銀行管理試題講解及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的核心業(yè)務(wù)是（）A.理財(cái)業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案：C2.以下哪種風(fēng)險(xiǎn)屬于銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（）A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：C3.銀行資本充足率的計(jì)算公式中，分母是（）A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.總資產(chǎn)C.總負(fù)債D.所有者權(quán)益答案：A4.銀行對(duì)企業(yè)的貸款審查，重點(diǎn)關(guān)注的是（）A.企業(yè)的規(guī)模B.企業(yè)的所有制性質(zhì)C.企業(yè)的還款能力D.企業(yè)的行業(yè)地位答案：C5.以下哪個(gè)部門主要負(fù)責(zé)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理（）A.營(yíng)銷部門B.財(cái)務(wù)部門C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.人力資源部門答案：C6.銀行存款準(zhǔn)備金率由（）決定。A.銀行自身B.銀保監(jiān)會(huì)C.中央銀行D.商業(yè)銀行協(xié)會(huì)答案：C7.銀行理財(cái)產(chǎn)品按照收益類型可分為（）A.保本型和非保本型B.短期和長(zhǎng)期C.固定收益和浮動(dòng)收益D.人民幣和外幣答案：A8.銀行的流動(dòng)性指標(biāo)不包括（）A.存貸比B.流動(dòng)性覆蓋率C.資本充足率D.凈穩(wěn)定資金比例答案：C9.銀行進(jìn)行同業(yè)拆借的主要目的是（）A.盈利B.增加存款C.調(diào)節(jié)資金余缺D.拓展業(yè)務(wù)答案：C10.銀行的表外業(yè)務(wù)不包括（）A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）A.中央銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.財(cái)政部E.審計(jì)署答案：AB2.銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源有（）A.企業(yè)貸款違約B.個(gè)人信用卡透支不還C.債券發(fā)行人違約D.匯率波動(dòng)E.市場(chǎng)利率變動(dòng)答案：ABC3.銀行提高資本充足率的方法有（）A.增加核心資本B.增加附屬資本C.減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.擴(kuò)大信貸規(guī)模E.提高資產(chǎn)收益率答案：ABC4.銀行的中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)包括（）A.不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債B.形成銀行非利息收入C.風(fēng)險(xiǎn)較小D.占用銀行自有資金E.受市場(chǎng)利率影響大答案：ABC5.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)需要考慮的因素有（）A.資金成本B.風(fēng)險(xiǎn)成本C.目標(biāo)利潤(rùn)D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)E.客戶關(guān)系答案：ABCDE6.以下屬于銀行的資產(chǎn)項(xiàng)目的有（）A.現(xiàn)金B(yǎng).貸款C.存款D.固定資產(chǎn)E.金融債券投資答案：ABDE7.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：ABCD8.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.發(fā)行債券D.同業(yè)存放E.金融機(jī)構(gòu)往來(lái)答案：ABCD9.銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）A.確保國(guó)家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整E.確保銀行資產(chǎn)安全答案：ABCDE10.影響銀行利率定價(jià)的外部因素有（）A.中央銀行貨幣政策B.市場(chǎng)利率水平C.通貨膨脹率D.國(guó)際利率水平E.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的所有業(yè)務(wù)都存在風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：對(duì)2.銀行的資本越多越好。（）答案：錯(cuò)3.銀行的存款業(yè)務(wù)是沒(méi)有成本的。（）答案：錯(cuò)4.銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理能夠完全消除風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)5.銀行的表外業(yè)務(wù)不需要計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。（）答案：錯(cuò)6.銀行的貸款利率一定高于存款利率。（）答案：對(duì)7.銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)8.銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理就是簡(jiǎn)單的對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行管理。（）答案：錯(cuò)9.銀行的監(jiān)管資本就是會(huì)計(jì)資本。（）答案：錯(cuò)10.銀行的金融創(chuàng)新一定能帶來(lái)收益。（）答案：錯(cuò)四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述銀行資本的作用。答案：銀行資本的作用主要有：一是為銀行的開(kāi)業(yè)、正常經(jīng)營(yíng)以及持續(xù)增長(zhǎng)提供資金來(lái)源；二是在銀行遭受損失時(shí)起到緩沖作用，保護(hù)存款人和其他債權(quán)人利益；三是有助于維持市場(chǎng)信心，向市場(chǎng)表明銀行的實(shí)力；四是為銀行的擴(kuò)張和業(yè)務(wù)發(fā)展提供基礎(chǔ)。2.簡(jiǎn)述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。答案：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理重要性體現(xiàn)在：保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，避免因風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度暴露而遭受重大損失；有助于保護(hù)存款人和投資者利益；維護(hù)金融體系穩(wěn)定，銀行作為金融體系重要組成部分，風(fēng)險(xiǎn)管理不善可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；有利于銀行合理配置資源，提高經(jīng)營(yíng)效益。3.簡(jiǎn)述銀行中間業(yè)務(wù)的種類。答案：銀行中間業(yè)務(wù)種類包括支付結(jié)算類（如支票、匯票等結(jié)算業(yè)務(wù)）、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類業(yè)務(wù)（如代理收付、代理保險(xiǎn)等）、擔(dān)保類業(yè)務(wù)（如銀行保函等）、承諾類業(yè)務(wù)（如貸款承諾等）、交易類業(yè)務(wù)（如外匯買賣等）、基金托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù)等。4.簡(jiǎn)述銀行貸款五級(jí)分類的內(nèi)容。答案：銀行貸款五級(jí)分類包括正常類（借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息）、關(guān)注類（盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素）、次級(jí)類（借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息）、可疑類（借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失）、損失類（在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分）。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)。答案：銀行可從多方面著手。在貸款投放上，深入調(diào)研企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和前景，擇優(yōu)支持。優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)新興產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)的扶持力度同時(shí)分散風(fēng)險(xiǎn)。建立完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。利用金融科技提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警能力，及時(shí)調(diào)整信貸策略。2.討論銀行如何應(yīng)對(duì)金融科技帶來(lái)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。答案：面對(duì)挑戰(zhàn)，銀行要加大科技投入，提升自身數(shù)字化水平。重視人才培養(yǎng)，吸引科技人才。機(jī)遇方面，利用金融科技拓展服務(wù)渠道，如手機(jī)銀行等。創(chuàng)新金融產(chǎn)品，如智能投顧產(chǎn)品。提高運(yùn)營(yíng)效率，降低成本，提升客戶體驗(yàn)。3.討論如何提高銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。答案：提高核心競(jìng)爭(zhēng)力可從產(chǎn)品創(chuàng)新，推出滿足不同客戶需求的特色產(chǎn)品。提升服務(wù)質(zhì)量，打造優(yōu)質(zhì)服務(wù)品牌。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。