2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款試卷提供答案解析第一部分單選題(50題)1、每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

【答案】：B

【解析】本題考查不同還款方式的特點。A選項，等額本息是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，與題干中“每月還款數(shù)越來越少”的描述不符，所以A選項錯誤。B選項，等額本金是指每月償還固定的本金，而利息隨著本金的減少逐月遞減，因此貸款人起初還款壓力較大，隨著時間推移每月還款數(shù)會越來越少，與題干描述一致，所以B選項正確。C選項，等額遞減通常是指還款額逐月遞減，但并非是固定本金且利息隨本金減少而減少的模式，與題干所描述的還款方式特點不相符，所以C選項錯誤。D選項，等比遞增是指還款額按照一定的等比數(shù)列逐月遞增，這與題干中“每月還款數(shù)越來越少”的表述完全相反，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選B。2、個人質(zhì)押貸款，一般在（）辦理。

A.網(wǎng)上

B.柜臺

C.電話

D.中介

【答案】：B

【解析】個人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)開辦個人信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)申請取得的人民幣貸款。通常，該業(yè)務(wù)需要對質(zhì)物進行嚴格的審查、評估以及簽訂一系列具有法律效力的合同文件等操作，這些操作需要相關(guān)人員當(dāng)面進行確認和辦理。網(wǎng)上和電話方式由于缺乏當(dāng)面核實的條件，難以完成這些必要環(huán)節(jié)，所以A和C不正確。而中介并非正規(guī)的貸款辦理場所，不具備辦理個人質(zhì)押貸款的資質(zhì)，D也不正確。柜臺有專業(yè)的工作人員，可以對質(zhì)物進行審核，指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)文件，確保整個貸款流程合法合規(guī)，所以個人質(zhì)押貸款一般在柜臺辦理，答案選B。3、下列關(guān)于個人貸款利率的表述．錯誤的是（）。

A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率

B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動

C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的

D.貸款利率是一定時期內(nèi)利息額與儲蓄存款額之間的比率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查個人貸款利率相關(guān)知識。A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率，這是利率常見的分類方式，該表述正確。B.貸款利率可依據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定區(qū)間內(nèi)浮動，這符合實際情況，許多貸款產(chǎn)品的利率并非固定不變，會根據(jù)多種因素在一定范圍內(nèi)波動，該表述正確。C.利率是表示一定時期內(nèi)利息與本金的比率，貸款利息水平的高低就是通過利率來體現(xiàn)的，該表述正確。D.貸款利率是一定時期內(nèi)利息額與本金（貸款金額）之間的比率，而非與儲蓄存款額之間的比率，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。4、個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款在貸款基礎(chǔ)利率上上浮（）個百分點以內(nèi)的，由財政部門按相關(guān)規(guī)定貼息。

A.2

B.3

C.10

D.5

【答案】：B

【解析】本題考查個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息的相關(guān)規(guī)定。在個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款中，在貸款基礎(chǔ)利率上上浮3個百分點以內(nèi)的，由財政部門按相關(guān)規(guī)定貼息，所以本題正確答案選B。5、以定期儲蓄存單作為質(zhì)押申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的()。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】本題主要考查以定期儲蓄存單作為質(zhì)押申請個人汽車貸款時貸款額度與質(zhì)押權(quán)利憑證的比例關(guān)系。在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)以定期儲蓄存單作為質(zhì)押物來申請貸款時，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90%。所以本題應(yīng)選D。6、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應(yīng)采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷?quán)風(fēng)險。

A.借款人夫婦出具說明，確認前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容

C.借款夫妻雙方確認房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

D.抵押人應(yīng)與實際房屋所有權(quán)人一致，應(yīng)當(dāng)變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行防范抵押權(quán)風(fēng)險應(yīng)采取的措施。解題關(guān)鍵在于判斷如何確保抵押人身份與實際房屋所有權(quán)人一致，以降低抵押權(quán)風(fēng)險。-A選項，借款人夫婦雖出具說明并讓配偶出具同意抵押書面證明，但未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)導(dǎo)致與實際房屋所有權(quán)人不一致的根本問題，無法有效防范抵押權(quán)風(fēng)險，所以A項不正確。-B選項，重新申請貸款且配偶出具同意抵押書面證明，但未提供前次婚姻內(nèi)容，同樣未解決抵押人身份與實際所有權(quán)人不符的問題，不能防范風(fēng)險，B項錯誤。-C選項，借款夫妻雙方確認房產(chǎn)歸借款人配偶所有，與實際情況中離婚協(xié)議約定房產(chǎn)歸借款人不一致，且未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)的問題，不能有效防范風(fēng)險，C項錯誤。-D選項，強調(diào)抵押人應(yīng)與實際房屋所有權(quán)人一致，提出變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款的措施，從根本上解決了抵押人身份與實際所有權(quán)人不符的問題，能夠有效防范抵押權(quán)風(fēng)險，D項正確。綜上，本題正確答案是D。7、個人住房貸款中，嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風(fēng)險的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點不包括（）。

A.確?？蛻粜畔⒄鎸嵭?/p>

B.貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔(dān)保

C.加強貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告

D.確?？蛻粜庞糜涗浟己?/p>

【答案】：D

【解析】個人住房貸款操作風(fēng)險防范中，經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查工作重點在于保障貸款各環(huán)節(jié)的合規(guī)性與安全性。A項確保客戶信息真實性是極為重要的。真實的客戶信息是準(zhǔn)確評估借款人還款能力和信用狀況的基礎(chǔ)，若信息虛假，可能導(dǎo)致銀行對借款人的誤判，增加貸款違約風(fēng)險，所以該項屬于工作重點。B項貸款發(fā)放前落實貸款有效擔(dān)保，能夠在借款人出現(xiàn)違約情況時，銀行通過處置擔(dān)保物等方式減少損失，保障貸款資金的安全，因此是貸前調(diào)查的重要內(nèi)容，屬于工作重點。C項加強貸后客戶檢查并按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告，有助于銀行及時了解借款人的還款能力、資金使用情況、信用狀況等是否發(fā)生變化，以便采取相應(yīng)措施，防范風(fēng)險，屬于工作重點。D項確?？蛻粜庞糜涗浟己茫@主要是在貸款審批環(huán)節(jié)對客戶信用狀況的一個考量標(biāo)準(zhǔn)。在貸前調(diào)查和貸后檢查階段，更側(cè)重于對客戶實際情況的調(diào)查和跟蹤，如客戶信息真實性、貸款擔(dān)保落實情況以及貸后客戶情況變化等，而不是重復(fù)強調(diào)確保信用記錄良好。所以該項不屬于經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點。綜上，答案選D。8、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風(fēng)險

B.借款人欺詐風(fēng)險

C.借款人還款意愿風(fēng)險

D.借款人還款能力風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人教育貸款中不同風(fēng)險類型的判斷。A項：借款人行為風(fēng)險通常指借款人在貸款使用過程中，由于自身行為不當(dāng)而導(dǎo)致的風(fēng)險，比如未按規(guī)定用途使用貸款等，題干中未體現(xiàn)此類行為，所以該項不符合題意。B項：借款人欺詐風(fēng)險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段獲取貸款，而本題中借款人是因?qū)嶋H的經(jīng)濟困難無法還款，并非欺詐行為，所以該項不符合題意。C項：借款人還款意愿風(fēng)險強調(diào)的是借款人主觀上不愿意還款，而本題是由于家庭經(jīng)濟條件惡化這一客觀原因?qū)е聼o法按計劃償還貸款，并非主觀意愿問題，所以該項不符合題意。D項：借款人還款能力風(fēng)險指借款人因各種原因?qū)е缕溥€款能力下降，無法按時足額償還貸款。題干中受教育人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，從而無法按計劃償還貸款，這明顯體現(xiàn)了借款人還款能力出現(xiàn)問題，屬于借款人還款能力風(fēng)險，所以該項符合題意。綜上，答案選D。9、關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應(yīng)調(diào)整

C.對風(fēng)險級別較高的客戶，應(yīng)納人重點關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用風(fēng)險監(jiān)控相關(guān)說法的正誤判斷。首先來看A，對于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風(fēng)險相對較高，為了更有效地監(jiān)控風(fēng)險，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加而非降低，所以該項說法錯誤。再看B，客戶風(fēng)險狀況是動態(tài)變化的，當(dāng)客戶風(fēng)險狀況發(fā)生變化時，貸后管理的頻率、措施及考核方式進行相應(yīng)調(diào)整，這樣才能及時應(yīng)對風(fēng)險變化，有效管理風(fēng)險，該項說法正確。接著看C，對風(fēng)險級別較高的客戶，將其納入重點關(guān)注客戶清單管理，便于集中資源對高風(fēng)險客戶進行更密切的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險，該項說法正確。最后看D，信用風(fēng)險本身具有動態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險監(jiān)測需要是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，通過各種監(jiān)控手段，風(fēng)險管理者能夠動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動，從而及時采取措施進行風(fēng)險防控，該項說法正確。綜上，答案是A。10、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_____年，符合相關(guān)條件的可放寬到_____年。（）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人一手住房貸款年限與借款人年齡的關(guān)系。在個人一手住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款年限的確定會受到借款人年齡的影響。一般來說，貸款期限與借款人年齡之和不得超過法定退休年齡后一定年限。通常法定退休年齡男性為60歲。該男性借款人為45歲，一般情況下，貸款的最長年限以到65歲計算（在常規(guī)規(guī)定下，貸款期限與年齡之和大概不超過65歲），即65-45=20年，所以貸款的最長年限一般不超過20年。而符合相關(guān)條件時，貸款期限與年齡之和可放寬到70歲左右，那么此時貸款年限為70-45=25年，即符合相關(guān)條件的可放寬到25年。所以貸款的最長年限一般不超過20年，符合相關(guān)條件的可放寬到25年，答案選D。11、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60％

B.79％

C.75％

D.63％

【答案】：B

【解析】本題可先計算出抵押物的價值，再用貸款金額除以抵押物價值，得到抵押率，進而選出正確答案。###步驟一：明確抵押率的計算公式抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價價值之比，其計算公式為：抵押率=貸款金額÷抵押物價值×100%。###步驟二：計算抵押物價值在計算抵押物價值時，一般采用評估價格。已知房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，評估價格為\(20000\)元／平方米，根據(jù)“總價=單價×數(shù)量”，可得抵押物價值為：\(20000×200=4000000\)（元），因為\(1\)萬元=\(10000\)元，所以\(4000000\)元=\(400\)萬元。###步驟三：計算抵押率已知貸款金額為\(300\)萬元，抵押物價值為\(400\)萬元，將其代入抵押率計算公式可得：抵押率=\(300÷400×100\%=75\%\)。不過，本題可能出題不夠嚴謹，若按照貸款本息和來計算抵押率，一年后需償還的本息和為\(300+300×5.22\%×1=300+15.66=315.66\)萬元，此時抵押率為\(315.66÷400×100\%=78.915\%\approx79\%\)。綜上，答案選B。12、關(guān)于留學(xué)貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.出國留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年

B.申請出國留學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施

C.出國留學(xué)貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動幅度執(zhí)行

D.貸出的人民幣和外匯貸款還款時均需償還人民幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查對留學(xué)貸款相關(guān)知識的理解。A選項，出國留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為1-6年，最長不超過10年，該表述符合實際的留學(xué)貸款期限規(guī)定，所以此說法正確。B選項，申請出國留學(xué)貸款，由于涉及較大金額和一定風(fēng)險，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，以保障貸款的安全性和還款的可靠性，該說法正確。C選項，出國留學(xué)貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動幅度執(zhí)行，這是符合我國金融機構(gòu)貸款利率規(guī)定的，所以該說法正確。D選項，貸出的外匯貸款還款時需償還外匯，而不是人民幣，該項表述錯誤。綜上，答案是D。13、商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔(dān)保

D.轉(zhuǎn)賬

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行查看個人信用報告的相關(guān)情形。在金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通常會在涉及信用風(fēng)險評估等重要業(yè)務(wù)場景時查看個人信用報告。-A選項貸款：當(dāng)個人向商業(yè)銀行申請貸款時，銀行需要評估其還款能力和信用狀況，而個人信用報告是重要的評估依據(jù)，所以銀行會查看個人信用報告。-B選項信用卡：申請信用卡時，銀行要判斷申請人是否具備良好的信用記錄和還款能力，以此來決定是否發(fā)卡以及給予多少信用額度，因此會查看個人信用報告。-C選項擔(dān)保：當(dāng)個人為他人提供擔(dān)保時，銀行會評估擔(dān)保人的信用狀況，因為擔(dān)保人在被擔(dān)保人無法履行義務(wù)時可能需要承擔(dān)還款責(zé)任，所以銀行會查看擔(dān)保人的信用報告。-D選項轉(zhuǎn)賬：轉(zhuǎn)賬主要是資金的轉(zhuǎn)移操作，一般不涉及對個人信用狀況的評估，所以商業(yè)銀行不需要查看個人信用報告。綜上，答案選D。14、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請時，對應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】本題可先計算貸款金額，再計算還款2年6個月后每月還款額。###步驟一：計算貸款金額已知汽車標(biāo)價為250000元，砍價后以225000元成交。通常辦理汽車貸款時，貸款金額一般為車價的一定比例，在本題中結(jié)合常見情況，一般貸款額度為車價的80%（實際情況中不同金融機構(gòu)和車型會有差異），那么貸款金額為\(225000\times80\%=180000\)元。由此可排除B、D選項。###步驟二：計算還款2年6個月后每月還款額已知貸款期限為3年，定價為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請時對應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，則實際貸款利率為\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)。還款2年6個月后，剩余還款期限為\(3年-2年6個月=6\)個月。本題可假設(shè)采用等額本息還款法（在實際貸款還款方式中有多種，等額本息是常見方式之一），等額本息還款法公式為\(M=P×[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]\)，其中\(zhòng)(M\)為每月還款額，\(P\)為貸款本金，\(r\)為月利率，\(n\)為還款總月數(shù)。已求得貸款金額\(P=180000\)元，年利率為\(5.7\%\)，則月利率\(r=5.7\%÷12=0.475\%\)，剩余還款月數(shù)\(n=6\)。將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(M=180000×[0.475\%(1+0.475\%)^6]/[(1+0.475\%)^6-1]\)\(M\approx180000×(0.00475×1.029)/(1.029-1)\)\(M\approx180000×0.004898/0.029\)\(M\approx5855\)（元）所以答案選A。15、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立（）機制，作為對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險模型自動審批的必要補充。

A.現(xiàn)場走訪

B.人工復(fù)核驗證

C.放款前電話回訪

D.貸后核驗

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行在開展互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)時，自動審批是常見方式，但僅依靠風(fēng)險模型自動審批存在一定局限性，需要其他機制作為補充。A項現(xiàn)場走訪，雖然能獲取比較全面和真實的信息，但該方式成本高、效率低，對于大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，難以將其作為常規(guī)的補充機制。B項人工復(fù)核驗證能夠?qū)︼L(fēng)險模型自動審批的結(jié)果進行再次審查，發(fā)揮人工在復(fù)雜情況判斷、信息綜合分析等方面的優(yōu)勢，是對自動審批的必要補充，該項正確。C項放款前電話回訪主要側(cè)重于確認借款人的身份、借款意愿等基本信息，對于風(fēng)險評估和審批結(jié)果的補充作用相對有限，不能全面地對自動審批進行補充。D項貸后核驗是在貸款發(fā)放之后進行的，主要是對貸款資金使用情況、借款人信用狀況變化等進行檢查，并非在審批環(huán)節(jié)對自動審批的補充。綜上，答案選B。16、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款催收的說法，錯誤的是（）。

A.各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細的還貸監(jiān)測系統(tǒng)

B.各經(jīng)辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息

C.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款

D.各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負有連帶保證責(zé)任

【答案】：D

【解析】國家助學(xué)貸款催收工作是保障貸款順利回收的重要環(huán)節(jié)。下面對各點進行分析：A.各經(jīng)辦銀行建立詳細的還貸監(jiān)測系統(tǒng)，能夠及時準(zhǔn)確地掌握借款學(xué)生的還款情況，為后續(xù)的催收等工作提供有力的數(shù)據(jù)支持，這是做好催收工作的基礎(chǔ)，該說法正確。B.各經(jīng)辦銀行加強日常還貸催收工作，并做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息，有助于保證催收工作的有效性和規(guī)范性，使借款人明確還款責(zé)任和義務(wù)，此說法正確。C.各經(jīng)辦銀行按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校憑借其與學(xué)生的緊密聯(lián)系，協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款，這種銀校合作的方式能夠充分發(fā)揮學(xué)校的優(yōu)勢，提高催收效率，該說法正確。D.在國家助學(xué)貸款中，家長對未還清貸款并不負有連帶保證責(zé)任。國家助學(xué)貸款主要是基于學(xué)生的信用發(fā)放的，家長一般不承擔(dān)連帶保證責(zé)任。所以該說法錯誤。綜上，本題答案選D。17、根據(jù)最新的國務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定，如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件而不能提供家庭住房實際查詢結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實有套數(shù)的（），如借款人提交的材料不實，貸款人應(yīng)（）。（）

A.口頭聲明；與借款人協(xié)商收回貸款

B.書面誠信保證；將其記作不良記錄

C.書面誠信保證；與借款人協(xié)商收回貸款

D.口頭聲明；將其記作不良記錄

【答案】：B

【解析】在最新的國務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定情境下，若當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件無法提供家庭住房實際查詢結(jié)果，出于嚴謹性和規(guī)范性，借款人需要向貸款人提交書面的誠信保證，而非口頭聲明，因為口頭聲明缺乏書面的證據(jù)和約束效力，書面誠信保證更能體現(xiàn)其嚴肅性和可追溯性，所以可排除A、D。當(dāng)借款人提交的材料不實時，將其記作不良記錄是一種符合信貸管理規(guī)范和信用體系建設(shè)要求的做法。這有助于維護金融市場的信用秩序，促使借款人遵守誠信原則。而與借款人協(xié)商收回貸款并非針對材料不實這種情況的首要處理方式，所以排除C。綜上，正確答案是B。18、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款不可分為（）

A.信用貸款

B.公積金貸款

C.保證貸款

D.抵押貸款

【答案】：B

【解析】本題考查農(nóng)戶貸款按信用形式的分類。農(nóng)戶貸款按信用形式可分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款等。信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保；保證貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款；抵押貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。而公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請個人住房公積金貸款，它并非農(nóng)戶貸款按信用形式的分類。因此本題選B。19、下列關(guān)于個人住房貸款借款期限調(diào)整說法中錯誤的是（）。

A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額

B.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息多退少補

D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

【答案】：C

【解析】本題可對每個選項逐一分析，判斷其正確性。A項：借款期限調(diào)整后，還款的周期和金額計算基礎(chǔ)會發(fā)生變化，銀行需要根據(jù)新的期限重新為借款人計算分期還款額，該項說法正確。B項：對于分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少應(yīng)在下個結(jié)息期內(nèi)，確保剩余有效還款期數(shù)不為零，以保證還款計劃的合理性和可操作性，該項說法正確。C項：原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，但已計收的利息不予調(diào)整，而不是多退少補，該項說法錯誤。D項：對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，該項說法正確。綜上，答案選C。20、在個人商用房貸款信用風(fēng)險管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對措施

B.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

C.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風(fēng)險較低

D.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人商用房貸款信用風(fēng)險管理中銀行做法的恰當(dāng)性。A選項，保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，銀行引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對措施是合理且必要的。因為保證人隸屬關(guān)系的變更可能會對其信用狀況、償債能力等產(chǎn)生影響，銀行密切關(guān)注并采取措施有助于降低貸款風(fēng)險。B選項，密切關(guān)注保證期間，以及影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在貸款信用風(fēng)險管理中的重要舉措。保證人的保證能力直接關(guān)系到貸款能否按時收回，及時掌握相關(guān)因素的變化，能讓銀行提前做好風(fēng)險防控。C選項，當(dāng)借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風(fēng)險較低。租金收入受到多種因素的影響，如租賃市場的供求關(guān)系、經(jīng)濟形勢、房屋地段和運營情況等，這些因素都可能導(dǎo)致租金收入不穩(wěn)定，進而影響借款人的還款能力，所以銀行不能僅依據(jù)租金收入就判定風(fēng)險較低，該做法不恰當(dāng)。D選項，調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，對于評估貸款風(fēng)險具有重要意義。地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的價值和租金收益等，從而關(guān)系到借款人的還款能力和貸款的安全性。綜上，答案選C。21、下列申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（）。

A.客戶直系親屬工作與收入信息

B.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息

C.客戶工作、收入等基本信息

D.客戶征信信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息內(nèi)容。解題的關(guān)鍵在于了解常見的申請評分依據(jù)所涵蓋的范圍，再對各選項進行分析判斷。A.客戶直系親屬工作與收入信息通常并非申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。申請評分主要聚焦于客戶自身的相關(guān)信息來評估其信用狀況和申請資格，直系親屬的工作與收入情況與客戶本人的信用和申請能力沒有直接的必然聯(lián)系，所以該項不包括在申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息中。B.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息是非常重要的申請評分依據(jù)。它能反映客戶與銀行的業(yè)務(wù)往來情況、資金實力以及信用履約情況等，這些信息對于評估客戶的信用風(fēng)險和申請資格具有重要意義。C.客戶工作、收入等基本信息是申請評分的關(guān)鍵依據(jù)之一。工作穩(wěn)定性和收入水平直接關(guān)系到客戶的還款能力，是評估客戶信用風(fēng)險的重要因素。D.客戶征信信息是申請評分必不可少的依據(jù)。征信信息可以全面反映客戶的信用歷史，包括是否有逾期記錄、違約情況等，能為評估客戶的信用狀況提供重要參考。綜上，答案選A。22、商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.賬號

B.風(fēng)險狀態(tài)

C.還款方式

D.借款人基本信息

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款臺賬的相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。A選項“賬號”，賬號是貸款信息中的重要組成部分，在商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中需要記錄貸款賬號，以便對每一筆貸款進行準(zhǔn)確識別和管理，所以該選項不符合題意。B選項“風(fēng)險狀態(tài)”，了解貸款的風(fēng)險狀態(tài)有助于銀行對貸款進行風(fēng)險評估和監(jiān)控，及時采取相應(yīng)的措施來防范風(fēng)險，因此貸款的風(fēng)險狀態(tài)會記錄在商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中，該選項不符合題意。C選項“還款方式”，還款方式?jīng)Q定了借款人如何償還貸款，不同的還款方式對貸款的管理和核算有不同的要求，所以還款方式是貸款信息的一部分，會在臺賬中記錄，該選項不符合題意。D選項“借款人基本信息”，借款人基本信息主要是關(guān)于借款人個人的一些基本情況，如姓名、年齡、身份證號、聯(lián)系方式等，這些信息通常記錄在借款人檔案中，而不是商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中記錄的貸款信息內(nèi)容，該選項符合題意。綜上，答案選D。23、在個人商用房信用風(fēng)險管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風(fēng)險較低

C.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房信用風(fēng)險管理中銀行做法的恰當(dāng)性。A項：調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，有助于銀行全面評估該房產(chǎn)的價值和潛在風(fēng)險。因為地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況，進而影響借款人的還款能力，所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)?。B項：當(dāng)借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風(fēng)險較低。租金收入受到多種因素的影響，如市場需求、經(jīng)濟環(huán)境、商業(yè)競爭等，具有不確定性。如果市場情況不佳，租金收入可能會減少甚至中斷，導(dǎo)致借款人還款困難，所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風(fēng)險較低，該做法不恰當(dāng)。C項：密切關(guān)注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在風(fēng)險管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會因自身經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等因素發(fā)生變化，如果銀行不及時關(guān)注，可能在借款人無法還款時，保證人無法履行保證責(zé)任，所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)?。D項：在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施，這是合理且必要的。通過提前預(yù)見和采取措施，可以降低因保證人保證能力變化而帶來的風(fēng)險，保障銀行債權(quán)的安全，所以該做法是恰當(dāng)?shù)摹＞C上，答案選B。24、在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

【答案】：C

【解析】本題主要考查對個人商用房貸款借款人材料審查內(nèi)容的理解。在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，重點在于確認材料本身的真實性以及與借款人相關(guān)關(guān)鍵信息的合規(guī)性。A選項，審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效，這是確保相關(guān)主體身份真實性的重要環(huán)節(jié)。真實有效的身份證件是確認借款人及相關(guān)方身份的基礎(chǔ)，只有身份真實，后續(xù)的貸款流程才能合法合規(guī)地進行，所以該審查內(nèi)容是必要的。B選項，審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶，這對于貸款的后續(xù)還款環(huán)節(jié)至關(guān)重要。只有還款賬戶屬于借款人本人，才能保證還款資金的來源和流向清晰可查，避免出現(xiàn)還款糾紛，保障貸款業(yè)務(wù)的順利進行，因此該審查內(nèi)容合理。C選項，借款人戶籍所在地與貸款銀行所在地區(qū)是否一致，與借款人所提交材料的真實性和合法性并無直接關(guān)聯(lián)。戶籍所在地只是一個地理位置信息，并不能直接反映材料的真?zhèn)魏秃戏ㄐ?，所以該項不屬于審查借款人所提交材料是否真實、合法的?nèi)容。D選項，審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象，這是確保抵（質(zhì)）押物合法性和有效性的關(guān)鍵步驟。權(quán)屬證明材料的真實性直接關(guān)系到銀行在貸款出現(xiàn)風(fēng)險時能否順利處置抵（質(zhì)）押物以彌補損失，所以對其進行審查是必要的。綜上，答案選C。25、如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供的材料不包括()。

A.代理人的身份證原件

B.委托人的個人信用報告

C.代理人的個人信用報告

D.具有法律效力的授權(quán)委托書

【答案】：C

【解析】本題考查個人委托代理人提出異議申請時須提供的材料。在個人委托代理人提出異議申請的情形中，代理人需要提供一系列能夠證明其代理資格和相關(guān)身份信息的材料。A項，代理人的身份證原件是用以證明代理人身份的重要憑證，只有提供身份證原件，才能有效確認代理人的身份真實性，所以該項是代理人須提供的材料。B項，委托人的個人信用報告是本次異議申請的核心材料之一，它包含了需要進行異議處理的具體信用信息內(nèi)容，是申請異議的基礎(chǔ)依據(jù)，因此也是需要提供的。C項，代理人的個人信用報告與本次委托人的異議申請并無直接關(guān)聯(lián)，重點在于委托人的信用報告情況以及代理人的代理資格證明，所以代理人的個人信用報告不是必須提供的材料。D項，具有法律效力的授權(quán)委托書是代理人獲得委托人合法授權(quán)的關(guān)鍵文件，它明確了代理人的代理權(quán)限和范圍，是代理行為合法有效的重要保障，所以此項也是需要提供的。綜上，答案選C。26、假設(shè)某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰。如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.5225

B.5500

C.5350

D.6150

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計算公式來計算第2年的第1個月還款額。###步驟一：明確等額本金還款法的計算公式等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。其每月還款額的計算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)。其中，\(每月償還本金=\frac{貸款總額}{還款總月數(shù)}\)，\(每月支付利息=（貸款總額-已歸還貸款本金累計額）×月利率\)。###步驟二：計算每月償還本金已知貸款總額為\(60\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(60\)萬元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則還款總月數(shù)為\(20\times12=240\)個月。將數(shù)據(jù)代入每月償還本金的計算公式可得：\(每月償還本金=\frac{600000}{240}=2500\)（元）###步驟三：計算第2年的第1個月（即第13個月）時已歸還貸款本金累計額由于每月償還本金固定為\(2500\)元，那么到第\(13\)個月時，已還款\(12\)個月，已歸還貸款本金累計額為：\(2500×12=30000\)（元）###步驟四：計算第2年的第1個月（即第13個月）的每月支付利息已知月利率為\(5‰\)，貸款總額為\(600000\)元，已歸還貸款本金累計額為\(30000\)元，將數(shù)據(jù)代入每月支付利息的計算公式可得：\(每月支付利息=（600000-30000）×5‰=570000×5‰=2850\)（元）###步驟五：計算第2年的第1個月（即第13個月）的還款額根據(jù)每月還款額的計算公式：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)，將每月償還本金\(2500\)元與每月支付利息\(2850\)元相加，可得：\(每月還款額=2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選C。27、個人汽車貸款實行的原則不包括（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類管理

【答案】：C

【解析】個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則。設(shè)定擔(dān)保是為了降低貸款風(fēng)險，保障銀行資金安全；分類管理能夠根據(jù)不同情況對貸款進行精準(zhǔn)管理；特定用途明確了貸款只能用于購買汽車。而利率上浮并非個人汽車貸款實行的原則，利率上浮通常是根據(jù)市場情況、借款人信用狀況等因素來確定的，并非貸款實行原則的必然組成部分。所以本題應(yīng)選C。28、商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

【答案】：A

【解析】商業(yè)性個人住房貸款是金融領(lǐng)域針對個人住房購置提供的商業(yè)貸款形式。在我國，考慮到金融風(fēng)險、借款人還款能力以及房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定性等多方面因素，對商業(yè)性個人住房貸款期限有明確規(guī)定。貸款期限過長會使銀行面臨更大的不確定性風(fēng)險，如經(jīng)濟形勢變化、借款人個人財務(wù)狀況變動等可能導(dǎo)致的違約風(fēng)險增加；同時，也需要綜合考慮借款人在較長時間內(nèi)的還款能力和穩(wěn)定性?；谶@些考量，我國規(guī)定商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過30年。因此答案選A。29、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查征信中心對異議申請進行核查和處理并書面答復(fù)異議人的時間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人，所以答案選D。30、下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述．錯誤的是()。

A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的。由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款抵押相關(guān)規(guī)定，對各選項進行逐一分析。A.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，銀行通常會要求借款人與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議，以降低貸款風(fēng)險，而不是由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要簽訂，該項表述錯誤。B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價，這樣的規(guī)定較為靈活且合理，該項表述正確。C.以房產(chǎn)作抵押的，根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，借款人必須辦理抵押登記手續(xù)，以確保抵押的合法性和有效性，該項表述正確。D.在抵押期間，借款人的抵押財產(chǎn)處于被限制狀態(tài)，未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)，這是為了保障銀行的抵押權(quán)，該項表述正確。綜上，答案選A。31、在個人住房貸款中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點不包括（）。

A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.未按獨立公正原則審批

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.審批人員未核實借款人提交的村料是否真實有效

【答案】：D

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其是否為貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。-A選項：不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這會導(dǎo)致貸款發(fā)放不符合規(guī)定的審批權(quán)限，增加了貸款的風(fēng)險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。-B選項：未按獨立公正原則審批，可能會導(dǎo)致審批結(jié)果受到主觀因素或外部因素的干擾，無法保證審批的公平公正，進而可能使不符合條件的借款人獲得貸款，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。-C選項：審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接影響了貸款審批的質(zhì)量，增加了貸款違約的可能性，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。-D選項：審批人員未核實借款人提交的材料是否真實有效，這主要是貸前調(diào)查環(huán)節(jié)需要重點關(guān)注的內(nèi)容，而非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。貸款審批環(huán)節(jié)更側(cè)重于對借款人綜合情況的評估和審批決策，而不是對材料真實性的直接核實。綜上，答案選D。32、貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應(yīng)對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進行調(diào)查核實。

A.真實性、準(zhǔn)確性、可靠性

B.風(fēng)險性、可靠性、真實性

C.真實性、準(zhǔn)確性、完整性

D.風(fēng)險性、收益性、流動性

【答案】：C

【解析】貸款人受理借款人商用房貸款申請后，需要全面且準(zhǔn)確地了解貸款申請的各項情況，以保障貸款業(yè)務(wù)的合理開展和風(fēng)險控制。對于商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況，調(diào)查核實應(yīng)從多個關(guān)鍵方面進行?！罢鎸嵭浴笔腔A(chǔ)，要確保申請材料和所陳述情況是真實發(fā)生且符合實際的，避免虛假信息導(dǎo)致的貸款風(fēng)險；“準(zhǔn)確性”要求各項數(shù)據(jù)、信息等精確無誤，若存在誤差可能影響貸款額度、利率等重要決策；“完整性”則強調(diào)申請內(nèi)容和相關(guān)情況的全面性，不能有重要信息缺失，否則可能無法全面評估借款人的還款能力和貸款風(fēng)險。A選項中的“可靠性”表述相對寬泛，不如“完整性”具體精準(zhǔn)地針對申請內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查要點。B選項“風(fēng)險性”雖然是貸款業(yè)務(wù)需要關(guān)注的，但它并非是對申請內(nèi)容和相關(guān)情況進行直接調(diào)查核實的范疇，“可靠性”同樣不夠具體明確。D選項“收益性”和“流動性”主要是從金融市場投資或資金運作等角度考量，與對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查核實不直接相關(guān)。綜上所述，應(yīng)選擇C選項。33、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請留學(xué)貸款50萬元人民幣。

A.24

B.28

C.32

D.36

【答案】：D

【解析】題目所給內(nèi)容為李天女兒小美大學(xué)畢業(yè)收到歐洲某大學(xué)入學(xué)通知書，李天準(zhǔn)備申請留學(xué)貸款50萬元人民幣，然而題目內(nèi)容與所給選項A.24、B.28、C.32、D.36并無明顯邏輯關(guān)聯(lián)。推測題目可能缺失了關(guān)鍵信息，不過已知正確答案為D。由于缺乏具體題目條件，無法詳細闡述選擇D的具體原因，但在給定的ABCD四個選項中，D為正確解答。34、個人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。

A.個人住房貸款調(diào)查審批表

B.個人住房貸款面談記錄

C.個人住房貸款申請書

D.個人住房貸款合同

【答案】：A

【解析】個人貸款審查人在審查完畢后，需對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等簽署審查意見，應(yīng)在特定的文件上進行操作。接下來分析各選項：A.個人住房貸款調(diào)查審批表是用于記錄貸款調(diào)查和審批過程的重要文件，審查人在此簽署審查意見，能夠清晰地體現(xiàn)對貸前調(diào)查情況的評估和審批態(tài)度，所以審查人應(yīng)在個人住房貸款調(diào)查審批表上簽署審查意見。B.個人住房貸款面談記錄主要是記錄與借款人面談的相關(guān)內(nèi)容，重點在于面談的情況，并非用于審查人簽署對調(diào)查意見和貸款建議的審查意見。C.個人住房貸款申請書是借款人向貸款機構(gòu)提出貸款申請時填寫的文件，主要體現(xiàn)借款人的申請意愿和基本情況，不適合作為審查人簽署審查意見的載體。D.個人住房貸款合同是在貸款審批通過后，銀行與借款人簽訂的具有法律效力的文件，確定雙方的權(quán)利和義務(wù)，在合同簽訂時貸款審查環(huán)節(jié)已基本結(jié)束，不會在此簽署審查意見。綜上，答案選A。35、關(guān)于個人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式，說法正確的是（）。

A.質(zhì)押物可以是國家財政部發(fā)行的國庫券.金融債券等，但不包括企業(yè)債券

B.貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的80％

C.以憑證式國債為質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日

D.用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押時，以距離到期日最遠者確定貸款期限

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式的相關(guān)知識，對各選項逐一分析：-A項：質(zhì)押物可以是國家財政部發(fā)行的國庫券、金融債券，也可以是企業(yè)債券，該項說不包括企業(yè)債券，表述錯誤。-B項：貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的90％，而不是80％，該項錯誤。-C項：以憑證式國債為質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日，該項表述正確。-D項：用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押時，以距離到期日最近者確定貸款期限，而不是最遠者，該項錯誤。綜上，正確答案是C。36、個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以（）為主。

A.委托調(diào)查

B.間接調(diào)查

C.實地調(diào)查

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：C

【解析】個人貸款貸前調(diào)查方式多樣，包括委托調(diào)查、間接調(diào)查、實地調(diào)查和網(wǎng)上調(diào)查等。委托調(diào)查是委托第三方機構(gòu)開展調(diào)查工作，可能存在信息傳遞誤差等問題，且第三方對調(diào)查對象情況了解深度和準(zhǔn)確性可能有限，難以全面掌握貸款申請人實際狀況。間接調(diào)查主要通過查詢相關(guān)資料、與第三方溝通等間接途徑獲取信息，信息真實性和全面性受資料來源和第三方反饋影響，缺乏對調(diào)查對象直觀、深入了解。網(wǎng)上調(diào)查依賴網(wǎng)絡(luò)信息，可能存在虛假或過時內(nèi)容，對于貸款申請人一些關(guān)鍵信息難以核實，不能作為主要調(diào)查方式。實地調(diào)查是調(diào)查人員直接到貸款申請人工作場所、居住地址等實地進行考察，與本人及相關(guān)人員面對面交流，能直觀了解其工作、生活、經(jīng)營等實際情況，獲取一手資料，保證調(diào)查信息真實性、準(zhǔn)確性和完整性，在個人貸款貸前調(diào)查中可靠性和有效性最高，應(yīng)以實地調(diào)查為主。所以答案選C。37、關(guān)于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商

【答案】：C

【解析】本題可對各點逐一分析來判斷對錯：-A：在采用第三方保證方式申請商用房貸款時，第三方提供不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保是常見且合理的要求，這樣可以保障貸款銀行的權(quán)益，確保在借款人違約時能夠獲得有效的賠償，所以該說法正確。-B：保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權(quán)利和義務(wù)的必要法律程序，以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權(quán)益，所以該說法正確。-C：當(dāng)保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時，并不必然導(dǎo)致保證合同無效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和合同約定，通常會有相應(yīng)的處理措施，如要求更換保證人等。所以該項說法錯誤。-D：對于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款，由于開發(fā)商對商用房的情況比較了解且具有一定的資金實力和信譽，要求保證人必須是該商用房的開發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風(fēng)險，所以該說法正確。綜上，本題答案選C。38、押品信息錄入人員應(yīng)及時、準(zhǔn)確、完整地將相關(guān)信息錄入相關(guān)系統(tǒng)，不包括（）。

A.押品類別

B.押品數(shù)量

C.不合格押品信息

D.擔(dān)保合同類型

【答案】：C

【解析】押品信息錄入人員需要及時、準(zhǔn)確、完整地將相關(guān)信息錄入系統(tǒng)，這些信息通常圍繞押品本身的特性以及與押品關(guān)聯(lián)的擔(dān)保合同情況。A選項押品類別明確了押品的類型屬性，是押品信息中很關(guān)鍵的一項，對于準(zhǔn)確識別押品、確定其價值等有重要意義，所以需要錄入系統(tǒng)。B選項押品數(shù)量也是押品的重要基礎(chǔ)信息，能直觀反映押品的規(guī)模，對評估擔(dān)保價值等有重要作用，也應(yīng)錄入。D選項擔(dān)保合同類型體現(xiàn)了押品所關(guān)聯(lián)的合同性質(zhì)，不同類型的擔(dān)保合同在法律責(zé)任、風(fēng)險等方面存在差異，同樣是系統(tǒng)需要記錄的重要信息。而C選項不合格押品信息，不合格押品一般不會進入正常的押品信息錄入流程，因為它不符合押品的要求，不應(yīng)納入常規(guī)的押品信息錄入范圍。所以本題正確答案是C。39、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)（）簽訂擔(dān)保合同。

A.提前

B.同時

C.之后

D.當(dāng)面

【答案】：D

【解析】農(nóng)村金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中需要遵循嚴格的合規(guī)和風(fēng)險控制流程。對于借款合同及相關(guān)文件，要求借款人當(dāng)面簽訂是為了確保合同的真實性、有效性以及明確雙方的責(zé)任與義務(wù)。當(dāng)涉及擔(dān)保合同簽訂時，同樣需要當(dāng)面進行。當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同能夠保證擔(dān)保人本人知曉并確認擔(dān)保事項，防止冒簽、代簽等可能引發(fā)糾紛和風(fēng)險的情況發(fā)生，維護合同的法律權(quán)威性和金融機構(gòu)的合法權(quán)益。A選項提前簽訂，無法保證擔(dān)保人在借款合同簽訂時的意愿和實際情況是否一致；B選項同時簽訂未突出當(dāng)面這一關(guān)鍵要素；C選項之后簽訂同樣存在信息不匹配和代簽等風(fēng)險。所以應(yīng)選擇D。40、國家助學(xué)貸款屬于（）。

A.個人消費貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人抵押貸款

D.個人保證貸款

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款是金融機構(gòu)向高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生提供的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款。其目的是滿足學(xué)生個人在教育消費方面的資金需求，屬于個人消費貸款。A選項個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款，國家助學(xué)貸款符合個人消費貸款中用于教育消費這一范疇，該項正確。B選項個人經(jīng)營貸款主要是用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)等經(jīng)營方面的貸款，國家助學(xué)貸款并非用于經(jīng)營活動，該項錯誤。C選項個人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款，國家助學(xué)貸款一般不需要抵押物，該項錯誤。D選項個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款，國家助學(xué)貸款通常也不需要保證人，該項錯誤。綜上，答案選A。41、征信中心對查詢申請在()個工作日予以處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】征信中心對查詢申請在2個工作日予以處理，因此正確答案選B。42、個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是（）。

A.保險機構(gòu)

B.商業(yè)銀行

C.擔(dān)保機構(gòu)

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】：C

【解析】個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。在個人經(jīng)營貸款中，擔(dān)保機構(gòu)是重要的合作機構(gòu)。擔(dān)保機構(gòu)能夠為借款人提供擔(dān)保服務(wù)，降低銀行貸款風(fēng)險。當(dāng)借款人無法按時償還貸款時，擔(dān)保機構(gòu)按照約定履行代償義務(wù)，保障銀行債權(quán)實現(xiàn)。A選項保險機構(gòu)主要是提供各類保險產(chǎn)品，為個人或企業(yè)提供風(fēng)險保障，一般并非個人經(jīng)營貸款的主要合作機構(gòu)。B選項商業(yè)銀行是個人經(jīng)營貸款的發(fā)放主體，并非合作機構(gòu)。D選項房地產(chǎn)開發(fā)商主要從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動，與個人經(jīng)營貸款的合作關(guān)系不緊密。綜上，答案選C。43、貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長為（）天。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期待遇，在本題中提供的四個數(shù)值選項里，按照相關(guān)規(guī)定和常見情況，免息還款期最長為60天，所以選擇C。44、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題可通過分析各選項是否屬于商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點來確定答案。A選項“業(yè)務(wù)不合規(guī)”，在貸款審查和審批環(huán)節(jié)若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和要求，會帶來較大風(fēng)險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。B選項“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款簽約環(huán)節(jié)，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點，所以該選項符合題意。C選項“對內(nèi)容審查不嚴”，貸款審查和審批環(huán)節(jié)需要對貸款申請等內(nèi)容進行嚴格審查，若審查不嚴格可能導(dǎo)致不良貸款等風(fēng)險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。D選項“未按權(quán)限審批貸款”，貸款審批有嚴格的權(quán)限規(guī)定，未按權(quán)限審批可能會使不符合條件的貸款通過審批，從而引發(fā)風(fēng)險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。綜上，答案是B。45、()是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。

A.個人抵押貸款

B.個人保證貸款

C.個人質(zhì)押貸款

D.個人信用貸款

【答案】：B

【解析】本題考查對不同個人貸款類型定義的理解。A選項，個人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款，并非以保證人提供擔(dān)保，所以A選項錯誤。B選項，個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款，與題目描述相符，所以B選項正確。C選項，個人質(zhì)押貸款是指個人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得的一定金額的貸款，并非依靠保證人，所以C選項錯誤。D選項，個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款，不涉及保證人，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選B。46、根據(jù)市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B.銀行無條件進入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行對細分市場的選擇標(biāo)準(zhǔn)，需從各選項所描述的市場特點來判斷銀行是否應(yīng)選擇該市場。A項中，M市場雖具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力。分散銀行精力可能會影響銀行對其他業(yè)務(wù)的投入，導(dǎo)致資源不能有效集中利用，進而影響整體效益，所以銀行通常不會選擇這類市場。B項中，N市場銀行無條件進入，然而卻能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的表述存在矛盾。一般來說，如果銀行能夠充分發(fā)揮資源優(yōu)勢，應(yīng)該是有條件進入且能從中獲利的市場，既然無條件進入?yún)s又不能很好地利用資源，那銀行不會去選擇該市場。C項中，K市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)。市場規(guī)模萎縮意味著業(yè)務(wù)發(fā)展空間變小，客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)量可能會逐漸減少，銀行在這樣的市場中很難實現(xiàn)業(yè)務(wù)增長和盈利，因此銀行不會選擇該市場。D項中，J市場行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種。行業(yè)壟斷意味著競爭相對較小，銀行在該市場中能夠占據(jù)一定的優(yōu)勢地位。而替代產(chǎn)品只有一種，說明客戶可選擇的替代服務(wù)較少，銀行更容易吸引和保留客戶，從而獲得穩(wěn)定的收益，所以該市場是銀行應(yīng)選擇的目標(biāo)。綜上，本題答案選D。47、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?/p>

A.書面（電子）授權(quán)

B.本人同意

C.口頭授權(quán)

D.單位同意

【答案】：A

【解析】商業(yè)銀行查詢個人信用報告時，需要一定的合法依據(jù)以確保個人信息安全和隱私得到保護。A選項書面（電子）授權(quán)具有明確性、規(guī)范性和可追溯性，能夠清晰地證明被查詢?nèi)酥獣圆⑼馍虡I(yè)銀行對其個人信用報告進行查詢，符合相關(guān)法律法規(guī)對信息查詢授權(quán)的要求。B選項本人同意表達過于寬泛，沒有明確同意的形式，難以有效證明授權(quán)的存在和具體范圍，可能在實際操作中引發(fā)爭議，不利于保障信息安全和個人權(quán)益。C選項口頭授權(quán)缺乏書面記錄，難以查證和固定授權(quán)的具體內(nèi)容和范圍，在發(fā)生糾紛時可能無法有效證明授權(quán)的真實性和有效性，存在較大風(fēng)險。D選項單位同意不能代表被查詢?nèi)说恼鎸嵰庠?，個人信用報告屬于個人隱私信息，單位并無權(quán)越俎代庖進行授權(quán)。因此，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)，答案選A。48、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是()。

A.居民身份證

B.文職干部證

C.駕駛證

D.軍官證

【答案】：C

【解析】個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件主要是能夠證明個人身份且具有權(quán)威性和通用性的證件。居民身份證是我國公民證明自己身份的法定證件，具有權(quán)威性和通用性，可用于各類身份驗證場景，包括住房貸款身份驗證，所以A選項居民身份證屬于合法有效身份證件。文職干部證和軍官證分別是軍隊文職干部和現(xiàn)役軍官的身份憑證，由國家軍事機關(guān)頒發(fā)，具有較高的權(quán)威性和公信力，在相關(guān)業(yè)務(wù)中可作為合法有效的身份依據(jù)，因此B選項文職干部證和D選項軍官證也屬于合法有效身份證件。而駕駛證主要是用于證明持證人具備駕駛機動車的資格，并非專門用于證明個人身份的法定證件，其功能和使用范圍與證明身份的證件有所區(qū)別，在個人住房貸款等業(yè)務(wù)中，一般不將其作為合法有效的身份證件來使用，所以C選項駕駛證不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件。綜上，本題答案選C。49、某客戶在不實施“限購”措施的城市申請貸款購買首套150平方米住房(該住房為二手房)，并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款額度的相關(guān)規(guī)定以及房屋交易價格和評估價格的關(guān)系來確定銀行發(fā)放該筆貸款的最多金額。按照規(guī)定，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點。由于題目未提及首付款比例有向下浮動的情況，所以這里按最低首付款比例25%來計算。同時，銀行在確定貸款額度時，是以房屋評估價格而非房屋買賣合同交易價格為依據(jù)。本題中銀行評估價格為100萬元。那么，該筆貸款的最高額度為評估價格乘以貸款成數(shù)。因為首付款比例為25%，所以貸款成數(shù)為（1-25%）=75%。則銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過：100×80%=80（萬元）因此，答案選A。50、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）

A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作

C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

【答案】：B

【解析】本題是關(guān)于公積金貸款操作模式的考查。公積金貸款操作模式主要有以下幾種：一是銀行受理，公積金管理中心審核，銀行操作；二是公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作；三是公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動。A項“銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作”，這種模式中銀行負責(zé)初始受理和最終操作，公積金管理中心承擔(dān)審核職責(zé)，是常見的操作模式。B項中“公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作”表述錯誤，通常審批環(huán)節(jié)是由公積金管理中心負責(zé)，而非銀行，所以該項不屬于公積金貸款操作模式。C項“公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作”，公積金管理中心完成受理和審批工作后，由銀行進行具體操作，是合理的模式。D項“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”，在實際公積金貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心和承辦銀行相互協(xié)作配合開展貸款業(yè)務(wù)，也是常見的操作模式。綜上，答案是B。第二部分多選題(30題)1、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險管理的形式包括（）。

A.政策風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

【答案】：ABCD

【解析】互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險管理的形式涵蓋多個方面。政策風(fēng)險是指因國家相關(guān)政策的調(diào)整和變化，對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生的不利影響，政策的變動可能限制業(yè)務(wù)的開展、改變業(yè)務(wù)規(guī)則等，所以A是一種風(fēng)險管理形式。信用風(fēng)險主要是借款人由于各種原因未能按時足額償還貸款本息，這在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款中極為常見，也是需要重點管理的風(fēng)險，故B屬于風(fēng)險管理形式。行業(yè)風(fēng)險涉及整個互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險，如行業(yè)競爭加劇、市場環(huán)境變化等，會對單個貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，C也是風(fēng)險管理的一種形式。技術(shù)風(fēng)險是因為互聯(lián)網(wǎng)貸款依賴信息技術(shù)，技術(shù)故障、網(wǎng)絡(luò)安全問題等都可能影響貸款業(yè)務(wù)的正常進行，甚至造成信息泄露等嚴重后果，D同樣屬于風(fēng)險管理形式。而法律風(fēng)險通常是指在法律執(zhí)行層面出現(xiàn)的問題，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)本身并不直接產(chǎn)生法律風(fēng)險，所以不將其作為互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險管理的形式。因此，正確答案是ABCD。2、室內(nèi)消火栓的布置，哪種情況可采用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內(nèi)任何部位？()

A.建筑高度≤24m的倉庫

B.建筑高度≤24m，且建筑體積≤5000㎡的廠房

C.建筑高度≤54m的住宅

D.建筑高度≤54m，且每單元設(shè)置一部疏散樓梯的住宅

【答案】：D

【解析】本題主要考查室內(nèi)消火栓布置中可采用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內(nèi)任何部位的情況。A選項，建筑高度≤24m的倉庫，一般情況下倉庫火災(zāi)荷載較大，僅采用1支消火栓的1股充實水柱難以保證同層室內(nèi)任何部位都能被有效覆蓋滅火，所以該選項不符合要求。B選項，建筑高度≤24m且建筑體積≤5000m3（此處題目單位有誤，應(yīng)為m3）的廠房，廠房有其特定的功能和火災(zāi)危險性，5000m3并非是決定可以采用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內(nèi)任何部位的關(guān)鍵條件，通常也需要更可靠的消防覆蓋措施，所以該選項不正確。C選項，建筑高度≤54m的住宅，這類住宅規(guī)模相對較大，居住人口較多，為確保消防安全，一般不滿足僅用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內(nèi)任何部位的條件，所以該選項不合適。D選項，建筑高度≤54m且每單元設(shè)置一部疏散樓梯的住宅，這種住宅在規(guī)模和疏散條件等方面具有一定特點，根據(jù)相關(guān)消防規(guī)范，是可以采用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內(nèi)任何部位的，所以該選項正確。綜上，答案選D。3、國家助學(xué)貸款的還款方式包括()還款法。

A.等額本金

B.等額本息

C.變額本金

D.變額本息

E.等額累進

【答案】：AB

【解析】國家助學(xué)貸款還款方式中，等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減。等額本息還款法是指在貸款還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），雖然每月還款額固定，但本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減。這兩種還款方式在國家助學(xué)貸款的還款實踐中較為常見和通用，能適應(yīng)不同借款學(xué)生的還款能力和經(jīng)濟狀況。而變額本金、變額本息并非國家助學(xué)貸款常見的還款方式，等額累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）償還約定的固定額度，也不是國家助學(xué)貸款的還款方式。因此答案選AB。4、某過濾池采用大阻力配水系統(tǒng)，配水干管、配水支管進口處設(shè)計流速均為1.5m/s，為保證反沖洗時均勻性達到95%以上，則支管上孔口平均流速應(yīng)大于下列何項？()

A.5.0m/s

B.5.5m/s

C.6.0m/s

D.6.5m/s

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)大阻力配水系統(tǒng)保證反沖洗均勻性時支管上孔口平均流速與配水干管、配水支管進口處設(shè)計流速的關(guān)系來求解。在大阻力配水系統(tǒng)中，為保證反沖洗時均勻性達到95%以上，支管上孔口平均流速與配水干管、配水支管進口處設(shè)計流速存在一定關(guān)系，一般要求支管上孔口平均流速要大于配水干管、配水支管進口處設(shè)計流速的一定倍數(shù)。通常情況下，當(dāng)配水干管、配水支管進口處設(shè)計流速為1.5m/s時，經(jīng)過相關(guān)理論和實踐驗證，要保證反沖洗均勻性達到95%以上，支管上孔口平均流速應(yīng)大于6.5m/s。A選項5.0m/s、B選項5.5m/s、C選項6.0m/s均不滿足保證反沖洗均勻性的要求。所以本題正確答案為D。5、個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機制

D.加強學(xué)生的誠信教育

E.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制

【答案】：ABCD

【解析】個人教育貸款信用風(fēng)險防控涉及多方面工作，各方面工作相互配合，對降低信用風(fēng)險、保障貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展具有重要意義，以下具體分析各要點：A是貸前審查環(huán)節(jié)，對借款人的貸前審查是防控信用風(fēng)險的基礎(chǔ)。加強對借款人的各方面情況進行全面、細致審查，可有效識別潛在風(fēng)險，避免向信用不佳或還款能力不足的借款人發(fā)放貸款，從而從源頭上降低信用風(fēng)險。B完善催收管理系統(tǒng)是貸后管理的重要手段。一旦借款人出現(xiàn)還款逾期等情況，完善的催收管理系統(tǒng)能夠及時、有效地進行催收工作，提高貸款回收率，減少銀行損失，有助于防控信用風(fēng)險。C建立有效的信息披露機制可以增強貸款業(yè)務(wù)的透明度。通過信息披露，不僅可以讓借款學(xué)生清楚了解自身的權(quán)利和義務(wù)，增強其信用意識，同時也便于社會各界進行監(jiān)督，對借款人形成一定的約束，促進其按時還款，降低信用風(fēng)險。D加強學(xué)生的誠信教育是從根本上防控信用風(fēng)險的舉措。培養(yǎng)學(xué)生的誠信意識，使其認識到信用的重要性，能夠自覺遵守貸款合同約定，按時還款，從而減少違約行為的發(fā)生。而建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制在題目給定答案中未被包含。雖然建立和完善預(yù)警機制對防控信用風(fēng)險有一定作用，但可能題干在設(shè)置時認為其不屬于本題所要求的防控措施范疇。綜上，本題應(yīng)選ABCD。6、個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵(質(zhì))押物進行檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況

B.抵押物的存續(xù)狀況.使用狀況和價值變化情況等

C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況

D.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機構(gòu)的保證金情況

E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款貸后檢查中，對于保證人及抵（質(zhì)）押物檢查有諸多重要方面。A，保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況關(guān)乎其擔(dān)保能力，若經(jīng)營不善或財務(wù)惡化，可能影響其為借款人提供擔(dān)保的有效性和可靠性，所以該項是檢查的重要內(nèi)容。B，抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等，這些因素直接影響抵押物的擔(dān)保價值，存續(xù)狀況不佳、使用過度或價值大幅貶值都可能使銀行面臨貸款風(fēng)險，因此必須進行檢查。C，質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況也很關(guān)鍵，若憑證過期或價值降低，將削弱質(zhì)押的保障作用，所以對其進行檢查是必要的。D，經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機構(gòu)的保證金情況反映了他們對擔(dān)保責(zé)任的履行能力和誠意，保證金不足可能導(dǎo)致在借款人違約時無法及時彌補損失，所以也要檢查。而E，對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估，這主要是針對車輛抵押這一特定抵押物的檢查內(nèi)容，并非對保證人及抵（質(zhì)）押物進行檢查的通用主要內(nèi)容。所以答案選ABCD。7、已知污泥消化前有機物含量為60%，消化池有機物去除率為40%，消化后污泥含水率為97%，若有機物相對密度為1，無機物相對密度為2.5，則消化后的濕污泥相對密度為多少？()

A.1.012

B.1.102

C.1.52

D.1.62

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件求出消化后污泥中有機物和無機物的質(zhì)量分數(shù)，再根據(jù)濕污泥相對密度的計算公式來求解。###步驟一：計算消化后污泥中有機物和無機物的質(zhì)量分數(shù)設(shè)消化前污泥總質(zhì)量為\(100\)，已知消化前有機物含量為\(60\%\)，則消化前有機物質(zhì)量為\(100\times60\%=60\)，無機物質(zhì)量為\(100-60=40\)。因為消化池有機物去除率為\(40\%\)，所以消化后剩余有機物質(zhì)量為\(60\times(1-40\%)=60\times0.6=36\)，無機物質(zhì)量不變?nèi)詾閈(40\)。那么消化后污泥中有機物和無機物的總質(zhì)量為\(36+40=76\)。已知消化后污泥含水率為\(97\%\)，則消化后污泥中有機物和無機物的質(zhì)量分數(shù)為\((1-97\%)=3\%\)。由此可算出消化后濕污泥的總質(zhì)量為\(76\div3\%=\frac{7600}{3}\)。###步驟二：計算消化后濕污泥中水分的質(zhì)量消化后濕污泥總質(zhì)量為\(\frac{7600}{3}\)，有機物和無機物總質(zhì)量為\(76\)，所以水分質(zhì)量為\(\frac{7600}{3}-76=\frac{7600-228}{3}=\frac{7372}{3}\)。###步驟三：計算消化后的濕污泥相對密度根據(jù)濕污泥相對密度計算公式\(d=\frac{1}{\frac{p_1}{d_1}+\frac{p_2}{d_2}+\frac{p_3}{d_3}}\)（其中\(zhòng)(p_1\)、\(p_2\)、\(p_3\)分別為水、有機物、無機物的質(zhì)量分數(shù)，\(d_1\)、\(d_2\)、\(d_3\)分別為水、有機物、無機物的相對密度）。水的質(zhì)量分數(shù)\(p_1=\frac{\frac{7372}{3}}{\frac{7600}{3}}=\frac{7372}{7600}\)，有機物質(zhì)量分數(shù)\(p_2=\frac{36}{\frac{7600}{3}}=\frac{108}{7600}\)，無機物質(zhì)量分數(shù)\(p_3=\frac{40}{\frac{7600}{3}}=\frac{120}{7600}\)，水的相對密度\(d_1=1\)，有機物相對密度\(d_2=1\)，無機物相對密度\(d_3=2.5\