銀行管理中級(jí)試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪項(xiàng)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)？（）A.盈利最大化B.保護(hù)存款人利益C.擴(kuò)大市場(chǎng)份額D.提高員工福利答案：B2.銀行資本充足率的計(jì)算公式中，分母是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.總資產(chǎn)C.流動(dòng)資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)答案：A3.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容不包括（）。A.資金來源管理B.資金運(yùn)用管理C.利潤(rùn)分配管理D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)答案：C4.銀行內(nèi)部審計(jì)的主要目的是（）。A.發(fā)現(xiàn)問題并督促整改B.為管理層提供決策依據(jù)C.應(yīng)付監(jiān)管檢查D.提高員工工作效率答案：A5.銀行合規(guī)管理的重點(diǎn)是（）。A.遵守外部法律法規(guī)B.遵守內(nèi)部規(guī)章制度C.員工行為規(guī)范D.以上都是答案：D6.銀行信貸業(yè)務(wù)中，最關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A7.銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的核心是（）。A.規(guī)模管理B.結(jié)構(gòu)管理C.風(fēng)險(xiǎn)管理D.效益管理答案：B8.以下哪種銀行中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)？（）A.擔(dān)保類業(yè)務(wù)B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)C.承諾類業(yè)務(wù)D.代理類業(yè)務(wù)答案：B9.銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不包括（）。A.保障業(yè)務(wù)連續(xù)性B.保護(hù)客戶信息安全C.提高信息科技研發(fā)效率D.防范信息科技風(fēng)險(xiǎn)事件答案：C10.銀行公司治理結(jié)構(gòu)中，最重要的利益相關(guān)者是（）。A.股東B.員工C.客戶D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE2.銀行資本的功能有（）。A.吸收損失B.維持市場(chǎng)信心C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D.為銀行提供融資E.抵御風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE3.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的成因包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配B.利率波動(dòng)C.市場(chǎng)信心不足D.信貸違約E.資金來源單一答案：ABCDE4.銀行內(nèi)部審計(jì)的職能有（）。A.監(jiān)督B.評(píng)價(jià)C.咨詢D.決策E.執(zhí)行答案：ABC5.銀行合規(guī)管理的主要措施包括（）。A.建立合規(guī)制度B.開展合規(guī)培訓(xùn)C.進(jìn)行合規(guī)監(jiān)測(cè)D.強(qiáng)化合規(guī)考核E.追究違規(guī)責(zé)任答案：ABCDE6.銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括（）。A.貸前調(diào)查B.貸時(shí)審查C.貸后檢查D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警E.不良貸款處置答案：ABCDE7.銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的原則有（）。A.總量平衡原則B.結(jié)構(gòu)對(duì)稱原則C.目標(biāo)互補(bǔ)原則D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則E.效益性原則答案：ABCDE8.銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。A.不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.形成銀行非利息收入C.風(fēng)險(xiǎn)較低D.種類繁多E.以接受客戶委托為前提答案：ABCDE9.銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括（）。A.信息科技治理B.信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全C.應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)與維護(hù)安全D.信息科技外包管理E.信息科技應(yīng)急管理答案：ABCDE10.銀行公司治理的主要機(jī)制有（）。A.股東會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層E.外部審計(jì)答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行資本越多越好。（）答案：錯(cuò)誤2.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與盈利性呈反比關(guān)系。（）答案：正確3.銀行內(nèi)部審計(jì)只對(duì)管理層負(fù)責(zé)。（）答案：錯(cuò)誤4.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)就是法律風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤5.銀行信貸業(yè)務(wù)中，抵押物價(jià)值越高，風(fēng)險(xiǎn)越小。（）答案：錯(cuò)誤6.銀行資產(chǎn)負(fù)債管理就是簡(jiǎn)單的規(guī)模管理。（）答案：錯(cuò)誤7.所有銀行中間業(yè)務(wù)都不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤8.銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)只影響銀行自身，與客戶無關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤9.銀行公司治理中，股東利益至上。（）答案：錯(cuò)誤10.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除所有風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要流程。答案：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理主要流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，即找出可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，持續(xù)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)狀況；風(fēng)險(xiǎn)控制，采取措施應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，如風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等。2.簡(jiǎn)要說明銀行資本的構(gòu)成。答案：銀行資本分為核心資本和附屬資本。核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等；附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。3.闡述銀行流動(dòng)性管理的常用指標(biāo)。答案：常用指標(biāo)有流動(dòng)性比例，衡量銀行流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比；存貸比，反映銀行貸款與存款的比例關(guān)系；流動(dòng)性覆蓋率，衡量短期（30天）內(nèi)銀行流動(dòng)性狀況；凈穩(wěn)定資金比例，考慮資產(chǎn)和負(fù)債的穩(wěn)定性。4.簡(jiǎn)述銀行內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容。答案：主要內(nèi)容包括對(duì)銀行內(nèi)部控制的審計(jì)，檢查制度的健全性和有效性；對(duì)銀行財(cái)務(wù)狀況的審計(jì)，核實(shí)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性；對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的審計(jì)，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制情況；對(duì)銀行經(jīng)營活動(dòng)的審計(jì)，審查業(yè)務(wù)合規(guī)性等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在盈利性和安全性之間取得平衡。答案：銀行要合理配置資產(chǎn)，如在高收益高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與低收益低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)間權(quán)衡?？刂菩刨J規(guī)模與質(zhì)量，避免過度放貸與不良貸款。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，精確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)成本。制定合理的利率策略，平衡利息收入與風(fēng)險(xiǎn)。2.分析銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的意義和面臨的挑戰(zhàn)。答案：意義在于增加非利息收入、分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等。面臨的挑戰(zhàn)包括市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈、產(chǎn)品創(chuàng)新能力要求高、客戶信任度建立較難以及監(jiān)管要求日益嚴(yán)格等。3.探討銀行公司治理對(duì)銀行穩(wěn)定發(fā)展的重要性。答案：良好的公司治理能確保銀行決策科學(xué)，平衡各方利益。有效監(jiān)督管理