金融理財規(guī)劃實訓(xùn)平臺需求說明平臺功能要求及技術(shù)參數(shù)1.理財沙盤實訓(xùn)軟件是一款用于模擬理財業(yè)務(wù)操作的虛擬仿真平臺，旨在幫助用戶通過沉浸式體驗，掌握個人和公司理財業(yè)務(wù)流程、投資決策、風險管理等核心技能。軟件提供練習(xí)模式和競賽模式，支持個人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的全面操作。2.理財沙盤安裝維護升級只需在服務(wù)器端進行，無站點數(shù)限制?；?NET平臺開發(fā)框架（.NetFramework）。3.采用主流服務(wù)容器，產(chǎn)品前端展現(xiàn)層通過Vue展示多元化界面，控制層通過Controller實現(xiàn)，模型層通過.Net標準類來實現(xiàn)，系統(tǒng)所有操作通過Log4j記錄操作日志，可追溯問題和操作記錄，層與層之間關(guān)聯(lián)采用分布式架構(gòu)技術(shù)實現(xiàn)業(yè)務(wù)，達到可擴展服務(wù)器的目的?！?.系統(tǒng)模擬理財規(guī)劃師為不同家庭收入層次、不同家庭階段的客戶進行完整理財規(guī)劃業(yè)務(wù)流程，包括現(xiàn)金規(guī)劃、保險規(guī)劃、教育規(guī)劃、購房規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃等業(yè)務(wù)模塊，每個部分以知識點為導(dǎo)向，插入真實案例作為實訓(xùn)對象，通過軟件+沙盤的形式，完成知識點的學(xué)習(xí)與掌握?！?.理財沙盤系統(tǒng)實驗?zāi)Ｊ椒譃榫毩?xí)模式和競賽模式。其中練習(xí)模式：用戶可隨時暫?；睾先蝿?wù)，倒計時停止后，頁面功能按鈕無法操作，需再次點擊圖標恢復(fù)操作。競賽模式：回合開始后無法暫停，需在指定時間內(nèi)完成操作，支持并購業(yè)務(wù)、發(fā)行債券和信托融資的交互。5.1理財沙盤性能指標（1）軟件基于B/S架構(gòu)，遵循HTML5規(guī)范，通過軟件瀏覽器就可實現(xiàn)平臺操作。安裝維護升級只需在服務(wù)器端進行，無站點數(shù)限制，技術(shù)平臺具備良好的可擴展性，完美兼容主流瀏覽器，無須安裝任何客戶端及插件。（2）平臺通過響應(yīng)式媒體查詢技術(shù)實現(xiàn)平板電腦和超高清大屏瀏覽器的適配?？蓪崿F(xiàn)響應(yīng)迅速，頁面完整，功能全面，便于教學(xué)。（3）采用主流服務(wù)容器，產(chǎn)品前端展現(xiàn)層通過Vue展示多元化界面，控制層通過Controller實現(xiàn)，模型層通過.Net標準類來實現(xiàn)，系統(tǒng)所有操作通過Log4j記錄操作日志，可追溯問題和操作記錄，層與層之間關(guān)聯(lián)采用分布式架構(gòu)技術(shù)實現(xiàn)業(yè)務(wù)，達到可擴展服務(wù)器的目的。5.2理財沙盤系統(tǒng)架構(gòu)（1）必須通過情景模擬、角色實踐的方法讓學(xué)員通過游戲體驗現(xiàn)實財富管理機構(gòu)的投資、融資、并購等業(yè)務(wù)內(nèi)容。至少包含個人業(yè)務(wù)角色與公司業(yè)務(wù)角色，各小組必須完成不同業(yè)務(wù)的操作。（2）沙盤實驗涉及：金融投資的宏觀環(huán)境分析實驗，個人理財規(guī)劃的客戶分析實驗，市場細分行業(yè)與定位實驗，金融產(chǎn)品與投資策略分析實驗，公司投資規(guī)劃實驗，公司融資規(guī)劃實驗，公司并購規(guī)劃實驗。（3）能較全面地體現(xiàn)財富管理機構(gòu)對私與對公的投融資業(yè)務(wù)和財務(wù)分析，能對理財規(guī)劃師的經(jīng)營績效進行評價和分析，支撐對IT業(yè)，采礦業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，建筑業(yè)，交通運輸業(yè)，教育服務(wù)業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，能源供應(yīng)業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，衛(wèi)生和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，制造業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)等16種行業(yè)，企業(yè)主，中高層管理人員，專業(yè)技術(shù)人員，辦事職員，服務(wù)人員，生產(chǎn)制造人員等6種從業(yè)人員進行對公，對私業(yè)務(wù)分析?！睿?）沙盤具有后臺隨機自主生成宏觀政策調(diào)控功能，可以通過財政政策（采購，稅率，轉(zhuǎn)移支付，發(fā)行國債），貨幣政策（調(diào)整法定存款準備金率，調(diào)整貼現(xiàn)率，調(diào)整債券），國際因素（經(jīng)濟因素，進出口因素，地緣政治因素），行業(yè)政策（內(nèi)需型行業(yè)政策，外向型行業(yè)政策）影響市場，能較真實地反映投資市場受宏觀政策變動的影響，能夠通過虛擬仿真的形式模擬現(xiàn)實中不同宏觀環(huán)境下的客戶分析、競爭環(huán)境的分析維度，支撐不同客戶環(huán)境和競爭環(huán)境下靈活制定投融資策略及營銷策略的現(xiàn)實應(yīng)用。5.3理財沙盤功能要求5.3.1教師端功能教師端功能包括教學(xué)管理模塊、業(yè)務(wù)管理模塊、投資業(yè)務(wù)模塊、融資業(yè)務(wù)模塊、并購業(yè)務(wù)模塊、理財產(chǎn)品管理模塊。（1）教學(xué)管理模塊沙盤個人得分評級：包括六大維度分別是客戶數(shù)量、融資成本、理財投資收益、運營綜合績效、對公對私客戶抓住機會、對公對私客戶規(guī)避風險。學(xué)生成績管理：包括：個人得分，出勤率，考試成績等指標。（2）業(yè)務(wù)管理模塊記錄不同小組對私、對公客戶類型與業(yè)務(wù)類型。（3）投資業(yè)務(wù)模塊登記并查詢不同小組針對不同客戶的投資規(guī)劃設(shè)計情況。（4）融資業(yè)務(wù)模塊登記并查詢不同小組針對不同客戶的融資規(guī)劃設(shè)計情況。（5）并購業(yè)務(wù)模塊登記并查詢不同小組針對不同客戶的并購規(guī)劃設(shè)計情況。（6）理財產(chǎn)品管理模塊登記并查詢不同理財產(chǎn)品成本、價格與波動情況。5.3.2學(xué)生端功能學(xué)生的功能包括個人用戶投資模塊，個人用戶融資模塊，公司用戶投資模塊，公司用戶融資模塊，公司用戶并購模塊，績效管理模塊。（1）個人/公司用戶投資模塊系統(tǒng)內(nèi)可自主選擇分組扮演財富管理機構(gòu)的理財規(guī)劃師，系統(tǒng)根據(jù)后臺隨機生成數(shù)據(jù)進行預(yù)判公司客戶、個人客戶可能遭遇環(huán)境特征，如機遇、風險事件；生成區(qū)別不同客戶環(huán)境特征對投融資業(yè)務(wù)的影響效果進行實訓(xùn)教學(xué)；對應(yīng)區(qū)別不同競爭環(huán)境對網(wǎng)點投融資營銷策略的影響包括分配個人、公司投資客戶，查詢客戶狀況，觸發(fā)事件，記錄客戶資產(chǎn)情況變化，針對客戶進行理財規(guī)劃與投資。包括：股票、債券、基金、外匯、黃金等不同理財產(chǎn)品。能夠針對不同風險時間設(shè)計合理的理財規(guī)劃，能夠進行多種理財產(chǎn)品的分析與交易，并支持分析宏觀環(huán)境和當前投資品市場估值情況，制定投資方向，分析公司客戶和個人客戶資產(chǎn)、負債、收入、支出和所處行業(yè)情況，預(yù)判公司客戶和個人的風險事件，面對不同金融需求推出不同金融產(chǎn)品。（2）個人/公司用戶融資模塊系統(tǒng)支持隨機生成在不同宏觀經(jīng)濟環(huán)境下的市場競爭環(huán)境、客戶經(jīng)濟環(huán)境多指標分析維度，同時根據(jù)系統(tǒng)后臺智能生成現(xiàn)實中不同客戶環(huán)境和競爭環(huán)境對投融資策略及營銷策略的影響，包括：支持分析公司客戶資產(chǎn)負債以及現(xiàn)金流情況，根據(jù)各類融資途徑的決策要素，選擇融資方式，包括分配個人、公司融資客戶，查詢客戶情況，觸發(fā)事件，記錄客戶資產(chǎn)情況變化，針對客戶進行融資分析與規(guī)劃。個人融資方式包括：消費貸款、項目貸款等，公司融資方式包括：IPO、融資租賃，發(fā)行債券，信托融資，股權(quán)轉(zhuǎn)讓等。能夠針對不同用戶的實際情況進行分析，設(shè)計有針對性的融資方案，進行不同類型的融資操作，融資面板可顯示每種貸款類型的貸款利率、貸款內(nèi)容、還款日期，并可進行貸款操作。貸款操作時會顯示貸款的利率，貸款的金額，貸款的期限以及還款方式。（3）公司用戶并購模塊理財沙盤系統(tǒng)能夠后臺隨機變化經(jīng)濟周期，根據(jù)各項指標進行宏觀經(jīng)濟環(huán)境分析維度觀測，在不同經(jīng)濟環(huán)境中進行競爭指標維度的分析；學(xué)生可以通過熟悉系統(tǒng)中的全樣本客戶類別，對比現(xiàn)實中客戶類型及其收入、支出和行為特點來分析競爭對手數(shù)量、市場份額、營銷策略；通過理解理財沙盤實驗?zāi)M了哪些宏觀環(huán)境和競爭環(huán)境特征支持計算不同并購方式的協(xié)同效應(yīng)、收購溢價、主并方獲得的凈現(xiàn)值及股權(quán)價值變動，包括分配公司并購用戶，查詢客戶情況，觸發(fā)事件，記錄客戶資產(chǎn)情況變化，針對客戶進行并購分析與規(guī)劃。包括：現(xiàn)金支付的并購和換股并購，決策過程需要依據(jù)公司的市場價值、現(xiàn)金流增量、現(xiàn)金收購價格、資本成本、年利潤、股本、每股價格、聯(lián)合公司估值、換股比例等要素，綜合考量并購的協(xié)同效應(yīng)和并購收益，系統(tǒng)內(nèi)置并購?fù)顿Y計算器，可對主并方和標的方對應(yīng)的市場價值、現(xiàn)金流增量、現(xiàn)金收購價格、資本成本、協(xié)同效應(yīng)、并購溢價、并購凈現(xiàn)值進行計算。并購?fù)顿Y規(guī)則說明中需對不同企業(yè)所屬的行業(yè)及市場估值提供數(shù)據(jù)參考，包含房地產(chǎn)公司、電力公司、高新技術(shù)公司、互聯(lián)網(wǎng)公司、日用品公司、餐飲連鎖公司、白酒公司、教育培訓(xùn)機構(gòu)、煤炭開采公司、建筑公司、物流公司、物業(yè)公司、環(huán)保公司、醫(yī)療器械公司、傳媒公司、汽車租賃公司等。支持根據(jù)客戶情況，決定是否配置保險，購買后生效一年不受次數(shù)限制?？膳渲玫谋ｋU類型包含車險、房產(chǎn)險、健康險和意外險，保險配置可查看操作記錄，包括保險購買的時間、險種、保障期限以及保費金額?？筛鶕?jù)宏觀經(jīng)濟情況及客戶的財務(wù)信息，為其制定投資方案。投資品市場各品種價格每季度變化一次，投資品的行情風格分為牛市、震蕩市和熊市。（6）投資市場模塊①股票市場：可交易的股票類型包括大盤價值股、中盤價值股、小盤價值股、大盤成長股、中盤成長股、小盤成長股和題材股。系統(tǒng)面板顯示每只股票的當前價格持有數(shù)量、當前市值和收益并可進行買入、賣出的操作。支持根據(jù)時間篩選和類型篩選來查看操作記錄，操作記錄包含時間類型、操作單價、數(shù)量及交易金額，該模塊可直接跳轉(zhuǎn)至股票市場行情界面。②債券市場：可交易的債券類型包括國債和企業(yè)債，國債中包含記賬式三年期、五年期、十年期和三十年期國債，憑證式三年期、五年期、十年期和三十年期國債。系統(tǒng)面板顯示債券的當前價格、持有數(shù)量、當前市值和收益。并可進行買入、賣出的操作。支持根據(jù)時間篩選和類型篩選來查看操作記錄，操作記錄包含時間類型、操作單價、數(shù)量及交易金額，該模塊可直接跳轉(zhuǎn)至債券市場行情界面。③基金市場：可交易基金類型包括價值主題基金、成長主題基金、上證50指數(shù)基金、創(chuàng)業(yè)板指數(shù)基金、中證1000指數(shù)基金、均衡配置型基金。系統(tǒng)面板顯示基金的當前價格、持有數(shù)量、當前市值和收益。并可進行買入、賣出的操作。支持根據(jù)時間篩選和類型篩選來查看操作記錄，操作記錄包含時間類型、操作單價、數(shù)量及交易金額，該模塊可直接跳轉(zhuǎn)至基金市場行情界面。（7）隨機事件模塊系統(tǒng)包含投資卡，風險卡，事件卡等多種類型產(chǎn)生投資隨機性，還原真實投資場景，至少包含：互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，大額定期存單，國債，貨幣基金，年金保險（返還型），社會福利彩票，體育彩票，信用卡，銀行理財產(chǎn)品，，年金保險（分紅型），企業(yè)債等投資產(chǎn)品，至少包含：升職，加班，兼職，加薪，降薪，跳槽，政策補貼，業(yè)務(wù)擴展，購買材料，產(chǎn)品熱銷，廣告宣傳，產(chǎn)品預(yù)售，成本下降，違規(guī)經(jīng)營，偷稅漏稅，成本上升等隨機事件。（8）績效管理模塊系統(tǒng)會根據(jù)財富管理業(yè)務(wù)操作過程的各項決策數(shù)據(jù)，結(jié)合評分標準呢自動生成績效表。（9）3D沉浸式理財規(guī)劃實訓(xùn)

系統(tǒng)以3D虛擬仿真形式應(yīng)用于理財規(guī)劃沙盤實訓(xùn)，高度還原真實理財規(guī)劃業(yè)務(wù)流程、相關(guān)報表填制及操作規(guī)范，同時可用于投資理財技能大賽練習(xí)。該系統(tǒng)專為3D操作設(shè)計，應(yīng)用于理財規(guī)劃沙盤實訓(xùn)場景，通過沉浸式3D環(huán)境模擬真實的理財規(guī)劃業(yè)務(wù)流程、相關(guān)報表填制及操作規(guī)范。用戶可在虛擬空間中自由旋轉(zhuǎn)、縮放視角，深入探索并實踐投資理財技能大賽的練習(xí)內(nèi)容。

（10）生命周期分析與財務(wù)報表編制

用戶通過3D場景分析客戶所處生命周期階段（如單身期、家庭形成期、退休期等），并根據(jù)客戶信息編制現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負債表，生成可視化圖表。（11）3D模擬隨機沙盤事件

隨機系統(tǒng)智能隨機事件沙盤：通過3D虛擬仿真的形式，在隨機事件沙盤中進行隨機事件的抽取，模擬在真實經(jīng)營投資環(huán)境當中所遇到的各種情況。系統(tǒng)隨性生成可進行：分析研究各類行業(yè)的政策影響特點、學(xué)生可根據(jù)隨機生成經(jīng)濟周期熟悉市場行業(yè)大類的細分標準；熟悉各行業(yè)受宏觀經(jīng)濟環(huán)境和政策影響的情況；同步進行隨機客戶各財富管理機構(gòu)對個人客戶所處的行業(yè)細分操作，各財富管理機構(gòu)對公司客戶所處的行業(yè)細分等操作。系統(tǒng)可實現(xiàn)3D視角的互動交互，針對理財沙盤系統(tǒng)內(nèi)隨機每個實訓(xùn)周期內(nèi)每個客戶在每季度都可通過擲骰子的方式來進行沙盤移動并抽取事件，可抽取的事件類型包括機遇事件、投資事件、風險事件和其他事件。例如，獲得一筆流動資金、廣告宣傳、業(yè)務(wù)拓展、政策補貼等基礎(chǔ)事件；企業(yè)債、連鎖店收購、收藏品投資、有限公司收購、信用卡、股票投資、基金投資、年金保險、大額定期存單、互聯(lián)網(wǎng)金融、貨幣基金，銀行理財產(chǎn)品、海外房產(chǎn)投資、國債等投資事件；社會福利彩票、信用卡、體育彩票等機遇事件；車禍、房屋失火、疾病、意外等風險事件。（12）多業(yè)務(wù)模塊規(guī)劃

在3D環(huán)境中，用戶可完成保險規(guī)劃、購房規(guī)劃、融資規(guī)劃、投資規(guī)劃等模塊的操作。例如，通過交互式界面設(shè)計保險規(guī)劃方案、選擇投資產(chǎn)品等。

（13）系統(tǒng)以3D場景模擬理財規(guī)劃師為不同階段的客戶進行完整理財規(guī)劃的過程。結(jié)合真實案例，軟件與沙盤耗材結(jié)合，提升學(xué)習(xí)效率。系統(tǒng)可以配套“理財人生”教具,沙盤教具：通過游戲化沉浸式地模擬體驗人生不同階段的各種機遇與風險，幫助學(xué)生掌握金融工具和理財方法，培養(yǎng)風險識別及風險管理能力，培養(yǎng)溝通能力、談判能力、領(lǐng)導(dǎo)力、時間管理等能力。教具含工具箱1個，投資卡2種，事件卡2種，道具貨幣1套，棋盤6個，棋盒1個，材質(zhì)均為符合國家要求的PVC與塑料環(huán)保材質(zhì)。配套《理財教具教學(xué)》在線版課程1門；包含理財沙盤的特點和應(yīng)用案例，理財沙盤的擺放和運行流程，理財沙盤的運行規(guī)則，理財沙盤的卡牌類型講解。支持手機端、PC端、軟件端多端口在線學(xué)習(xí)。（14）內(nèi)置個人理財微實驗不低于40支，財務(wù)自由度、利率變動后還款計算、財務(wù)負擔率、公積金貸款和商業(yè)住房貸款比較、儲蓄率、等額本金還款計算、工作儲蓄率、等額本息還款計算、保險覆蓋率、二手房稅費計算、基本養(yǎng)老保險金計算、可負擔房屋總價、基本醫(yī)療保險金計算、可負擔房屋單價、工傷保險金計算、整(零)存整取計算、失業(yè)保險金計算、提前還貸計算、住房公積金計算、資產(chǎn)負債率、中長期貸款比例、流動比率、通知存款、子女教育基金計算、不良貸款率、定期定額計劃計算、整存零取、全款購車計算、活期儲蓄計算、貸款購車計算、定活兩便計算、個人所得稅計算、存本取息計算、個稅比較計算、教育儲蓄計算、購房相關(guān)稅費計算、個人貸款計算、購車綜合計算、購房與租房凈資產(chǎn)比較、退休生活備用金測算；☆（15）為促進課程需要與隨機技術(shù)深度融合，移動端需配套隨機拓展資源，供應(yīng)商需具有原創(chuàng)資源，其內(nèi)容包括但不限于嵌入式人工智能技術(shù)與應(yīng)用教材1套、ppt課件不少于20個，包含但不限于（嵌入式人工智能緒論、嵌入式人工智能概述、嵌入式人工智能開發(fā)環(huán)境、嵌入式人工智能硬件加速器、基本傳感器應(yīng)用技術(shù)、基本傳感器基本應(yīng)用、模數(shù)轉(zhuǎn)換、傳感器進階、計算機視覺應(yīng)用技術(shù)、機械臂應(yīng)用技術(shù)、ROS應(yīng)用基礎(chǔ)）、實驗視頻不少于10個，包