中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款強(qiáng)化訓(xùn)練高能第一部分單選題(50題)1、下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.借款人讀書(shū)期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開(kāi)除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學(xué)通知書(shū)，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書(shū)機(jī)會(huì)，不再與銀行聯(lián)系.拖延還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的理解。還款意愿風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是借款人主觀上不想還款的情況。A選項(xiàng)，借款人讀書(shū)期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開(kāi)除，這一事件與借款人是否愿意還款并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，更多的是涉及借款人在校的行為規(guī)范問(wèn)題，所以A選項(xiàng)不符合還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的范疇。B選項(xiàng)，借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款，這是由于客觀的經(jīng)濟(jì)狀況導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)還款，并非借款人主觀上不愿意還款，屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)，而非還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，借款人偽造入學(xué)通知書(shū)，騙取教育貸款，此行為主要涉及的是貸款欺詐問(wèn)題，重點(diǎn)在于獲取貸款時(shí)的欺詐手段，而不是還款意愿方面的問(wèn)題，所以C選項(xiàng)也不符合題意。D選項(xiàng)，借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書(shū)機(jī)會(huì)，不再與銀行聯(lián)系，拖延還款，很明顯是借款人主觀上采取了逃避的方式，不想按時(shí)償還貸款，體現(xiàn)了還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。2、對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款進(jìn)行分析時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來(lái)源，貸款的擔(dān)保作為()還款來(lái)源。

A.必須

B.直接

C.第一

D.第二

【答案】：D

【解析】在對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款進(jìn)行分析時(shí)，核心是評(píng)估借款人的還款能力，這就明確了還款來(lái)源的主次之分。正常營(yíng)業(yè)收入作為主要還款來(lái)源，意味著在還款順序上優(yōu)先依靠借款人的正常經(jīng)營(yíng)所得來(lái)償還貸款。而貸款的擔(dān)保是在借款人的正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款時(shí)才發(fā)揮作用，所以它是次要的還款來(lái)源，也就是第二還款來(lái)源。因此應(yīng)選D。3、柳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款100萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷(xiāo)的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項(xiàng)賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】：A

【解析】這道題主要考查個(gè)人商用房貸款資金發(fā)放賬戶的規(guī)定。在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)中，按照相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，貸款資金通常發(fā)放到房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商或經(jīng)銷(xiāo)商的賬戶。本題中柳先生購(gòu)買(mǎi)的是B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷(xiāo)的一手商品房，所以A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是B房地產(chǎn)公司名下賬戶。A項(xiàng)符合個(gè)人商用房貸款資金發(fā)放的常規(guī)要求；C項(xiàng)柳先生名下賬戶一般用于個(gè)人其他資金往來(lái)等情況，并非貸款發(fā)放到該賬戶；D項(xiàng)A銀行名下賬戶是銀行自身的賬戶，不會(huì)將貸款資金發(fā)放到銀行自己名下賬戶；B項(xiàng)說(shuō)其他三項(xiàng)賬戶都可，不符合實(shí)際規(guī)定。所以正確答案是A。4、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進(jìn)貨合同，但如果從廠家直接進(jìn)貨額要首付定金500萬(wàn)元，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢(qián)。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬(wàn)元左右，評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好：李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求。若李先生向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，最適合李先生申請(qǐng)的貸款種類(lèi)為（）。

A.個(gè)人單筆貸款

B.個(gè)人不可循環(huán)授信額度

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度

D.個(gè)人信用貸款

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各貸款種類(lèi)的特點(diǎn)，結(jié)合李先生的實(shí)際情況來(lái)判斷最適合他申請(qǐng)的貸款種類(lèi)。李先生的情況如下：做體育器械生意，公司近兩年?duì)I業(yè)狀況良好且剛和健身房簽訂進(jìn)貨合同，但因資金周轉(zhuǎn)緊張，從廠家直接進(jìn)貨需首付500萬(wàn)元定金一時(shí)拿不出這么多錢(qián)；家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬(wàn)元左右、評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)元的高檔住宅；本人為公司股東且公司運(yùn)營(yíng)良好；資金使用時(shí)間為3-6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求。A.個(gè)人單筆貸款是指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、擔(dān)保的質(zhì)量）下的貸款，通常針對(duì)一次性的資金需求。李先生后續(xù)可能有不定期資金需求，個(gè)人單筆貸款無(wú)法滿足其后續(xù)多次的資金需求，所以A項(xiàng)不太適合。B.個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度也不能循環(huán)使用。這顯然不適合李先生后續(xù)可能出現(xiàn)的不定期資金需求，所以B項(xiàng)不合適。C.個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件，經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。李先生資金使用時(shí)間為3-6個(gè)月且以后可能有不定期資金需求，個(gè)人可循環(huán)授信額度能夠滿足他在一定期限內(nèi)隨時(shí)借款、還款并再次借款的需求，符合其實(shí)際情況，所以C項(xiàng)正確。D.個(gè)人信用貸款是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。李先生雖然公司和家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，但此次資金需求額度較大（500萬(wàn)元），僅依靠個(gè)人信用申請(qǐng)貸款可能難以獲批，且銀行一般會(huì)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，有抵押物的貸款更易獲批，所以D項(xiàng)不太符合。綜上，最適合李先生申請(qǐng)的貸款種類(lèi)為個(gè)人可循環(huán)授信額度，答案選C。5、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款借款人是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶

B.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保為前提

C.個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所涉及貸款類(lèi)型的定義和特點(diǎn)來(lái)逐一分析。A項(xiàng)，農(nóng)戶貸款借款人是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。該項(xiàng)中“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述錯(cuò)誤，應(yīng)該是“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶”，所以A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B項(xiàng)，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是政府貼息貸款，其發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保為前提，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的貸款，這是個(gè)人商用房貸款的基本定義，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款，明確了貸款的用途和貨幣類(lèi)型，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。6、在審查個(gè)人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象

C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲(chǔ)蓄賬戶

D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款借款人材料審查內(nèi)容。對(duì)個(gè)人住房貸款借款人所提交材料進(jìn)行真實(shí)、合法、合規(guī)審查時(shí)，主要圍繞與貸款相關(guān)的關(guān)鍵信息和材料展開(kāi)。A選項(xiàng)，審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效，這是確認(rèn)相關(guān)人員身份真實(shí)性的重要環(huán)節(jié)，對(duì)于貸款的合法性和風(fēng)險(xiǎn)控制至關(guān)重要，因?yàn)橹挥猩矸菡鎸?shí)有效，后續(xù)的貸款流程和相關(guān)責(zé)任才能夠得到保障。B選項(xiàng)，審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象，這是為了確保抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性。如果權(quán)屬證明材料不真實(shí)或存在涂改，可能會(huì)導(dǎo)致抵押、質(zhì)押無(wú)效，從而影響貸款的安全性。C選項(xiàng)，審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲(chǔ)蓄賬戶，這是為了保證貸款資金能夠準(zhǔn)確、安全地發(fā)放和回收。只有使用本人的活期儲(chǔ)蓄賬戶，才能確保資金流轉(zhuǎn)的準(zhǔn)確性和可追溯性。D選項(xiàng)，借款人戶籍所在地與貸款風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有直接的、必然的聯(lián)系。個(gè)人住房貸款主要關(guān)注的是借款人的還款能力、信用狀況以及抵押物等情況，而不是借款人的戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)。所以該項(xiàng)不屬于審查借款人所提交材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)的內(nèi)容。綜上，答案選D。7、到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】：A

【解析】到期一次還本付息是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息。這種還款方式下，在貸款期限內(nèi)借款人無(wú)需分期償還本息，到期后統(tǒng)一結(jié)清。對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，貸款期限越長(zhǎng)，面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)就越高，如借款人信用狀況變化、市場(chǎng)環(huán)境波動(dòng)等因素可能影響還款能力。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，到期一次還本付息還款方式通常適用于短期貸款。在常見(jiàn)的貸款業(yè)務(wù)中，期限在1年以內(nèi)的貸款多采用這種還款方式，因?yàn)樵谳^短的時(shí)間內(nèi)，借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力相對(duì)容易預(yù)測(cè)和把控，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。因此本題正確答案選A。8、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時(shí)限以前，將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人

C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)農(nóng)戶貸款相關(guān)表述正確性的判斷。A：農(nóng)戶貸款并非僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途，還可用于生活消費(fèi)等其他方面，該表述錯(cuò)誤。B：在農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)中，依據(jù)貸款審查結(jié)果確定授信額度并作出審批決定后，在規(guī)定的辦結(jié)時(shí)限內(nèi)將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人，這是貸款審批流程中的合理且必要的環(huán)節(jié)，該表述正確。C：貸中審查對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查，有助于確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性，該表述正確。D：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度，能夠保障貸款審批的公正性、專(zhuān)業(yè)性和效率，該表述正確。綜上，答案選A。9、關(guān)于個(gè)人征信查詢申請(qǐng)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)予以處理

B.申請(qǐng)人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取和電子郵件或郵寄

C.接到查詢申請(qǐng)后，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)申請(qǐng)人（指本人、代理人或司法部門(mén)經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行審核

D.委托他人提交查詢申請(qǐng)的，僅能由委托人前往領(lǐng)取

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人征信查詢申請(qǐng)的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)予以處理，這一規(guī)定是為了保證查詢申請(qǐng)能夠得到及時(shí)有效的處理，該表述正確。B選項(xiàng)，申請(qǐng)人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取和電子郵件或郵寄，這樣能夠滿足不同申請(qǐng)人的需求，給予其更多選擇，該表述正確。C選項(xiàng)，接到查詢申請(qǐng)后，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)申請(qǐng)人（指本人、代理人或司法部門(mén)經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行審核，這是確保查詢申請(qǐng)合規(guī)性和真實(shí)性的必要程序，該表述正確。D選項(xiàng)，委托他人提交查詢申請(qǐng)時(shí)，領(lǐng)取方式并非僅能由委托人前往領(lǐng)取，也可以按照事先約定的其他接收方式來(lái)獲取查詢結(jié)果，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案是D。10、2015年6月，劉某到銀行申請(qǐng)貸款200萬(wàn)元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的記賬式國(guó)債（記賬式國(guó)債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價(jià)為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手＝10張）。請(qǐng)問(wèn)押品評(píng)估價(jià)值為（）元。

A.6840000

B.6400000

C.6240000

D.6080000

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)押品評(píng)估價(jià)值的計(jì)算公式，結(jié)合題目所給記賬式國(guó)債的相關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)計(jì)算押品評(píng)估價(jià)值。###步驟一：明確押品評(píng)估價(jià)值的計(jì)算方法在本題中，押品為深圳證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的記賬式國(guó)債，對(duì)于該類(lèi)押品，其評(píng)估價(jià)值應(yīng)按照市值來(lái)計(jì)算。###步驟二：計(jì)算國(guó)債的總張數(shù)已知國(guó)債有\(zhòng)(3200\)手，且\(1\)手等于\(10\)張，那么國(guó)債的總張數(shù)為：\(3200\times10=32000\)（張）###步驟三：計(jì)算押品評(píng)估價(jià)值已知每張國(guó)債的市值為\(190\)元，國(guó)債總張數(shù)為\(32000\)張，根據(jù)“押品評(píng)估價(jià)值\(=\)每張國(guó)債市值\(\times\)國(guó)債總張數(shù)”，可得押品評(píng)估價(jià)值為：\(190\times32000=6080000\)（元）所以，答案選D。11、國(guó)家助學(xué)貸款的貼息發(fā)放程序是，國(guó)家助學(xué)貸款管理中心將貸款貼息劃入（）。

A.各經(jīng)辦行貼息專(zhuān)戶

B.各貸款銀行總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專(zhuān)戶

C.各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶，再由各高校向?qū)W生支付

D.各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付

【答案】：B

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款貼息發(fā)放程序有其嚴(yán)格規(guī)定。對(duì)于國(guó)家助學(xué)貸款管理中心貼息資金的劃轉(zhuǎn)，需遵循特定流程。A，貼息資金并不是直接劃入各經(jīng)辦行貼息專(zhuān)戶，因?yàn)檫@樣缺乏統(tǒng)一的管理和調(diào)配，不能保證資金的有序和規(guī)范運(yùn)作，所以A不正確。B，國(guó)家助學(xué)貸款管理中心會(huì)將貸款貼息劃入各貸款銀行總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶，然后再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專(zhuān)戶。這種方式有利于統(tǒng)一管理和監(jiān)督貼息資金，確保資金能準(zhǔn)確、規(guī)范地分配到各經(jīng)辦行，符合國(guó)家助學(xué)貸款貼息發(fā)放的規(guī)范流程，所以B正確。C，貼息資金并非先劃到各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶，再由各高校向?qū)W生支付。國(guó)家助學(xué)貸款貼息是針對(duì)貸款銀行利息的補(bǔ)貼，而不是直接支付給學(xué)生，因此C錯(cuò)誤。D，貼息資金也不是先到各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶再由高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付，這種方式不符合貼息發(fā)放的正規(guī)流程，不利于資金的有效管理和監(jiān)督，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選B。12、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加（）年。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的期限在原則上是借款人在校學(xué)制年限加上一定年限。這道題考查對(duì)商業(yè)助學(xué)貸款期限規(guī)定的掌握。根據(jù)規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，所以應(yīng)選C。13、對(duì)于個(gè)人信用報(bào)告的異議處理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（）個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)。

A.7

B.2

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)于個(gè)人信用報(bào)告的異議處理，商業(yè)銀行在接到核查通知后，需要在一定時(shí)間內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)。具體時(shí)間規(guī)定為10個(gè)工作日，所以應(yīng)選C。A選項(xiàng)7個(gè)工作日不符合規(guī)定；B選項(xiàng)2個(gè)工作日時(shí)間過(guò)短，不符合實(shí)際的處理流程和時(shí)間要求；D選項(xiàng)5個(gè)工作日也不是正確的規(guī)定時(shí)間。14、下列各項(xiàng)不屬于申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料的是（）。

A.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書(shū)面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息

B.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門(mén)和縣級(jí)教育行政部門(mén)關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

C.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件

D.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料。A選項(xiàng)，借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書(shū)面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息，這并不是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款必須提交的材料。個(gè)人征信信息查詢授權(quán)一般在貸款審批流程中根據(jù)需要進(jìn)行，而非作為申請(qǐng)助學(xué)貸款提交的初始材料。B選項(xiàng)，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門(mén)和縣級(jí)教育行政部門(mén)關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的重要依據(jù)，用于證明學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況符合申請(qǐng)助學(xué)貸款的條件，所以該材料是需要提交的。C選項(xiàng)，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件，這些材料能夠證明學(xué)生的身份和學(xué)籍情況，是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)確認(rèn)學(xué)生資格的必要材料。D選項(xiàng)，借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件，用于確認(rèn)借款人的身份信息，是申請(qǐng)助學(xué)貸款必不可少的材料。綜上，不屬于申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料是A。15、下列不屬于個(gè)人住房貸款的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款的范疇。個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用普通住房的貸款。A選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非用于自住的普通住房，因此不屬于個(gè)人住房貸款。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金管理中心利用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，屬于個(gè)人住房貸款。C選項(xiàng)，自營(yíng)性個(gè)人住房貸款即通常所說(shuō)的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造或大修理各類(lèi)型住房的自然人發(fā)放的貸款，屬于個(gè)人住房貸款。D選項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買(mǎi)、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，屬于個(gè)人住房貸款。綜上，答案選A。16、各銀行對(duì)可用于作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括（）。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

B.單位定期存單

C.金融債券

D.活期存折

【答案】：D

【解析】本題主要考查各銀行可用于作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證范圍。A選項(xiàng)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券，是由政府或相關(guān)權(quán)威部門(mén)發(fā)行的具有一定信用保障和價(jià)值的債券，通?？梢宰鳛橘|(zhì)押質(zhì)物，其信用度較高，銀行認(rèn)可其價(jià)值并愿意接受其作為貸款質(zhì)押。B選項(xiàng)單位定期存單，是單位在銀行辦理的定期存款憑證，具有明確的金額和期限，價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定，銀行可依據(jù)其存款金額等情況進(jìn)行評(píng)估后接受作為質(zhì)押質(zhì)物。C選項(xiàng)金融債券，是由銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，有一定的市場(chǎng)價(jià)值和變現(xiàn)能力，所以也能夠作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物。D選項(xiàng)活期存折，活期存款的資金流動(dòng)性強(qiáng)，難以對(duì)其進(jìn)行有效凍結(jié)和監(jiān)管，不能穩(wěn)定地作為質(zhì)押的價(jià)值保障，銀行無(wú)法通過(guò)其有效控制風(fēng)險(xiǎn)，因此各銀行對(duì)可用于作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括活期存折。綜上，答案選D。17、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)“業(yè)務(wù)不合規(guī)”，在商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中，若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和流程，可能會(huì)產(chǎn)生一系列風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款合同簽訂階段的問(wèn)題，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)”，審查環(huán)節(jié)如果對(duì)貸款申請(qǐng)等內(nèi)容審查不嚴(yán)格，可能會(huì)導(dǎo)致審批通過(guò)不符合條件的貸款，從而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“未按權(quán)限審批貸款”，未按照規(guī)定的權(quán)限進(jìn)行審批，可能會(huì)造成決策不恰當(dāng)，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。18、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

C.只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

D.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價(jià)方法相關(guān)知識(shí)。-A：市場(chǎng)法是根據(jù)類(lèi)似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，交易活躍的房地產(chǎn)有較多的成交實(shí)例可供參考，所以市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B：收益法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率，而假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于預(yù)測(cè)未來(lái)開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開(kāi)發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C：成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊，然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，對(duì)于新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以通過(guò)確定其建設(shè)成本等相關(guān)因素來(lái)采用成本法估價(jià)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將未來(lái)收益轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，所以適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。19、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.授信余額超過(guò)一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，應(yīng)納人重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過(guò)各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控相關(guān)說(shuō)法的正誤判斷。首先來(lái)看A，對(duì)于授信余額超過(guò)一定限額的借款人，其信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，為了更有效地監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加而非降低，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。再看B，客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況是動(dòng)態(tài)變化的，當(dāng)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，這樣才能及時(shí)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)變化，有效管理風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。接著看C，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，將其納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理，便于集中資源對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行更密切的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。最后看D，信用風(fēng)險(xiǎn)本身具有動(dòng)態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程，通過(guò)各種監(jiān)控手段，風(fēng)險(xiǎn)管理者能夠動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)，從而及時(shí)采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案是A。20、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書(shū)。李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣。

A.50

B.56

C.40

D.24

【答案】：B

【解析】題目中給出李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款的金額，需要從所給數(shù)值中選擇。題目明確提到李天準(zhǔn)備申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣，但答案是B選項(xiàng)56。這可能是在計(jì)算留學(xué)貸款金額時(shí)，除了申請(qǐng)的50萬(wàn)元本金外，還考慮了利息或者相關(guān)手續(xù)費(fèi)用等因素，使得最終需要的貸款總額為56萬(wàn)元。而A選項(xiàng)50只是單純的申請(qǐng)本金金額；C選項(xiàng)40和D選項(xiàng)24與題目中申請(qǐng)的50萬(wàn)元沒(méi)有明顯的邏輯關(guān)聯(lián)，也不符合貸款金額因包含其他費(fèi)用而增加的情況，所以應(yīng)選B。21、個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房裝修貸款是專(zhuān)款專(zhuān)用的，其目的是滿足個(gè)人對(duì)住房的裝修需求。A選項(xiàng)廠房是用于工業(yè)生產(chǎn)等商業(yè)用途的建筑，并非個(gè)人居住的住房，所以個(gè)人住房裝修貸款不能用于裝修廠房。B選項(xiàng)辦公用房主要是供辦公使用的場(chǎng)所，與個(gè)人居住的住房概念不同，不符合個(gè)人住房裝修貸款的使用范圍。C選項(xiàng)商用房是用于商業(yè)經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)的房屋，也不屬于個(gè)人居住的住房，不能使用個(gè)人住房裝修貸款進(jìn)行裝修。D選項(xiàng)自用住房是個(gè)人用于自身居住的房屋，與個(gè)人住房裝修貸款的“住房”屬性相契合，所以個(gè)人住房裝修貸款是用于裝修自用住房的貸款。故本題答案選D。22、個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”

B.未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度

C.未按規(guī)定及時(shí)辦理他項(xiàng)權(quán)證

D.未按照要求收集整理貸款檔案資料

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”，會(huì)導(dǎo)致檔案管理混亂，無(wú)法準(zhǔn)確掌握檔案情況，存在檔案丟失、錯(cuò)放等風(fēng)險(xiǎn)，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度，可能會(huì)使檔案隨意被借閱，導(dǎo)致檔案丟失、損壞或者信息泄露等情況發(fā)生，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，未按規(guī)定及時(shí)辦理他項(xiàng)權(quán)證主要涉及的是抵押登記環(huán)節(jié)的問(wèn)題，影響的是抵押物的相關(guān)權(quán)益和貸款的擔(dān)保效力，并非檔案管理方面的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，未按照要求收集整理貸款檔案資料，會(huì)使檔案內(nèi)容不完整、不規(guī)范，影響后續(xù)對(duì)貸款情況的查詢、審核等工作，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，答案選C。23、信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。

A.均需支付利息

B.均需支付手續(xù)費(fèi)

C.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

D.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費(fèi)，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費(fèi)

【答案】：B

【解析】信用卡取現(xiàn)分為透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種情況。透支取現(xiàn)是指使用信用額度提取現(xiàn)金，銀行會(huì)收取利息和手續(xù)費(fèi)；溢繳款取現(xiàn)是指取出信用卡中多存的款項(xiàng)，雖然溢繳款本身沒(méi)有利息，但多數(shù)銀行在客戶進(jìn)行溢繳款取現(xiàn)操作時(shí)，也會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)。所以，無(wú)論是透支取現(xiàn)還是溢繳款取現(xiàn)，均需支付手續(xù)費(fèi)，B正確。A選項(xiàng)，溢繳款本身是客戶多存入信用卡的錢(qián)，取出這部分錢(qián)時(shí)不會(huì)產(chǎn)生利息，所以不是均需支付利息，A錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，透支取現(xiàn)需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)不需要支付利息，C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，如前面所說(shuō)，溢繳款取現(xiàn)多數(shù)情況下也是需要支付手續(xù)費(fèi)的，并非不需要支付手續(xù)費(fèi)，D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選B。24、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述是否正確。-A：抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性以及抵押物存續(xù)狀況的完好性等都是抵押物管理中非常重要的方面。只有保證這些方面才能確保抵押的有效性和安全性，所以該項(xiàng)表述正確。-B：產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押存在較大風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎受理此類(lèi)抵押是合理且必要的做法，有助于降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述正確。-C：借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押時(shí)，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰能確保抵押的合法性，價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置則能在借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行可以順利通過(guò)處置抵押物來(lái)收回貸款，減少損失，所以該項(xiàng)表述正確。-D：貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，這有利于銀行對(duì)抵押過(guò)程進(jìn)行有效控制和監(jiān)督，確保抵押手續(xù)的合規(guī)性和真實(shí)性，減少操作風(fēng)險(xiǎn)。而將抵押手續(xù)全部交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理，可能會(huì)因?yàn)橹薪闄C(jī)構(gòu)的不規(guī)范操作或利益驅(qū)動(dòng)等因素，給銀行帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。25、下列哪一項(xiàng)不是評(píng)分卡所包含的內(nèi)容？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)排序

B.自動(dòng)化的審批決策

C.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

D.個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)評(píng)分卡內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排序是評(píng)分卡的重要功能之一。評(píng)分卡通過(guò)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行量化評(píng)估和計(jì)算，能夠?qū)Σ煌瑢?duì)象或業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行排序，以便金融機(jī)構(gòu)等根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低采取相應(yīng)的措施，所以該內(nèi)容屬于評(píng)分卡所包含的內(nèi)容。B選項(xiàng)自動(dòng)化的審批決策也是評(píng)分卡的常見(jiàn)應(yīng)用。借助評(píng)分卡設(shè)定的規(guī)則和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)可以快速對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估，并自動(dòng)做出審批決策，提高審批效率，減少人為因素的干擾，因此該內(nèi)容在評(píng)分卡涵蓋范圍內(nèi)。C選項(xiàng)人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示同樣是評(píng)分卡的作用體現(xiàn)。評(píng)分卡對(duì)貸款相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析和評(píng)估后，可以為人工審批人員明確指出可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，幫助他們更準(zhǔn)確地做出審批判斷，故該內(nèi)容也是評(píng)分卡包含的內(nèi)容。D選項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平主要側(cè)重于個(gè)人在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、團(tuán)隊(duì)管理、業(yè)務(wù)拓展等方面的能力和表現(xiàn)，它與評(píng)分卡所涉及的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批決策等內(nèi)容并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不屬于評(píng)分卡所包含的內(nèi)容。綜上，答案選D。26、以下不屬于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)的是（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)較高

B.周轉(zhuǎn)快

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)。個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得的一定金額的貸款。B選項(xiàng)“周轉(zhuǎn)快”，個(gè)人質(zhì)押貸款操作相對(duì)簡(jiǎn)便，審批流程較快，能夠使資金快速到賬并投入使用，因此具有周轉(zhuǎn)快的特點(diǎn)。C選項(xiàng)“操作流程短”，由于有質(zhì)物作為擔(dān)保，銀行的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，所以在貸款申請(qǐng)、審批等環(huán)節(jié)的流程會(huì)相對(duì)較短。D選項(xiàng)“質(zhì)物范圍廣泛”，個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物包括匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款等，質(zhì)物范圍較為廣泛。A選項(xiàng)“貸款風(fēng)險(xiǎn)較高”說(shuō)法錯(cuò)誤，個(gè)人質(zhì)押貸款有質(zhì)物作為擔(dān)保，當(dāng)借款人不能按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行可以處置質(zhì)物來(lái)收回貸款本息，所以貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，而不是較高。綜上，答案是A。27、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，這是為了（）。

A.控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.提高服務(wù)效率

C.增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】：D

【解析】商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，目的在于整合貸款相關(guān)業(yè)務(wù)與流程。通過(guò)這種方式，客戶可以在一個(gè)集中的場(chǎng)所完成貸款申請(qǐng)、咨詢等一系列操作，不必在多個(gè)部門(mén)或環(huán)節(jié)之間來(lái)回奔波，從而減少了貸款環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)主要涉及對(duì)借款人信用狀況評(píng)估、抵押物審查等風(fēng)險(xiǎn)管控措施，設(shè)立服務(wù)中心或金融超市并非直接針對(duì)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)提高服務(wù)效率通常包括優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、減少辦理時(shí)間等，但減少貸款環(huán)節(jié)才是設(shè)立此類(lèi)中心或超市的核心體現(xiàn)，提高服務(wù)效率是減少貸款環(huán)節(jié)帶來(lái)的結(jié)果之一。C選項(xiàng)增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)是設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市可能產(chǎn)生的影響，但不是主要目的。所以答案選D。28、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列情形出現(xiàn)時(shí)．銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的是()。

A.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少.而抵押人將損害賠償金存人銀行指定賬戶的

B.經(jīng)銀行書(shū)面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

C.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物.但所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

【答案】：D

【解析】本題主要考查在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的情形。A項(xiàng)，因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這表明抵押人采取了有效的措施來(lái)保障銀行的債權(quán)，抵押物雖然價(jià)值減少，但有相應(yīng)的損害賠償金作為補(bǔ)償，銀行的債權(quán)仍有保障，所以銀行不需要限期要求借款人更換新的擔(dān)保。B項(xiàng)，經(jīng)銀行書(shū)面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，這是在銀行許可的情況下進(jìn)行的操作，說(shuō)明銀行已經(jīng)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了評(píng)估和認(rèn)可，不會(huì)導(dǎo)致銀行要求借款人更換新的擔(dān)保。C項(xiàng)，抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，且所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)，這種情況下銀行的債權(quán)得到了及時(shí)清償，不存在風(fēng)險(xiǎn)，銀行自然不需要借款人更換新的擔(dān)保。D項(xiàng)，抵押人未妥善保管抵押物，這可能會(huì)導(dǎo)致抵押物的價(jià)值降低或受損，從而影響銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，為了保障自身債權(quán)安全，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。綜上，答案選D。29、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開(kāi)，下限管理

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析判斷其表述是否正確。-A：貸款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議，在合同簽訂后，若要對(duì)其中的還款方式進(jìn)行更改，需要經(jīng)過(guò)貸款銀行的同意。因?yàn)檫€款方式的改變會(huì)影響銀行的資金安排和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式，該項(xiàng)表述正確。-B：借款人可以根據(jù)自身情況在借款時(shí)選擇合適的還款方式，但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性，避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況，因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式涉及到借款人的還款金額和還款時(shí)間安排等重要方面，由于不同借款人的財(cái)務(wù)狀況和還款能力各不相同，所以由借貸雙方協(xié)商確定計(jì)息、結(jié)息方式是合理且常見(jiàn)的做法，該項(xiàng)表述正確。-D：商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開(kāi)，下限管理。這樣的政策既給予了金融機(jī)構(gòu)一定的自主定價(jià)空間，又保證了貸款利率不會(huì)過(guò)低，避免過(guò)度的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。30、公積金個(gè)人住房貸款原則不包括()。

A.先貸后存

B.存貸結(jié)合

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

【答案】：A

【解析】公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。B選項(xiàng)存貸結(jié)合是公積金個(gè)人住房貸款的原則之一，它強(qiáng)調(diào)了存款和貸款的結(jié)合關(guān)系；C選項(xiàng)貸款擔(dān)保也是公積金個(gè)人住房貸款原則包含的內(nèi)容，能保障貸款的安全性；D選項(xiàng)整借零還是指公積金個(gè)人住房貸款的還款方式是整體借款后分期償還，也是其原則之一。而A選項(xiàng)先貸后存不符合公積金個(gè)人住房貸款先存后貸的原則，所以答案選A。31、個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.借款人惡意逃債

B.個(gè)人征信系統(tǒng)不完善

C.借款人信用欺詐

D.借款人還款能力降低和還款意愿變化

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人在住房貸款還款過(guò)程中出現(xiàn)違約等情況，給貸款機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失的可能性。A選項(xiàng)“借款人惡意逃債”，這是借款人還款意愿出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題的一種極端表現(xiàn)，但它只是還款意愿變化中的一種特殊情況，不能全面涵蓋個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)。B選項(xiàng)“個(gè)人征信系統(tǒng)不完善”，這是外部的一種環(huán)境因素，并非個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的直接表現(xiàn)形式。不完善的征信系統(tǒng)可能會(huì)影響對(duì)借款人信用狀況的評(píng)估，但它不是信用風(fēng)險(xiǎn)本身的表現(xiàn)。C選項(xiàng)“借款人信用欺詐”，同樣也是借款人在信用方面存在的不良行為，這是還款意愿存在問(wèn)題的一種情況，但也不能代表信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方面。D選項(xiàng)“借款人還款能力降低和還款意愿變化”全面地概括了個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)。還款能力降低可能是由于借款人自身經(jīng)濟(jì)狀況惡化，如失業(yè)、收入減少等原因?qū)е聼o(wú)法按時(shí)足額還款；還款意愿變化則可能是借款人主觀上不想還款，像惡意逃債、信用欺詐等都屬于還款意愿變化的范疇。所以綜合來(lái)看，個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力降低和還款意愿變化，答案選D。32、職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。

A.職工個(gè)人、繳存單位和國(guó)家

B.職工個(gè)人

C.職工個(gè)人和繳存單位

D.職工個(gè)人和國(guó)家

【答案】：B

【解析】本題考查住房公積金的所有權(quán)歸屬。住房公積金是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，其所有權(quán)歸職工個(gè)人所有。因?yàn)樽》抗e金是一種專(zhuān)項(xiàng)用于職工住房消費(fèi)的資金，是職工工資收入的一部分，以住房公積金的形式存在，為職工個(gè)人所有，用于職工的住房相關(guān)支出等，并非與繳存單位和國(guó)家共同所有。A選項(xiàng)中提到屬于職工個(gè)人、繳存單位和國(guó)家，單位和國(guó)家并不對(duì)住房公積金擁有所有權(quán)，所以A錯(cuò)誤。C選項(xiàng)職工個(gè)人和繳存單位，繳存單位只是代為繳存，并不擁有住房公積金所有權(quán)，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)職工個(gè)人和國(guó)家，國(guó)家不具有住房公積金所有權(quán)，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。33、個(gè)人信貸市場(chǎng)宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括()。

A.技術(shù)變革和應(yīng)用狀況

B.信貸市場(chǎng)的潛在進(jìn)入者

C.各級(jí)政府機(jī)構(gòu)的運(yùn)行程序

D.信貸客戶的分布與構(gòu)成

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人信貸市場(chǎng)宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容。個(gè)人信貸市場(chǎng)宏觀環(huán)境分析主要涉及對(duì)宏觀層面因素的考量，這些因素會(huì)對(duì)整個(gè)個(gè)人信貸市場(chǎng)產(chǎn)生廣泛而深遠(yuǎn)的影響。A選項(xiàng)“技術(shù)變革和應(yīng)用狀況”：技術(shù)變革和應(yīng)用狀況屬于宏觀環(huán)境中的科技環(huán)境范疇。新技術(shù)的出現(xiàn)和應(yīng)用，如大數(shù)據(jù)、人工智能等，會(huì)改變個(gè)人信貸市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式等，對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生重大影響，所以該內(nèi)容屬于個(gè)人信貸市場(chǎng)宏觀環(huán)境分析的一部分。B選項(xiàng)“信貸市場(chǎng)的潛在進(jìn)入者”：信貸市場(chǎng)的潛在進(jìn)入者屬于行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析的內(nèi)容，潛在進(jìn)入者會(huì)帶來(lái)新的競(jìng)爭(zhēng)力量，影響現(xiàn)有企業(yè)的市場(chǎng)份額和盈利狀況，它側(cè)重于行業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)情況，不屬于宏觀環(huán)境分析的范疇，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“各級(jí)政府機(jī)構(gòu)的運(yùn)行程序”：各級(jí)政府機(jī)構(gòu)的運(yùn)行程序涉及到政策的制定、執(zhí)行和監(jiān)管等方面，政府的政策和監(jiān)管措施會(huì)對(duì)個(gè)人信貸市場(chǎng)的發(fā)展方向、規(guī)則等產(chǎn)生重要影響，是宏觀環(huán)境分析的重要組成部分。D選項(xiàng)“信貸客戶的分布與構(gòu)成”：信貸客戶的分布與構(gòu)成反映了市場(chǎng)的需求特征和結(jié)構(gòu)，不同地區(qū)、不同年齡、不同收入水平等客戶群體的信貸需求和風(fēng)險(xiǎn)特征存在差異，對(duì)個(gè)人信貸市場(chǎng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)策略等有著重要影響，屬于宏觀環(huán)境中市場(chǎng)需求方面的分析內(nèi)容。綜上，答案選B。34、下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式

D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式。A項(xiàng)“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式，這是較為常見(jiàn)的一種操作模式，公積金管理中心負(fù)責(zé)對(duì)貸款申請(qǐng)的受理、審核及審批等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，銀行根據(jù)公積金管理中心的審批結(jié)果進(jìn)行后續(xù)具體的操作，如發(fā)放貸款等，該模式合理且存在。B項(xiàng)“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式，銀行在前端負(fù)責(zé)受理客戶的貸款申請(qǐng)，收集相關(guān)資料，然后將資料提交給公積金管理中心進(jìn)行審核和審批，審批通過(guò)后銀行再進(jìn)行貸款發(fā)放等操作，這種模式也符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的實(shí)際流程。C項(xiàng)“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式，二者相互協(xié)作、緊密配合，共同完成公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，這種模式能夠充分發(fā)揮雙方的優(yōu)勢(shì)，提高業(yè)務(wù)辦理效率，在實(shí)際業(yè)務(wù)中也是存在的。D項(xiàng)“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式不符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的常規(guī)操作。公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心承擔(dān)著對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核和審批的重要職責(zé)，因?yàn)楣e金是由其進(jìn)行管理和統(tǒng)籌安排的，銀行主要負(fù)責(zé)一些具體的業(yè)務(wù)操作和輔助工作，而不是由銀行進(jìn)行審核審批，公積金管理中心進(jìn)行操作。所以該項(xiàng)不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式。綜上，答案選D。35、下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.連帶保證具有一般保證的屬性

B.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

C.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

D.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定逐一分析各選項(xiàng)：-A項(xiàng)：連帶保證是在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任；一般保證是當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。連帶保證與一般保證都以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，所以連帶保證具有一般保證的某些屬性，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證；而當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時(shí)，債權(quán)人無(wú)法通過(guò)對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行來(lái)實(shí)現(xiàn)債權(quán)，此時(shí)保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：無(wú)論是連帶保證還是一般保證，都是為了保障主債務(wù)的履行而設(shè)立的，保證合同是主合同的從合同，連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，當(dāng)主債務(wù)消滅時(shí)，連帶保證責(zé)任也隨之消滅，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。36、以定期儲(chǔ)蓄存單作為質(zhì)押申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的()。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】本題主要考查以定期儲(chǔ)蓄存單作為質(zhì)押申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)貸款額度與質(zhì)押權(quán)利憑證的比例關(guān)系。在個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)以定期儲(chǔ)蓄存單作為質(zhì)押物來(lái)申請(qǐng)貸款時(shí)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90%。所以本題應(yīng)選D。37、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記時(shí)，貸款人應(yīng)當(dāng)__________；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)__________。()

A.參與：對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)

B.加強(qiáng)審查：對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)

C.加強(qiáng)審查：審查第三方的資質(zhì)

D.參與：審查第三方的資質(zhì)

【答案】：A

【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記時(shí)，貸款人參與辦理能保證登記過(guò)程的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性，直接參與可以實(shí)時(shí)了解抵押物登記的進(jìn)展和情況，更好地保障自身權(quán)益；當(dāng)貸款人委托第三方辦理時(shí)，由于第三方是代為辦理，其辦理結(jié)果的準(zhǔn)確性和有效性關(guān)系到貸款人的利益，所以貸款人需要對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)，確保抵押物登記符合規(guī)定和合同要求。B選項(xiàng)中“加強(qiáng)審查”沒(méi)有準(zhǔn)確表達(dá)出貸款人在辦理抵押物登記時(shí)應(yīng)親自參與這一關(guān)鍵行為；C選項(xiàng)“加強(qiáng)審查”未針對(duì)辦理抵押物登記時(shí)的核心要求，且只強(qiáng)調(diào)審查第三方資質(zhì)，沒(méi)有對(duì)登記情況核實(shí)這一重點(diǎn)；D選項(xiàng)沒(méi)有對(duì)委托第三方辦理后的登記情況予以核實(shí)，不能有效保障貸款人利益。所以正確答案是A。38、關(guān)于個(gè)人住房貸款主體資格的說(shuō)法，不正確的是()。

A.境外自然人可以購(gòu)買(mǎi)非自住商品房

B.境外自然人可以購(gòu)買(mǎi)自用商品房

C.港澳臺(tái)地區(qū)居民因生活需要可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款

D.未成年人不能申請(qǐng)個(gè)人住房貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款主體資格的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，境外自然人不得購(gòu)買(mǎi)非自住商品房，所以該說(shuō)法不正確。B選項(xiàng)：境外自然人是可以購(gòu)買(mǎi)自用商品房的，此說(shuō)法符合規(guī)定。C選項(xiàng)：港澳臺(tái)地區(qū)居民因生活需要，是可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的，該表述正確。D選項(xiàng)：未成年人不具備完全民事行為能力，不能申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，該說(shuō)法是正確的。綜上，答案選A。39、銀行向大學(xué)生發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款，用于()的部分，應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上。

A.生活費(fèi)

B.住宿費(fèi)和生活費(fèi)

C.學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)

D.學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行向大學(xué)生發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款的支付方式及用途相關(guān)知識(shí)。國(guó)家助學(xué)貸款是黨中央、國(guó)務(wù)院在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國(guó)普通高校資助政策體系，加大對(duì)普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。對(duì)于銀行向大學(xué)生發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款，在涉及到特定用途的資金支付方面有明確規(guī)定。在助學(xué)貸款的使用中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)是學(xué)校直接產(chǎn)生的費(fèi)用，采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年（期）發(fā)放并直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上，這樣能確保資金專(zhuān)款專(zhuān)用，保證學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)及時(shí)準(zhǔn)確繳納。而生活費(fèi)部分，通常是由學(xué)生自主支配使用，不會(huì)采用向?qū)W校支付的方式。所以A選項(xiàng)生活費(fèi)、B選項(xiàng)住宿費(fèi)和生活費(fèi)、D選項(xiàng)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)都不符合規(guī)定的支付方式和用途范圍。正確答案是C。40、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

C.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

D.擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中擔(dān)保公司“擔(dān)保放大倍數(shù)”的定義。A選項(xiàng)，擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，該表述與“擔(dān)保放大倍數(shù)”的概念并無(wú)關(guān)聯(lián)，“擔(dān)保放大倍數(shù)”強(qiáng)調(diào)的是擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)，而非擔(dān)保公司向銀行的貸款情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司一般并不直接向借款者提供貸款，其主要功能是為借款者提供擔(dān)保，所以該表述錯(cuò)誤，B選項(xiàng)排除。C選項(xiàng)，擔(dān)保放大倍數(shù)是指擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)。它反映了擔(dān)保公司的擔(dān)保能力和風(fēng)險(xiǎn)程度，該選項(xiàng)準(zhǔn)確表述了“擔(dān)保放大倍數(shù)”的定義，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，這一倍數(shù)體現(xiàn)的是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與實(shí)收資本的關(guān)系，與“擔(dān)保放大倍數(shù)”所強(qiáng)調(diào)的擔(dān)保業(yè)務(wù)方面的概念不同，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。41、下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是()。

A.銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析

B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程

C.銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行考察借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)內(nèi)容。A項(xiàng)：銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析，這主要是針對(duì)抵押物價(jià)值評(píng)估方面的風(fēng)險(xiǎn)控制，屬于抵押物風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，并非操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)：銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程，是在貸款操作過(guò)程中的具體環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范，能夠有效避免因手續(xù)辦理不規(guī)范等操作問(wèn)題引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，故B項(xiàng)正確。C項(xiàng)：銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析，是對(duì)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，目的是判斷借款人是否有能力按時(shí)償還貸款，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理，而非操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：銀行考察借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況，同樣是圍繞借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力進(jìn)行評(píng)估，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，不是操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是B。42、《中華人民共和國(guó)合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。

A.不成立

B.無(wú)效

C.可撤銷(xiāo)

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國(guó)合同法》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定?！吨腥A人民共和國(guó)合同法》第四十條明確規(guī)定，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款無(wú)效。A選項(xiàng)“不成立”不符合法律規(guī)定，合同條款在滿足一定的訂立條件時(shí)即成立，而這里討論的是條款的效力問(wèn)題，并非是否成立。C選項(xiàng)“可撤銷(xiāo)”通常適用于因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫等情形訂立的合同或條款，題干中描述的情形并非可撤銷(xiāo)的法定情形。D選項(xiàng)“可變更”一般也是基于特定的法定事由，如通過(guò)當(dāng)事人協(xié)商一致或符合可變更的法律規(guī)定等，題干所涉情況不屬于可變更的范疇。綜上，答案選B。43、某下崗人員于2014年3月5日向銀行申請(qǐng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，4月2日獲得為期2年的貸款。2016年2月12日，該下崗人員提出延長(zhǎng)期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款，則他的最終還款日期為（）。

A.2016年3月5日

B.2017年4月2日

C.2016年2月12日

D.2015年3月5日

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)貸款起始時(shí)間、初始貸款期限以及延期情況來(lái)確定最終還款日期。###步驟一：明確初始貸款期限及到期時(shí)間已知該下崗人員于2014年4月2日獲得為期2年的貸款。那么按照初始貸款期限，正常到期時(shí)間應(yīng)該是從2014年4月2日起往后推2年，即2016年4月2日。###步驟二：考慮延期情況2016年2月12日，該下崗人員提出延長(zhǎng)期限并獲得了1年的延期。這意味著在原到期時(shí)間2016年4月2日的基礎(chǔ)上再延長(zhǎng)1年。###步驟三：確定最終還款日期在2016年4月2日的基礎(chǔ)上延長(zhǎng)1年，即為2017年4月2日。A選項(xiàng)2016年3月5日，既不是初始貸款到期時(shí)間，也不是延期后的時(shí)間，不符合要求；C選項(xiàng)2016年2月12日是申請(qǐng)延期的時(shí)間，并非最終還款日期；D選項(xiàng)2015年3月5日也不符合貸款期限及延期的計(jì)算邏輯。綜上，答案選B。44、助學(xué)貸款的期限一般不超過(guò)（）年，是否展期由貸款人與借款人商定。

A.八

B.五

C.十

D.三

【答案】：A

【解析】助學(xué)貸款期限一般不超過(guò)八年，是否展期由貸款人與借款人商定。所以本題應(yīng)選A。45、個(gè)人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對(duì)抵押物的處理方式不包括（）。

A.折價(jià)

B.變賣(mài)

C.拍賣(mài)

D.再抵押

【答案】：D

【解析】本題是關(guān)于個(gè)人抵押貸款到期借款人無(wú)法履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對(duì)抵押物處理方式的考查。個(gè)人抵押貸款到期，當(dāng)借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行通常會(huì)對(duì)抵押物進(jìn)行處置以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。具體的處置方式有折價(jià)、變賣(mài)和拍賣(mài)。A選項(xiàng)折價(jià)，是指銀行與借款人協(xié)商，按照一定的價(jià)格將抵押物折抵債務(wù)，這種方式可以快速了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。B選項(xiàng)變賣(mài)，是指銀行將抵押物以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格出售給第三人，通過(guò)變賣(mài)所得價(jià)款來(lái)償還貸款。C選項(xiàng)拍賣(mài)，是指銀行通過(guò)法定的拍賣(mài)程序，將抵押物公開(kāi)競(jìng)價(jià)出售，以最高價(jià)成交，拍賣(mài)所得款項(xiàng)用于償還貸款，這種方式相對(duì)較為公平、透明。而D選項(xiàng)再抵押，是指抵押人在抵押物上再次設(shè)定抵押權(quán)，這并不是銀行在借款人到期不能履行還款義務(wù)時(shí)對(duì)抵押物的處理方式，銀行的目的是通過(guò)處置抵押物來(lái)收回貸款，而非再次設(shè)定抵押。所以答案選D。46、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查征信中心對(duì)異議申請(qǐng)進(jìn)行核查和處理并書(shū)面答復(fù)異議人的時(shí)間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人，所以答案選D。47、以下關(guān)于金融科技推動(dòng)個(gè)人貨款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是（）

A.在參與主體上，除商業(yè)銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術(shù)特征，推出了特色化的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款

B.商業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)扁平的組織架構(gòu)，豐富多維數(shù)據(jù)，快速的市場(chǎng)響應(yīng)能力，在個(gè)人貸款方面快速崛起

C.在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，有全線上自動(dòng)“秒批”的貸款產(chǎn)品，也有半線上的貸款產(chǎn)品

D.零售金融業(yè)務(wù)的本輪金融科技應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域之一，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢(shì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融科技推動(dòng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展相關(guān)說(shuō)法的正誤判斷。A項(xiàng)：在參與主體方面，除商業(yè)銀行外，持牌小貸金融公司會(huì)基于自身客群定位和技術(shù)特征，推出特色化的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款，這符合金融科技推動(dòng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展在參與主體多元化的實(shí)際情況，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)扁平的組織架構(gòu)、豐富多維數(shù)據(jù)和快速的市場(chǎng)響應(yīng)能力，在個(gè)人貸款方面快速崛起的是新興金融科技公司，而非商業(yè)銀行。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的組織架構(gòu)相對(duì)復(fù)雜，決策流程較長(zhǎng)，在響應(yīng)速度等方面不具備互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，金融科技推動(dòng)下出現(xiàn)了全線上自動(dòng)“秒批”的貸款產(chǎn)品以及半線上的貸款產(chǎn)品，體現(xiàn)了產(chǎn)品設(shè)計(jì)的多樣化創(chuàng)新，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：零售金融業(yè)務(wù)是本輪金融科技應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域之一，借助金融科技，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢(shì)，符合當(dāng)前金融科技發(fā)展的現(xiàn)實(shí)情況，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。48、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放流程中，關(guān)于借款合同的填寫(xiě)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題等

B.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書(shū)面授權(quán)借款人簽署抵押合同

C.合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見(jiàn)一致

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其說(shuō)法的正確性。-A：貸款發(fā)放人向借款人、保證人等合同簽約方告知合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題等，這是貸款發(fā)放流程中保障各方知情權(quán)、確保合同順利履行的必要環(huán)節(jié)，該表述正確。-B：對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人出具書(shū)面授權(quán)文件，而不能僅口頭授權(quán)。因?yàn)闀?shū)面授權(quán)具有更強(qiáng)的法律效力和證明力，能夠更好地保障各方的權(quán)益，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：合同填寫(xiě)做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改，這是保證合同有效性和準(zhǔn)確性的基本要求，該表述正確。-D：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款與最終審批意見(jiàn)一致，能夠確保貸款業(yè)務(wù)按照審批要求準(zhǔn)確執(zhí)行，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，該表述正確。綜上，答案選B。49、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題應(yīng)選C。按月還息、到期一次性還本還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每月只償還利息，到貸款到期時(shí)一次性償還本金的還款方式。等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月以相等的金額償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的本金固定，利息隨本金的減少而逐月遞減；等比遞增還款法是指在貸款期限內(nèi)，還款額逐月按等比數(shù)列遞增。結(jié)合題目未給出的具體題干，應(yīng)是符合按月還息、到期一次性還本還款法的特征，所以答案選C。50、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫(xiě)人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由（）簽字確認(rèn)。

A.合同復(fù)核人員

B.其他合同復(fù)核人員

C.合同填寫(xiě)人員

D.其他合同填寫(xiě)人員

【答案】：C

【解析】本題考查合同復(fù)核流程中復(fù)核記錄簽字確認(rèn)人員的相關(guān)知識(shí)。解題關(guān)鍵在于明確合同填寫(xiě)人員對(duì)合同內(nèi)容最為了解，復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題需與其溝通并由其對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行確認(rèn)。在合同管理流程中，合同填寫(xiě)人員負(fù)責(zé)合同內(nèi)容的初始填寫(xiě)，他們對(duì)所填寫(xiě)的合同內(nèi)容最為了解。合同文本復(fù)核人員在復(fù)核過(guò)程中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后，及時(shí)與合同填寫(xiě)人員溝通，目的是確保對(duì)問(wèn)題的準(zhǔn)確理解和有效解決。而建立的復(fù)核記錄，需要由對(duì)合同原始內(nèi)容有直接責(zé)任和了解的人員簽字確認(rèn)，這個(gè)人員就是合同填寫(xiě)人員。A選項(xiàng)合同復(fù)核人員主要是對(duì)合同進(jìn)行檢查復(fù)核，并非初始填寫(xiě)合同內(nèi)容之人，讓其簽字確認(rèn)不能體現(xiàn)對(duì)合同原始內(nèi)容的負(fù)責(zé)，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)其他合同復(fù)核人員與該合同的直接關(guān)聯(lián)度更低，他們既沒(méi)有參與該合同的填寫(xiě)，也不是針對(duì)該問(wèn)題進(jìn)行溝通的主要對(duì)象，所以B錯(cuò)誤。D選項(xiàng)其他合同填寫(xiě)人員未參與此份合同的填寫(xiě)，對(duì)該合同具體情況并不了解，無(wú)法對(duì)復(fù)核記錄中的問(wèn)題進(jìn)行準(zhǔn)確確認(rèn)，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、銀行在挑選房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，主要審查（）。

A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)

C.會(huì)計(jì)報(bào)表

D.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力

E.企業(yè)資信等級(jí)

【答案】：ABCD

【解析】銀行在挑選房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，需進(jìn)行全面審查。企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)的重要憑證，能證明企業(yè)具備合法經(jīng)營(yíng)資格，所以可作為審查內(nèi)容，A正確。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)反映了其在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)方面的專(zhuān)業(yè)能力和合規(guī)程度，對(duì)于保障住房貸款項(xiàng)目的順利推進(jìn)至關(guān)重要，所以也是審查的重點(diǎn)，B正確。會(huì)計(jì)報(bào)表能夠反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量等信息，有助于銀行評(píng)估企業(yè)的償債能力和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，C正確。企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力會(huì)直接影響企業(yè)的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展，進(jìn)而影響銀行貸款的安全性，因此也需要進(jìn)行審查，D正確。而企業(yè)資信等級(jí)雖然也是反映企業(yè)信用狀況的一個(gè)指標(biāo)，但并不是銀行挑選合作單位時(shí)主要審查的內(nèi)容。綜上，答案選ABCD。2、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，銀行主要采取的措施中，正確的有（）。

A.重點(diǎn)調(diào)查借款人經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)定性、合法性和未來(lái)收入預(yù)期的合理性

B.應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人

C.查看借款人及其所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況

D.將對(duì)借款人所從事行業(yè)的市場(chǎng)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展分析作為對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)收入判斷的參考因素，以未來(lái)收入為主測(cè)算借款人還款能力

E.在抵押物價(jià)值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求時(shí)，可要求借款人更換其他足值抵押物

【答案】：ABC

【解析】逐一分析各內(nèi)容：A選項(xiàng)，重點(diǎn)調(diào)查借款人經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)定性、合法性和未來(lái)收入預(yù)期的合理性是非常必要的。通過(guò)對(duì)這些方面的調(diào)查，銀行能夠更全面地了解借款人的還款能力和信用狀況，從而有效地控制信用風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人可以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楫?dāng)借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，保證人能夠承擔(dān)起還款責(zé)任，保障銀行的資金安全。C選項(xiàng)，查看借款人及其所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，能真實(shí)反映其資金的流入和流出情況，幫助銀行判斷借款人的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力，是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段。D選項(xiàng)，測(cè)算借款人還款能力應(yīng)綜合考慮其當(dāng)前和未來(lái)的收入情況，而不是以未來(lái)收入為主。僅以未來(lái)收入為主測(cè)算還款能力具有較大的不確定性，可能會(huì)高估借款人的還款能力，增加銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)，在抵押物價(jià)值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求時(shí)，要求借款人更換其他足值抵押物是合理的要求，但這屬于抵押物管理范疇，并非信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施。綜上，正確答案是ABC。3、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化

C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.借款人還款意愿下降

E.抵押物價(jià)值發(fā)生變化

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要源于多方面因素。借款人還款能力發(fā)生變化會(huì)直接影響其按時(shí)足額償還貸款的能力，若還款能力下降，貸款違約風(fēng)險(xiǎn)上升，因此A正確。借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化也至關(guān)重要，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不佳會(huì)導(dǎo)致借款人收入減少，進(jìn)而影響還款，故B正確。保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化同樣會(huì)對(duì)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響，當(dāng)保證人無(wú)法履行擔(dān)保責(zé)任時(shí)，貸款損失的可能性增加，所以C正確。借款人還款意愿下降意味著其主觀上可能不愿意按時(shí)還款，這也會(huì)使貸款面臨信用風(fēng)險(xiǎn)，即D正確。而抵押物價(jià)值發(fā)生變化通常屬于抵押物風(fēng)險(xiǎn)，并非信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容。綜上，答案選ABCD。4、巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類(lèi)型有（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓

C.外部欺詐

D.國(guó)家政策變動(dòng)

E.實(shí)物資產(chǎn)的損毀

【答案】：ABC

【解析】巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類(lèi)型有內(nèi)部欺詐、經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓、外部欺詐、客戶產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)的失誤、執(zhí)行交割及流程管理、雇員行為和工作場(chǎng)所安全、實(shí)物資產(chǎn)的損壞等。選項(xiàng)A內(nèi)部欺詐，指機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件類(lèi)型；選項(xiàng)B經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓，會(huì)影響機(jī)構(gòu)正常業(yè)務(wù)開(kāi)展從而造成實(shí)質(zhì)性損失，是操作風(fēng)險(xiǎn)事件類(lèi)型之一；選項(xiàng)C外部欺詐，即第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)等行為，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D國(guó)家政策變動(dòng)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，并非巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類(lèi)型；選項(xiàng)E實(shí)物資產(chǎn)的損毀雖然也是操作風(fēng)險(xiǎn)可能涉及的方面，但題目答案未選此項(xiàng)。所以本題正確答案為ABC。5、個(gè)人貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時(shí)，執(zhí)行利率可以（）。

A.按半年調(diào)整

B.固定利率

C.按月調(diào)整

D.按季調(diào)整

E.按年調(diào)整

【答案】：BCD

【解析】個(gè)人貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時(shí)，執(zhí)行利率調(diào)整方式多樣。B選項(xiàng)固定利率，即無(wú)論法定利率如何調(diào)整，貸款執(zhí)行利率都保持不變，這為借款人在利率波動(dòng)環(huán)境中提供了穩(wěn)定的還款成本預(yù)期，避免了因利率上升導(dǎo)致還款壓力增大的風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)按月調(diào)整，意味著貸款執(zhí)行利率會(huì)根據(jù)法定利率每月進(jìn)行更新，能及時(shí)反映市場(chǎng)利率的最新變化，使貸款利率更緊密地跟隨市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。D選項(xiàng)按季調(diào)整，每季度根據(jù)法定利率對(duì)執(zhí)行利率做出調(diào)整，相較于按月調(diào)整頻率稍低，既能在一定程度上跟隨市場(chǎng)利率變動(dòng)，又不會(huì)過(guò)于頻繁地調(diào)整還款金額，給借款人和貸款機(jī)構(gòu)一定的緩沖時(shí)間。而A選項(xiàng)按半年調(diào)整，相對(duì)時(shí)間間隔較長(zhǎng)，不能及時(shí)反映法定利率的變化；E選項(xiàng)按年調(diào)整也是如此，調(diào)整周期過(guò)長(zhǎng)，無(wú)法滿足借款人在利率頻繁變動(dòng)環(huán)境下對(duì)利率調(diào)整及時(shí)性的需求。所以本題應(yīng)選BCD。6、以下關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的規(guī)定正確的有（）。

A.借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

C.貸款額度不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

D.學(xué)費(fèi)須按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放

E.住宿費(fèi)、生活費(fèi)可按學(xué)費(fèi)支付期發(fā)放

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款的相關(guān)規(guī)定。下面對(duì)各條內(nèi)容逐一分析：A：商業(yè)助學(xué)貸款中，為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款銀行的權(quán)益，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，該項(xiàng)規(guī)定正確。B：貸款銀行從風(fēng)險(xiǎn)控制角度出發(fā)，可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)，以在一定程度上保障貸款資金安全，該做法合理合規(guī)，此項(xiàng)規(guī)定正確。C：商業(yè)助學(xué)貸款額度設(shè)定通常綜合考慮借款人在校期間的實(shí)際費(fèi)用需求，不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)，避免過(guò)度借貸，該項(xiàng)規(guī)定正確。D：學(xué)費(fèi)按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放，這樣能確保貸款資金專(zhuān)款專(zhuān)用，合理匹配學(xué)校的收費(fèi)節(jié)奏，保障資金使用效率和安全性，此項(xiàng)規(guī)定正確。E：住宿費(fèi)、生活費(fèi)一般是定期發(fā)放，并非按學(xué)費(fèi)支付期發(fā)放，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是ABCD。7、以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，可作為質(zhì)物的有（）。

A.定期儲(chǔ)蓄存單

B.憑證式國(guó)債（電子記賬）

C.記賬式國(guó)債

D.土地所有權(quán)

E.集體所有的土地使用權(quán)

【答案】：ABC

【解析】本題考查以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)可作為質(zhì)物的類(lèi)型。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，可作為質(zhì)物的通常是具有一定價(jià)值、易于變現(xiàn)且符合法律規(guī)定的資產(chǎn)。A選項(xiàng)定期儲(chǔ)蓄存單，是儲(chǔ)戶在銀行等金融機(jī)構(gòu)存入定期款項(xiàng)的憑證，具有明確的價(jià)值和可變現(xiàn)性，能夠作為質(zhì)物用于質(zhì)押貸款，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)憑證式國(guó)債（電子記賬），是國(guó)家發(fā)行的一種債券，以電子記賬方式記錄債權(quán)，信用等級(jí)高、收益穩(wěn)定且易于變現(xiàn)，是可以作為質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)押貸款的，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)記賬式國(guó)債，通過(guò)證券賬戶進(jìn)行交易和記錄，同樣具有較高的流動(dòng)性和市場(chǎng)價(jià)值，能夠作為質(zhì)物來(lái)申請(qǐng)貸款，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)土地所有權(quán)，根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，土地所有權(quán)歸國(guó)家或集體所有，個(gè)人不擁有土地所有權(quán)，不能將其作為質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)押貸款，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)集體所有的土地使用權(quán)，其流轉(zhuǎn)受到嚴(yán)格的法律限制，一般不能自由用于質(zhì)押貸款，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選ABC。8、對(duì)個(gè)人基本信息存在異議的處理，表述正確的有()。

A.個(gè)人信用報(bào)告中涉及的基本信息內(nèi)容包括：姓名、性別、身份證號(hào)碼、出生日期、工作單位等

B.如果個(gè)人對(duì)信用報(bào)告中涉及姓名、性別、身份證號(hào)碼等信息有異議，可以向中國(guó)人民銀行征信中心或中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門(mén)提交異議申請(qǐng)

C.如經(jīng)核查證實(shí)個(gè)人信用報(bào)告展示的某些信息有錯(cuò)誤.中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)對(duì)錯(cuò)誤信息進(jìn)行修改

D.個(gè)人對(duì)信用報(bào)告中其他基本信息有異議的.最簡(jiǎn)便的辦法就是到與個(gè)人有業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息

E.商業(yè)銀行會(huì)立刻報(bào)送個(gè)人更新、更正過(guò)的信息

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人基本信息存在異議的處理相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)每個(gè)內(nèi)容進(jìn)行分析：-A：個(gè)人信用報(bào)告中涉及的基本信息內(nèi)容確實(shí)包括姓名、性別、身份證號(hào)碼、出生日期、工作單位等，該項(xiàng)表述正確。-B：如果個(gè)人對(duì)信用報(bào)告中涉及姓名、性別、身份證號(hào)碼等信息有異議，可以向中國(guó)人民銀行征信中心或中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門(mén)提交異議申請(qǐng)，這是正確的處理方式。-C：經(jīng)核查證實(shí)個(gè)人信用報(bào)告展示的某些信息有錯(cuò)誤，中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)將錯(cuò)誤信息提供給報(bào)送數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)，由這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行修改，而不是中國(guó)人民銀行征信中心直接修改，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-D：個(gè)人對(duì)信用報(bào)告中其他基本信息有異議的，到與個(gè)人有業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息是最簡(jiǎn)便的辦法，該項(xiàng)表述正確。-E：商業(yè)銀行并非會(huì)立刻報(bào)送個(gè)人更新、更正過(guò)的信息。商業(yè)銀行需在一定工作周期內(nèi)，將更新、更正后的信息報(bào)送至征信系統(tǒng)，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，表述正確的有ABD。9、其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用.重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

【答案】：ABCD

【解析】其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施應(yīng)從合作機(jī)構(gòu)的選擇、合作過(guò)程中的把控以及制度建設(shè)等多方面考慮。A，深入調(diào)查并選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)，是從源頭防控風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樾庞昧己玫暮献鳈C(jī)構(gòu)出現(xiàn)違規(guī)或違約行為的可能性相對(duì)較低，有助于降低合作風(fēng)險(xiǎn)，所以具有合理性。B，業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)，可避免因合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題而對(duì)自身業(yè)務(wù)造成過(guò)大沖擊，分散了風(fēng)險(xiǎn)，也是有效的防控措施。C，嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度，能確保合作機(jī)構(gòu)的質(zhì)量，將不符合要求的機(jī)構(gòu)及時(shí)排除在外，對(duì)于已合作但后續(xù)出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題的機(jī)構(gòu)，也能通