第頁商業(yè)銀行壓力測(cè)試及公司治理等金融知識(shí)試卷1.現(xiàn)金管理中心負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或主管對(duì)本機(jī)構(gòu)每周查庫(含柜員尾箱、自助設(shè)備尾箱)不少于（）次A、一次B、二次C、三次D、四次【正確答案】：A2.企業(yè)申請(qǐng)開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)當(dāng)通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)，審核企業(yè)基本存款賬戶()，未通過審核的不得為其開立基本存款賬戶。A、合法性B、真實(shí)性C、合規(guī)性D、唯一性【正確答案】：D3.紙質(zhì)檔案管理規(guī)定。預(yù)警管理崗應(yīng)按月整理《風(fēng)險(xiǎn)提示書》、《預(yù)警信息整改意見書》、《黑名單維護(hù)申請(qǐng)/審批表》、《預(yù)警規(guī)則維護(hù)申請(qǐng)/審批表》、《相關(guān)信息維護(hù)申請(qǐng)/審批表》等紙質(zhì)檔案，按年裝訂。保管期限為五年。檔案銷毀參照會(huì)計(jì)檔案銷毀流程執(zhí)行。A、一年B、三年C、五年D、七年【正確答案】：C解析：

這道題考察的是對(duì)紙質(zhì)檔案管理規(guī)定的具體細(xì)節(jié)記憶。根據(jù)題目描述，“保管期限為五年”是關(guān)鍵信息，它直接指出了紙質(zhì)檔案的保管時(shí)間。對(duì)照選項(xiàng)，A、B、D分別代表一年、三年和七年，均與題目中明確提到的“五年”不符。因此，正確答案是C，即保管期限為五年。4.下列哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行壓力測(cè)試體系的基本要素？A、治理結(jié)構(gòu)B、政策文檔C、方法流程D、運(yùn)用結(jié)果【正確答案】：D解析：

這道題考察的是對(duì)商業(yè)銀行壓力測(cè)試體系基本要素的理解。商業(yè)銀行的壓力測(cè)試體系主要包括治理結(jié)構(gòu)、政策文檔和方法流程這三個(gè)基本要素，它們共同構(gòu)成了壓力測(cè)試的基礎(chǔ)框架。而“運(yùn)用結(jié)果”是壓力測(cè)試實(shí)施后的輸出，不屬于體系的基本要素。因此，根據(jù)這個(gè)邏輯，選項(xiàng)D“運(yùn)用結(jié)果”不是商業(yè)銀行壓力測(cè)試體系的基本要素，是正確答案。5.進(jìn)一步明確股東大會(huì)、董事會(huì)和管理層的職責(zé)邊界，強(qiáng)化董事會(huì)在公司治理中的（）作用A、決策B、決定C、指導(dǎo)D、指揮【正確答案】：A解析：

這道題考察的是對(duì)公司治理結(jié)構(gòu)中董事會(huì)職責(zé)的理解。在公司治理體系中，股東大會(huì)是最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，董事會(huì)則負(fù)責(zé)執(zhí)行股東大會(huì)的決議并管理公司日常事務(wù)。根據(jù)現(xiàn)代公司治理的最佳實(shí)踐，董事會(huì)主要承擔(dān)決策職責(zé)，確保公司戰(zhàn)略方向和重大事務(wù)的決策。因此，“決策”是董事會(huì)的核心作用，與題目中的“強(qiáng)化董事會(huì)在公司治理中的……作用”最為匹配。其他選項(xiàng)“決定”、“指導(dǎo)”和“指揮”雖然與董事會(huì)的功能有關(guān)，但不是其核心和專屬職責(zé)，故不是最佳答案。6.農(nóng)商銀行在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查或?qū)ο嚓P(guān)個(gè)人居民身份信息進(jìn)一步核實(shí)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶以虛假居民身份證件騙取開立銀行賬戶或辦理其他業(yè)務(wù)的，應(yīng)及時(shí)向（）報(bào)案A、公安機(jī)關(guān)B、人民銀行C、銀監(jiān)局D、海關(guān)【正確答案】：A7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理制度，落實(shí)（）對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、營(yíng)業(yè)秩序的管理職責(zé)。A、會(huì)計(jì)主管B、上級(jí)行C、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人D、安全保衛(wèi)部【正確答案】：C8.省聯(lián)社（）負(fù)責(zé)與司法查控工作有關(guān)的法律事務(wù)、合規(guī)審核A、內(nèi)審部B、運(yùn)營(yíng)部C、合規(guī)部D、安保部【正確答案】：C9.營(yíng)業(yè)期間應(yīng)每天至少巡視（）營(yíng)業(yè)大廳A、兩次B、三次C、四次D、一次【正確答案】：D10.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在職責(zé)范圍內(nèi)（）開展對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理情況的監(jiān)測(cè)分析A、定期B、不定期C、每半年D、每季度【正確答案】：A11.要建立與該客戶（）以上主管熱線聯(lián)系查證制度A、兩個(gè)B、一個(gè)C、三個(gè)D、四個(gè)【正確答案】：A12.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引的實(shí)施日期是（）A、2016-10-11B、2015-01-11C、2016-01-11D、2015-10-11【正確答案】：C解析：

本題考察的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引實(shí)施日期的記憶。根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的相關(guān)文件，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引的實(shí)施日期是2016年1月11日。這一日期是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開始全面執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理指引的起點(diǎn)，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理具有指導(dǎo)意義。因此，正確答案是C。13.回執(zhí)應(yīng)于收回后（）個(gè)工作日內(nèi)審核完成。A、3B、5C、7D、10【正確答案】：B14.農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分行，注冊(cè)資本不低于（）億元人民幣A、10B、15C、20D、30【正確答案】：A解析：

這道題考察的是對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分行的注冊(cè)資本要求的了解。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的相關(guān)規(guī)定，農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分行時(shí)，其注冊(cè)資本應(yīng)不低于10億元人民幣。這是確保銀行具備足夠資本實(shí)力，以穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)并保護(hù)存款人利益的重要規(guī)定。因此，正確答案是A選項(xiàng)，即10億元人民幣。15.優(yōu)化社區(qū)金融服務(wù)，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)采用（）多種形式延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為社區(qū)企業(yè)居民提供方便快捷的金融服務(wù)。繼續(xù)推動(dòng)符合條件的民營(yíng)銀行發(fā)起設(shè)立。A、線上線下B、線上C、線下D、線上或線下【正確答案】：A16.外部賬戶對(duì)賬，是指銀行與存款人之間就（）余額或明細(xì)發(fā)生額的核對(duì)A、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶B、單位銀行結(jié)算賬戶C、個(gè)人銀行卡賬戶D、個(gè)人存折賬戶【正確答案】：B17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持對(duì)賬與業(yè)務(wù)辦理在人員、崗位、職責(zé)方面嚴(yán)格（）原則。A、審核B、分離C、分隔D、審查【正確答案】：B18.因變更、撤銷取消許可前基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶而收回的原開戶許可證原件或相關(guān)說明，銀行應(yīng)當(dāng)交回（）。A、人民銀行B、人民銀行分支機(jī)構(gòu)C、總行D、分行【正確答案】：B19.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全覆蓋各類員工的（），將銀行員工不得參與民間借貸、不得充當(dāng)資金掮客、不得經(jīng)商辦企業(yè)、不得在工商企業(yè)兼職作為內(nèi)部管理制度的重要內(nèi)容。A、行為管理制度B、全員管理制度C、行為排查制度D、內(nèi)控管理制度【正確答案】：B20.每次續(xù)凍期限不得超過（）個(gè)月，續(xù)凍沒有次數(shù)限制。A、一B、二C、三D、六【正確答案】：D解析：

本題考察的是對(duì)特定法律或規(guī)定中關(guān)于續(xù)凍期限的記憶和理解。在金融或法律領(lǐng)域，對(duì)于某些資產(chǎn)或賬戶的凍結(jié)（即“續(xù)凍”）通常會(huì)有明確的期限規(guī)定。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，續(xù)凍的期限每次不得超過六個(gè)月，且續(xù)凍的次數(shù)沒有限制。因此，正確答案是D，即六個(gè)月。21.下列說法不正確的是（）A、印章審批人應(yīng)嚴(yán)格依照授權(quán)范圍履行審批職責(zé)，嚴(yán)禁越權(quán)審批B、應(yīng)認(rèn)真復(fù)核審批鏈條的真實(shí)性、合規(guī)性、完整性，確保用印文件要素與審批內(nèi)容完全一致C、嚴(yán)禁錯(cuò)用、串用、提前或過期使用印章，但特殊情況在領(lǐng)導(dǎo)同意下可在空白頁加蓋印章。D、印章審批流程應(yīng)全程記錄，記錄要素應(yīng)齊全明確，記錄應(yīng)永久保存?！菊_答案】：C22.商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)(監(jiān)事)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在壓力測(cè)試管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，至少每（）向股東大會(huì)(股東)報(bào)告一次。A、月B、季C、半年D、年【正確答案】：D23.凡在農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（）的客戶，均可申請(qǐng)開通通存通兌業(yè)務(wù)。申請(qǐng)此項(xiàng)服務(wù)的客戶可以在全省農(nóng)商銀行系統(tǒng)內(nèi)辦理異地存、取款業(yè)務(wù)。A、開立存款賬戶B、開立結(jié)算賬戶C、開立儲(chǔ)蓄賬戶.D、開立活期賬戶【正確答案】：A24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)（）管理的制度，確保全面風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)管理的統(tǒng)領(lǐng)性、各類風(fēng)險(xiǎn)管理與全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。A、統(tǒng)一集中B、集中統(tǒng)一C、分類分散D、分散分類【正確答案】：A25.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，內(nèi)審、合規(guī)和業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線應(yīng)定期開展（），加大內(nèi)部檢查力度，著重檢查基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)崗位內(nèi)部控制制度的完備性及執(zhí)行的嚴(yán)肅性A、自我排查B、現(xiàn)場(chǎng)檢查C、非現(xiàn)場(chǎng)檢查D、督查【正確答案】：A26.如遇有大額通存通兌網(wǎng)絡(luò)資金差錯(cuò)，錯(cuò)賬機(jī)構(gòu)應(yīng)立即與開戶機(jī)構(gòu)聯(lián)系，對(duì)客戶賬戶進(jìn)行（），并積極與客戶聯(lián)系追回差錯(cuò)款項(xiàng)。A、凍結(jié)B、控制C、久懸D、余額控制【正確答案】：D27.商業(yè)銀行對(duì)非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的（）。A、10%B、15%C、20%D、50%【正確答案】：B解析：

這道題考察的是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的資本充足率規(guī)定。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過其一級(jí)資本凈額的15%。這是為了確保銀行的資本充足率水平，防止因單一客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露過大而對(duì)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)造成威脅。因此，正確答案是B。28.銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)被舉報(bào)人違法行為的管轄，根據(jù)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)被舉報(bào)人的（）監(jiān)管職權(quán)管轄范圍確定。A、直接B、間接C、全部D、部分【正確答案】：A29.進(jìn)一步明確股東大會(huì)、董事會(huì)和管理層的職責(zé)邊界，強(qiáng)化董事會(huì)在公司治理中的決策作用，真正形成決策、執(zhí)行與監(jiān)督相（）的制衡機(jī)制A、分散B、結(jié)合C、分離D、制約【正確答案】：C解析：

這道題考察的是對(duì)公司治理結(jié)構(gòu)的理解。在公司治理中，明確股東大會(huì)、董事會(huì)和管理層的職責(zé)邊界是關(guān)鍵。董事會(huì)作為決策機(jī)構(gòu)，其決策作用需要被強(qiáng)化，以形成有效的制衡機(jī)制。這種制衡機(jī)制要求決策、執(zhí)行與監(jiān)督三者之間保持獨(dú)立，避免權(quán)力過度集中或混淆。因此，“分離”最符合這一要求，表示三者各自獨(dú)立、不重疊，能夠相互制衡。所以，正確答案是C。30.綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)柜員代號(hào)一經(jīng)設(shè)定，（）。A、不得變更B、可以變更C、隨意變更D、隨意刪除【正確答案】：A31.各農(nóng)商銀行應(yīng)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系之日起（）個(gè)工作日內(nèi)劃分其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。A、5B、10C、15D、20【正確答案】：B解析：

這道題考察的是對(duì)農(nóng)商銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分時(shí)間規(guī)定的了解。根據(jù)銀行業(yè)的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系后，需要在一定時(shí)間內(nèi)完成客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。具體來說，這一時(shí)間限制通常為10個(gè)工作日。因此，正確答案是B選項(xiàng)，即10個(gè)工作日內(nèi)需要完成風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分。32.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)范性文件管理辦法要求合法性審核期限自收到全部送審材料之日起一般不少于5個(gè)工作日，但最長(zhǎng)不得超過（）個(gè)工作日。A、7B、8C、15D、60【正確答案】：C33.（）負(fù)責(zé)對(duì)所轄機(jī)構(gòu)電子印章的新增、停用等環(huán)節(jié)管理進(jìn)行檢查A、印章管理部門B、總行管理部門C、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理員D、印章維護(hù)人【正確答案】：D34.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或者指定部門負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，牽頭履行全面風(fēng)險(xiǎn)的日常管理，包括但不限于以下職責(zé)：(Ⅰ)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè);(Ⅱ)牽頭協(xié)調(diào)識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制或緩釋全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向高級(jí)管理人員報(bào)告;(Ⅲ)持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)限額及風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的執(zhí)行情況，對(duì)突破風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)限額以及違反風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的情況及時(shí)預(yù)警、報(bào)告并提出處理建議;(Ⅳ)組織開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患和管理漏洞，持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。A、ⅠⅢⅣB、ⅠⅡⅣC、ⅠⅡⅢD、ⅠⅡⅢⅣ【正確答案】：D35.（）變更時(shí)，應(yīng)履行審批或監(jiān)交手續(xù)，及時(shí)辦理登記，明確責(zé)任。A、省聯(lián)社管理員B、法人行管理員C、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理員D、印章維護(hù)人【正確答案】：D36.建模審核員在收到建模資料后原則上應(yīng)于當(dāng)日完成系統(tǒng)的審核操作，最遲不得超過（）。A、三個(gè)工作日B、五個(gè)工作日C、兩個(gè)工作日D、一周【正確答案】：A37.農(nóng)商銀行總部系統(tǒng)管理員密碼需重置，應(yīng)當(dāng)提交工單至（）。A、總行運(yùn)營(yíng)部B、人民銀行C、營(yíng)業(yè)部D、省聯(lián)社【正確答案】：D38.出現(xiàn)隔日透支省聯(lián)社將約談農(nóng)商銀行主要負(fù)責(zé)人，提高該行的預(yù)警限額，按照日利率（）計(jì)算透支利息，并追究相關(guān)人員責(zé)任A、萬分之一B、萬分之二C、萬分之三D、萬分之五【正確答案】：D解析：

這道題考察的是對(duì)金融機(jī)構(gòu)透支利息計(jì)算規(guī)則的了解。在金融行業(yè)中，透支利息的計(jì)算通常遵循特定的日利率標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)銀行業(yè)的一般規(guī)定和實(shí)際操作，透支利息的日利率通常為萬分之五。這一標(biāo)準(zhǔn)廣泛應(yīng)用于各類金融機(jī)構(gòu)，用以計(jì)算因資金透支而產(chǎn)生的利息費(fèi)用。因此，根據(jù)這一知識(shí)點(diǎn)，可以確定答案為D選項(xiàng)，即日利率為萬分之五。39.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要利用債權(quán)人委員會(huì)機(jī)制，按照"（）"原則制定風(fēng)險(xiǎn)處置計(jì)劃;加強(qiáng)債權(quán)維護(hù)，切實(shí)遏制逃廢債行為。A、一企一策B、一企多策C、多企一策D、多企多策【正確答案】：A40.對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的非自然人客戶采?。ǎ┑娘L(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的非自然人客戶采取更為嚴(yán)格的強(qiáng)化措施開展受益所有人身份識(shí)別工作。A、差別化B、個(gè)性化C、統(tǒng)一化D、制度化【正確答案】：A41.要不斷完善（）體制，充實(shí)（）力量，加強(qiáng)對(duì)（）隊(duì)伍的培訓(xùn)，提高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)。A、審核B、審計(jì)C、督查D、稽核【正確答案】：D42.單位預(yù)留印鑒采集聯(lián)集中上繳（），由總行指定部門專人管理，預(yù)留印鑒卡應(yīng)按照一戶一檔的管理要求編制建檔。A、總行B、會(huì)計(jì)主管C、印鑒卡保管員【正確答案】：A43.農(nóng)商銀行要在當(dāng)年度結(jié)束后（）日內(nèi)，向省聯(lián)社上報(bào)反洗錢年度報(bào)告、報(bào)表及分類評(píng)級(jí)資料。A、10B、15C、15D、7【正確答案】：B44.柜面電子印章業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)碼由綜合前端業(yè)務(wù)系統(tǒng)按照一定加密算法自動(dòng)內(nèi)嵌，具有（），實(shí)現(xiàn)交易可驗(yàn)、用印留痕，有章必有碼，有碼必可驗(yàn)。A、柜面電子印章業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)碼B、印章類型C、機(jī)構(gòu)名稱D、印章款式【正確答案】：A45.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者其工作人員參與（）等違法犯罪活動(dòng)構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任A、洗錢、恐怖融資B、洗錢C、恐怖融資D、買賣銀行卡【正確答案】：A46.反洗錢信息系統(tǒng)將全系統(tǒng)的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，在交易發(fā)生之日起（）個(gè)工作日內(nèi)生成大額交易報(bào)送數(shù)據(jù)報(bào)文，由省聯(lián)社統(tǒng)一向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。A、3B、5C、7D、10【正確答案】：B47.印鑒卡上預(yù)留印鑒必須蓋正，不可壓線、重影、沾污、交叉，保證印模清晰，同一枚印章不得重復(fù)加蓋，每聯(lián)印鑒卡背面必須加蓋（）。A、公章B、財(cái)務(wù)章C、個(gè)人名章D、稅務(wù)章【正確答案】：A48.以下反洗錢系統(tǒng)用戶中，應(yīng)設(shè)置在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的是（）A、編輯崗(初評(píng)崗)、審核崗(復(fù)評(píng)崗)B、審批崗C、反洗錢管理員崗D、系統(tǒng)管理員崗?！菊_答案】：A解析：

這道題考察的是對(duì)反洗錢系統(tǒng)中崗位設(shè)置的理解。在反洗錢系統(tǒng)中，不同崗位承擔(dān)著不同的職責(zé)。編輯崗（初評(píng)崗）和審核崗（復(fù)評(píng)崗）通常設(shè)置在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)日常的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和報(bào)告。而審批崗、反洗錢管理員崗以及系統(tǒng)管理員崗則更多地涉及高級(jí)別的管理、監(jiān)督和系統(tǒng)維護(hù)，通常不會(huì)設(shè)置在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。因此，正確答案是A。49.銀行按照本辦法規(guī)定采取控制賬戶交易措施的，應(yīng)當(dāng)在采取措施之日起（）個(gè)工作日內(nèi)通知企業(yè)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。A、2B、3C、4D、5【正確答案】：A50.農(nóng)商銀行應(yīng)向（）報(bào)送反洗錢和反恐怖融資工作材料。A、屬地銀保監(jiān)局B、銀保監(jiān)會(huì)C、人民銀行總行D、屬地人民銀行【正確答案】：A解析：

這道題考察的是金融機(jī)構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資工作材料的報(bào)送對(duì)象。根據(jù)金融監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定，農(nóng)商銀行作為金融機(jī)構(gòu)，需要向其屬地的銀保監(jiān)局報(bào)送相關(guān)的反洗錢和反恐怖融資工作材料。銀保監(jiān)局是負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的地方機(jī)構(gòu)，因此是接收這類報(bào)告的正確對(duì)象。51.時(shí)點(diǎn)證明是指證明存款人（）在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)存款情況的書面證明。A、某一時(shí)點(diǎn)B、某一時(shí)段C、某一年D、某一月份【正確答案】：A52.銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)名稱、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)（）通知企業(yè)辦理變更手續(xù)A、七個(gè)工作日B、及時(shí)C、十個(gè)工作日D、十五個(gè)工作日【正確答案】：B53.下列非關(guān)鍵印章的是（）A、行政章B、合同專用章C、財(cái)務(wù)專用章D、個(gè)人名章【正確答案】：D54.客戶辦理書面掛失手續(xù)后，要求撤銷掛失時(shí)，必須向（）申請(qǐng)解掛A、就近網(wǎng)點(diǎn)B、原掛失營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)C、法人行社內(nèi)D、全省任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)【正確答案】：B55.農(nóng)商銀行各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)具備（）名以上具有貨幣真?zhèn)舞b別能力的工作人員。A、2B、3C、4D、5【正確答案】：A56."柜員辦理現(xiàn)金尾箱交接，必須（）相符，

在全程監(jiān)控下當(dāng)面交接，交、接班柜員應(yīng)在本機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管或負(fù)責(zé)人(或指定第三人)監(jiān)督下清點(diǎn)核對(duì)無誤后辦理交接手續(xù)。柜員尾箱與押運(yùn)必須無縫交接，并嚴(yán)格遵守交接順序，嚴(yán)禁（）操作。"A、賬實(shí)違規(guī)B、賬實(shí)逆程序C、賬賬違規(guī)D、賬款違規(guī)【正確答案】：B解析：

這道題考察的是對(duì)銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)范的理解。在銀行業(yè)務(wù)中，柜員辦理現(xiàn)金尾箱交接時(shí)，必須確保賬目與實(shí)際現(xiàn)金（即“賬實(shí)”）相符，這是為了防止出現(xiàn)賬目與現(xiàn)金不符的情況。同時(shí)，交接過程需要在全程監(jiān)控下進(jìn)行，且交、接班柜員應(yīng)在會(huì)計(jì)主管或負(fù)責(zé)人的監(jiān)督下清點(diǎn)核對(duì)無誤后才能辦理交接手續(xù)。此外，柜員尾箱與押運(yùn)的交接必須無縫進(jìn)行，并嚴(yán)格遵守交接順序，嚴(yán)禁逆程序操作，以防止出現(xiàn)混亂或錯(cuò)誤。因此，正確答案是B選項(xiàng)：“賬實(shí)逆程序”。57.第二十四條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)丟失重要空白憑證，應(yīng)立即上報(bào)上級(jí)管理部門，查明原因并按規(guī)定處理后，方可在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中作廢憑證，同時(shí)登記（）備查。A、重要物品保管交接登記簿B、重要空白憑證使用銷號(hào)登記簿C、有價(jià)單證及重要空白憑證登記簿D、重要物品短期交接登記簿【正確答案】：C58.各農(nóng)商銀行應(yīng)按照（）的原則，根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。A、客觀公正B、風(fēng)險(xiǎn)為本C、審慎經(jīng)營(yíng)D、效益優(yōu)先【正確答案】：B解析：

這道題考察的是對(duì)農(nóng)商銀行在洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控方面應(yīng)遵循的原則的理解。根據(jù)反洗錢監(jiān)管要求和行業(yè)最佳實(shí)踐，金融機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)和實(shí)施其風(fēng)險(xiǎn)防控措施時(shí)，應(yīng)遵循“風(fēng)險(xiǎn)為本”的原則，即根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際水平和特點(diǎn)來制定和執(zhí)行相應(yīng)的防控措施。這一原則強(qiáng)調(diào)針對(duì)性和有效性，確保防控措施能夠切實(shí)降低洗錢風(fēng)險(xiǎn)。因此，選項(xiàng)B“風(fēng)險(xiǎn)為本”是正確的。59.柜面電子印章機(jī)構(gòu)維護(hù)包括機(jī)構(gòu)代號(hào)、農(nóng)商銀行法人全稱或簡(jiǎn)稱、分支機(jī)構(gòu)名稱等內(nèi)容維護(hù)。柜面電子印章機(jī)構(gòu)名稱維護(hù)的新增、修改由各農(nóng)商銀行管理部門統(tǒng)一設(shè)置，且需（）。任何人不得刪除柜面電子印章機(jī)構(gòu)名稱維護(hù)記錄。A、法人行部門B、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人C、網(wǎng)點(diǎn)主管D、雙人復(fù)核【正確答案】：D60.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立（），加大對(duì)無正常原因的個(gè)人客戶或代理人頻繁開戶和銷戶、同一額度或者大額頻繁轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀簽約后迅速轉(zhuǎn)帳等可疑交易的監(jiān)測(cè)力度。A、黃金可疑交易預(yù)警機(jī)制B、可疑交易預(yù)警機(jī)制C、黃金大額交易預(yù)警機(jī)制D、黃金可疑交易預(yù)警機(jī)制和大額交易預(yù)警機(jī)制【正確答案】：A61.商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起（）。持票人應(yīng)在提示付款期限內(nèi)通過開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。對(duì)異地委托收款的，持票人可匡算郵程，提前通過開戶銀行委托收款。持票人超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理。A、10日B、10個(gè)工作日C、7日D、7個(gè)工作日【正確答案】：A解析：

這道題考察的是對(duì)商業(yè)匯票提示付款期限的理解。根據(jù)《票據(jù)法》的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起為10日，而不是工作日。持票人需在此期限內(nèi)通過開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。超過此期限，開戶銀行將不予受理。因此，正確答案是A。62.以財(cái)務(wù)專用章和個(gè)人名章作為單位預(yù)留印鑒的，辦理預(yù)留印鑒掛失的，單位應(yīng)出具加蓋該單位（）的掛失申請(qǐng)以及法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件。A、公章B、財(cái)務(wù)專業(yè)章C、法人名章D、稅務(wù)專用章【正確答案】：A63.為深入貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)人民信訪工作的重要思想，（）近日印發(fā)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)信訪工作辦法》進(jìn)一步規(guī)范中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)及其各級(jí)派出機(jī)構(gòu)(簡(jiǎn)稱"銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)")信訪工作。A、人大及常務(wù)委員會(huì)B、中國(guó)人民銀行C、銀保監(jiān)會(huì)D、國(guó)務(wù)院【正確答案】：C64.客戶查詢存款資信證明時(shí)，只能查詢（）名下的個(gè)人存款證明。A、本人B、父母C、子女D、配偶【正確答案】：A65.嚴(yán)禁違規(guī)將自主支付貸款資金轉(zhuǎn)入非貸款（）。A、內(nèi)部賬戶B、外部賬戶C、客戶賬戶D、自己賬戶【正確答案】：C66.通過遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心，集中處理高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，降低農(nóng)商銀行人力資源配置;對(duì)于高頻、低風(fēng)險(xiǎn)的綜合前端業(yè)務(wù)通過本地授權(quán)，提升業(yè)務(wù)處理效率，防止遠(yuǎn)程集中授權(quán)中心業(yè)務(wù)積壓、延誤體現(xiàn)了遠(yuǎn)程集中授權(quán)的（）原則。A、風(fēng)險(xiǎn)可控B、分類施策C、兼顧效率D、依法保密【正確答案】：C67.（）用于加蓋在簽發(fā)的華東三省一市匯票上A、華東三省一市匯票專用章B、本票專用章C、信用證專用章D、匯票專用章【正確答案】：A68.下列哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行董事會(huì)的職責(zé)？A、制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和總體政策；B、確保高級(jí)管理層采取必要的措施有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)；C、確保本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系接受內(nèi)審部門的有效審查與監(jiān)督；D、在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任；【正確答案】：D69.對(duì)公活期存款包括普通對(duì)公活期存款、（）。A、一天通知存款B、七天通知存款C、單位協(xié)定存款D、大額存款【正確答案】：C70.下列說法不正確的是（）A、根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力、合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況、代銷產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，合理確定代銷業(yè)務(wù)品種和限額；B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部應(yīng)對(duì)代銷業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一管理，對(duì)合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名雙制管理，對(duì)擬代銷產(chǎn)品應(yīng)開展盡職調(diào)查，不得僅依據(jù)合作機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品審批資料作為產(chǎn)品審批依據(jù)；C銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性，不得將代銷產(chǎn)品與存款或自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售。【正確答案】：B71.綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員代號(hào)由（）位字母及數(shù)字組成，首位為字母，柜員代號(hào)按順序遞增，不得跳號(hào)。A、5位B、6位C、7位D、8位【正確答案】：B72.省聯(lián)社統(tǒng)一規(guī)定的實(shí)物印章包括業(yè)務(wù)公章、結(jié)算專用章、貸款合同專用章、個(gè)人名章、單折專用章、業(yè)務(wù)清訖章等。其中單折專用章、業(yè)務(wù)清訖章暫時(shí)保留，待新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線后采用（）替代。A、單折專用章B、本票專用章C、電子專用章D、匯票專用章【正確答案】：C解析：

這道題考察的是對(duì)省聯(lián)社關(guān)于實(shí)物印章管理規(guī)定的了解。根據(jù)省聯(lián)社的規(guī)定，實(shí)物印章包括多種，其中單折專用章和業(yè)務(wù)清訖章在新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線后將采用替代方式?？紤]到當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化趨勢(shì)，電子印章是替代實(shí)物印章的合理選擇。選項(xiàng)A重復(fù)了題目中提到的“單折專用章”，顯然不是替代方案。選項(xiàng)B的“本票專用章”和選項(xiàng)D的“匯票專用章”均為特定業(yè)務(wù)使用的印章，不符合廣泛替代實(shí)物印章的語境。選項(xiàng)C“電子專用章”則符合銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化的發(fā)展趨勢(shì)，是合理的替代方案。因此，正確答案是C。73.修改單位賬戶的賬戶標(biāo)簽、轉(zhuǎn)存方式、賬戶到期日、通兌標(biāo)識(shí)、取現(xiàn)標(biāo)志及透支額度等信息，應(yīng)使用（）交易A、單位賬戶維護(hù)B、對(duì)公客戶信息查詢C、個(gè)人信息維護(hù)D、對(duì)公綜合簽約【正確答案】：A74.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，向（）披露全面風(fēng)險(xiǎn)管理情況。A、上級(jí)B、公眾C、政府D、銀行【正確答案】：B75.暫時(shí)保留的（）用于加蓋在對(duì)外辦理的存單、存折、定期一本通及簽發(fā)單位定期存單、單位定期存款證實(shí)書上。A、單折專用章B、本票專用章C、信用證專用章D、匯票專用章【正確答案】：A解析：

這道題考察的是銀行業(yè)務(wù)中印章的使用規(guī)定。在銀行辦理存單、存折、定期一本通及簽發(fā)單位定期存單、單位定期存款證實(shí)書等業(yè)務(wù)時(shí)，需要加蓋特定的印章以確認(rèn)業(yè)務(wù)的正式性和有效性。根據(jù)銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)范，這類業(yè)務(wù)通常使用“單折專用章”進(jìn)行加蓋，以證明業(yè)務(wù)的真實(shí)性和有效性。因此，正確答案是A，即“單折專用章”。76.凍結(jié)涉案存款、匯款等財(cái)產(chǎn)的期限不得超過（）個(gè)月。A、一B、二C、三D、六【正確答案】：D77.各機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)做好員工履職回避工作，堅(jiān)持力度不減、標(biāo)準(zhǔn)不降、（），定期對(duì)履職回避執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，及時(shí)將有關(guān)情況通報(bào)相應(yīng)的紀(jì)檢監(jiān)察部門，并將有關(guān)制度制定和執(zhí)行情況納入年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告上報(bào)對(duì)應(yīng)監(jiān)管部門或?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)。A、加強(qiáng)處罰B、加強(qiáng)問責(zé)C、長(zhǎng)抓不懈D、旨在處罰【正確答案】：C解析：

這道題考察的是對(duì)履職回避工作原則的理解。各機(jī)構(gòu)在員工履職回避方面需遵循一定的原則，題干已提及“力度不減、標(biāo)準(zhǔn)不降”，意味著要保持持續(xù)性和穩(wěn)定性。接下來分析各選項(xiàng)：*A項(xiàng)“加強(qiáng)處罰”偏向于對(duì)違規(guī)行為的懲罰，而非持續(xù)性的工作態(tài)度或方法。*B項(xiàng)“加強(qiáng)問責(zé)”同樣側(cè)重于對(duì)責(zé)任的追究，并不直接體現(xiàn)持續(xù)性。*C項(xiàng)“長(zhǎng)抓不懈”正好與“力度不減、標(biāo)準(zhǔn)不降”相呼應(yīng)，強(qiáng)調(diào)了持續(xù)性和不間斷的努力。*D項(xiàng)“旨在處罰”同樣偏向于懲罰的目的，而非持續(xù)的工作原則。綜上所述，C項(xiàng)“長(zhǎng)抓不懈”最符合題干中提到的持續(xù)做好員工履職回避工作的原則。78.可以使用存款賬戶當(dāng)日沖正的業(yè)務(wù)有（）A、現(xiàn)金存款B、現(xiàn)金出庫C、憑證出庫D、舊單折銷戶【正確答案】：A79.全系統(tǒng)要建立內(nèi)部不同（）的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理信息報(bào)告制度和路徑。A、層次B、規(guī)則C、目的D、方式【正確答案】：A80.理財(cái)產(chǎn)品終止后（）日內(nèi)完成終止登記。A、5B、10C、15D、30【正確答案】：A81.印鑒卡上的單位名稱、賬號(hào)、賬戶性質(zhì)、聯(lián)系人、電話、啟用日期等要素填寫齊全，并加蓋（）和復(fù)核人名章。A、承辦人B、經(jīng)辦人C、審核人D、代理人【正確答案】：B82.柜員、客戶經(jīng)理等一線業(yè)務(wù)人員要充分發(fā)揮了解客戶、熟悉業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，勤勉盡責(zé)開展（）工作，留存必要的工作記錄，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或總部反洗錢牽頭部門報(bào)告。A、客戶身份核查B、客戶身份識(shí)別C、客戶身份證保留D、客戶身份檢查【正確答案】：B83.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定;決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。A、1B、3C、6D、12【正確答案】：B84.當(dāng)發(fā)生通訊中斷等情況，待通訊恢復(fù)正常后，經(jīng)辦人員應(yīng)注意（），防止漏記或重復(fù)記賬情況。A、查對(duì)賬務(wù)記載情況B、撤銷賬務(wù)重新記賬C、補(bǔ)記一筆記賬D、保持系統(tǒng)開機(jī)【正確答案】：A85.下列說法不正確的是（）A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在與開立對(duì)公賬戶的客戶開展業(yè)務(wù)前，不應(yīng)要求其預(yù)留印模。B、留取印模過程應(yīng)進(jìn)行拍照或錄像，同時(shí)執(zhí)行充分的復(fù)核確認(rèn)程序，確保預(yù)留印模的真實(shí)性。C、接收機(jī)構(gòu)客戶提供的加印文件時(shí)，應(yīng)比照印模對(duì)文件加蓋印章的真實(shí)性進(jìn)行甄別，并通過多種方式進(jìn)行交叉核驗(yàn)，確認(rèn)加蓋印章的法律效力?！菊_答案】：A86.商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期向董事會(huì)(或其授權(quán)的專業(yè)委員會(huì))和高管層報(bào)告銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)及其管理狀況。報(bào)告中所包含的銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)水平和影響因素，報(bào)告頻度為（）一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年【正確答案】：C87.反洗錢及相關(guān)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)要以（）為單位，覆蓋所有產(chǎn)品和渠道，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整采集和記錄反洗錢所需信息，對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告，并進(jìn)行持續(xù)優(yōu)化升級(jí)。A、總行B、各法人行C、支行D、客戶【正確答案】：D88.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱"中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)")是全國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理工作的監(jiān)督單位，對(duì)全國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理工作進(jìn)行（）。A、監(jiān)督B、指導(dǎo)C、監(jiān)督指導(dǎo)D、監(jiān)督管理【正確答案】：C解析：

本題考察的是對(duì)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)職責(zé)的理解。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)作為全國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理工作的監(jiān)督單位，其職責(zé)不僅包括對(duì)投訴處理工作的“監(jiān)督”，還包含對(duì)投訴處理工作的“指導(dǎo)”。根據(jù)這一理解，我們可以逐一分析選項(xiàng)：*A選項(xiàng)“監(jiān)督”僅涵蓋了部分職責(zé)，未包含“指導(dǎo)”內(nèi)容，因此不全面。*B選項(xiàng)“指導(dǎo)”同樣只涉及了部分職責(zé)，未包含“監(jiān)督”內(nèi)容，也不全面。*C選項(xiàng)“監(jiān)督指導(dǎo)”完整地涵蓋了中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理工作的全部職責(zé)，既監(jiān)督又指導(dǎo)。*D選項(xiàng)“監(jiān)督管理”雖然包含了“監(jiān)督”，但“管理”一詞并不準(zhǔn)確反映中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)在這一領(lǐng)域的具體職責(zé)，其更側(cè)重于整體的監(jiān)管而非僅限于消費(fèi)投訴處理工作。綜上所述，C選項(xiàng)“監(jiān)督指導(dǎo)”最準(zhǔn)確地描述了中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理工作的職責(zé)。89.在投資冷靜期內(nèi)，如果投資者改變決定，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)遵從投資者意愿，解除已簽訂的銷售文件，并及時(shí)退還投資者的全部投資款項(xiàng)。投資冷靜期自（）起算;A、客戶口頭同意B、銷售文件簽字確認(rèn)后C、購(gòu)買業(yè)務(wù)辦結(jié)D、客戶離開【正確答案】：B解析：

這道題考察的是對(duì)投資冷靜期相關(guān)規(guī)定的理解。根據(jù)銀行業(yè)的相關(guān)規(guī)定，投資冷靜期是指投資者在簽訂銷售文件后的一段時(shí)間內(nèi)，有權(quán)改變投資決定并解除銷售文件，同時(shí)要求銀行退還全部投資款項(xiàng)。這個(gè)冷靜期是從銷售文件簽字確認(rèn)后開始計(jì)算的。因此，正確答案是B，即投資冷靜期自銷售文件簽字確認(rèn)后起算。90.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督責(zé)任各銀監(jiān)局要督促轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)按照（）管理、逐級(jí)負(fù)責(zé)，"誰主管、誰負(fù)責(zé)"的原則，由"一把手"負(fù)總責(zé)，層層落實(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和防控責(zé)任。A、統(tǒng)一B、集中C、分級(jí)D、分片【正確答案】：C解析：

這道題考察的是對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理原則的理解。在金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，通常遵循一定的管理原則來確保風(fēng)險(xiǎn)的有效控制和防范。根據(jù)題目描述，“逐級(jí)負(fù)責(zé)”和“誰主管、誰負(fù)責(zé)”的原則提示我們，風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任是按照層級(jí)來劃分的。因此，與“分級(jí)”管理最為吻合，意味著不同層級(jí)的管理人員對(duì)其所管轄范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有直接責(zé)任。所以，正確答案是C，“分級(jí)”。91.業(yè)務(wù)復(fù)雜及規(guī)模較大的商業(yè)銀行，應(yīng)采用更加先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，如使用量化方法對(duì)各部門的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，收集操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)，并根據(jù)各（）操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)有針對(duì)性地進(jìn)行管理。A、業(yè)務(wù)線B、部門C、崗位D、網(wǎng)點(diǎn)【正確答案】：A92.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)案防主體責(zé)任和第一責(zé)任人的責(zé)任，實(shí)行案防目標(biāo)責(zé)任制和（）負(fù)責(zé)制，建立清晰明確的內(nèi)部案防工作責(zé)任體系。A、一把手B、單位C、行長(zhǎng)D、董事長(zhǎng)【正確答案】：A解析：

這道題考察的是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防責(zé)任體系的知識(shí)。在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，為了強(qiáng)化案防工作，需要明確各級(jí)責(zé)任，其中“一把手”通常指的是機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人，是案防工作的第一責(zé)任人。實(shí)行案防目標(biāo)責(zé)任制和“一把手”負(fù)責(zé)制，有助于建立清晰明確的內(nèi)部案防工作責(zé)任體系。因此，A選項(xiàng)“一把手”是正確答案。93.二、進(jìn)一步摸清案件風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)當(dāng)前案件形勢(shì)和自身實(shí)際，認(rèn)真組織開展全面的案件風(fēng)險(xiǎn)排查，確保排查工作橫向到邊、縱向到底、責(zé)任到人、不留死角。排查的重點(diǎn)是:經(jīng)營(yíng)模式粗放、風(fēng)險(xiǎn)管理水平較低的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)大幅波動(dòng)或超常規(guī)增長(zhǎng)的機(jī)構(gòu)；票據(jù)、同業(yè)、理財(cái)、擔(dān)保等近期集中暴露出案件風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)；一線柜員、重要崗位、基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等關(guān)鍵人員。通過全面風(fēng)險(xiǎn)排查，摸清底數(shù)，有的放矢完善內(nèi)控，防堵漏洞。A、正面B、側(cè)面C、負(fù)面D、積極【正確答案】：C解析：

這道題考察的是對(duì)文本語境和含義的理解。題干描述的是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要針對(duì)當(dāng)前案件形勢(shì)和自身實(shí)際，進(jìn)行全面的案件風(fēng)險(xiǎn)排查，并特別指出了排查的重點(diǎn)是存在較高風(fēng)險(xiǎn)或問題的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)，以及關(guān)鍵人員。這表明是在關(guān)注和解決存在的問題或風(fēng)險(xiǎn)，屬于“負(fù)面”的排查和處理，而非正面、側(cè)面或積極的表述。因此，正確答案是C，“負(fù)面”。94.對(duì)賬單的對(duì)賬回執(zhí)收回率原則上應(yīng)達(dá)到（）以上，其中重點(diǎn)賬戶對(duì)賬單回執(zhí)收回率原則上應(yīng)達(dá)到（）。A、95%100%B、100%100%C、95%95%D、100%95%【正確答案】：A95.嚴(yán)禁私自刻制、保存印章，嚴(yán)禁使用（）的印章，嚴(yán)禁保留應(yīng)銷毀的印章，嚴(yán)禁私自制作、掃描印模。A、已廢止B、未審批C、已保管D、已停用【正確答案】：D96.商業(yè)銀行對(duì)非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的（）。A、10%B、5%C、20%D、50%【正確答案】：A97.對(duì)涉案賬戶較多，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)辦理集中凍結(jié)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部或有關(guān)省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行一般應(yīng)當(dāng)在（）小時(shí)以內(nèi)采取凍結(jié)措施A、十二B、二十四C、四十八D、三十六【正確答案】：B解析：

這道題考察的是對(duì)特定法律程序下金融機(jī)構(gòu)操作時(shí)間的了解。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，當(dāng)涉案賬戶較多，需要進(jìn)行集中凍結(jié)時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到通知后的一定時(shí)間內(nèi)采取凍結(jié)措施。這個(gè)時(shí)間限制是確保法律程序有效執(zhí)行的重要一環(huán)。具體來說，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部或相關(guān)分行應(yīng)在接到人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)的凍結(jié)通知后**24小時(shí)以內(nèi)**采取凍結(jié)措施。因此，正確答案是B。98.商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)本著互利共贏、（）、保護(hù)消費(fèi)者利益的原則，共同促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。A、誠(chéng)信B、共同發(fā)展C、互惠協(xié)作D、守約【正確答案】：B99."商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過（）。定日付款的匯票付款期限自出票日起計(jì)算，并在匯票上記載具體的到期日。出票后定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計(jì)算，并在匯票上記載。見票后定期付款的匯票付款期限自承兌或拒絕承兌日起按月計(jì)算，并在匯票上記載。"A、3個(gè)月B、2個(gè)月C、4個(gè)月D、6個(gè)月【正確答案】：D解析：

這道題考察的是對(duì)商業(yè)匯票付款期限的理解。根據(jù)票據(jù)法的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)匯票的付款期限有明確的上限規(guī)定。具體來說，商業(yè)匯票的付款期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月，這一規(guī)定適用于所有類型的商業(yè)匯票，包括定日付款、出票后定期付款以及見票后定期付款的匯票。因此，根據(jù)這一知識(shí)點(diǎn)，我們可以確定答案為D，即6個(gè)月。100.單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的（）。A、5%B、10%C、15%D、20%【正確答案】：B1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)印章憑證管理，堅(jiān)持（）原則。A、雙人領(lǐng)用登記B、雙人入庫保管C、事先審批登記D、雙人監(jiān)督領(lǐng)用【正確答案】：BCD2."農(nóng)商銀行辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)非現(xiàn)行

流通貨幣，應(yīng)按照當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的規(guī)定予以（）、（）或（）。"A、回收B、兌換C、拒收D、沒收【正確答案】：ABC解析：

這道題考察的是農(nóng)商銀行處理非現(xiàn)行流通貨幣的規(guī)定。根據(jù)銀行業(yè)常識(shí)，發(fā)現(xiàn)非現(xiàn)行流通貨幣時(shí)，銀行需按規(guī)定處理?；厥罩笇⒇泿攀栈夭⑼咨铺幚?；兌換指將非流通貨幣換成可流通貨幣；拒收指因貨幣不符合流通標(biāo)準(zhǔn)而拒絕接收。這些都是合理的處理方式。而“沒收”通常用于非法或違規(guī)情況，不適用于此場(chǎng)景。3.農(nóng)商銀行發(fā)現(xiàn)以下情形及其他交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，要及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。A、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。B、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。C、長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。D、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付?！菊_答案】：ABCD4.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金庫尾箱安全防范措施包括（）A、要進(jìn)一步完善內(nèi)部崗位設(shè)置，規(guī)范操作流程，健全安保設(shè)施，加強(qiáng)檢查監(jiān)督，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控措施。B、各崗位人員明確分工、各司其職、履職到位。C、流程制約崗位、事后監(jiān)督崗位必須分設(shè).D、禁止“一人多崗”、“相互兼崗”和“一手清”，嚴(yán)禁違規(guī)頂崗、代辦，切實(shí)提高人防、物防、技防水平【正確答案】：ABCD解析：

這道題考查農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金庫尾箱安全防范的措施。首先，完善內(nèi)部崗位設(shè)置、規(guī)范操作流程、健全安保設(shè)施是基本的安全要求。其次，各崗位人員需明確分工、各司其職，確保履職到位。再者，流程制約崗位與事后監(jiān)督崗位的分設(shè)，能有效防止錯(cuò)誤和舞弊。最后，禁止“一人多崗”等規(guī)定，旨在提高整體安全防范水平，包括人防、物防、技防。5.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，加強(qiáng)"三道防線"建設(shè)。"三道防線"分別為（）A、業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線B、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線C、柜面業(yè)務(wù)條線D、審計(jì)監(jiān)督條線【正確答案】：ABD6.員工工作期間不得戴（）、（）、（）。A、戴帽子B、手套C、袖套D、工作證【正確答案】：ABC7.安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)柜面電子印章管理辦法所指的柜面電子印章是指通過綜合前端系統(tǒng)辦理柜面業(yè)務(wù)時(shí)自動(dòng)打印的橢圓形或圓形電子印章，由（）等內(nèi)容構(gòu)成，柜面電子印章與實(shí)物印章具備同等法律效力。柜面電子印章法律效力需要符合規(guī)定的第三方認(rèn)證。A、機(jī)構(gòu)名稱B、印章名稱C、業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)碼D、業(yè)務(wù)編碼【正確答案】：ABC8.柜面特殊業(yè)務(wù)包括（）A、掛失與解掛B、賬戶維護(hù)與激活C、司法查凍扣D、憑證互轉(zhuǎn)【正確答案】：ABCD9.柜面印章管理平臺(tái)采?。ǎ┰瓌tA、用審分離B、分級(jí)管理C、審批分離D、相互制約【正確答案】：BCD10.冠字號(hào)碼數(shù)據(jù)采集渠道主要包含（）。A、柜面交易B、自助設(shè)備交易C、行內(nèi)資金調(diào)撥D、清分機(jī)清分【正確答案】：ABC11.產(chǎn)品洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則（）A、全面性原則B、風(fēng)險(xiǎn)為本原則C、動(dòng)態(tài)管理原則D、保密原則【正確答案】：ABCD12.農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格區(qū)分結(jié)構(gòu)性存款與其他存款，根據(jù)結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，建立健全結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)管理制度，包括（）A、產(chǎn)品準(zhǔn)入管理B、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制C、投資管理D、估值核算和信息披露【正確答案】：ABCD解析：

這道題考查的是對(duì)農(nóng)商銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)管理制度的理解。根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，銀行需建立全面的管理制度。產(chǎn)品準(zhǔn)入管理確保推出的結(jié)構(gòu)性存款符合規(guī)定；風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制是業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行的基石；投資管理關(guān)乎資金運(yùn)作的效益與風(fēng)險(xiǎn)；估值核算和信息披露則保證了業(yè)務(wù)的透明度和合規(guī)性。這些都是結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)管理制度的重要組成部分。13.屬于通存通兌業(yè)務(wù)受理范圍的是：（）A、個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款賬戶款項(xiàng)的存取與銷戶B、個(gè)人銀行結(jié)算存款賬戶款項(xiàng)的存取、轉(zhuǎn)賬與銷戶C、個(gè)人存折的換折、補(bǔ)登折及打印行位的修改D、本、異地?zé)o折(卡)存款【正確答案】：ABCD解析：

通存通兌業(yè)務(wù)涉及廣泛的服務(wù)范圍。個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款與個(gè)人銀行結(jié)算存款的存取、轉(zhuǎn)賬、銷戶都是其基本功能。此外，業(yè)務(wù)還包括對(duì)個(gè)人存折的換折、補(bǔ)登折及打印行位修改的服務(wù)。同時(shí)，本、異地?zé)o折(卡)存款也屬于通存通兌業(yè)務(wù)的受理范疇，滿足客戶在不同地點(diǎn)的存款需求。14.銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站公開受理舉報(bào)的（）等信息。A、通訊地址B、通信地址C、聯(lián)系電話D、舉報(bào)受理范圍【正確答案】：BCD15.對(duì)已被凍結(jié)的涉案存款、匯款等財(cái)產(chǎn)，（）不得重復(fù)凍結(jié)，但可以輪候凍結(jié)。A、人民檢察院B、公安機(jī)關(guān)C、國(guó)家安全機(jī)關(guān)D、海關(guān)【正確答案】：ABC16.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，明確()等在洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、高級(jí)管理層D、業(yè)務(wù)部門E、反洗錢和反恐怖融資管理部門F、內(nèi)審部門【正確答案】：ABCDE17.各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)必須建立事前控制、事中監(jiān)控和事后監(jiān)督等監(jiān)督約束機(jī)制，同時(shí)自覺接受客戶監(jiān)督。A、事前控制B、事中監(jiān)控C、事后監(jiān)督D、其他監(jiān)督【正確答案】：ABC18.反洗錢管理崗位要從（）、（）、（）、（）、監(jiān)測(cè)分析、合規(guī)制裁、案件管理等角度進(jìn)行細(xì)分。A、制度建設(shè)B、業(yè)務(wù)審核C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D、系統(tǒng)建設(shè)【正確答案】：ABCD19.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，遵循（）的原則。A、平等B、自愿C、公平D、誠(chéng)實(shí)信用【正確答案】：ABCD20.手動(dòng)用印申請(qǐng)包括：（）等三種情況。A、自動(dòng)用印失敗轉(zhuǎn)手動(dòng)用印申請(qǐng)B、普通用印申請(qǐng)C、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)用印申請(qǐng)D、印章管理平臺(tái)用印申請(qǐng)【正確答案】：ACD21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取包括但不限于下列措施（）A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B、限制分配紅利和其他收入C、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利【正確答案】：ABCD22.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作對(duì)回避工作的要求有：（）A、人事管理權(quán)限屬于一級(jí)分支機(jī)構(gòu)及以上的，應(yīng)由總部黨組織批準(zhǔn)；B、人事管理權(quán)限屬于一級(jí)分支機(jī)構(gòu)以下的，應(yīng)由一級(jí)分支機(jī)構(gòu)黨組織批準(zhǔn)；C、總部或一級(jí)分支機(jī)構(gòu)未設(shè)黨組織的，由相應(yīng)高管層批準(zhǔn)。D、豁免人員相關(guān)信息應(yīng)按季度報(bào)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總部以及對(duì)應(yīng)監(jiān)管部門或?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)?！菊_答案】：ABCD解析：

這道題考查銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的要求。根據(jù)規(guī)定，不同層級(jí)的人事管理權(quán)限對(duì)應(yīng)不同的批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)，A、B、C選項(xiàng)分別說明了這一點(diǎn)。D選項(xiàng)提到豁免人員信息需定期上報(bào)，這符合履職回避工作的透明度和監(jiān)管要求。所有選項(xiàng)均正確反映了回避工作的具體規(guī)定。23.指紋系統(tǒng)按管理職責(zé)分為（）。A、省聯(lián)社管理員B、農(nóng)商銀行管理員C、異地支行采集員（法人行級(jí)）D、以上均不是【正確答案】：ABC解析：

這道題考查指紋系統(tǒng)的管理職責(zé)劃分。省聯(lián)社管理員、農(nóng)商銀行管理員和異地支行采集員在指紋系統(tǒng)管理中都承擔(dān)著特定職責(zé)。省聯(lián)社管理員統(tǒng)籌全局，農(nóng)商銀行管理員負(fù)責(zé)本行管理，異地支行采集員負(fù)責(zé)采集工作。選項(xiàng)D以上均不是不符合實(shí)際情況。24.農(nóng)商銀行需要在收繳假幣專用袋上標(biāo)明（）等。A、幣種B、劵別C、冠字號(hào)碼D、收繳人【正確答案】：ABCD25.商業(yè)銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提交以下申請(qǐng)材料：（）"A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件B、近兩年違法違規(guī)行為情況的說明（機(jī)構(gòu)成立不滿兩年的，提供自成立之日起的情況說明）C、合作保險(xiǎn)公司情況說明D、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)情況說明E、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理相關(guān)制度，如承保出單、傭金結(jié)算、客戶服務(wù)等F、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任部門和責(zé)任人指定情況的說明；中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料"【正確答案】：ABCDEF解析：

這道題考察商業(yè)銀行申請(qǐng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的必備材料。商業(yè)銀行在申請(qǐng)時(shí)需提交多項(xiàng)材料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、近兩年違法違規(guī)行為情況說明、合作保險(xiǎn)公司情況、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)情況、相關(guān)制度（如承保出單、傭金結(jié)算、客戶服務(wù)等）以及業(yè)務(wù)責(zé)任部門和責(zé)任人的指定情況，還需包括中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。這些都是申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的必要條件。26.規(guī)范性文件應(yīng)當(dāng)根據(jù)需要明確制定目的和依據(jù)、（）、（）、（）、（）等內(nèi)容。A、適用范圍B、相關(guān)主體權(quán)利義務(wù)C、擬規(guī)范事項(xiàng)的內(nèi)容和程序D、施行日期【正確答案】：ABCD27.收入現(xiàn)金假幣流程（）A、須由經(jīng)辦柜員當(dāng)面予以收繳.B、加蓋有統(tǒng)一編號(hào)和“假幣”字樣的戳記C、向持有人出具假幣收繳憑證D、登記“假幣收繳登記簿”【正確答案】：BCD28.有權(quán)機(jī)關(guān)無法提供具體賬號(hào)時(shí)，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有權(quán)機(jī)關(guān)提供的（）等信息積極協(xié)助查詢A、客戶名稱B、身份證件號(hào)碼C、組織機(jī)構(gòu)代碼D、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼【正確答案】：ABCD29.下面能夠提升風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力的（）A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量遷徙趨勢(shì)分析，增加利潤(rùn)留存，及時(shí)足額計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力。B、各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施有效性進(jìn)行跟蹤評(píng)估，C、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不足的機(jī)構(gòu)，應(yīng)督促其限期整改；D、要引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過上市融資、增資擴(kuò)股、發(fā)行新型資本工具等措施，提高損失吸收能力。【正確答案】：ABCD解析：

提升風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力，關(guān)鍵在于增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。選項(xiàng)A提到的增加利潤(rùn)留存、及時(shí)計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，直接增強(qiáng)了機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。選項(xiàng)B強(qiáng)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的有效性跟蹤評(píng)估，確保措施有效實(shí)施，間接提升風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力。選項(xiàng)C指出對(duì)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不足的機(jī)構(gòu)進(jìn)行督促整改，也是提升整體風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力的措施。選項(xiàng)D通過提高損失吸收能力，同樣有助于增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力。因此，各選項(xiàng)均與提升風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力緊密相關(guān)。30.電子驗(yàn)印系統(tǒng)柜員設(shè)置系統(tǒng)管理員與業(yè)務(wù)操作員，系統(tǒng)管理員包括省聯(lián)社系統(tǒng)管理員、法人行系統(tǒng)管理員，業(yè)務(wù)操作員包括（）、（）。A、操作員B、審核員C、管理員【正確答案】：AB31.堅(jiān)持查庫制度，以下說法正確的是（）A、金庫、尾箱檢查要在全面賬務(wù)核對(duì)基礎(chǔ)上進(jìn)行，各級(jí)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)要堅(jiān)持頻率合理、核查徹底的查庫制度。B、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主管、負(fù)責(zé)人每周驗(yàn)箱查庫，縣級(jí)機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人每半年應(yīng)突擊查庫一次以上，省級(jí)聯(lián)社（農(nóng)村銀行）有關(guān)部門每年聯(lián)合組織一次金庫全面檢查。C、現(xiàn)場(chǎng)查庫必須堅(jiān)持倒庫、逐一清點(diǎn)，做到全面核對(duì)無誤D、對(duì)現(xiàn)金調(diào)撥單要全程跟蹤核實(shí)，嚴(yán)禁白條、股金證、應(yīng)收賬款抵庫，做到賬賬、賬款、賬實(shí)相符，庫款、憑證、章卡齊全，保管有序、無安全隱患。【正確答案】：ACD解析：

這道題考察的是對(duì)查庫制度的理解。查庫制度要求全面賬務(wù)核對(duì)，各級(jí)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)需堅(jiān)持頻率合理、核查徹底的制度。現(xiàn)場(chǎng)查庫時(shí)，必須倒庫、逐一清點(diǎn)，全面核對(duì)。同時(shí)，現(xiàn)金調(diào)撥需全程跟蹤核實(shí)，嚴(yán)禁不合規(guī)抵庫，確保各項(xiàng)賬務(wù)、款項(xiàng)、實(shí)物相符，庫款、憑證等保管有序、無安全隱患。B選項(xiàng)提到的查庫頻率與制度規(guī)定不符，故不選。32.下列說法正確的是（）A、印章保管人、印章操作各環(huán)節(jié)的審批人未盡職履行印章保管、審查義務(wù)，未及時(shí)制止、反映違規(guī)用印的，要追究相關(guān)人員責(zé)任。B、印章管理制度存在重大缺陷、監(jiān)督檢查不到位造成風(fēng)險(xiǎn)事件的，除對(duì)直接責(zé)任人問責(zé)外，還應(yīng)上追相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。C、違反規(guī)定或管理不善造成關(guān)鍵印章失竊、盜用、遺失等情況的，應(yīng)視為重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件。D、對(duì)發(fā)生違反規(guī)定刻制印章、私自攜帶印章外出、未經(jīng)審批在辦公場(chǎng)所外使用印章等違規(guī)行為，相關(guān)責(zé)任人應(yīng)從重處分?！菊_答案】：ABCD33.符合下列（）條件時(shí)，可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識(shí)別程序，但仍應(yīng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A、農(nóng)商銀行能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息B、銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶身份識(shí)別措施符合反洗錢法律要求C、銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶身份識(shí)別措施符合行政法規(guī)要求D、農(nóng)商行保存的客戶信息在10年以上【正確答案】：ABCD34.下列說法正確的是（）A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要綜合運(yùn)用重組、轉(zhuǎn)讓、追償、核銷等手段加快處置存量不良資產(chǎn)，通過追加擔(dān)保、債務(wù)重組、資產(chǎn)置換等措施緩釋潛在風(fēng)險(xiǎn)；B、通過解包還原、置換擔(dān)保、救助核心企業(yè)、聯(lián)合授信管理等方式，妥善化解擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)；利用債權(quán)人委員會(huì)機(jī)制，按照“一企一策”原則制定風(fēng)險(xiǎn)處置計(jì)劃；C、加強(qiáng)債權(quán)維護(hù)，切實(shí)遏制逃廢債行為?！菊_答案】：ABC35.反洗錢系統(tǒng)根據(jù)可疑交易模型抓取可疑案例后，由編輯崗人員進(jìn)行甄別。編輯崗人員應(yīng)（）。A、根據(jù)掌握的客戶信息和交易情況B、分析、判斷系統(tǒng)抓取的可疑案例數(shù)據(jù)是否存在"與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符"、"原因不明"等可疑情形C、對(duì)甄別后需上報(bào)的可疑案例，應(yīng)詳細(xì)填寫可疑案例分析內(nèi)容，準(zhǔn)確描述可疑交易的相關(guān)客戶、交易等信息及判斷可疑交易的依據(jù)D、對(duì)經(jīng)分析判斷不需上報(bào)的可疑案例，應(yīng)予以排除，并注明排除理由，審核崗對(duì)排除的可疑交易進(jìn)行逐筆復(fù)核?！菊_答案】：ABCD解析：

這道題考查的是反洗錢系統(tǒng)中編輯崗人員的職責(zé)。編輯崗人員需根據(jù)客戶信息和交易情況，分析、判斷系統(tǒng)抓取的可疑案例數(shù)據(jù)是否存在可疑情形。對(duì)于需上報(bào)的案例，要詳細(xì)填寫分析內(nèi)容，描述相關(guān)客戶、交易等信息及判斷依據(jù)。不需上報(bào)的則排除，并注明理由，由審核崗復(fù)核。這些都是編輯崗人員在反洗錢工作中的重要職責(zé)。36.下列說法正確的是（）A、各類印章停用后，應(yīng)及時(shí)交由印章管理部門進(jìn)行封存;B、廢止后，應(yīng)按規(guī)定上繳或銷毀，銷毀時(shí)應(yīng)實(shí)行雙人監(jiān)銷，并全程錄像留檔;C、遺失后，應(yīng)采取必要的應(yīng)急措施；D、嚴(yán)禁私自刻制、保存印章，嚴(yán)禁使用已停用的印章，嚴(yán)禁保留應(yīng)銷毀的印章，嚴(yán)禁私自制作、掃描印模?！菊_答案】：ABCD37.柜員是指根據(jù)崗位配置方案賦予操作權(quán)限并登錄系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的員工?？梢詣澐譃榱闶邸?duì)公、理財(cái)、信貸等柜員。A、零售B、對(duì)公C、理財(cái)D、信貸【正確答案】：ABCD38.農(nóng)商銀行在支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)行和清算賬戶資金管理中承擔(dān)（）職責(zé)？A、負(fù)責(zé)匡算存放省聯(lián)社清算賬戶的資金頭寸，按旬核對(duì)清算賬戶余額。B、負(fù)責(zé)監(jiān)控清算賬戶頭寸，及時(shí)籌措資金保證清算。C、負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)日常管理、培訓(xùn)、指導(dǎo)和監(jiān)督，解決在辦理業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)的問題。D、配合省聯(lián)社解決支付清算中的業(yè)務(wù)差錯(cuò)，督促轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)及時(shí)核對(duì)、處理?！菊_答案】：ABCD39.設(shè)立貸款公司，應(yīng)有符合以下條件的出資人（）"A、出資人為境內(nèi)外銀行；B、公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；C、主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；D、銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。"【正確答案】：ABCD解析：

這道題考察的是貸款公司出資人的條件。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，出資人需要滿足一定條件，包括出資人類型、公司治理情況、監(jiān)管指標(biāo)符合性以及滿足其他審慎性條件。境內(nèi)外銀行可以作為出資人，同時(shí)要求公司治理良好、內(nèi)部控制健全，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)也需符合監(jiān)管要求，還需滿足銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。因此，所有選項(xiàng)均正確。40.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則（）A、匹配性原則B、全覆蓋原則C、獨(dú)立性原則D、有效性原則【正確答案】：ABCD41.對(duì)評(píng)定為較低風(fēng)險(xiǎn)及以下的客戶，農(nóng)商銀行可采取簡(jiǎn)化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于：（）A、在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后再核實(shí)客戶實(shí)際受益人或?qū)嶋H控制人的身份。B、適當(dāng)延長(zhǎng)客戶身份資料的更新周期。C、在合理的交易規(guī)模內(nèi)，適當(dāng)降低采用持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施的頻率或強(qiáng)度。D、在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下，允許工作人員合理推測(cè)交易目的和交易性質(zhì)，而無需收集相關(guān)證據(jù)材料【正確答案】：ABCD42.系統(tǒng)未抓取的新建立業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)通過"人工客戶識(shí)別"添加至反洗錢系統(tǒng)，填寫（）等相關(guān)客戶信息。A、客戶名稱B、客戶類型C、識(shí)別原因D識(shí)別方法【正確答案】：ABC解析：

這道題考查的是反洗錢系統(tǒng)中人工客戶識(shí)別的操作要求。在反洗錢工作中，對(duì)新業(yè)務(wù)的客戶，如果系統(tǒng)未能自動(dòng)抓取，需要通過"人工客戶識(shí)別"來添加。這要求填寫客戶的基本信息，包括客戶名稱、客戶類型，以及為何要進(jìn)行識(shí)別的識(shí)別原因。而識(shí)別方法是內(nèi)部操作流程，不需客戶填寫。因此，正確選項(xiàng)是ABC。43.董事履職過程中出現(xiàn)下列（）情形之一的，董事當(dāng)年履職評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)為不稱職："A、泄露商業(yè)秘密，損害商業(yè)銀行合法利益的；B、在履職過程中獲取不正當(dāng)利益，或者利用董事地位謀取私利的；C、董事會(huì)決議違反法律、法規(guī)或者商業(yè)銀行章程，致使商業(yè)銀行遭受嚴(yán)重?fù)p失，董事沒有提出異議的；D、銀行業(yè)監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他嚴(yán)重失職行為。"【正確答案】：ABCD解析：

這道題考察的是對(duì)董事履職評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的理解。根據(jù)相關(guān)知識(shí)，董事在履職過程中需遵守法律法規(guī)，維護(hù)商業(yè)銀行利益。泄露商業(yè)秘密、獲取不正當(dāng)利益、對(duì)違法決議不提異議、其他嚴(yán)重失職行為，均違反董事職責(zé)，因此當(dāng)年履職評(píng)價(jià)應(yīng)為不稱職。44.檢查人員應(yīng)當(dāng)按要求做好（）。A、工作記錄B、檢查取證C、事實(shí)確認(rèn)D、問題定性【正確答案】：ABCD45.省聯(lián)社在支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)行和清算賬戶資金管理中承擔(dān)（）職責(zé)？A、負(fù)責(zé)系統(tǒng)內(nèi)機(jī)構(gòu)加入、變更、退出支付清算系統(tǒng)的管理。B、負(fù)責(zé)農(nóng)商銀行清算賬戶管理以及資金清算。C、監(jiān)控農(nóng)商銀行清算賬戶頭寸，資金不足及時(shí)通知籌措資金D、負(fù)責(zé)牽頭處理支付清算業(yè)務(wù)中的差錯(cuò)?！菊_答案】：ABCD46.符合下列情形之一的，可以認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。"A、監(jiān)管部門認(rèn)為應(yīng)視作高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。B、跨境交易未納入制裁名單監(jiān)測(cè)范圍的產(chǎn)品。C、因產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)事件的產(chǎn)品。D、其他應(yīng)認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。"【正確答案】：ABCD解析：

這道題考察的是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)定條件。高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品可能因多種情形被認(rèn)定，包括監(jiān)管部門直接認(rèn)定、跨境交易監(jiān)管缺失、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致重大風(fēng)險(xiǎn)事件，以及其他應(yīng)被認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)的情形。這些情形都指向了產(chǎn)品可能帶來的較高風(fēng)險(xiǎn)，因此都是合理的認(rèn)定條件。47.洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估工作遵循以下原則（）A、風(fēng)險(xiǎn)為本B、客觀性C、分工協(xié)作D、保密【正確答案】：ABCD解析：

洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估工作的核心在于準(zhǔn)確識(shí)別和管理風(fēng)險(xiǎn)。遵循“風(fēng)險(xiǎn)為本”意味著評(píng)估應(yīng)以識(shí)別和控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)為主導(dǎo)。保持“客觀性”確保評(píng)估不受主觀偏見影響。通過“分工協(xié)作”，不同部門和專業(yè)人員能共同參與，提高評(píng)估的全面性和有效性。而“保密”原則則是保護(hù)評(píng)估過程中涉及的敏感信息不被泄露，確保評(píng)估的公正性和安全性。48.農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自評(píng)估工作的需要，統(tǒng)籌確定各類信息的來源及其采集方法。信息來源應(yīng)當(dāng)考慮（）等方面A、國(guó)家B、行業(yè)C、客戶D、地域E、機(jī)構(gòu)【正確答案】：ABCDE49.以下哪些賬戶不得整體凍結(jié)（）A、銀行間市場(chǎng)交易組織機(jī)構(gòu)B、銀行間市場(chǎng)登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)C、銀行間市場(chǎng)集中清算機(jī)構(gòu)D、金融機(jī)構(gòu)賬戶【正確答案】：ABCD50.規(guī)范對(duì)賬檢查，確保全程到位，六相符包括：（）A、賬款B、賬實(shí)C、賬據(jù)D、賬表E、總分賬、內(nèi)外賬【正確答案】：ABCDE解析：

這道題考查的是會(huì)計(jì)對(duì)賬檢查中的“六相符”原則。會(huì)計(jì)工作中，對(duì)賬檢查確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性，其中“六相符”是關(guān)鍵，包括賬款、賬實(shí)、賬據(jù)、賬表相符，還有總分賬相符以及內(nèi)外賬相符，這些都是確保會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性的重要環(huán)節(jié)。選項(xiàng)E提到的“總分賬、內(nèi)外賬”實(shí)際上是兩個(gè)相符點(diǎn)，符合“六相符”的總結(jié)性描述。51.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定風(fēng)險(xiǎn)限額管理的政策和程序，建立（）、（）、和（）制度。A、風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定B、限額調(diào)整C、超限額報(bào)告D、處理【正確答案】：ABCD52.商業(yè)銀行銷售結(jié)構(gòu)性存款，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（）A、單一投資者的銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣（或等值外幣）。B、宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映結(jié)構(gòu)性存款的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，使用通俗易懂的語言，向投資者充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得將結(jié)構(gòu)性存款作為其他存款進(jìn)行誤導(dǎo)銷售，避免投資者產(chǎn)生混淆。C、銷售文件內(nèi)容包括但不限于產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、掛鉤資產(chǎn)、估值方法、假設(shè)情景分析以及壓力測(cè)試下收益波動(dòng)情形等。D、在銷售文件中約定不少于二十四小時(shí)的投資冷靜期，并載明投資者在投資冷靜期內(nèi)的權(quán)利?！菊_答案】：BCD解析：

這道題考察的是商業(yè)銀行銷售結(jié)構(gòu)性存款的合規(guī)要求。A項(xiàng)提到的銷售起點(diǎn)金額，實(shí)際上是針對(duì)特定類型如“保證收益型”或“保本浮動(dòng)收益型”理財(cái)產(chǎn)品的，不適用于結(jié)構(gòu)性存款，因此不正確。B項(xiàng)強(qiáng)調(diào)了宣傳銷售文本的全面性、客觀性和風(fēng)險(xiǎn)揭示，符合結(jié)構(gòu)性存款的銷售要求。C項(xiàng)提到的銷售文件內(nèi)容要求，也是確保投資者充分了解產(chǎn)品特性的重要措施。D項(xiàng)關(guān)于投資冷靜期的約定，旨在保護(hù)投資者權(quán)益，防止沖動(dòng)投資，同樣是合規(guī)要求之一。53.省聯(lián)社對(duì)農(nóng)商銀行考核堅(jiān)持哪些原則？A、日常監(jiān)測(cè)B、現(xiàn)場(chǎng)督查C、定期通報(bào)D、年終總評(píng)【正確答案】：ABCD54.柜面電子印章替代（）等實(shí)物印章功能，已經(jīng)打印柜面電子印章的憑證無需加蓋柜面實(shí)物印章。A、業(yè)務(wù)公章B、業(yè)務(wù)清訖章C、單折專用章D、現(xiàn)金調(diào)撥章【正確答案】：BCD55.農(nóng)商銀行要及時(shí)對(duì)"假幣"印章進(jìn)行（）A、啟用B、登記C、編號(hào)D、注銷【正確答案】：ABCD56.加強(qiáng)新開戶企業(yè)、企業(yè)注冊(cè)地與對(duì)賬地址不一致、短期內(nèi)資金異動(dòng)等賬戶的對(duì)賬工作，必要時(shí)應(yīng)（）進(jìn)行對(duì)賬核實(shí)。A、上門B、打電話C、面對(duì)面D、走訪【正確答案】：AC57.第十八條產(chǎn)品按其洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分值劃分為高、次高、一般、較低、低五個(gè)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和評(píng)估得分之間的映射關(guān)系如下："A、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：評(píng)估得分75分(含)以上。B、次高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：評(píng)估得分65分(含)至75分。C、一般風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：評(píng)估得分55分(含)至65分。D、)較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：評(píng)估得分40分(含)至55分。E、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：評(píng)估得分40分以下。"【正確答案】：ABCDE解析：

這道題考察的是對(duì)產(chǎn)品洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與評(píng)估得分之間關(guān)系的理解。根據(jù)規(guī)定，產(chǎn)品確實(shí)按其洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度劃分為五個(gè)等級(jí)，每個(gè)等級(jí)對(duì)應(yīng)特定的評(píng)估得分范圍。高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)75分及以上，次高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)65分至75分，一般風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)55分至65分，較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)40分至55分，低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)40分以下。所有選項(xiàng)均正確反映了這一映射關(guān)系。58.應(yīng)密切關(guān)注查詢查復(fù)和退回申請(qǐng)應(yīng)答情況。每日業(yè)務(wù)截止前半小時(shí)，仍存在查而未復(fù)或退回申請(qǐng)未應(yīng)答的，應(yīng)在（）按規(guī)范格式進(jìn)行查復(fù)和應(yīng)答。A、業(yè)務(wù)截止前B、最遲于下一個(gè)工作日11：00前C、當(dāng)天11：00前D、當(dāng)天17：00前【正確答案】：AB59.在發(fā)現(xiàn)員工參與民間借貸后，要積極排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，加強(qiáng)解釋溝通，切實(shí)降低（）和（）。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、財(cái)務(wù)損失D、風(fēng)險(xiǎn)隱患【正確答案】：AC60.下列（）財(cái)產(chǎn)和賬戶不得凍結(jié)。A、金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金和備付金B(yǎng)、社會(huì)保險(xiǎn)基金C、商業(yè)匯票保證金D、住房公積金和職工集資建房賬戶資金【正確答案】：ABCD解析：

本題考查的是不得凍結(jié)的財(cái)產(chǎn)和賬戶。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，特定財(cái)產(chǎn)和賬戶享有法律保護(hù)，不得被凍結(jié)。金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金和備付金、社會(huì)保險(xiǎn)基金、商業(yè)匯票保證金、住房公積金和職工集資建房賬戶資金，均屬于這些受保護(hù)的范疇，因此不得凍結(jié)。61.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類應(yīng)遵循以下原則A、、全面性原則B、風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則C、動(dòng)態(tài)管理原則D、同一性原則E、信息保密原則【正確答案】：ABCDE62.各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，可采取以下措施：（）A、對(duì)外要加強(qiáng)與地方政府、境內(nèi)外金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)的聯(lián)動(dòng)B、對(duì)內(nèi)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，協(xié)同開展防控措施C、加強(qiáng)數(shù)據(jù)整合和信息共享D、可根據(jù)需要建立跨區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)處置協(xié)調(diào)機(jī)制，定期就重大風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)行會(huì)商【正確答案】：ABCD解析：

這道題考察的是監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)可采取的措施。對(duì)外聯(lián)動(dòng)包括與地方政府、境內(nèi)外金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)的合作；對(duì)內(nèi)則要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，協(xié)同開展防控。同時(shí)，數(shù)據(jù)整合和信息共享也是關(guān)鍵措施。根據(jù)需要，建立跨區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)處置協(xié)調(diào)機(jī)制，定期會(huì)商重大風(fēng)險(xiǎn)處置，也是重要的一環(huán)。這些措施共同構(gòu)成了監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的全面策略。63.各機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)履職回避情況進(jìn)行摸排清理，按照"（）"的原則，嚴(yán)禁在崗位調(diào)整、職務(wù)晉升等環(huán)節(jié)新發(fā)生應(yīng)回避未回避情形。A、管住增量B、消化存量C、管住存量D、消化增量【正確答案】：AB64."規(guī)范性文件起草過程中，起草部門應(yīng)當(dāng)向會(huì)內(nèi)相關(guān)部門、派出機(jī)構(gòu)征求意見。對(duì)于涉及社會(huì)公眾重大利益調(diào)整或者對(duì)行政相對(duì)人權(quán)利義務(wù)有重大影響的規(guī)范性文件，起草部門要深入調(diào)查研究，采取（）、（）、（）等方式充分聽取各方面意見，特別是被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、金融消費(fèi)者等利益相關(guān)方的意見。

"A、獨(dú)立思考B、座談會(huì)C、論證會(huì)D、實(shí)地走訪【正確答案】：BCD解析：

這道題考察的是規(guī)范性文件起草過程中的征求意見方式。起草部門需廣泛收集意見，特別是當(dāng)文件涉及重大利益調(diào)整或影響行政相對(duì)人權(quán)利義務(wù)時(shí)。座談會(huì)、論證會(huì)、實(shí)地走訪都是有效的意見收集方式，能直接聽取各方聲音。獨(dú)立思考是內(nèi)部思維過程，不屬于外部征求意見的方式。65.農(nóng)商銀行對(duì)于大額交易和可疑交易，要采取以下哪些有效措施進(jìn)行人工分析、識(shí)別？A、重新識(shí)別、調(diào)查客戶身份，包括客戶的職業(yè)、年齡、收入等信息B、采取合理措施核實(shí)客戶實(shí)際控制人或交易實(shí)際受益人，了解法人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)C、涉嫌利用他人賬戶實(shí)施犯罪活動(dòng)的，與賬戶所有人核實(shí)交易情況D、調(diào)查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性，包括客戶經(jīng)營(yíng)狀況和收入來源、關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易情況、開戶或交易動(dòng)機(jī)等?！菊_答案】：ABCD66.（）、（）需在營(yíng)業(yè)柜內(nèi)墻上顯著位置進(jìn)行公示。A、金融許可證B、營(yíng)業(yè)執(zhí)照C、員工工作證D、大堂經(jīng)理工號(hào)牌【正確答案】：AB67.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類應(yīng)遵循以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，依據(jù)（）四類風(fēng)險(xiǎn)要素及每一風(fēng)險(xiǎn)要素項(xiàng)下細(xì)分的風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行綜合評(píng)定等級(jí)。A、客戶特性B、地域C、業(yè)務(wù)(含金融產(chǎn)品、金融服務(wù))D、行業(yè)(含職業(yè)）【正確答案】：ABCD解析：

這道題考察的是客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的依據(jù)。在反洗錢工作中，對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級(jí)分類是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。分類應(yīng)遵循以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，依據(jù)客戶特性、地域、業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）以及行業(yè)（含職業(yè)）這四類風(fēng)險(xiǎn)要素，并結(jié)合每一風(fēng)險(xiǎn)要素項(xiàng)下細(xì)分的風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行綜合評(píng)定等級(jí)。這四類要素全面覆蓋了客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)方面，確保評(píng)定的準(zhǔn)確性和有效性。68.農(nóng)商銀行依法依規(guī)做好假幣（）等工作。A、鑒別B、收繳C、宣傳D、培訓(xùn)【正確答案】：ABCD69.以下哪些是"失聯(lián)"企業(yè)A、無法取得聯(lián)系B、在企業(yè)登記住所實(shí)地排查無法找到C、雖然可以聯(lián)系到企業(yè)工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到企業(yè)實(shí)際控制人D、連續(xù)2個(gè)月未按監(jiān)管要求報(bào)送月報(bào)【正確答案】：ABC解析：

這道題考查的是對(duì)“失聯(lián)”企業(yè)定義的理解。"失聯(lián)"企業(yè)通常指的是無法有效取得聯(lián)系或找到的企業(yè)。選項(xiàng)A描述了無法取得聯(lián)系的情況，符合定義。選項(xiàng)B表示在企業(yè)登記住所無法找到，也符合失聯(lián)的定義。選項(xiàng)C描述了雖然可以聯(lián)系到工作人員，但無法聯(lián)系到實(shí)際控制人的情況，同樣符合失聯(lián)的特征。而選項(xiàng)D描述的是企業(yè)未按要求報(bào)送月報(bào)，這更多關(guān)聯(lián)于企業(yè)的合規(guī)性問題，并不直接等同于失聯(lián)。因此，ABC是正確答案。70.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任（）"A、未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；B、未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；C、違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的；D、違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

"【正確答案】：ABCD71.銀行賬簿利率敏感性資產(chǎn)，不包括（）A、固定資產(chǎn)B、無形資產(chǎn)C、股權(quán)敞口D、核心一級(jí)資本中的扣減項(xiàng)等項(xiàng)目【正確答案】：ABCD72.總行及相關(guān)上級(jí)行要對(duì)跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，要強(qiáng)調(diào)（）性、（）性和獨(dú)立性。A、有效B、準(zhǔn)確C、完整D、嚴(yán)肅【正確答案】：AD73.獨(dú)立董事在履職過程中，應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注以下事項(xiàng)："A、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易的合法性和公允性；B、商業(yè)銀行年度利潤(rùn)分配方案；C、商業(yè)銀行信息披露的完整性和真實(shí)性；D、可能造成商業(yè)銀行重大損失的事項(xiàng)；"【正確答案】：ABCD解析：

這道題考察獨(dú)立董事的履職關(guān)注點(diǎn)。獨(dú)立董事需確保銀行運(yùn)作公正透明，因此需關(guān)注關(guān)聯(lián)交易的合法性和公允性，年度利潤(rùn)分配方案的合理性，信息披露的完整性和真實(shí)性，以及可能給銀行帶來重大損失的事項(xiàng)。這些都是獨(dú)立董事在履職時(shí)應(yīng)特別留意的方面。74.企業(yè)申請(qǐng)開立銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定提交開戶申請(qǐng)書，并出具下列開戶證明文件：（）A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照B、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人有效身份證件C、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書以及被授權(quán)人的有效身份證件D、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定的其他開戶證明文件?！菊_答案】：ABCD75.銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員在信訪工作中依法保護(hù)（）A、國(guó)家秘密B、工作秘密C、商業(yè)秘密D、個(gè)人隱私【正確答案】：ABCD76.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益、處理消費(fèi)投訴的責(zé)任主體，負(fù)責(zé)對(duì)本單位及其分支機(jī)構(gòu)消費(fèi)投訴處理工作的管理、指導(dǎo)和（）其分支機(jī)構(gòu)妥善處理各類消費(fèi)投訴。A、考核B、監(jiān)督C、督促D、協(xié)調(diào)【正確答案】：ABC77.農(nóng)商銀行可出具本外幣(外幣按經(jīng)辦業(yè)務(wù)當(dāng)日人民銀行公布的外匯牌價(jià)折算)個(gè)人存款證明、單位賬戶開戶證明（）。A、單位存款證明B、單位存款發(fā)生額證明C、單位注銷證明D、單位結(jié)算記錄證明【正確答案】：ABCD78.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層應(yīng)明確界定各部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)以及操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的（）A、路徑B、格式C、頻率D、內(nèi)容【正確答案】：ACD79.農(nóng)商銀行開展結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在本行官方網(wǎng)站或者按照與投資者約定的方式，披露結(jié)構(gòu)性存款的銷售文件，包括（）A、說明書B、銷售協(xié)議書C、風(fēng)險(xiǎn)揭示書D、投資者權(quán)益須知【正確答案】：ABCD解析：

這道題考察的是農(nóng)商銀行開展結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)時(shí)的信息披露要求。銀行在銷售結(jié)構(gòu)性存款時(shí)，需要向投資者提供全面、清晰的信息。說明書、銷售協(xié)議書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書和投資者權(quán)益須知，都是投資者在做出投資決策前需要了解的重要文件，它們共同構(gòu)成了結(jié)構(gòu)性存款的銷售文件，因此這些文件都需要被披露。80.農(nóng)商銀行在收到客戶提交的申請(qǐng)材料后，應(yīng)審核：（）等與申請(qǐng)書填寫是否一致;核驗(yàn)單位公章、法定代表人簽章與預(yù)留印章。A、存款人名稱B、存款金額C、存款期限D(zhuǎn)、有效身份證件【正確答案】：ABCD81.系統(tǒng)設(shè)置4個(gè)崗位：預(yù)警管理崗、核查處置崗、整改落實(shí)崗、系統(tǒng)維護(hù)崗。A、預(yù)警管理崗B、核查處置崗C、整改落實(shí)崗D、系統(tǒng)維護(hù)崗?！菊_答案】：ABCD82.經(jīng)辦人員應(yīng)做好登記記錄，并將（）等單據(jù)原件或復(fù)印件按順序?qū)A保管并裝訂，按照會(huì)計(jì)檔案相關(guān)要求進(jìn)行管理。A、法律文書B、相關(guān)通知書C、執(zhí)法人員證件D、查詢的處理結(jié)果【正確答案】：ABCD83.下列哪項(xiàng)是商業(yè)銀行的高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)："A、根據(jù)外部監(jiān)管和董事會(huì)要求，制定并修訂壓力測(cè)試政策，提交董事會(huì)審核批準(zhǔn)。B、確定壓力測(cè)試組織結(jié)構(gòu)，明確各部門職責(zé)分工，建立保障支持體系，保證銀行壓力測(cè)試工作的順利開展。C、審議壓力情景設(shè)定，定期組織