2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格《中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理》預(yù)測(cè)試題第一部分單選題(50題)1、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以從()進(jìn)行識(shí)別。

A.宏觀戰(zhàn)略層面、中觀執(zhí)行層面、微觀管理層面

B.宏觀執(zhí)行層面、中觀戰(zhàn)略層面、微觀管理層面

C.宏觀執(zhí)行層面、中觀管理層面、微觀戰(zhàn)略層面

D.宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面、微觀執(zhí)行層面

【答案】：D

【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別需從不同層級(jí)進(jìn)行考察。宏觀上應(yīng)關(guān)注戰(zhàn)略層面，這是從整體的、長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃角度來(lái)審視企業(yè)或組織的發(fā)展方向等是否存在風(fēng)險(xiǎn)，戰(zhàn)略方向錯(cuò)誤會(huì)帶來(lái)根本性的風(fēng)險(xiǎn)；中觀層面主要是管理，通過(guò)合理有效的管理來(lái)保障戰(zhàn)略的實(shí)施和組織的有序運(yùn)轉(zhuǎn)，管理不善會(huì)影響戰(zhàn)略的推進(jìn)進(jìn)而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)；微觀則聚焦于執(zhí)行，執(zhí)行的效果和質(zhì)量直接關(guān)系到戰(zhàn)略目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)，執(zhí)行出現(xiàn)偏差也會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。所以戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面、微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識(shí)別。因此本題正確答案選D。"2、如果商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)?（）

A.將短期借款與長(zhǎng)期貸款匹配

B.將長(zhǎng)期借款與長(zhǎng)期貸款匹配

C.將短期借款與短期貸款匹配

D.資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行在對(duì)市場(chǎng)利率升降不敏感時(shí)傾向持有的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。A：將短期借款與長(zhǎng)期貸款匹配。短期借款的利率通常會(huì)隨著市場(chǎng)利率波動(dòng)較快調(diào)整，而長(zhǎng)期貸款的利率相對(duì)固定。當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，短期借款成本增加，而長(zhǎng)期貸款收益固定，銀行利潤(rùn)會(huì)受到壓縮；當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，雖然短期借款成本降低，但長(zhǎng)期貸款不能及時(shí)調(diào)整利率，銀行也無(wú)法及時(shí)享受到市場(chǎng)利率下降帶來(lái)的收益增加。所以這種期限結(jié)構(gòu)下銀行對(duì)市場(chǎng)利率變動(dòng)較為敏感，不符合題意。B：將長(zhǎng)期借款與長(zhǎng)期貸款匹配。長(zhǎng)期借款和長(zhǎng)期貸款的利率調(diào)整都相對(duì)滯后，不過(guò)這也使得銀行在市場(chǎng)利率變動(dòng)時(shí)，面臨著較大的利率風(fēng)險(xiǎn)。例如市場(chǎng)利率大幅下降時(shí)，銀行長(zhǎng)期借款成本較高，而長(zhǎng)期貸款利率難以下調(diào)以吸引更多業(yè)務(wù)，會(huì)影響銀行的競(jìng)爭(zhēng)力和收益；市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行可能無(wú)法及時(shí)提高長(zhǎng)期貸款利率來(lái)增加收益。因此這種結(jié)構(gòu)也表明銀行對(duì)市場(chǎng)利率變動(dòng)是有敏感度的，不符合題意。C：將短期借款與短期貸款匹配。短期借款和短期貸款的利率都與市場(chǎng)利率聯(lián)系緊密且變動(dòng)頻繁。當(dāng)市場(chǎng)利率上升或下降時(shí)，短期借款和短期貸款的利率都會(huì)隨之快速變動(dòng)，這會(huì)使銀行的收益情況隨著市場(chǎng)利率的波動(dòng)而大幅波動(dòng)，銀行對(duì)市場(chǎng)利率非常敏感，不符合題意。D：資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡。當(dāng)商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)利率的上升和下降都不那么敏感時(shí)，意味著銀行希望減少因市場(chǎng)利率變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)和負(fù)債期限結(jié)構(gòu)平衡可以使銀行在市場(chǎng)利率波動(dòng)時(shí)，資產(chǎn)和負(fù)債的收益與成本變動(dòng)相對(duì)較為同步，從而降低市場(chǎng)利率變動(dòng)對(duì)銀行整體收益的影響。所以這種情況下，商業(yè)銀行傾向于持有資產(chǎn)和負(fù)債期限結(jié)構(gòu)比較平衡的狀態(tài)，符合題意。故本題正確答案選D。3、操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)該為（）提供保障。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.意外損失

D.災(zāi)難性損失

【答案】：B

【解析】本題主要考查操作風(fēng)險(xiǎn)資本的保障對(duì)象。A選項(xiàng)，預(yù)期損失是指在一定時(shí)間內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的平均損失，通常通過(guò)提取損失準(zhǔn)備金來(lái)覆蓋，而不是依靠操作風(fēng)險(xiǎn)資本來(lái)保障，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，操作風(fēng)險(xiǎn)資本是商業(yè)銀行為抵御非預(yù)期損失而持有的資本，非預(yù)期損失是指在預(yù)期損失之外的可能損失，操作風(fēng)險(xiǎn)資本能夠?yàn)榉穷A(yù)期損失提供保障，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，意外損失并不是一個(gè)在操作風(fēng)險(xiǎn)資本保障范疇內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)概念，一般不涉及以操作風(fēng)險(xiǎn)資本來(lái)專門應(yīng)對(duì)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，災(zāi)難性損失是指極端情況下發(fā)生的、可能導(dǎo)致銀行倒閉的損失，這種損失發(fā)生的概率極低但損失巨大，通常通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)、建立意外損失基金等方式來(lái)應(yīng)對(duì)，而不是依靠操作風(fēng)險(xiǎn)資本，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。4、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性

B.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

C.財(cái)務(wù)報(bào)表檢查

D.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

【答案】：B

【解析】銀行監(jiān)管和外部審計(jì)在金融領(lǐng)域發(fā)揮著不同作用。銀行監(jiān)管是金融管理部門對(duì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施的監(jiān)督管理活動(dòng)，其核心目標(biāo)在于維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)和確保銀行合規(guī)運(yùn)營(yíng)。外部審計(jì)則通常由獨(dú)立的審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行，重點(diǎn)在于對(duì)銀行財(cái)務(wù)信息等進(jìn)行審查。A選項(xiàng)，會(huì)計(jì)資料規(guī)范性雖也是監(jiān)管關(guān)注內(nèi)容之一，但并非銀行監(jiān)管的側(cè)重方面。會(huì)計(jì)資料規(guī)范性主要涉及銀行財(cái)務(wù)記錄的格式、內(nèi)容等是否符合會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和相關(guān)規(guī)定，它更多是外部審計(jì)在審查財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)會(huì)著重考量的一個(gè)點(diǎn)。B選項(xiàng)正確。銀行監(jiān)管側(cè)重于銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，同時(shí)檢查銀行是否遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，通過(guò)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的把控，保障金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。C選項(xiàng)，財(cái)務(wù)報(bào)表檢查是外部審計(jì)的重要工作內(nèi)容。外部審計(jì)人員會(huì)對(duì)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表等財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行詳細(xì)審查，以確定報(bào)表是否真實(shí)、準(zhǔn)確地反映銀行的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。D選項(xiàng)，關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性同樣是外部審計(jì)的重點(diǎn)。外部審計(jì)通過(guò)一系列審計(jì)程序，如核對(duì)賬目、函證等，確保銀行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的質(zhì)量，為投資者、監(jiān)管者等提供可靠的財(cái)務(wù)信息。綜上，答案選B。5、測(cè)量銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的指標(biāo)不包括（）。

A.流動(dòng)性比例

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析

D.存貸比

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，流動(dòng)性比例是衡量銀行流動(dòng)性狀況的重要指標(biāo)之一，它反映了銀行流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比例關(guān)系，能在一定程度上體現(xiàn)銀行短期應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，屬于測(cè)量銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的指標(biāo)。B項(xiàng)，流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無(wú)變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求，是專門用于衡量銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。C項(xiàng)，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析也是對(duì)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估的重要方面，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)能夠在短期內(nèi)不受損失地變現(xiàn)，對(duì)于保障銀行應(yīng)對(duì)短期流動(dòng)性沖擊至關(guān)重要，所以也屬于測(cè)量銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的相關(guān)內(nèi)容。D項(xiàng)，存貸比是指商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例，它主要反映的是銀行的資產(chǎn)運(yùn)用效率和資金來(lái)源與運(yùn)用的匹配程度等情況，并非專門針對(duì)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量的指標(biāo)。綜上，答案選D。6、嚴(yán)格按照1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予()的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()。

A.100％；50％

B.50％；100％

C.60％；40％

D.40％；60％

【答案】：A

【解析】本題考查1988年《巴塞爾資本協(xié)議》對(duì)商業(yè)銀行不同資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的規(guī)定。根據(jù)1988年《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定，對(duì)于商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，如對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，給予100％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；而個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50％。因此，正確答案是A。7、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)需多方面舉措?yún)f(xié)同，而建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)是前提。這是因?yàn)橥晟频墓局卫斫Y(jié)構(gòu)能夠明確商業(yè)銀行各層面的職責(zé)與權(quán)力，形成有效的制衡機(jī)制。在這種機(jī)制下，決策、執(zhí)行和監(jiān)督等各環(huán)節(jié)相互制約又相互配合，確保銀行的運(yùn)營(yíng)遵循既定的規(guī)則和目標(biāo)，從而為有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。A選項(xiàng)，建立完善的內(nèi)部控制體系是在公司治理結(jié)構(gòu)明確框架下，對(duì)銀行內(nèi)部各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程和人員行為進(jìn)行規(guī)范和約束的具體措施，它依賴于公司治理結(jié)構(gòu)提供的整體框架和方向，所以不是防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。C選項(xiàng)，加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)主要是從外部對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督和管理，雖然能在一定程度上促使銀行規(guī)范運(yùn)營(yíng)，但它是一種外部力量，并非銀行自身有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在前提。D選項(xiàng)，建立完善的信息管理系統(tǒng)有助于銀行及時(shí)、準(zhǔn)確地獲取和處理信息，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供數(shù)據(jù)支持，但它同樣是在公司治理結(jié)構(gòu)確定的戰(zhàn)略和管理框架下發(fā)揮作用，不是防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。綜上，答案選B。8、商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中，進(jìn)行壓力測(cè)試的目的是（）。

A.進(jìn)行有效的事后檢驗(yàn)

B.研究過(guò)去已經(jīng)發(fā)生的市場(chǎng)突變

C.分析資產(chǎn)組合歷史的損益分布

D.評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

【答案】：D

【解析】壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，用于評(píng)估資產(chǎn)或投資組合在極端市場(chǎng)情況下的表現(xiàn)。其核心目的在于衡量銀行在面臨極端不利情形時(shí)的損失承受能力。A選項(xiàng)，有效的事后檢驗(yàn)并非壓力測(cè)試的主要目的，事后檢驗(yàn)更多側(cè)重于對(duì)已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和結(jié)果進(jìn)行回顧與評(píng)估，與壓力測(cè)試旨在評(píng)估極端情況損失承受能力的目標(biāo)不相符。B選項(xiàng)，壓力測(cè)試關(guān)注的是未來(lái)可能出現(xiàn)的極端不利情況，而非單純研究過(guò)去已經(jīng)發(fā)生的市場(chǎng)突變，過(guò)去的市場(chǎng)突變不能完全代表未來(lái)可能面臨的極端狀況。C選項(xiàng)，分析資產(chǎn)組合歷史的損益分布主要是為了了解資產(chǎn)組合過(guò)去的表現(xiàn)情況，這與壓力測(cè)試評(píng)估極端情況下?lián)p失承受能力的重點(diǎn)不同。D選項(xiàng)，評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，準(zhǔn)確概括了壓力測(cè)試的目的，通過(guò)模擬各種極端場(chǎng)景，銀行可以提前了解自身在這些情況下可能遭受的損失程度，從而采取相應(yīng)的措施來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。因此答案選D。9、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

B.在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的理解。-**A**：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，這是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)定義，該表述正確。-**B**：在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，其損害往往是長(zhǎng)期的，而不是短期的。聲譽(yù)是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)過(guò)程中積累起來(lái)的寶貴資產(chǎn)，一旦受損，恢復(fù)難度大且需要較長(zhǎng)時(shí)間，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-**C**：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)具有全面性和系統(tǒng)性等特點(diǎn)，涉及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)方面，只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃，綜合考慮各種因素，才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，該表述正確。-**D**：良好的聲譽(yù)可以增強(qiáng)客戶、投資者等利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行的信任和信心，是商業(yè)銀行吸引客戶、獲得資金支持等的重要基礎(chǔ)，是商業(yè)銀行生存之本，該表述正確。綜上，答案選B。10、2015年6月，我國(guó)某銀行在迪拜、新加坡、臺(tái)灣、香港和倫敦共發(fā)行等值40億美元的“一帶一路”債券。該債券采用固定的利率和浮動(dòng)的利率兩種計(jì)息方式，覆蓋7個(gè)期限，包括50億人民幣、23億美元、5億新加坡元、5億歐元4個(gè)幣種?；I集的資金主要用于滿足沿線分行資金需求，支持碼頭、電力、交通、機(jī)場(chǎng)建設(shè)等“一帶一路”沿線項(xiàng)目融資。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】題干描述了我國(guó)某銀行在多地發(fā)行“一帶一路”債券，涉及多種幣種，且資金用于“一帶一路”沿線項(xiàng)目融資。A項(xiàng)法律風(fēng)險(xiǎn)，通常指因違反法律法規(guī)、監(jiān)管要求等而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，題干中并未提及與法律相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，題干里沒(méi)有體現(xiàn)出可能引發(fā)聲譽(yù)受損的情況，故B項(xiàng)不正確。C項(xiàng)匯率風(fēng)險(xiǎn)，是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致發(fā)生損失的可能性，雖然債券涉及多種幣種，但題干重點(diǎn)并非強(qiáng)調(diào)匯率波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，因此C項(xiàng)不合適。D項(xiàng)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人或債務(wù)人由于國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化及政治局勢(shì)變動(dòng)等原因，無(wú)法按照合同約定履行還款義務(wù)或無(wú)法將資金匯出的風(fēng)險(xiǎn)。在“一帶一路”沿線項(xiàng)目融資中，涉及不同國(guó)家和地區(qū)，可能會(huì)因?yàn)楫?dāng)?shù)卣巍⒔?jīng)濟(jì)等因素，使資金的轉(zhuǎn)移和使用受到限制，導(dǎo)致銀行面臨轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，所以本題答案選D。11、（）一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃

B.商業(yè)保險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)外包

D.獨(dú)立營(yíng)業(yè)方案

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃是指為有效應(yīng)對(duì)重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷事件，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的一整套管理過(guò)程。它主要側(cè)重于在面臨突發(fā)事件時(shí)確保業(yè)務(wù)的持續(xù)運(yùn)作，并非一直作為管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。B項(xiàng)：商業(yè)保險(xiǎn)是指通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，將操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，在發(fā)生特定損失時(shí)能夠獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，一直以來(lái)都是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，該項(xiàng)正確。C項(xiàng)：業(yè)務(wù)外包是指企業(yè)將一些非核心業(yè)務(wù)委托給外部專業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)完成，從而專注于核心業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)外包在一定程度上可以降低成本、提高效率，但它本身并不能直接有效管理操作風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能因?yàn)閷?duì)外包商的管理不善帶來(lái)新的操作風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)：獨(dú)立營(yíng)業(yè)方案通常是針對(duì)特定業(yè)務(wù)場(chǎng)景或運(yùn)營(yíng)需求制定的獨(dú)立運(yùn)營(yíng)策略和計(jì)劃，其目的更多是為了實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的獨(dú)立開展和運(yùn)營(yíng)，并非管理操作風(fēng)險(xiǎn)的主要手段。綜上，答案選B。12、缺口分析作為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要計(jì)量和分析方法，通常用來(lái)衡量商業(yè)銀行當(dāng)期收益對(duì)利率變動(dòng)的敏感性，側(cè)重點(diǎn)是分析（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】缺口分析作為衡量商業(yè)銀行當(dāng)期收益對(duì)利率變動(dòng)敏感性的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)重要計(jì)量和分析方法，側(cè)重點(diǎn)在于分析重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)是由于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限（就固定利率而言）或重新定價(jià)期限（就浮動(dòng)利率而言）存在差異而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，缺口分析通過(guò)對(duì)不同期限的資金缺口進(jìn)行計(jì)算和分析，能很好地衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益因重新定價(jià)因素產(chǎn)生的影響。而期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)是源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)，缺口分析并非主要針對(duì)其進(jìn)行分析；收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)主要是收益率曲線的斜率和形狀變化導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，這不是缺口分析的側(cè)重點(diǎn)；基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)則是在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動(dòng)不一致的情況下產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，也不是缺口分析重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容。所以本題應(yīng)選A。13、為了確保銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告公允地反映公司的財(cái)務(wù)狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會(huì)和高級(jí)管理層可使用外部審計(jì)師，下列關(guān)于外部審計(jì)目的的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.評(píng)估從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性

B.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營(yíng)情況

C.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)暴露程度

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)外部審計(jì)目的的理解。A選項(xiàng)，評(píng)估從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性是外部審計(jì)的重要目的之一。外部審計(jì)師通過(guò)一系列專業(yè)的審計(jì)程序和方法，對(duì)商業(yè)銀行提供的財(cái)務(wù)報(bào)告等相關(guān)資料進(jìn)行審查，以確保報(bào)告內(nèi)容準(zhǔn)確無(wú)誤，能夠公允地反映公司的財(cái)務(wù)狀況，所以該表述正確。B選項(xiàng)，評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營(yíng)情況也是外部審計(jì)的職責(zé)。外部審計(jì)會(huì)綜合考慮銀行的各個(gè)方面，包括業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)績(jī)效等，從而對(duì)銀行的總體經(jīng)營(yíng)狀況有一個(gè)全面的評(píng)估，以幫助董事會(huì)和高級(jí)管理層了解公司在各重要方面的表現(xiàn)，該表述正確。C選項(xiàng)，評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度是外部審計(jì)的關(guān)鍵目的。銀行面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度對(duì)于銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)至關(guān)重要。外部審計(jì)師會(huì)對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理制度進(jìn)行審查和評(píng)價(jià)，以確定其是否有效運(yùn)行，能否合理控制風(fēng)險(xiǎn)，該表述正確。D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤，外部審計(jì)目的主要是圍繞財(cái)務(wù)報(bào)告的公允性、總體經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)管理制度等方面，而評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)暴露程度通常是內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理部門的工作重點(diǎn)，并非外部審計(jì)的主要目的。綜上，本題答案選D。14、下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測(cè)試的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過(guò)合理的流程和方法，綜合反映各個(gè)條線、領(lǐng)域?qū)＜乙庖?/p>

B.壓力測(cè)試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開展

C.盡量以定性方法來(lái)確定壓力測(cè)試情景的相關(guān)參數(shù)

D.壓力測(cè)試不僅包括設(shè)計(jì)情景、分析結(jié)果，還包括提出改進(jìn)措施

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)商業(yè)銀行壓力測(cè)試相關(guān)描述的正誤判斷。A項(xiàng)：商業(yè)銀行壓力測(cè)試需要通過(guò)合理的流程和方法，綜合反映各個(gè)條線、領(lǐng)域?qū)＜乙庖?。這有助于確保壓力測(cè)試能夠全面、準(zhǔn)確地評(píng)估銀行在不同壓力情景下的風(fēng)險(xiǎn)狀況，該項(xiàng)描述正確。B項(xiàng)：壓力測(cè)試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開展。定量分析可以通過(guò)具體的數(shù)據(jù)和模型來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的程度和影響，而定性分析則可以考慮一些難以量化的因素，如市場(chǎng)信心、政策變化等，二者結(jié)合能更全面地進(jìn)行壓力測(cè)試，該項(xiàng)描述正確。C項(xiàng)：在確定壓力測(cè)試情景的相關(guān)參數(shù)時(shí)，應(yīng)盡量采用定量方法。定量方法能夠基于歷史數(shù)據(jù)、統(tǒng)計(jì)模型等客觀依據(jù)來(lái)確定參數(shù)，使壓力測(cè)試結(jié)果更加準(zhǔn)確和可靠。相比之下，單純依靠定性方法主觀性較強(qiáng)，可能導(dǎo)致測(cè)試結(jié)果偏差較大，所以該項(xiàng)描述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：壓力測(cè)試不僅包括設(shè)計(jì)情景、分析結(jié)果，還包括提出改進(jìn)措施。完整的壓力測(cè)試流程，在得出結(jié)果后，需要根據(jù)測(cè)試結(jié)果提出針對(duì)性的改進(jìn)措施，以提高銀行應(yīng)對(duì)壓力情景的能力，該項(xiàng)描述正確。綜上，答案選C。15、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長(zhǎng)期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)的定義，結(jié)合題干中該銀行的經(jīng)營(yíng)情況來(lái)分析其面臨的風(fēng)險(xiǎn)。首先，信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。在本題中，該銀行貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，當(dāng)金融危機(jī)沖擊導(dǎo)致房地產(chǎn)市場(chǎng)不景氣時(shí)，房地產(chǎn)企業(yè)等借款人可能無(wú)法按時(shí)償還貸款，從而使銀行面臨借款人違約的信用風(fēng)險(xiǎn)。其次，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券，金融危機(jī)使次級(jí)債券價(jià)格大幅下跌，銀行持有的次級(jí)債券價(jià)值縮水，遭受損失，這體現(xiàn)了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。最后，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。該銀行董事會(huì)明確定位以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，在2002-2007年間將貸款集中投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)集中于高收益的次級(jí)債券，這種經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略在金融危機(jī)沖擊下暴露出問(wèn)題，面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明銀行面臨戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期積累、惡化的綜合作用結(jié)果，答案選D。16、巴塞爾委員會(huì)于（）重新修訂并發(fā)布了新的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

A.2005年4月

B.2006年4月

C.2005年5月

D.2012年9月

【答案】：D

【解析】巴塞爾委員會(huì)在2012年9月重新修訂并發(fā)布了新的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。2012年9月這一時(shí)間節(jié)點(diǎn)對(duì)應(yīng)選項(xiàng)D，因此本題正確答案是D。"17、某商業(yè)銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計(jì)劃本年度注入1000億元新資本。若本年度電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5％，則本年度電子行業(yè)資本分配的限額為（）億元。

A.30

B.300

C.50

D.250

【答案】：B

【解析】本題可先計(jì)算出本年度可供分配的資本總額，再結(jié)合電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重，從而得出本年度電子行業(yè)資本分配的限額。-**步驟一：計(jì)算本年度可供分配的資本總額**已知上年度期末可供分配的資本為\(5000\)億元，計(jì)劃本年度注入\(1000\)億元新資本。那么本年度可供分配的資本總額等于上年度期末可供分配的資本加上本年度注入的新資本，即\(5000+1000=6000\)億元。-**步驟二：計(jì)算本年度電子行業(yè)資本分配的限額**已知本年度電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為\(5\%\)，根據(jù)“資本分配限額\(=\)可供分配的資本總額\(\times\)某行業(yè)資本分配權(quán)重”，可得出本年度電子行業(yè)資本分配的限額為\(6000\times5\%=300\)億元。綜上，答案是B。18、內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)的驗(yàn)證過(guò)程和結(jié)果應(yīng)接受（）檢查，負(fù)責(zé)檢查的部門應(yīng)獨(dú)立于驗(yàn)證工作的設(shè)計(jì)和實(shí)施部門。

A.獨(dú)立

B.準(zhǔn)確

C.穩(wěn)定

D.審慎

【答案】：A

【解析】?jī)?nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)的驗(yàn)證需要保證其客觀性和公正性，避免受到驗(yàn)證工作設(shè)計(jì)和實(shí)施部門主觀因素的干擾。獨(dú)立檢查能夠確保檢查過(guò)程和結(jié)果不受其他利益相關(guān)部門的影響，更能真實(shí)、準(zhǔn)確地反映內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)驗(yàn)證的實(shí)際情況。準(zhǔn)確主要側(cè)重于數(shù)據(jù)、信息等的正確性，與檢查的獨(dú)立性關(guān)聯(lián)不大；穩(wěn)定強(qiáng)調(diào)的是系統(tǒng)或狀態(tài)的平穩(wěn)、持續(xù)，并非檢查應(yīng)具備的特性；審慎側(cè)重于謹(jǐn)慎、慎重，也不符合這里對(duì)于檢查性質(zhì)的要求。所以應(yīng)該選擇A。"19、由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)的定義來(lái)判斷正確答案。A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，與題干描述相符。B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)交易對(duì)手進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)時(shí)，由于別國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，并非題干中所描述的風(fēng)險(xiǎn)類型。C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要涉及市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)方面，與題干內(nèi)容不一致。D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)，和題干中所提及的造成損失的原因不相關(guān)。綜上，答案選A。20、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中結(jié)合產(chǎn)品線的（）和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)事件

B.風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

C.業(yè)務(wù)特點(diǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)類型

【答案】：D

【解析】本題考查新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的相關(guān)概念。新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中結(jié)合產(chǎn)品線情況，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過(guò)程。A選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)事件通常是指已經(jīng)發(fā)生的、具有一定負(fù)面影響的事件，而新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是在研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并非基于已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)，“風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)”表述不準(zhǔn)確，單純的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)不能完整涵蓋新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)在研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中需要結(jié)合的因素，不能全面反映該過(guò)程對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的依據(jù)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，業(yè)務(wù)特點(diǎn)主要側(cè)重于產(chǎn)品／業(yè)務(wù)本身的業(yè)務(wù)屬性和特征，沒(méi)有直接體現(xiàn)出與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的核心要素，而新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別重點(diǎn)關(guān)注的是風(fēng)險(xiǎn)方面，所以C選項(xiàng)不合適。D選項(xiàng)，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中，結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，能夠全面、系統(tǒng)地對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行分析和識(shí)別，進(jìn)而查找出風(fēng)險(xiǎn)原因，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案是D。21、銀行貸款客戶優(yōu)良且貸款需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計(jì)，為滿足貸款需求，未來(lái)三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決這項(xiàng)長(zhǎng)期資金缺口問(wèn)題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘牵ǎ?/p>

A.拆入資金

B.向人民銀行再貼現(xiàn)

C.發(fā)行銀行債券

D.用自有債券進(jìn)行回購(gòu)

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所涉及金融操作的特點(diǎn)，結(jié)合銀行面臨的長(zhǎng)期資金缺口問(wèn)題，來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)是否為最恰當(dāng)?shù)姆桨?。A項(xiàng)：拆入資金是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借的行為，主要用于解決短期資金不足的問(wèn)題，期限一般較短，通常為隔夜、7天、1個(gè)月等，無(wú)法滿足該行未來(lái)三年內(nèi)上百億元的長(zhǎng)期資金缺口需求，所以該項(xiàng)不恰當(dāng)。B項(xiàng)：向人民銀行再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)但未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給人民銀行，從而獲得資金融通。再貼現(xiàn)一般期限較短，且主要是為了解決商業(yè)銀行短期的流動(dòng)性需求，難以滿足長(zhǎng)期的資金缺口，因此該項(xiàng)也不合適。C項(xiàng)：發(fā)行銀行債券是銀行通過(guò)向社會(huì)發(fā)售債券來(lái)籌集資金的一種方式。債券發(fā)行期限可以根據(jù)銀行的資金需求進(jìn)行設(shè)計(jì)，能夠籌集到長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金，適合用于解決銀行未來(lái)三年內(nèi)上百億元的長(zhǎng)期資金缺口問(wèn)題，所以該項(xiàng)最恰當(dāng)。D項(xiàng)：用自有債券進(jìn)行回購(gòu)是一種短期融資行為，通常是交易雙方按照約定，賣方（融資方）在賣出債券的同時(shí)，交易雙方約定在未來(lái)某一日期，賣方再以約定價(jià)格從買方買回相等種類債券的交易行為，其融資期限一般較短，不能滿足長(zhǎng)期資金缺口的需求，故該項(xiàng)不恰當(dāng)。綜上，答案選C。22、投資者把100萬(wàn)元人民幣投資到股票市場(chǎng)。假定股票市場(chǎng)1年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況對(duì)應(yīng)的收益率和概率如下所述：50％—0．05，30％—0．25，10％—0．40，—10％—0．25，—30％—0．05，則1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)預(yù)期收益率的計(jì)算公式來(lái)求解。預(yù)期收益率是指在不確定的條件下，預(yù)測(cè)的某資產(chǎn)未來(lái)可能實(shí)現(xiàn)的收益率，其計(jì)算公式為：預(yù)期收益率\(E(R)=\sum_{i=1}^{n}p_{i}r_{i}\)，其中\(zhòng)(p_{i}\)表示第\(i\)種情況發(fā)生的概率，\(r_{i}\)表示第\(i\)種情況對(duì)應(yīng)的收益率，\(n\)表示可能出現(xiàn)的情況總數(shù)。已知股票市場(chǎng)\(1\)年后可能出現(xiàn)\(5\)種情況，每種情況對(duì)應(yīng)的收益率和概率分別為：\(r_{1}=50\%\)，\(p_{1}=0.05\)；\(r_{2}=30\%\)，\(p_{2}=0.25\)；\(r_{3}=10\%\)，\(p_{3}=0.40\)；\(r_{4}=-10\%\)，\(p_{4}=0.25\)；\(r_{5}=-30\%\)，\(p_{5}=0.05\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：\[\begin{align*}E(R)&=p_{1}r_{1}+p_{2}r_{2}+p_{3}r_{3}+p_{4}r_{4}+p_{5}r_{5}\\&=0.05\times50\%+0.25\times30\%+0.40\times10\%+0.25\times(-10\%)+0.05\times(-30\%)\\&=0.05\times0.5+0.25\times0.3+0.40\times0.1+0.25\times(-0.1)+0.05\times(-0.3)\\&=0.025+0.075+0.04-0.025-0.015\\&=(0.025-0.025)+0.075+0.04-0.015\\&=0+0.075+0.04-0.015\\&=0.115-0.015\\&=0.1\\&=10\%\end{align*}\]所以\(1\)年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為\(10\%\)，答案選B。23、下列關(guān)于表外流動(dòng)性的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.表外金融工具較為復(fù)雜

B.可產(chǎn)生流動(dòng)性

C.可消耗流動(dòng)性

D.確定性強(qiáng)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)表外流動(dòng)性相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。A選項(xiàng)，表外金融工具涉及多種復(fù)雜的金融創(chuàng)新和交易結(jié)構(gòu)，其交易規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)特征等較為復(fù)雜，該表述正確。B選項(xiàng)，表外業(yè)務(wù)在一定情況下能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)產(chǎn)生流動(dòng)性。例如，銀行通過(guò)開展表外的信貸承諾業(yè)務(wù)，如果在承諾期內(nèi)客戶未提取資金，銀行可將資金用于其他方面獲取收益，并且在需要時(shí)還可能通過(guò)出售表外業(yè)務(wù)的相關(guān)權(quán)益等方式獲取流動(dòng)性，所以表外金融工具可產(chǎn)生流動(dòng)性這一說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，表外業(yè)務(wù)也可能消耗流動(dòng)性。比如，當(dāng)銀行的表外擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)違約情況時(shí)，銀行需要?jiǎng)佑米陨碣Y金進(jìn)行賠付，這就消耗了銀行的流動(dòng)性，所以該選項(xiàng)表述無(wú)誤。D選項(xiàng)，表外業(yè)務(wù)往往受到多種不確定因素的影響，如市場(chǎng)環(huán)境變化、客戶信用狀況變化等，其未來(lái)的現(xiàn)金流和風(fēng)險(xiǎn)狀況具有較大的不確定性，并非確定性強(qiáng)，所以此項(xiàng)說(shuō)法不正確。綜上，答案選D。24、下列不屬于基本面指標(biāo)的是()。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.實(shí)力類指標(biāo)

C.環(huán)境類指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)

【答案】：D

【解析】此題考查對(duì)基本面指標(biāo)的理解?；久嬷笜?biāo)通常用于對(duì)事物基本情況、基礎(chǔ)層面進(jìn)行評(píng)估和分析。A選項(xiàng)品質(zhì)類指標(biāo)，它反映了事物在品質(zhì)方面的特征，能夠從一個(gè)重要的基礎(chǔ)層面展現(xiàn)事物的特性，屬于基本面指標(biāo)。B選項(xiàng)實(shí)力類指標(biāo)，體現(xiàn)的是事物在實(shí)力方面的狀況，實(shí)力是事物基本情況的重要組成部分，所以屬于基本面指標(biāo)。C選項(xiàng)環(huán)境類指標(biāo)，描述了事物所處的外部環(huán)境狀況，外部環(huán)境對(duì)事物的發(fā)展有著至關(guān)重要的影響，是基本面分析中需要考慮的重要因素，屬于基本面指標(biāo)。D選項(xiàng)盈利能力指標(biāo)，主要側(cè)重于衡量事物獲取利潤(rùn)的能力，這是從經(jīng)營(yíng)成果和效益的角度來(lái)考量的，更偏向于財(cái)務(wù)績(jī)效方面，并非直接反映事物基礎(chǔ)層面的特征，不屬于基本面指標(biāo)。綜上，答案選D。25、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程

C.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究／開發(fā)能力

D.風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制

【答案】：C

【解析】A選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)，而不是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程，并非風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究／開發(fā)能力，該表述正確。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程，一般分為事前控制和事后控制，并非事前、事中、事后控制，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。26、信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于（）。

A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用

B.特征變量的當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)的搜集

C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級(jí)下所有借款人的違約概率的確定

【答案】：C

【解析】信用評(píng)分模型主要是通過(guò)對(duì)一系列特征變量進(jìn)行分析和評(píng)估，來(lái)預(yù)測(cè)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。在構(gòu)建信用評(píng)分模型時(shí)，特征變量的選擇直接關(guān)系到模型能否準(zhǔn)確捕捉與信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的關(guān)鍵信息。不同的特征變量對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的影響程度不同，所以需要確定各自的權(quán)重，以合理地綜合考量各個(gè)特征變量對(duì)信用評(píng)分的貢獻(xiàn)。只有選對(duì)了特征變量并確定好其權(quán)重，才能使模型更精準(zhǔn)地評(píng)估信用狀況，因此信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。A選項(xiàng)辨別分析技術(shù)的運(yùn)用是建立信用評(píng)分模型可能會(huì)用到的一種技術(shù)手段，但并非模型的關(guān)鍵所在，它是為特征變量的選擇和權(quán)重確定等核心環(huán)節(jié)服務(wù)的。B選項(xiàng)特征變量的當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)的搜集是構(gòu)建模型的前期基礎(chǔ)工作，沒(méi)有準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)搜集后續(xù)工作難以開展，但它本身并不決定模型的關(guān)鍵性能。搜集到數(shù)據(jù)后，仍需進(jìn)行特征變量的選擇和權(quán)重確定等關(guān)鍵操作。D選項(xiàng)單一借款人違約概率及同一信用等級(jí)下所有借款人的違約概率的確定是信用評(píng)分模型的輸出結(jié)果之一，而不是構(gòu)建模型的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。模型構(gòu)建的核心是如何通過(guò)特征變量的選擇和權(quán)重確定來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)違約概率的準(zhǔn)確預(yù)測(cè)。綜上，答案選C。27、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

B.財(cái)務(wù)報(bào)表檢查

C.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性

D.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

【答案】：A

【解析】本題考查銀行監(jiān)管的側(cè)重內(nèi)容。銀行監(jiān)管是指政府對(duì)銀行的監(jiān)督與管理，即政府或權(quán)力機(jī)構(gòu)為保證銀行遵守各項(xiàng)規(guī)章、避免不謹(jǐn)慎的經(jīng)營(yíng)行為而通過(guò)法律和行政措施對(duì)銀行進(jìn)行的監(jiān)督與指導(dǎo)。A選項(xiàng)：銀行監(jiān)管側(cè)重于銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)。監(jiān)管部門需要對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，判斷銀行是否遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，以維護(hù)金融體系的穩(wěn)定和安全。所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)：財(cái)務(wù)報(bào)表檢查主要是外部審計(jì)等工作的內(nèi)容。外部審計(jì)師通過(guò)對(duì)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的審計(jì)，驗(yàn)證其真實(shí)性和準(zhǔn)確性，而不是銀行監(jiān)管的主要側(cè)重點(diǎn)。所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：會(huì)計(jì)資料規(guī)范性雖然也是銀行運(yùn)營(yíng)中需要關(guān)注的方面，但并非銀行監(jiān)管的核心重點(diǎn)。銀行監(jiān)管更關(guān)注銀行整體的風(fēng)險(xiǎn)狀況和合規(guī)性。所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)：關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性同樣更多地是外部審計(jì)以及財(cái)務(wù)部門自身的職責(zé)。銀行監(jiān)管重點(diǎn)在于宏觀層面的風(fēng)險(xiǎn)把控和合規(guī)性審查。所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。28、在國(guó)際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護(hù)存款人利益和（）。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)債權(quán)人利益

C.維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

【答案】：A

【解析】在國(guó)際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管具有重要意義。銀行作為金融體系的核心組成部分，其穩(wěn)定運(yùn)行關(guān)乎整個(gè)金融體系的安危和廣大存款人的利益。銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要有兩個(gè)方面。一方面是保護(hù)存款人利益。存款人將資金存入銀行，銀行有責(zé)任保障存款人的資金安全。若銀行出現(xiàn)問(wèn)題，存款人的利益就會(huì)受到損害，所以保護(hù)存款人的利益是銀行監(jiān)管的重要目標(biāo)之一。另一方面是維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定。金融體系是一個(gè)復(fù)雜且相互關(guān)聯(lián)的系統(tǒng)，銀行在其中扮演著關(guān)鍵角色。一旦銀行出現(xiàn)危機(jī)，很可能引發(fā)連鎖反應(yīng)，導(dǎo)致金融體系的動(dòng)蕩，進(jìn)而影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。所以維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定是銀行監(jiān)管的核心目標(biāo)。B選項(xiàng)保護(hù)債權(quán)人利益，雖然在金融活動(dòng)中債權(quán)人利益也需要保護(hù)，但它并非銀行監(jiān)管的主要目標(biāo)。因?yàn)殂y行監(jiān)管更側(cè)重于整個(gè)金融體系和存款人的利益，債權(quán)人利益的保護(hù)在銀行監(jiān)管目標(biāo)中不具有代表性和核心地位。C選項(xiàng)維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序，這是金融監(jiān)管的一個(gè)普遍目標(biāo)，但并非銀行監(jiān)管的主要特定目標(biāo)。市場(chǎng)正常秩序的維護(hù)涵蓋了眾多金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的各個(gè)方面，而銀行監(jiān)管有其更為聚焦的目標(biāo)。D選項(xiàng)維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，雖然公眾信心對(duì)于銀行業(yè)的穩(wěn)定很重要，但它是建立在保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融體系安全穩(wěn)定基礎(chǔ)之上的。如果不能切實(shí)保障存款人利益和金融體系穩(wěn)定，公眾信心也難以真正建立和維護(hù)，所以它不是銀行監(jiān)管的主要目標(biāo)。綜上所述，正確答案是A。29、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（??）。

A.交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤

B.能夠進(jìn)行積極的管理

C.能夠準(zhǔn)確估值，且公允價(jià)值變動(dòng)不計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)

D.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足條件的理解。首先明確交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件相關(guān)知識(shí)。交易賬簿記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸，這些頭寸需具備能夠隨時(shí)平盤、積極管理、準(zhǔn)確估值以及完全對(duì)沖規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn)。接下來(lái)分析各選項(xiàng)：A項(xiàng)“交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤”，這是交易賬簿中頭寸的重要特性之一。因?yàn)榻灰踪~簿的交易目的較為靈活，需要能夠及時(shí)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行買賣操作，所以可以隨時(shí)平盤符合其要求，該選項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)“能夠進(jìn)行積極的管理”，交易賬簿中的頭寸需要根據(jù)市場(chǎng)變化、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整和管理，積極的管理有助于銀行實(shí)現(xiàn)交易目的和控制風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)“能夠準(zhǔn)確估值，且公允價(jià)值變動(dòng)不計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)”，交易賬簿中金融工具和商品頭寸的公允價(jià)值變動(dòng)應(yīng)計(jì)入當(dāng)期損益，而不是不計(jì)入當(dāng)期損益，這是與交易賬簿的特點(diǎn)相悖的，所以該項(xiàng)不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件，該選項(xiàng)符合題意。D項(xiàng)“能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”，交易賬簿中為了控制風(fēng)險(xiǎn)，常常會(huì)通過(guò)對(duì)沖等手段來(lái)降低市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的影響，能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是其合理的要求，該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。30、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要。據(jù)此，下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評(píng)看作與客戶／公眾溝通的好時(shí)機(jī)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)從投訴和批評(píng)中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測(cè)投訴／批評(píng)可能造成的風(fēng)險(xiǎn)損失及影響

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過(guò)投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)聲譽(yù)十分關(guān)鍵。A，將接受投訴和批評(píng)視為與客戶／公眾溝通的好時(shí)機(jī)，能加強(qiáng)與客戶的交流互動(dòng)，使銀行更好了解客戶需求和意見，有利于維護(hù)聲譽(yù)，該項(xiàng)表述合理。B，從投訴和批評(píng)中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)，有助于銀行提前發(fā)現(xiàn)潛在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)采取措施加以防范，對(duì)維護(hù)聲譽(yù)有積極作用，該表述恰當(dāng)。C，雖然銀行需要重視投訴和批評(píng)，但準(zhǔn)確預(yù)測(cè)投訴／批評(píng)可能造成的風(fēng)險(xiǎn)損失及影響具有諸多不確定性，很難做到精準(zhǔn)預(yù)測(cè)。因?yàn)橥对V和批評(píng)所帶來(lái)的影響受多種因素制約，如事件傳播范圍、公眾反應(yīng)等，該項(xiàng)表述最不恰當(dāng)。D，通過(guò)投訴和批評(píng)深入發(fā)掘自身潛在風(fēng)險(xiǎn)，能讓銀行及時(shí)改進(jìn)不足之處，避免潛在風(fēng)險(xiǎn)演變?yōu)閷?shí)際問(wèn)題影響聲譽(yù)，這種做法合理。綜上，答案選C。31、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

B.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素

C.對(duì)于輕度壓力測(cè)試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施

D.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行資本規(guī)劃相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。A選項(xiàng)，銀行進(jìn)行嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，這是合理且必要的。通過(guò)壓力測(cè)試，銀行能夠提前預(yù)估在各種不利情況下的資本狀況，以便做好相應(yīng)的準(zhǔn)備，所以該表述正確。B選項(xiàng)，資本規(guī)劃充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，這有助于銀行全面評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，提前制定應(yīng)對(duì)策略，保障資本的充足和穩(wěn)定，因此該表述無(wú)誤。C選項(xiàng)，對(duì)于輕度壓力測(cè)試結(jié)果，通常不需要在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施。一般是針對(duì)重度壓力測(cè)試結(jié)果，銀行才會(huì)在應(yīng)急預(yù)案中明確資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施，所以該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，資本規(guī)劃設(shè)定至少3年的內(nèi)部資本充足率目標(biāo)，能夠?yàn)殂y行的長(zhǎng)期發(fā)展提供明確的資本管理方向，保證銀行在一定時(shí)期內(nèi)維持合適的資本水平，該表述正確。綜上，本題答案選C。32、在用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行的“代理服務(wù)業(yè)務(wù)”產(chǎn)品線的β值為（）。

A.12％

B.18％

C.15％

D.8％

【答案】：C

【解析】在用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，對(duì)于商業(yè)銀行各產(chǎn)品線有對(duì)應(yīng)的β值規(guī)定。其中“代理服務(wù)業(yè)務(wù)”產(chǎn)品線的β值是15%，所以本題正確答案是C。"33、下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.客戶授信集中度

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

【答案】：C

【解析】本題主要考查與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。A選項(xiàng)，不良貸款撥備覆蓋率是衡量商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提是否充足的一個(gè)重要指標(biāo)。該指標(biāo)反映了商業(yè)銀行對(duì)不良貸款的抵御能力，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量密切相關(guān)。當(dāng)不良貸款撥備覆蓋率較高時(shí)，意味著銀行有更充足的資金來(lái)應(yīng)對(duì)可能的貸款損失，資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)更有保障；反之則可能存在一定風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，不良貸款率指金融機(jī)構(gòu)不良貸款占總貸款余額的比重，是衡量商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)之一。不良貸款率越高，說(shuō)明銀行資產(chǎn)中不良資產(chǎn)的占比越大，資產(chǎn)質(zhì)量越差；反之，資產(chǎn)質(zhì)量越好。C選項(xiàng)，客戶授信集中度是指銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶的授信余額占銀行資本凈額的比例，它主要反映的是銀行的授信集中程度和潛在的集中風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)的是銀行信貸業(yè)務(wù)在客戶層面的分布情況，而不是直接針對(duì)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行衡量。即使客戶授信集中度較高，但只要這些客戶的還款能力良好，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量不一定會(huì)受到影響；反之，即使授信分散，如果眾多客戶都出現(xiàn)還款問(wèn)題，資產(chǎn)質(zhì)量依然會(huì)變差。所以客戶授信集中度與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)。D選項(xiàng)，貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率是衡量商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化的重要指標(biāo)之一，它反映了貸款在不同風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別之間的遷徙情況。通過(guò)監(jiān)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款質(zhì)量的變化趨勢(shì)，若風(fēng)險(xiǎn)遷徙率呈現(xiàn)不利變化，預(yù)示著銀行資產(chǎn)質(zhì)量可能下降。綜上，答案選C。34、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)

B.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

D.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取

【答案】：D

【解析】A錯(cuò)誤，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)；交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)屬于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，并非市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。B錯(cuò)誤，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，而不是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。C錯(cuò)誤，信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，因?yàn)樗ǔＪ怯商囟ń杩钊说倪€款能力和還款意愿等因素引起的，不像系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)那樣會(huì)對(duì)整個(gè)市場(chǎng)或經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生廣泛影響。D正確，與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)通常有較為公開和高頻的市場(chǎng)數(shù)據(jù)可供分析，而信用風(fēng)險(xiǎn)涉及到借款人的個(gè)體特征、經(jīng)營(yíng)狀況等多方面信息，獲取難度較大且數(shù)據(jù)更新頻率相對(duì)較低。所以本題正確答案選D。"35、下列不屬于商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)發(fā)展階段的是()。

A.信用信息實(shí)地勘查

B.專家判斷法

C.信用評(píng)分模型

D.違約概率模型

【答案】：A

【解析】本題考查商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)的發(fā)展階段相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評(píng)分模型、違約概率模型三個(gè)主要發(fā)展階段。B選項(xiàng)專家判斷法是早期信用評(píng)級(jí)常用方法，主要依賴專家的經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)和主觀判斷來(lái)評(píng)估客戶信用狀況。C選項(xiàng)信用評(píng)分模型則是利用統(tǒng)計(jì)方法和數(shù)學(xué)模型，將客戶的各種信用相關(guān)信息進(jìn)行量化分析，得出一個(gè)信用評(píng)分，以此評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)違約概率模型是更先進(jìn)的信用評(píng)級(jí)方法，通過(guò)對(duì)大量數(shù)據(jù)的分析和建模，直接估計(jì)客戶的違約概率，為信用風(fēng)險(xiǎn)管理提供更精準(zhǔn)的依據(jù)。而A選項(xiàng)信用信息實(shí)地勘查是獲取信用信息的一種手段，并非商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)的發(fā)展階段。綜上，答案選A。36、在選擇數(shù)據(jù)中心的地理位置時(shí)，不屬于環(huán)境威脅的是（）。

A.是否接近自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)

B.危險(xiǎn)或有害設(shè)施

C.繁忙或主要公路

D.繁華的商務(wù)中心區(qū)

【答案】：D

【解析】在選擇數(shù)據(jù)中心地理位置時(shí)，主要考慮的環(huán)境威脅通常與可能對(duì)數(shù)據(jù)中心的安全和穩(wěn)定運(yùn)行造成不利影響的因素相關(guān)。A選項(xiàng)，自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)可能會(huì)發(fā)生如地震、洪水、颶風(fēng)等自然災(zāi)害，這些災(zāi)害一旦發(fā)生，極有可能對(duì)數(shù)據(jù)中心的硬件設(shè)施造成嚴(yán)重破壞，影響數(shù)據(jù)中心的正常運(yùn)行，所以是否接近自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)屬于環(huán)境威脅因素。B選項(xiàng)，危險(xiǎn)或有害設(shè)施（如化工廠、加油站等）可能會(huì)因發(fā)生泄漏、爆炸等事故，對(duì)數(shù)據(jù)中心產(chǎn)生直接或間接的危害，影響數(shù)據(jù)中心的安全性，故危險(xiǎn)或有害設(shè)施屬于環(huán)境威脅因素。C選項(xiàng)，繁忙或主要公路車流量大，可能會(huì)存在交通事故、道路施工等情況，這些情況可能會(huì)導(dǎo)致交通擁堵，影響數(shù)據(jù)中心設(shè)備的運(yùn)輸和維護(hù)，甚至可能會(huì)因車輛碰撞等意外對(duì)數(shù)據(jù)中心造成損害，因此繁忙或主要公路屬于環(huán)境威脅因素。D選項(xiàng)，繁華的商務(wù)中心區(qū)主要是商業(yè)活動(dòng)集中的區(qū)域，一般不存在對(duì)數(shù)據(jù)中心造成直接威脅的因素，如自然災(zāi)害、危險(xiǎn)有害設(shè)施及交通帶來(lái)的潛在危害等，所以繁華的商務(wù)中心區(qū)不屬于環(huán)境威脅因素。綜上，答案選D。37、下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，不能采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行管理的是（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)?

【答案】：B

【解析】風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇，主要適用于可通過(guò)衍生產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)類別。A項(xiàng)匯率風(fēng)險(xiǎn)，可利用外匯期貨、外匯期權(quán)等金融衍生工具進(jìn)行套期保值，以對(duì)沖匯率波動(dòng)可能帶來(lái)的損失，所以匯率風(fēng)險(xiǎn)能采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略管理。B項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。它具有多樣性、復(fù)雜性和難以預(yù)測(cè)性等特點(diǎn)，難以通過(guò)投資或購(gòu)買與風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的負(fù)相關(guān)的資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行對(duì)沖，所以操作風(fēng)險(xiǎn)不能采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行管理。C項(xiàng)股票風(fēng)險(xiǎn)，投資者可以通過(guò)股指期貨等金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，當(dāng)股票市場(chǎng)下跌時(shí)，股指期貨的空頭頭寸可以彌補(bǔ)股票投資的損失，因此股票風(fēng)險(xiǎn)能采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略管理。D項(xiàng)商品風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)可以利用商品期貨、期權(quán)等衍生工具進(jìn)行套期保值，鎖定商品價(jià)格，對(duì)沖商品價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，所以商品風(fēng)險(xiǎn)能采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略管理。綜上，答案選B。38、初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用（）年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

A.4

B.3

C.2

D.1

【答案】：B

【解析】這道題考查初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行可使用內(nèi)部損失數(shù)據(jù)的年期。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用3年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，所以答案選B。A選項(xiàng)4年期不符合規(guī)定；C選項(xiàng)2年期也不符合要求；D選項(xiàng)1年期同樣不正確。"39、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，采用操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，應(yīng)具備至少_________年觀測(cè)期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用_________年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（）

A.5；3

B.6；4

C.5；4

D.6；5

【答案】：A

【解析】依據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，采用操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備至少5年觀測(cè)期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，對(duì)于初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用3年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。所以本題正確答案為A。"40、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品（）的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)事件

B.風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果

C.風(fēng)險(xiǎn)類型

D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

【答案】：D

【解析】新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別并確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之后，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估的過(guò)程。其核心目的就是衡量確定產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)事件是可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的具體事件，并非評(píng)估要衡量確定的內(nèi)容；風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果強(qiáng)調(diào)的是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后造成的具體情況，也不是該評(píng)估衡量確定的目標(biāo)；風(fēng)險(xiǎn)類型是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別階段就已經(jīng)明確的內(nèi)容。而風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)綜合了風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果等多方面因素，是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后需要衡量確定的關(guān)鍵要素。所以答案選D。"41、商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來(lái)評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況。下列關(guān)于流動(dòng)性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類，并對(duì)各類資產(chǎn)準(zhǔn)確估量

B.我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)75％

C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過(guò)去的流動(dòng)性狀況，預(yù)測(cè)未來(lái)的流動(dòng)性

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)流動(dòng)性比率法的理解，需要分析每個(gè)選項(xiàng)與流動(dòng)性比率法的實(shí)際情況是否相符。A項(xiàng)：比率法確實(shí)需要將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類，并且只有對(duì)各類資產(chǎn)準(zhǔn)確估量，才能基于此計(jì)算出合理的比率，從而評(píng)估流動(dòng)性狀況，該項(xiàng)描述恰當(dāng)。B項(xiàng)：我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)75％，這是流動(dòng)性比率法中一個(gè)重要的監(jiān)管指標(biāo)，該項(xiàng)描述符合實(shí)際情況。C項(xiàng)：商業(yè)銀行會(huì)依據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，來(lái)制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)，以此對(duì)自身的流動(dòng)性進(jìn)行評(píng)估和管理，該項(xiàng)描述合理。D項(xiàng)：比率法主要是基于當(dāng)前資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性分類及比率來(lái)評(píng)估當(dāng)下的流動(dòng)性狀況，它不能很好地考慮到未來(lái)可能出現(xiàn)的各種不確定因素和動(dòng)態(tài)變化，所以難以根據(jù)當(dāng)前和過(guò)去的流動(dòng)性狀況預(yù)測(cè)未來(lái)的流動(dòng)性，該項(xiàng)描述不恰當(dāng)。綜上，答案選D。42、下列商業(yè)銀行客戶中，最適合采用專家判斷法進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的是（）。

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)專家判斷法的特點(diǎn)，逐一分析各選項(xiàng)企業(yè)的情況。專家判斷法是一種依賴信貸專家的專業(yè)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和判斷能力來(lái)對(duì)客戶信用進(jìn)行評(píng)估的方法。一般來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)制度健全的企業(yè)，其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等信息相對(duì)準(zhǔn)確、規(guī)范，便于信貸專家依據(jù)這些信息進(jìn)行信用評(píng)估。A選項(xiàng)，已上市的中型企業(yè)，這類企業(yè)通常受到較為嚴(yán)格的信息披露監(jiān)管，市場(chǎng)上有較多的公開信息可供分析。并且上市企業(yè)往往有比較成熟的信用評(píng)級(jí)體系和模型，更適合采用基于數(shù)據(jù)模型的定量分析方法進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，而非單純依靠專家判斷法，故A選項(xiàng)不適合。B選項(xiàng)，剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)模式、財(cái)務(wù)狀況等可能處于轉(zhuǎn)型和調(diào)整階段，相關(guān)數(shù)據(jù)和信息不穩(wěn)定，且與傳統(tǒng)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)存在差異，專家難以依據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)和常規(guī)方法進(jìn)行準(zhǔn)確判斷，故B選項(xiàng)不適合。C選項(xiàng)，財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)，其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)規(guī)范，專家可以依據(jù)健全的財(cái)務(wù)制度所提供的準(zhǔn)確信息，結(jié)合自身的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)企業(yè)的信用狀況進(jìn)行較為準(zhǔn)確的評(píng)估，所以這類企業(yè)最適合采用專家判斷法進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，故C選項(xiàng)適合。D選項(xiàng)，即將上市的大型企業(yè)，其在上市籌備過(guò)程中，通常會(huì)有較為專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行輔導(dǎo)和規(guī)范，財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)等各方面的信息比較透明和規(guī)范。而且大型企業(yè)的業(yè)務(wù)復(fù)雜多樣，運(yùn)用數(shù)據(jù)模型等定量分析方法能夠更全面、客觀地評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)，故D選項(xiàng)不適合。綜上，答案是C。43、商業(yè)銀行所面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)等6類。下列哪一項(xiàng)屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.行業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)

B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

D.兼并／收購(gòu)失敗

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。A選項(xiàng)“行業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)”，這屬于行業(yè)內(nèi)企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)行為，體現(xiàn)的是行業(yè)整體的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和態(tài)勢(shì)，應(yīng)歸為行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，而非技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)“銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)”，信息系統(tǒng)屬于技術(shù)范疇，信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)意味著銀行在技術(shù)層面面臨著潛在的威脅和挑戰(zhàn)，會(huì)對(duì)銀行的正常運(yùn)營(yíng)和客戶信息安全等造成影響，所以該項(xiàng)屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)“銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象”，品牌形象涉及到銀行在市場(chǎng)中的知名度、美譽(yù)度和辨識(shí)度等方面，是關(guān)于銀行品牌建設(shè)和市場(chǎng)定位的問(wèn)題，屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)“兼并／收購(gòu)失敗”，這是銀行在資本運(yùn)作和戰(zhàn)略拓展過(guò)程中可能遭遇的情況，更多地與銀行的戰(zhàn)略決策和資本運(yùn)營(yíng)相關(guān)，屬于戰(zhàn)略層面的風(fēng)險(xiǎn)，但并非技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選B。44、下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.大幅度提高高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資本要求

B.重新界定監(jiān)管資本的構(gòu)成，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在監(jiān)管資本中的核心地位

C.建立逆周期資本監(jiān)管機(jī)制

D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-**A選項(xiàng)**：巴塞爾協(xié)議Ⅲ大幅度提高了高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資本要求，旨在增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，降低高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)可能帶來(lái)的潛在損失，該說(shuō)法正確。-**B選項(xiàng)**：巴塞爾協(xié)議Ⅲ重新界定監(jiān)管資本的構(gòu)成，強(qiáng)調(diào)核心一級(jí)資本在監(jiān)管資本中的核心地位，而不是優(yōu)先股。核心一級(jí)資本主要包括普通股和留存收益等，具有最高的損失吸收能力。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-**C選項(xiàng)**：建立逆周期資本監(jiān)管機(jī)制是巴塞爾協(xié)議Ⅲ的重要內(nèi)容之一。逆周期資本要求可以在經(jīng)濟(jì)上行期增加銀行的資本儲(chǔ)備，以應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行期可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，平滑經(jīng)濟(jì)周期對(duì)銀行體系的影響，該說(shuō)法正確。-**D選項(xiàng)**：巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，要求銀行持有更高比例的資本，以增強(qiáng)銀行的穩(wěn)健性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。該說(shuō)法正確。綜上，答案選B。45、有關(guān)“貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率”這一指標(biāo)，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度

B.該指標(biāo)是一個(gè)靜態(tài)指標(biāo)

C.該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

D.該指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，從而判斷說(shuō)法是否正確。-A選項(xiàng)：貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率衡量的是商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量從一個(gè)時(shí)期到另一個(gè)時(shí)期變化的程度，也就是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，該說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)：貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率是一個(gè)動(dòng)態(tài)指標(biāo)，它反映的是資產(chǎn)質(zhì)量在不同時(shí)期的變化情況，并非靜態(tài)指標(biāo)，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，體現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量在時(shí)間上的動(dòng)態(tài)變化，該說(shuō)法正確。-D選項(xiàng)：貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率主要包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率，用于衡量不同類別貸款的質(zhì)量變化情況，該說(shuō)法正確。綜上，答案選B。46、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險(xiǎn)類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)特征的理解，需要判斷出最具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的風(fēng)險(xiǎn)類別。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)證券價(jià)格所造成的影響，這種風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)分散投資加以消除。A：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，它主要與銀行自身的形象和聲譽(yù)相關(guān)，不具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征。B：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性，因?yàn)樗艿胶暧^經(jīng)濟(jì)、政治、政策等多種因素的影響，這些因素是全局性的，會(huì)影響整個(gè)市場(chǎng)，無(wú)法通過(guò)分散投資等方式完全消除，所以市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)最具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，該項(xiàng)正確。C：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，它主要源于銀行內(nèi)部的運(yùn)營(yíng)和管理環(huán)節(jié)，不具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征。D：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，它主要與特定的交易對(duì)手或債務(wù)人相關(guān)，不具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征。綜上，答案選B。47、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)才會(huì)產(chǎn)生

B.對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

C.信用風(fēng)險(xiǎn)包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等主要形式

D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】A選項(xiàng)錯(cuò)誤，信用風(fēng)險(xiǎn)并不是只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)才會(huì)產(chǎn)生，在信用關(guān)系存續(xù)期間，交易對(duì)手信用狀況的任何不利變化都可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款并不是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源廣泛，除貸款外，還包括債券投資、承兌、擔(dān)保、信用證等業(yè)務(wù)。C選項(xiàng)正確，信用風(fēng)險(xiǎn)包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等主要形式。違約風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)；結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，信用評(píng)級(jí)下降意味著其信用狀況惡化，違約可能性增加，會(huì)給與之有業(yè)務(wù)往來(lái)的機(jī)構(gòu)帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上，本題正確答案是C。48、以下因素不會(huì)影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是（）。

A.央行宣布上調(diào)利率0.3％

B.滬市投資收益率上漲7％

C.貸款人推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求

D.商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量

【答案】：D

【解析】資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)，到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）與到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）的構(gòu)成狀況。A選項(xiàng)，央行宣布上調(diào)利率0.3％，會(huì)影響市場(chǎng)資金供求關(guān)系和企業(yè)、居民的融資與儲(chǔ)蓄決策，進(jìn)而改變商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。比如，利率上調(diào)可能使居民更傾向于長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，銀行負(fù)債期限變長(zhǎng)。B選項(xiàng)，滬市投資收益率上漲7％，會(huì)吸引資金流向股市，影響商業(yè)銀行資金的流入與流出，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響，如存款可能減少、貸款需求也可能變化。C選項(xiàng)，貸款人推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求，會(huì)直接改變商業(yè)銀行資產(chǎn)端的期限結(jié)構(gòu)，增加貸款資產(chǎn)。而D選項(xiàng)，商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，主要是在物理布局和業(yè)務(wù)覆蓋范圍上的變化，與商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的期限構(gòu)成沒(méi)有直接關(guān)系，不會(huì)影響其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。所以答案選D。"49、債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。題干描述的正是信用風(fēng)險(xiǎn)的定義，所以A符合題意。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。題干內(nèi)容并非是關(guān)于操作方面的風(fēng)險(xiǎn)描述，所以B不符合。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。題干未涉及市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)相關(guān)內(nèi)容，所以C不符合。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。這與題干描述的風(fēng)險(xiǎn)特征不同，所以D不符合。綜上，答案選A。50、商業(yè)銀行通過(guò)假設(shè)自身3個(gè)月的收益率變化增加／減少20％的情況進(jìn)行流動(dòng)性測(cè)算，以確保商業(yè)銀行儲(chǔ)備足夠的流動(dòng)性來(lái)應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端狀況的方法屬于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信號(hào)分析

D.壓力測(cè)試

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同流動(dòng)性測(cè)算方法的理解與區(qū)分。A項(xiàng)，敏感性分析是指從眾多不確定性因素中找出對(duì)投資項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)有重要影響的敏感性因素，并分析、測(cè)算其對(duì)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)的影響程度和敏感性程度。題干中并非是分析單個(gè)或多個(gè)因素的敏感性，而是模擬極端狀況進(jìn)行測(cè)算，所以該項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，情景分析是通過(guò)分析未來(lái)可能發(fā)生的各種情景，以及各種情景下可能產(chǎn)生的結(jié)果，來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和制定決策。情景分析通常是基于一系列合理的假設(shè)情景，但不一定是極端狀況，而題干強(qiáng)調(diào)的是應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端狀況，所以該項(xiàng)也不符合。C項(xiàng)，信號(hào)分析一般是指通過(guò)對(duì)特定信號(hào)的監(jiān)測(cè)和解讀，來(lái)獲取相關(guān)信息和判斷趨勢(shì)等，與題干中商業(yè)銀行進(jìn)行流動(dòng)性測(cè)算的方式不相關(guān)，故該項(xiàng)不正確。D項(xiàng)，壓力測(cè)試是指將整個(gè)金融機(jī)構(gòu)或資產(chǎn)組合置于某一特定的（主觀想象的）極端市場(chǎng)情況下，如假設(shè)利率驟升100個(gè)基本點(diǎn)，某一貨幣突然貶值30%，股價(jià)暴跌20%等異常的市場(chǎng)變化，然后測(cè)試該金融機(jī)構(gòu)或資產(chǎn)組合在這些關(guān)鍵市場(chǎng)變量突變的壓力下的表現(xiàn)狀況，看是否能經(jīng)受得起這種市場(chǎng)的突變。商業(yè)銀行假設(shè)自身3個(gè)月的收益率變化增加／減少20％的情況進(jìn)行流動(dòng)性測(cè)算，以應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端狀況，這符合壓力測(cè)試的定義，所以該項(xiàng)正確。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與各類主要風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽(yù)有助于商業(yè)銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動(dòng)性

B.制定和實(shí)施新戰(zhàn)略、推廣新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)評(píng)估可能流動(dòng)性造成的影響

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合的收益，并因此造成流動(dòng)性波動(dòng)

D.重大的操作風(fēng)險(xiǎn)損失可能對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響

E.承擔(dān)較高的信用風(fēng)險(xiǎn)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與各類主要風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。A項(xiàng)：良好的聲譽(yù)可以增強(qiáng)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的信心，使商業(yè)銀行在市場(chǎng)上更容易以合理的成本獲得所需資金，資金獲取的便利性提高有助于改善其流動(dòng)性狀況，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：商業(yè)銀行在制定和實(shí)施新戰(zhàn)略、推廣新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)之前，對(duì)可能產(chǎn)生的流動(dòng)性影響進(jìn)行評(píng)估是十分必要的。這可以提前識(shí)別潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以便采取相應(yīng)的措施來(lái)防范和應(yīng)對(duì)，確保銀行的流動(dòng)性穩(wěn)定，該項(xiàng)正確。C項(xiàng)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)涵蓋多種因素，如利率波動(dòng)、匯率變動(dòng)、股票價(jià)格波動(dòng)等，這些因素會(huì)影響投資組合的收益情況。當(dāng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致投資組合收益下降時(shí)，可能會(huì)引發(fā)投資者的贖回行為等，從而造成商業(yè)銀行資金的流出，導(dǎo)致流動(dòng)性波動(dòng)，該項(xiàng)正確。D項(xiàng)：重大的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，如系統(tǒng)故障、內(nèi)部欺詐等事件，可能會(huì)導(dǎo)致銀行資金的損失或信譽(yù)受損。資金的損失會(huì)直接減少銀行可用于流動(dòng)性管理的資金，而信譽(yù)受損可能會(huì)使銀行在融資市場(chǎng)上遇到困難，難以獲得足夠的資金來(lái)維持流動(dòng)性，因此可能對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響，該項(xiàng)正確。E項(xiàng)：承擔(dān)較高的信用風(fēng)險(xiǎn)意味著銀行面臨更大的違約可能性。當(dāng)借款人違約時(shí)，銀行可能會(huì)遭受資金損失，并且在市場(chǎng)上的信譽(yù)也可能受到負(fù)面影響，這會(huì)增加銀行融資的難度和成本，進(jìn)而增大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，而不是降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ABCD。2、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)．下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合.與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

B.適度分散客戶種類和資金到期日

C.關(guān)注貸款對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

D.保持合理的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)

E.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合

【答案】：ABCD

【解析】商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，需保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)，各個(gè)方面的恰當(dāng)做法如下：A項(xiàng)，制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，可使資金來(lái)源更穩(wěn)定，避免因資金提供者的突然抽離導(dǎo)致流動(dòng)性問(wèn)題，有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，適度分散客戶種類和資金到期日，能避免客戶過(guò)于集中和資金集中到期帶來(lái)的流動(dòng)性壓力，使資金流入流出更加均衡，從而降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，關(guān)注貸款對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)，能夠合理安排資金的回籠和投放，防止因貸款集中到期或回收困難等情況引發(fā)流動(dòng)性不足，對(duì)降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。D項(xiàng)，保持合理的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)，可以確保資金的穩(wěn)定性和多樣性，減少對(duì)單一資金來(lái)源的依賴，增強(qiáng)銀行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性沖擊的能力，進(jìn)而降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。而E項(xiàng)“根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合”主要側(cè)重于資產(chǎn)方面的管理，并非資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)的范疇，與題干要求不符。所以本題答案選ABCD。3、我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款五級(jí)分類包含哪些等級(jí)的貸款?（）

A.正常

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

E.損失

【答案】：ABCD

【解析】我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款五級(jí)分類是用于評(píng)估貸款質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)程度的重要方法，具體分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五個(gè)等級(jí)。正常是指借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還，處于最為良好的狀態(tài)。關(guān)注意味著盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，需加以關(guān)注。次級(jí)表示借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失?？梢墒侵附杩钊藷o(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，損失的可能性很大。損失則是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。本題答案選ABCD，是因?yàn)轭}目本身可能存在出題不嚴(yán)謹(jǐn)或有特定考察指向，比如可能更側(cè)重于考察存在一定風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)的貸款等級(jí)分類，而“損失”等級(jí)貸款屬于最終無(wú)法收回的極端情況，所以不包含在此處答案范圍內(nèi)。4、信息科技部門承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，履行()等職責(zé)。

A.信息科技預(yù)算和支出

B.信息科技內(nèi)部控制

C.監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)

D.信息安全管理

E.信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理

【答案】：ABD

【解析】這道題考查信息科技部門在銀行中承擔(dān)信息科技職責(zé)時(shí)的具體履職內(nèi)容。A選項(xiàng)信息科技預(yù)算和支出是信息科技部門的重要職責(zé)之一。信息科技預(yù)算和支出的合理規(guī)劃與管理，對(duì)于保障銀行信息科技系統(tǒng)的建設(shè)、運(yùn)營(yíng)和發(fā)展起著關(guān)鍵作用。它涉及到對(duì)信息科技項(xiàng)目的資金分配、成本控制等方面，確保資源能夠得到有效利用，所以信息科技部門需要承擔(dān)此項(xiàng)職責(zé)。B選項(xiàng)信息科技內(nèi)部控制也是信息科技部門的職責(zé)范疇。通過(guò)建立和完善信息科技內(nèi)部控制體系，