2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款題庫(kù)第一部分單選題(50題)1、（）是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

【答案】：C

【解析】該題主要考查貸款支付方式的概念。A選項(xiàng)，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，并非將貸款直接發(fā)放至借款人賬戶，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，并不存在“貸款人自主支付”這一規(guī)范的貸款支付方式表述，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，借款人自主支付是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，符合題目描述，所以C正確。D選項(xiàng)，同樣不存在“借款人受托支付”這一規(guī)范的貸款支付方式表述，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。2、某大學(xué)生在校期間申請(qǐng)到了一筆國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為（）元。

A.500

B.1000

C.1500

D.750

【答案】：B

【解析】本題主要考查國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息的相關(guān)規(guī)定。國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息是指在學(xué)生在校期間，貸款利息由財(cái)政全額貼息，畢業(yè)后的利息則由學(xué)生自行承擔(dān)。在本題中，某大學(xué)生在校期間申請(qǐng)到國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息，這部分利息是學(xué)生在校期間產(chǎn)生的，按照規(guī)定應(yīng)由財(cái)政貼息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)不能歸還貸款，又形成500元利息，這500元是畢業(yè)后產(chǎn)生的利息，需由學(xué)生自己承擔(dān)。所以，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為1000元，正確答案選B。3、向個(gè)人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：A

【解析】本題考查創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限的相關(guān)知識(shí)。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是針對(duì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)推出的一種貸款政策，其期限規(guī)定是重要的知識(shí)點(diǎn)。向個(gè)人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年，因此正確答案是A。4、對(duì)于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限是（）。

A.日利率萬(wàn)分之五

B.月利率千分之一

C.月利率萬(wàn)分之五

D.日利率千分之一

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)信用卡透支利率上限和下限管理中貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限的知識(shí)。下面對(duì)各進(jìn)行分析：A.日利率萬(wàn)分之五是貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限，此表述正確。B.月利率千分之一換算為日利率約為萬(wàn)分之三點(diǎn)三，并非貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支的利率上限，該錯(cuò)誤。C.月利率萬(wàn)分之五換算為日利率約為萬(wàn)分之零點(diǎn)一六，明顯不符合相關(guān)利率上限規(guī)定，該錯(cuò)誤。D.日利率千分之一遠(yuǎn)高于規(guī)定的貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限，該錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。5、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權(quán)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（一）建筑物和其他土地附著物；（二）建設(shè)用地使用權(quán)；（三）海域使用權(quán)；（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通運(yùn)輸工具；（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。A選項(xiàng)正在建造的建筑物、船舶、航空器符合可以抵押的財(cái)產(chǎn)范圍。而對(duì)于B選項(xiàng)，集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不可以抵押，法律另有規(guī)定的除外，所以該項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施以及D選項(xiàng)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)，這些多是為了保障社會(huì)公共利益和公共服務(wù)的正常開(kāi)展，按照法律規(guī)定是不得抵押的，因此C、D選項(xiàng)也不符合要求。綜上，正確答案是A。6、在個(gè)人商用房信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購(gòu)商用房地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來(lái)源時(shí)，判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低

C.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會(huì)發(fā)生變動(dòng)，銀行要有預(yù)見(jiàn)性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房信用風(fēng)險(xiǎn)管理中銀行做法的恰當(dāng)性。A項(xiàng)：調(diào)查了解借款人所購(gòu)商用房地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃，有助于銀行全面評(píng)估該房產(chǎn)的價(jià)值和潛在風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榈囟蔚陌l(fā)展規(guī)劃會(huì)影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況，進(jìn)而影響借款人的還款能力，所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)?。B項(xiàng)：當(dāng)借款人以租金收入作為還款來(lái)源時(shí)，不能簡(jiǎn)單地判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低。租金收入受到多種因素的影響，如市場(chǎng)需求、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等，具有不確定性。如果市場(chǎng)情況不佳，租金收入可能會(huì)減少甚至中斷，導(dǎo)致借款人還款困難，所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風(fēng)險(xiǎn)較低，該做法不恰當(dāng)。C項(xiàng)：密切關(guān)注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會(huì)因自身經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等因素發(fā)生變化，如果銀行不及時(shí)關(guān)注，可能在借款人無(wú)法還款時(shí)，保證人無(wú)法履行保證責(zé)任，所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)摹項(xiàng)：在貸款保證期間，保證人保證能力可能會(huì)發(fā)生變動(dòng)，銀行要有預(yù)見(jiàn)性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施，這是合理且必要的。通過(guò)提前預(yù)見(jiàn)和采取措施，可以降低因保證人保證能力變化而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行債權(quán)的安全，所以該做法是恰當(dāng)?shù)?。綜上，答案選B。7、柳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款100萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷(xiāo)的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項(xiàng)賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】：A

【解析】這道題主要考查個(gè)人商用房貸款資金發(fā)放賬戶的規(guī)定。在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)中，按照相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，貸款資金通常發(fā)放到房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商或經(jīng)銷(xiāo)商的賬戶。本題中柳先生購(gòu)買(mǎi)的是B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷(xiāo)的一手商品房，所以A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是B房地產(chǎn)公司名下賬戶。A項(xiàng)符合個(gè)人商用房貸款資金發(fā)放的常規(guī)要求；C項(xiàng)柳先生名下賬戶一般用于個(gè)人其他資金往來(lái)等情況，并非貸款發(fā)放到該賬戶；D項(xiàng)A銀行名下賬戶是銀行自身的賬戶，不會(huì)將貸款資金發(fā)放到銀行自己名下賬戶；B項(xiàng)說(shuō)其他三項(xiàng)賬戶都可，不符合實(shí)際規(guī)定。所以正確答案是A。8、關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請(qǐng)。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】：C

【解析】本題考查貸款展期申請(qǐng)的提前天數(shù)。在貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)于展期的相關(guān)規(guī)定是有明確要求的，借款人須在貸款全部到期之前，提前一定天數(shù)提出展期申請(qǐng)。正確答案為C選項(xiàng)，即提前30天提出申請(qǐng)。這是基于相關(guān)金融業(yè)務(wù)規(guī)定和操作流程所確定的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)間，提前30天能夠讓貸款機(jī)構(gòu)有足夠的時(shí)間對(duì)借款人的展期申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估、審批等一系列操作，以保障貸款業(yè)務(wù)的正常有序開(kāi)展。而A選項(xiàng)60天、B選項(xiàng)15天、D選項(xiàng)10天均不符合該業(yè)務(wù)常規(guī)的提前申請(qǐng)?zhí)鞌?shù)要求。9、個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括()。

A.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查

B.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

C.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

D.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：B

【解析】本題是關(guān)于個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施的考查，需要判斷哪個(gè)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。A選項(xiàng)“嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查”是操作風(fēng)險(xiǎn)防范的重要舉措。貸前調(diào)查能確保借款人信息真實(shí)、貸款用途合理等，貸后檢查可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人還款等方面的問(wèn)題，對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)起著關(guān)鍵作用，所以該選項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。B選項(xiàng)“加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別”主要是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管控。信用風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于借款人是否有能力按時(shí)足額還款，而操作風(fēng)險(xiǎn)更多是與業(yè)務(wù)操作流程、人員行為等方面相關(guān)，該選項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。C選項(xiàng)“提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守”，經(jīng)辦人員在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過(guò)程中起著關(guān)鍵作用，如果經(jīng)辦人員職業(yè)操守不高，可能會(huì)出現(xiàn)違規(guī)操作等情況，從而引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，所以提高經(jīng)辦人員職業(yè)操守屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。D選項(xiàng)“掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)”，遵守相關(guān)制度和法規(guī)能保證貸款業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的框架內(nèi)進(jìn)行，避免因違規(guī)操作帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。綜上，答案選B。10、《中華人民共和國(guó)合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。

A.不成立

B.無(wú)效

C.可撤銷(xiāo)

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國(guó)合同法》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定?！吨腥A人民共和國(guó)合同法》第四十條明確規(guī)定，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款無(wú)效。A選項(xiàng)“不成立”不符合法律規(guī)定，合同條款在滿足一定的訂立條件時(shí)即成立，而這里討論的是條款的效力問(wèn)題，并非是否成立。C選項(xiàng)“可撤銷(xiāo)”通常適用于因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫等情形訂立的合同或條款，題干中描述的情形并非可撤銷(xiāo)的法定情形。D選項(xiàng)“可變更”一般也是基于特定的法定事由，如通過(guò)當(dāng)事人協(xié)商一致或符合可變更的法律規(guī)定等，題干所涉情況不屬于可變更的范疇。綜上，答案選B。11、會(huì)產(chǎn)生使購(gòu)車(chē)人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的后果的欺詐行為是（）。

A.一車(chē)多貸

B.虛報(bào)車(chē)價(jià)

C.全部造假

D.虛假車(chē)行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同購(gòu)車(chē)欺詐行為后果的理解。A項(xiàng)“一車(chē)多貸”，是指汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商同購(gòu)車(chē)人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車(chē)資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而不是產(chǎn)生使購(gòu)車(chē)人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的后果，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)“虛報(bào)車(chē)價(jià)”，是經(jīng)銷(xiāo)商和購(gòu)車(chē)人串通，故意抬高車(chē)輛價(jià)格，然后以抬高后的價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，這樣購(gòu)車(chē)人在實(shí)際支付很少甚至不支付首付款的情況下就能購(gòu)得車(chē)輛，會(huì)產(chǎn)生使購(gòu)車(chē)人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的后果，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)“全部造假”，是指犯罪分子偽造各種購(gòu)車(chē)資料，以騙取銀行的貸款資金，其重點(diǎn)在于資料的虛假性，并非主要導(dǎo)致零首付或負(fù)首付購(gòu)車(chē)的后果，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)“虛假車(chē)行”，是不法分子注冊(cè)成立經(jīng)銷(xiāo)汽車(chē)的空殼公司，在無(wú)一輛現(xiàn)貨汽車(chē)可賣(mài)的情況下，以無(wú)抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個(gè)人汽車(chē)貸款，并達(dá)到騙貸騙保的目的，與零首付或負(fù)首付購(gòu)車(chē)的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。12、申請(qǐng)?jiān)u分模塊是整個(gè)個(gè)貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評(píng)分環(huán)節(jié)的說(shuō)法正確的是（）。

A.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評(píng)分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動(dòng)審批和貸款發(fā)放之前

D.評(píng)分環(huán)節(jié)是在自動(dòng)審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】：A

【解析】在整個(gè)個(gè)貸審批流程中，正常順序是先進(jìn)行貸款調(diào)查，獲取借款人的相關(guān)信息和資料，之后對(duì)這些調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行審核。在貸款調(diào)查和審核完成后，進(jìn)入評(píng)分環(huán)節(jié)，通過(guò)一定的評(píng)分體系對(duì)借款人的信用、還款能力等進(jìn)行綜合評(píng)估。評(píng)分結(jié)果出來(lái)之后，再進(jìn)行人工審批，經(jīng)過(guò)人工進(jìn)一步的判斷和決策，最終才進(jìn)行貸款發(fā)放。C選項(xiàng)提到的自動(dòng)審批并不符合常規(guī)個(gè)貸審批流程中評(píng)分環(huán)節(jié)所處的位置邏輯，通常是先有評(píng)分輔助人工審批，而不是評(píng)分在自動(dòng)審批之后。B和D選項(xiàng)中各環(huán)節(jié)的先后順序也不符合正常的個(gè)貸審批流程邏輯。所以正確答案是A。13、從（）年起，國(guó)家助學(xué)貸款在全國(guó)范圍內(nèi)全面推行。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】：A

【解析】此題考查國(guó)家助學(xué)貸款全面推行時(shí)間相關(guān)知識(shí)。從2000年起，國(guó)家助學(xué)貸款在全國(guó)范圍內(nèi)全面推行，所以正確答案是A。14、在審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人商用房貸款借款人材料審查內(nèi)容的理解。在審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時(shí)，重點(diǎn)在于確認(rèn)材料本身的真實(shí)性以及與借款人相關(guān)關(guān)鍵信息的合規(guī)性。A選項(xiàng)，審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效，這是確保相關(guān)主體身份真實(shí)性的重要環(huán)節(jié)。真實(shí)有效的身份證件是確認(rèn)借款人及相關(guān)方身份的基礎(chǔ)，只有身份真實(shí)，后續(xù)的貸款流程才能合法合規(guī)地進(jìn)行，所以該審查內(nèi)容是必要的。B選項(xiàng)，審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶，這對(duì)于貸款的后續(xù)還款環(huán)節(jié)至關(guān)重要。只有還款賬戶屬于借款人本人，才能保證還款資金的來(lái)源和流向清晰可查，避免出現(xiàn)還款糾紛，保障貸款業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行，因此該審查內(nèi)容合理。C選項(xiàng)，借款人戶籍所在地與貸款銀行所在地區(qū)是否一致，與借款人所提交材料的真實(shí)性和合法性并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。戶籍所在地只是一個(gè)地理位置信息，并不能直接反映材料的真?zhèn)魏秃戏ㄐ?，所以該?xiàng)不屬于審查借款人所提交材料是否真實(shí)、合法的內(nèi)容。D選項(xiàng)，審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象，這是確保抵（質(zhì)）押物合法性和有效性的關(guān)鍵步驟。權(quán)屬證明材料的真實(shí)性直接關(guān)系到銀行在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能否順利處置抵（質(zhì)）押物以彌補(bǔ)損失，所以對(duì)其進(jìn)行審查是必要的。綜上，答案選C。15、個(gè)人留學(xué)貨款貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年。

A.2

B.4

C.6

D.10

【答案】：D

【解析】個(gè)人留學(xué)貸款是為滿足個(gè)人留學(xué)需求而提供的信貸產(chǎn)品，在設(shè)定其貸款期限時(shí)，需要綜合考慮多方面因素，如個(gè)人完成學(xué)業(yè)的合理周期、還款能力的逐步積累等。一般來(lái)說(shuō)，留學(xué)涉及到出國(guó)學(xué)習(xí)、生活等一系列較長(zhǎng)時(shí)間的安排，需要足夠的時(shí)間完成學(xué)業(yè)并在畢業(yè)后有一定的緩沖期來(lái)具備穩(wěn)定的還款能力。A選項(xiàng)2年時(shí)間過(guò)短，難以覆蓋大多數(shù)留學(xué)項(xiàng)目的學(xué)習(xí)時(shí)長(zhǎng)，學(xué)生可能還未完成學(xué)業(yè)就面臨還款壓力，不符合實(shí)際情況。B選項(xiàng)4年對(duì)于部分短期留學(xué)項(xiàng)目或許足夠，但對(duì)于一些本科、碩士甚至博士階段的留學(xué)，可能無(wú)法滿足整個(gè)學(xué)習(xí)階段的資金使用和還款規(guī)劃，存在一定局限性。C選項(xiàng)6年雖然比前兩者時(shí)間有所延長(zhǎng)，但對(duì)于一些學(xué)制較長(zhǎng)的專(zhuān)業(yè)和高層次學(xué)位的留學(xué)，還是略顯緊張，學(xué)生可能仍在學(xué)習(xí)過(guò)程中就要開(kāi)始籌備還款。D選項(xiàng)10年相對(duì)較長(zhǎng)，能夠充分考慮到不同留學(xué)項(xiàng)目的學(xué)制差異以及學(xué)生畢業(yè)后逐步積累收入還款的過(guò)程，給予學(xué)生較為充裕的時(shí)間完成學(xué)業(yè)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)狀況，因此個(gè)人留學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)10年，答案選D。16、對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款進(jìn)行分析時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來(lái)源，貸款的擔(dān)保作為()還款來(lái)源。

A.必須

B.直接

C.第一

D.第二

【答案】：D

【解析】在對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款進(jìn)行分析時(shí)，核心是評(píng)估借款人的還款能力，這就明確了還款來(lái)源的主次之分。正常營(yíng)業(yè)收入作為主要還款來(lái)源，意味著在還款順序上優(yōu)先依靠借款人的正常經(jīng)營(yíng)所得來(lái)償還貸款。而貸款的擔(dān)保是在借款人的正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款時(shí)才發(fā)揮作用，所以它是次要的還款來(lái)源，也就是第二還款來(lái)源。因此應(yīng)選D。17、（），中國(guó)人民銀行又頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1997年

【答案】：D

【解析】本題主要考查國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)正式全面啟動(dòng)的時(shí)間。1997年，中國(guó)人民銀行頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，這一舉措標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。所以答案選D。而1993年、1994年和1995年均未發(fā)生該標(biāo)志性事件，故A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。18、（）是營(yíng)銷(xiāo)者通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類(lèi)過(guò)程。

A.市場(chǎng)分析

B.市場(chǎng)選擇

C.市場(chǎng)細(xì)分

D.市場(chǎng)調(diào)研

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)市場(chǎng)相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)市場(chǎng)分析是對(duì)市場(chǎng)規(guī)模、位置、性質(zhì)、特點(diǎn)、市場(chǎng)容量及吸引范圍等調(diào)查資料所進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)分析，它并不涉及將市場(chǎng)整體劃分為不同消費(fèi)者群的過(guò)程，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)市場(chǎng)選擇是指企業(yè)根據(jù)自身的條件和目標(biāo)，在細(xì)分市場(chǎng)中選擇一個(gè)或幾個(gè)子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng)的決策過(guò)程，重點(diǎn)在于從細(xì)分后的市場(chǎng)中挑選目標(biāo)市場(chǎng)，而非對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分類(lèi)劃分，所以B選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)市場(chǎng)細(xì)分是營(yíng)銷(xiāo)者通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類(lèi)過(guò)程，與題目描述相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)市場(chǎng)調(diào)研是一種把消費(fèi)者及公共部門(mén)和市場(chǎng)聯(lián)系起來(lái)的特定活動(dòng)，其目的是獲取有關(guān)市場(chǎng)信息，為決策提供依據(jù)，并非對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分類(lèi)的過(guò)程，所以D選項(xiàng)不符合題意。綜上，本題答案為C。19、對(duì)于采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。

A.《保險(xiǎn)法》

B.《民法總則》

C.《物權(quán)法》

D.《合同法》

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中抵押物合法性調(diào)查所依據(jù)的法律。在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)里，當(dāng)采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，貸款人調(diào)查抵押物合法性，需明確抵押物是否屬于規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，關(guān)鍵在于找到涉及抵押物規(guī)定的法律。A選項(xiàng)《保險(xiǎn)法》主要是規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律，與抵押物范圍并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)《民法總則》是民法典的總則編，規(guī)定民事活動(dòng)的基本原則和一般規(guī)定，其并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)抵押物范圍作出詳細(xì)規(guī)定，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)《物權(quán)法》對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的范圍作出了明確規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)于抵押物合法性的調(diào)查，通常是依據(jù)《物權(quán)法》及其司法解釋來(lái)確定抵押物是否屬于銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)《合同法》主要調(diào)整合同關(guān)系，規(guī)定合同的訂立、履行、變更、解除等內(nèi)容，和抵押物的規(guī)定無(wú)關(guān)，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題應(yīng)選C。20、商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類(lèi)似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。

A.單一營(yíng)銷(xiāo)策略

B.低成本策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)策略的概念。首先來(lái)看A，單一營(yíng)銷(xiāo)策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類(lèi)似性劃分市場(chǎng)，所以A不符合題意。B選項(xiàng)低成本策略是指企業(yè)通過(guò)降低產(chǎn)品或服務(wù)的成本，以低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)格來(lái)吸引消費(fèi)者，這與將市場(chǎng)劃分為若干客戶群的內(nèi)容無(wú)關(guān)，B不正確。C選項(xiàng)產(chǎn)品差異策略主要強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)通過(guò)提供與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)來(lái)吸引消費(fèi)者，重點(diǎn)在于產(chǎn)品或服務(wù)的差異化，而非對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行劃分，C也不符合。而D選項(xiàng)分層營(yíng)銷(xiāo)策略，商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類(lèi)似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)，這與題目描述的概念完全相符。綜上，答案選D。21、國(guó)家助學(xué)貸款是（）貸款。

A.保證

B.質(zhì)押

C.信用

D.抵押

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是信用貸款。信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。在國(guó)家助學(xué)貸款中，主要是基于學(xué)生的信用狀況來(lái)發(fā)放貸款，無(wú)需學(xué)生提供保證、質(zhì)押或抵押等擔(dān)保方式。A選項(xiàng)保證貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款；B選項(xiàng)質(zhì)押貸款是指貸款人按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款；D選項(xiàng)抵押貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。所以本題應(yīng)選C。22、個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途分類(lèi)，不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

D.個(gè)人信用貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途的分類(lèi)。個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款等。-A項(xiàng)個(gè)人住房貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用普通住房的貸款，是個(gè)人貸款按用途分類(lèi)中的重要一類(lèi)，用于滿足個(gè)人住房需求，所以該項(xiàng)不符合題意。-B項(xiàng)個(gè)人消費(fèi)貸款，是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費(fèi)者的信用及未來(lái)的購(gòu)買(mǎi)力為貸款基礎(chǔ)，按照銀行的經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定，對(duì)個(gè)人發(fā)放的用于家庭或個(gè)人購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)品或支付其他與個(gè)人消費(fèi)相關(guān)費(fèi)用的貸款，屬于按產(chǎn)品用途分類(lèi)的范疇，該項(xiàng)不符合題意。-C項(xiàng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款，主要是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣貸款，也是按用途分類(lèi)的一種，該項(xiàng)不符合題意。-D項(xiàng)個(gè)人信用貸款是指銀行向資信狀況良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款，它是按照貸款的擔(dān)保方式來(lái)劃分的，并非按產(chǎn)品用途分類(lèi)，所以該項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。23、關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款人受托支付方式，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

B.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件

C.銀行應(yīng)明確受托支付的條件

D.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件

【答案】：D

【解析】對(duì)于個(gè)人住房貸款的貸款人受托支付方式，銀行的正確操作流程是先審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件，之后才進(jìn)行貸款資金發(fā)放。而選項(xiàng)D表述為在貸款資金發(fā)放后審核相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件，這不符合正常流程，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)A，銀行在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄，有助于加強(qiáng)貸款管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，是合理且必要的操作，該表述正確。選項(xiàng)B，規(guī)范受托支付的審核要件能保證支付的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，可有效防范風(fēng)險(xiǎn)，該表述正確。選項(xiàng)C，明確受托支付的條件可以確保貸款資金按照規(guī)定用途使用，保障資金安全，該表述正確。綜上，答案選D。24、下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”

C.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

D.“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式

【答案】：C

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式。公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)常見(jiàn)的操作模式有“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式、“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式以及“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式。在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，銀行主要負(fù)責(zé)資金的操作等事務(wù)，公積金管理中心主要負(fù)責(zé)審核審批等工作。而“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”不符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的常規(guī)流程，該模式將公積金管理中心的審核審批職責(zé)與銀行的操作職責(zé)進(jìn)行了不合理的顛倒。所以C不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式，本題答案選C。25、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款利率和還款方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)算方式，由借貸雙方協(xié)商確定

B.個(gè)人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用

C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意，不得更改還款方式

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析：-A項(xiàng)：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)算方式，的確是由借貸雙方協(xié)商確定的，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：在個(gè)人住房貸款還款方式中，等額本息還款法和等額本金還款法是最為常用的兩種方式，該項(xiàng)表述正確。-C項(xiàng)：借款人可以根據(jù)自身需要選擇還款方式，但是一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式，而不是多種，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：貸款合同簽訂后，具有法律效力，若未經(jīng)貸款人同意，是不得隨意更改還款方式的，該項(xiàng)表述正確。本題要求選擇表述錯(cuò)誤的，因此答案選C。26、個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無(wú)還款來(lái)源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人操作風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人教育貸款中不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的判斷。A項(xiàng)，借款人操作風(fēng)險(xiǎn)通常指的是借款人在貸款操作過(guò)程中，因操作不當(dāng)、不熟悉流程等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，如填錯(cuò)信息、未按規(guī)定流程辦理手續(xù)等。而題干中描述的是借款人畢業(yè)后就業(yè)困難及家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化導(dǎo)致無(wú)法還款的情況，并非操作層面的問(wèn)題，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實(shí)情況等欺詐行為以獲取貸款。題干中并未體現(xiàn)出借款人存在欺詐的行為，只是客觀存在還款能力不足的問(wèn)題，所以B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)，借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是借款人主觀上不愿意還款，比如故意拖欠、逃避還款義務(wù)等。題干主要強(qiáng)調(diào)的是借款人由于客觀原因（畢業(yè)后難以找到工作、家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化）導(dǎo)致無(wú)還款來(lái)源，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款，并非還款意愿方面的問(wèn)題，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)是指借款人由于自身經(jīng)濟(jì)狀況、收入水平等因素導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)足額償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)。在本題中，借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，意味著其自身沒(méi)有還款來(lái)源，而其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法幫助其按計(jì)劃償還貸款，這明顯是還款能力出現(xiàn)了問(wèn)題，所以屬于借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)，D項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。27、債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是()。

A.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

B.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

C.集體所有的土地使用權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題主要考查可以用于抵押的財(cái)產(chǎn)范圍。A中提到學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，其財(cái)產(chǎn)主要用于公益事業(yè)，若允許抵押可能會(huì)影響公益事業(yè)的正常開(kāi)展，因此這類(lèi)主體的相關(guān)財(cái)產(chǎn)一般不能用于抵押，A不符合題意。B的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施同樣是為了保障公眾的醫(yī)療需求，抵押可能會(huì)對(duì)醫(yī)療服務(wù)的提供造成不利影響，所以通常不能用于抵押，B不符合要求。C的集體所有的土地使用權(quán)，受到法律和政策的嚴(yán)格限制，一般情況下不可以隨意抵押，C也不正確。而D正在建造的建筑物、船舶、航空器，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，它們是可以作為抵押物的，所以本題正確答案選D。28、關(guān)于我國(guó)現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.尚無(wú)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

B.可滿足個(gè)人購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、旅游、裝修、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求

C.既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款

D.既有自營(yíng)性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款

【答案】：A

【解析】我國(guó)現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種豐富多樣。B選項(xiàng)，個(gè)人貸款能夠滿足個(gè)人購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、旅游、裝修、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求，這體現(xiàn)了個(gè)人貸款用途的廣泛，是符合實(shí)際情況的描述。C選項(xiàng)，既有單一性個(gè)人貸款，如僅滿足購(gòu)房這一單項(xiàng)需求的貸款；也有組合性個(gè)人貸款，例如將購(gòu)房和裝修貸款組合在一起，這種情況是存在的。D選項(xiàng)，自營(yíng)性個(gè)人貸款是銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，委托性個(gè)人貸款是由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，所以既有自營(yíng)性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款也是正確的。而A選項(xiàng)中說(shuō)尚無(wú)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款與事實(shí)不符，目前市場(chǎng)上存在個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款，用于滿足個(gè)人從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金需求。所以答案選A。29、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.申請(qǐng)人應(yīng)填寫(xiě)申請(qǐng)表，以書(shū)面形式提出貸款申清，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作

C.如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請(qǐng)

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款受理的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，申請(qǐng)人填寫(xiě)申請(qǐng)表，以書(shū)面形式提出貸款申請(qǐng)，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料，這是商業(yè)助學(xué)貸款受理過(guò)程中常規(guī)且合理的操作流程，所以A說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，貸款銀行聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作，有助于銀行更全面準(zhǔn)確地了解借款人的情況，比如借款人的在校表現(xiàn)、學(xué)習(xí)成績(jī)等，來(lái)評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)等，這種做法是可行的，因此B說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，當(dāng)借款申請(qǐng)人提交材料不完整時(shí)，貸款受理人應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料，而不是直接拒絕申請(qǐng)。直接拒絕申請(qǐng)的做法過(guò)于簡(jiǎn)單粗暴，不符合合理的業(yè)務(wù)流程，所以C說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，經(jīng)初審符合要求后，將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查，這是商業(yè)助學(xué)貸款審批流程中的合理環(huán)節(jié)，通過(guò)進(jìn)一步的調(diào)查來(lái)更深入地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)等，所以D說(shuō)法正確。綜上，答案選C。30、關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是貸款人，另一方主體是自然人

B.個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

C.商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中的收入來(lái)源僅為利息收入

D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)個(gè)人貸款相關(guān)知識(shí)的理解，破題點(diǎn)在于分析每個(gè)表述是否正確。A.在個(gè)人貸款的借貸合同關(guān)系里，通常一方主體是提供貸款的貸款人，另一方主體是向貸款人申請(qǐng)貸款的自然人，該表述正確。B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)面向眾多不同的個(gè)人客戶，與集中投向大型企業(yè)等單一類(lèi)型貸款相比，能將風(fēng)險(xiǎn)分散到不同個(gè)體，所以可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式，該表述正確。C.商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中的收入來(lái)源并非僅為利息收入，還包括一些貸款相關(guān)的手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等其他收入，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，避免信貸資金過(guò)度集中于某類(lèi)客戶或行業(yè)，同時(shí)優(yōu)質(zhì)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)也能提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，該表述正確。綜上，答案選C。31、個(gè)人貸款定價(jià)的原則不包括（）。

A.成本收益原則

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

C.與微觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

D.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

【答案】：C

【解析】個(gè)人貸款定價(jià)需要遵循一系列原則以確保定價(jià)的合理性和科學(xué)性。A選項(xiàng)成本收益原則是合理的。在個(gè)人貸款定價(jià)時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)需要考慮貸款過(guò)程中所產(chǎn)生的各種成本，如資金成本、運(yùn)營(yíng)成本等，同時(shí)也要保證貸款能夠帶來(lái)一定的收益，以此來(lái)確保自身的盈利性和可持續(xù)性。B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則也符合要求。不同的借款人面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況不同，信用風(fēng)險(xiǎn)較高的借款人違約可能性較大，金融機(jī)構(gòu)需要通過(guò)提高貸款利率等方式來(lái)補(bǔ)償可能面臨的損失；而信用風(fēng)險(xiǎn)較低的借款人則可以享受相對(duì)較低的利率，這樣可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配。C選項(xiàng)是本題答案。個(gè)人貸款定價(jià)主要是從金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理等微觀層面出發(fā)，遵循的應(yīng)該是與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則，而不是微觀經(jīng)濟(jì)政策，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)參照市場(chǎng)價(jià)格原則是必要的。金融市場(chǎng)中利率水平是動(dòng)態(tài)變化的，個(gè)人貸款定價(jià)需要參考市場(chǎng)上類(lèi)似貸款的價(jià)格水平，以保證自身定價(jià)具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)也能反映市場(chǎng)資金供求狀況。綜上所述，答案選C。32、借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提供的材料不包括（）。

A.合法有效的身份證件

B.所購(gòu)車(chē)輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明

C.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

D.購(gòu)車(chē)首付款證明材料

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人汽車(chē)貸款需提供的材料。A項(xiàng)，合法有效的身份證件是借款人身份的重要證明，銀行需要以此確認(rèn)借款人的身份信息，是申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款必須提供的材料。B項(xiàng)，所購(gòu)車(chē)輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明并非申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款必須提供的材料。第三者責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)車(chē)輛在使用過(guò)程中造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，它不是貸款申請(qǐng)的必要條件。C項(xiàng)，貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料是銀行評(píng)估借款人是否有能力按時(shí)償還貸款的重要依據(jù)，銀行需要通過(guò)此類(lèi)材料判斷借款人的還款能力，所以是申請(qǐng)貸款時(shí)需要提供的。D項(xiàng)，購(gòu)車(chē)首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)按照規(guī)定支付了一定比例的首付款，表明其有一定的資金實(shí)力和購(gòu)車(chē)誠(chéng)意，是貸款申請(qǐng)所需材料之一。綜上，答案選B。33、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說(shuō)法正確的是（）。

A.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽訂時(shí)間

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.如登記部門(mén)明確要求的登記期限長(zhǎng)于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)重新辦理登記

D.登記部門(mén)要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

【答案】：B

【解析】本題考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)知識(shí)。對(duì)各選項(xiàng)分析如下：-A項(xiàng)：抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的實(shí)際發(fā)放時(shí)間，而不是合同簽訂時(shí)間，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C項(xiàng)：如登記部門(mén)明確要求的登記期限長(zhǎng)于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)向原審批行報(bào)備，而不是重新辦理登記，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：登記部門(mén)要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限，而不是不得晚于，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選B。34、關(guān)于銀行市場(chǎng)細(xì)分的策略，以下說(shuō)法不正確的是()。

A.銀行市場(chǎng)細(xì)分策略，即通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策

B.集中策略是指銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后.從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng).并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)組合

C.差異性策略是指銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng)，并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)組合

D.市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行市場(chǎng)細(xì)分策略的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：銀行市場(chǎng)細(xì)分策略就是通過(guò)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，從而選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策，該說(shuō)法準(zhǔn)確概括了銀行市場(chǎng)細(xì)分策略的本質(zhì)，因此A選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)：集中策略是指銀行把精力集中在一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)上，而不是選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)組合，這種選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)并分別設(shè)計(jì)營(yíng)銷(xiāo)組合的策略是差異性策略，所以B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：差異性策略是銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后，選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，并針對(duì)每個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)組合，以滿足不同細(xì)分市場(chǎng)的需求，C選項(xiàng)說(shuō)法正確。D選項(xiàng)：市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略這兩種基本類(lèi)型，D選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。35、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款是為促進(jìn)下崗失業(yè)人員再就業(yè)而設(shè)立的一項(xiàng)金融支持政策。該政策規(guī)定貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，所以正確答案是B。A選項(xiàng)1年不符合政策規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限；C選項(xiàng)3年和D選項(xiàng)5年超出了政策規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，因此A、C、D都不正確。36、個(gè)人征信系統(tǒng)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

A.中國(guó)人民銀行

B.信用征信機(jī)構(gòu)

C.信息產(chǎn)業(yè)部

D.公安部

【答案】：A

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是用于記錄個(gè)人信用信息并實(shí)現(xiàn)信息共享的平臺(tái)。該系統(tǒng)由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立，中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在金融領(lǐng)域具有重要的監(jiān)管和協(xié)調(diào)職能，具備組織搭建和管理個(gè)人信用信息共享平臺(tái)的權(quán)威性與能力。B選項(xiàng)信用征信機(jī)構(gòu)，它們主要是按照一定規(guī)則收集和加工信用信息并提供相關(guān)服務(wù)的商業(yè)機(jī)構(gòu)，并不具有組織各商業(yè)銀行建立個(gè)人征信系統(tǒng)的職能和地位。C選項(xiàng)信息產(chǎn)業(yè)部現(xiàn)已改組，其主要職責(zé)側(cè)重于推動(dòng)信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和信息化建設(shè)，并非負(fù)責(zé)個(gè)人征信系統(tǒng)的組織建設(shè)。D選項(xiàng)公安部主要負(fù)責(zé)維護(hù)社會(huì)治安、打擊違法犯罪以及管理戶籍等工作，不涉及個(gè)人征信系統(tǒng)的組織搭建。綜上，正確答案是A。37、關(guān)于收益法，下列敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的。預(yù)期原理說(shuō)明，決定房地產(chǎn)當(dāng)前價(jià)值的，是市場(chǎng)參與者對(duì)其未來(lái)所能帶來(lái)的收益或能得到的滿足、樂(lè)趣等的預(yù)期

B.收益法要求估價(jià)對(duì)象本身要具有收益

C.收益法的難點(diǎn)在于求取凈收益時(shí)的扣除項(xiàng)目“運(yùn)營(yíng)費(fèi)用”如何準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

D.在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期.收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)收益法相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。A項(xiàng)：收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的，預(yù)期原理表明，市場(chǎng)參與者對(duì)房地產(chǎn)未來(lái)所能帶來(lái)的收益、滿足感或樂(lè)趣等的預(yù)期，決定了該房地產(chǎn)的當(dāng)前價(jià)值，該表述正確。B項(xiàng)：收益法并不要求估價(jià)對(duì)象本身具有收益，只要該類(lèi)房地產(chǎn)有收益即可。例如一些自用的住宅本身雖不產(chǎn)生收益，但同類(lèi)住宅存在出租等收益情況，仍然可以用收益法進(jìn)行估價(jià)，所以該項(xiàng)敘述有誤。C項(xiàng)：收益法的難點(diǎn)之一在于求取凈收益時(shí)，準(zhǔn)確界定“運(yùn)營(yíng)費(fèi)用”這一扣除項(xiàng)目存在一定難度，同時(shí)合理確定報(bào)酬率或資本化率也并非易事，該說(shuō)法正確。D項(xiàng)：在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，市場(chǎng)形勢(shì)較好，容易使人們對(duì)未來(lái)預(yù)期收益過(guò)于樂(lè)觀，從而高估預(yù)期收益，進(jìn)而高估房?jī)r(jià)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。38、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

【答案】：B

【解析】等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。在還款初期，由于貸款本金余額較大，利息占比較大，本金占比較??；隨著每月還款，本金逐漸減少，貸款所產(chǎn)生的利息也會(huì)逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金部分逐月遞增。A選項(xiàng)中利息應(yīng)是逐月遞減而非遞增，本金也不是保持不變；C選項(xiàng)本金并非保持不變；D選項(xiàng)利息應(yīng)逐月遞減、本金應(yīng)逐月遞增，并非利息遞增、本金遞減。所以本題正確答案是B。39、沈陽(yáng)市民李小溪一家最近購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小

D.后者后期還款壓力較小查看材料ABCDE

【答案】：A

【解析】本題可先分別分析等額本金和等額本息兩種還款方式的特點(diǎn)，再結(jié)合題目信息判斷各選項(xiàng)。已知沈陽(yáng)市民李小溪一家購(gòu)買(mǎi)新房，總價(jià)40萬(wàn)元，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％。在等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，前期還款中本金占比較大、利息占比較高，隨著時(shí)間推移每月還款總額逐漸減少；在等額本息還款方式下，每月還款額固定，但前期還款中利息占比較大、本金占比較小，后期本金占比逐漸增大、利息占比逐漸減小。A選項(xiàng)：等額本金還款方式下，每月所還本金固定，利息隨本金的減少而遞減，總體利息支出相對(duì)較少；而等額本息還款方式每月還款額固定，但前期利息占比較大，總體利息支出相對(duì)較多。所以等額本金的利息支出總額較小，A正確。B選項(xiàng)：由上述分析可知，等額本金利息支出總額較小，而不是“后者”（未明確指向，若假設(shè)“后者”為等額本息）利息支出總額較小，B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：等額本金前期還款中本金和利息總和較高，前期還款壓力較大；等額本息每月還款額固定，前期還款壓力相對(duì)較小。所以“前者”（若假設(shè)“前者”為等額本金）前期還款壓力較大，C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)：等額本金每月還款總額逐漸減少，后期還款壓力較?。坏阮~本息每月還款額固定，不存在后期還款壓力更小的情況。所以“后者”（若假設(shè)“后者”為等額本息）后期還款壓力并非更小，D錯(cuò)誤。綜上，本題答案選A。40、關(guān)于采用第三方保證方式申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款的，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同

D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，應(yīng)提前20天通知貸款銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查采用第三方保證方式申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保，這是為了確保在借款人無(wú)法償還貸款時(shí)，第三方保證人能夠承擔(dān)起還款責(zé)任，保障貸款銀行的權(quán)益，該表述正確。B選項(xiàng)，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同，通過(guò)簽訂合同明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，保障保證行為的合法性和有效性，該表述正確。C選項(xiàng)，當(dāng)保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立時(shí)，會(huì)對(duì)保證的有效性產(chǎn)生影響，此時(shí)借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同，以繼續(xù)保障貸款的安全性，該表述正確。D選項(xiàng)，借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，應(yīng)提前30天通知貸款銀行，而不是20天，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。41、2016年6月1日，小王申請(qǐng)了一筆金額為50萬(wàn)元、期限為半年的個(gè)人信用貸款，貸款年利率為5．04％，按月付息、到期一次還本。2016年11月底，小王向銀行申請(qǐng)展期3個(gè)月，并獲批準(zhǔn)從12月1日起開(kāi)始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4．86％，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5．11％，則展期內(nèi)該筆貸款利率為

A.4.86％

B.5.04％

C.5.08％

D.5.11％

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人信用貸款展期利率的相關(guān)規(guī)定來(lái)確定展期內(nèi)該筆貸款的利率。個(gè)人信用貸款展期規(guī)定：經(jīng)批準(zhǔn)展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息應(yīng)按新的期限檔次利率計(jì)收。在本題中，小王最初申請(qǐng)的是金額為50萬(wàn)元、期限為半年的個(gè)人信用貸款，2016年11月底申請(qǐng)展期3個(gè)月，從12月1日起開(kāi)始展期，那么展期后貸款的總期限為\(6+3=9\)個(gè)月，達(dá)到了1年期的檔次。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4.86％，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5.11％，由于展期后達(dá)到1年期檔次，所以展期內(nèi)該筆貸款利率應(yīng)按照1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，即5.11％，答案選D。42、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)___________年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過(guò)___________年。()

A.3；1

B.4；2

C.4；3

D.5；1

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限的相關(guān)規(guī)定。對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，其期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)5年，而當(dāng)采用保證擔(dān)保方式時(shí)，由于保證擔(dān)保存在一定風(fēng)險(xiǎn)且期限不宜過(guò)長(zhǎng)，所以一般不得超過(guò)1年。A選項(xiàng)中期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年以及保證擔(dān)保不超過(guò)1年不符合規(guī)定；B選項(xiàng)期限最長(zhǎng)不超過(guò)4年、保證擔(dān)保不超過(guò)2年錯(cuò)誤；C選項(xiàng)期限最長(zhǎng)不超過(guò)4年、保證擔(dān)保不超過(guò)3年也不符合實(shí)際規(guī)定。所以本題正確答案是D。43、下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款雖然風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重高，但綜合收益也較高

B.個(gè)人貸款合同關(guān)系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人

C.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用

D.個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人貸款相關(guān)表述的正誤判斷。A項(xiàng)：個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重相對(duì)較低而非高。同時(shí)，綜合收益是多方面因素共同作用的結(jié)果，不能簡(jiǎn)單說(shuō)綜合收益較高。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)：在個(gè)人貸款合同關(guān)系里，通常一方是作為貸款人的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，另一方主體是自然人，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)能夠促使商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸資源配置，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：將資金投向個(gè)人貸款，可以分散商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，避免過(guò)度集中于某一類(lèi)貸款或客戶群體，個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。44、中國(guó)銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)了從嬰兒開(kāi)始到年老每個(gè)生長(zhǎng)階段的金融產(chǎn)品，使客戶從小到大自覺(jué)接受銀行的營(yíng)銷(xiāo)理念，主動(dòng)選擇適合自己的金融產(chǎn)品，這屬于（）策略。

A.專(zhuān)業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

D.情感營(yíng)銷(xiāo)策略

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)確定正確答案。A項(xiàng)：專(zhuān)業(yè)化策略是指銀行專(zhuān)注于某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，強(qiáng)調(diào)在特定領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)性和深度，而題干中并未體現(xiàn)中國(guó)銀行（香港）有限公司針對(duì)特定細(xì)分市場(chǎng)開(kāi)展專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)的相關(guān)內(nèi)容，所以該項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)：產(chǎn)品差異策略是指銀行通過(guò)向客戶提供有別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)吸引客戶，重點(diǎn)在于產(chǎn)品和服務(wù)的差異化特點(diǎn)。但題干主要強(qiáng)調(diào)的是根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，以滿足不同階段客戶的心理和情感需求，并非突出產(chǎn)品的差異特性，所以該項(xiàng)不正確。C項(xiàng)：分層營(yíng)銷(xiāo)策略是指銀行依據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、客戶的社會(huì)地位等因素對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分層，然后針對(duì)不同層次的客戶群體提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。題干中并沒(méi)有涉及對(duì)客戶進(jìn)行分層營(yíng)銷(xiāo)的相關(guān)描述，所以該項(xiàng)也不符合。D項(xiàng)：情感營(yíng)銷(xiāo)策略是在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，注重顧客的情感需求，通過(guò)激發(fā)顧客的情感共鳴來(lái)促進(jìn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售。中國(guó)銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，使客戶在不同生長(zhǎng)階段都能感受到銀行對(duì)其的關(guān)注和適配的產(chǎn)品，從而自覺(jué)接受銀行的營(yíng)銷(xiāo)理念并主動(dòng)選擇產(chǎn)品，這正是激發(fā)了客戶的情感共鳴，符合情感營(yíng)銷(xiāo)策略的特點(diǎn)，所以該項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。45、個(gè)人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。

A.個(gè)人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小

B.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

【答案】：B

【解析】個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。公司貸款則是銀行向企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的貸款。A選項(xiàng)，貸款規(guī)模大小并非個(gè)人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征，不同的個(gè)人貸款和公司貸款規(guī)模都有差異，規(guī)模大小不能作為二者本質(zhì)區(qū)分，所以A項(xiàng)不正確。B選項(xiàng)，借貸合同關(guān)系中，個(gè)人貸款一方主體是銀行，另一方是自然人；而公司貸款另一方主體是公司等經(jīng)濟(jì)組織，這是個(gè)人貸款和公司貸款在主體上的本質(zhì)區(qū)別，也是相區(qū)別的重要特征，所以B項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，雖然個(gè)人貸款和公司貸款用途有所不同，個(gè)人貸款主要用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等，公司貸款主要用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目建設(shè)等，但用途存在一定交叉，不是最核心的區(qū)別特征，所以C項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)，貸款方式和還款方式在個(gè)人貸款和公司貸款中都有多種選擇，且有相似之處，不是二者區(qū)別的關(guān)鍵特征，所以D項(xiàng)不正確。綜上，正確答案為B。46、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，逾期1-90天（含）的，按照先（）后（）的順序進(jìn)行沖還

A.應(yīng)收利息、本金

B.應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用、本金

C.本金、應(yīng)收利息

D.本金、應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用

【答案】：B

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款，且持卡人逾期1-90天（含）時(shí)，還款沖還順序遵循先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用，后本金的原則。因?yàn)閼?yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用是持卡人因逾期產(chǎn)生的額外費(fèi)用，應(yīng)優(yōu)先沖還，之后再?zèng)_還本金，所以答案選B。47、考慮到國(guó)家助學(xué)貸款特點(diǎn)和我國(guó)的具體國(guó)情，為鼓勵(lì)銀行積極開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照（）原則，建立國(guó)家助學(xué)貸款補(bǔ)償原則。

A.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

B.國(guó)家參與

C.審慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是為幫助貧困學(xué)生完成學(xué)業(yè)而設(shè)立的重要金融政策，在開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要考慮銀行的積極性和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則強(qiáng)調(diào)在國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，將風(fēng)險(xiǎn)在不同主體（如政府、銀行、學(xué)校等）之間進(jìn)行合理分配。對(duì)于銀行而言，國(guó)家助學(xué)貸款存在一定風(fēng)險(xiǎn)，如學(xué)生畢業(yè)后可能出現(xiàn)還款困難等情況。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則，能夠讓政府、學(xué)校等其他主體與銀行共同承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)，這樣可以降低銀行單獨(dú)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的壓力，從而鼓勵(lì)銀行積極開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。國(guó)家參與只是強(qiáng)調(diào)國(guó)家在某一事務(wù)中的介入，并沒(méi)有直接針對(duì)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的激勵(lì)機(jī)制，無(wú)法解決銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，不能有力地促進(jìn)銀行積極開(kāi)展業(yè)務(wù)。審慎監(jiān)管主要側(cè)重于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，確保其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律法規(guī)和審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，重點(diǎn)在于防范金融風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，并非直接激勵(lì)銀行開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的核心原則。共同發(fā)展強(qiáng)調(diào)的是各個(gè)主體之間相互促進(jìn)、共同進(jìn)步的發(fā)展態(tài)勢(shì)，但它沒(méi)有具體針對(duì)銀行開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和激勵(lì)問(wèn)題進(jìn)行解決，不能直接促使銀行積極投入到該業(yè)務(wù)中。綜上，應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則建立國(guó)家助學(xué)貸款補(bǔ)償原則，答案選A。48、申請(qǐng)?jiān)u分模塊是整個(gè)個(gè)貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評(píng)分環(huán)節(jié)的說(shuō)法正確的是（）。

A.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評(píng)分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后，自動(dòng)審批和貸款發(fā)放之前

D.評(píng)分環(huán)節(jié)是在自動(dòng)審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】：A

【解析】在個(gè)貸審批流程中，通常合理順序是先進(jìn)行貸款調(diào)查，全面了解借款人各方面情況，接著對(duì)調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行審核，校驗(yàn)信息準(zhǔn)確性和完整性。完成調(diào)查和審核后進(jìn)入評(píng)分環(huán)節(jié)，依據(jù)設(shè)定的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)和模型對(duì)借款人信用狀況、還款能力等進(jìn)行量化評(píng)估，得到具體評(píng)分，為后續(xù)審批提供重要參考依據(jù)。之后進(jìn)行人工審批，由專(zhuān)業(yè)人員結(jié)合評(píng)分及其他因素綜合判斷是否批準(zhǔn)貸款，最后若審批通過(guò)則進(jìn)行貸款發(fā)放。A符合這一流程順序。B中，人工審批應(yīng)在評(píng)分環(huán)節(jié)之后，故該項(xiàng)錯(cuò)誤。C中，通常是先人工審批，若有自動(dòng)審批環(huán)節(jié)也是在人工審批之后，而不是在評(píng)分環(huán)節(jié)之后直接進(jìn)入自動(dòng)審批，故該項(xiàng)錯(cuò)誤。D中，自動(dòng)審批一般在評(píng)分之后，且審核應(yīng)在評(píng)分之前，故該項(xiàng)錯(cuò)誤。所以正確答案是A。49、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)（）年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)1年。。

A.3

B.5

C.10

D.2

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般有一定的限制，采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)1年。在通常情況下，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年。A選項(xiàng)3年不符合一般規(guī)定；C選項(xiàng)10年期限過(guò)長(zhǎng)，不是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款一般的期限；D選項(xiàng)2年也不符合該貸款期限的常見(jiàn)設(shè)定。所以正確答案是B。50、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。

A.客戶本人聲明

B.電信用戶繳費(fèi)

C.住房公積金信息

D.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息里非銀行信息的范疇。個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息中的非銀行信息是指除銀行信貸交易信息之外的相關(guān)信息。B選項(xiàng)電信用戶繳費(fèi)，這屬于用戶在電信消費(fèi)方面的記錄，反映了個(gè)人在通信消費(fèi)領(lǐng)域的信用履約情況，是個(gè)人征信系統(tǒng)中非銀行信息的一部分。C選項(xiàng)住房公積金信息，它體現(xiàn)了個(gè)人在住房公積金繳存、提取等方面的情況，能夠從側(cè)面反映個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況和信用行為，屬于非銀行信息。D選項(xiàng)個(gè)人參保和繳費(fèi)信息，記錄了個(gè)人在社會(huì)保險(xiǎn)方面的參與和繳費(fèi)情況，反映了個(gè)人在社會(huì)保障體系中的信用狀況，同樣屬于非銀行信息。而A選項(xiàng)客戶本人聲明是個(gè)人對(duì)自身信用相關(guān)情況的一種說(shuō)明，并不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。第二部分多選題(30題)1、個(gè)人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人貸款具有以下特征：貸款品種多，涵蓋了多種不同類(lèi)型的貸款，能夠滿足個(gè)人在購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、教育、消費(fèi)等不同方面的需求，所以A正確；貸款用途廣，可用于個(gè)人生活的各個(gè)領(lǐng)域，極大地拓展了個(gè)人資金使用的范圍，B正確；貸款便利，在申請(qǐng)流程、審批速度等方面都有諸多優(yōu)化，方便個(gè)人快速獲得所需資金，C正確；還款方式靈活，可根據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況和還款能力選擇合適的還款方式，如等額本息、等額本金等，D正確。而貸款利率的高低受到多種因素影響，并非個(gè)人貸款普遍具有貸款利率低這一特征，所以E不正確。綜上，本題應(yīng)選ABCD。2、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢(qián)。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬(wàn)左右，評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。

A.關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化

B.動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力

C.做好個(gè)人貸款的檔案管理

D.持續(xù)跟蹤、調(diào)查李先生公司的經(jīng)營(yíng)情況和借款資金使用情況

E.向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息

【答案】：ABCD

【解析】本題圍繞李先生申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的情況，考查銀行在貸后管理應(yīng)采取的措施。下面對(duì)各點(diǎn)進(jìn)行分析：A.李先生以市值800萬(wàn)左右、評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)的高檔住宅作為抵押物，抵押物價(jià)值可能會(huì)因市場(chǎng)等因素發(fā)生變化，銀行關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化，能在抵押物價(jià)值下降影響還款保障時(shí)及時(shí)采取措施，該措施必要且合理。B.李先生為公司股東，公司運(yùn)營(yíng)情況影響其還款能力，通過(guò)動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，判斷其是否具備可靠的還款能力，有助于銀行及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)狀況，保障貸款資金的安全，所以該項(xiàng)措施也是正確的。C.做好個(gè)人貸款的檔案管理，能完整記錄貸款相關(guān)信息，方便銀行對(duì)貸款情況進(jìn)行查詢、統(tǒng)計(jì)和分析，同時(shí)在出現(xiàn)糾紛等情況時(shí)可作為重要依據(jù)，對(duì)銀行的貸后管理工作十分重要。D.持續(xù)跟蹤、調(diào)查李先生公司的經(jīng)營(yíng)情況和借款資金使用情況，能夠確保借款資金用于合法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)公司經(jīng)營(yíng)中可能出現(xiàn)的問(wèn)題以及資金使用不當(dāng)?shù)惹闆r，避免貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。E.題干僅提及李先生擬申請(qǐng)貸款，尚未進(jìn)入還款階段，此時(shí)向借款人發(fā)送還本付息通知單督促其籌備資金按時(shí)足額還本付息不合時(shí)宜。綜上，ABCD均為銀行在李先生申請(qǐng)貸款后應(yīng)采取的合理措施。3、某塔式大開(kāi)間高層辦公建筑，標(biāo)準(zhǔn)層設(shè)2個(gè)消火栓。其保護(hù)半徑均為25m。選用最短的消火栓水帶，使其滿足兩股水槍充實(shí)水柱同時(shí)到達(dá)任何一點(diǎn)，下列哪項(xiàng)的水帶長(zhǎng)度(m)是合適的？()

A.25

B.20

C.(16)

D.13

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)消火栓保護(hù)半徑、水槍充實(shí)水柱與水帶長(zhǎng)度的關(guān)系來(lái)求解合適的水帶長(zhǎng)度。設(shè)水帶長(zhǎng)度為\(L_d\)，水槍充實(shí)水柱長(zhǎng)度為\(S_k\)，消火栓保護(hù)半徑為\(R\)。根據(jù)消火栓保護(hù)半徑的計(jì)算公式\(R=L_d\times\cos45^{\circ}+S_k\)（其中\(zhòng)(\cos45^{\circ}\approx0.707\)）。題目要求選用最短的消火栓水帶，使其滿足兩股水槍充實(shí)水柱同時(shí)到達(dá)任何一點(diǎn)，已知消火栓保護(hù)半徑\(R=25m\)。要使水帶最短，則需要充分利用水槍充實(shí)水柱的長(zhǎng)度。逐一分析各選項(xiàng)：-A：若\(L_d=25m\)，對(duì)于該長(zhǎng)度的水帶，通常不是最短的符合要求的水帶，因?yàn)檩^長(zhǎng)的水帶在滿足保護(hù)半徑要求時(shí)，沒(méi)有充分體現(xiàn)出選擇最短水帶的原則，故A項(xiàng)不符合。-B：當(dāng)\(L_d=20m\)時(shí)，代入公式\(R=L_d\times\cos45^{\circ}+S_k\)，若假設(shè)水槍充實(shí)水柱長(zhǎng)度\(S_k\)合理，是有可能滿足保護(hù)半徑\(R=25m\)且是相對(duì)較短的水帶長(zhǎng)度，符合選用最短水帶的要求，故B項(xiàng)符合。-C：16雖比20短，但將其代入公式后，在滿足兩股水槍充實(shí)水柱同時(shí)到達(dá)任何一點(diǎn)以及保護(hù)半徑為25m的條件下，可能無(wú)法保證水槍充實(shí)水柱長(zhǎng)度等參數(shù)的合理性，所以不能滿足要求，故C項(xiàng)不符合。-D：13是四個(gè)選項(xiàng)中最短的，但同樣代入公式后，更難以在保證水槍充實(shí)水柱等條件下滿足保護(hù)半徑為25m的要求，故D項(xiàng)不符合。綜上，合適的水帶長(zhǎng)度是20m，答案選B。4、普惠金融的內(nèi)涵主要包括（）

A.普惠金融是一種理念

B.普惠金融是一種創(chuàng)新

C.普惠金融是一種信念

D.普惠金融是一種責(zé)任

E.普惠金融是一種理想

【答案】：ABD

【解析】普惠金融具有多方面內(nèi)涵，下面對(duì)各點(diǎn)進(jìn)行分析。A選項(xiàng)，普惠金融是一種理念，其強(qiáng)調(diào)公平、包容的金融服務(wù)理念，致力于讓社會(huì)各階層和群體都能獲得適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，這體現(xiàn)了普惠金融的核心思想，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，普惠金融是一種創(chuàng)新，在金融服務(wù)的方式、技術(shù)、產(chǎn)品等方面不斷創(chuàng)新，以降低服務(wù)成本、提高服務(wù)效率，從而更好地服務(wù)于傳統(tǒng)金融難以覆蓋的人群，該選項(xiàng)也正確。D選項(xiàng)，普惠金融是一種責(zé)任，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著為廣大社會(huì)群體提供金融服務(wù)，促進(jìn)社會(huì)公平和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的責(zé)任，這也是普惠金融的重要內(nèi)涵，故該選項(xiàng)正確。而C選項(xiàng)，信念更多體現(xiàn)個(gè)人主觀的精神層面堅(jiān)持，并非普惠金融本質(zhì)內(nèi)涵。E選項(xiàng)，理想側(cè)重于一種對(duì)未來(lái)的美好期望和設(shè)想，不能準(zhǔn)確概括普惠金融的內(nèi)涵。因此，正確答案選ABD。5、在實(shí)施個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過(guò)程中，充分考慮不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度不同，按照（）的原則進(jìn)行管理。

A.實(shí)時(shí)監(jiān)控

B.差別管理

C.動(dòng)態(tài)管理

D.重點(diǎn)關(guān)注

E.貸后檢查

【答案】：BCD

【解析】在個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控實(shí)施中，需根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度差異，采用與之匹配的管理方式。差別管理強(qiáng)調(diào)針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的客戶制定不同的管理策略，能夠體現(xiàn)出對(duì)不同客戶群體的差異化對(duì)待，所以選項(xiàng)B正確。動(dòng)態(tài)管理意味著要根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化及時(shí)調(diào)整管理措施，因?yàn)榭蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)程度并非一成不變，這樣可以確保管理的有效性和及時(shí)性，故選項(xiàng)C正確。重點(diǎn)關(guān)注則是集中資源對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控和管理，在資源有限的情況下，這有助于提高管理效率，精準(zhǔn)防控風(fēng)險(xiǎn)，因此選項(xiàng)D正確。而實(shí)時(shí)監(jiān)控側(cè)重于監(jiān)控的及時(shí)性，但它沒(méi)有突出對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度客戶的針對(duì)性管理；貸后檢查只是貸款管理中的一個(gè)環(huán)節(jié)，不能全面涵蓋根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)程度不同進(jìn)行管理的要求。所以選項(xiàng)A和E不符合題意。綜上，正確答案為BCD。6、借款人申請(qǐng)住房公積金貸款須具備的條件包括（）。

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.按時(shí)足額繳存公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

E.有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件

【答案】：ACD

【解析】借款人申請(qǐng)住房公積金貸款須滿足多方面條件。A選項(xiàng)，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力，這是確保借款人能夠按時(shí)履行還款義務(wù)的重要基礎(chǔ)，若借款人收入不穩(wěn)定或信用不佳，可能導(dǎo)致貸款無(wú)法按時(shí)償還，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)是必要條件。B選項(xiàng)，住房公積金貸款的申請(qǐng)并不一定要求擁有縣城常住戶口或有效居留身份，不同地區(qū)的公積金政策有所不同，很多地方對(duì)于非本地戶口但符合一定繳存條件的人員也允許申請(qǐng)公積金貸款，所以該項(xiàng)不是普遍要求的申請(qǐng)條件。C選項(xiàng)，有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，這是為了保證借款人有一定的資金投入到住房相關(guān)項(xiàng)目中，降低貸款機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也體現(xiàn)了借款人的購(gòu)房誠(chéng)意和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，因此是申請(qǐng)條件之一。D選項(xiàng)，按時(shí)足額繳存公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶，這是申請(qǐng)住房公積金貸款的基本前提，只有正常繳存公積金的人員才具備使用公積金貸款的資格，該賬戶也是貸款資金發(fā)放和管理的重要依據(jù)，所以該項(xiàng)是必備條件。E選項(xiàng)，雖然一般申請(qǐng)公積金貸款確實(shí)需要有住房相關(guān)的合同等證明文件，但此處限定為“合法有效的購(gòu)買(mǎi)、大修住房”，公積金貸款的用途不僅限于購(gòu)買(mǎi)和大修住房，還可能包括建造等其他住房相關(guān)用途，所以該項(xiàng)表述不全面，不能作為通用的申請(qǐng)條件。綜上，答案選ACD。7、對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義有（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)增加了銀行的融資渠道

B.開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以帶來(lái)新的收入來(lái)源

C.開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)大了銀行的影響力

D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)

E.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以增加銀行的信譽(yù)度

【答案】：BD

【解析】開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)具有多方面意義。B選項(xiàng)正確，開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)能夠帶來(lái)新的收入來(lái)源，個(gè)人貸款會(huì)產(chǎn)生利息等收入，增加金融機(jī)構(gòu)的盈利渠道。D選項(xiàng)正確，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)，將資金分散到眾多個(gè)人客戶的貸款項(xiàng)目中，避免因集中于某一領(lǐng)域或少數(shù)客戶而面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要是金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人發(fā)放貸款，并非增加銀行的融資渠道，融資渠道通常指金融機(jī)構(gòu)獲取資金的途徑，如吸收存款、發(fā)行債券等，而個(gè)人貸款是資金的運(yùn)用而非獲取。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)雖在一定程度上可能提升銀行影響力，但這并非其核心重要意義，其更重要的是在盈利和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與增加銀行信譽(yù)度之間沒(méi)有直接必然聯(lián)系，銀行信譽(yù)度主要取決于其合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、服務(wù)質(zhì)量等多方面因素。8、在信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施中，為加強(qiáng)借款人還款能力的甄別，可從驗(yàn)證借款人()來(lái)審核其收入的真實(shí)性。

A.租金收入

B.工資收入

C.投資收入

D.意外收入

E.經(jīng)營(yíng)收入

【答案】：ABC

【解析】在信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施里，加強(qiáng)借款人還款能力甄別、審核其收入真實(shí)性時(shí)，可從多方面入手。租金收入、工資收入、投資收入都屬于借款人較為穩(wěn)定且常見(jiàn)的收入來(lái)源。租金收入體現(xiàn)了借款人的資產(chǎn)租賃收益，具有相對(duì)穩(wěn)定性；工資收入是借款人通過(guò)勞動(dòng)獲取報(bào)酬的主要方式，能反映其就業(yè)情況和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源；投資收入則反映了借款人的理財(cái)能力和資產(chǎn)增值情況，這三種收入能夠在一定程度上反映借款人的還款能力和經(jīng)濟(jì)狀況，所以需要對(duì)其真實(shí)性進(jìn)行審核。而意外收入具有偶然性和不可預(yù)測(cè)性，不能作為穩(wěn)定的還款能力依據(jù)，不適合用于審核其收入的真實(shí)性；經(jīng)營(yíng)收入雖然也是一種收入形式，但它通常伴隨著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，收入的穩(wěn)定性和可預(yù)測(cè)性不如租金、工資和投資收入，并且經(jīng)營(yíng)收入的核算和審核相對(duì)復(fù)雜，在加強(qiáng)借款人還款能力甄別審核收入真實(shí)性時(shí)，一般不作為重點(diǎn)審核對(duì)象。因此本題應(yīng)選ABC。9、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸款還款期限越長(zhǎng)越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法

D.公積金個(gè)人住房貸款以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策

E.個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

【答案】：ABD

【解析】A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。貸款還款期限并非越長(zhǎng)越好，還款期限長(zhǎng)會(huì)使借款人支付的利息總額增加，同時(shí)也會(huì)面臨長(zhǎng)期的債務(wù)壓力和不確定性。而且通貨膨脹等因素雖然可能使未來(lái)還款的實(shí)際成本降低，但不能單純以期限長(zhǎng)就判定為好。B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。等額本金還款法和等額本息還款法各有優(yōu)劣，等額本金還款法前期還款壓力較大，每月還款額逐漸遞減；等額本息還款法每月還款額固定。選擇哪種還款方式應(yīng)根據(jù)借款人的收入情況、財(cái)務(wù)狀況和還款能力等因素綜合考慮，不能簡(jiǎn)單判定等額本金還款法就優(yōu)于等額本息還款法。C選項(xiàng)說(shuō)法正確。從每月還款角度看，等額本息還款法每月還款額固定，而等額本金還款法在還款初期還款額高于等額本息還款法，之后每月遞減。D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，旨在幫助職工解決住房問(wèn)題。E選項(xiàng)說(shuō)法正確。個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。綜上，答案選ABD。10、申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息包括（）。

A.客戶家庭信息

B.客戶基本信息

C.客戶關(guān)系信息

D.銀行綜合類(lèi)信息

E.個(gè)人征信信息

【答案】：BC

【解析】申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息中，客戶基本信息對(duì)了解客戶的基本情況、信用基礎(chǔ)有重要作用，能夠反映客戶的身份特征、收入情況等與信用相關(guān)的基礎(chǔ)要素；客戶關(guān)系信息有助于銀行判斷客戶與銀行及其他方面的關(guān)系緊密程度、互動(dòng)情況等，對(duì)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)有重要意義。而客戶家庭信息并非申請(qǐng)?jiān)u分卡決策的關(guān)鍵依據(jù)，家庭信息相對(duì)較為間接，不能直接反映客戶自身的信用狀況和還款能力；銀行綜合類(lèi)信息表述過(guò)于寬泛且不明確指向評(píng)分卡決策所需的關(guān)鍵信息；個(gè)人征信信息雖然在信用評(píng)估中很重要，但本題答案為BC，意味著不選此項(xiàng)，可能是該評(píng)分卡決策更多聚焦于客戶基本情況和客戶關(guān)系情況，而非個(gè)人征信這一特定維度。所以答案選BC。11、下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開(kāi)除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸