2025年反洗錢知識考試試題庫及參考答案一、單選題（每題2分，共40分）1.以下哪個機構(gòu)負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作？（）A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.國家外匯管理局答案：A。中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等在各自職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)，國家外匯管理局也在外匯管理方面與反洗錢工作有一定關(guān)聯(lián)，但全國反洗錢監(jiān)督管理工作的主導(dǎo)機構(gòu)是中國人民銀行。2.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C。根據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)對客戶身份資料和交易記錄保存期限要求為在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、交易結(jié)束后至少保存5年，以保證在需要時能夠?qū)蛻舻南嚓P(guān)信息進行追溯和審查。3.下列不屬于洗錢上游犯罪的是（）。A.盜竊罪B.毒品犯罪C.黑社會性質(zhì)的組織犯罪D.恐怖活動犯罪答案：A。洗錢的上游犯罪主要包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等七類犯罪。盜竊罪不在此列。4.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立（）負(fù)責(zé)反洗錢工作。A.反洗錢專門機構(gòu)B.合規(guī)部門C.風(fēng)險管理部門D.審計部門答案：A。金融機構(gòu)應(yīng)設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，專門機構(gòu)能夠更專業(yè)、更專注地履行反洗錢職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。5.客戶身份識別是指（）。A.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息B.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件C.金融機構(gòu)確認(rèn)客戶的真實身份，了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等D.以上說法都正確答案：D?？蛻羯矸葑R別包括在業(yè)務(wù)關(guān)系建立或交易時核對、登記、留存客戶身份信息，同時要確認(rèn)客戶真實身份，了解其職業(yè)、經(jīng)營背景、交易目的、性質(zhì)和資金來源等多方面情況，以有效防范洗錢風(fēng)險。6.按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，以下哪種情形不屬于大額交易？（）A.當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支B.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)C.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值5萬美元以上（含5萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)答案：D。正確的跨境款項劃轉(zhuǎn)大額交易標(biāo)準(zhǔn)是自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。7.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖主義融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交（）。A.大額交易報告B.可疑交易報告C.重點可疑交易報告D.一般可疑交易報告答案：B。當(dāng)金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑相關(guān)交易與洗錢、恐怖主義融資等犯罪活動相關(guān)時，應(yīng)提交可疑交易報告，以協(xié)助監(jiān)管部門和執(zhí)法機關(guān)打擊違法犯罪行為。8.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)當(dāng)及時向（）報告。A.司法機關(guān)B.檢察機關(guān)C.公安機關(guān)D.國家安全機關(guān)答案：C。發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)及時向公安機關(guān)報告，公安機關(guān)負(fù)責(zé)對犯罪案件進行偵查等工作，能夠有效打擊洗錢犯罪行為。9.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對（）的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。A.代理人B.被代理人C.代理人和被代理人D.以上都不對答案：C。為全面了解客戶身份情況，防范洗錢風(fēng)險，當(dāng)客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)需同時對代理人和被代理人的身份證件或其他身份證明文件進行核對并登記。10.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險等級，定期審核本金融機構(gòu)保存的客戶基本信息，對本金融機構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進行一次審核。A.季度B.半年C.一年D.兩年答案：B。對于風(fēng)險等級最高的客戶或賬戶，金融機構(gòu)至少每半年進行一次審核，以便及時發(fā)現(xiàn)客戶情況的變化，調(diào)整風(fēng)險管控措施。11.以下關(guān)于反洗錢內(nèi)部控制制度的說法錯誤的是（）。A.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)具有有效性B.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)具有全面性C.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)具有可操作性D.反洗錢內(nèi)部控制制度可以不與金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)答案：D。反洗錢內(nèi)部控制制度必須與金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)，這樣才能確保制度的有效性、全面性和可操作性，有效防范洗錢風(fēng)險。12.金融機構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分（）。A.客戶風(fēng)險等級B.客戶信用等級C.客戶資產(chǎn)等級D.客戶交易等級答案：A。金融機構(gòu)依據(jù)客戶特點、賬戶屬性以及地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、是否為外國政要等因素劃分客戶風(fēng)險等級，以便實施不同程度的風(fēng)險管理措施。13.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.只提交大額交易報告B.只提交可疑交易報告C.分別提交大額交易報告和可疑交易報告D.由金融機構(gòu)自行決定提交哪種報告答案：C。對于既屬于大額交易又屬于可疑交易的情況，金融機構(gòu)應(yīng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告，確保監(jiān)管部門能夠全面了解交易信息。14.金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向（）報告。A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)B.公安機關(guān)C.銀保監(jiān)會當(dāng)?shù)嘏沙鰴C構(gòu)D.以上都要報告答案：B。金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪情況時，應(yīng)及時以書面形式向公安機關(guān)報告，由公安機關(guān)依法進行偵查處理。15.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存的說法，錯誤的是（）。A.客戶身份資料和交易記錄保存應(yīng)當(dāng)至少保存5年B.保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真實、完整C.金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄銷毀D.保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合保密要求答案：C。金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)，而不是銷毀，以保證在必要時能夠?qū)ο嚓P(guān)信息進行查詢和審查。16.金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處（）罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A.二十萬元以上五十萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.五十萬元以上五百萬元以下D.二百萬元以上五百萬元以下答案：A。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對相關(guān)責(zé)任人員進行相應(yīng)處罰。17.以下哪種行為不屬于洗錢行為？（）A.將犯罪所得存入金融機構(gòu)B.用犯罪所得購買房產(chǎn)C.將合法收入進行投資D.通過復(fù)雜的金融交易將犯罪所得合法化答案：C。洗錢是將犯罪所得及其收益通過各種手段合法化的行為，而將合法收入進行投資不屬于洗錢行為。18.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展（）反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。A.定期B.不定期C.專項D.以上都對答案：D。金融機構(gòu)應(yīng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度要求，開展定期、不定期的反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作，也會針對特定情況開展專項培訓(xùn)和宣傳，以提高員工和客戶的反洗錢意識。19.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易記錄自交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B。如前面所述，客戶身份資料和交易記錄在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束和交易結(jié)束后至少保存5年。20.金融機構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構(gòu)警告，可以處（）的罰款。A.1000元以上5000元以下B.5000元以上1萬元以下C.1萬元以上3萬元以下D.3萬元以上5萬元以下答案：C。金融機構(gòu)為不符合身份要求的個人客戶開立賬戶，中國人民銀行可給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款，以規(guī)范金融機構(gòu)的開戶行為。二、多選題（每題3分，共30分）1.洗錢的主要方式包括（）。A.利用金融機構(gòu)B.利用非金融機構(gòu)C.利用投資活動D.利用現(xiàn)金走私答案：ABCD。洗錢可以通過金融機構(gòu)進行資金轉(zhuǎn)移、交易偽裝等；利用非金融機構(gòu)如賭場、拍賣行等實現(xiàn)資金洗白；通過投資活動將非法資金混入合法投資收益中；還可以通過現(xiàn)金走私將資金轉(zhuǎn)移到其他地區(qū)進行洗白。2.金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)包括（）。A.建立客戶身份識別制度B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度答案：ABCD。金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)涵蓋了客戶身份識別、資料和記錄保存、內(nèi)部控制制度建設(shè)以及大額和可疑交易報告等多個方面，以全面防范洗錢風(fēng)險。3.以下屬于反洗錢法律法規(guī)的有（）。A.《中華人民共和國反洗錢法》B.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》C.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》D.《中華人民共和國刑法》中關(guān)于洗錢犯罪的規(guī)定答案：ABCD?！吨腥A人民共和國反洗錢法》是反洗錢的基本法律；《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》對金融機構(gòu)報告交易的標(biāo)準(zhǔn)和程序進行了規(guī)定；《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)范了客戶身份識別和資料記錄保存工作；《中華人民共和國刑法》對洗錢犯罪的定罪和量刑作出了規(guī)定。4.金融機構(gòu)在客戶身份識別過程中，應(yīng)遵循的原則有（）。A.真實性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性答案：ABCD。金融機構(gòu)在客戶身份識別時，要確保所獲取的客戶身份信息真實、有效，信息內(nèi)容完整，并且在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)進行身份識別和風(fēng)險評估。5.以下哪些情況可能被視為可疑交易？（）A.客戶資金賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付，且金額較大，明顯與其經(jīng)營業(yè)務(wù)不符B.客戶短期內(nèi)頻繁進行大量資金的分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出C.客戶長期閑置的賬戶突然發(fā)生大量資金收付，且無合理的業(yè)務(wù)背景D.客戶在不同銀行賬戶之間頻繁劃轉(zhuǎn)資金，且劃轉(zhuǎn)金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD。這些情況都不符合正常的交易邏輯和業(yè)務(wù)規(guī)律，存在洗錢等違法犯罪活動的可能性，可能被視為可疑交易。6.反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保將洗錢風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)C.保障金融機構(gòu)的穩(wěn)健運營D.維護金融秩序，防范洗錢活動對金融體系的破壞答案：ABCD。反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)是多方面的，包括保證法規(guī)和制度執(zhí)行、控制洗錢風(fēng)險、保障機構(gòu)運營以及維護金融秩序等，以實現(xiàn)金融機構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營和金融體系的穩(wěn)定。7.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（）等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。A.現(xiàn)金匯款B.現(xiàn)鈔兌換C.票據(jù)兌付D.賬戶開立答案：ABC。金融機構(gòu)在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且達到規(guī)定金額時，需進行客戶身份核對和登記，賬戶開立本身就是建立業(yè)務(wù)關(guān)系的一種形式。8.客戶身份重新識別的情形包括（）。A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的C.客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的D.客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的答案：ABCD。當(dāng)客戶信息變更、行為或交易異常、姓名與相關(guān)關(guān)注人員相同以及有洗錢或恐怖融資嫌疑時，金融機構(gòu)都需要對客戶身份進行重新識別。9.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。A.安全B.準(zhǔn)確C.完整D.保密答案：ABCD。金融機構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄要遵循安全原則，防止信息泄露和損壞；保證信息準(zhǔn)確，以便進行有效的分析和查詢；內(nèi)容完整，能全面反映交易情況；同時要嚴(yán)格保密，保護客戶隱私。10.反洗錢調(diào)查的措施包括（）。A.詢問B.查閱、復(fù)制C.封存D.臨時凍結(jié)答案：ABCD。反洗錢調(diào)查可以對相關(guān)人員進行詢問，獲取信息；查閱、復(fù)制與調(diào)查有關(guān)的文件、資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、篡改或者毀損的文件、資料進行封存；在特定情況下可以對客戶資金進行臨時凍結(jié)。三、判斷題（每題2分，共20分）1.反洗錢只是金融機構(gòu)的義務(wù)，與普通公民無關(guān)。（）答案：錯誤。反洗錢不僅僅是金融機構(gòu)的義務(wù)，普通公民也有義務(wù)配合金融機構(gòu)進行客戶身份識別等工作，同時要增強反洗錢意識，不參與洗錢活動，發(fā)現(xiàn)可疑情況及時舉報。2.金融機構(gòu)對客戶身份識別的要求僅在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時進行。（）答案：錯誤。金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時要進行身份識別，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間也要持續(xù)進行身份識別和重新識別，如客戶情況發(fā)生變化或出現(xiàn)異常交易等情況時。3.只要客戶身份資料和交易記錄保存期限屆滿，金融機構(gòu)就可以自行銷毀。（）答案：錯誤。即使客戶身份資料和交易記錄保存期限屆滿，金融機構(gòu)也不能自行銷毀，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進行處理，如在涉及司法調(diào)查等情況下，可能仍需提供相關(guān)資料。4.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，配備必要的人員負(fù)責(zé)反洗錢工作。（）答案：正確。設(shè)立專門崗位和配備人員可以確保反洗錢工作的專業(yè)性和有效性，使反洗錢工作能夠得到切實落實。5.大額交易一定是可疑交易。（）答案：錯誤。大額交易并不一定就是可疑交易，大額交易只是達到了規(guī)定的金額標(biāo)準(zhǔn)，而可疑交易是指交易行為存在異常，不符合正常的交易邏輯和業(yè)務(wù)背景，兩者不能簡單等同。6.金融機構(gòu)可以為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易。（）答案：錯誤。金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進行交易，必須按照規(guī)定進行客戶身份識別，確?？蛻羯矸菡鎸?、明確。7.反洗錢行政主管部門有權(quán)對金融機構(gòu)進行反洗錢現(xiàn)場檢查。（）答案：正確。中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，有權(quán)對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行現(xiàn)場檢查，以監(jiān)督金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況。8.客戶身份識別制度是反洗錢的核心制度之一。（）答案：正確?？蛻羯矸葑R別是反洗錢工作的