牧業(yè)公司融資租賃操作細(xì)則

一、總則本細(xì)則旨在規(guī)范牧業(yè)公司融資租賃業(yè)務(wù)的操作流程，確保公司在融資租賃業(yè)務(wù)中的合法、合規(guī)、高效運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，同時(shí)更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。本細(xì)則依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)以及公司的經(jīng)營(yíng)理念和發(fā)展戰(zhàn)略制定。公司秉持“誠(chéng)信為本、合作共贏、創(chuàng)新發(fā)展、服務(wù)社會(huì)”的企業(yè)文化，在融資租賃業(yè)務(wù)中，始終堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向，注重社會(huì)效益，致力于推動(dòng)牧業(yè)行業(yè)的整體發(fā)展。同時(shí)，公司采用扁平化管理模式，減少管理層級(jí)，提高決策效率和信息傳遞速度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)能夠迅速響應(yīng)市場(chǎng)變化。二、適用范圍本細(xì)則適用于牧業(yè)公司全體涉及融資租賃業(yè)務(wù)的員工以及參與公司融資租賃業(yè)務(wù)的客戶。三、組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.融資租賃業(yè)務(wù)部門-負(fù)責(zé)市場(chǎng)開拓，尋找潛在的融資租賃客戶，收集客戶信息，對(duì)客戶進(jìn)行初步篩選和評(píng)估。-與客戶進(jìn)行溝通洽談，了解客戶需求，制定個(gè)性化的融資租賃方案，并向客戶詳細(xì)介紹公司的融資租賃業(yè)務(wù)流程和相關(guān)政策。-負(fù)責(zé)融資租賃項(xiàng)目的具體操作，包括合同起草、審核、簽訂，租金計(jì)算、支付安排等工作。-跟蹤項(xiàng)目執(zhí)行情況，及時(shí)掌握租賃物的交付、使用狀況，協(xié)調(diào)解決項(xiàng)目執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題。-負(fù)責(zé)租金的回收管理，對(duì)逾期租金進(jìn)行催收，維護(hù)公司的資金安全。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門-建立和完善融資租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，制定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和流程。-對(duì)融資租賃項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，審核項(xiàng)目的可行性，分析潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施和建議。-監(jiān)控融資租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期對(duì)已開展項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。-參與制定公司的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度，對(duì)公司整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估和報(bào)告，為公司決策提供風(fēng)險(xiǎn)方面的支持。3.財(cái)務(wù)部門-負(fù)責(zé)融資租賃業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算，按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和公司財(cái)務(wù)制度的要求，準(zhǔn)確記錄和反映融資租賃業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。-對(duì)融資租賃項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，評(píng)估項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益和財(cái)務(wù)可行性，為項(xiàng)目決策提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持。-負(fù)責(zé)租金的核算和收取，確保租金按時(shí)足額到賬，并做好相關(guān)的賬務(wù)處理。-參與制定公司的融資策略，配合融資租賃業(yè)務(wù)部門開展融資工作，保障公司資金的合理調(diào)配和使用。4.法務(wù)部門-對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)和政策進(jìn)行研究和解讀，為公司業(yè)務(wù)提供法律咨詢和法律支持。-審核融資租賃業(yè)務(wù)合同及相關(guān)法律文件，確保合同條款合法、合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。-參與處理融資租賃業(yè)務(wù)中的法律糾紛，代表公司進(jìn)行訴訟、仲裁等法律程序，維護(hù)公司的合法權(quán)益。四、管理內(nèi)容與流程1.項(xiàng)目受理與初步評(píng)估-客戶向公司融資租賃業(yè)務(wù)部門提出融資租賃申請(qǐng)，提交相關(guān)資料，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、租賃物需求清單、項(xiàng)目可行性報(bào)告等。-融資租賃業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行初步審核，了解客戶基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況以及租賃需求等信息，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行初步評(píng)估，判斷項(xiàng)目是否符合公司的業(yè)務(wù)要求和風(fēng)險(xiǎn)偏好。-如項(xiàng)目初步評(píng)估通過，融資租賃業(yè)務(wù)部門安排專人與客戶進(jìn)一步溝通，實(shí)地考察客戶的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、設(shè)備狀況等，深入了解客戶的實(shí)際情況，收集更詳細(xì)的項(xiàng)目信息。2.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與方案設(shè)計(jì)-風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)融資租賃業(yè)務(wù)部門提供的項(xiàng)目信息，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，分析客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等因素。-結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，融資租賃業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門共同商討制定個(gè)性化的融資租賃方案，明確租賃物的選擇、租賃期限、租金支付方式、租金計(jì)算方法、擔(dān)保方式等關(guān)鍵條款。-財(cái)務(wù)部門對(duì)融資租賃方案進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，評(píng)估項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益和對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況的影響，確保方案在財(cái)務(wù)上具有可行性。-法務(wù)部門對(duì)融資租賃方案涉及的法律條款進(jìn)行審核，確保方案符合法律法規(guī)要求，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。3.合同簽訂與執(zhí)行-融資租賃業(yè)務(wù)部門根據(jù)確定的融資租賃方案，起草融資租賃合同及相關(guān)附件，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門審核通過后，與客戶進(jìn)行合同條款的溝通和確認(rèn)。-合同雙方就合同條款達(dá)成一致后，正式簽訂融資租賃合同。同時(shí)，根據(jù)合同約定，客戶辦理租賃物的購買、運(yùn)輸、安裝、調(diào)試等手續(xù)，公司按照合同約定支付租賃物購買款項(xiàng)。-融資租賃業(yè)務(wù)部門跟蹤租賃物的交付情況，確保租賃物按時(shí)、按質(zhì)、按量交付給客戶，并協(xié)助客戶完成租賃物的驗(yàn)收工作。-在租賃期間，融資租賃業(yè)務(wù)部門定期對(duì)租賃物的使用狀況進(jìn)行檢查，了解客戶的經(jīng)營(yíng)狀況和租金支付情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。4.租金管理與回收-財(cái)務(wù)部門按照融資租賃合同約定的租金計(jì)算方法和支付方式，定期核算租金金額，并向客戶發(fā)送租金支付通知。-客戶按照合同約定按時(shí)足額支付租金，財(cái)務(wù)部門及時(shí)確認(rèn)租金到賬情況，并進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)處理。-對(duì)于逾期未支付租金的客戶，融資租賃業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)進(jìn)行催收。催收方式包括電話催收、郵件催收、上門催收等，根據(jù)客戶的逾期情況和信用狀況采取不同的催收措施。-如客戶逾期時(shí)間較長(zhǎng)或存在較大違約風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門介入，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如提前終止合同、處置租賃物、追究客戶違約責(zé)任等，以維護(hù)公司的合法權(quán)益。5.租賃物管理-融資租賃業(yè)務(wù)部門建立租賃物臺(tái)賬，詳細(xì)記錄租賃物的基本信息、購買時(shí)間、交付時(shí)間、使用地點(diǎn)、維護(hù)保養(yǎng)情況等。-客戶負(fù)責(zé)租賃物的日常維護(hù)保養(yǎng)，確保租賃物處于良好的運(yùn)行狀態(tài)。融資租賃業(yè)務(wù)部門定期對(duì)租賃物進(jìn)行檢查，了解租賃物的使用和維護(hù)情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促客戶進(jìn)行處理。-在租賃期滿后，根據(jù)融資租賃合同的約定，對(duì)租賃物進(jìn)行處置。處置方式包括續(xù)租、留購、收回等，融資租賃業(yè)務(wù)部門按照合同約定的程序辦理相關(guān)手續(xù)。五、權(quán)利與義務(wù)1.公司權(quán)利-有權(quán)要求客戶按照融資租賃合同的約定按時(shí)足額支付租金及其他費(fèi)用。-有權(quán)對(duì)租賃物的使用情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督，確保租賃物按照合同約定的用途使用。-在客戶出現(xiàn)違約行為時(shí)，有權(quán)按照合同約定采取相應(yīng)的措施，如提前終止合同、處置租賃物、追究客戶違約責(zé)任等，以維護(hù)公司的合法權(quán)益。-有權(quán)要求客戶提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的資料和信息，以便公司進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理。2.公司義務(wù)-按照融資租賃合同的約定，按時(shí)足額支付租賃物購買款項(xiàng)，確保租賃物能夠及時(shí)交付給客戶。-為客戶提供專業(yè)的融資租賃咨詢服務(wù)，解答客戶關(guān)于融資租賃業(yè)務(wù)的疑問。-對(duì)客戶提供的資料和信息嚴(yán)格保密，不得泄露客戶的商業(yè)秘密。-在租賃期間，協(xié)助客戶解決與租賃物相關(guān)的問題，如提供技術(shù)支持、協(xié)調(diào)供應(yīng)商等。3.客戶權(quán)利-有權(quán)按照融資租賃合同的約定使用租賃物，享有租賃物的使用權(quán)。-有權(quán)要求公司按照合同約定提供相關(guān)服務(wù)，如租賃物的交付、維護(hù)保養(yǎng)支持等。-在租賃期滿后，按照合同約定享有續(xù)租、留購、退還租賃物的選擇權(quán)。-有權(quán)對(duì)公司的融資租賃業(yè)務(wù)提出意見和建議，監(jiān)督公司的服務(wù)質(zhì)量。4.客戶義務(wù)-按照融資租賃合同的約定按時(shí)足額支付租金及其他費(fèi)用，不得拖欠。-按照合同約定的用途使用租賃物，不得擅自改變租賃物的用途或進(jìn)行轉(zhuǎn)租、抵押等行為。-負(fù)責(zé)租賃物的日常維護(hù)保養(yǎng)，確保租賃物處于良好的運(yùn)行狀態(tài)，并承擔(dān)因維護(hù)保養(yǎng)不善導(dǎo)致的租賃物損壞、滅失等責(zé)任。-向公司提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的資料和信息，配合公司進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估、檢查和監(jiān)督等工作。六、監(jiān)督與考核機(jī)制1.內(nèi)部監(jiān)督-公司建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門等對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行定期和不定期的檢查和監(jiān)督。檢查內(nèi)容包括項(xiàng)目審批流程的合規(guī)性、合同執(zhí)行情況、租金回收情況、租賃物管理情況等。-內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，對(duì)業(yè)務(wù)流程的內(nèi)部控制制度進(jìn)行評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提出整改建議，促進(jìn)公司融資租賃業(yè)務(wù)的規(guī)范運(yùn)作。-公司鼓勵(lì)員工對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)，對(duì)于舉報(bào)屬實(shí)的員工給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)保護(hù)舉報(bào)人的合法權(quán)益。2.績(jī)效考核-建立完善的績(jī)效考核體系，對(duì)涉及融資租賃業(yè)務(wù)的員工進(jìn)行績(jī)效考核。考核指標(biāo)包括業(yè)務(wù)量、租金回收率、風(fēng)險(xiǎn)控制水平、客戶滿意度等。-根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，包括獎(jiǎng)金、晉升、榮譽(yù)證書等；對(duì)績(jī)效不達(dá)標(biāo)或出現(xiàn)違規(guī)行為的員工，進(jìn)行相應(yīng)的懲罰，如扣減績(jī)效獎(jiǎng)金、警告、降職、辭退等。-績(jī)效考核結(jié)果作為員工薪酬調(diào)整、崗位晉升、培訓(xùn)發(fā)展等方面的重要依據(jù)，激勵(lì)員工積極工作，提高業(yè)務(wù)水平和工作效率。3.外部監(jiān)督-公司接受行業(yè)主管部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等外部單位的監(jiān)督和檢查，按照要求提供相關(guān)資