銀行基礎(chǔ)考試題庫及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種業(yè)務(wù)不屬于銀行的基本業(yè)務(wù)？（）A.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：B2.銀行的核心資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.次級(jí)債務(wù)答案：D3.我國商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行存貸比不得超過（）。A.65%B.70%C.75%D.80%答案：C4.銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)主要源于（）。A.市場利率波動(dòng)B.客戶違約C.內(nèi)部管理不善D.政策調(diào)整答案：A5.下列哪種賬戶可用于日常的收支結(jié)算？（）A.定期存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶答案：B6.銀行對(duì)同一借款客戶的貸款余額與資本凈額的比例不得超過（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B7.以下哪項(xiàng)不是銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)？（）A.不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.形成銀行非利息收入C.風(fēng)險(xiǎn)較大D.以接受客戶委托為前提答案：C8.銀行承兌匯票的出票人是（）。A.銀行B.付款人C.收款人D.企業(yè)或個(gè)人答案：D9.銀行信用卡的主要盈利來源不包括（）。A.年費(fèi)B.利息收入C.商戶回傭D.存款利息答案：D10.銀行的流動(dòng)性需求主要來自（）。A.客戶提取存款B.新貸款發(fā)放C.債務(wù)到期償還D.以上都是答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理包括以下哪些方面？（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD2.商業(yè)銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)有（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借答案：ABCD3.銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)答案：ABC4.以下哪些屬于銀行的表外業(yè)務(wù)？（）A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.金融衍生業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)答案：ABC5.影響銀行利率定價(jià)的因素有（）。A.資金成本B.市場競爭C.客戶信用D.政策法規(guī)答案：ABCD6.銀行在進(jìn)行貸款審查時(shí)，重點(diǎn)審查的內(nèi)容包括（）。A.借款人的還款能力B.借款用途C.抵押物的價(jià)值D.保證人的資格答案：ABCD7.銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.確保國家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整答案：ABCD8.以下哪些措施有助于提高銀行的資本充足率？（）A.增加核心資本B.增加附屬資本C.減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.提高資產(chǎn)質(zhì)量答案：ABCD9.銀行的中間業(yè)務(wù)種類繁多，常見的有（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.基金托管業(yè)務(wù)答案：ABCD10.銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí)需要遵循的原則有（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的準(zhǔn)備金包括法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。（）答案：正確2.商業(yè)銀行可以自主決定存貸款利率。（）答案：錯(cuò)誤3.銀行的不良貸款包括次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款。（）答案：正確4.銀行的中間業(yè)務(wù)不需要承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤5.銀行資本充足率越高越好。（）答案：錯(cuò)誤6.銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的資金來源。（）答案：正確7.銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯(cuò)誤8.銀行的表外業(yè)務(wù)不會(huì)影響銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。（）答案：錯(cuò)誤9.銀行對(duì)所有客戶的貸款利率都是相同的。（）答案：錯(cuò)誤10.銀行的流動(dòng)性越強(qiáng)越好。（）答案：錯(cuò)誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀行的基本職能。答案：銀行的基本職能包括信用中介（將社會(huì)閑置資金集中起來再分配）、支付中介（為客戶辦理貨幣收付等業(yè)務(wù)）、信用創(chuàng)造（通過貸款等業(yè)務(wù)創(chuàng)造派生存款）、金融服務(wù)（提供各種金融相關(guān)服務(wù)）。2.什么是銀行的資本充足率？答案：資本充足率是指銀行的資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例。它反映銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，能以自有資本承擔(dān)損失的程度。3.簡述銀行貸款五級(jí)分類法。答案：貸款五級(jí)分類法包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。正常類貸款借款人能履行合同；關(guān)注類存在一些可能影響還款的不利因素；次級(jí)類還款能力出現(xiàn)明顯問題；可疑類貸款本息損失可能性較大；損失類在采取所有可能措施后仍無法收回。4.簡述銀行中間業(yè)務(wù)的概念及意義。答案：銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。意義在于增加銀行收入來源、分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、提高金融服務(wù)水平等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)。答案：銀行可通過嚴(yán)格客戶信用評(píng)估，了解客戶還款能力與信用狀況；完善貸款擔(dān)保制度，降低違約損失；加強(qiáng)貸后管理，及時(shí)跟蹤借款人情況；建立信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等措施防范信用風(fēng)險(xiǎn)。2.分析銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新的必要性。答案：金融創(chuàng)新可滿足客戶多樣化需求；提高銀行競爭力；適應(yīng)金融市場發(fā)展變化；拓展業(yè)務(wù)范圍與盈利渠道等，所以銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新很有必要。3.闡述銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。答案：銀行能促進(jìn)資金融通，將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資；