2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款題庫與答案第一部分單選題(50題)1、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個月

【答案】：D

【解析】根據(jù)法律規(guī)定，一般保證中保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。所以本題正確答案是D。2、下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設立有效性的說法錯誤的是（）。

A.接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風險因素

B.以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計劃等

C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時間和期限等

D.在房產(chǎn)和土地登記部門設定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應逐筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等

【答案】：B

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押權(quán)設立有效性相關(guān)知識，需要判斷各選項說法的正確性。A項：接受已出租財產(chǎn)抵押時，了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、租賃期限和租金支付情況等是合理且必要的。因為這些因素可能會對押品變現(xiàn)或處置產(chǎn)生潛在影響，比如若承租人與出租人有關(guān)聯(lián)，可能在處置押品時出現(xiàn)阻礙等情況，所以該項說法正確。B項：以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應明確土地出讓金的全部繳納情況，而不只是首期付款和后期交付計劃等。因為只有全部繳納土地出讓金才能確保土地使用權(quán)的合法性和完整性，若僅考慮部分付款情況可能存在風險，所以該項說法錯誤。C項：當存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利如他人順位在先的抵押權(quán)時，逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時間和期限等信息，有助于銀行準確評估自身抵質(zhì)押權(quán)的效力和風險，所以該項說法正確。D項：在房產(chǎn)和土地登記部門設定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)時，逐筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等是很重要的，這些信息能幫助銀行更好地了解押品的權(quán)利狀況，從而保障自身權(quán)益，所以該項說法正確。綜上，答案選B。3、下列不屬于個人住房貸款特征的是（）。

A.貸款期限長

B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

C.風險具有系統(tǒng)性特點

D.貸款金額較小，期限長

【答案】：D

【解析】題目考查個人住房貸款的特征。A選項，個人住房貸款一般貸款期限長，這是常見特征。因為住房價值較高，借款人往往需要較長時間來償還貸款，所以貸款期限長是合理的，該選項屬于個人住房貸款特征。B選項，個人住房貸款通常是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，借款人將所購住房抵押給銀行，作為償還貸款的擔保。這有助于降低銀行的風險，同時也使得銀行更愿意提供貸款，所以該選項屬于個人住房貸款特征。C選項，個人住房貸款的風險具有系統(tǒng)性特點。房地產(chǎn)市場與宏觀經(jīng)濟環(huán)境密切相關(guān)，經(jīng)濟形勢、政策變化等因素都會對房地產(chǎn)市場產(chǎn)生影響，進而影響個人住房貸款的風險，所以該選項屬于個人住房貸款特征。D選項，個人住房貸款通常貸款金額較大，因為住房本身價值較高，借款人需要較大的資金來購買住房。而不是貸款金額較小，所以該項不屬于個人住房貸款特征。綜上，答案選D。4、下列關(guān)于利率的表述，不正確的是（）。

A.現(xiàn)實生活中，利率都是以某種具體形式存在

B.利率是衡量利息高低的指標

C.利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率

D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬

【答案】：D

【解析】首先來看A，在現(xiàn)實生活中，利率確實都是以某種具體形式存在的，比如銀行的存款利率、貸款利率等，它們都有明確的表現(xiàn)形式，所以A表述正確。B選項，利率是用于衡量利息高低的指標，利息的多少通過利率與本金、時間的計算來體現(xiàn)，利率越高，在相同本金和時間下產(chǎn)生的利息就越高，因此它能夠衡量利息高低，B表述正確。C選項，利率的定義就是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率，這是利率的基本概念，C表述正確。D項中，利率是利息與本金的比率，而借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬指的是利息，并非利率，所以該項表述不正確。本題選擇表述不正確的，答案是D。5、一般來說，短期借款到期（），貸后管理人員應向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

A.5個工作日之前

B.1周之前

C.2周之前

D.1個月之前

【答案】：B

【解析】本題考查短期借款到期前貸后管理人員督促借款人還本付息的時間規(guī)定。在短期借款管理中，通常按照相關(guān)業(yè)務操作規(guī)范，為了給借款人留出足夠的時間籌備資金按時足額還本付息，貸后管理人員需要在特定時間向借款人發(fā)送還本付息通知單。A選項5個工作日之前，時間相對過短，借款人可能難以在如此短的時間內(nèi)充分籌備資金，不符合業(yè)務實際操作中對借款人籌備資金時間的要求，所以A選項錯誤。B選項1周之前，這個時間較為合理，既給予了借款人一定的時間來安排資金，又能保證在借款到期時借款人有足夠的時間完成還款操作，符合短期借款管理的常規(guī)做法，所以B選項正確。C選項2周之前，雖然時間充裕，但相對而言時間過長，不利于資金的高效管理和利用，在實際業(yè)務中一般不會提前這么久通知，所以C選項錯誤。D選項1個月之前，時間過長，會增加管理成本和不確定性，也不符合短期借款管理的及時性要求，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B。6、商業(yè)銀行應當建立（）機制，作為對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險模型自動審批的必要補充。

A.現(xiàn)場走訪

B.人工復核驗證

C.放款前電話回訪

D.貸后核驗

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行在開展互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務時，自動審批是常見方式，但僅依靠風險模型自動審批存在一定局限性，需要其他機制作為補充。A項現(xiàn)場走訪，雖然能獲取比較全面和真實的信息，但該方式成本高、效率低，對于大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務，難以將其作為常規(guī)的補充機制。B項人工復核驗證能夠?qū)︼L險模型自動審批的結(jié)果進行再次審查，發(fā)揮人工在復雜情況判斷、信息綜合分析等方面的優(yōu)勢，是對自動審批的必要補充，該項正確。C項放款前電話回訪主要側(cè)重于確認借款人的身份、借款意愿等基本信息，對于風險評估和審批結(jié)果的補充作用相對有限，不能全面地對自動審批進行補充。D項貸后核驗是在貸款發(fā)放之后進行的，主要是對貸款資金使用情況、借款人信用狀況變化等進行檢查，并非在審批環(huán)節(jié)對自動審批的補充。綜上，答案選B。7、關(guān)于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保

B.保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商

【答案】：C

【解析】本題可對各點逐一分析來判斷對錯：-A：在采用第三方保證方式申請商用房貸款時，第三方提供不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保是常見且合理的要求，這樣可以保障貸款銀行的權(quán)益，確保在借款人違約時能夠獲得有效的賠償，所以該說法正確。-B：保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權(quán)利和義務的必要法律程序，以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權(quán)益，所以該說法正確。-C：當保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時，并不必然導致保證合同無效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和合同約定，通常會有相應的處理措施，如要求更換保證人等。所以該項說法錯誤。-D：對于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款，由于開發(fā)商對商用房的情況比較了解且具有一定的資金實力和信譽，要求保證人必須是該商用房的開發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風險，所以該說法正確。綜上，本題答案選C。8、關(guān)于商業(yè)助學貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。

A.申請人應填寫申請表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校協(xié)助工作

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)助學貸款受理的相關(guān)知識。A選項，申請人填寫申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料，這是商業(yè)助學貸款受理過程中常規(guī)且合理的操作流程，所以A說法正確。B選項，貸款銀行聯(lián)系借款人就讀學校協(xié)助工作，有助于銀行更全面準確地了解借款人的情況，比如借款人的在校表現(xiàn)、學習成績等，來評估貸款風險等，這種做法是可行的，因此B說法正確。C選項，當借款申請人提交材料不完整時，貸款受理人應要求申請人補齊材料，而不是直接拒絕申請。直接拒絕申請的做法過于簡單粗暴，不符合合理的業(yè)務流程，所以C說法錯誤。D選項，經(jīng)初審符合要求后，將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查，這是商業(yè)助學貸款審批流程中的合理環(huán)節(jié)，通過進一步的調(diào)查來更深入地評估貸款風險等，所以D說法正確。綜上，答案選C。9、個人貸款業(yè)務中，債務人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權(quán)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設施

D.學校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)

【答案】：A

【解析】根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，債務人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：（一）建筑物和其他土地附著物；（二）建設用地使用權(quán)；（三）海域使用權(quán)；（四）生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通運輸工具；（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。A選項正在建造的建筑物、船舶、航空器符合可以抵押的財產(chǎn)范圍。而對于B選項，集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不可以抵押，法律另有規(guī)定的除外，所以該項不符合題意。C選項醫(yī)療衛(wèi)生設施以及D選項學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)，這些多是為了保障社會公共利益和公共服務的正常開展，按照法律規(guī)定是不得抵押的，因此C、D選項也不符合要求。綜上，正確答案是A。10、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學費及生活費用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業(yè)后進入A企業(yè)工作，認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學習培訓，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學習期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓學習之用。

A.2

B.3

C.1

D.5

【答案】：B

【解析】題目主要描述了小趙一系列金融活動情況，需根據(jù)這些情況來確定相關(guān)數(shù)量。題目中提到小趙有3次涉及金融活動的操作。一是申請了18000元國家助學貸款；二是前往銀行申請辦理信用卡；三是通過某P2P網(wǎng)貸公司借款2萬元。所以答案選B。11、下列關(guān)于個人貸款利率的表述．錯誤的是（）。

A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率

B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動

C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的

D.貸款利率是一定時期內(nèi)利息額與儲蓄存款額之間的比率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查個人貸款利率相關(guān)知識。A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率，這是利率常見的分類方式，該表述正確。B.貸款利率可依據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定區(qū)間內(nèi)浮動，這符合實際情況，許多貸款產(chǎn)品的利率并非固定不變，會根據(jù)多種因素在一定范圍內(nèi)波動，該表述正確。C.利率是表示一定時期內(nèi)利息與本金的比率，貸款利息水平的高低就是通過利率來體現(xiàn)的，該表述正確。D.貸款利率是一定時期內(nèi)利息額與本金（貸款金額）之間的比率，而非與儲蓄存款額之間的比率，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。12、下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。

A.“設定擔?！敝競€人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

B.“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人汽車貸款原則相關(guān)內(nèi)容。A選項：“設定擔?！笔侵附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保，而“個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用”是“特定用途”原則的內(nèi)容，并非“設定擔?！钡暮x，所以A選項說法錯誤。B選項：“設定擔?！钡拇_是要求借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保，該說法正確。C選項：“分類管理”就是按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件，此說法無誤。D選項：“特定用途”明確指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用，該表述正確。綜上，答案選A。13、信用卡的免息還款期最長為（）天。

A.30

B.45

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】本題考查信用卡免息還款期的相關(guān)知識。信用卡免息還款期是指從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期。一般來說，信用卡免息還款期的長短會因銀行和具體信用卡產(chǎn)品而有所不同，但最長通常可達60天。A選項30天，相較于常見的最長免息還款期來說較短，一般不是最長的免息還款時長，所以A錯誤。B選項45天，同樣不是多數(shù)信用卡可達到的最長免息還款期限，故B錯誤。C選項60天，這是常見的信用卡免息還款期的最長天數(shù)，所以C正確。D選項90天，超出了一般信用卡免息還款期的范圍，在實際情況中很少有信用卡能達到這么長的免息還款期，所以D錯誤。綜上所述，答案選C。14、下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式。A項“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式，這是較為常見的一種操作模式，公積金管理中心負責對貸款申請的受理、審核及審批等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，銀行根據(jù)公積金管理中心的審批結(jié)果進行后續(xù)具體的操作，如發(fā)放貸款等，該模式合理且存在。B項“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式，銀行在前端負責受理客戶的貸款申請，收集相關(guān)資料，然后將資料提交給公積金管理中心進行審核和審批，審批通過后銀行再進行貸款發(fā)放等操作，這種模式也符合公積金個人住房貸款業(yè)務的實際流程。C項“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式，二者相互協(xié)作、緊密配合，共同完成公積金個人住房貸款業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，這種模式能夠充分發(fā)揮雙方的優(yōu)勢，提高業(yè)務辦理效率，在實際業(yè)務中也是存在的。D項“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式不符合公積金個人住房貸款業(yè)務的常規(guī)操作。公積金個人住房貸款業(yè)務中，公積金管理中心承擔著對貸款申請進行審核和審批的重要職責，因為公積金是由其進行管理和統(tǒng)籌安排的，銀行主要負責一些具體的業(yè)務操作和輔助工作，而不是由銀行進行審核審批，公積金管理中心進行操作。所以該項不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式。綜上，答案選D。15、經(jīng)辦行于每年9月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認后上報分行，分行匯總后在（）個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國家助學貸款相關(guān)數(shù)據(jù)上報時間的規(guī)定。經(jīng)辦行需于每年9月底前統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認后上報分行，分行匯總后需在一定工作日內(nèi)上報總行，總行再提交全國學生貸款管理中心。按照規(guī)定，分行匯總后應在5個工作日內(nèi)上報總行，所以正確答案是A。16、下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（）。

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任

B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)《中華人民共和國民法典》中關(guān)于代理的相關(guān)規(guī)定對各選項進行分析判斷。A項：根據(jù)法律規(guī)定，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人需承擔民事責任。也就是說，并非無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任，該項表述錯誤。B項：《中華人民共和國民法典》規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為，該項表述正確。C項：當?shù)谌酥佬袨槿藳]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任，這符合法律規(guī)定，該項表述正確。D項：委托書授權(quán)不明時，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任，該項表述正確。綜上，答案選A。17、在辦理個人住房貸款業(yè)務時，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風險的是（）。

A.貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)

B.未簽訂合同或簽訂無效合同

C.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

D.審批人員審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務中貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風險相關(guān)知識。A項，貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)，這主要涉及的是貸款額度審批與抵押物價值評估方面的問題，屬于貸款審批環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風險，并非貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風險。B項，未簽訂合同或簽訂無效合同，這是在貸款合同簽訂環(huán)節(jié)存在的問題，與貸款支付管理環(huán)節(jié)無關(guān)，合同簽訂環(huán)節(jié)主要關(guān)注合同的有效性和完整性等，而非支付管理的具體操作。C項，在貸款支付管理環(huán)節(jié)，詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證是非常重要的操作要求。未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，會使貸款支付的過程缺乏有效的監(jiān)控和追溯，無法準確掌握資金的使用情況，這屬于典型的貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風險，所以該項正確。D項，審批人員審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這明顯是貸款審批環(huán)節(jié)的問題。審批環(huán)節(jié)主要是對借款人的資格、信用等進行審查，以確定是否給予貸款，與貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作不相關(guān)。綜上，答案選C。18、下列關(guān)于市場法的敘述有誤的一項是()。

A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定.房價暴漲暴跌，則采用市場法估價的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時.采用市場法有可能低估房價

D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。-A：市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價對象進行比較，對它們的成交價格進行適當?shù)奶幚韥砬笕」纼r對象價值的方法。在運用市場法時，需要選取可比實例，而保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及對其各種因素進行修正或調(diào)整是比較困難的，這確實是市場法的難點所在，所以該項敘述正確。-B：在房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定、房價暴漲暴跌的情況下，很難找到合適的可比實例，即便找到可比實例，其成交價格也難以反映正常市場情況，進而難以對成交價格進行合理修正或調(diào)整，采用市場法估價的難度就會很大，所以該項敘述正確。-C：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，市場價格是虛高的，采用市場法是有可能高估房價，而不是低估房價，所以該項敘述有誤。-D：對于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊廠房、學校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的可比實例，難以運用市場法進行估價，所以該項敘述正確。綜上，答案選C。19、債務人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是()。

A.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

B.醫(yī)療衛(wèi)生設施

C.集體所有的土地使用權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題主要考查可以用于抵押的財產(chǎn)范圍。A中提到學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，其財產(chǎn)主要用于公益事業(yè)，若允許抵押可能會影響公益事業(yè)的正常開展，因此這類主體的相關(guān)財產(chǎn)一般不能用于抵押，A不符合題意。B的醫(yī)療衛(wèi)生設施同樣是為了保障公眾的醫(yī)療需求，抵押可能會對醫(yī)療服務的提供造成不利影響，所以通常不能用于抵押，B不符合要求。C的集體所有的土地使用權(quán)，受到法律和政策的嚴格限制，一般情況下不可以隨意抵押，C也不正確。而D正在建造的建筑物、船舶、航空器，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，它們是可以作為抵押物的，所以本題正確答案選D。20、關(guān)于押品日常管理控制，下列說法錯誤的是（）。

A.因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過1天的，原則上應當日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)

B.個人信貸業(yè)務押品權(quán)證可在個貸中心按照有關(guān)規(guī)定進行保管

C.信貸經(jīng)營部門應及時將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫保管，原則上應在收取權(quán)證后的次日內(nèi)將權(quán)證移交保管部門進行保管

D.押品日常管理控制是指對押品權(quán)證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全

【答案】：C

【解析】本題主要考查押品日常管理控制的相關(guān)知識。A項：因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過1天的，原則上應當日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)。這一規(guī)定是為了確保權(quán)證的安全和管理規(guī)范，防止權(quán)證長時間在外流失或出現(xiàn)問題，該項說法正確。B項：個人信貸業(yè)務押品權(quán)證可在個貸中心按照有關(guān)規(guī)定進行保管。個貸中心作為專門處理個人信貸業(yè)務的部門，具備相應的保管能力和規(guī)范流程，能夠保證押品權(quán)證的安全，該項說法正確。C項：信貸經(jīng)營部門應及時將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫保管，原則上應在收取權(quán)證后的“三個工作日內(nèi)”將權(quán)證移交保管部門進行保管，而不是“次日內(nèi)”，所以該項說法錯誤。D項：押品日常管理控制是指對押品權(quán)證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全。通過規(guī)范的管理流程，可以有效防止權(quán)證的丟失、損壞或被非法使用，從而保障權(quán)證的安全，該項說法正確。綜上，答案選C。21、從現(xiàn)有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看，加強對個人貸款合作機構(gòu)的風險管理非常重要。合作機構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風險不包括（）。

A.擔保能力不足造成擔保懸空

B.注冊資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查合作機構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風險。首先分析選項A，當合作機構(gòu)擔保能力不足造成擔保懸空時，銀行在借款人無法償還貸款的情況下，無法通過擔保獲得有效的補償，這無疑會給貸款銀行帶來風險。選項C，合作機構(gòu)幫借款人出具虛假貸款資料，會使銀行基于不真實的信息進行貸款審批，可能導致銀行錯誤地發(fā)放貸款，后期借款人可能因不符合真實還款能力而無法按時還款，從而給銀行帶來損失。選項D，合作機構(gòu)偽造借款人貸款資料騙取貸款，這是一種欺詐行為，銀行發(fā)放的貸款可能根本無法收回，給銀行造成直接的經(jīng)濟損失。而選項B中注冊資本過低并不一定會直接影響還貸能力，注冊資本只是公司設立時的初始資金，公司的實際經(jīng)營狀況、現(xiàn)金流等多方面因素才是決定還貸能力的關(guān)鍵。且在個人貸款中，合作機構(gòu)的注冊資本與借款人的還貸能力之間并沒有直接的關(guān)聯(lián)，所以它不屬于合作機構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風險。綜上，答案選B。22、關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保

D.當前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責任。

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請商用房貸款需要具備的條件。A項，申請商用房貸款時，通常要求必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款，而不是40%以上，該項說法錯誤。B項，與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議是申請商用房貸款的必要條件之一，只有簽訂了相關(guān)合同或協(xié)議，才能證明貸款用途的合理性和真實性，該項說法正確。C項，提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保是銀行控制貸款風險的重要手段。擔?？梢允堑盅?、質(zhì)押、保證等形式，以確保在借款人無法按時償還貸款時，銀行能夠通過擔保物或擔保人獲得賠償，該項說法正確。D項，當前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責任是申請貸款的基本要求。如果借款人存在未了結(jié)的民事糾紛或刑事案件責任，可能會影響其還款能力和信用狀況，增加銀行的貸款風險，該項說法正確。綜上，答案選A。23、個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。

A.18(含)～65(含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不含)～65(含)

D.18(含)～65(不含)

【答案】：D

【解析】個人商用房貸款對借款人有明確要求，必須是具有完全民事行為能力的自然人。在年齡方面，為保障借款人有足夠的經(jīng)濟能力承擔貸款責任同時又符合一定的風險控制要求，規(guī)定年齡需在18（含）～65（不含）周歲之間。A項“18（含）～65（含）”，65周歲及以上人群可能在還款能力和穩(wěn)定性上存在一定風險，不符合貸款的通常要求；B項“18（不含）～65（不含）”，排除了剛滿18周歲這一具有完全民事行為能力的人群，范圍不準確；C項“18（不含）～65（含）”，既排除了18周歲人群，又包含了可能還款能力不足的65周歲人群，也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。24、下列關(guān)于個人住房貸款借款期限調(diào)整說法中錯誤的是（）。

A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額

B.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息多退少補

D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

【答案】：C

【解析】本題可對每個選項逐一分析，判斷其正確性。A項：借款期限調(diào)整后，還款的周期和金額計算基礎會發(fā)生變化，銀行需要根據(jù)新的期限重新為借款人計算分期還款額，該項說法正確。B項：對于分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少應在下個結(jié)息期內(nèi)，確保剩余有效還款期數(shù)不為零，以保證還款計劃的合理性和可操作性，該項說法正確。C項：原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，但已計收的利息不予調(diào)整，而不是多退少補，該項說法錯誤。D項：對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，該項說法正確。綜上，答案選C。25、基于申請評分的決策機制不包括（）。

A.挑選政策決策

B.軟政策決策

C.評分閾值

D.排除政策決策

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，從而判斷出基于申請評分的決策機制不包括的內(nèi)容。A選項“挑選政策決策”，它是基于申請評分決策機制中的一種方式，通過特定的挑選政策，依據(jù)評分情況對申請進行篩選，屬于基于申請評分的決策機制內(nèi)容。B選項“軟政策決策”，通常軟政策更多強調(diào)的是具有一定靈活性、非強制性的政策導向等，并非基于申請評分決策機制內(nèi)的常規(guī)內(nèi)容，所以該選項符合題意。C選項“評分閾值”，評分閾值是基于申請評分決策機制中的關(guān)鍵要素，設定不同的評分閾值可以決定申請是通過、拒絕還是進入進一步審核等，屬于基于申請評分的決策機制內(nèi)容。D選項“排除政策決策”，排除政策決策也是基于申請評分決策機制中的一種手段，根據(jù)特定的排除規(guī)則和評分情況，將不符合要求的申請排除在外，屬于基于申請評分的決策機制內(nèi)容。綜上，答案選B。26、個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括()。

A.技術(shù)變革和應用狀況

B.信貸市場的潛在進入者

C.各級政府機構(gòu)的運行程序

D.信貸客戶的分布與構(gòu)成

【答案】：B

【解析】本題考查個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容。個人信貸市場宏觀環(huán)境分析主要涉及對宏觀層面因素的考量，這些因素會對整個個人信貸市場產(chǎn)生廣泛而深遠的影響。A選項“技術(shù)變革和應用狀況”：技術(shù)變革和應用狀況屬于宏觀環(huán)境中的科技環(huán)境范疇。新技術(shù)的出現(xiàn)和應用，如大數(shù)據(jù)、人工智能等，會改變個人信貸市場的運營模式、風險評估方式等，對市場產(chǎn)生重大影響，所以該內(nèi)容屬于個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的一部分。B選項“信貸市場的潛在進入者”：信貸市場的潛在進入者屬于行業(yè)競爭環(huán)境分析的內(nèi)容，潛在進入者會帶來新的競爭力量，影響現(xiàn)有企業(yè)的市場份額和盈利狀況，它側(cè)重于行業(yè)內(nèi)部的競爭情況，不屬于宏觀環(huán)境分析的范疇，所以該選項符合題意。C選項“各級政府機構(gòu)的運行程序”：各級政府機構(gòu)的運行程序涉及到政策的制定、執(zhí)行和監(jiān)管等方面，政府的政策和監(jiān)管措施會對個人信貸市場的發(fā)展方向、規(guī)則等產(chǎn)生重要影響，是宏觀環(huán)境分析的重要組成部分。D選項“信貸客戶的分布與構(gòu)成”：信貸客戶的分布與構(gòu)成反映了市場的需求特征和結(jié)構(gòu)，不同地區(qū)、不同年齡、不同收入水平等客戶群體的信貸需求和風險特征存在差異，對個人信貸市場的產(chǎn)品設計、營銷策略等有著重要影響，屬于宏觀環(huán)境中市場需求方面的分析內(nèi)容。綜上，答案選B。27、國家助學貸款的發(fā)放應采取（）形式發(fā)放給借款人。

A.轉(zhuǎn)賬

B.支票

C.回單

D.現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】國家助學貸款的發(fā)放通常會采取轉(zhuǎn)賬形式發(fā)放給借款人。這是因為轉(zhuǎn)賬具有安全、便捷、可追溯等特點。相比支票，轉(zhuǎn)賬流程更為簡便，能快速到賬；回單只是交易的憑證，并非發(fā)放形式；而現(xiàn)金發(fā)放存在諸多風險，如丟失、被盜等，且不利于管理和監(jiān)管。所以答案選A。28、加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入

B.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

D.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題考查加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施。A選項，按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入，這是從源頭上把控合作機構(gòu)的質(zhì)量，能夠有效降低因合作擔保機構(gòu)資質(zhì)不佳帶來的風險，屬于加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施。B選項，加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)，主要是針對貸款準入環(huán)節(jié)中人員操作和把關(guān)方面的要求，重點在于貸款準入環(huán)節(jié)自身的管理，并非針對合作機構(gòu)管理的風險防控措施，故該選項符合題意。C選項，由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金，通過對擔保方保證金情況的監(jiān)控，可以確保在借款人違約時擔保方有足夠的資金來履行擔保責任，降低合作機構(gòu)帶來的風險，屬于加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施。D選項，加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況，能夠更全面地了解合作經(jīng)銷商的信用和經(jīng)營情況，避免與資信不佳的經(jīng)銷商合作，從而降低合作機構(gòu)風險，屬于加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施。綜上，答案選B。29、政策性風險屬于（）。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.可分散風險

D.法律風險

【答案】：A

【解析】政策性風險是由政府政策的潛在變化對投資者的投資組合收益造成的不確定性。系統(tǒng)性風險是指由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響，這種風險不能通過分散投資加以消除，又稱不可分散風險。政策性風險通常是由于國家宏觀政策的調(diào)整而引發(fā)的，會對整個市場或行業(yè)產(chǎn)生普遍影響，符合系統(tǒng)性風險的特征。非系統(tǒng)性風險是指發(fā)生于個別公司的特有事件造成的風險，是可以通過多樣化投資來分散的?？煞稚L險即非系統(tǒng)性風險。而法律風險是指因法律因素導致的風險，與政策性風險的本質(zhì)不同。所以政策性風險屬于系統(tǒng)性風險，應選A。30、關(guān)于貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除

B.合同文本無需使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】A項說法正確，在貸款合同填寫時，對于空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定內(nèi)容后，對未選內(nèi)容加橫線表示刪除，這是合同填寫規(guī)范要求，能避免出現(xiàn)歧義或被篡改的風險，保證合同內(nèi)容的準確性和嚴謹性。B項說法錯誤，為了保證貸款合同的規(guī)范性、一致性和合法性，合同文本必須使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本。統(tǒng)一格式有助于明確各方權(quán)利義務，便于金融機構(gòu)進行管理和操作，也有利于保障借貸雙方的合法權(quán)益。C項說法正確，合同填寫做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改，這是確保合同有效性和可執(zhí)行性的基本要求。清晰準確的合同內(nèi)容能使雙方清楚知曉各自的權(quán)利和義務，減少糾紛的發(fā)生。D項說法正確，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款與貸款最終審批意見一致，確保合同內(nèi)容與審批結(jié)果相符，保證貸款流程的合規(guī)性和準確性，避免出現(xiàn)因合同條款與審批意見不一致而導致的風險和問題。綜上，答案選B。31、（）率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國銀行

【答案】：B

【解析】中國建設銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務。故本題正確答案選B。32、個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款銀行開立的存款賬戶。

A.車輛管理部門

B.汽車經(jīng)銷商

C.借款人

D.擔保公司

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款受托支付時放款賬戶的相關(guān)知識。在個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至汽車經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶。這是因為在汽車貸款業(yè)務中，受托支付是將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對象。在汽車銷售場景里，汽車經(jīng)銷商是與貸款資金使用直接相關(guān)的交易對象，貸款資金發(fā)放到汽車經(jīng)銷商賬戶，能夠確保資金按照規(guī)定用途用于購買汽車，保障貸款資金的安全和合規(guī)使用。A選項車輛管理部門主要負責車輛的登記、管理等工作，并非貸款資金的接收方。C選項借款人是貸款的主體，但在受托支付方式下，資金不直接發(fā)放至借款人賬戶。D選項擔保公司的主要作用是為借款人提供擔保，降低貸款風險，并非貸款資金的接收方。綜上所述，正確答案是B。33、通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱是（）。

A.市場法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查資產(chǎn)評估方法的定義。資產(chǎn)的評估方法有多種，每種方法都有其特定的評估原理。A項，市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)過直接比較或類比分析以估測資產(chǎn)價值的各種評估技術(shù)方法的總稱，并非通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值，所以A項錯誤。B項，比較法是市場法的一種別稱，同樣是依靠市場上類似資產(chǎn)的交易價格進行比較分析來評估資產(chǎn)價值，并非基于未來預期收益現(xiàn)值，所以B項錯誤。C項，收益法是通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，符合題干所描述的評估方法的定義，所以C項正確。D項，成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，與通過未來預期收益現(xiàn)值確定資產(chǎn)價值的方式不同，所以D項錯誤。綜上，本題答案選C。34、下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應個人住房貸款擔保合作機構(gòu)開展合作的是（）

A.合作機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題

B.前期與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)少量不良貸款

C.合作機構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為

D.所進行的合作對銀行業(yè)務擴展沒有促進作用

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行與個人住房貸款擔保合作機構(gòu)合作的相關(guān)情形判斷。A項，合作機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題，這會使合作風險顯著增加，銀行繼續(xù)與之合作可能面臨較大損失，不利于業(yè)務的穩(wěn)定開展，所以銀行通常不會繼續(xù)與其合作。B項，前期與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)少量不良貸款，少量不良貸款并不意味著合作機構(gòu)整體存在嚴重問題，在合理的風險范圍內(nèi)，銀行仍可繼續(xù)與該合作機構(gòu)開展合作。故該項符合題意。C項，合作機構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為，這嚴重違反了相關(guān)規(guī)定和市場秩序，會給銀行帶來極大的法律風險和聲譽風險，銀行不會繼續(xù)與之合作。D項，所進行的合作對銀行業(yè)務擴展沒有促進作用，從銀行的業(yè)務發(fā)展角度來看，缺乏業(yè)務促進作用的合作是沒有價值的，銀行一般不會繼續(xù)維持這種合作關(guān)系。綜上，答案選B。35、某支行給某客戶發(fā)放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內(nèi)基準利率的調(diào)整)。

A.8021.98

B.7021.98

C.9021.98

D.602198

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件求出每月償還本金、第10期期初貸款余額，再計算出第10期應還利息，最后將本金與利息相加，即可得到第10期歸還本息的金額。###步驟一：確定貸款相關(guān)利率已知基準利率為年利率\(5.94\%\)，合同約定利率為基準利率上浮\(10\%\)，則實際執(zhí)行的年利率為：\(5.94\%×(1+10\%)=5.94\%×1.1=6.534\%\)將年利率換算為月利率：\(6.534\%÷12=0.5445\%\)###步驟二：計算每月償還本金貸款金額為\(60\)萬元，即\(600000\)元，貸款期限為\(10\)年，由于一年有\(zhòng)(12\)個月，所以總還款期數(shù)為\(10×12=120\)期。根據(jù)等額本金還款法，每月償還本金固定，其計算公式為：每月償還本金\(=\)貸款金額\(÷\)還款總期數(shù)，則每月償還本金為：\(600000÷120=5000\)（元）###步驟三：計算第10期期初貸款余額第\(10\)期期初貸款余額，即前期已還本金后的剩余貸款本金。因為每月償還本金固定為\(5000\)元，那么前\(9\)期已償還本金為\(5000×9=45000\)元。所以第\(10\)期期初貸款余額為：\(600000-45000=555000\)（元）###步驟四：計算第10期應還利息根據(jù)利息計算公式：利息\(=\)期初貸款余額\(×\)月利率，可得第\(10\)期應還利息為：\(555000×0.5445\%=3021.975\approx3021.98\)（元）###步驟五：計算第10期歸還本息第\(10\)期歸還本息等于第\(10\)期應還本金加上第\(10\)期應還利息，已知每月償還本金為\(5000\)元，第\(10\)期應還利息約為\(3021.98\)元，則第\(10\)期歸還本息為：\(5000+3021.98=8021.98\)（元）綜上，答案是A。36、某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】基準利率加點定價模型下，貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風險貼水+期限風險貼水。題目中優(yōu)惠利率為4％，因為1個基點是0.01%，所以50基點為0.5%，30基點為0.3%。則該客戶貸款利率=4%+0.5%+0.3%=4.8%。所以答案選A。37、2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款的相關(guān)規(guī)定來計算小黃可獲得的最高貸款額度。對于個人汽車貸款，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50%。已知經(jīng)評估該車現(xiàn)價值為90萬元，按照貸款額度上限規(guī)定，小黃可以獲得的最高貸款額度為：\(90×50\%=45\)（萬元）。A選項36萬元，不符合按規(guī)定計算得出的結(jié)果；C選項63萬元也不符合；D選項72萬元同樣不符合。所以答案選B。38、下列關(guān)于商業(yè)性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。

A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實行管理

B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限管理，下限放開

C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限放開，下限管理

D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開

【答案】：C

【解析】商業(yè)性個人住房貸款利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行。在利率區(qū)間管理方面，實行的是上限放開、下限管理的政策。A中說區(qū)間上限、下限均實行管理不符合實際政策情況；B提到區(qū)間內(nèi)上限管理、下限放開，與實際政策相反；D表明區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開也是錯誤的。所以正確答案是C。39、在公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的可委托代理職責是（）。

A.職工貸款賬戶設立

B.貸款審批

C.貸前調(diào)查

D.貸款發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款業(yè)務中承辦銀行的可委托代理職責相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。A項，職工貸款賬戶設立是承辦銀行必須承擔的職責，而非可委托代理職責，故A項不符合題意。B項，貸款審批通常是由住房公積金管理中心負責，承辦銀行并不具備貸款審批的可委托代理職責，故B項不符合題意。C項，貸前調(diào)查是承辦銀行可以接受委托代理的職責，承辦銀行可協(xié)助住房公積金管理中心對借款人的資信狀況等進行調(diào)查，所以C項符合題意。D項，貸款發(fā)放是承辦銀行必須履行的職責，并非可委托代理職責，故D項不符合題意。綜上，答案選C。40、關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對公積金個人住房貸款相關(guān)知識的理解和掌握。-**A選項**：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例并非固定為30％，不同地區(qū)、不同政策下，公積金貸款最低首付款比例可能會有所不同，所以該項說法錯誤。-**B選項**：公積金個人住房貸款確實具有利率低和期限長的特點。相比商業(yè)貸款，公積金貸款利率較低，能為購房者節(jié)省利息支出；同時貸款期限也相對較長，可減輕購房者的還款壓力，該項說法正確。-**C選項**：公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。“存貸結(jié)合、先存后貸”體現(xiàn)了公積金的互助性和保障性，只有先繳存公積金才有資格申請貸款；“整借零還”是指借款人一次性取得貸款金額，然后分期償還本息；“貸款擔?！眲t是為了保障貸款資金的安全，該項說法正確。-**D選項**：在公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式。這種擔保方式可以增強貸款的安全性，降低銀行的風險，該項說法正確。綜上，本題答案選A。41、個人住房貸款的貸款人應要求借款人以（）提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】：A

【解析】個人住房貸款業(yè)務中，為保證貸款申請的規(guī)范性、明確性和可追溯性，需要有正式的書面記錄。書面形式能清晰、準確地記錄借款人的申請意愿、貸款金額、還款方式等重要信息，避免因口頭表達可能產(chǎn)生的歧義或誤解。同時，書面申請也是金融機構(gòu)進行合規(guī)審查和風險評估的重要依據(jù)。而委托形式并非提出貸款申請的本質(zhì)形式；口頭形式和電話形式缺乏書面記錄，難以準確固定信息，不便于金融機構(gòu)進行有效的審核和管理。所以應要求借款人以書面形式提出個人住房貸款申請，本題答案是A。42、個人貸款業(yè)務中，債務人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是()。

A.集體所有的土地使用權(quán)

B.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設施

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《民法典》中關(guān)于可以抵押財產(chǎn)和不得抵押財產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定來逐一分析各選項。A選項，集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不得抵押。例如農(nóng)村集體所有的耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，法律有禁止抵押的規(guī)定，所以該選項不符合要求。B選項，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)是不得抵押的。這些單位的財產(chǎn)主要是用于公益事業(yè)，若進行抵押可能會影響公益事業(yè)的正常開展，所以該項不符合題意。C選項，醫(yī)療衛(wèi)生設施同樣是為了保障公共醫(yī)療衛(wèi)生服務，屬于以公益為目的的設施，不得用于抵押，故該項也不正確。D選項，正在建造的建筑物、船舶、航空器是可以抵押的。根據(jù)法律規(guī)定，此類財產(chǎn)在符合一定條件下，其抵押具有合法性和可行性，所以該選項正確。綜上，本題答案是D。43、在商業(yè)助學貸款中，借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還貸款本金，應提前向貸款人申請展期，貸款展期僅限（）次。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：A

【解析】在商業(yè)助學貸款規(guī)定中，若借款人無法在合同規(guī)定期限內(nèi)按時償還貸款本金，需提前向貸款人申請展期，且貸款展期僅限1次。所以本題答案選A。44、下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.借款人還款能力降低

D.內(nèi)部欺詐

【答案】：D

【解析】本題考查個人汽車貸款中信用風險的相關(guān)知識。個人汽車貸款面臨的信用風險是指借款人因各種原因未能按時、足額償還貸款本息而產(chǎn)生的風險。A項：借款人的信用欺詐和惡意逃債行為，這是借款人主觀上故意不履行還款義務，嚴重影響貸款的回收，屬于信用風險。B項：借款人還款意愿發(fā)生變化，比如原本有還款意愿，但后來因為各種原因不想還款了，會導致貸款不能按時收回，屬于信用風險。C項：借款人還款能力降低，意味著借款人可能沒有足夠的資金來償還貸款，這會給貸款回收帶來風險，屬于信用風險。D項：內(nèi)部欺詐是金融機構(gòu)內(nèi)部人員的欺詐行為，并非借款人自身信用方面的問題，不屬于個人汽車貸款中面臨的信用風險。綜上，正確答案是D。45、關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式

B.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t

C.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

D.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

【答案】：C

【解析】本題考查公積金個人住房貸款的相關(guān)知識。A選項，在公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式，該表述符合實際情況，此說法正確。B選項，公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t，這是公積金個人住房貸款的基本運行原則，說法正確。C選項，目前，部分城市個人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，并非30％，所以該說法錯誤。D選項，公積金個人住房貸款確實具有利率低和期限長的特點，這是公積金貸款的優(yōu)勢之一，說法正確。綜上，答案選C。46、考慮到國家助學貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照（）原則，建立國家助學貸款補償原則。

A.風險分擔

B.國家參與

C.審慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

【答案】：A

【解析】國家助學貸款是為幫助貧困學生完成學業(yè)而設立的重要金融政策，在開展國家助學貸款業(yè)務時，需要考慮銀行的積極性和風險承擔問題。風險分擔原則強調(diào)在國家助學貸款業(yè)務中，將風險在不同主體（如政府、銀行、學校等）之間進行合理分配。對于銀行而言，國家助學貸款存在一定風險，如學生畢業(yè)后可能出現(xiàn)還款困難等情況。通過風險分擔原則，能夠讓政府、學校等其他主體與銀行共同承擔這些風險，這樣可以降低銀行單獨承擔風險的壓力，從而鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務。國家參與只是強調(diào)國家在某一事務中的介入，并沒有直接針對銀行開展業(yè)務的激勵機制，無法解決銀行面臨的風險問題，不能有力地促進銀行積極開展業(yè)務。審慎監(jiān)管主要側(cè)重于對金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，確保其經(jīng)營活動符合法律法規(guī)和審慎經(jīng)營規(guī)則，重點在于防范金融風險和規(guī)范金融機構(gòu)行為，并非直接激勵銀行開展國家助學貸款業(yè)務的核心原則。共同發(fā)展強調(diào)的是各個主體之間相互促進、共同進步的發(fā)展態(tài)勢，但它沒有具體針對銀行開展國家助學貸款業(yè)務面臨的風險和激勵問題進行解決，不能直接促使銀行積極投入到該業(yè)務中。綜上，應按照風險分擔原則建立國家助學貸款補償原則，答案選A。47、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識。A：在合同履行期間，若須變更借款合同主體，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件向貸款銀行提出書面申請是合理且符合規(guī)定的操作流程，故該項說法正確。B：如需辦理抵押變更登記，到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)是確保抵押變更合法有效的必要步驟，該項說法無誤。C：當保證人失去保證能力時，借款人及時通知貸款銀行并重新提供貸款銀行認可的擔保，有助于保障貸款銀行的權(quán)益，維持借款合同的正常履行，該項說法正確。D：借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行應按照相關(guān)法定程序來處理借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款，而不是直接變賣借款人遺產(chǎn)。銀行需要遵循法律規(guī)定的流程，如確定繼承人、進行遺產(chǎn)清算等，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。48、在國家助學貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)（）的比例、每人每年（）元的標準計算確定。

A.20％；5000

B.30％；5000

C.20％；6000

D.30％；6000

【答案】：C

【解析】在國家助學貸款政策方面，普通高校每年借款總額的計算有明確規(guī)定，是按全日制普通本?？茖W生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)一定比例，結(jié)合每人每年固定額度來確定。按照規(guī)定，該比例是20％，每人每年標準為6000元，所以正確答案是C。49、采用質(zhì)押擔保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是()。

A.土地使用權(quán)

B.個人定期儲蓄存單

C.國家重點建設債券

D.單位定期存單

【答案】：A

【解析】該題主要考查質(zhì)押擔保方式中無效質(zhì)物的相關(guān)知識。質(zhì)押是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保。A選項土地使用權(quán)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，土地使用權(quán)不能作為質(zhì)物進行質(zhì)押，因為土地使用權(quán)的性質(zhì)和轉(zhuǎn)讓等存在諸多限制，它更適合用于抵押等其他擔保方式，所以土地使用權(quán)屬于無效質(zhì)物。B選項個人定期儲蓄存單，它是銀行等金融機構(gòu)向個人開具的存款憑證，具有一定的價值且可以通過合法手續(xù)進行變現(xiàn)，是常見且有效的質(zhì)物。C選項國家重點建設債券，由國家信用背書，具有良好的信用和可流通性，能作為債權(quán)擔保的質(zhì)物。D選項單位定期存單，是單位在銀行的定期存款憑證，同樣具備一定價值和可轉(zhuǎn)讓性，可作為質(zhì)物。綜上，答案選A。50、關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。

A.在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，銀行應提高個人貸款價格

B.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險

C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率

D.當宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應提高個人貸款價格

【答案】：A

【解析】A表述錯誤。在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，銀行通常會根據(jù)組合銷售策略制定綜合性的價格方案，不一定提高個人貸款價格，有時為了吸引客戶、增加業(yè)務量，可能會給予一定優(yōu)惠，以促進多種業(yè)務共同開展。B表述正確。個人貸款業(yè)務必然伴隨著信貸風險，為了確保銀行自身利益，貸款價格需要充分反映和彌補這些風險。只有這樣，銀行才能在承擔風險的同時，獲得與之相匹配的收益，維持業(yè)務的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。C表述正確。個人貸款的資金來源主要是中長期存款，存款是銀行資金的重要組成部分，需要支付一定的利息成本。所以貸款利率在相當程度上取決于存款利率，銀行需要通過合理設定貸款利率來覆蓋資金成本并獲取利潤。D表述正確。當宏觀經(jīng)濟趨熱時，經(jīng)濟活動活躍，市場需求旺盛，往往伴隨著通貨膨脹壓力上升。銀行提高個人貸款價格，一方面可以抑制過度的貸款需求，避免信貸過度擴張帶來的風險；另一方面也是為了應對資金成本上升和通貨膨脹等因素，保障自身的收益水平。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、下列屬于個人征信異議的有（）。

A.他人盜用個人身份獲取信用卡

B.個人基本信息與實際情況不符

C.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

D.他人代辦信用卡，本人未收到

E.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

【答案】：ABCD

【解析】個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。A選項，他人盜用個人身份獲取信用卡，這并非本人真實意愿和行為，會使信用報告中出現(xiàn)不真實的信用卡使用記錄等信息，屬于個人征信異議情況。B選項，個人基本信息與實際情況不符，信用報告中的基本信息不準確，會影響個人信用狀況的正確呈現(xiàn)，屬于征信異議。C選項，個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，可能導致在不知情的情況下出現(xiàn)逾期記錄，這種因規(guī)則認知差異產(chǎn)生的逾期記錄與個人實際信用狀況可能不符，屬于個人征信異議。D選項，他人代辦信用卡本人未收到，可能會出現(xiàn)信用卡被冒刷導致逾期等情況記錄在個人信用報告中，并非本人主觀行為造成，屬于征信異議。而E選項，從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期，這是由于本人信用卡使用管理不善等原因?qū)е碌?，是客觀出現(xiàn)的逾期情況，不屬于個人對信用報告反映信息有異議的范疇。所以答案選ABCD。2、個人經(jīng)營貸款中銀行貸款審查應對（）進行全面審查。

A.貸前調(diào)查人提交的個人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表

B.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性

C.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性

D.貸款調(diào)查內(nèi)容的準確性

E.貸款調(diào)查內(nèi)容的可靠性

【答案】：ABCD

【解析】在個人經(jīng)營貸款中，銀行貸款審查是確保貸款質(zhì)量和風險可控的重要環(huán)節(jié)，需要對多個方面進行全面審查：A.貸前調(diào)查人提交的個人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表包含了貸款申請的基本信息、調(diào)查情況及初步審批意見等關(guān)鍵內(nèi)容，審查該表格能確保所有流程和信息都完整且符合要求。B.審查貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性是必要的，要保證貸款業(yè)務的開展符合國家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定，避免出現(xiàn)違法違規(guī)的操作，降低法律風險。C.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性審查，主要是考量貸款用途、額度、期限等是否與借款人的經(jīng)營狀況、還款能力等相匹配，保證貸款決策的科學性和合理性。D.審查貸款調(diào)查內(nèi)容的準確性有助于確保所收集的信息真實無誤，包括借款人的身份信息、經(jīng)營數(shù)據(jù)、財務狀況等，準確的信息是做出正確貸款決策的基礎。而“可靠性”通常是對信息來源等方面的一種綜合特性描述，并非像合法性、合理性、準確性一樣是對貸款調(diào)查內(nèi)容進行直接審查的獨立關(guān)鍵維度，所以不選E。故答案選ABCD。3、個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

【答案】：AB

【解析】個人貸款在支付方式上，原則采用貸款人受托支付向借款人交易對象支付，經(jīng)貸款人同意部分情形可采取借款人自主支付。A正確，當借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式時，難以通過常規(guī)的受托支付完成交易，因此經(jīng)同意可采用自主支付。B正確，若借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣，考慮到交易的靈活性和便捷性，經(jīng)貸款人同意也可采取自主支付。C錯誤，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣時，涉及金額較大，為保障資金安全和流向的可監(jiān)控性，通常應采用貸款人受托支付，而非自主支付。D錯誤，借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式，滿足貸款人受托支付的條件，所以一般不采用自主支付。E錯誤，購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣，屬于較大金額的交易，為確保資金合理使用和風險可控，應采用貸款人受托支付，而非自主支付。綜上，答案選AB。4、個人質(zhì)押貸款的特點包括（）。

A.質(zhì)物范圍廣泛

B.操作流程短

C.貸款風險較低

D.時間長、周轉(zhuǎn)慢

E.擔保方式相對安全

【答案】：ABC

【解析】個人質(zhì)押貸款是一種常見的貸款形式，下面對其特點進行逐一分析。A質(zhì)物范圍廣泛，在個人質(zhì)押貸款中，可用于質(zhì)押的質(zhì)物種類豐富，涵蓋了如存單、債券、應收賬款等多種資產(chǎn)，這為借款人提供了更多的選擇，也增加了貸款的可得性。B操作流程短，相較于其他一些貸款類型，個人質(zhì)押貸款由于有質(zhì)物作為擔保，銀行在審批過程中風險評估相對簡單，因此操作流程相對較短，能夠較快地滿足借款人的資金需求。C貸款風險較低，因為有質(zhì)物作為擔保，當借款人無法按時償還貸款時，銀行可以通過處置質(zhì)物來收回貸款本息，降低了銀行面臨的違約風險。D時間長、周轉(zhuǎn)慢不符合個人質(zhì)押貸款的特點，實際上該貸款通常時間較短、周轉(zhuǎn)快。E一般來說，雖然質(zhì)押是一種有效的擔保方式，但“擔保方式相對安全”表述不準確，因為任何擔保方式都存在一定風險，且題干已有“貸款風險較低”的表述，故該選項不選。綜合以上分析，正確答案是ABC。5、在異議工作處理中，遇到個人認為貸款或者信用卡的逾期記錄與實際不符的情況，可能產(chǎn)生的主要原因包括（）。

A.個人保管證件不善，導致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.異議申請人當初在申請資料上填的是錯誤信息

E.個人的貸款由于單位或擔保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期

【答案】：BC

【解析】這道題考查在異議工作處理中，個人認為貸款或信用卡逾期記錄與實際不符的主要原因。選項B，個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期，這是比較常見的一種情況。很多人可能對銀行具體的還款時間、還款方式等規(guī)定了解不透徹，從而在不知情的情況下造成逾期，這種情況會使個人認為逾期記錄與自己認知的實際情況不符，所以該選項正確。選項C，個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期。有些信用卡即使未使用也可能會產(chǎn)生年費，如果持卡人沒有及時了解這一情況，未繳納年費，就會導致逾期，而持卡人本身可能并不知曉，會覺得逾期記錄和實際情況不相符，所以該選項正確。選項A，個人保管證件不善，導致他人冒用，這種情況產(chǎn)生的逾期記錄實際上是真實存在的，只是責任主體可能存在爭議，并非逾期記錄本身與實際不符，所以該選項錯誤。選項D，異議申請人當初在申請資料上填的是錯誤信息，這和逾期記錄是否與實際不符并無直接關(guān)聯(lián)，它可能影響的是申請的審核等環(huán)節(jié)，而非逾期記錄的真實性，所以該選項錯誤。選項E，個人的貸款由于單位或擔保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期，這種逾期是實際發(fā)生的，只是還款主體方面的問題，逾期記錄本身是符合實際情況的，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是BC。6、一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準人條件，從源頭上降低"假個貸"風險。在具體的操作上，要注意檢查以下（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人信用狀況

C.各類證件的真實性

D.申報價格的合理性

E.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

【答案】：ABCD

【解析】一線經(jīng)辦人員嚴格執(zhí)行貸款準入條件以降低“假個貸”風險，在操作中需要多方面檢查。A，檢查借款人身份真實性是基礎，若身份不真實，后續(xù)貸款很可能存在欺詐風險，可從源頭上避免虛假貸款主體混入，所以該項正確；B，考察借款人信用狀況能了解其過往的信用行為和還款能力，信用不佳的借款人出現(xiàn)“假個貸”或違約的可能性較大，因此需要關(guān)注，該項正確；C，各類證件是借款人身份、資質(zhì)等的重要證明，證件不真實會導致貸款信息錯誤，增加“假個貸”風險，檢查其真實性很有必要，該項正確；D，申報價格的合理性直接關(guān)系到貸款金額與抵押物或項目價值是否匹配，不合理的申報價格可能引發(fā)貸款金額虛高、抵押物價值不足等問題，容易產(chǎn)生“假個貸”，所以要進行檢查，該項正確。而合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽主要影響與合作機構(gòu)合作業(yè)務的整體質(zhì)量和穩(wěn)定性等，并非是在操作中直接降低“假個貸”風險需重點檢查的內(nèi)容，E不正確。所以答案選ABCD。7、個人貸款應遵循的原則有（）。

A.依法合規(guī)

B.公平誠信

C.審慎經(jīng)營

D.效率優(yōu)先

E.平等自愿

【答案】：ABC

【解析】個人貸款的開展需要遵循一系列原則以確保業(yè)務的合規(guī)性、公平性和可持續(xù)性。A選項依法合規(guī)是基礎，在個人貸款業(yè)務中，必須嚴格遵守國家的法律法規(guī)，各項業(yè)務操作都要在法律的框架內(nèi)進行，這樣才能保障貸款業(yè)務的合法性和規(guī)范性，防止出現(xiàn)違法違規(guī)行為導致的風險和損失。B選項公平誠信是重要準則，在與借款人的業(yè)務往來中，貸款機構(gòu)應秉持公平的態(tài)度，對待所有借款人一視同仁，不進行歧視性操作。同時要做到誠實守信，如實向借款人披露貸款相關(guān)信息，確保借款人能夠充分了解貸款條款和風險。C選項審慎經(jīng)營體現(xiàn)了風險管理的要求，貸款機構(gòu)在發(fā)放個人貸款時，要對借款人的信用狀況、還款能力等進行全面、深入的評估，合理確定貸款額度、期限和利率等，避免過度放貸帶來的風險，保障自身的穩(wěn)健運營。而D選項效率優(yōu)先并不適用于個人貸款原則，貸款業(yè)務更應注重風險防控和合規(guī)操作，不能單純追求效率而忽視潛在風險，否則可能會引發(fā)一系列金融問題。E選項平等自愿主要強調(diào)的是民事活動中的主體地位和意愿表達，但它并非個人貸款業(yè)務特有的核心原則。綜上，個人貸款應遵循的原則是依法合規(guī)、公平誠信、審慎經(jīng)營，答案選ABC。8、個人貸款產(chǎn)品按貸款是否可循環(huán)個人授信額度可以分為（）。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人信用貸款

E.信用卡個人貸款

【答案】：BC

【解析】個人貸款產(chǎn)品按貸款是否可循環(huán)個人授信額度進行分類，關(guān)鍵在于授信額度的可循環(huán)特性。個人不可循環(huán)授信額度和個人可循環(huán)授信額度是基于該分類標準劃分的。個人單筆貸款是按貸款筆數(shù)進行區(qū)分；個人信用貸款是依據(jù)貸款是否有擔保的特征來劃分，屬于信用類貸款；信用卡個人貸款是一種特殊的消費信貸形式，本質(zhì)上也是基于個人信用的貸款產(chǎn)品，但都不屬于按貸款是否可循環(huán)個人授信額度的分類。所以正確答案是個人不可循環(huán)授信額度和個人可循環(huán)授信額度，即BC。9、個人貸款營銷中，客戶的信貸需求包括（）形態(tài)。

A.理性需求

B.感性需求

C.已實現(xiàn)需求

D.待實現(xiàn)需求

E.待開發(fā)需求

【答案】：CD

【解析】在個人貸款營銷里，客戶的信貸需求按照狀態(tài)可分為不同類別。已實現(xiàn)需求指的是客戶已經(jīng)完成的信貸相關(guān)需求，比如客戶此前已經(jīng)成功辦理了貸款業(yè)務，該業(yè)務流程已結(jié)束，這就是已實現(xiàn)需求的體現(xiàn)。待實現(xiàn)需求則是客戶有信貸方面的意向，且有能力去實施，但目前尚未完成該信貸行為，例如客戶計劃近期申請一筆貸款用于購房，只是手續(xù)還在辦理中。而理性需求和感性需求并非是從需求實現(xiàn)狀態(tài)角度對客戶信貸需求的分類方式。理性需求通常側(cè)重于從經(jīng)濟利益、成本效益等理性因素出發(fā)產(chǎn)生的需求；感性需求更多是基于情感、心理等感性因素形成的需求。待開發(fā)需求強調(diào)的是目前尚未被金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或挖掘出來的潛在信貸需求，也不屬于從需求是否實現(xiàn)這一角度的分類。所以本題應選CD。10、下列選項中，屬于盈利能力分析指標的有（）。

A.凈資產(chǎn)收益率

B.資本收益率

C.銷售凈利率

D.銷售毛利率

E.資產(chǎn)負債率

【答案】：ABCD

【解析】本題考查盈利能力分析指標的判斷。盈利能力是指企業(yè)獲取利潤的能力，也是企業(yè)資金增值的能力，通常表現(xiàn)為一定時期內(nèi)企業(yè)收益數(shù)額的多少及其水平的高低。A選項，凈資產(chǎn)收益率又稱股東權(quán)益報酬率/凈值報酬率/權(quán)益報酬率/權(quán)益利潤率/凈資產(chǎn)利潤率，是凈利潤與平均股東權(quán)益的百分比，該指標反映股東權(quán)益的收益水平，用以衡量公司運用自有資本的效率，是衡量企業(yè)盈利能力的重