中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款考前沖刺試卷第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于個(gè)人借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理

B.個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)

D.個(gè)人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其表述是否正確。A選項(xiàng)：在個(gè)人借款合同履行期間，銀行通常允許借款人申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并且會(huì)根據(jù)不同原因進(jìn)行分別處理。例如，若借款人因突發(fā)經(jīng)濟(jì)困難申請(qǐng)降低分期還款額，銀行會(huì)對(duì)借款人的還款能力和實(shí)際情況進(jìn)行評(píng)估后作出相應(yīng)處理；若借款人收入增加申請(qǐng)?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等，銀行也會(huì)按照規(guī)定流程辦理。所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)：個(gè)人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更，貸款銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其主體一般具有相對(duì)穩(wěn)定性，在正常情況下不會(huì)輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯(cuò)誤的。C選項(xiàng)：在合同履行期間，借款人如果有需要，可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)。比如原擔(dān)保方式出現(xiàn)問(wèn)題或借款人有更合適的擔(dān)保方式等情況，銀行會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定和實(shí)際情況進(jìn)行審核處理。所以該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)：個(gè)人借款合同變更的內(nèi)容較為廣泛，包括合同主體變更（如借款人變更）、貸款期限變更（延長(zhǎng)或縮短還款期限）、分期還款額變更（調(diào)整每期還款金額）、還款方式變更（如從等額本息還款變更為等額本金還款）等。所以該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。2、在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估，這些情況不包括（）。

A.保證人發(fā)生高層人事變動(dòng)

B.保證人新增加一條生產(chǎn)線

C.保證人低價(jià)或無(wú)償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)

D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】：B

【解析】本題主要考查在保證期間銀行對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估的情況判斷。在保證期間，銀行需要對(duì)保證人的資信狀況密切關(guān)注，當(dāng)出現(xiàn)可能影響保證人償債能力的特定變化時(shí)，需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估。A項(xiàng)，保證人發(fā)生高層人事變動(dòng)，高層人事對(duì)企業(yè)的決策、運(yùn)營(yíng)等方面起著關(guān)鍵作用，高層人事變動(dòng)可能會(huì)影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略、管理水平等，進(jìn)而對(duì)保證人的資信狀況產(chǎn)生影響，所以銀行需要對(duì)其資信重新評(píng)估。B項(xiàng)，保證人新增加一條生產(chǎn)線，通常情況下這是企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張行為，在合理規(guī)劃和良好運(yùn)營(yíng)的前提下，可能會(huì)提升企業(yè)的生產(chǎn)能力和經(jīng)濟(jì)效益，并不一定會(huì)導(dǎo)致保證人資信狀況變差，所以該項(xiàng)不屬于需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估的情況。C項(xiàng)，保證人低價(jià)或無(wú)償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)，這種行為會(huì)導(dǎo)致保證人的資產(chǎn)減少，償債能力可能隨之下降，直接影響到其資信狀況，銀行有必要對(duì)其進(jìn)行重新評(píng)估。D項(xiàng)，保證人有惡意破產(chǎn)傾向，這表明保證人的財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題，并且存在逃避債務(wù)的可能性，其資信狀況顯然已經(jīng)發(fā)生重大變化，銀行必須對(duì)其資信進(jìn)行重新評(píng)估。綜上，答案選B。3、向個(gè)人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：A

【解析】本題考查創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限的相關(guān)知識(shí)。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是針對(duì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)推出的一種貸款政策，其期限規(guī)定是重要的知識(shí)點(diǎn)。向個(gè)人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年，因此正確答案是A。4、到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個(gè)人貸款。

A.1年以內(nèi)(含1年)

B.1年以上(含1年)

C.1年以內(nèi)(不含1年)

D.1年以上(不含1年)

【答案】：A

【解析】到期一次還本付息法是借款人在貸款到期時(shí)一次性償還貸款本金和利息的還款方式。這種還款方式要求借款人在短期內(nèi)具備足額償還本息的能力，對(duì)借款人的資金流動(dòng)性和還款壓力較大。對(duì)于期限較長(zhǎng)的貸款，采用到期一次還本付息法會(huì)使借款人后期還款負(fù)擔(dān)過(guò)重，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。而1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款期限較短，借款人在短期內(nèi)籌集資金償還本息相對(duì)較為可行，所以到期一次還本付息法一般適用于1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款。故本題選A。5、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中。承辦銀行的可委托代理職責(zé)是()。

A.貸款審批

B.貸前調(diào)查

C.貸款發(fā)放

D.職工貸款賬戶設(shè)立

【答案】：B

【解析】在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，各承辦銀行的職責(zé)有所不同。A選項(xiàng)貸款審批，這是一項(xiàng)具有專業(yè)性和決策性的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通常由公積金管理中心依據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進(jìn)行，承辦銀行一般不具備此項(xiàng)委托代理職責(zé)。B選項(xiàng)貸前調(diào)查，承辦銀行可接受委托承擔(dān)此職責(zé)。銀行在這個(gè)過(guò)程中要對(duì)借款人的相關(guān)情況進(jìn)行全面調(diào)查，比如借款人的信用狀況、還款能力等，為后續(xù)貸款審批提供重要依據(jù)。所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)貸款發(fā)放，一般是公積金管理中心按照規(guī)定流程，將貸款資金發(fā)放到指定賬戶，承辦銀行只是協(xié)助完成一些手續(xù)，并非主要的委托代理職責(zé)。D選項(xiàng)職工貸款賬戶設(shè)立，通常也是由公積金管理中心主導(dǎo)完成，承辦銀行負(fù)責(zé)配合相關(guān)工作，并非其可委托代理職責(zé)。綜上，答案選B。6、下列關(guān)于個(gè)人住房裝修貸款的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費(fèi)用

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來(lái)判斷表述是否正確。A項(xiàng)：個(gè)人住房裝修貸款作為一種貸款業(yè)務(wù)，其貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行，這是符合金融監(jiān)管和行業(yè)規(guī)范的常見(jiàn)做法，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：銀行通常不會(huì)強(qiáng)制借款人到指定的裝修公司辦理裝修，借款人有自主選擇裝修公司的權(quán)利。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：不同銀行在進(jìn)行個(gè)人住房裝修貸款業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資金狀況、市場(chǎng)策略等多種因素來(lái)確定貸款額度，因此各銀行給予的貸款額度不盡相同，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：個(gè)人住房裝修貸款的用途就是用于支付與住房裝修相關(guān)的費(fèi)用，家庭裝潢費(fèi)用屬于住房裝修的范疇，貸款可以用于此，該項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是B。7、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

C.只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

D.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價(jià)方法相關(guān)知識(shí)。-A：市場(chǎng)法是根據(jù)類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，交易活躍的房地產(chǎn)有較多的成交實(shí)例可供參考，所以市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B：收益法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率，而假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于預(yù)測(cè)未來(lái)開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開(kāi)發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C：成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊，然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，對(duì)于新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以通過(guò)確定其建設(shè)成本等相關(guān)因素來(lái)采用成本法估價(jià)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將未來(lái)收益轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，所以適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。8、以下關(guān)于個(gè)人貸款利率的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.基準(zhǔn)利率的變動(dòng)是貨幣政策的主要手段之一，是各國(guó)利率體系的核心

B.貸款利率是衡量利息高低的指標(biāo)，也被稱為貨幣資本的價(jià)格

C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格

D.貸款利率是一定時(shí)間內(nèi)貸款利息額與貸款本息的比率

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)個(gè)人貸款利率相關(guān)概念的理解。A項(xiàng)：基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定?；鶞?zhǔn)利率的變動(dòng)是貨幣政策的主要手段之一，它在各國(guó)利率體系中處于核心地位，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：貸款利率反映了借款人使用資金的成本，衡量了利息的高低，從經(jīng)濟(jì)意義上講，它也可以看作是貨幣資本的價(jià)格，因?yàn)榻杩钊诵枰獮楂@得貨幣資金的使用付出一定的代價(jià)，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：貸款利率體現(xiàn)了借款人在使用銀行提供的貨幣資金時(shí)，需要向銀行支付一定的費(fèi)用，即借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：貸款利率是一定時(shí)間內(nèi)貸款利息額與貸款本金的比率，而不是與貸款本息的比率。貸款本息是本金和利息的總和，若用貸款利息額與貸款本息計(jì)算得出的并非貸款利率，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。9、下列選項(xiàng)中，不屬于電子銀行營(yíng)銷途徑的是（）。

A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

C.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)電子銀行營(yíng)銷途徑的正確理解。電子銀行營(yíng)銷應(yīng)遵循合法、合規(guī)、合理且尊重客戶意愿的原則。B選項(xiàng)，利用信息發(fā)布和信息收集手段，能夠幫助銀行更好地了解市場(chǎng)和客戶需求，進(jìn)而增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這是一種常見(jiàn)且合理的電子銀行營(yíng)銷途徑。C選項(xiàng)，通過(guò)電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理，既可以精準(zhǔn)觸達(dá)客戶，又能有效維護(hù)客戶關(guān)系，是電子銀行營(yíng)銷的有效方式之一。D選項(xiàng)，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站，可以為客戶提供便捷的服務(wù)和良好的體驗(yàn)，吸引客戶使用電子銀行服務(wù)，屬于電子銀行營(yíng)銷的重要途徑。而A選項(xiàng)中提到的短信轟炸方式，這種做法嚴(yán)重侵犯了客戶的合法權(quán)益，違背了營(yíng)銷的基本道德和法律規(guī)范，也容易引起客戶的反感，不是正規(guī)的電子銀行營(yíng)銷途徑。所以不屬于電子銀行營(yíng)銷途徑的是A。10、以下關(guān)于個(gè)人住房組合貸款的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合

B.公積金貸款與個(gè)人委托貸款的組合

C.房屋購(gòu)置貸款與房屋裝修貸款的組合

D.一手房貸款與二手房貸款的組合

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房組合貸款是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，即借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房（或其他銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式）作為抵押可同時(shí)向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款，是商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合，A正確。公積金貸款是由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。個(gè)人委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由商業(yè)銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，公積金貸款與個(gè)人委托貸款不能組合形成個(gè)人住房組合貸款，B錯(cuò)誤。房屋購(gòu)置貸款是用于購(gòu)買房屋的貸款，房屋裝修貸款是用于房屋裝修的貸款，二者并非個(gè)人住房組合貸款的構(gòu)成，C錯(cuò)誤。一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的，用于購(gòu)買首次交易的住房（即房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商或其他合格開(kāi)發(fā)主體開(kāi)發(fā)建設(shè)后銷售給個(gè)人的住房）的貸款；二手房貸款是指購(gòu)房人以在住房二級(jí)市場(chǎng)上交易的樓宇作抵押，向銀行申請(qǐng)貸款，用于支付購(gòu)房款，再由購(gòu)房人分期向銀行還本付息的貸款業(yè)務(wù)，一手房貸款與二手房貸款不是個(gè)人住房組合貸款的內(nèi)容，D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選A。11、貸款的發(fā)放應(yīng)遵循的原則是()。

A.審慎性

B.審貸與放貸分離

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離和授權(quán)審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放應(yīng)遵循的原則。A選項(xiàng)審慎性并非貸款發(fā)放應(yīng)遵循的核心原則，審慎性更多體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，而非直接針對(duì)貸款發(fā)放流程，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)審貸與放貸分離是貸款發(fā)放應(yīng)遵循的重要原則。審貸與放貸分離可以將貸款審批和貸款發(fā)放的職能分開(kāi)，有效地避免了貸款審批過(guò)程中的人為干擾和道德風(fēng)險(xiǎn)，保證貸款發(fā)放的公正性和客觀性，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)協(xié)議承諾原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過(guò)簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，追究各方法律責(zé)任，它并非貸款發(fā)放應(yīng)遵循的直接原則，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)審貸分離和授權(quán)審批主要側(cè)重于貸款審批環(huán)節(jié)，強(qiáng)調(diào)將貸款審批和決策等職能分離以及進(jìn)行合理的授權(quán)，而不是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的主要原則，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。12、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購(gòu)買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，在還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.1年半

B.2年

C.1年

D.2年半

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款展期的相關(guān)規(guī)定來(lái)計(jì)算該筆貸款的展期期限。###步驟一：明確貸款展期規(guī)定個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年。###步驟二：計(jì)算已使用的貸款期限已知小周申請(qǐng)的個(gè)人汽車貸款期限為3年，在還款2年6個(gè)月后申請(qǐng)貸款展期，2年6個(gè)月即2.5年，這是小周已經(jīng)使用的貸款期限。###步驟三：計(jì)算可展期的最長(zhǎng)期限設(shè)可展期的最長(zhǎng)期限為\(x\)年，由于貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年，則可列出不等式：\(2.5+3-2.5+x\leqslant5\)，化簡(jiǎn)可得\(3+x\leqslant5\)，解得\(x\leqslant2\)，即該筆貸款最多可展期2年。綜上，答案選B。13、開(kāi)展押品價(jià)值評(píng)估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)押品價(jià)值，確定抵質(zhì)押率。該項(xiàng)原則屬于押品管理的（）。

A.審慎性原則

B.有效性原則

C.差異化原則

D.平衡制約原則

【答案】：A

【解析】開(kāi)展押品價(jià)值評(píng)估時(shí)，充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)押品價(jià)值并確定抵質(zhì)押率，這體現(xiàn)的是審慎性原則。因?yàn)閷徤餍詮?qiáng)調(diào)在處理業(yè)務(wù)時(shí)要謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，考慮到各種風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)保守估計(jì)押品價(jià)值，可有效避免因高估押品價(jià)值而帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保金融業(yè)務(wù)的安全性。而有效性原則主要側(cè)重于押品的有效性，即押品能真正起到擔(dān)保作用；差異化原則強(qiáng)調(diào)根據(jù)不同情況進(jìn)行差異化處理；平衡制約原則主要涉及內(nèi)部不同環(huán)節(jié)、崗位之間的相互制約和平衡。所以答案是A。14、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時(shí)限以前，將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人

C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)農(nóng)戶貸款相關(guān)表述正確性的判斷。A：農(nóng)戶貸款并非僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途，還可用于生活消費(fèi)等其他方面，該表述錯(cuò)誤。B：在農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)中，依據(jù)貸款審查結(jié)果確定授信額度并作出審批決定后，在規(guī)定的辦結(jié)時(shí)限內(nèi)將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人，這是貸款審批流程中的合理且必要的環(huán)節(jié)，該表述正確。C：貸中審查對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查，有助于確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性，該表述正確。D：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度，能夠保障貸款審批的公正性、專業(yè)性和效率，該表述正確。綜上，答案選A。15、以下關(guān)于個(gè)人保證貸款的說(shuō)法中。錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款

B.以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人

C.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任

D.按照《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人保證貸款相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人，此說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，在個(gè)人保證貸款中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任，這是保證貸款的基本特征，該表述正確。D選項(xiàng)，按照《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。所以“所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人”的說(shuō)法過(guò)于絕對(duì)，此說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。16、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市是為了（）。

A.控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.提高服務(wù)效率

C.增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】：D

【解析】商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市主要是為了簡(jiǎn)化貸款流程，減少貸款環(huán)節(jié)?？刂菩刨J風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)在于對(duì)借款人信用、還款能力等多方面評(píng)估和管控，設(shè)立服務(wù)中心或金融超市并非主要為達(dá)成此目的，A錯(cuò)誤。提高服務(wù)效率更多體現(xiàn)在辦理業(yè)務(wù)的速度和服務(wù)質(zhì)量等方面，雖然減少貸款環(huán)節(jié)在一定程度上可能提高效率，但這不是其核心目的，B錯(cuò)誤。增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)是商業(yè)銀行綜合多方面策略來(lái)實(shí)現(xiàn)的，設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市不是為了單純?cè)鰪?qiáng)競(jìng)爭(zhēng)，C錯(cuò)誤。通過(guò)設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，能整合貸款相關(guān)業(yè)務(wù)，讓客戶在一個(gè)相對(duì)集中的地方完成多項(xiàng)貸款手續(xù)，減少了貸款環(huán)節(jié)，所以答案選D。17、保單作為押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.收益現(xiàn)值法

B.市場(chǎng)價(jià)值法

C.現(xiàn)金價(jià)值法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查保單作為押品時(shí)價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法。下面對(duì)各進(jìn)行分析：A.收益現(xiàn)值法是通過(guò)估算被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的方法，一般適用于有持續(xù)收益且收益可預(yù)測(cè)的資產(chǎn)，在保單作為押品的價(jià)值評(píng)估中并非優(yōu)先選擇的方法。B.市場(chǎng)價(jià)值法是按照市場(chǎng)上同類資產(chǎn)的交易價(jià)格來(lái)確定被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的方法，該方法依賴于活躍的市場(chǎng)交易，對(duì)于保單這類相對(duì)特殊的金融產(chǎn)品，市場(chǎng)交易情況較為復(fù)雜，不是優(yōu)先的估值方法。C.現(xiàn)金價(jià)值法是指保單在某一時(shí)點(diǎn)所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為投保人退保時(shí)可獲得的現(xiàn)金數(shù)額。在保單作為押品時(shí)，其現(xiàn)金價(jià)值是一個(gè)相對(duì)確定且能直接反映保單實(shí)際價(jià)值的指標(biāo)，所以現(xiàn)金價(jià)值法是保單作為押品時(shí)價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法。D.成本法是指按照重新購(gòu)置或建造與被評(píng)估資產(chǎn)具有相同用途和功效的全新資產(chǎn)所需的成本，再扣減各種損耗來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的方法，這與保單價(jià)值評(píng)估的關(guān)聯(lián)性不大，不適合作為保單押品價(jià)值評(píng)估的優(yōu)先方法。綜上，本題正確答案選C。18、不以營(yíng)利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性的個(gè)人住房貸款是()。

A.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。A選項(xiàng)，個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款是指當(dāng)尚未結(jié)清個(gè)人住房貸款的居民出售用該貸款購(gòu)買的住房時(shí)，銀行用信貸資金向購(gòu)買該住房的個(gè)人發(fā)放的個(gè)人住房貸款，它是為了滿足住房交易轉(zhuǎn)讓的需求，并非不以營(yíng)利為目的且具有較強(qiáng)政策性的貸款。B選項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，它是兩種貸款的組合形式，其中自營(yíng)性部分是以營(yíng)利為目的的，不完全符合不以營(yíng)利為目的且政策性強(qiáng)的特點(diǎn)。C選項(xiàng)，自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，銀行發(fā)放該類貸款主要是為了獲取利潤(rùn)，不具有較強(qiáng)的政策性。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。該貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，旨在幫助職工解決住房問(wèn)題。綜上，答案選D。19、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款償還的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1?日起自付貸款利息

C.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

D.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)、被開(kāi)除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

【答案】：A

【解析】本題主要考查國(guó)家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，應(yīng)自復(fù)學(xué)當(dāng)月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息，而非次月1日起，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起需自付貸款利息，這符合國(guó)家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，此規(guī)定有助于銀行及時(shí)了解學(xué)生情況并保障貸款資金的正?；厥?，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)、被開(kāi)除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施，是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金安全，該說(shuō)法正確。綜上，答案選A。20、個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無(wú)法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款中不同風(fēng)險(xiǎn)類型的判斷。A項(xiàng)：借款人行為風(fēng)險(xiǎn)通常指借款人在貸款使用過(guò)程中，由于自身行為不當(dāng)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，比如未按規(guī)定用途使用貸款等，題干中未體現(xiàn)此類行為，所以該項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)：借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實(shí)情況等欺詐手段獲取貸款，而本題中借款人是因?qū)嶋H的經(jīng)濟(jì)困難無(wú)法還款，并非欺詐行為，所以該項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)：借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是借款人主觀上不愿意還款，而本題是由于家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化這一客觀原因?qū)е聼o(wú)法按計(jì)劃償還貸款，并非主觀意愿問(wèn)題，所以該項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)：借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)指借款人因各種原因?qū)е缕溥€款能力下降，無(wú)法按時(shí)足額償還貸款。題干中受教育人畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，從而無(wú)法按計(jì)劃償還貸款，這明顯體現(xiàn)了借款人還款能力出現(xiàn)問(wèn)題，屬于借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。21、銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的過(guò)程是（）。

A.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置→依據(jù)產(chǎn)品將市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域、群體

B.把市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域和群體→對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置

C.一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置→把市場(chǎng)和客戶分成若干群體

D.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置

【答案】：B

【解析】銀行市場(chǎng)細(xì)分是銀行根據(jù)客戶需求的差異性和類似性，將整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群的過(guò)程。其正確過(guò)程應(yīng)該是先依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)把市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域和群體，這是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)步驟，通過(guò)對(duì)不同區(qū)域和群體客戶特點(diǎn)、需求、消費(fèi)行為等方面的分析，為后續(xù)工作提供依據(jù)；然后再將銀行的產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置，即針對(duì)不同的細(xì)分市場(chǎng)提供與之相匹配的產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足不同客戶群體的需求。A選項(xiàng)先設(shè)計(jì)產(chǎn)品再進(jìn)行市場(chǎng)和客戶的劃分，不符合市場(chǎng)細(xì)分先進(jìn)行市場(chǎng)分析再針對(duì)性提供產(chǎn)品和服務(wù)的邏輯，通常是先了解市場(chǎng)需求和客戶群體特征，再設(shè)計(jì)產(chǎn)品。C選項(xiàng)先一對(duì)一地投放產(chǎn)品和服務(wù)，這與市場(chǎng)細(xì)分先劃分群體再針對(duì)性服務(wù)的順序相悖，而且一對(duì)一投放也不符合市場(chǎng)細(xì)分是針對(duì)群體進(jìn)行的特點(diǎn)。D選項(xiàng)只提及設(shè)計(jì)產(chǎn)品和投放產(chǎn)品和服務(wù)，缺少了關(guān)鍵的將市場(chǎng)和客戶進(jìn)行劃分這個(gè)步驟，不能完整體現(xiàn)市場(chǎng)細(xì)分的過(guò)程。綜上，正確答案是B。22、以下不屬于個(gè)人住房貸款第一還款來(lái)源考量的是（）。

A.租金收入

B.工資收入

C.經(jīng)營(yíng)收入

D.處置抵質(zhì)押物收入

【答案】：D

【解析】題目考查個(gè)人住房貸款第一還款來(lái)源的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人住房貸款第一還款來(lái)源是指借款人自身的正常收入，用于保障按時(shí)償還貸款。A選項(xiàng)租金收入，是借款人通過(guò)出租房產(chǎn)等獲取的穩(wěn)定資金流入，屬于借款人自身的收入范疇，可作為第一還款來(lái)源。B選項(xiàng)工資收入是多數(shù)借款人穩(wěn)定且常見(jiàn)的收入形式，是維持日常生活和償還貸款的重要資金保障，可作為第一還款來(lái)源。C選項(xiàng)經(jīng)營(yíng)收入，是借款人從事商業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所獲得的利潤(rùn)，也是借款人自身的收入之一，能用于償還貸款，可作為第一還款來(lái)源。D選項(xiàng)處置抵質(zhì)押物收入，是在借款人無(wú)法正常償還貸款的情況下，通過(guò)處置抵質(zhì)押物來(lái)獲取資金償還債務(wù)，并非借款人自身的正常收入，不屬于第一還款來(lái)源考量的范疇。綜上，答案選D。23、對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過(guò)專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。

A.4

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】本題考查征信中心處理各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請(qǐng)的工作時(shí)限。按照相關(guān)規(guī)定，征信中心對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請(qǐng)，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過(guò)專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)，所以答案選B。A選項(xiàng)4個(gè)工作日不符合規(guī)定；C選項(xiàng)3個(gè)工作日也不正確；D選項(xiàng)6個(gè)工作日同樣不符合要求。24、（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)貸款資金支付方式概念的理解。A項(xiàng)，借款人自主支付是指借款人在獲得貸款資金后，自行決定將資金支付給交易對(duì)象，并非是貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托進(jìn)行支付，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，并不存在“貸款人委托支付”這樣的常見(jiàn)貸款支付方式表述，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，同樣，“借款人委托支付”也不是規(guī)范的貸款支付方式表述，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，該項(xiàng)符合題干描述。綜上，答案選D。25、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題應(yīng)選C。按月還息、到期一次性還本還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每月只償還利息，到貸款到期時(shí)一次性償還本金的還款方式。等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月以相等的金額償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的本金固定，利息隨本金的減少而逐月遞減；等比遞增還款法是指在貸款期限內(nèi)，還款額逐月按等比數(shù)列遞增。結(jié)合題目未給出的具體題干，應(yīng)是符合按月還息、到期一次性還本還款法的特征，所以答案選C。26、（）是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A.誠(chéng)實(shí)信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】本題考查民事活動(dòng)中的基本原則。A項(xiàng)：誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事主體在從事民事活動(dòng)時(shí)，應(yīng)講誠(chéng)實(shí)、守信用，以善意的方式行使權(quán)利、履行義務(wù)，在不損害他人利益和社會(huì)公共利益的前提下追求自身利益。該原則被稱為民法中的“帝王條款”，是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則，它貫穿于整個(gè)民事活動(dòng)的始終，保障了民事交易的安全和穩(wěn)定，維護(hù)了市場(chǎng)秩序。B項(xiàng)：平等原則是指民事主體在民事活動(dòng)中的法律地位一律平等，強(qiáng)調(diào)的是主體之間地位的平等，是民事活動(dòng)的重要基礎(chǔ)，但并非最核心、最基本的原則。C項(xiàng)：自愿原則是指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，即當(dāng)事人意思自治。它賦予了民事主體充分的自由意志，但也需要在法律和道德的框架內(nèi)行使，不是最核心、最基本的原則。D項(xiàng)：公平原則是指民事主體合理地確定各方的權(quán)利和義務(wù)，在民事活動(dòng)中以利益均衡作為價(jià)值判斷標(biāo)準(zhǔn)。它保障了當(dāng)事人之間的利益平衡，但不是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。綜上，本題正確答案是A。27、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說(shuō)法正確的是（）。

A.如登記部門明確要求的登記期限長(zhǎng)于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)重新辦理登記

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時(shí)間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)規(guī)定，以下對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：A.如登記部門明確要求的登記期限長(zhǎng)于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）無(wú)需及時(shí)重新辦理登記，因?yàn)榈怯浧谙揲L(zhǎng)于授信期限并不影響抵質(zhì)押登記的有效性和相關(guān)權(quán)益，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記。但在實(shí)際操作中，預(yù)告登記是為了保障將來(lái)實(shí)現(xiàn)物權(quán)，防止不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利人處分該不動(dòng)產(chǎn)，而并非說(shuō)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項(xiàng)說(shuō)法不準(zhǔn)確。C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應(yīng)長(zhǎng)于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質(zhì)押權(quán)益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時(shí)間。這是為了確保抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時(shí)能夠擁有合法有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，正確答案是D。28、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款利率和還款方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)算方式，由借貸雙方協(xié)商確定

B.個(gè)人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用

C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意，不得更改還款方式

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析：-A項(xiàng)：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)算方式，的確是由借貸雙方協(xié)商確定的，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：在個(gè)人住房貸款還款方式中，等額本息還款法和等額本金還款法是最為常用的兩種方式，該項(xiàng)表述正確。-C項(xiàng)：借款人可以根據(jù)自身需要選擇還款方式，但是一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式，而不是多種，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：貸款合同簽訂后，具有法律效力，若未經(jīng)貸款人同意，是不得隨意更改還款方式的，該項(xiàng)表述正確。本題要求選擇表述錯(cuò)誤的，因此答案選C。29、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.個(gè)人在任何商戶購(gòu)買耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)貸款

B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人

D.個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款

【答案】：D

【解析】A選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人耐用消費(fèi)貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。通常并非在任何商戶購(gòu)買耐用品時(shí)都能申請(qǐng)?jiān)撡J款，一般會(huì)有合作商戶的限制。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人消費(fèi)額度貸款是銀行對(duì)個(gè)人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時(shí)支用的人民幣貸款。在額度有效期內(nèi)，客戶未使用額度并不屬于違約，無(wú)需支付罰息。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人本人或其家庭成員（包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類旅行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。所以使用者并非僅限于貸款申請(qǐng)人本人。D選項(xiàng)正確，個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。一般要求個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用該貸款。綜上，正確答案是D。30、在個(gè)人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.格式條款無(wú)效

B.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)

C.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)

D.抵押物重復(fù)抵押

【答案】：D

【解析】在個(gè)人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險(xiǎn)主要圍繞合同條款本身的有效性、解釋以及條款間的一致性等方面。A選項(xiàng)格式條款無(wú)效，這會(huì)直接影響合同的部分或整體效力，屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)；B選項(xiàng)格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)，由于格式條款通常由一方預(yù)先擬定，在解釋過(guò)程中可能產(chǎn)生爭(zhēng)議，進(jìn)而影響合同的有效履行，也屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)兩者不一致時(shí)，可能導(dǎo)致合同內(nèi)容的不確定性，影響合同效力，同樣屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)。而D選項(xiàng)抵押物重復(fù)抵押，這主要涉及抵押物的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，并非合同本身的有效性問(wèn)題，所以答案選D。31、下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的是（）。

A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

B.直客式網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

C.全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

【答案】：B

【解析】本題考查按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的類型。按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道可分為全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道。全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道為客戶提供全方位、綜合性的服務(wù)；專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道突出某一類特定服務(wù)，以專業(yè)優(yōu)勢(shì)吸引客戶；高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道則是針對(duì)高端客戶群體，提供個(gè)性化、高附加值的服務(wù)。而直客式網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道并非是按客戶定位進(jìn)行分類的，它強(qiáng)調(diào)的是銀行直接與客戶接觸，減少中間環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)等。所以答案選B。32、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得長(zhǎng)于借款期限

B.質(zhì)押期間質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失

C.在貸款未償清期間，抵押物保險(xiǎn)單副本交貸款人執(zhí)管

D.經(jīng)借款人確認(rèn)后，將抵押物保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益簽署轉(zhuǎn)讓合同

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。-A項(xiàng)：以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，而不是不得長(zhǎng)于借款期限。若保險(xiǎn)期短于借款期限，在借款期限剩余時(shí)間內(nèi)抵押物可能失去保險(xiǎn)保障，不利于保障貸款銀行的權(quán)益，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：質(zhì)押期間質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失。因?yàn)橘|(zhì)押的有價(jià)證券是作為貸款的擔(dān)保物，若借款人隨意掛失，可能損害質(zhì)權(quán)人的利益，所以未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意不得掛失，該項(xiàng)正確。-C項(xiàng)：在貸款未償清期間，抵押物保險(xiǎn)單正本交貸款人執(zhí)管，而不是副本。正本具有更高的法律效力和證明力，由貸款人執(zhí)管正本能更好地保障其在抵押物保險(xiǎn)方面的權(quán)益，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：經(jīng)貸款銀行（而不是借款人）確認(rèn)后，應(yīng)將抵押物保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行并簽署轉(zhuǎn)讓合同。這里強(qiáng)調(diào)的是貸款銀行的確認(rèn)和權(quán)益轉(zhuǎn)讓對(duì)象為貸款銀行，以保障貸款銀行在抵押物出現(xiàn)保險(xiǎn)事件時(shí)能獲得相應(yīng)補(bǔ)償，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。33、武鋼本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件

B.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》分別計(jì)算房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比，并與規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)比，進(jìn)而判斷各指標(biāo)是否達(dá)到條件。《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)）÷月均收入，該指標(biāo)應(yīng)小于或等于50%；所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額）÷月均收入，該指標(biāo)應(yīng)小于或等于55%。1.**計(jì)算房產(chǎn)支出與收入比**已知武鋼本次貸款的月還本付息額為2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，借款人月均收入5000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得房產(chǎn)支出與收入比為\((2350+150)÷5000=\frac{2500}{5000}=0.5\)，即50%，滿足小于或等于50%的要求，所以房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件。2.**計(jì)算所有債務(wù)與收入比**已知武鋼本次貸款的月還本付息額為2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得所有債務(wù)與收入比為\((2350+150+300)÷5000=\frac{2800}{5000}=0.56\)，即56%，不滿足小于或等于55%的要求，所以所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件。綜上，房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件，答案選D。34、信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以根據(jù)客戶的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。

A.消費(fèi)水平和工作單位

B.風(fēng)險(xiǎn)承受度和違約

C.家庭背景和工作性質(zhì)

D.信用程度和經(jīng)濟(jì)實(shí)力

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)確定授信額度并發(fā)放信用卡的依據(jù)。A選項(xiàng)，消費(fèi)水平和工作單位并不能全面準(zhǔn)確地反映客戶的還款能力和信用狀況。消費(fèi)水平可能會(huì)受到多種因素影響，具有不穩(wěn)定性，工作單位也不能直接等同于客戶的信用和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，所以該選項(xiàng)不正確。B選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)承受度和違約并非直接用于確定授信額度的關(guān)鍵因素。風(fēng)險(xiǎn)承受度是一個(gè)相對(duì)寬泛的概念，難以量化用于具體的授信額度確定，而“違約”是一種結(jié)果，發(fā)卡機(jī)構(gòu)主要依據(jù)客戶的信用和經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)預(yù)防違約，而不是以違約作為授信依據(jù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，家庭背景和工作性質(zhì)雖然可能與客戶的經(jīng)濟(jì)狀況有一定關(guān)聯(lián)，但不能直接等同于客戶自身的信用程度和經(jīng)濟(jì)實(shí)力。家庭背景不代表客戶個(gè)人的還款能力，工作性質(zhì)也不能全面反映其經(jīng)濟(jì)情況，所以該選項(xiàng)不合適。D選項(xiàng)，信用程度是客戶過(guò)往信用行為的體現(xiàn)，反映了其還款意愿；經(jīng)濟(jì)實(shí)力則直接關(guān)系到客戶的還款能力。信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)通過(guò)評(píng)估客戶的信用程度和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，能夠較為準(zhǔn)確地確定客戶的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而確定合適的授信額度并發(fā)放信用卡，所以該選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。35、信用信息有助于放款機(jī)構(gòu)更好地（）。

A.監(jiān)測(cè)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)測(cè)和評(píng)估借款人還款能力

C.監(jiān)測(cè)和評(píng)估借款人還款意愿

D.監(jiān)測(cè)和評(píng)估質(zhì)押物價(jià)值

【答案】：A

【解析】信用信息是放款機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中用于評(píng)估和管理風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)。信用信息涵蓋了借款人的多方面情況，可全面呈現(xiàn)借款人的信用狀況。A選項(xiàng)，放款機(jī)構(gòu)通過(guò)信用信息可以對(duì)借款人的還款歷史、信用記錄等進(jìn)行監(jiān)測(cè)，從而綜合評(píng)估其借貸風(fēng)險(xiǎn)，包括借款人的還款能力、還款意愿等多種可能影響還款的因素，有助于放款機(jī)構(gòu)更好地監(jiān)測(cè)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，故A正確。B選項(xiàng)，信用信息雖然能在一定程度上反映借款人的還款能力，但它的作用不僅僅局限于此，還能反映其他與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的內(nèi)容，表述不夠全面，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，同理，信用信息對(duì)于借款人還款意愿的監(jiān)測(cè)只是其中一部分作用，不能完整概括其對(duì)放款機(jī)構(gòu)的幫助，故C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，信用信息主要圍繞借款人的信用情況，與質(zhì)押物價(jià)值并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，故D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選A。36、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款不可分為（）

A.信用貸款

B.公積金貸款

C.保證貸款

D.抵押貸款

【答案】：B

【解析】本題考查農(nóng)戶貸款按信用形式的分類。農(nóng)戶貸款按信用形式可分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款等。信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保；保證貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款；抵押貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。而公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，它并非農(nóng)戶貸款按信用形式的分類。因此本題選B。37、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦

B.個(gè)人教育貸款主要包括國(guó)家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等

C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款

D.國(guó)家助學(xué)貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人教育貸款相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，而國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息，且各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦國(guó)家助學(xué)貸款，并非商業(yè)助學(xué)貸款，所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：個(gè)人教育貸款主要包括國(guó)家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等，該表述準(zhǔn)確。C選項(xiàng)：商業(yè)助學(xué)貸款是銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款，此說(shuō)法無(wú)誤。D選項(xiàng)：國(guó)家助學(xué)貸款是幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款，這一描述也是正確的。綜上所述，答案選A。38、下列關(guān)于個(gè)人借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請(qǐng)

B.個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在抵(質(zhì))押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個(gè)人借款合同要素變更申請(qǐng)表，連同一份借款合同交會(huì)計(jì)部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜

D.當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其表述是否正確。-A選項(xiàng)：在合同履行期間，若須變更借款合同主體，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請(qǐng)，這種操作符合個(gè)人借款合同變更的正常流程，該表述正確。-B選項(xiàng)：個(gè)人借款合同主體變更通常僅指借款人的變更，并不包括貸款銀行的變更。貸款銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其主體變更涉及較為復(fù)雜的程序和監(jiān)管要求，并且一般不會(huì)在個(gè)人借款合同層面進(jìn)行隨意變更，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：在抵（質(zhì)）押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個(gè)人借款合同要素變更申請(qǐng)表，連同一份借款合同交會(huì)計(jì)部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜，這是辦理借款主體變更時(shí)的合理操作步驟，該表述正確。-D選項(xiàng)：當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，保證人的擔(dān)保能力發(fā)生變化，可能影響貸款銀行的權(quán)益。此時(shí)借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，以保障貸款安全，該表述正確。綜上，答案選B。39、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容不包括()。

A.押品是否及時(shí)進(jìn)行重估

B.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析及貸款建議是否準(zhǔn)確、合理

C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

D.貸款用途是否真實(shí)合規(guī)

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容。A選項(xiàng)，押品是否及時(shí)進(jìn)行重估通常是貸后管理階段需要關(guān)注的內(nèi)容，并非審批階段審批人應(yīng)審查的內(nèi)容。B選項(xiàng)，貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析及貸款建議準(zhǔn)確合理與否，關(guān)乎貸款審批的科學(xué)決策，是審批人審查的重要方面。審批人需要通過(guò)對(duì)這些內(nèi)容的審核，判斷調(diào)查工作的質(zhì)量以及對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性，從而為貸款審批提供依據(jù)。C選項(xiàng)，借款人提供材料的完整性、有效性和合法性是確保貸款申請(qǐng)真實(shí)合規(guī)的基礎(chǔ)。審批人只有對(duì)這些材料進(jìn)行嚴(yán)格審查，才能準(zhǔn)確了解借款人的真實(shí)情況，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，貸款用途是否真實(shí)合規(guī)直接關(guān)系到貸款資金的流向和使用效益，也是貸款審批的核心要點(diǎn)之一。審批人需要確保貸款資金用于規(guī)定的、合理的、合法的用途，避免貸款被挪用，保障貸款資金的安全。綜上，答案是A。40、貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長(zhǎng)為（）天。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期待遇，在本題中提供的四個(gè)數(shù)值選項(xiàng)里，按照相關(guān)規(guī)定和常見(jiàn)情況，免息還款期最長(zhǎng)為60天，所以選擇C。41、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行

B.分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，在10個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，由總行提交全國(guó)學(xué)生貸款管理中心

C.全國(guó)學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書”“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的流程和相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行。這符合國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理中經(jīng)辦銀行的操作流程，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，而不是10個(gè)工作日，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，全國(guó)學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行，此表述與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理規(guī)定相符，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶，這是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金后續(xù)劃撥的正常流程，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。42、個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無(wú)法按計(jì)劃償還貸款的，屬于()。

A.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人教育貸款中不同風(fēng)險(xiǎn)類型的判斷。A選項(xiàng)，借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)主要是指借款人主觀上不想還款的情況，題干中描述的是借款人因畢業(yè)后難找工作以及家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化等客觀原因無(wú)法還款，并非主觀上不想還款，所以不屬于還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，借款人行為風(fēng)險(xiǎn)一般涉及借款人的某些不當(dāng)行為給貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，比如違反貸款合同約定的行為等，而題干主要強(qiáng)調(diào)的是還款能力方面的問(wèn)題，并非行為方面的不當(dāng)，所以不屬于借款人行為風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)是指借款人由于各種原因?qū)е缕錄](méi)有足夠的經(jīng)濟(jì)能力來(lái)償還貸款。在本題中，受教育人畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，這些都直接影響了其按照計(jì)劃償還貸款的能力，符合還款能力風(fēng)險(xiǎn)的定義，所以該項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實(shí)情況等欺詐手段獲取貸款的情況，題干內(nèi)容并沒(méi)有體現(xiàn)出欺詐的行為，所以不屬于借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。43、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起（）。

A.2年

B.6個(gè)月

C.4年

D.1年

【答案】：B

【解析】本題考查一般保證中未約定保證期間時(shí)的保證期間時(shí)長(zhǎng)。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起6個(gè)月。A選項(xiàng)2年不符合法律規(guī)定；C選項(xiàng)4年也不符合；D選項(xiàng)1年同樣不符合。所以本題正確答案是B。44、下列屬于政策性個(gè)人住房貸款的是()。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.商業(yè)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人商用房貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查政策性個(gè)人住房貸款的類型。A選項(xiàng)，自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是以銀行信貸資金為來(lái)源向購(gòu)房者個(gè)人發(fā)放的貸款，它是銀行自主經(jīng)營(yíng)的商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)，不屬于政策性個(gè)人住房貸款。B選項(xiàng)，商業(yè)性個(gè)人住房貸款也是由商業(yè)銀行發(fā)放的以營(yíng)利為目的的貸款，主要依靠銀行自身資金，并非政策性貸款。C選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。它是一種政策性個(gè)人住房貸款，旨在幫助職工解決住房問(wèn)題，具有利率較低等政策優(yōu)惠。D選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款，主要用于商業(yè)經(jīng)營(yíng)目的，并非針對(duì)個(gè)人住房的政策性貸款。綜上，答案選C。45、銀行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期

C.專項(xiàng)分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同信用卡分期業(yè)務(wù)概念的理解。A項(xiàng)，現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)，與題干描述相符。B項(xiàng)，消費(fèi)轉(zhuǎn)分期是指持卡人在消費(fèi)后，將消費(fèi)金額申請(qǐng)分期還款的業(yè)務(wù)，并非將信用卡額度資金轉(zhuǎn)入借記卡，不符合題干描述。C項(xiàng)，專項(xiàng)分期一般是針對(duì)特定的消費(fèi)場(chǎng)景或項(xiàng)目提供的分期業(yè)務(wù)，通常有專門的用途和申請(qǐng)條件，與題干中資金轉(zhuǎn)入借記卡用于指定消費(fèi)用途并分期償還的表述不一致。D項(xiàng)，商戶直接分期是指持卡人在與銀行合作的商戶處消費(fèi)時(shí)，直接辦理分期還款的業(yè)務(wù)，也不是將信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡再用于消費(fèi)，不符合題意。綜上，答案選A。46、在個(gè)人住房貸款中，不屬于合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

B.先放款、后簽約

C.簽字(簽章)不齊全

D.不按權(quán)限審批貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于明確合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)的范疇，然后逐一分析各選項(xiàng)是否屬于該范疇。A選項(xiàng)，未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)，這直接影響到合同簽訂的主體是否真實(shí)、有效，屬于合同簽訂過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槿绻炇鹑松矸莶幻鞔_或簽字（簽章）被冒用，那么合同的法律效力可能會(huì)受到質(zhì)疑，進(jìn)而給貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，先放款、后簽約，這違背了正常的業(yè)務(wù)流程。正常情況下應(yīng)該先簽訂合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)后再進(jìn)行放款操作。先放款后簽約可能會(huì)導(dǎo)致合同條款無(wú)法得到有效執(zhí)行，增加了貸款回收的不確定性，屬于合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，簽字（簽章）不齊全，會(huì)使合同的完整性和有效性受到影響。合同的簽訂需要相關(guān)人員簽字或蓋章來(lái)確認(rèn)，簽字（簽章）不齊全可能意味著部分當(dāng)事人未對(duì)合同內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)可，從而使合同在履行過(guò)程中可能出現(xiàn)糾紛，屬于合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，此行為主要涉及貸款審批環(huán)節(jié)，而非合同簽訂環(huán)節(jié)。貸款審批是在決定是否發(fā)放貸款時(shí)進(jìn)行的流程，與合同簽訂過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。綜上，不屬于合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)的是D選項(xiàng)。47、下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款（）的首期付款后的數(shù)量來(lái)確定。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

【答案】：B

【解析】本題考查貸款發(fā)放額度的確定規(guī)則。在住房貸款中，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)（建造、大修）住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款一定比例的首期付款后的數(shù)量來(lái)確定。按照相關(guān)規(guī)定，這個(gè)比例通常為20％，故答案選B。48、政策性風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.可分散風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】政策性風(fēng)險(xiǎn)是由政府政策的潛在變化對(duì)投資者的投資組合收益造成的不確定性。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)證券價(jià)格所造成的影響，這種風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)分散投資加以消除，又稱不可分散風(fēng)險(xiǎn)。政策性風(fēng)險(xiǎn)通常是由于國(guó)家宏觀政策的調(diào)整而引發(fā)的，會(huì)對(duì)整個(gè)市場(chǎng)或行業(yè)產(chǎn)生普遍影響，符合系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)生于個(gè)別公司的特有事件造成的風(fēng)險(xiǎn)，是可以通過(guò)多樣化投資來(lái)分散的?？煞稚L(fēng)險(xiǎn)即非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。而法律風(fēng)險(xiǎn)是指因法律因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，與政策性風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)不同。所以政策性風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)選A。49、個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)不包含下列中的（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)

D.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)主要集中在借款人自身相關(guān)方面。A項(xiàng)借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)，即借款人可能因收入不穩(wěn)定、失業(yè)等因素導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)足額償還貸款，這是個(gè)人教育貸款常見(jiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)之一。B項(xiàng)借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，若借款人主觀上不愿意還款，即便有還款能力也可能拖欠貸款，這同樣是信用風(fēng)險(xiǎn)的重要體現(xiàn)。D項(xiàng)借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，比如借款人提供虛假資料獲取貸款等行為，會(huì)給貸款機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)范疇。而C項(xiàng)擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)，這更多地是與擔(dān)保公司的管理和運(yùn)營(yíng)相關(guān)，并非直接針對(duì)借款人個(gè)人信用方面的風(fēng)險(xiǎn)，它不屬于個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選C。50、下列選項(xiàng)中，不屬于押品價(jià)值評(píng)估的主要方法的是（）。

A.市場(chǎng)法

B.收益法

C.成本法

D.對(duì)比法

【答案】：D

【解析】押品價(jià)值評(píng)估主要有市場(chǎng)法、收益法和成本法三種方法。市場(chǎng)法是指利用市場(chǎng)上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，經(jīng)過(guò)直接比較或類比分析來(lái)估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法；收益法是通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)判斷資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法；成本法是指首先估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本，然后估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法。而對(duì)比法并非押品價(jià)值評(píng)估的主要方法，所以本題應(yīng)選D。第二部分多選題(30題)1、個(gè)人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理

B.貸后檢查

C.貸款本息回收

D.貸款檔案管理

E.合同變更

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人貸款的貸后與檔案管理是貸款流程中的重要環(huán)節(jié)，涵蓋多方面內(nèi)容。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理是其中一項(xiàng)重要內(nèi)容，銀行需要對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，識(shí)別可能出現(xiàn)問(wèn)題的貸款，并對(duì)不良貸款采取相應(yīng)管理措施，以降低風(fēng)險(xiǎn)和損失，A正確。貸后檢查是在貸款發(fā)放后對(duì)借款人的還款能力、資金使用情況等進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，保證貸款安全，B正確。貸款本息回收是貸款業(yè)務(wù)的核心目標(biāo)之一，確保按時(shí)足額收回貸款本金和利息，關(guān)系到銀行的資金流動(dòng)性和收益，C正確。貸款檔案管理則是對(duì)貸款相關(guān)文件和資料進(jìn)行整理、歸檔和保管，這些檔案是貸款業(yè)務(wù)的重要記錄，對(duì)于后續(xù)的審計(jì)、查詢和風(fēng)險(xiǎn)管理等都具有重要意義，D正確。而合同變更主要涉及對(duì)貸款合同條款的修改和調(diào)整，通常不屬于貸后與檔案管理的范疇，故本題應(yīng)選ABCD。2、關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告中的信息，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.公安部身份信息核查結(jié)果實(shí)時(shí)來(lái)自于公安部公民信息共享平臺(tái)的信息

B.個(gè)人基本信息不包括客戶的婚姻信息

C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息

D.非銀行信用信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費(fèi)或其他資產(chǎn)狀況的信息

E.本人聲明是客戶本人對(duì)信用報(bào)告中某些無(wú)法核實(shí)的異議所做的說(shuō)明

【答案】：ACD

【解析】A正確，公安部身份信息核查結(jié)果實(shí)時(shí)來(lái)自于公安部公民信息共享平臺(tái)的信息，能準(zhǔn)確反映個(gè)人身份相關(guān)情況。B錯(cuò)誤，個(gè)人基本信息中是包括客戶的婚姻信息的，還涵蓋姓名、出生日期、住址等內(nèi)容，所以該項(xiàng)說(shuō)法不符合實(shí)際。C正確，銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息，這些信息是信用報(bào)告的重要組成部分，能體現(xiàn)個(gè)人的信貸使用和償還情況。D正確，非銀行信用信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費(fèi)或其他資產(chǎn)狀況的信息，有助于全面評(píng)估個(gè)人的信用狀況。E錯(cuò)誤，本人聲明是當(dāng)本人對(duì)信用報(bào)告中某些內(nèi)容存在異議且暫時(shí)無(wú)法核實(shí)清楚時(shí)所做的說(shuō)明，但不是針對(duì)所有無(wú)法核實(shí)的異議，表述不夠準(zhǔn)確。所以本題正確答案選ACD。3、借款人申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備銀行要求的條件為（）。

A.無(wú)不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過(guò)55周歲

D.借款人原則上為其經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主要所有人

E.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查借款人申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款須具備的銀行要求條件。A正確。無(wú)不良資信記錄和行為記錄是銀行評(píng)估借款人信用狀況的重要指標(biāo)，良好的信用是獲取貸款的基礎(chǔ)之一，如果借款人有不良資信記錄和行為記錄，會(huì)增加銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以銀行通常要求借款人無(wú)此類記錄。B正確。借款人具有合法有效的身份證明是確認(rèn)借款人身份合法性的必要條件，銀行需要通過(guò)合法有效的身份證明來(lái)準(zhǔn)確識(shí)別借款人，確保貸款業(yè)務(wù)的合法性和規(guī)范性。C錯(cuò)誤。一般來(lái)說(shuō)，借款人年滿18周歲，男性年齡不超過(guò)60周歲（而非55周歲），女性年齡不超過(guò)55周歲，才能符合銀行對(duì)借款人年齡的要求，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D正確。借款人原則上為其經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主要所有人，這樣可以保證借款人對(duì)經(jīng)營(yíng)企業(yè)有足夠的控制權(quán)和決策權(quán)，能夠有效運(yùn)用貸款資金促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，也有利于銀行對(duì)貸款資金的監(jiān)管和回收，故該項(xiàng)正確。E錯(cuò)誤。有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款主要針對(duì)的是借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，重點(diǎn)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)的狀況和還款能力，而非強(qiáng)調(diào)穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，所以該項(xiàng)不屬于申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款須具備的條件。綜上，答案選ABD。4、下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)涵蓋多個(gè)方面。A所涉及的信用風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)之一，它主要指借款人因各種原因未能按時(shí)足額償還貸款本息而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。借款人的信用狀況、還款能力以及還款意愿等因素都會(huì)影響信用風(fēng)險(xiǎn)的大小。B操作風(fēng)險(xiǎn)同樣不容忽視。它主要源于銀行內(nèi)部操作流程不完善、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，可能會(huì)在貸款業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，如貸款申請(qǐng)受理、審核、發(fā)放、貸后管理等過(guò)程中出現(xiàn)，進(jìn)而給銀行造成損失。C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，利率的波動(dòng)可能會(huì)影響借款人的還款能力和銀行的收益。D聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)緊密相關(guān)。一旦銀行在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問(wèn)題，如違規(guī)操作、服務(wù)質(zhì)量差等，可能會(huì)引起公眾的不滿和負(fù)面評(píng)價(jià)，損害銀行的聲譽(yù)。聲譽(yù)受損可能導(dǎo)致客戶流失、業(yè)務(wù)萎縮等嚴(yán)重后果。而E國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)通常是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債務(wù)，或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在跨國(guó)業(yè)務(wù)中，與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的直接關(guān)聯(lián)性不大。所以本題應(yīng)選ABCD。5、對(duì)于個(gè)人貸款分類，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.個(gè)人單筆貸款主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用.最終到期日.還款時(shí)間安排.定價(jià).擔(dān)保等）下的個(gè)人貸款

B.個(gè)人授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%

C.個(gè)人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度

E.個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過(guò)借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款分類相關(guān)知識(shí)。A：個(gè)人單筆貸款確實(shí)是用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（如收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等）下的個(gè)人貸款，該項(xiàng)表述正確。B：在實(shí)際情況中，個(gè)人授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%，該項(xiàng)表述符合實(shí)際情況，是正確的。C：個(gè)人不可循環(huán)授信額度一般為總額控制，而非余額控制，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D：在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度，這種分類是常見(jiàn)且合理的，該項(xiàng)表述正確。E：個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過(guò)借貸和還款后，通常不能再被重復(fù)借貸，只有個(gè)人可循環(huán)授信額度的貸款在額度內(nèi)可重復(fù)借貸，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ABD。6、普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款包括:（）等非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款，普惠型個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主貸款，普惠型其他個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等。

A.普惠型小微企業(yè)法人貸款

B.向事業(yè)單位發(fā)放的貸款

C.向證券公司發(fā)放的貸款

D.向社會(huì)團(tuán)體發(fā)放的貸款

E.向居民委員會(huì)發(fā)放的貸款

【答案】：ABD

【解析】普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款的范疇界定是本題的核心考點(diǎn)。A正確，普惠型小微企業(yè)法人貸款屬于普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款的一類，涵蓋在其中。B正確，事業(yè)單位屬于非企業(yè)法人組織，向其發(fā)放的貸款屬于普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款所包含的向非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款。D正確，社會(huì)團(tuán)體同樣屬于非企業(yè)法人組織，向其發(fā)放的貸款也符合向非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款這一類別。C錯(cuò)誤，證券公司屬于金融機(jī)構(gòu)，并非非企業(yè)法人組織，向證券公司發(fā)放的貸款不屬于普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款的范疇。E錯(cuò)誤，居民委員會(huì)是基層群眾性自治組織，并非發(fā)放普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款所針對(duì)的非企業(yè)法人組織類型。綜上，答案選ABD。7、在信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施中，為加強(qiáng)借款人還款能力的甄別，可從驗(yàn)證借款人()來(lái)審核其收入的真實(shí)性。

A.租金收入

B.工資收入

C.投資收入

D.意外收入

E.經(jīng)營(yíng)收入

【答案】：ABC

【解析】在信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施里，加強(qiáng)借款人還款能力甄別、審核其收入真實(shí)性時(shí)，可從多方面入手。租金收入、工資收入、投資收入都屬于借款人較為穩(wěn)定且常見(jiàn)的收入來(lái)源。租金收入體現(xiàn)了借款人的資產(chǎn)租賃收益，具有相對(duì)穩(wěn)定性；工資收入是借款人通過(guò)勞動(dòng)獲取報(bào)酬的主要方式，能反映其就業(yè)情況和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源；投資收入則反映了借款人的理財(cái)能力和資產(chǎn)增值情況，這三種收入能夠在一定程度上反映借款人的還款能力和經(jīng)濟(jì)狀況，所以需要對(duì)其真實(shí)性進(jìn)行審核。而意外收入具有偶然性和不可預(yù)測(cè)性，不能作為穩(wěn)定的還款能力依據(jù)，不適合用于審核其收入的真實(shí)性；經(jīng)營(yíng)收入雖然也是一種收入形式，但它通常伴隨著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，收入的穩(wěn)定性和可預(yù)測(cè)性不如租金、工資和投資收入，并且經(jīng)營(yíng)收入的核算和審核相對(duì)復(fù)雜，在加強(qiáng)借款人還款能力甄別審核收入真實(shí)性時(shí)，一般不作為重點(diǎn)審核對(duì)象。因此本題應(yīng)選ABC。8、銀行經(jīng)辦人員考察借款申請(qǐng)人租金收入的真實(shí)性時(shí)，要做到（）。

A.通過(guò)驗(yàn)證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來(lái)確認(rèn)借款人對(duì)房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實(shí)性

B.通過(guò)了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來(lái)驗(yàn)證收入證明的真實(shí)情況

C.通過(guò)電話調(diào)查、面談核實(shí)其工作單位和收入的真實(shí)性

D.通過(guò)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)來(lái)調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場(chǎng)租金收人平均水平，驗(yàn)證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E.在條件允許的情況下，通過(guò)實(shí)地考察驗(yàn)證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性

【答案】：AD

【解析】本題主要考查銀行經(jīng)辦人員考察借款申請(qǐng)人租金收入真實(shí)性的做法。A選項(xiàng)，通過(guò)驗(yàn)證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來(lái)確認(rèn)借款人對(duì)房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實(shí)性，這是考察租金收入真實(shí)性的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。只有確認(rèn)房產(chǎn)所有權(quán)以及租賃行為的真實(shí)性，才能保證租金收入來(lái)源的可靠性，故A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，了解公積金數(shù)額及存折上流水情況主要是用于驗(yàn)證工資性收入等其他收入來(lái)源的真實(shí)性，與租金收入的關(guān)聯(lián)性不大，不能有效考察租金收入的真實(shí)性，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，電話調(diào)查、面談核實(shí)工作單位和收入的真實(shí)性，主要針對(duì)的是申請(qǐng)人的工資性收入，與租金收入的考察并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，通過(guò)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)來(lái)調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場(chǎng)租金收入平均水平，能夠與借款人提供的租金收入進(jìn)行對(duì)比，驗(yàn)證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為，有助于確保租金收入數(shù)據(jù)的真實(shí)性，故D選項(xiàng)正確。E選項(xiàng)，實(shí)地考察驗(yàn)證房產(chǎn)面積和位置等情況，雖然可以一定程度上了解房產(chǎn)狀況，但不能直接確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性，租金收入的穩(wěn)定性還受到市場(chǎng)需求、租客情況等多種因素影響，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，