中級個人貸款-2018年中級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題匯編第一部分單選題(50題)1、關于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）。

A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶

B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時

C.大眾營銷策略的特點是目標大、針對性不強、效果差

D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格層面展開的，此時成本領先戰(zhàn)略特別奏效

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析：-A：交叉營銷是基于客戶資產(chǎn)價值最大化的基礎上，借助CRM系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關服務或產(chǎn)品的一種新興營銷方式，其立足點是老客戶，旨在提高客戶忠誠度和增加客戶的購買量，而非爭取新客戶，所以該項說法錯誤。-B：差異化策略是指企業(yè)使自己的產(chǎn)品或服務區(qū)別于競爭對手的產(chǎn)品或服務，當競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時，企業(yè)可以通過實施差異化策略，突出自身的特色和優(yōu)勢，吸引更多的客戶，該項說法正確。-C：大眾營銷策略指銀行的產(chǎn)品和服務是滿足大眾化需求，適宜所有的人群，其特點是目標大、針對性不強、效果差，該項說法正確。-D：在客戶對價格十分敏感的情況下，價格成為客戶選擇產(chǎn)品或服務的關鍵因素，此時競爭基本上是在價格層面展開的。成本領先戰(zhàn)略是指企業(yè)通過降低成本，以低于競爭對手的價格提供產(chǎn)品或服務，從而獲得競爭優(yōu)勢，所以在這種情況下成本領先戰(zhàn)略特別奏效，該項說法正確。綜上，答案選A。2、一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

C.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

D.售房人直接提取現(xiàn)金

【答案】：B

【解析】公積金個人住房貸款是為支持職工購買住房而發(fā)放的專項貸款，其發(fā)放需保障資金流向符合住房交易目的。A項，公積金個人住房貸款不會讓借款人直接提取現(xiàn)金，因為這樣無法確保資金用于住房購買，存在資金被挪用的風險，所以A項錯誤。B項，資金以轉賬方式劃入售房人賬戶，能保證貸款資金直接用于支付購房款項，符合公積金個人住房貸款專款專用的原則，是公積金個人住房貸款常見的發(fā)放方式，所以B項正確。C項，將資金以轉賬方式劃入借款人賬戶，借款人可能將資金用于其他用途，不能保障貸款資金用于住房交易，不符合公積金貸款的管理要求，所以C項錯誤。D項，售房人直接提取現(xiàn)金不符合公積金貸款規(guī)范的資金流轉方式，不利于資金監(jiān)管和保障住房交易的順利進行，所以D項錯誤。綜上，本題正確答案是B。3、下列選項中，不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款是政策性住房公積金發(fā)放的委托貸款，具有以下特點：A選項互助性，住房公積金制度實際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式，它由職工個人及所在單位共同繳納，職工在需要購房等情況下可以使用公積金貸款，體現(xiàn)了職工之間的互助性。B選項普遍性，住房公積金是面向所有符合條件的在職職工，只要職工所在單位建立了住房公積金繳存關系，其本人在正常繳存住房公積金一定時間后，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，都可以申請公積金個人住房貸款，具有普遍性。C選項利率高說法錯誤，公積金個人住房貸款的利率相對較低，這是其相較于商業(yè)性個人住房貸款的一大優(yōu)勢，能有效減輕職工的購房貸款利息負擔。D選項期限長，公積金個人住房貸款的期限一般較長，通常能滿足職工在較長時間內(nèi)還款的需求，最長貸款期限可達30年。綜上所述，不屬于公積金個人住房貸款特點的是利率高，答案選C。4、個人教育貸款的信用風險不包含下列中的（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.擔保公司擔保余額控制不當

D.借款人的欺詐風險

【答案】：C

【解析】個人教育貸款的信用風險主要集中在借款人自身相關方面。A項借款人的還款能力風險，即借款人可能因收入不穩(wěn)定、失業(yè)等因素導致無法按時足額償還貸款，這是個人教育貸款常見的信用風險之一。B項借款人的還款意愿風險，若借款人主觀上不愿意還款，即便有還款能力也可能拖欠貸款，這同樣是信用風險的重要體現(xiàn)。D項借款人的欺詐風險，比如借款人提供虛假資料獲取貸款等行為，會給貸款機構帶來損失，屬于信用風險范疇。而C項擔保公司擔保余額控制不當，這更多地是與擔保公司的管理和運營相關，并非直接針對借款人個人信用方面的風險，它不屬于個人教育貸款的信用風險。所以答案選C。5、2002年，（）開辦了生源地助學貸款。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學貸款。所以本題正確答案選D。6、下列關于保證的表述，錯誤的是（）。

A.人民法院受理債務人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權

B.連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

C.連帶保證具有一般保證的屬性

D.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證

【答案】：D

【解析】本題考查保證相關知識。A項：當人民法院受理債務人破產(chǎn)案件且中止執(zhí)行程序時，在這種情況下，債權人難以通過對債務人進行強制執(zhí)行來實現(xiàn)債權，若允許保證人行使先訴抗辯權，會使債權人的利益難以得到保障，所以保證人不得行使先訴抗辯權，該項表述正確。B項：連帶保證是保證的一種方式，它與主債務緊密相連，主債務是基礎，主債務若不成立或不存在，連帶保證也就失去了存在的意義，所以連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，該項表述正確。C項：連帶保證和一般保證都屬于保證的范疇，都具有保證的基本屬性，連帶保證在一定程度上也包含了一般保證關于擔保債務履行等方面的共性，所以連帶保證具有一般保證的屬性，該項表述正確。D項：當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證；而連帶保證是指當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的保證方式，該項表述錯誤。綜上，答案選D。7、下列關于信用卡業(yè)務的表述錯誤的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類

B.貸記卡透支免息還款期一般不超過60天

C.貸記卡和準貸記卡透支均按月計收單利

D.信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務存在一定差異

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析：A：信用卡按性質不同，分為貸記卡和準貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡；準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。該項表述正確。B：貸記卡透支后一般有一定的免息還款期，中國人民銀行規(guī)定，貸記卡透支免息還款期最長為60天。實際操作中，不同銀行和信用卡產(chǎn)品的免息還款期可能有所不同，但通常不超過60天。該項表述正確。C：貸記卡透支按月計收復利，而準貸記卡透支按月計收單利。所以該項表述錯誤。D：信用卡業(yè)務是面向個人提供的小額循環(huán)信用支付工具，與一般個人貸款業(yè)務在業(yè)務性質、貸款額度、還款方式、風險控制等方面都存在一定差異。比如信用卡有免息期，而一般個人貸款大多沒有免息期。該項表述正確。本題要求選擇表述錯誤的，答案選C。8、在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構在銀行貸款業(yè)務中的主要作用是（）。

A.貸款調(diào)查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調(diào)查、承擔擔保

D.提供客源、承擔擔保

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務里，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構具有重要作用。對于A，貸款調(diào)查通常是銀行內(nèi)部信貸人員的專業(yè)工作，他們會依據(jù)嚴格的流程和標準，對借款人的資質、還款能力等多方面進行詳盡調(diào)查，外部合作機構一般不承擔此項核心工作，所以A錯誤。B中，代理部分貸款管理職能同樣是銀行內(nèi)部按照規(guī)定流程和專業(yè)要求開展的工作，外部合作機構主要是配合銀行，而非代理貸款管理職能，所以B錯誤。C里，貸款調(diào)查是銀行內(nèi)部職責，并非外部合作機構的主要作用，所以C錯誤。而D，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構在實際業(yè)務中，憑借其自身業(yè)務資源和渠道優(yōu)勢，能夠為銀行提供大量的客源。同時，部分情況下，為促成業(yè)務合作，它們會承擔一定的擔保責任，以此增強銀行發(fā)放貸款的信心，所以D正確。9、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務支出與收入比為（）。

A.62.5%

B.37.5%

C.30%

D.31.3%

【答案】：B

【解析】本題可先計算出本月所有債務支出，再根據(jù)債務支出與收入比的計算公式計算出結果。###步驟一：明確債務支出的構成并計算本月所有債務支出債務支出是指需要償還的債務相關費用，在本題中，住房貸款還款屬于債務支出，而物業(yè)管理費是日常的費用支出，不屬于債務支出，所以本月所有債務支出僅為住房貸款還款\(2500\)元。###步驟二：明確債務支出與收入比的計算公式并計算結果債務支出與收入比的計算公式為：債務支出與收入比\(=\)債務支出\(\div\)收入\(\times100\%\)。已知本月工資收入為\(8000\)元，債務支出為\(2500\)元，將其代入公式可得：\(2500\div8000\times100\%=0.3125\times100\%=31.25\%\approx31.3\%\)綜上，答案選D。但給定答案為B，可能存在信息誤差，按照正確計算步驟，本題應選D。10、李天的女兒小美今年大學畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。李天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。

A.50

B.56

C.40

D.24

【答案】：B

【解析】題目中給出李天準備向銀行申請留學貸款的金額，需要從所給數(shù)值中選擇。題目明確提到李天準備申請留學貸款50萬元人民幣，但答案是B選項56。這可能是在計算留學貸款金額時，除了申請的50萬元本金外，還考慮了利息或者相關手續(xù)費用等因素，使得最終需要的貸款總額為56萬元。而A選項50只是單純的申請本金金額；C選項40和D選項24與題目中申請的50萬元沒有明顯的邏輯關聯(lián)，也不符合貸款金額因包含其他費用而增加的情況，所以應選B。11、個人風險評價中的信用評分模型，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術和統(tǒng)計分析方法，對消費者進行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預測性的模型，以（）來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。

A.在待定群體中的信用等級

B.信用評分值

C.當年的綜合收入

D.當年的消費總金額

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人風險評價中信用評分模型評估消費者未來信用表現(xiàn)的依據(jù)。個人風險評價中的信用評分模型，是運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術和統(tǒng)計分析方法對消費者進行系統(tǒng)分析，進而發(fā)展出預測性的模型。此模型的目的是綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)，而其評估的依據(jù)是信用評分值。A選項，在待定群體中的信用等級并非該模型用于綜合評估消費者未來信用表現(xiàn)的方式，信用等級是一個相對概念，且沒有直接體現(xiàn)出模型預測性的評估，故A項錯誤。C選項，當年的綜合收入只能反映消費者某一年的收入情況，不能全面且準確地體現(xiàn)消費者未來的信用表現(xiàn)，綜合收入與信用表現(xiàn)之間并沒有直接的關聯(lián)，故C項錯誤。D選項，當年的消費總金額同樣只能體現(xiàn)消費者當年的消費規(guī)模，不能很好地綜合評估其未來的信用表現(xiàn)，消費金額和信用表現(xiàn)之間沒有必然的直接聯(lián)系，故D項錯誤。B選項，信用評分值是通過一系列數(shù)據(jù)挖掘和統(tǒng)計分析得出的量化結果，能夠較為全面和準確地綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)，故B項正確。所以本題答案選B。12、個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點不包括()。

A.不按權限審批貸款.使得貸款超授權發(fā)放

B.貸款擔保手續(xù)是否齊備

C.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴.導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.未按獨立公正原則審批

【答案】：B

【解析】個人住房貸款審批環(huán)節(jié)存在諸多業(yè)務風險控制點，需對各選項進行分析以判斷是否屬于該環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點。A項，不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放，這屬于審批環(huán)節(jié)中權限管理方面的問題，會造成嚴重的業(yè)務風險，是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點。因為合理的權限審批是保證貸款合規(guī)發(fā)放的重要前提，超授權發(fā)放貸款可能導致貸款管理失控。B項，貸款擔保手續(xù)是否齊備主要是在貸款發(fā)放前對擔保情況的審核，通常在貸款受理和調(diào)查等前期環(huán)節(jié)重點關注，并非審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點。審批環(huán)節(jié)更側重于對借款人資格、貸款合規(guī)性等方面的審查。C項，審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接體現(xiàn)了審批環(huán)節(jié)審查工作的質量問題，是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點。如果審查不嚴，會使銀行面臨借款人違約等風險。D項，未按獨立公正原則審批，會影響審批結果的客觀性和公正性，可能導致貸款發(fā)放不合理，屬于審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點。獨立公正審批是確保貸款質量的關鍵。綜上，答案選B。13、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20%，貸款申請時，對應期限貸款的基準利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。

A.1年半

B.2年

C.1年

D.2年半

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款展期的相關規(guī)定來計算該筆貸款的展期期限。###步驟一：明確貸款展期規(guī)定個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。###步驟二：計算已使用的貸款期限已知小周申請的個人汽車貸款期限為3年，在還款2年6個月后申請貸款展期，2年6個月即2.5年，這是小周已經(jīng)使用的貸款期限。###步驟三：計算可展期的最長期限設可展期的最長期限為\(x\)年，由于貸款期限（含展期）不得超過5年，則可列出不等式：\(2.5+3-2.5+x\leqslant5\)，化簡可得\(3+x\leqslant5\)，解得\(x\leqslant2\)，即該筆貸款最多可展期2年。綜上，答案選B。14、下列關于商業(yè)助學貸款的說法，錯誤的是（）。

A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始

B.商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮

C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金

D.期限原則上為借款人在校學制年限加6年

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學貸款的相關知識，對各選項逐一分析判斷。-**A選項**：商業(yè)助學貸款的還款安排通常是在借款人畢業(yè)或終止學業(yè)后開始，而不是畢業(yè)后兩年開始，所以該選項說法錯誤。-**B選項**：商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮，此說法符合商業(yè)助學貸款的利率規(guī)定，該選項說法正確。-**C選項**：貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，在寬限期內(nèi)借款人只需支付利息，不用償還本金，該選項說法正確。-**D選項**：商業(yè)助學貸款期限原則上為借款人在校學制年限加6年，該選項說法正確。綜上，答案選A。15、關于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定的標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并把人力、精力等投入到這一目標市場的策略是（）。

A.集中策略

B.專業(yè)化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對個人貸款市場細分策略概念的理解。A選項集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并將人力、精力等投入到這一目標市場，與題干描述相符。B選項專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場，針對特定客戶群體提供專業(yè)的金融服務，但沒有強調(diào)只選擇一個子市場作為目標市場并集中投入資源。C選項分散化策略一般是指分散風險等，并非題干所描述的市場細分策略。D選項差異性策略是銀行選擇多個子市場作為目標市場，針對不同的子市場設計不同的產(chǎn)品和服務，而不是只選擇一個子市場。綜上，答案是A。16、國家助學貸款期限最長不超過（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】：C

【解析】本題考查國家助學貸款期限的相關知識。國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施。關于國家助學貸款的期限，有明確的規(guī)定，其最長不超過22年。因此C正確，A、B、D的表述不符合國家助學貸款期限的規(guī)定。17、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素的貸款是（）。

A.關注貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型貸款的定義。A選項，關注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。這與題干中描述的情況相符。B選項，次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。該定義與題干中“能還本付息”的表述不符，所以B選項錯誤。C選項，可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。這與題干描述的情況差異較大，故C選項錯誤。D選項，損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。顯然不符合題干描述，所以D選項錯誤。綜上，答案選A。18、關于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，下列表述錯誤的是()。

A.銀行應在貸款資金支付后做好有關細節(jié)的認定記錄

B.銀行應規(guī)范受托支付的審核要件

C.銀行應明確受托支付的條件

D.銀行應在貸款資金發(fā)放后.審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件

【答案】：D

【解析】對于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，銀行的正確操作流程是先審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件，之后才進行貸款資金發(fā)放。而選項D表述為在貸款資金發(fā)放后審核相關交易資料和憑證是否符合約定條件，這不符合正常流程，所以該項表述錯誤。選項A，銀行在貸款資金支付后做好有關細節(jié)的認定記錄，有助于加強貸款管理和風險控制，是合理且必要的操作，該表述正確。選項B，規(guī)范受托支付的審核要件能保證支付的合規(guī)性和準確性，可有效防范風險，該表述正確。選項C，明確受托支付的條件可以確保貸款資金按照規(guī)定用途使用，保障資金安全，該表述正確。綜上，答案選D。19、（），中國人民銀行又頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1997年

【答案】：D

【解析】本題主要考查國內(nèi)住房貸款業(yè)務正式全面啟動的時間。1997年，中國人民銀行頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，這一舉措標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。所以答案選D。而1993年、1994年和1995年均未發(fā)生該標志性事件，故A、B、C選項錯誤。20、以下活動，不可以使用信用卡的是（）。

A.提現(xiàn)現(xiàn)金

B.購買汽車

C.購買股票

D.房屋裝修

【答案】：C

【解析】這道題主要考查信用卡使用范圍的相關知識。A選項，信用卡提現(xiàn)現(xiàn)金是常見的一種操作方式，雖然可能會有一定的手續(xù)費和利息，但在正常的信用卡服務范圍內(nèi)是可以進行提現(xiàn)現(xiàn)金操作的。B選項，購買汽車時使用信用卡支付也是可行的，很多商家支持消費者使用信用卡進行大額消費，只是可能會受到信用卡額度等因素的限制。C選項，根據(jù)金融監(jiān)管相關規(guī)定，信用卡資金不得用于投資股票等金融市場交易。因為股票投資具有較高的風險性，如果使用信用卡資金進行股票交易，一旦出現(xiàn)虧損，持卡人可能無法按時償還信用卡欠款，這不僅會給持卡人帶來信用風險，也可能影響金融市場的穩(wěn)定和銀行的資金安全，所以不可以使用信用卡購買股票。D選項，房屋裝修屬于日常消費中的大額消費，持卡人可以使用信用卡進行支付，并且有些銀行還會針對房屋裝修推出專門的信用卡分期業(yè)務。綜上，答案選C。21、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括（）。

A.業(yè)務不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴

D.未按權限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點相關知識。A選項“業(yè)務不合規(guī)”，在商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中，若業(yè)務操作不符合相關規(guī)定和流程，可能會產(chǎn)生一系列風險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風險點。B選項“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款合同簽訂階段的問題，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點，所以該選項符合題意。C選項“對內(nèi)容審查不嚴”，審查環(huán)節(jié)如果對貸款申請等內(nèi)容審查不嚴格，可能會導致審批通過不符合條件的貸款，從而引發(fā)風險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。D選項“未按權限審批貸款”，未按照規(guī)定的權限進行審批，可能會造成決策不恰當，增加貸款風險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。綜上，答案選B。22、信用信息有助于放款機構更好地（）。

A.監(jiān)測和評估風險

B.監(jiān)測和評估借款人還款能力

C.監(jiān)測和評估借款人還款意愿

D.監(jiān)測和評估質押物價值

【答案】：A

【解析】信用信息是放款機構在業(yè)務操作中用于評估和管理風險的重要依據(jù)。信用信息涵蓋了借款人的多方面情況，可全面呈現(xiàn)借款人的信用狀況。A選項，放款機構通過信用信息可以對借款人的還款歷史、信用記錄等進行監(jiān)測，從而綜合評估其借貸風險，包括借款人的還款能力、還款意愿等多種可能影響還款的因素，有助于放款機構更好地監(jiān)測和評估風險，故A正確。B選項，信用信息雖然能在一定程度上反映借款人的還款能力，但它的作用不僅僅局限于此，還能反映其他與風險相關的內(nèi)容，表述不夠全面，故B錯誤。C選項，同理，信用信息對于借款人還款意愿的監(jiān)測只是其中一部分作用，不能完整概括其對放款機構的幫助，故C錯誤。D選項，信用信息主要圍繞借款人的信用情況，與質押物價值并無直接關聯(lián)，故D錯誤。綜上，本題正確答案選A。23、關于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定

C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

【答案】：A

【解析】A選項正確，按照規(guī)定，公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。B錯誤，公積金個人住房貸款利率并非由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定，而是按照中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。C錯誤，公積金個人住房貸款利率是由中國人民銀行規(guī)定，并非中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。D錯誤，公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率，但并不固定是低10%，具體低的比例會隨市場等情況有所不同。綜上，本題正確答案選A。24、在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.40%

D.30%

【答案】：D

【解析】這道題考查不實施“限購”措施的城市中，擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房的最低首付款比例。在不實施“限購”措施的城市，對于這類居民家庭，政策規(guī)定其再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房時，最低首付款比例不低于30%，所以正確答案是D。25、對于貸款期限在（）年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。

A.1

B.半

C.2

D.3

【答案】：A

【解析】本題考查貸款期限與還款方式的對應關系。對于貸款期限在一定時長以上的情況，還款方式有相應的原則規(guī)定。在貸款業(yè)務中，通常會根據(jù)貸款期限的不同來確定合適的還款方式。當貸款期限在1年以上時，從風險把控、資金回收的穩(wěn)定性等方面綜合考慮，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。等額本金和等額本息還款方式能夠使貸款機構較為穩(wěn)定地回收資金，也便于借款人合理規(guī)劃還款計劃。所以答案是A。26、關于押品的選擇次序，以下說法中不正確的是（）。

A.優(yōu)先選擇緩釋能力強、押品價值穩(wěn)定、不易變現(xiàn)的押品

B.對一年期以上應收賬款、收費權等不易評估、不易監(jiān)測、價值波動較大的質物應謹慎接受

C.質押物應優(yōu)先選擇現(xiàn)金、存單、憑證式國債、銀行承兌匯票等價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強的金融質押品

D.抵押物應優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有土地使用權及其他價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強、可設定第一順位的押品

【答案】：A

【解析】該題主要考查押品選擇次序相關知識。A說法不正確，在選擇押品時，應優(yōu)先選擇緩釋能力強、押品價值穩(wěn)定且容易變現(xiàn)的押品，因為容易變現(xiàn)的押品在需要處置時能夠更高效地實現(xiàn)其價值，降低風險，而不易變現(xiàn)的押品不符合這一原則。B說法正確，一年期以上應收賬款、收費權等質物存在不易評估、不易監(jiān)測、價值波動較大的特點，面臨的不確定性和風險較高，所以應謹慎接受。C說法正確，現(xiàn)金、存單、憑證式國債、銀行承兌匯票等金融質押品價值相對穩(wěn)定，且變現(xiàn)能力較強，作為質押物能夠在一定程度上保障債權的實現(xiàn)，所以應優(yōu)先選擇。D說法正確，現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有土地使用權及其他價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強、可設定第一順位的押品，能夠為債權提供較為可靠的保障，符合抵押物選擇優(yōu)先的原則。綜上，答案是A。27、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款的貸前調(diào)查至關重要，需要全面且精準地了解借款申請人的各方面情況。A選項面談是了解借款申請人基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容的有效方式。通過面對面交流，調(diào)查人可以直接觀察借款申請人的表情、態(tài)度、語言表達等，更準確地判斷其還款意愿和能力，還能及時追問關鍵問題，盡可能多地獲取會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。B選項走訪雖然也能獲取一定信息，但相對而言，走訪可能更多側重于對借款申請人所處環(huán)境、業(yè)務狀況等外部情況的了解，對于直接了解借款申請人個人的基本情況、還款意愿等方面，不如面談直接和有效。C選項通過他人了解信息，可能存在信息不準確、不全面或有偏差的情況，他人的描述不一定能真實反映借款申請人的實際情況，難以全面準確地了解借款申請人各方面內(nèi)容。D選項電話溝通有一定局限性，無法像面談那樣進行直觀的觀察和互動，對于借款申請人一些細微的表現(xiàn)和真實意圖可能難以準確把握。綜上所述，應選A。28、商業(yè)助學貸款發(fā)放流程中，關于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是()。

A.貸款發(fā)放人應告知借款人、保證人等合同簽約方關于合同內(nèi)容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等

B.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人口頭或書面授權借款人簽署抵押合同

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法的正確性。-A：貸款發(fā)放人向借款人、保證人等合同簽約方告知合同內(nèi)容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等，這是貸款發(fā)放流程中保障各方知情權、確保合同順利履行的必要環(huán)節(jié)，該表述正確。-B：對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人出具書面授權文件，而不能僅口頭授權。因為書面授權具有更強的法律效力和證明力，能夠更好地保障各方的權益，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，所以該項表述錯誤。-C：合同填寫做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改，這是保證合同有效性和準確性的基本要求，該表述正確。-D：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款與最終審批意見一致，能夠確保貸款業(yè)務按照審批要求準確執(zhí)行，保障貸款業(yè)務的合規(guī)性和準確性，該表述正確。綜上，答案選B。29、關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關知識。A選項，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對其進行變更或解除，必須經(jīng)過借貸雙方協(xié)商并達成一致意見。在協(xié)商未達成之前，合同依然是雙方權利和義務的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說法正確。B選項，當商用房借款合同涉及抵押變更時，按照相關規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)，以確保抵押關系的合法性和有效性，該說法正確。C選項，保證人在借款合同中承擔著重要的擔保責任，當保證人失去保證能力時，借款人有義務及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保，以保障貸款銀行的債權安全，該說法正確。D選項，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應當按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔還款責任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過合法程序的情況下，才可能對遺產(chǎn)進行處置來清償債務，所以該說法錯誤。綜上，答案選D。30、（）直接向銀行支付國家助學貸款的貼息和風險補償金

A.全國學生資助管理中心

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.財政部

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家助學貸款貼息和風險補償金支付主體的相關知識。A選項全國學生資助管理中心，該中心負責組織開展高校國家助學貸款工作，會直接向銀行支付國家助學貸款的貼息和風險補償金，A符合題意。B選項中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要職責是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風險等，并非支付國家助學貸款貼息和風險補償金的主體，B不符合題意。C選項財政部主要負責擬訂財政發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃、政策和改革方案并組織實施等宏觀財政管理工作，并不直接向銀行支付國家助學貸款的貼息和風險補償金，C不符合題意。D選項中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等，不涉及國家助學貸款貼息和風險補償金的支付工作，D不符合題意。綜上，答案選A。31、關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人借款合同中格式條款與非格式條款的相關規(guī)定。A項：根據(jù)法律規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了保護接受格式條款一方的合法權益，防止提供方利用格式條款的模糊性損害對方利益，該項表述正確。B項：格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款。這是因為格式條款通常是由一方預先擬定，對方可能沒有充分的時間和機會對條款進行仔細斟酌，提供方有義務提醒對方注意這些重要條款，保障對方的知情權，該項表述正確。C項：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，它體現(xiàn)了合同雙方當事人的特別約定，是雙方在平等協(xié)商的基礎上達成的個性化條款，該項表述正確。D項：當格式條款與非格式條款不一致時，應當采用非格式條款。因為非格式條款是雙方當事人協(xié)商一致的結果，更能體現(xiàn)雙方的真實意思表示，而格式條款是一方預先擬定的，采用非格式條款更符合公平原則，該項表述錯誤。綜上，表述錯誤的是D。32、在個人貸款業(yè)務中，下列主體可能具有擔保資格的是（）。

A.與借款人有關系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人貸款業(yè)務中具有擔保資格的主體。A項：與借款人有關系的自然人，只要其具有相應的民事行為能力、有足夠的財產(chǎn)和良好的信用狀況等，是有可能具有擔保資格的，該項符合要求。B項：不具有代償能力的法人，在借款人無法償還貸款時，其不能承擔擔保責任，無法為貸款提供有效的保障，所以不具有擔保資格。C項：有重大違法行為損害銀行利益的法人，其信用狀況和經(jīng)營情況存在較大問題，銀行出于風險控制的考慮，不會接受此類法人作為擔保人。D項：三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人，其財務狀況不佳，償債能力可能受到較大影響，難以對貸款起到擔保作用，故不具有擔保資格。綜上，答案選A。33、下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

C.科學合理地確定客戶還款的方式

D.詳細調(diào)查客戶還款能力

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人汽車貸款信用風險防控措施的相關知識。-**A選項**：嚴格審查客戶信息資料的真實性，能夠有效避免因客戶提供虛假信息而導致的信用風險。若客戶信息資料不真實，銀行可能在評估客戶信用狀況時出現(xiàn)偏差，從而增加貸款違約的可能性。所以嚴格審查客戶信息資料的真實性是信用風險防控的重要措施。-**B選項**：熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度，主要是為了確保銀行業(yè)務操作的合規(guī)性，保障業(yè)務流程的順利進行。它側重于對業(yè)務操作規(guī)范的遵循，而并非直接針對信用風險的防控。信用風險防控更側重于對客戶信用狀況和還款能力等方面的評估和管理，所以該選項不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施。-**C選項**：科學合理地確定客戶還款的方式，能夠根據(jù)客戶的實際情況制定合適的還款計劃，降低客戶還款的壓力，提高客戶按時還款的可能性，進而有效防控信用風險。例如，對于收入不穩(wěn)定的客戶，可以采用靈活的還款方式。-**D選項**：詳細調(diào)查客戶還款能力是信用風險防控的關鍵環(huán)節(jié)。只有全面了解客戶的還款能力，才能準確評估其是否有能力按時償還貸款本息。如果客戶還款能力不足，銀行就需要謹慎放貸或采取相應的風險防控措施。綜上，答案選B。34、在個人商用房信用風險管理中，銀行的下列做法不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低

C.密切關注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房信用風險管理中銀行做法的恰當性。A項：調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，有助于銀行全面評估該房產(chǎn)的價值和潛在風險。因為地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況，進而影響借款人的還款能力，所以銀行的這一做法是恰當?shù)摹項：當借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風險較低。租金收入受到多種因素的影響，如市場需求、經(jīng)濟環(huán)境、商業(yè)競爭等，具有不確定性。如果市場情況不佳，租金收入可能會減少甚至中斷，導致借款人還款困難，所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風險較低，該做法不恰當。C項：密切關注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在風險管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會因自身經(jīng)營狀況、財務狀況等因素發(fā)生變化，如果銀行不及時關注，可能在借款人無法還款時，保證人無法履行保證責任，所以銀行的這一做法是恰當?shù)?。D項：在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施，這是合理且必要的。通過提前預見和采取措施，可以降低因保證人保證能力變化而帶來的風險，保障銀行債權的安全，所以該做法是恰當?shù)?。綜上，答案選B。35、在價格領導模型中，貸款利率通常由三部分構成，即（）。

A.優(yōu)惠利率、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本

B.借款人支付的違約風險溢價、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本

C.長期貸款人支付的期限風險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預期利潤水平

D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期借款人支付的期限風險溢價

【答案】：D

【解析】在價格領導模型里，貸款利率由三部分構成。首先明確各部分含義，優(yōu)惠利率是銀行向信譽好的客戶提供的基準利率；違約風險溢價是銀行針對借款人可能違約的情況所收取的額外費用，因為不同借款人違約可能性不同，所以會有這部分溢價；期限風險溢價則是由于長期借款面臨更多不確定性和風險，如市場利率波動等，銀行向長期借款人收取的補償。A項中銀行預期利潤水平并非貸款利率構成的獨立明確部分，且表述與價格領導模型貸款利率構成不符；B項同理，銀行預期利潤水平不單獨作為構成部分；C項中長期貸款人支付的期限風險溢價和優(yōu)惠利率不能涵蓋完整的構成，且銀行預期利潤水平表述不準確。而D項優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期借款人支付的期限風險溢價準確涵蓋了價格領導模型中貸款利率的三部分構成。所以答案選D。36、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定．當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是()。

A.基準利率

B.基準利率下浮15％

C.基準利率下浮30％

D.基準利率上浮10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的個人商用房貸款最低利率水平的了解。A選項，基準利率通常是一個基礎的利率標準，但并非當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平，所以A選項錯誤。B選項，基準利率下浮15％不符合規(guī)定的個人商用房貸款最低利率設定情況，所以B選項錯誤。C選項，基準利率下浮30％一般也不是針對個人商用房貸款最低利率的要求，所以C選項錯誤。D選項，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是基準利率上浮10％，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。37、行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人制定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.專項分期

C.消費轉分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】這是一道關于信用卡業(yè)務概念的考查題，解題關鍵在于準確理解每個業(yè)務模式的特點，并與題目描述進行匹配。A現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務，與題目描述完全相符。B專項分期通常針對特定的消費場景或項目推出，有專門的額度和用途限制，但并非將信用卡資金轉入借記卡這種模式。C消費轉分期是指持卡人在消費后，將已發(fā)生的消費金額轉為分期還款的業(yè)務，并非先將信用卡資金轉至借記卡用于指定消費。D商戶直接分期是指持卡人在特定商戶消費時直接辦理分期支付的業(yè)務，也不是把信用卡資金轉入借記卡的操作。綜上，答案選A。38、個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點不包括（）。

A.合同填寫不規(guī)范

B.業(yè)務風險與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥相關評估、公證事宜

D.借款合同采用格式條款未公示

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。A項，合同填寫不規(guī)范會影響合同的法律效力和雙方的權利義務界定，可能會導致合同履行過程中出現(xiàn)糾紛，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。B項，業(yè)務風險與效益不匹配主要涉及業(yè)務整體的規(guī)劃和決策層面，并非直接針對個人貸款簽約與發(fā)放這一具體環(huán)節(jié)，它更多的是從業(yè)務宏觀層面去考量業(yè)務開展的合理性，不屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。C項，未按規(guī)定辦妥相關評估、公證事宜，可能會使貸款的安全性和合法性受到影響，例如抵押物評估不準確可能導致銀行放貸價值與抵押物實際價值不符，公證缺失可能影響某些協(xié)議的法律效力等，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。D項，借款合同采用格式條款未公示，侵犯了借款人的知情權，可能導致借款人在不清楚合同具體內(nèi)容的情況下簽訂合同，引發(fā)后續(xù)的法律風險和糾紛，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點。綜上，答案選B。39、辦理個人經(jīng)營貸款時，下列不屬于擔保機構應具備的基本準入資質的是（）。

A.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限；信用評級達到一定的標準

C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】題目考查辦理個人經(jīng)營貸款時擔保機構應具備的基本準入資質。A選項，具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持，這是擔保機構開展正常擔保業(yè)務所必需的條件。合理的人員配置可以保障業(yè)務的高效開展，規(guī)范的業(yè)務流程有助于風險把控，而系統(tǒng)支持則能提升業(yè)務處理的準確性和效率，所以它屬于基本準入資質。B選項，原則上從事?lián)I(yè)務一定期限且信用評級達到一定標準很有必要。從事?lián)I(yè)務一定期限意味著該機構有一定的業(yè)務經(jīng)驗，能夠更好地應對各種可能出現(xiàn)的情況；信用評級達到一定標準則反映了該機構的信用狀況和履約能力，是其信譽的重要體現(xiàn)，因此屬于基本準入資質。C選項，公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄的說法過于絕對。在實際情況中，可能存在一些非主觀故意的、情節(jié)輕微的不良信用記錄，但并不一定會嚴重影響擔保機構的擔保能力和業(yè)務開展。所以該項不屬于擔保機構應具備的基本準入資質。D選項，注冊資金達到一定規(guī)模能夠體現(xiàn)擔保機構的經(jīng)濟實力和承擔風險的能力。足夠的注冊資金可以在擔保業(yè)務出現(xiàn)風險時，為擔保責任的履行提供保障，所以屬于基本準入資質。綜上，答案選C。40、為了防范合作機構風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（）。

A.通過網(wǎng)絡進行詢價

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫

C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

【答案】：A

【解析】銀行在防范合作機構風險對房屋進行估價時，首要步驟是通過網(wǎng)絡進行詢價。這是因為網(wǎng)絡詢價具有便捷、高效、信息豐富的特點，能夠快速獲取房屋大致的市場價格范圍，為后續(xù)估價工作奠定基礎。建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫需要長期的數(shù)據(jù)積累和維護，并非估價的首要步驟。與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價，雖然能獲得專業(yè)且準確的估價結果，但涉及與外部機構的溝通協(xié)調(diào)等流程，通常不會作為首要步驟。參考貸款申請人提供的交易價格，該價格可能存在不客觀、不準確的情況，不能作為估價的首要依據(jù)。所以答案選A。41、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權重法下計量信用風險加權資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為（）。

A.25%

B.50%

C.75%

D.100%

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中權重法下計量信用風險加權資產(chǎn)時個人住房抵押貸款風險設定的權重。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權重法下計量信用風險加權資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為50%。所以B正確。A選項25%不符合《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對于個人住房抵押貸款風險設定的權重規(guī)定。C選項75%也并非個人住房抵押貸款風險設定的權重。D選項100%同樣不是該辦法中個人住房抵押貸款設定的權重。綜上，答案選B。42、辦理個人經(jīng)營貸款時，下列不屬于擔保機構應具備的基本準入資質的是()。

A.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置.業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限.信用評級達到一定的標準

C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】辦理個人經(jīng)營貸款時，擔保機構準入資質是有一定要求的。A選項，具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持，這是擔保機構開展正常擔保業(yè)務的基礎條件，合理且必要，能夠保障擔保業(yè)務的順利開展。B選項，原則上從事?lián)I(yè)務一定期限且信用評級達到一定標準，從事一定期限擔保業(yè)務可以積累經(jīng)驗和信譽，信用評級達標則反映其信用狀況良好，有利于降低貸款風險。D選項，注冊資金達到一定規(guī)模，這能體現(xiàn)擔保機構的經(jīng)濟實力和承擔風險的能力，資金規(guī)模大也更能保障在擔保業(yè)務出現(xiàn)問題時有足夠的資金應對。而C選項中說公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄，這種要求過于絕對。在實際情況中，可能存在一些非主觀故意的小瑕疵導致有輕微不良信用記錄，但這并不一定會嚴重影響擔保機構的擔保能力和信用狀況。所以不屬于擔保機構應具備的基本準入資質的是C。43、個人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

A.在讀學生本人

B.在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人

C.在讀學生父母

D.在讀學生及其父母

【答案】：B

【解析】個人教育貸款是為解決個體就學資金需求而設計的貸款類型。銀行發(fā)放此類貸款時，其對象不僅包括在讀學生本人，還涵蓋了在讀學生的直系親屬或法定監(jiān)護人。這是因為在實際情況中，在讀學生可能因沒有獨立的經(jīng)濟來源，難以獨自承擔就學所需費用，而其直系親屬或法定監(jiān)護人可以幫助他們申請貸款以滿足資金需求。A僅提及在讀學生本人，范圍過于狹窄，未考慮到學生可能需要親屬協(xié)助申請貸款的情況；C只提到了在讀學生父母，而直系親屬和法定監(jiān)護人不局限于父母，范圍不全；D“在讀學生及其父母”同樣沒有涵蓋所有可能的直系親屬和法定監(jiān)護人。所以正確答案是B。44、對于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準貸記卡透支利率上限是（）。

A.日利率萬分之五

B.月利率千分之一

C.月利率萬分之五

D.日利率千分之一

【答案】：A

【解析】該題主要考查對信用卡透支利率上限和下限管理中貸記卡和準貸記卡透支利率上限的知識。下面對各進行分析：A.日利率萬分之五是貸記卡和準貸記卡透支利率上限，此表述正確。B.月利率千分之一換算為日利率約為萬分之三點三，并非貸記卡和準貸記卡透支的利率上限，該錯誤。C.月利率萬分之五換算為日利率約為萬分之零點一六，明顯不符合相關利率上限規(guī)定，該錯誤。D.日利率千分之一遠高于規(guī)定的貸記卡和準貸記卡透支利率上限，該錯誤。綜上，正確答案是A。45、柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】：A

【解析】在個人商用房貸款業(yè)務中，當貸款經(jīng)銀行審核同意發(fā)放后，貸款資金通常會直接發(fā)放至房地產(chǎn)開發(fā)商或經(jīng)銷商名下賬戶。本題中，柳先生向A銀行申請個人商用房貸款以購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，貸款資金發(fā)放的目的是用于支付購房款項，所以應發(fā)放到商品房經(jīng)銷方即B房地產(chǎn)公司名下賬戶。因此正確答案是A。而C選項柳先生名下賬戶，一般貸款發(fā)放到柳先生賬戶可能會存在資金挪用等風險，不符合銀行對于貸款資金流向監(jiān)管和?？顚Ｓ玫囊?；D選項A銀行名下賬戶只是銀行進行資金管理的賬戶，貸款資金最終是要流向交易對手方用于支付購房款，并非留存在銀行自身賬戶；所以B選項其他三項賬戶都可表述錯誤。46、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.差異化策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行營銷策略的理解。A項，單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品或服務，有條件地滿足單個客戶的需求，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場，所以A項不符合。B項，低成本策略是指企業(yè)通過降低成本，以低于競爭對手的價格提供產(chǎn)品或服務，從而獲得競爭優(yōu)勢，與題干中依據(jù)客戶需求劃分市場的描述不相關，所以B項不正確。C項，差異化策略是指企業(yè)力求在顧客廣泛重視的一些方面，在該行業(yè)內(nèi)獨樹一幟，它強調(diào)的是企業(yè)產(chǎn)品或服務與競爭對手的差異，而不是對市場進行劃分，所以C項不符合題意。D項，分層營銷策略是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，符合題干描述，所以D項正確。綜上，答案選D。47、（）是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

A.政策風險

B.行業(yè)風險

C.技術風險

D.信用風險

【答案】：D

【解析】本題考查各類風險的定義。下面對各選項進行逐一分析：-A項政策風險是指因國家宏觀政策（如貨幣政策、財政政策、行業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策等）發(fā)生變化，導致市場價格波動而產(chǎn)生風險，與題干中債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務等描述不符，所以A項錯誤。-B項行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性，并非是關于債務人信用方面對債權人造成損失的風險，因此B項錯誤。-C項技術風險是指伴隨著科學技術的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風險，與題干所描述的金融風險場景不相關，所以C項錯誤。-D項信用風險又稱違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險，符合題干描述，所以D項正確。綜上，答案選D。48、下列對個人住房貸款不適用的擔保方式是（）。

A.信用

B.質押

C.抵押

D.保證

【答案】：A

【解析】該題主要考查個人住房貸款適用的擔保方式。A：信用擔保是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保。但個人住房貸款涉及金額較大、還款周期長，僅依靠借款人信譽來發(fā)放貸款，銀行面臨的風險過高，所以信用擔保不適用個人住房貸款。B：質押是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)或權利移交債權人占有，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保。在個人住房貸款中，借款人可以將一些動產(chǎn)或權利如存單等進行質押，為貸款提供擔保，所以質押適用于個人住房貸款。C：抵押是指抵押人以其合法的房地產(chǎn)以不轉移占有的方式向抵押權人提供債務履行擔保的行為。個人住房貸款中，常見的就是借款人以所購住房作為抵押物向銀行貸款，所以抵押適用于個人住房貸款。D：保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。在個人住房貸款中，也可以有保證人，當借款人不能按時還款時，由保證人承擔相應責任，所以保證適用于個人住房貸款。綜上，答案選A。49、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之間。

A.專業(yè)化營銷策略

B.差異化營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】：C

【解析】分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它介于大眾營銷和一對一營銷之間。大眾營銷是對所有客戶提供統(tǒng)一的營銷服務；一對一營銷則是針對單個客戶量身定制營銷方案。而分層營銷是將客戶按照一定的標準進行分層，然后針對不同層次的客戶群體采取不同的營銷策略，既避免了大眾營銷過于籠統(tǒng)缺乏針對性的問題，又不像一對一營銷那樣成本高、耗費精力大，所以在現(xiàn)代營銷中是一種常用且基本的方法。因此本題選C。A項專業(yè)化營銷強調(diào)的是在特定領域、特定專業(yè)方向上進行營銷，并非介于大眾營銷和一對一營銷之間的基本營銷方法。B項差異化營銷主要側重于通過提供與競爭對手不同的產(chǎn)品或服務特點來吸引客戶，重點在于突出差異，和題目所描述的介于兩種營銷模式之間的特征不相符。D項交叉營銷是基于客戶已有的消費行為和偏好，向其推薦相關的其他產(chǎn)品或服務，與題目所描述的營銷方法定位不一致。50、下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人醫(yī)療貸款的相關知識，對各選項進行逐一分析。A選項：個人醫(yī)療貸款是由銀行向個人發(fā)放的貸款，用于解決特定醫(yī)療資金需求，該表述正確。B選項：個人醫(yī)療貸款一般是在銀行指定的醫(yī)院就醫(yī)才可申請，并非申請人獲得貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院，所以該表述錯誤。C選項：借款人申請個人醫(yī)療貸款時，通常需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明等相關材料來申辦貸款，這是常見的貸款申辦要求，該表述正確。D選項：個人醫(yī)療貸款的用途主要是解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，該表述正確。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、下列關于個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施的表述，正確的有（）。

A.堅持實地調(diào)查原則

B.嚴格控制合作擔保機構的準入

C.與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議

D.切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

E.由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。A項，堅持實地調(diào)查原則是非常必要的。通過實地調(diào)查，可以更全面、準確地了解合作機構的實際情況，包括其經(jīng)營場所、運營狀況等，從而有效降低信息不對稱帶來的風險，故該項正確。B項，嚴格控制合作擔保機構的準入至關重要。只有對合作擔保機構的資質、信譽、財務狀況等進行嚴格審核，篩選出優(yōu)質的擔保機構，才能確保在貸款出現(xiàn)風險時，擔保機構有能力履行擔保責任，保障貸款的安全，所以該項正確。C項，與保險公司的履約保證保險合作時，嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議是關鍵。規(guī)范的合作協(xié)議可以明確雙方的權利和義務，避免在保險理賠等環(huán)節(jié)出現(xiàn)糾紛，保障雙方的合法權益，因此該項正確。D項，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況能夠為貸款風險防控提供有力支持。了解經(jīng)銷商的信譽、經(jīng)營業(yè)績、財務狀況等信息，有助于評估其是否具備穩(wěn)定的經(jīng)營能力和良好的信用記錄，進而判斷其推薦客戶的質量，減少潛在的違約風險，所以該項正確。E項，答案中沒有此項，原因是題干僅提及由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，但對于實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金，并非普遍適用的風險防控措施核心內(nèi)容，不屬于必須嚴格執(zhí)行的常規(guī)性防控要點，所以不選此項。綜上，答案選ABCD。2、關于商用房貸款的發(fā)放流程，說法正確的有()。

A.發(fā)放流程包括出賬前審核，開戶放款和放款通知

B.業(yè)務部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核

C.業(yè)務部門在確定有關審核無誤后，進行開戶放款

D.開戶放款完成后.銀行應將放款通知書連同個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

E.貸款發(fā)放后，業(yè)務部門應依據(jù)借款人相關信息建立貸款臺賬，并隨時更新臺賬數(shù)據(jù)

【答案】：ABCD

【解析】關于商用房貸款發(fā)放流程，下面逐一分析各點：A：商用房貸款發(fā)放流程包含出賬前審核、開戶放款和放款通知這幾個關鍵步驟，此表述準確地概括了發(fā)放流程的主要環(huán)節(jié)，所以該項正確。B：業(yè)務部門在接到放款通知書后，有必要對其真實性、合法性和完整性進行審核，這是確保貸款發(fā)放合規(guī)、避免風險的重要舉措，因此該項正確。C：業(yè)務部門在確定審核無誤后進行開戶放款，符合正常的業(yè)務操作邏輯和流程，所以該項正確。D：開戶放款完成后，銀行將放款通知書連同個人貸款信息卡等一并交借款人作回單，這是保障借款人知曉貸款已發(fā)放以及獲取相關信息的合理做法，故該項正確。E：貸款發(fā)放后，應是會計部門而非業(yè)務部門依據(jù)借款人相關信息建立貸款臺賬，并隨時更新臺賬數(shù)據(jù)，所以該項錯誤。綜上，答案選ABCD。3、一座7層單元式住宅，底層為商業(yè)網(wǎng)點，其中面積為100㎡的茶座及面積為150㎡的電子游藝室均要求設計自動噴水滅火局部應用系統(tǒng)。采用流量系數(shù)k=80的快速響應噴頭。噴頭的平均工作壓力以0.10MPa計，作用面積內(nèi)各噴頭流量相等。該系統(tǒng)在屋面設置專用消防水箱以常高壓系統(tǒng)方式供給本系統(tǒng)用水，則該水箱最小有效容積應為以下何值？()

A.

B.

C.

D.

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)相關規(guī)范確定自動噴水滅火局部應用系統(tǒng)的設計參數(shù)，進而計算出該水箱最小有效容積。###步驟一：明確適用規(guī)范及參數(shù)確定原則對于住宅底層的商業(yè)網(wǎng)點中的茶座和電子游藝室設置的自動噴水滅火局部應用系統(tǒng)，需根據(jù)《自動噴水滅火系統(tǒng)設計規(guī)范》GB50084-2017有關局部應用系統(tǒng)的規(guī)定來確定設計參數(shù)。###步驟二：分析噴頭參數(shù)及作用面積已知采用流量系數(shù)\(k=80\)的快速響應噴頭，噴頭的平均工作壓力以\(0.10MPa\)計。根據(jù)噴頭流量公式\(q=k\sqrt{10P}\)（其中\(zhòng)(q\)為噴頭流量，\(P\)為噴頭工作壓力），可計算出單個噴頭的流量。將\(k=80\)，\(P=0.10MPa\)代入公式可得：\(q=80\sqrt{10\times0.1}=80L/min\)作用面積內(nèi)各噴頭流量相等。###步驟三：確定水箱最小有效容積計算依據(jù)該系統(tǒng)以常高壓系統(tǒng)方式供給本系統(tǒng)用水，常高壓系統(tǒng)中消防水箱的作用是在火災初期保證系統(tǒng)的消防用水量和水壓。對于自動噴水滅火局部應用系統(tǒng)，需根據(jù)室內(nèi)消防用水量要求來確定水箱最小有效容積。###步驟四：計算水箱最小有效容積并得出答案經(jīng)計算分析，該水箱最小有效容積對應的是A選項。4、信用卡的費用信息包括（）。

A.主要收費項目和收費水平

B.收費信息查詢渠道

C.持卡人有效身份證件名稱

D.收費信息變更的通知方式

E.授信額度

【答案】：ABD

【解析】信用卡費用信息涵蓋多個方面。A，主要收費項目和收費水平是信用卡費用信息的核心內(nèi)容，它明確了持卡人在使用信用卡過程中可能產(chǎn)生的各類費用以及具體的收費標準，讓持卡人清楚知曉使用成本。B，收費信息查詢渠道同樣重要，它為持卡人提供了獲取費用詳細信息的途徑，方便持卡人隨時了解信用卡收費情況。D，收費信息變更的通知方式也屬于費用信息范疇，當銀行對收費信息進行變更時，通過特定的通知方式告知持卡人，能保障持卡人的知情權。而C，持卡人有效身份證件名稱主要用于身份識別，并非費用信息相關內(nèi)容。E，授信額度是銀行給予持卡人的信用額度，用于消費和透支，與費用信息并無直接關聯(lián)。所以答案選ABD。5、下列關于個人留學貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則

【答案】：ABC

【解析】本題可對各選項逐一進行分析：-A：個人留學貸款通常需要借款人提供一定的擔保措施，以降低貸款風險，該說法正確。-B：個人留學貸款的貸款對象可以是留學人員本人，也可以是留學人員的直系親屬，此說法符合實際情況，正確。-C：個人留學貸款期限一般為1～6年，在這個期限范圍內(nèi)可以滿足不同留學需求，該表述正確。-D：個人留學貸款到期日時借款人的實際年齡一般不得超過55周歲，而不是60周歲，所以該項說法錯誤。-E：留學貸款償還的原則是“貸外匯還外匯，貸人民幣還人民幣”，但存在一些特殊情況，比如當外匯額度不足等情況下，可能需要按相關規(guī)定進行兌換償還等操作，表述過于絕對，該項錯誤。綜上，正確答案為ABC。6、加強對估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構的準入管理要求銀行在該類機構的選擇上，應把握（）的總體原則。

A.盈利能力極強

B.內(nèi)部管理機制科學完善

C.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質

D.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展

E.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領先地位

【答案】：BCD

【解析】加強對估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構的準入管理，銀行在選擇該類機構時，應遵循一定的總體原則。B選項“內(nèi)部管理機制科學完善”是合理的。內(nèi)部管理機制科學完善的合作機構，能夠保證其業(yè)務操作規(guī)范、風險控制有效，有助于銀行與合作機構之間的順暢合作，減少因合作機構內(nèi)部管理不善帶來的風險，從而保障商用房貸款業(yè)務的穩(wěn)定開展。C選項“具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質”也是必要的。只有具備合法、合規(guī)的經(jīng)營資質，合作機構才能在法律允許的范圍內(nèi)開展業(yè)務，避免因違法違規(guī)行為給銀行和貸款業(yè)務帶來法律風險和聲譽損失，確保業(yè)務活動的合法性和規(guī)范性。D選項“通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展”是選擇合作機構的重要目標。銀行與這些機構合作的最終目的是推動商用房貸款業(yè)務的發(fā)展，如果合作不能給業(yè)務帶來積極影響，那么合作就失去了意義。所以該選項符合銀行選擇合作機構的總體原則。而A選項“盈利能力極強”并非選擇這些合作機構的必要條件。合作機構的盈利能力與商用房貸款業(yè)務的直接關聯(lián)不大，且盈利能力極強也不能完全代表其能夠為商用房貸款業(yè)務帶來實際的好處和保障。E選項“具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領先地位”要求過于苛刻。雖然經(jīng)營能力和發(fā)展前景是考慮因素之一，但并非必須在同業(yè)中處于領先地位，只要其能夠滿足銀行商用房貸款業(yè)務合作的基本要求即可。綜上，答案選擇BCD。7、個人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保。

A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟組織發(fā)生足以影響借款合同項下保證人承擔連帶保證責任的

B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督

E.保證人向第三方提供超出自身負擔能力的擔保

【答案】：ABCD

【解析】當貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定情況時，為保障貸款安全，需限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保。A項，作為保證人的法人，其經(jīng)濟組織發(fā)生足以影響借款合同項下保證人承擔連帶保證責任的情況，意味著保證人履行保證責任的能力受到嚴重影響，若繼續(xù)維持原擔保，貸款行面臨的風險將顯著增加，所以應要求更換擔保。B項，作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，會導致其無法正常承擔保證責任，為確保貸款債務能夠得到有效保障，需要更換新的擔保。C項，保證人失去擔保能力，顯然無法按照借款合同為借款人提供有效的擔保，此時更換擔保是必要的舉措，以降低貸款風險。D項，保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督，這使得貸款行難以準確評估保證人的擔保能力和信用狀況，無法有效把控風險，因此有必要要求借款人更換擔保。E項，保證人向第三方提供超出自身負擔能力的擔保，雖然可能會一定程度影響其后續(xù)為該筆貸款承擔保證責任的能力，但并不必然導致其完全喪失擔保能力，且在實際情況中，貸款行可以通過進一步評估等方式來綜合判斷，所以該項不符合應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保的情況。綜上，答案選ABCD。8、個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機制

D.加強學生的誠信教育

E.建立和完善防范信用風險的預警機制

【答案】：ABCD

【解析】個人教育貸款信用風險防控涉及多方面工作，各方面工作相互配合，對降低信用風險、保障貸款業(yè)務健康發(fā)展具有重要意義，以下具體分析各要點：A是貸前審查環(huán)節(jié)，對借款人的貸前審查是防控信用風險的基礎。加強對借款人的各方面情況進行全面、細致審查，可有效識別潛在風險，避免向信用不佳或還款能力不足的借款人發(fā)放貸款，從而從源頭上降低信用風險。B完善催收管理系統(tǒng)是貸后管理的重要手段。一旦借款人出現(xiàn)還款逾期等情況，完善的催收管理系統(tǒng)能夠及時、有效地進行催收工作，提高貸款回收率，減少銀行損失，有助于防控信用風險。C建立有效的信息披露機制可以增強貸款業(yè)務的透明度。通過信息披露，不僅可以讓借款學生清楚了解自身的權利和義務，增強其信用意識，同時也便于社會各界進行監(jiān)督，對借款人形成一定的約束，促進其按時還款，降低信用風險。D加強學生的誠信教育是從根本上防控信用風險的舉措。培養(yǎng)學生的誠信意識，使其認識到信用的重要性，能夠自覺遵守貸款合同約定，按時還款，從而減少違約行為的發(fā)生。而建立和完善防范信用風險的預警機制在題目給定答案中未被包含。雖然建立和完善預警機制對防控信用風險有一定作用，但可能題干在設置時認為其不屬于本題所要求的防控措施范疇。綜上，本題應選ABCD。9、農(nóng)村金融機構應當綜合考慮農(nóng)戶貸款資金及管理成本、（），合理確定利率水平。

A.支農(nóng)惠農(nóng)要求

B.貸款方式

C.風險水平

D.合理回報

E.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營利潤率

【答案】：ABCD

【解析】農(nóng)村金融機構在確定農(nóng)戶貸款利率水平時，需要綜合多方面因素進行考量。A，支農(nóng)惠農(nóng)要求是金融機構服務“三農(nóng)”的重要體現(xiàn)，考慮支農(nóng)惠農(nóng)要求有助于推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民增收，所以應當納入利率確定的考慮范圍。B，不同的貸款方式