理財(cái)學(xué)自考試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于固定收益類資產(chǎn)的是（）A.股票B.基金C.債券D.期貨2.貨幣時(shí)間價(jià)值的實(shí)質(zhì)是（）A.利息率B.資金周轉(zhuǎn)使用后的增值額C.利潤(rùn)率D.差額價(jià)值3.通常所說(shuō)的72法則用于（）A.計(jì)算復(fù)利終值B.估算投資翻倍所需時(shí)間C.計(jì)算年金現(xiàn)值D.計(jì)算投資收益率4.以下哪種投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低（）A.股票型基金B(yǎng).國(guó)債C.權(quán)證D.外匯5.若市場(chǎng)利率上升，債券價(jià)格會(huì)（）A.上升B.下降C.不變D.不確定6.理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是（）A.財(cái)務(wù)安全B.財(cái)務(wù)自由C.資產(chǎn)增值D.風(fēng)險(xiǎn)控制7.現(xiàn)金流量表不包括以下哪項(xiàng)內(nèi)容（）A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量B.投資活動(dòng)現(xiàn)金流量C.籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量D.資產(chǎn)負(fù)債變動(dòng)8.分散投資的主要目的是（）A.提高收益B.降低風(fēng)險(xiǎn)C.增加流動(dòng)性D.便于管理9.通貨膨脹會(huì)對(duì)以下哪種資產(chǎn)影響較?。ǎ〢.房產(chǎn)B.現(xiàn)金C.股票D.黃金10.下列不屬于理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（）A.保險(xiǎn)規(guī)劃B.教育規(guī)劃C.職業(yè)規(guī)劃D.養(yǎng)老規(guī)劃二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.理財(cái)?shù)幕驹瓌t包括（）A.量入為出B.風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡C.分散投資D.長(zhǎng)期投資2.下列屬于金融理財(cái)工具的有（）A.銀行存款B.股票C.基金D.保險(xiǎn)3.影響債券價(jià)值的因素有（）A.票面利率B.市場(chǎng)利率C.債券期限D(zhuǎn).債券面值4.資產(chǎn)配置的類別通常包括（）A.現(xiàn)金及等價(jià)物B.固定收益類資產(chǎn)C.權(quán)益類資產(chǎn)D.實(shí)物資產(chǎn)5.理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的因素有（）A.個(gè)人收入B.家庭狀況C.投資目標(biāo)D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力6.投資基金按投資對(duì)象不同可分為（）A.股票基金B(yǎng).債券基金C.混合基金D.貨幣基金7.衡量投資風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)有（）A.標(biāo)準(zhǔn)差B.方差C.貝塔系數(shù)D.夏普比率8.個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括（）A.資產(chǎn)負(fù)債表B.現(xiàn)金流量表C.利潤(rùn)表D.預(yù)算表9.保險(xiǎn)的功能有（）A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.資金融通C.社會(huì)管理D.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄10.影響股票價(jià)格的因素有（）A.公司業(yè)績(jī)B.宏觀經(jīng)濟(jì)C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)D.政策法規(guī)三、判斷題（每題2分，共10題）1.理財(cái)就是投資賺錢。（）2.貨幣時(shí)間價(jià)值是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹條件下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率。（）3.債券的票面利率越高，其價(jià)格越穩(wěn)定。（）4.股票型基金的風(fēng)險(xiǎn)一定高于債券型基金。（）5.資產(chǎn)負(fù)債率越高，說(shuō)明企業(yè)償債能力越強(qiáng)。（）6.分散投資可以完全消除風(fēng)險(xiǎn)。（）7.通貨膨脹時(shí)期，持有現(xiàn)金是明智的選擇。（）8.保險(xiǎn)的主要目的是獲取高額回報(bào)。（）9.理財(cái)規(guī)劃一旦制定就不需要調(diào)整。（）10.市盈率是衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。（）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述理財(cái)規(guī)劃的主要步驟。答：首先明確理財(cái)目標(biāo)，再收集個(gè)人財(cái)務(wù)信息，接著分析財(cái)務(wù)狀況，然后制定理財(cái)方案，隨后實(shí)施計(jì)劃，最后定期評(píng)估與調(diào)整。2.說(shuō)明資產(chǎn)配置的重要性。答：資產(chǎn)配置可分散風(fēng)險(xiǎn)，不同資產(chǎn)在不同市場(chǎng)環(huán)境表現(xiàn)不同，合理配置能平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)，提高投資組合穩(wěn)定性，幫助投資者實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。3.簡(jiǎn)述股票投資的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。答：風(fēng)險(xiǎn)源于公司自身經(jīng)營(yíng)不善，如業(yè)績(jī)下滑；宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，影響企業(yè)盈利；行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，市場(chǎng)份額被搶；政策法規(guī)變動(dòng)，帶來(lái)不利影響等。4.簡(jiǎn)述現(xiàn)金規(guī)劃的要點(diǎn)。答：要點(diǎn)是確定合理的現(xiàn)金儲(chǔ)備額度，一般為3-6個(gè)月生活支出。選擇流動(dòng)性強(qiáng)的工具存放現(xiàn)金，如活期存款、貨幣基金，確保資金可靈活支取。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力制定理財(cái)計(jì)劃。答：風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的人，多配置低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，如銀行存款、國(guó)債，保障資金安全；風(fēng)險(xiǎn)承受高的人，可增加股票、股票型基金等比例追求高收益。中等風(fēng)險(xiǎn)承受者可進(jìn)行均衡配置，結(jié)合兩者優(yōu)勢(shì)。2.談?wù)勗诋?dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，養(yǎng)老規(guī)劃的重要性及策略。答：重要性在于人口老齡化，未來(lái)養(yǎng)老壓力大。策略上，盡早開始儲(chǔ)備資金，利用復(fù)利增值；可選擇養(yǎng)老型基金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等工具；合理規(guī)劃資產(chǎn)配置，確保資金穩(wěn)健增值。3.討論保險(xiǎn)在理財(cái)規(guī)劃中的作用及如何選擇合適保險(xiǎn)產(chǎn)品。答：保險(xiǎn)能提供經(jīng)濟(jì)保障，防范重大風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的財(cái)務(wù)危機(jī)。選產(chǎn)品時(shí)，先明確自身需求，如保障健康、財(cái)產(chǎn)等；對(duì)比不同公司產(chǎn)品條款、費(fèi)率；優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品，再按需選理財(cái)型。4.探討如何通過(guò)理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。答：要合理規(guī)劃收支，增加儲(chǔ)蓄。進(jìn)行多元化投資，積累資產(chǎn)。長(zhǎng)期堅(jiān)持并根據(jù)市場(chǎng)和自身情況調(diào)整投資組合。同時(shí)不斷學(xué)習(xí)提升理財(cái)知識(shí)技能，讓資產(chǎn)持續(xù)增值以覆蓋生活支出。答案一、單項(xiàng)選擇題1.C2.B3.B4.B5.B6.B7.D8.B9.D10.C二、多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD