括()。
A.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有
B.抵押物市場(chǎng)價(jià)格是否合理
C.財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押
D.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬
【答案】:B
【解析】本題可根據(jù)個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中,對(duì)抵押人抵押物占有合法性的調(diào)查內(nèi)容,逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。A項(xiàng),借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有,這是判斷抵押人對(duì)抵押物占有合法性的基礎(chǔ)。若抵押物并非抵押人所有,那么抵押人就不具備合法抵押該物品的權(quán)利,所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B項(xiàng),抵押物市場(chǎng)價(jià)格是否合理,主要涉及抵押物的價(jià)值評(píng)估,與抵押人對(duì)抵押物占有的合法性并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。即使抵押物市場(chǎng)價(jià)格不合理,但只要抵押人對(duì)其擁有合法的占有權(quán),就不影響抵押的合法性,所以該項(xiàng)不屬于調(diào)查內(nèi)容。C項(xiàng),財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押是非常重要的一點(diǎn)。如果抵押物存在共有人,而共有人不同意抵押,那么抵押人的抵押行為就是不合法的,可能會(huì)引發(fā)后續(xù)的法律糾紛,所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D項(xiàng),抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬,即要確認(rèn)抵押物之前是否已經(jīng)被抵押給他人。若抵押物已經(jīng)設(shè)定了抵押權(quán)屬,再次進(jìn)行抵押可能會(huì)導(dǎo)致重復(fù)抵押等問題,影響抵押的合法性和有效性,所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上,答案選B。4、個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。
A.合同填寫不規(guī)范
B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配
C.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證事宜
D.借款合同采用格式條款未公示
【答案】:B
【解析】本題主要考查個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A項(xiàng),合同填寫不規(guī)范會(huì)影響合同的法律效力和雙方的權(quán)利義務(wù)界定,可能會(huì)導(dǎo)致合同履行過程中出現(xiàn)糾紛,屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng),業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配主要涉及業(yè)務(wù)整體的規(guī)劃和決策層面,并非直接針對(duì)個(gè)人貸款簽約與發(fā)放這一具體環(huán)節(jié),它更多的是從業(yè)務(wù)宏觀層面去考量業(yè)務(wù)開展的合理性,不屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C項(xiàng),未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證事宜,可能會(huì)使貸款的安全性和合法性受到影響,例如抵押物評(píng)估不準(zhǔn)確可能導(dǎo)致銀行放貸價(jià)值與抵押物實(shí)際價(jià)值不符,公證缺失可能影響某些協(xié)議的法律效力等,屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng),借款合同采用格式條款未公示,侵犯了借款人的知情權(quán),可能導(dǎo)致借款人在不清楚合同具體內(nèi)容的情況下簽訂合同,引發(fā)后續(xù)的法律風(fēng)險(xiǎn)和糾紛,屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上,答案選B。5、貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸()的原則。
A.同步
B.獨(dú)立
C.互補(bǔ)
D.分離
【答案】:D
【解析】貸款發(fā)放應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則。審貸與放貸分離是為了加強(qiáng)貸款管理,防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。若審貸與放貸同步,可能會(huì)使審批和發(fā)放環(huán)節(jié)缺乏相互制約,容易導(dǎo)致違規(guī)放貸等情況發(fā)生,故A選項(xiàng)錯(cuò)誤;獨(dú)立強(qiáng)調(diào)個(gè)體的自主性,但不能準(zhǔn)確體現(xiàn)審貸和放貸在貸款流程中的相互關(guān)系,B選項(xiàng)不合適;互補(bǔ)著重于相互補(bǔ)充功能,但這并非貸款發(fā)放中審貸與放貸的關(guān)鍵關(guān)系,C選項(xiàng)也不正確;而審貸與放貸分離,能讓審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互監(jiān)督、相互制約,保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性,所以本題正確答案選D。6、個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展,應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行()的頒布為標(biāo)志。
A.《貸款通則》
B.《個(gè)人住房貸款管理辦法》
C.《汽車貸款管理辦法》
D.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》
【答案】:B
【解析】個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行相關(guān)政策頒布為標(biāo)志?!秱€(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)提供了明確的規(guī)范和指導(dǎo),極大地推動(dòng)了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的開展,促使其進(jìn)入快速發(fā)展階段,所以B正確?!顿J款通則》是為了規(guī)范貸款行為,維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益,保證信貸資產(chǎn)的安全,提高貸款使用的整體效益,促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展而制定的,主要是針對(duì)一般性貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定,并非專門針對(duì)個(gè)人住房貸款,所以A錯(cuò)誤?!镀囐J款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理,防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)而制定的,與個(gè)人住房貸款無(wú)關(guān),所以C錯(cuò)誤。《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》是為了維護(hù)國(guó)家基本經(jīng)濟(jì)制度,維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序,明確物的歸屬,發(fā)揮物的效用,保護(hù)權(quán)利人的物權(quán)而制定的,并非推動(dòng)個(gè)人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志文件,所以D錯(cuò)誤。綜上,本題應(yīng)選B。7、某男性借款人年齡45歲,向銀行申請(qǐng)個(gè)人一手住房貸款,則貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過()年,符合相關(guān)條件的可放寬到()年。
A.15,20
B.20,25
C.20,30
D.10,15
【答案】:B
【解析】本題主要考查個(gè)人一手住房貸款年限的相關(guān)知識(shí)。通常情況下,個(gè)人一手住房貸款年限會(huì)受到借款人年齡等因素的限制。一般來(lái)說,貸款最長(zhǎng)年限與借款人年齡之和不超過65歲。對(duì)于該45歲的男性借款人,65-45=20(年),所以貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過20年。而在符合相關(guān)條件時(shí),貸款年限是可以適當(dāng)放寬的,放寬后通常可到25年。所以貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過20年,符合相關(guān)條件的可放寬到25年,答案選B。8、關(guān)于以房地產(chǎn)做抵押申請(qǐng)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款,以下說法錯(cuò)誤的是()。
A.抵押權(quán)設(shè)定后,所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險(xiǎn)單原件,均由貸款銀行保管
B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人住房貸款.商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn)做抵押
C.以商品住房為抵押的,貸款金額與抵押物評(píng)估價(jià)值的抵押比率不得超過50%
D.抵押房地產(chǎn)的,貸款銀行可以自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)
【答案】:C
【解析】本題考查以房地產(chǎn)做抵押申請(qǐng)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng):抵押權(quán)設(shè)定后,為保障貸款銀行的權(quán)益,所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險(xiǎn)單原件,通常由貸款銀行保管,該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng):對(duì)于尚未還清貸款銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人住房貸款、商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn),其存在其他債務(wù)關(guān)系,存在一定風(fēng)險(xiǎn),所以一般不接受此類房地產(chǎn)做抵押,該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng):以商品住房為抵押的,貸款金額與抵押物評(píng)估價(jià)值的抵押比率不得超過70%,而不是50%,該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D項(xiàng):貸款銀行有權(quán)根據(jù)自身情況和相關(guān)規(guī)定,自行決定是否辦理抵押登記手續(xù),該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的,答案選C。9、關(guān)于農(nóng)戶貸款,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限
B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式
C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請(qǐng)貸款,并明確一名家庭成員為借款人
D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況,可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式
【答案】:B
【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷說法是否正確。-A選項(xiàng):農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限,這是符合實(shí)際業(yè)務(wù)操作邏輯的。這樣做能夠使貸款期限與農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相匹配,確保農(nóng)戶有足夠的時(shí)間和能力償還貸款,所以該說法正確。-B選項(xiàng):一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上應(yīng)采用分期還本付息的還款方式,而不是“不得采用分期還息到期還本方式”。通常對(duì)于期限較長(zhǎng)的貸款,分期還本付息可以更好地分散還款壓力,降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn),所以該說法錯(cuò)誤。-C選項(xiàng):農(nóng)戶貸款以戶為單位申請(qǐng)貸款,并明確一名家庭成員為借款人,這種操作方式便于對(duì)農(nóng)戶貸款進(jìn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)把控,符合農(nóng)戶貸款的實(shí)際管理要求,所以該說法正確。-D選項(xiàng):農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況,可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。不同的貸款情況和借款人的現(xiàn)金流狀況會(huì)有所差異,提供多種還款方式可以更好地滿足農(nóng)戶的實(shí)際需求,所以該說法正確。綜上,答案選B。10、下列關(guān)于商用房貸款的表述,錯(cuò)誤的是()
A.對(duì)商業(yè)前景不明的期房,應(yīng)謹(jǐn)慎接受抵押
B.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房,存在處置風(fēng)險(xiǎn)
C.利用貸款購(gòu)買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋
D.單純以租金收入作為還款來(lái)源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對(duì)象
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)商用房貸款的相關(guān)規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)考量,對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-**A選項(xiàng)**:對(duì)于商業(yè)前景不明的期房,由于其未來(lái)商業(yè)價(jià)值存在很大不確定性,可能面臨無(wú)法按照預(yù)期實(shí)現(xiàn)商業(yè)開發(fā)和運(yùn)營(yíng)的情況。若將其作為抵押物,一旦借款人違約,銀行在處置抵押物時(shí)可能會(huì)面臨諸多困難,導(dǎo)致難以實(shí)現(xiàn)抵押物的價(jià)值來(lái)彌補(bǔ)貸款損失。所以銀行應(yīng)謹(jǐn)慎接受此類抵押,該表述正確。-**B選項(xiàng)**:不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房,在產(chǎn)權(quán)界定和處置過程中會(huì)存在諸多復(fù)雜問題。例如,可能涉及多方權(quán)益糾紛,在處置時(shí)難以協(xié)調(diào)各方利益,這無(wú)疑增加了銀行處置抵押物的難度和風(fēng)險(xiǎn)。所以這類商業(yè)用房存在處置風(fēng)險(xiǎn),該表述正確。-**C選項(xiàng)**:已竣工驗(yàn)收的房屋,其質(zhì)量、配套設(shè)施等各方面已經(jīng)經(jīng)過相關(guān)部門的檢驗(yàn)和認(rèn)可,房屋的實(shí)際情況與預(yù)期相符的可能性較大。利用貸款購(gòu)買已竣工驗(yàn)收的商業(yè)用房,銀行能夠較為準(zhǔn)確地評(píng)估其價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)。而未竣工驗(yàn)收的房屋可能存在質(zhì)量問題、工期延誤等不確定因素,會(huì)給銀行帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn),所以利用貸款購(gòu)買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋,該表述正確。-**D選項(xiàng)**:?jiǎn)渭円宰饨鹗杖胱鳛檫€款來(lái)源的商用房,其還款能力高度依賴于租金的穩(wěn)定性。然而,租金收入容易受到市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、租客穩(wěn)定性等多種因素的影響,具有較大的不確定性。一旦出現(xiàn)市場(chǎng)波動(dòng)或租客違約等情況,租金收入可能大幅減少甚至中斷,從而導(dǎo)致借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款,增加了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。因此,這類商用房不適合作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對(duì)象,該表述錯(cuò)誤。綜上,答案選D。11、貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的()有疑問的,可以進(jìn)行重新調(diào)查。
A.真實(shí)性
B.規(guī)范性
C.準(zhǔn)確性
D.合理性
【答案】:A
【解析】貸款審查的核心目標(biāo)是確保貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控和合規(guī)性。貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性是最為關(guān)鍵的因素,直接關(guān)系到后續(xù)貸款決策的正確性和信貸資金的安全。如果材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性存在問題,即便規(guī)范性、準(zhǔn)確性和合理性都滿足要求,也可能導(dǎo)致貸款決策失誤,給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)巨大損失。而規(guī)范性主要側(cè)重于材料格式和程序是否符合規(guī)定;準(zhǔn)確性重點(diǎn)在于數(shù)據(jù)和表述的精確程度;合理性強(qiáng)調(diào)內(nèi)容符合邏輯和常理,但它們都建立在真實(shí)的基礎(chǔ)之上。所以當(dāng)貸款審查人對(duì)其有疑問時(shí),首先應(yīng)關(guān)注并重新調(diào)查的是真實(shí)性,答案選A。12、個(gè)人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括()。
A.不按權(quán)限審批貸款.使得貸款超授權(quán)發(fā)放
B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備
C.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán).導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款
D.未按獨(dú)立公正原則審批
【答案】:B
【解析】個(gè)人住房貸款審批環(huán)節(jié)存在諸多業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn),需對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析以判斷是否屬于該環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。A項(xiàng),不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放,這屬于審批環(huán)節(jié)中權(quán)限管理方面的問題,會(huì)造成嚴(yán)重的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。因?yàn)楹侠淼臋?quán)限審批是保證貸款合規(guī)發(fā)放的重要前提,超授權(quán)發(fā)放貸款可能導(dǎo)致貸款管理失控。B項(xiàng),貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備主要是在貸款發(fā)放前對(duì)擔(dān)保情況的審核,通常在貸款受理和調(diào)查等前期環(huán)節(jié)重點(diǎn)關(guān)注,并非審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。審批環(huán)節(jié)更側(cè)重于對(duì)借款人資格、貸款合規(guī)性等方面的審查。C項(xiàng),審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款,這直接體現(xiàn)了審批環(huán)節(jié)審查工作的質(zhì)量問題,是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。如果審查不嚴(yán),會(huì)使銀行面臨借款人違約等風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng),未按獨(dú)立公正原則審批,會(huì)影響審批結(jié)果的客觀性和公正性,可能導(dǎo)致貸款發(fā)放不合理,屬于審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。獨(dú)立公正審批是確保貸款質(zhì)量的關(guān)鍵。綜上,答案選B。13、為具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款,屬于()。
A.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款
B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款
C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款
D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款
【答案】:D
【解析】該題的正確答案是D?!拔咫U(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄是一種較為可靠的增信依據(jù),具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄說明客戶有穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況,能在一定程度上反映其信用狀況和還款能力,可作為較強(qiáng)的增信基礎(chǔ)。A選項(xiàng),非場(chǎng)景化個(gè)人貸款通常指不依托特定場(chǎng)景發(fā)放的貸款,本題中貸款發(fā)放基于客戶具備“五險(xiǎn)一金”繳納記錄這一特定情況,并非非場(chǎng)景化,所以A不正確。B選項(xiàng),“五險(xiǎn)一金”繳納記錄是明顯的增信基礎(chǔ),并非非強(qiáng)增信基礎(chǔ),故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng),場(chǎng)景化個(gè)人貸款強(qiáng)調(diào)依托特定的消費(fèi)場(chǎng)景等發(fā)放貸款,本題重點(diǎn)在于“五險(xiǎn)一金”繳納記錄這一增信基礎(chǔ),而非特定場(chǎng)景,因此C不符合。綜上,為具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款屬于有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款,答案選D。14、自2008年10月27日始,中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平,二套房貸款的下限利率水平為()。
A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍
B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率
C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍
D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍
【答案】:C
【解析】該題主要考查2008年10月27日起中國(guó)人民銀行規(guī)定的二套房貸款下限利率水平相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng),相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍通常不是二套房貸款下限利率水平,一般是特定優(yōu)惠政策下首套房的利率下限情況,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng),相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率并非二套房貸款下限利率水平,二套房利率通常會(huì)在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮,所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng),自2008年10月27日始,中國(guó)人民銀行規(guī)定二套房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍,所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng),相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍也不是二套房貸款下限利率標(biāo)準(zhǔn),該比例一般在其他住房貸款政策情形中出現(xiàn),所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,答案選C。15、關(guān)于借款合同的變更與解除.下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.借款合同依法需要變更的,必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效
B.如需辦理抵押變更登記的,借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)
C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí),借款人可申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款
D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后,如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人,貸款銀行有權(quán)提前收回貸款,并依法處分抵押物或質(zhì)物,用以歸還未清償部分
【答案】:C
【解析】本題可結(jié)合借款合同變更與解除的相關(guān)規(guī)定,對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng),借款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議,依法需要變更時(shí),必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,這是保障雙方合法權(quán)益、遵循契約精神的體現(xiàn)。在協(xié)商未達(dá)成一致之前,原借款合同繼續(xù)有效,以維護(hù)合同的穩(wěn)定性和嚴(yán)肅性,該說法正確。B選項(xiàng),當(dāng)借款合同涉及抵押物變更時(shí),為確保抵押權(quán)的有效性和合法性,借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù),這樣可以保障貸款銀行的抵押權(quán)權(quán)益,也符合相關(guān)的法律程序和規(guī)定,該說法正確。C選項(xiàng),當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí),并不意味著借款人可以直接申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款。信用貸款是基于借款人自身的信用狀況發(fā)放的貸款,而原貸款可能是有擔(dān)保的貸款。保證人失去保證能力,貸款銀行可能會(huì)要求借款人提供新的擔(dān)保等措施來(lái)保障債權(quán),而不是直接允許借款人以信用貸款替代原貸款,該說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng),借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后,如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人,貸款銀行的債權(quán)面臨無(wú)法實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。此時(shí),貸款銀行有權(quán)提前收回貸款,并依法處分抵押物或質(zhì)物,用以歸還未清償部分,這是保障銀行合法權(quán)益的合理措施,該說法正確。綜上,答案選C。16、借款人可能被學(xué)校開除,或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好,未拿到畢業(yè)證,畢業(yè)找不到好工作。這屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)中的()。
A.還款能力風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)
D.欺詐風(fēng)險(xiǎn)
【答案】:A
【解析】本題可根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)類型的定義,對(duì)題目所描述情況進(jìn)行分析判斷。A選項(xiàng)還款能力風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因?qū)е缕洳痪邆浒磿r(shí)足額償還貸款本息的能力。題干中提到借款人可能被學(xué)校開除,或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好未拿到畢業(yè)證,畢業(yè)找不到好工作。這些情況都會(huì)影響借款人未來(lái)的收入,進(jìn)而影響其償還貸款的能力,所以該情況屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)是指在貸款業(yè)務(wù)操作過程中,因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),題干內(nèi)容并非強(qiáng)調(diào)操作方面的問題,所以不符合。C選項(xiàng)還款意愿風(fēng)險(xiǎn)是指借款人有能力還款,但主觀上不愿意償還貸款的風(fēng)險(xiǎn),而題干是關(guān)于借款人因自身狀況可能導(dǎo)致還款能力不足,并非還款意愿問題,所以不正確。D選項(xiàng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)通常是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實(shí)情況等以騙取貸款的行為,題干未體現(xiàn)此類欺詐行為,所以不符合。綜上,答案選A。17、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前,應(yīng)履行充分告知義務(wù),告知的內(nèi)容不包括()。
A.權(quán)利義務(wù)
B.還款方式
C.違約責(zé)任
D.擔(dān)保方式
【答案】:C
【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前,應(yīng)充分履行告知義務(wù),將貸款相關(guān)的權(quán)利義務(wù)、還款方式、擔(dān)保方式等內(nèi)容告知借款人,使借款人清楚知曉自身在貸款過程中的各項(xiàng)權(quán)益和責(zé)任以及還款的具體方式、貸款的擔(dān)保安排等。而違約責(zé)任通常在合同條款中明確規(guī)定,當(dāng)出現(xiàn)違約情況時(shí)按照合同約定執(zhí)行,一般不屬于簽訂合同文本前必須專門履行告知義務(wù)的內(nèi)容。所以答案選C。18、截至目前,商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款本質(zhì)上仍然是()。
A.公司貸款
B.個(gè)人貸款
C.機(jī)構(gòu)貸款
D.法人貸款
【答案】:B
【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款是指商業(yè)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信等技術(shù),基于風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行交叉驗(yàn)證和風(fēng)險(xiǎn)管理,線上自動(dòng)受理貸款申請(qǐng)及開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,并完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作,為符合條件的個(gè)人客戶提供的用于消費(fèi)、日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)等的個(gè)人貸款。截至目前,其本質(zhì)上仍然是個(gè)人貸款,因此答案選B。A選項(xiàng)公司貸款是針對(duì)公司企業(yè)等法人單位的貸款;C選項(xiàng)機(jī)構(gòu)貸款通常也是面向各類機(jī)構(gòu)的;D選項(xiàng)法人貸款同樣是針對(duì)法人主體,均不符合商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面向個(gè)人的本質(zhì)特征。19、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過()年,采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。。
A.3
B.5
C.10
D.2
【答案】:B
【解析】本題考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般有一定的限制,采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。在通常情況下,個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過5年。A選項(xiàng)3年不符合一般規(guī)定;C選項(xiàng)10年期限過長(zhǎng),不是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款一般的期限;D選項(xiàng)2年也不符合該貸款期限的常見設(shè)定。所以正確答案是B。20、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件,需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)()簽訂擔(dān)保合同。
A.提前
B.同時(shí)
C.之后
D.當(dāng)面
【答案】:D
【解析】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中需要遵循嚴(yán)格的合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)控制流程。對(duì)于借款合同及相關(guān)文件,要求借款人當(dāng)面簽訂是為了確保合同的真實(shí)性、有效性以及明確雙方的責(zé)任與義務(wù)。當(dāng)涉及擔(dān)保合同簽訂時(shí),同樣需要當(dāng)面進(jìn)行。當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同能夠保證擔(dān)保人本人知曉并確認(rèn)擔(dān)保事項(xiàng),防止冒簽、代簽等可能引發(fā)糾紛和風(fēng)險(xiǎn)的情況發(fā)生,維護(hù)合同的法律權(quán)威性和金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。A選項(xiàng)提前簽訂,無(wú)法保證擔(dān)保人在借款合同簽訂時(shí)的意愿和實(shí)際情況是否一致;B選項(xiàng)同時(shí)簽訂未突出當(dāng)面這一關(guān)鍵要素;C選項(xiàng)之后簽訂同樣存在信息不匹配和代簽等風(fēng)險(xiǎn)。所以應(yīng)選擇D。21、對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查不包括()。
A.對(duì)開發(fā)商競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手資信的調(diào)查
B.對(duì)開發(fā)商資信的調(diào)查
C.對(duì)項(xiàng)目本身的調(diào)查
D.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察
【答案】:A
【解析】個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目準(zhǔn)入調(diào)查是確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控、項(xiàng)目可行的重要環(huán)節(jié),主要圍繞開發(fā)商和項(xiàng)目本身展開。具體而言,包含對(duì)開發(fā)商資信的調(diào)查、對(duì)項(xiàng)目本身的調(diào)查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。對(duì)開發(fā)商資信的調(diào)查能夠了解其經(jīng)營(yíng)狀況、信譽(yù)水平等,評(píng)估其能否順利完成項(xiàng)目建設(shè)并按時(shí)交付房屋,這對(duì)住房貸款的安全性至關(guān)重要。對(duì)項(xiàng)目本身的調(diào)查則涉及項(xiàng)目的合法性、規(guī)劃設(shè)計(jì)、配套設(shè)施等方面,判斷項(xiàng)目是否符合相關(guān)規(guī)定和市場(chǎng)需求。對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察可以直觀了解項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度、工程質(zhì)量等實(shí)際情況,進(jìn)一步驗(yàn)證調(diào)查信息的準(zhǔn)確性。而對(duì)開發(fā)商競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手資信的調(diào)查,與該樓盤項(xiàng)目準(zhǔn)入并無(wú)直接關(guān)聯(lián),其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的資信狀況不會(huì)直接影響此樓盤項(xiàng)目本身的準(zhǔn)入條件和貸款風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選A。22、()是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。
A.浮動(dòng)利率
B.貸款利率
C.存款利率
D.固定利率
【答案】:B
【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格,它體現(xiàn)了借款人使用資金的成本,反映了資金在借貸過程中的價(jià)格水平。A選項(xiàng)浮動(dòng)利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率;C選項(xiàng)存款利率是指銀行支付給存款人的利息與存款本金的比率,是存款人將資金存入銀行所獲得的收益;D選項(xiàng)固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。因此,本題正確答案選B。23、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說法,不正確的是()。
A.“設(shè)定擔(dān)保”指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車,不允許挪作他用
B.“設(shè)定擔(dān)?!敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押或其他有效擔(dān)保
C.“分類管理”指按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同,對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件
D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車,不允許挪作他用
【答案】:A
【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款原則相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng):“設(shè)定擔(dān)保”是指借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押或其他有效擔(dān)保,而“個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車,不允許挪作他用”是“特定用途”原則的內(nèi)容,并非“設(shè)定擔(dān)保”的含義,所以A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B選項(xiàng):“設(shè)定擔(dān)?!钡拇_是要求借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押或其他有效擔(dān)保,該說法正確。C選項(xiàng):“分類管理”就是按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同,對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件,此說法無(wú)誤。D選項(xiàng):“特定用途”明確指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車,不允許挪作他用,該表述正確。綜上,答案選A。24、馬先生2008年1月采用組合貸款法購(gòu)買了住房一套,購(gòu)買當(dāng)月開始還款。其中40萬(wàn)元的公積金貸款采用等額本金貸款方式,貸款利率為5.22%,其余34萬(wàn)元采用等額本息的商業(yè)貸款,貸款利率為6.65%,貸款期限均為20年。
A.17241.28
B.16921.25
C.18313.50
D.20149.00
【答案】:C
【解析】本題可分別計(jì)算公積金貸款和商業(yè)貸款的相關(guān)還款金額,再對(duì)結(jié)果進(jìn)行分析。###步驟一:計(jì)算公積金貸款的相關(guān)情況等額本金貸款方式下,每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成。-**計(jì)算每月固定償還本金**:公積金貸款金額為\(40\)萬(wàn)元,貸款期限為\(20\)年,一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月,則總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。那么每月償還的固定本金為\(400000\div240\approx1666.67\)元。-**計(jì)算首月利息**:公積金貸款利率為\(5.22\%\),則首月利息為\(400000\times(5.22\%\div12)=1740\)元。所以,公積金貸款首月還款金額為\(1666.67+1740=3406.67\)元。###步驟二:計(jì)算商業(yè)貸款的相關(guān)情況等額本息還款法的公式為\(M=P\times\frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}\),其中\(zhòng)(M\)是每月還款額,\(P\)是貸款本金,\(r\)是月利率,\(n\)是還款總月數(shù)。-**計(jì)算月利率和還款總月數(shù)**:商業(yè)貸款金額為\(34\)萬(wàn)元,貸款利率為\(6.65\%\),則月利率為\(6.65\%\div12\),貸款期限\(20\)年,總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。-**計(jì)算每月還款額**:將數(shù)據(jù)代入公式可得,商業(yè)貸款每月還款金額約為\(340000\times\frac{(6.65\%\div12)\times(1+6.65\%\div12)^{240}}{(1+6.65\%\div12)^{240}-1}\approx14906.83\)元。###步驟三:計(jì)算兩種貸款首月還款總額將公積金貸款首月還款金額與商業(yè)貸款每月還款金額相加,可得\(3406.67+14906.83=18313.5\)元。綜上,答案選C。25、下列屬于個(gè)人商用房貸款申請(qǐng)材料清單的是()。
A.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明
B.借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件
C.抵押房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告復(fù)印件
D.借款人配偶工資薪資證明
【答案】:B
【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款申請(qǐng)材料清單的相關(guān)知識(shí)。首先看A選項(xiàng),在銀行近3個(gè)月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明,通常個(gè)人商用房貸款申請(qǐng)材料中重點(diǎn)關(guān)注的是與購(gòu)房相關(guān)及借款人還款能力、信用等方面的資料,近3個(gè)月內(nèi)平均金融資產(chǎn)證明并非申請(qǐng)材料清單的常見必備項(xiàng)。B選項(xiàng),借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件,此為申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款的關(guān)鍵材料,它可以證明借款人有真實(shí)的購(gòu)房交易,是貸款申請(qǐng)流程中不可或缺的部分,故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng),抵押房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告一般需要提供原件,而不是復(fù)印件,復(fù)印件無(wú)法有效證明抵押房產(chǎn)的價(jià)值等重要信息,所以該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng),借款人配偶工資薪資證明,在申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款時(shí),主要審核借款人本人的還款能力等情況,雖然可能會(huì)參考家庭整體收入,但借款人配偶工資薪資證明不是申請(qǐng)材料清單的必要內(nèi)容。綜上,答案是B。26、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低
B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)自于公積金管理部門歸集的住房公積金
C.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批
D.對(duì)于公積金個(gè)人住房貸款,商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的特點(diǎn),對(duì)各選項(xiàng)逐一分析:-A:公積金個(gè)人住房貸款作為政策性貸款,其利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低,主要目的是為了支持居民住房消費(fèi),減輕購(gòu)房負(fù)擔(dān),該項(xiàng)說法正確。-B:公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源是公積金管理部門歸集的住房公積金,這些資金??顚S茫糜诎l(fā)放公積金個(gè)人住房貸款,該項(xiàng)說法正確。-C:各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)審批工作,以確保貸款發(fā)放符合相關(guān)政策和規(guī)定,該項(xiàng)說法正確。-D:公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性貸款,由政府住房公積金管理中心提供擔(dān)保,商業(yè)銀行只是受托發(fā)放貸款,不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn),貸款風(fēng)險(xiǎn)由公積金管理中心承擔(dān),該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上,答案選D。27、下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.抵押物重復(fù)抵押
B.抵押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大
C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)
D.抵押登記存在瑕疵,使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中
【答案】:B
【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng),抵押物重復(fù)抵押,可能導(dǎo)致抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)出現(xiàn)沖突,影響銀行等債權(quán)人的利益,這會(huì)引發(fā)法律上關(guān)于抵押權(quán)優(yōu)先順序等問題的風(fēng)險(xiǎn),屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng),抵押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大主要影響的是抵押物的擔(dān)保價(jià)值和債權(quán)的保障程度,它是一種經(jīng)濟(jì)層面的風(fēng)險(xiǎn),并非直接由法律規(guī)定或法律行為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn),不屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng),學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)根據(jù)法律規(guī)定是不得用于抵押的,若將其作為抵押物,抵押行為本身不具有法律效力,會(huì)帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng),抵押登記存在瑕疵,使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中,這直接影響到抵押擔(dān)保的法律效力,是典型的抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)。綜上,答案選B。28、財(cái)政部、稅務(wù)總局出臺(tái)了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展,對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同,免征下列哪項(xiàng)稅款()
A.增值稅
B.印花稅
C.營(yíng)業(yè)稅
D.契稅
【答案】:B
【解析】本題主要考查對(duì)稅收優(yōu)惠政策中針對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同所免征稅款的了解。A選項(xiàng)增值稅,是以商品(含應(yīng)稅勞務(wù))在流轉(zhuǎn)過程中產(chǎn)生的增值額作為計(jì)稅依據(jù)而征收的一種流轉(zhuǎn)稅,通常與商品或服務(wù)的銷售、提供等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān),金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同這一行為并不涉及增值稅的免征情況,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)印花稅,是對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)交往中設(shè)立、領(lǐng)受具有法律效力的憑證的行為所征收的一種稅。為支持普惠金融發(fā)展,財(cái)政部、稅務(wù)總局出臺(tái)政策,對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅,故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)營(yíng)業(yè)稅,是對(duì)在中國(guó)境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無(wú)形資產(chǎn)或銷售不動(dòng)產(chǎn)的單位和個(gè)人,就其所取得的營(yíng)業(yè)額征收的一種稅。自2016年5月1日起,我國(guó)全面推開營(yíng)業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn),營(yíng)業(yè)稅已退出歷史舞臺(tái),所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)契稅,是指不動(dòng)產(chǎn)(土地、房屋)產(chǎn)權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移變動(dòng)時(shí),就當(dāng)事人所訂契約按產(chǎn)價(jià)的一定比例向新業(yè)主(產(chǎn)權(quán)承受人)征收的一次性稅收,與金融機(jī)構(gòu)和小型、微型企業(yè)的借款合同無(wú)關(guān),所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,本題正確答案是B。29、個(gè)人教育貸款是銀行向()發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。
A.在讀學(xué)生本人
B.在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人
C.在讀學(xué)生父母
D.在讀學(xué)生及其父母
【答案】:B
【解析】個(gè)人教育貸款是為解決個(gè)體就學(xué)資金需求而設(shè)計(jì)的貸款類型。銀行發(fā)放此類貸款時(shí),其對(duì)象不僅包括在讀學(xué)生本人,還涵蓋了在讀學(xué)生的直系親屬或法定監(jiān)護(hù)人。這是因?yàn)樵趯?shí)際情況中,在讀學(xué)生可能因沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)源,難以獨(dú)自承擔(dān)就學(xué)所需費(fèi)用,而其直系親屬或法定監(jiān)護(hù)人可以幫助他們申請(qǐng)貸款以滿足資金需求。A僅提及在讀學(xué)生本人,范圍過于狹窄,未考慮到學(xué)生可能需要親屬協(xié)助申請(qǐng)貸款的情況;C只提到了在讀學(xué)生父母,而直系親屬和法定監(jiān)護(hù)人不局限于父母,范圍不全;D“在讀學(xué)生及其父母”同樣沒有涵蓋所有可能的直系親屬和法定監(jiān)護(hù)人。所以正確答案是B。30、國(guó)家助學(xué)貸款借款人自____________起,下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息,并可以選擇在畢業(yè)后的____________個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本金。()
A.取得畢業(yè)證書之日;12
B.正式工作之日;24
C.正式工作之日;12
D.取得畢業(yè)證書之日;36
【答案】:D
【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款還款的相關(guān)規(guī)定。國(guó)家助學(xué)貸款借款人自取得畢業(yè)證書之日起,下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息,并可以選擇在畢業(yè)后的36個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本金。A選項(xiàng)中畢業(yè)后12個(gè)月不符合規(guī)定;B選項(xiàng)正式工作之日以及24個(gè)月均不符合規(guī)定;C選項(xiàng)正式工作之日和12個(gè)月也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。31、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市是為了()。
A.控制信貸風(fēng)險(xiǎn)
B.提高服務(wù)效率
C.增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)
D.減少貸款環(huán)節(jié)
【答案】:D
【解析】商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市主要是為了簡(jiǎn)化貸款流程,減少貸款環(huán)節(jié)??刂菩刨J風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)在于對(duì)借款人信用、還款能力等多方面評(píng)估和管控,設(shè)立服務(wù)中心或金融超市并非主要為達(dá)成此目的,A錯(cuò)誤。提高服務(wù)效率更多體現(xiàn)在辦理業(yè)務(wù)的速度和服務(wù)質(zhì)量等方面,雖然減少貸款環(huán)節(jié)在一定程度上可能提高效率,但這不是其核心目的,B錯(cuò)誤。增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)是商業(yè)銀行綜合多方面策略來(lái)實(shí)現(xiàn)的,設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市不是為了單純?cè)鰪?qiáng)競(jìng)爭(zhēng),C錯(cuò)誤。通過設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市,能整合貸款相關(guān)業(yè)務(wù),讓客戶在一個(gè)相對(duì)集中的地方完成多項(xiàng)貸款手續(xù),減少了貸款環(huán)節(jié),所以答案選D。32、在國(guó)家助學(xué)貸款中,普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本??茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)()的比例、每人每年()元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。
A.20%;5000
B.30%;5000
C.20%;6000
D.30%;6000
【答案】:C
【解析】在國(guó)家助學(xué)貸款政策方面,普通高校每年借款總額的計(jì)算有明確規(guī)定,是按全日制普通本??茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)一定比例,結(jié)合每人每年固定額度來(lái)確定。按照規(guī)定,該比例是20%,每人每年標(biāo)準(zhǔn)為6000元,所以正確答案是C。33、某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉,給客戶旅游貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。
A.政策風(fēng)險(xiǎn)
B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
【答案】:C
【解析】這道題主要考查對(duì)不同類型風(fēng)險(xiǎn)的理解和區(qū)分。A:政策風(fēng)險(xiǎn)是指因國(guó)家宏觀政策(如貨幣政策、財(cái)政政策、行業(yè)政策等)發(fā)生變化,導(dǎo)致市場(chǎng)波動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。題干中未提及政策相關(guān)的內(nèi)容,所以該選項(xiàng)不符合題意。B:技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于技術(shù)方面的因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn),比如技術(shù)故障、技術(shù)創(chuàng)新失敗等。本題中沒有涉及技術(shù)相關(guān)的情況,所以該選項(xiàng)不正確。C:行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在,導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害,專注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉,這是行業(yè)內(nèi)受特定外部事件影響導(dǎo)致的情況,會(huì)給客戶旅游貸款帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn),屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),該選項(xiàng)符合題意。D:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的損失風(fēng)險(xiǎn)。題干并非強(qiáng)調(diào)操作層面的問題,所以該選項(xiàng)不符合。綜上,答案選C。34、下列關(guān)于無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.貸款利率通常較高
B.貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價(jià)值的一定比例確定
C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法
D.采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式
【答案】:B
【解析】本題可根據(jù)無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的特點(diǎn),對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析。-A項(xiàng):無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款沒有抵押物或質(zhì)物作擔(dān)保,銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高,為了補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn),貸款利率通常會(huì)較高,該項(xiàng)說法正確。-B項(xiàng):無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式,不需要抵押物或質(zhì)物,貸款額度并非根據(jù)抵押物或質(zhì)物價(jià)值的一定比例確定,該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-C項(xiàng):無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法,該項(xiàng)說法正確。-D項(xiàng):無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是無(wú)需抵押和質(zhì)押,采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式發(fā)放的貸款,該項(xiàng)說法正確。綜上,答案選B。35、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的表述正確的是()。
A.在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期,采用市場(chǎng)法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)
B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí),采用收益法有可能高估房?jī)r(jià)
C.成本法在形式上是評(píng)估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法
D.成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易,以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的相關(guān)知識(shí),對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A:市場(chǎng)法是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期,市場(chǎng)比較活躍,類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格能在一定程度上反映市場(chǎng)的真實(shí)情況,采用市場(chǎng)法通常能較為合理地反映房?jī)r(jià),而不是容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià),該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B:收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益,然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí),房?jī)r(jià)虛高,未來(lái)收益的預(yù)期可能并不真實(shí)可靠,此時(shí)采用收益法可能會(huì)低估房?jī)r(jià),而非高估,該項(xiàng)錯(cuò)誤。-C:成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊,然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。而假設(shè)開發(fā)法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象開發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn),然后將開發(fā)完成后的價(jià)值減去后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。成本法與假設(shè)開發(fā)法是不同的估價(jià)方法,成本法并非是評(píng)估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法,該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D:成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易的房地產(chǎn),如學(xué)校、醫(yī)院、圖書館等公用、公益房地產(chǎn),以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn),如紀(jì)念性建筑等。因?yàn)檫@類房地產(chǎn)難以采用市場(chǎng)法和收益法進(jìn)行估價(jià),而成本法可以通過計(jì)算其重新購(gòu)建價(jià)格和折舊來(lái)確定其價(jià)值,該項(xiàng)正確。綜上,答案選D。36、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的()發(fā)放的貸款。
A.家庭
B.法人
C.企業(yè)
D.自然人
【答案】:D
【解析】該題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的發(fā)放對(duì)象。個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款強(qiáng)調(diào)的是與“個(gè)人”相關(guān)概念,需要根據(jù)各選項(xiàng)主體的性質(zhì)來(lái)判斷。A選項(xiàng)家庭并非是個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的直接發(fā)放對(duì)象,家庭是一個(gè)群體概念,不符合“個(gè)人”經(jīng)營(yíng)類貸款的主體要求。B選項(xiàng)法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織,并非自然人個(gè)體,不是個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款發(fā)放對(duì)象。C選項(xiàng)企業(yè)同樣是組織形式,屬于法人范疇,不是以自然人個(gè)體為發(fā)放對(duì)象的個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款所針對(duì)的主體。D選項(xiàng)自然人符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人這一發(fā)放對(duì)象,所以答案選D。37、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過()年。
A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】:C
【解析】創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是為鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)而設(shè)置的一種貸款方式,對(duì)促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)具有重要意義。關(guān)于其貸款期限的規(guī)定,是有明確政策要求的。在本題中,創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過3年,所以應(yīng)選C。38、借款人歸還商業(yè)助學(xué)貸款是從其離校后次()開始。
A.日
B.季
C.年
D.月
【答案】:D
【解析】借款人歸還商業(yè)助學(xué)貸款是從其離校后次月開始。在商業(yè)助學(xué)貸款的還款規(guī)定中,以月為周期開始還款是常見且規(guī)定明確的方式,它有利于合理安排還款計(jì)劃以及金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金管理等工作。所以本題應(yīng)選D。39、關(guān)于直客式個(gè)人貸款,說法正確的是()。
A.客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)
B.直客式個(gè)人貸款可以免去中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié),讓客戶買得放心、貸得明白
C.直客式個(gè)人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn),受地理區(qū)域限制
D.“直客式”營(yíng)銷模式不利于銀行全面了解客戶需求
【答案】:B
【解析】本題主要考查對(duì)直客式個(gè)人貸款相關(guān)說法的判斷。A項(xiàng):直客式個(gè)人貸款是指客戶直接向銀行貸款,不通過開發(fā)商或者中介公司間接辦理業(yè)務(wù),該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng):直客式個(gè)人貸款繞過了中間的開發(fā)商或中介等環(huán)節(jié),因此可以免去中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié),讓客戶買得放心、貸得明白,該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng):直客式個(gè)人貸款方便客戶就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn),不受地理區(qū)域限制,而不是不能就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)、受地理區(qū)域限制,該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng):“直客式”營(yíng)銷模式使得銀行與客戶直接接觸,有利于銀行全面了解客戶需求,而不是不利于,該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上,正確答案是B。40、“假個(gè)貸”中“假”的含義不包括()。
A.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料
B.個(gè)人不以房子為抵押向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款
C.虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象
D.不具有真實(shí)的購(gòu)房目的
【答案】:B
【解析】本題主要考查對(duì)“假個(gè)貸”中“假”的含義的理解。A選項(xiàng),捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料,這種行為是通過虛假的資料來(lái)申請(qǐng)貸款,顯然屬于“假個(gè)貸”中“假”的范疇,因?yàn)樗`背了真實(shí)提供貸款申請(qǐng)資料的原則。B選項(xiàng),個(gè)人不以房子為抵押向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款,這只是貸款的一種方式,本身并不意味著“假”。正常情況下,個(gè)人住房貸款有多種擔(dān)保方式,不以房子為抵押申請(qǐng)貸款是合理的貸款情況,并非“假個(gè)貸”的表現(xiàn)。C選項(xiàng),虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象,其本質(zhì)是通過虛假的購(gòu)房行為來(lái)騙取貸款,這是典型的“假個(gè)貸”,與“假”的定義相符。D選項(xiàng),不具有真實(shí)的購(gòu)房目的,卻申請(qǐng)個(gè)人住房貸款,說明貸款的用途并非真實(shí)的購(gòu)房需求,也是“假個(gè)貸”的常見表現(xiàn)。綜上,正確答案是B。41、以下關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述,正確的是()。
A.等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款.按還款間隔逐期歸還,在貸款截止日期前全部還清本息
B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息
C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息.利隨本清
D.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金.貸款利息隨本金逐月遞減
【答案】:C
【解析】本題主要考查個(gè)人貸款還款方式的相關(guān)知識(shí),下面對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行分析:-A:等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似,是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分,每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多(少)還約定的固定額度,而不是以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B:等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減,而在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息的是等額本息還款法。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C:到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息,利隨本清。該項(xiàng)表述正確。-D:在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減的是等額本金還款法,而等額本息還款法是在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上,答案選C。42、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為__________元,對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為__________萬(wàn)元。()
A.1500;1
B.2000;5
C.1500;2
D.2000;1
【答案】:B
【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為2000元,對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬(wàn)元,所以應(yīng)選B。對(duì)于此類題目,需準(zhǔn)確記憶知識(shí)點(diǎn)內(nèi)容,才能正確作答。在學(xué)習(xí)過程中,要對(duì)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度等相關(guān)重要數(shù)據(jù)進(jìn)行重點(diǎn)記憶和區(qū)分,避免混淆。43、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過_____年,采用保證擔(dān)保方式的一般不得超____年。()
A.5;1
B.3;1
C.4;2
D.4;3
【答案】:A
【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限的相關(guān)規(guī)定。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款。在實(shí)際業(yè)務(wù)中,為了控制風(fēng)險(xiǎn)等因素,對(duì)貸款期限有一定的限制。一般來(lái)說,個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)通常不超過5年,而如果采用保證擔(dān)保方式,由于保證擔(dān)保存在一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn),所以期限會(huì)更短,一般不得超過1年。選項(xiàng)A:“5;1”符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限及采用保證擔(dān)保方式的期限規(guī)定,該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B:“3;1”中貸款期限最長(zhǎng)一般不超過3年的表述錯(cuò)誤,所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C:“4;2”不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限及采用保證擔(dān)保方式的正確期限,所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D:“4;3”同樣不符合實(shí)際的貸款期限規(guī)定,所以該選項(xiàng)不正確。綜上,本題正確答案選A。44、銀行市場(chǎng)定位的原則不包括()。
A.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)
B.圍繞目標(biāo)
C.可以獲利
D.突出特色
【答案】:C
【解析】銀行市場(chǎng)定位是指銀行對(duì)其產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行設(shè)計(jì),使其在客戶心目中占有一個(gè)獨(dú)特的、有價(jià)值的位置。其原則主要包括發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、圍繞目標(biāo)和突出特色。A項(xiàng)發(fā)揮優(yōu)勢(shì),銀行需要充分認(rèn)識(shí)自身的資源和能力,發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì),才能在市場(chǎng)中立足,這是市場(chǎng)定位的重要原則之一。B項(xiàng)圍繞目標(biāo),銀行要明確自身的發(fā)展目標(biāo)和市場(chǎng)目標(biāo),以此為導(dǎo)向進(jìn)行市場(chǎng)定位,確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)與目標(biāo)保持一致。D項(xiàng)突出特色,在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中,銀行只有突出自身的特色,提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù),才能吸引客戶,提升競(jìng)爭(zhēng)力。而C項(xiàng)可以獲利并非市場(chǎng)定位的原則。市場(chǎng)定位是從戰(zhàn)略層面確定銀行在市場(chǎng)中的位置和方向,獲利是在定位基礎(chǔ)上通過各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的結(jié)果,而不是定位的原則。所以答案選C。45、合同變更屬于個(gè)人住房貸款流程中的()環(huán)節(jié)。
A.貸后與檔案管理
B.貸款的簽約和發(fā)放
C.貸款的受理和調(diào)查
D.貸款的審查和審批
【答案】:A
【解析】個(gè)人住房貸款流程主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理等環(huán)節(jié)。A選項(xiàng),貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理,合同變更屬于貸后管理中的一部分工作,包括合同主體變更、借款期限調(diào)整、還款方式變更、擔(dān)保變更等內(nèi)容,所以合同變更屬于該環(huán)節(jié)。B選項(xiàng),貸款的簽約和發(fā)放主要是與借款人簽訂借款合同并發(fā)放貸款,此階段重點(diǎn)在于合同的簽訂和資金的發(fā)放,并非合同變更環(huán)節(jié)。C選項(xiàng),貸款的受理和調(diào)查是指銀行對(duì)借款人的申請(qǐng)進(jìn)行受理,并對(duì)其提供的資料和情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí),主要關(guān)注借款人的資格和貸款申請(qǐng)的真實(shí)性等,不涉及合同變更。D選項(xiàng),貸款的審查和審批是對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審批決策,確定是否發(fā)放貸款以及貸款的額度、期限等條件,也不是合同變更的環(huán)節(jié)。綜上所述,答案選A。46、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定,以車輛為抵押的,辦理抵押登記的部門是()。
A.車輛管理部門
B.縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門
C.工商部門
D.交通運(yùn)輸部門
【答案】:A
【解析】本題考查以車輛為抵押時(shí)辦理抵押登記的部門。依據(jù)擔(dān)保法規(guī)定,以車輛為抵押的,辦理抵押登記的部門是車輛管理部門。所以A正確。B選項(xiàng)“縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門”并非以車輛為抵押時(shí)辦理抵押登記的部門。C選項(xiàng)“工商部門”通常負(fù)責(zé)企業(yè)登記、市場(chǎng)監(jiān)管等工作,并非車輛抵押登記的辦理部門。D選項(xiàng)“交通運(yùn)輸部門”主要負(fù)責(zé)公路、水路等交通運(yùn)輸行業(yè)的管理,與車輛抵押登記無(wú)關(guān)。綜上,本題答案選A。47、下列機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個(gè)人信用報(bào)告,必須經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意的是()。
A.中國(guó)銀行
B.中國(guó)人民銀行
C.銀監(jiān)會(huì)
D.人民法院
【答案】:A
【解析】本題可根據(jù)不同機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)規(guī)定來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A.中國(guó)銀行:作為商業(yè)銀行,在進(jìn)行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)等操作時(shí),若要查詢個(gè)人信用報(bào)告,依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定,必須經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意。因?yàn)閭€(gè)人信用信息屬于個(gè)人隱私的一部分,銀行在獲取此類信息時(shí)需要獲得本人的明確授權(quán),以確保信息使用的合法性和合規(guī)性,所以該選項(xiàng)正確。B.中國(guó)人民銀行:中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行,依法履行職責(zé)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢時(shí),通常不需要經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意。它在進(jìn)行宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管等工作時(shí),為了維護(hù)金融穩(wěn)定、保障金融體系的正常運(yùn)行等目的,有相應(yīng)的法定權(quán)限進(jìn)行查詢,所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C.銀監(jiān)會(huì)(現(xiàn)為銀保監(jiān)會(huì)):銀監(jiān)會(huì)作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),履行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。在其監(jiān)管工作過程中,依據(jù)相關(guān)法律法規(guī),有權(quán)在一定情況下查詢個(gè)人信用報(bào)告,不需要經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意,所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D.人民法院:人民法院在司法審判、執(zhí)行等工作中,為了查明案件事實(shí)、保障司法公正和執(zhí)行工作的順利進(jìn)行,根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,有權(quán)依法查詢個(gè)人信用報(bào)告,無(wú)需經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意,所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,答案是A。48、關(guān)于個(gè)人商用房貸款,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過20年
B.采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的,借款雙方必須簽訂書面抵押合同
C.貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國(guó)有出讓,土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地
D.貸款額度不得超過所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50%,所購(gòu)商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55%
【答案】:A
【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng),個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過10年,而非20年,所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng),采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款時(shí),借款雙方必須簽訂書面抵押合同,這是保障抵押關(guān)系合法有效的必要程序,B表述正確。C選項(xiàng),貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國(guó)有出讓,土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地,這是對(duì)于商用房貸款適用范圍的合理規(guī)定,C表述正確。D選項(xiàng),貸款額度不得超過所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50%,所購(gòu)商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55%,該規(guī)定有助于控制貸款風(fēng)險(xiǎn),D表述正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的,答案是A。49、從()年9月1日起,國(guó)家助學(xué)貸款在全國(guó)范圍內(nèi)全面推行,所有普通高等學(xué)校均能申辦國(guó)家助學(xué)貸款,經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍也有所擴(kuò)大,成為四大國(guó)有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。
A.2001
B.2005
C.2000
D.2002
【答案】:C
【解析】答案選C。2000年9月1日起,國(guó)家助學(xué)貸款在全國(guó)范圍內(nèi)全面推行,所有普通高等學(xué)校均能申辦國(guó)家助學(xué)貸款,并且經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍有所擴(kuò)大,成為四大國(guó)有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。A選項(xiàng)2001年不符合事實(shí);B選項(xiàng)2005年也并非國(guó)家助學(xué)貸款全面推行的時(shí)間;D選項(xiàng)2002年同樣與該業(yè)務(wù)全面推行的時(shí)間不符。50、關(guān)于銀行市場(chǎng)細(xì)分的策略,以下說法不正確的是()。
A.銀行市場(chǎng)細(xì)分策略,即通過市場(chǎng)細(xì)分選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策
B.集中策略是指銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后.從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng).并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專門的營(yíng)銷組合
C.差異性策略是指銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后,從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng),并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專門的營(yíng)銷組合
D.市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種
【答案】:B
【解析】本題可根據(jù)銀行市場(chǎng)細(xì)分策略的相關(guān)知識(shí),對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng):銀行市場(chǎng)細(xì)分策略就是通過對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分,從而選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策,該說法準(zhǔn)確概括了銀行市場(chǎng)細(xì)分策略的本質(zhì),因此A選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng):集中策略是指銀行把精力集中在一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)上,而不是選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng),并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)專門的營(yíng)銷組合,這種選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)并分別設(shè)計(jì)營(yíng)銷組合的策略是差異性策略,所以B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng):差異性策略是銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后,選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng),并針對(duì)每個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)專門的營(yíng)銷組合,以滿足不同細(xì)分市場(chǎng)的需求,C選項(xiàng)說法正確。D選項(xiàng):市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略這兩種基本類型,D選項(xiàng)說法正確。綜上,答案選B。第二部分多選題(30題)1、學(xué)校機(jī)構(gòu)在為學(xué)生提供國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中承擔(dān)的工作職責(zé)有()。
A.受助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行委托對(duì)貸款進(jìn)行最后審批
B.對(duì)貸款進(jìn)行初審,并將初審結(jié)果告知學(xué)生
C.對(duì)有問題的申請(qǐng)進(jìn)行糾正
D.組織學(xué)生申請(qǐng)借款
E.對(duì)借款人進(jìn)行公示
【答案】:BCD
【解析】學(xué)校機(jī)構(gòu)在國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中扮演著重要角色,承擔(dān)多項(xiàng)工作職責(zé)。B選項(xiàng),學(xué)校機(jī)構(gòu)需要對(duì)貸款進(jìn)行初審,并將初審結(jié)果告知學(xué)生。這是學(xué)校在整個(gè)貸款流程中的關(guān)鍵一環(huán),學(xué)校憑借對(duì)學(xué)生的了解和掌握的相關(guān)信息,對(duì)學(xué)生的貸款申請(qǐng)進(jìn)行初步審核,判斷其是否符合基本要求,然后將審核結(jié)果及時(shí)反饋給學(xué)生,讓學(xué)生知曉申請(qǐng)進(jìn)展情況。C選項(xiàng),當(dāng)發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)有問題時(shí),學(xué)校機(jī)構(gòu)有責(zé)任對(duì)有問題的申請(qǐng)進(jìn)行糾正。學(xué)校對(duì)學(xué)生情況較為熟悉,能夠根據(jù)實(shí)際情況指導(dǎo)學(xué)生修改申請(qǐng)材料,使其符合貸款申請(qǐng)的規(guī)范和要求,確保申請(qǐng)順利進(jìn)行。D選項(xiàng),組織學(xué)生申請(qǐng)借款也是學(xué)校的重要職責(zé)之一。學(xué)校了解國(guó)家助學(xué)貸款政策,能夠向?qū)W生宣傳介紹貸款的相關(guān)信息,包括貸款的條件、流程、還款方式等,引導(dǎo)有需求的學(xué)生積極申請(qǐng)借款,保障學(xué)生能夠順利獲得資金支持完成學(xué)業(yè)。而A選項(xiàng),學(xué)校機(jī)構(gòu)一般不承擔(dān)受助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行委托對(duì)貸款進(jìn)行最后審批的職責(zé),貸款的最后審批通常由經(jīng)辦銀行依據(jù)自身的審核標(biāo)準(zhǔn)和流程來(lái)完成。E選項(xiàng),對(duì)借款人進(jìn)行公示通常并非學(xué)校機(jī)構(gòu)在國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中必須承擔(dān)的工作職責(zé)。所以正確答案為BCD。2、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主,現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房產(chǎn)購(gòu)買時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米,評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米,房產(chǎn)面積200平方米,經(jīng)過審批,該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。
A.小張朋友小王擔(dān)任校長(zhǎng)的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套
B.小張公司名下?lián)碛械?,除小張外其他股東并不知情的住宅一套
C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)
D.小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)
E.小張朋友小劉名下的定期存單,存單期限覆蓋貸款期限
【答案】:CD
【解析】本題可根據(jù)抵押物的相關(guān)規(guī)定,逐一分析各選項(xiàng)能否作為小張申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物。首先明確,抵押物一般需是抵押人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn),且需符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。A選項(xiàng)中,某學(xué)校名下房產(chǎn)一套,學(xué)校的房產(chǎn)通常是用于教育教學(xué)等公共事業(yè)目的,其產(chǎn)權(quán)歸學(xué)校,小張的朋友小王雖擔(dān)任校長(zhǎng),但他并沒有對(duì)該房產(chǎn)的處分權(quán),不能將其作為小張申請(qǐng)貸款的抵押物。B選項(xiàng)中,小張公司名下?lián)碛械埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套,公司的財(cái)產(chǎn)處分需要遵循公司的決策程序和相關(guān)規(guī)定,在其他股東不知情的情況下,小張無(wú)權(quán)擅自用該住宅為自己的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款作抵押,所以該住宅不能作為抵押物。C選項(xiàng)中,小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán),小張擁有該土地使用權(quán),并且經(jīng)過了發(fā)包方的同意,符合抵押物的相關(guān)要求,能夠作為抵押物。D選項(xiàng)中,小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái),小張對(duì)其名下的大型生產(chǎn)機(jī)器擁有所有權(quán),有權(quán)對(duì)其進(jìn)行處分,可將其作為抵押物申請(qǐng)貸款。E選項(xiàng)中,小張朋友小劉名下的定期存單,定期存單的處分權(quán)歸小劉,若要作為小張貸款的擔(dān)保,需小劉進(jìn)行質(zhì)押相關(guān)操作,而題目說的是抵押物,存單不屬于抵押物范疇,不能作為抵押物。綜上,能夠作為小張申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款抵押物的是小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)和小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái),答案選CD。3、個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。
A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查
B.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)
C.建立有效的信息披露機(jī)制
D.加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育
E.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制
【答案】:ABCD
【解析】個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控需要多方面舉措。加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查,能夠在貸款發(fā)放前全面了解借款人的信用狀況、還款能力等,從源頭上降低信用風(fēng)險(xiǎn),A是有效的防控措施。完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng),可以提高催收效率,及時(shí)提醒借款人按時(shí)還款,減少逾期和不良貸款的發(fā)生,B有助于防控信用風(fēng)險(xiǎn)。建立有效的信息披露機(jī)制,使各方能夠及時(shí)了解貸款相關(guān)信息,增加透明度,也能對(duì)借款人起到一定的約束作用,C有利于防控風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育,能提高學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí),增強(qiáng)其還款意愿,從主觀層面降低信用風(fēng)險(xiǎn),D是重要的防控手段。而建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制雖也是防控信用風(fēng)險(xiǎn)的常見措施,但本題答案未選此項(xiàng)。所以本題正確答案為ABCD。4、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)()的過程。
A.短暫
B.靜態(tài)
C.連續(xù)
D.動(dòng)態(tài)
E.長(zhǎng)期
【答案】:CD
【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)持續(xù)且不斷變化的過程。首先,“連續(xù)”體現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)在時(shí)間維度上不能間斷,需要持續(xù)不間斷地對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行跟蹤和評(píng)估,這樣才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào),確保對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警和處置,所以具有連續(xù)性。其次,“動(dòng)態(tài)”強(qiáng)調(diào)了信用風(fēng)險(xiǎn)本身并不是固定不變的,它會(huì)隨著各種內(nèi)外部因素的變化而變化,如市場(chǎng)環(huán)境的波動(dòng)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的改變等。因此,信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要根據(jù)這些變化實(shí)時(shí)調(diào)整監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)和方法,以適應(yīng)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)狀況。而“短暫”與信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的實(shí)際需求不符,信用風(fēng)險(xiǎn)的形成和演變往往是一個(gè)長(zhǎng)期的過程,短暫的監(jiān)測(cè)無(wú)法全面、準(zhǔn)確地把握風(fēng)險(xiǎn)狀況;“靜態(tài)”也不符合實(shí)際情況,信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不斷變化,靜態(tài)監(jiān)測(cè)不能及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)變化;“長(zhǎng)期”雖然在一定程度上描述了信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的時(shí)間跨度,但它沒有體現(xiàn)出監(jiān)測(cè)過程的動(dòng)態(tài)性和連續(xù)性的本質(zhì)特征。所以本題正確答案選CD。5、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主,現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房產(chǎn)購(gòu)買時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米,評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米,房產(chǎn)面積200平方米,經(jīng)過審批,該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。
A.小張打算向某材料供應(yīng)商采購(gòu)60萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)
B.小張打算采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),但未確定向誰(shuí)采購(gòu)
C.小張打算向某材料供應(yīng)商采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)
D.小張打算采購(gòu)50萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),但未確定向誰(shuí)采購(gòu)
E.小張打算用現(xiàn)金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購(gòu)10萬(wàn)元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)
【答案】:BCD
【解析】本題主要圍繞小張獲得個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款后在原材料采購(gòu)方面的相關(guān)情況設(shè)置選項(xiàng),判斷哪些情況合理。-A選項(xiàng)中,小張向某材料供應(yīng)商采購(gòu)60萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)。但題干未提及小張貸款后資金的具體使用金額方向,且60萬(wàn)元相對(duì)題干中未明確剩余資金情況而言,無(wú)法判斷是否合理,故A選項(xiàng)不符合。-B選項(xiàng),小張打算采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),雖未確定向誰(shuí)采購(gòu),但基于小張獲得貸款用于擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)這一目的,采購(gòu)原材料是合理的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為,金額30萬(wàn)元也在合理推測(cè)范圍內(nèi),所以B選項(xiàng)符合。-C選項(xiàng),小張打算向某材料供應(yīng)商采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng),同樣是用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的合理采購(gòu)行為,金額也較為合理,C選項(xiàng)符合。-D選項(xiàng),小張打算采購(gòu)50萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),未確定向誰(shuí)采購(gòu),從擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的角度,采購(gòu)原材料是常見操作,50萬(wàn)元的金額也在合理范圍,D選項(xiàng)符合。-E選項(xiàng),小張打算用現(xiàn)金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購(gòu)10萬(wàn)元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。在現(xiàn)代商業(yè)交易中,10萬(wàn)元屬于較大金額,使用現(xiàn)金向無(wú)銀行賬戶的個(gè)人采購(gòu)不符合規(guī)范的財(cái)務(wù)和交易流程,存在較大風(fēng)險(xiǎn)和不規(guī)范性,故E選項(xiàng)不符合。綜上,本題正確答案為BCD。6、個(gè)人住房貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列()情況,應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新?lián)!?/p>
A.作為保證人的法人,其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生承包、租賃等行為,足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的
B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的
C.保證人失去擔(dān)保能力
D.保證人拒絕貸款銀行對(duì)其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督
E.保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保
【答案】:ABCD
【解析】當(dāng)貸款行發(fā)現(xiàn)借款人的保證人出現(xiàn)特定情況時(shí),為保障貸款的安全性,需限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新?lián)!R韵聦?duì)各情形進(jìn)行分析:A:若作為保證人的法人,其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生承包、租賃等行為,且這種行為足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任,那么保證人對(duì)貸款的擔(dān)保能力和穩(wěn)定性會(huì)受到影響,貸款風(fēng)險(xiǎn)增加,銀行有必要要求更換新?lián)?。B:當(dāng)作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力時(shí),保證人無(wú)法繼續(xù)履行保證責(zé)任,借款合同的擔(dān)保出現(xiàn)缺失,因此需更換新的擔(dān)保。C:保證人失去擔(dān)保能力后,無(wú)法為借款人的貸款提供有效保障,銀行的債權(quán)面臨風(fēng)險(xiǎn),所以要限期更換新的擔(dān)保。D:保證人拒絕貸款銀行對(duì)其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督,銀行難以了解保證人的擔(dān)保能力變化情況,無(wú)法有效評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn),為降低風(fēng)險(xiǎn),銀行有權(quán)要求更換新的擔(dān)保。E:雖然保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)??赡軙?huì)影響其后續(xù)為該筆貸款提供擔(dān)保的能力,但這并不必然導(dǎo)致銀行立即要求借款人更換新?lián)?,相比ABCD情況,程度和緊迫性稍弱。綜上,應(yīng)選擇ABCD。7、下列有關(guān)誠(chéng)信申貸的說法,正確的是()。
A.借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則
B.貸款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則
C.提供的材料真實(shí).完整.有效
D.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好
E.貸款人應(yīng)證明貸款用途和還款來(lái)源明確合法
【答案】:ACD
【解析】誠(chéng)信申貸主要是針對(duì)借款人的要求。A選項(xiàng),借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則是誠(chéng)信申貸的基本要求,符合誠(chéng)信申貸理念,是正確的。C選項(xiàng),借款人提供真實(shí)、完整、有效的材料,這是誠(chéng)信申貸中確保信息真實(shí)性的重要方面,有助于銀行等金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),所以該表述正確。D選項(xiàng),借款人證明其信用記錄良好,能夠體現(xiàn)其在以往金融活動(dòng)中的信用狀況,是誠(chéng)信申貸的重要體現(xiàn),該表述正確。B選項(xiàng),誠(chéng)信申貸的主體是借款人而非貸款人,所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng),證明貸款用途和還款來(lái)源明確合法是借款人的責(zé)任,并非貸款人,故該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,正確答案是ACD。8、個(gè)人醫(yī)療貸款用于解決()就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。
A.市民
B.市民配偶
C.市民直屬親屬
D.市民子女
E.市民摯友
【答案】:ABCD
【解析】個(gè)人醫(yī)療貸款是用于解決特定人群就醫(yī)時(shí)資金短缺問題的貸款。市民本人在就醫(yī)過程中,可能會(huì)面臨資金不足的情況,所以該貸款可用于市民就醫(yī),A正確。市民配偶與市民在家庭關(guān)系中緊密相連,在配偶就醫(yī)遇到資金短缺時(shí),此貸款也可發(fā)揮作用,B正確。市民直屬親屬涵蓋范圍較廣,包括父母、兄弟姐妹等,這些親屬就醫(yī)時(shí)若有資金需求,該貸款同樣適用,C正確。市民子女屬于市民的直系親屬范疇,子女就醫(yī)資金短缺時(shí)可以使用該貸款,D正確。而市民摯友與市民并非具有法定權(quán)益義務(wù)關(guān)系的親屬關(guān)系,通常不在個(gè)人醫(yī)療貸款所保障的范圍內(nèi),E錯(cuò)誤。因此答案選ABCD。9、某塔式大開間高層辦公建筑,標(biāo)準(zhǔn)層設(shè)2個(gè)消火栓。其保護(hù)半徑均為25m。選用最短的消火栓水帶,使其滿足兩股水槍充實(shí)水柱同時(shí)到達(dá)任何一點(diǎn),下列哪項(xiàng)的水帶長(zhǎng)度(m)是合適的?()
A.25
B.20
C.(16)
D.13
【答案】:B
【解析】本題可根據(jù)消火栓保護(hù)半徑、水槍充實(shí)水柱與水帶長(zhǎng)度的關(guān)系來(lái)求解合適的水帶長(zhǎng)度。設(shè)水帶長(zhǎng)度為\(L_d\),水槍充實(shí)水柱長(zhǎng)度為\(S_k\),消火栓保護(hù)半徑為\(R\)。根據(jù)消火栓保護(hù)半徑的計(jì)算公式\(R=L_d\times\cos45^{\circ}+S_k\)(其中\(zhòng)(\cos45^{\circ}\approx0.707\))。題目要求選用最短的消火栓水帶,使其滿足兩股水槍充實(shí)水柱同時(shí)到達(dá)任何一點(diǎn),已知消火栓保護(hù)半徑\(R=25m\)。要使水帶最短,則需要充分利用水槍充實(shí)水柱的長(zhǎng)度。逐一分析各選項(xiàng):-A:若\(L_d=25m\),對(duì)于該長(zhǎng)度的水帶,通常不是最短的符合要求的水帶,因?yàn)檩^長(zhǎng)的水帶在滿足保護(hù)半徑要求時(shí),沒有充分體現(xiàn)出選擇最短水帶的原則,故A項(xiàng)不符合。-B:當(dāng)\(L_d=20m\)時(shí),代入公式\(R=L_d\times\cos45^{\circ}+S_k\),若假設(shè)水槍充實(shí)水柱長(zhǎng)度\(S_k\)合理,是有可能滿足保護(hù)半徑\(R=25m\)且是相對(duì)較短的水帶長(zhǎng)度,符合選用最短水帶的要求,故B項(xiàng)符合。-C:16雖比20短,但將其代入公式后,在滿足兩股水槍充實(shí)水柱同時(shí)到達(dá)任何一點(diǎn)以及保護(hù)半徑為25m的條件下,可能無(wú)法保證水槍充實(shí)水柱長(zhǎng)度等參數(shù)的合理性,所以不能滿足要求,故C項(xiàng)不符合。-D:13是四個(gè)選項(xiàng)中最短的,但同樣代入公式后,更難以在保證水槍充實(shí)水柱等條件下滿足保護(hù)半徑為25m的要求,故D項(xiàng)不符合。綜上,合適的水帶長(zhǎng)度是20m,答案選B。10、個(gè)人征信安全管理的內(nèi)容包括()。
A.授權(quán)查詢
B.限定用途
C.信息安全
D.查詢記錄
E.違規(guī)處罰
【答
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