2025年中國人身保險從業(yè)人員資格考試（U1人身保險核保原理與實務(wù)）歷年參考題庫含答案詳解(5套)2025年中國人身保險從業(yè)人員資格考試（U1人身保險核保原理與實務(wù)）歷年參考題庫含答案詳解(篇1)【題干1】人身保險核保中，健康告知環(huán)節(jié)的核心目的是什么？【選項】A.減少保單價格波動B.降低經(jīng)營成本C.識別被保險人健康風(fēng)險D.提高承保效率【參考答案】C【詳細(xì)解析】健康告知是核保流程的核心環(huán)節(jié)，旨在通過詢問被保險人健康狀況，識別潛在健康風(fēng)險，從而決定是否承?；蚣淤M(fèi)承保。選項A、B、D均偏離核保核心目標(biāo)，正確答案需結(jié)合核保原則判斷?！绢}干2】關(guān)于重大疾病保險的核保策略，下列哪項屬于嚴(yán)格核保范疇？【選項】A.根據(jù)被保險人年齡調(diào)整保費(fèi)B.對特定疾病設(shè)置免責(zé)條款C.要求額外體檢D.拒絕承保已患慢性病人群【參考答案】D【詳細(xì)解析】嚴(yán)格核保指對高風(fēng)險標(biāo)的拒絕承保，選項D直接排除已患慢性病人群，符合嚴(yán)格核保定義。選項A、B為常規(guī)核保手段，C屬于加費(fèi)或除外責(zé)任處理?！绢}干3】保險合同中免責(zé)條款的生效時間通常規(guī)定為？【選項】A.投保人支付首期保費(fèi)后30天B.合同正式生效時C.等待期屆滿D.被保險人首次索賠時【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險法》第17條，免責(zé)條款自合同生效時生效，且需在投保單、保險單或其他書面文件中載明。選項A涉及投保流程，C為等待期概念，D屬于條款適用場景。【題干4】在核保實務(wù)中，哪類疾病容易引發(fā)責(zé)任爭議？【選項】A.外傷性骨折B.心肌梗死C.糖尿病D.術(shù)后感染【參考答案】B【詳細(xì)解析】心肌梗死作為重大疾病，其發(fā)病誘因復(fù)雜，可能涉及投保人故意不實告知或核保時未充分評估風(fēng)險，易引發(fā)法律糾紛。選項A、C、D多為慢性病或可預(yù)測疾病。【題干5】關(guān)于壽險核保中的年齡誤差處理，正確做法是？【選項】A.以投保人身份證日期為準(zhǔn)B.按實際周歲計算C.向上取整至最近整數(shù)值D.允許偏差不超過3歲【參考答案】D【詳細(xì)解析】《中國人壽保險條款》規(guī)定年齡偏差超過2周歲需重新核保，但實務(wù)中通常接受3歲以內(nèi)誤差。選項A、B、C均存在計算錯誤或標(biāo)準(zhǔn)不符?！绢}干6】核保中評估被保險人職業(yè)風(fēng)險時，需重點(diǎn)關(guān)注哪些因素？【選項】A.職業(yè)類別代碼B.年收入水平C.工作年限D(zhuǎn).地區(qū)經(jīng)濟(jì)差異【參考答案】A【詳細(xì)解析】職業(yè)風(fēng)險分類依據(jù)《中國保險行業(yè)協(xié)會職業(yè)風(fēng)險分類與代碼》，職業(yè)類別代碼直接影響核保結(jié)論。選項B、C、D屬于輔助評估因素，非核心判斷依據(jù)?！绢}干7】關(guān)于健康險核保的"除外責(zé)任"適用情形，下列哪項正確？【選項】A.投保人未如實告知既往癥B.被保險人等待期內(nèi)患病C.已承保疾病復(fù)發(fā)D.新發(fā)疾病且與已保疾病無關(guān)【參考答案】B【詳細(xì)解析】等待期內(nèi)發(fā)生的疾病責(zé)任屬于免責(zé)范圍，新發(fā)疾病若與已保疾病無關(guān)則應(yīng)正常賠付。選項A涉及如實告知義務(wù)，C為已承保疾病復(fù)發(fā)，均適用不同處理原則?！绢}干8】在核保中，關(guān)于再保險分入公司承擔(dān)責(zé)任的描述，正確的是？【選項】A.僅承擔(dān)原保險合同約定責(zé)任B.承擔(dān)原保險合同全部責(zé)任C.按比例分?jǐn)偙ＹM(fèi)D.僅承擔(dān)附加條款責(zé)任【參考答案】B【詳細(xì)解析】再保險分入公司需承擔(dān)原保險合同約定的全部責(zé)任，比例分?jǐn)們H適用于原保險公司的賠償責(zé)任。選項A、C、D均不符合再保險基本原理?！绢}干9】核保技術(shù)中，用于評估被保險人疾病易感性的人工智能模型屬于？【選項】A.風(fēng)險評估模型B.信用評分模型C.預(yù)測分析模型D.決策支持系統(tǒng)【參考答案】C【詳細(xì)解析】疾病易感性評估屬于預(yù)測分析范疇，信用評分用于評估投保人信用風(fēng)險，決策支持系統(tǒng)整合多維度數(shù)據(jù)輔助決策。需明確各模型應(yīng)用場景?！绢}干10】人身保險核保中，關(guān)于等待期的法律要求是？【選項】A.最短30天B.最長2年C.自合同生效次日起算D.根據(jù)疾病類型設(shè)定【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險法》第16條規(guī)定等待期自合同生效次日起算，具體時長由保險公司根據(jù)產(chǎn)品類型設(shè)定，但不得違反強(qiáng)制性規(guī)定。選項A、B、D均與法律表述不符。【題干11】核保檔案保存期限不得低于？【選項】A.5年B.10年C.20年D.永久保存【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險檔案管理辦法》規(guī)定人身保險檔案保存期限不得少于10年，涉及保險金給付的檔案需永久保存。選項A、C不符合法定要求?！绢}干12】關(guān)于退保金計算，下列哪項錯誤？【選項】A.已交保費(fèi)扣除手續(xù)費(fèi)B.按退保時間比例退還C.不退還已承擔(dān)風(fēng)險保費(fèi)D.扣除保單貸款余額【參考答案】D【詳細(xì)解析】退保金計算公式為：已交保費(fèi)-手續(xù)費(fèi)-已承擔(dān)風(fēng)險保費(fèi)。選項D錯誤，保單貸款與退保金計算無關(guān)?！绢}干13】核保中處理被保險人投保動機(jī)時，需重點(diǎn)排查哪些行為？【選項】A.家庭責(zé)任重大B.投保人頻繁轉(zhuǎn)換險種C.被保險人健康異常D.投保年齡與職業(yè)不符【參考答案】B【詳細(xì)解析】投保人頻繁轉(zhuǎn)換險種可能存在欺詐嫌疑，需重點(diǎn)排查投保動機(jī)真實性。選項A、C、D涉及風(fēng)險因素評估，非動機(jī)排查重點(diǎn)。【題干14】關(guān)于核保自動化技術(shù)的應(yīng)用，下列哪項風(fēng)險最高？【選項】A.算法歧視風(fēng)險B.數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險C.系統(tǒng)故障風(fēng)險D.人工干預(yù)缺失風(fēng)險【參考答案】A【詳細(xì)解析】核保算法若未經(jīng)過充分驗證，可能因訓(xùn)練數(shù)據(jù)偏差導(dǎo)致對特定群體不公平對待，違反《個人信息保護(hù)法》。選項B、C、D為運(yùn)營風(fēng)險，但非核心法律風(fēng)險?！绢}干15】在團(tuán)體壽險核保中，需重點(diǎn)關(guān)注被保險人的？【選項】A.個人健康告知B.職業(yè)風(fēng)險類別C.家庭負(fù)債情況D.投保時間間隔【參考答案】B【詳細(xì)解析】團(tuán)體壽險核心風(fēng)險在于職業(yè)風(fēng)險與疾病集中性，需通過職業(yè)類別代碼評估整體承保風(fēng)險。選項A適用于個人健康險，C、D非核保重點(diǎn)?！绢}干16】關(guān)于核保時效的管理要求，正確的是？【選項】A.簡單案件3個工作日內(nèi)完成B.復(fù)雜案件需經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批C.所有案件必須當(dāng)日結(jié)案D.可委托第三方機(jī)構(gòu)處理【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險機(jī)構(gòu)核保管理規(guī)范》規(guī)定復(fù)雜案件需經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批，選項A時效要求過嚴(yán)，C、D不符合監(jiān)管規(guī)定?！绢}干17】核保責(zé)任中，哪項屬于承保人過失責(zé)任？【選項】A.未發(fā)現(xiàn)投保人故意不實告知B.核保資料缺失C.被保險人等待期內(nèi)患病D.誤判被保險人職業(yè)風(fēng)險【參考答案】B【詳細(xì)解析】承保人過失責(zé)任指因自身疏忽導(dǎo)致的損失，選項B屬于核保資料不全的過失。選項A涉及投保人欺詐，C為免責(zé)條款適用，D屬正常風(fēng)險評估失誤。【題干18】關(guān)于核保培訓(xùn)的考核標(biāo)準(zhǔn)，下列哪項正確？【選項】A.通過率不低于80%B.考試時間不超過30分鐘C.需包含案例分析題D.允許補(bǔ)考次數(shù)不限【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險從業(yè)人員繼續(xù)教育規(guī)定》要求核保培訓(xùn)考核包含案例分析題，選項A、B、D均不符合培訓(xùn)要求?！绢}干19】在核保數(shù)據(jù)分析中，用于評估疾病發(fā)生率的關(guān)鍵指標(biāo)是？【選項】A.投保人年齡分布B.已交保費(fèi)總額C.被保險人職業(yè)類別D.已賠付案件數(shù)量【參考答案】D【詳細(xì)解析】已賠付案件數(shù)量反映實際風(fēng)險暴露情況，是評估疾病發(fā)生率的核心數(shù)據(jù)。選項A、B、C均為輔助分析指標(biāo)。【題干20】關(guān)于核保報告的撰寫要求，下列哪項錯誤？【選項】A.需包含風(fēng)險評級結(jié)論B.可使用非專業(yè)術(shù)語C.每份報告字?jǐn)?shù)不超過500字D.需經(jīng)核保經(jīng)理簽字確認(rèn)【參考答案】B【詳細(xì)解析】核保報告需使用專業(yè)術(shù)語并保持嚴(yán)謹(jǐn)性，選項B錯誤。選項A、C、D均符合《核保報告編制指引》要求。2025年中國人身保險從業(yè)人員資格考試（U1人身保險核保原理與實務(wù)）歷年參考題庫含答案詳解(篇2)【題干1】人身保險核保中，投保人未如實告知被保險人患有高血壓病史，若該疾病導(dǎo)致身故理賠，保險公司應(yīng)如何處理？【選項】A.承擔(dān)保險責(zé)任并支付保費(fèi)；B.拒絕理賠并退還保費(fèi)；C.免除責(zé)任但不退還保費(fèi)；D.根據(jù)條款協(xié)商處理?！緟⒖即鸢浮緿【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險法》第十六條，投保人故意或重大過失未告知導(dǎo)致保險事故的，保險公司有權(quán)解除合同但不退還保費(fèi)；若為輕微過失，可減輕責(zé)任。本題未明確告知方式，需結(jié)合條款協(xié)商，故D正確。A錯誤因未如實告知應(yīng)免責(zé)；B過于絕對；C不退還保費(fèi)與法律沖突?！绢}干2】核保中用于評估被保險人疾病風(fēng)險的專業(yè)檢驗項目不包括以下哪項？【選項】A.心電圖；B.血糖檢測；C.腫瘤標(biāo)志物篩查；D.肌電圖?！緟⒖即鸢浮緿【詳細(xì)解析】肌電圖主要用于神經(jīng)肌肉疾病評估，與常見人身保險疾?。ㄈ缧难堋⒋x疾?。╆P(guān)聯(lián)度低。其他選項均為核保常用項目：A評估心臟問題，B檢測糖尿病風(fēng)險，C篩查癌癥可能性。D選項不符合核保實務(wù)需求?！绢}干3】關(guān)于健康告知的“既往癥”定義，以下哪項表述正確？【選項】A.指投保前2年內(nèi)確診的疾病；B.包括已治愈的慢性病；C.需經(jīng)醫(yī)院明確診斷；D.不包含體檢異常指標(biāo)。【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《健康保險管理辦法》，既往癥指投保前經(jīng)醫(yī)院診斷確認(rèn)的疾病或癥狀，且排除已徹底治愈的疾病。選項A時間范圍錯誤（通常為投保前2年）；B錯誤因治愈疾病不屬既往癥；D錯誤因體檢異常可能轉(zhuǎn)化為疾病。C正確符合定義?！绢}干4】重大疾病保險的核保中，哪項因素對確定保額影響最大？【選項】A.投保人職業(yè)風(fēng)險等級；B.被保險人年齡與性別；C.健康告知完整性；D.歷史理賠數(shù)據(jù)。【參考答案】B【詳細(xì)解析】重大疾病保額需根據(jù)被保險人壽命周期風(fēng)險調(diào)整：兒童、青壯年、老年風(fēng)險差異顯著（如癌癥發(fā)病率隨年齡上升）；性別差異（如女性乳腺癌發(fā)病率高于男性）。選項A影響意外險保額；C影響核保通過率而非保額；D為精算定價依據(jù)。B正確?！绢}干5】在核保策略中，針對高風(fēng)險職業(yè)群體，保險公司通常采取以下哪種措施？【選項】A.按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保；B.加費(fèi)20%-50%；C.限制承保范圍；D.拒絕承保?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】高風(fēng)險職業(yè)（如礦工、消防員）需通過限制承保范圍（如排除高風(fēng)險運(yùn)動、特定意外）控制風(fēng)險，而非單純加費(fèi)或拒保。加費(fèi)（B）適用于可量化風(fēng)險（如吸煙）；拒保（D）用于極高風(fēng)險。選項C符合核保實務(wù)中的“風(fēng)險規(guī)避”原則。【題干6】人身保險免責(zé)條款中，“投保人故意不履行如實告知義務(wù)”的免責(zé)情形是否適用于所有保險合同？【選項】A.是；B.否，僅適用于健康險；C.否，需合同明確約定；D.僅適用于壽險?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】《保險法》第十六條明確免責(zé)條款不適用于健康險的如實告知義務(wù)，即健康險中故意不告知可完全免責(zé)，而財產(chǎn)險等合同另有規(guī)定時適用。選項C錯誤因法律已作規(guī)定；D錯誤因免責(zé)范圍不限于壽險。B正確?！绢}干7】核保中評估家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任系數(shù)時，需重點(diǎn)考慮以下哪項指標(biāo)？【選項】A.家庭成員年齡結(jié)構(gòu)；B.房貸還款額；C.子女教育支出；D.投保人收入穩(wěn)定性?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任系數(shù)計算公式通常為：總負(fù)債/(收入-必要支出)，其中家庭成員年齡結(jié)構(gòu)（A）直接影響必要支出（如老人贍養(yǎng)、兒童教育）。房貸（B）屬于負(fù)債但非唯一因素；C選項為具體支出項；D影響收入基數(shù)而非結(jié)構(gòu)。A正確?！绢}干8】關(guān)于壽險核保中的“道德風(fēng)險”，以下哪項屬于非故意型？【選項】A.投保人偽造體檢報告；B.被保險人隱瞞吸煙史；C.投保人誘導(dǎo)被保險人自殺；D.偽造死亡證明。【參考答案】B【詳細(xì)解析】道德風(fēng)險分為故意型（A、C、D）與非故意型（如信息不對稱導(dǎo)致的隱瞞）。B選項中投保人未主動誘導(dǎo)，屬于被保險人自主隱瞞，符合非故意定義。A、C、D均為投保人主動行為，屬故意型。【題干9】長期護(hù)理保險的核保中，哪項評估指標(biāo)與失能狀態(tài)關(guān)聯(lián)性最強(qiáng)？【選項】A.既往病史；B.退休金替代率；C.日?；顒幽芰υu分；D.健康體檢報告?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】長期護(hù)理保險核心風(fēng)險是失能概率，而日?；顒幽芰υu分（如ADL量表）直接反映失能程度。選項A影響壽險保額；B關(guān)聯(lián)保費(fèi)定價；D反映當(dāng)前健康狀況但非失能風(fēng)險。C正確?！绢}干10】在核保流程中，“核保意見”需包含以下哪項內(nèi)容？【選項】A.簽發(fā)保單的最終決定；B.需醫(yī)學(xué)檢驗的項目；C.承保方案與除外責(zé)任；D.投保人聯(lián)系方式。【參考答案】C【詳細(xì)解析】核保意見書是保險公司正式承保的依據(jù)，必須明確承保方案（如加費(fèi)、除外責(zé)任、保額調(diào)整）及具體條款。選項A是核保結(jié)論而非意見；B屬核保準(zhǔn)備階段；D為合同基本信息。C正確?！绢}干11】關(guān)于意外險免責(zé)條款，以下哪項屬于“不可抗力”免責(zé)情形？【選項】A.投保人未購買指定附加險；B.被保險人酒后駕駛；C.地震等自然災(zāi)害；D.醫(yī)院急救延誤?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】不可抗力指超出人類控制的自然災(zāi)害（如地震、臺風(fēng)），而選項B、D屬人為因素或操作失誤。A選項為保險條款缺失責(zé)任，屬保險公司過錯。C正確?！绢}干12】在核保實務(wù)中，以下哪項屬于“正常體”承保標(biāo)準(zhǔn)？【選項】A.血壓130-140/85-90mmHg；B.空腹血糖4.0-6.1mmol/L；C.吸煙指數(shù)≥20包年；D.血脂總膽固醇≥6.0mmol/L。【參考答案】A【詳細(xì)解析】正常體承保標(biāo)準(zhǔn)：血壓應(yīng)低于140/90mmHg（A正確）；空腹血糖＜6.1mmol/L（B錯誤）；吸煙指數(shù)＜10包年（C錯誤）；總膽固醇＜5.2mmol/L（D錯誤）。A選項符合標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干13】關(guān)于年金保險的核保，以下哪項因素對確定繳費(fèi)期影響最大？【選項】A.被保險人預(yù)期壽命；B.投保人退休計劃；C.市場利率水平；D.家庭成員數(shù)量。【參考答案】A【詳細(xì)解析】年金保險需確保繳費(fèi)期內(nèi)被保險人生存，否則保險公司可能虧損。選項A直接關(guān)聯(lián)生存概率；B影響領(lǐng)取年齡；C影響產(chǎn)品定價；D與繳費(fèi)金額相關(guān)。A正確?！绢}干14】在核保資料審核中，發(fā)現(xiàn)投保人提交的體檢報告與實際年齡不符，應(yīng)優(yōu)先采取以下措施？【選項】A.直接拒保；B.要求補(bǔ)充說明；C.調(diào)整保額；D.更換體檢機(jī)構(gòu)。【參考答案】B【詳細(xì)解析】體檢報告與年齡不符可能涉及信息造假，需核實原因：是否誤傳報告（如將他人報告用于投保）、是否故意隱瞞。選項B通過補(bǔ)充說明（如提供其他證明文件）可降低調(diào)查成本，優(yōu)先于直接拒保。A、C、D均未解決根本問題?！绢}干15】關(guān)于重疾險的“輕癥”條款，以下哪項不屬于常見輕癥定義范圍？【選項】A.冠狀動脈介入手術(shù)；B.心臟瓣膜置換術(shù)；C.單眼失明；D.嚴(yán)重骨質(zhì)疏松。【參考答案】D【詳細(xì)解析】輕癥定義通常包含：特定手術(shù)（A、B）、器官功能損傷（如單眼失明C），但嚴(yán)重骨質(zhì)疏松多屬于中癥或重癥范疇。選項D不符合輕癥標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干16】在核保中，評估被保險人“猝死”風(fēng)險時，需重點(diǎn)關(guān)注以下哪項指標(biāo)？【選項】A.心電圖異常；B.血壓波動；C.吸煙史；D.運(yùn)動頻率?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】猝死主要與心臟疾病相關(guān)，心電圖異常（如ST段改變）是早期預(yù)警指標(biāo)。選項B（血壓）關(guān)聯(lián)腦卒中等風(fēng)險；C（吸煙）影響心血管疾病概率；D（運(yùn)動）可能降低風(fēng)險。A正確?！绢}干17】關(guān)于長期醫(yī)療險的續(xù)保條件，以下哪項表述正確？【選項】A.每年重新核保；B.無理賠記錄可續(xù)保至終身；C.保費(fèi)年增20%；D.僅限首年續(xù)保?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】長期醫(yī)療險需保證續(xù)保權(quán)利（如“保證續(xù)保20年”），但無理賠記錄可續(xù)保至終身屬于激進(jìn)條款。選項A為短期醫(yī)療險特點(diǎn)；C違反保險公序良俗；D與長期定義矛盾。B正確?！绢}干18】在核保中，評估“家庭責(zé)任系數(shù)”時，以下哪項數(shù)據(jù)需排除？【選項】A.子女教育金支出；B.父母贍養(yǎng)費(fèi)用；C.貸款利息支出；D.健康保險保費(fèi)。【參考答案】D【詳細(xì)解析】家庭責(zé)任系數(shù)計算公式為（總負(fù)債-非必要支出）/可支配收入，其中健康保險保費(fèi)屬于必要支出（保障成本），不應(yīng)扣除。選項A、B、C均為負(fù)債或必要支出，需計入。D正確?！绢}干19】關(guān)于“等待期”條款，以下哪項情形不適用等待期免責(zé)？【選項】A.投保后第90天確診疾病；B.第91天確診且已繳費(fèi)；C.第182天確診但未繳費(fèi)；D.等待期內(nèi)意外身故?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】等待期內(nèi)疾病責(zé)任免責(zé)，但意外責(zé)任不適用（D正確）。繳費(fèi)狀態(tài)影響責(zé)任范圍：已繳費(fèi)（B）需進(jìn)入等待期計算，未繳費(fèi)（C）合同未生效，直接免責(zé)。選項C不適用等待期免責(zé)?！绢}干20】在核保資料復(fù)核中，發(fā)現(xiàn)投保人提交的銀行流水與實際收入差異超過30%，應(yīng)優(yōu)先采取以下措施？【選項】A.調(diào)整保額；B.要求補(bǔ)充收入證明；C.加費(fèi)承保；D.直接拒保?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】收入與保額不匹配可能涉及逆選擇，需核實原因：是否誤報（如流水統(tǒng)計周期差異）、是否故意隱瞞。選項B通過補(bǔ)充證明（如納稅記錄、工資單）可驗證真實性，優(yōu)先于直接拒保。A、C、D均未解決根本問題。2025年中國人身保險從業(yè)人員資格考試（U1人身保險核保原理與實務(wù)）歷年參考題庫含答案詳解(篇3)【題干1】根據(jù)《人身保險核保實務(wù)指引》，健康險核保中對于投保人患有糖尿病病史的處理方式是？【選項】A.直接拒保B.加費(fèi)承保C.除外責(zé)任承保D.觀察期后正常承?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】根據(jù)核保規(guī)則，糖尿病屬于代謝性疾病，可能引發(fā)多種并發(fā)癥，因此需通過責(zé)任免除條款進(jìn)行承保，同時評估其嚴(yán)重程度決定除外范圍。加費(fèi)承保適用于輕度癥狀，而直接拒保和正常承保不符合風(fēng)險控制原則?！绢}干2】壽險產(chǎn)品中，對于55周歲以上被保險人的標(biāo)準(zhǔn)死亡率選擇通?；?？【選項】A.標(biāo)準(zhǔn)死亡率表B.經(jīng)驗死亡率表C.經(jīng)驗死亡率與標(biāo)準(zhǔn)死亡率加權(quán)平均D.承保人自行制定表【參考答案】A【詳細(xì)解析】標(biāo)準(zhǔn)死亡率表是保險行業(yè)協(xié)會根據(jù)歷史數(shù)據(jù)制定的基準(zhǔn)，適用于常規(guī)核保。55周歲以上人群雖死亡率上升，但行業(yè)仍以標(biāo)準(zhǔn)表為基準(zhǔn)，經(jīng)驗表多用于特殊群體調(diào)整。選項C的加權(quán)平均無明確法規(guī)依據(jù)，D不符合監(jiān)管要求?！绢}干3】責(zé)任險中“除外條款”若約定“戰(zhàn)爭、恐怖襲擊導(dǎo)致的死亡不承擔(dān)賠償責(zé)任”，該條款屬于？【選項】A.免賠條款B.免賠額條款C.除外責(zé)任條款D.限制性條款【參考答案】C【詳細(xì)解析】除外責(zé)任條款明確排除特定風(fēng)險，與免賠條款（設(shè)定賠償門檻）和免賠額條款（設(shè)定金額限制）性質(zhì)不同。戰(zhàn)爭風(fēng)險因不可預(yù)測性常被列為除外責(zé)任，符合《保險法》第十六條關(guān)于除外責(zé)任的規(guī)定?！绢}干4】再保險中“成數(shù)再保險”的核心目的是？【選項】A.分散單個保單風(fēng)險B.降低整體承保利潤C(jī).轉(zhuǎn)移系統(tǒng)性風(fēng)險D.提高保單費(fèi)率【參考答案】A【詳細(xì)解析】成數(shù)再保險通過分?jǐn)偙ＹM(fèi)和責(zé)任，分散單一保單的高風(fēng)險，適用于巨災(zāi)等大額風(fēng)險。選項B與再保險初衷矛盾，系統(tǒng)性風(fēng)險需通過再保險集團(tuán)等機(jī)制應(yīng)對?！绢}干5】健康險產(chǎn)品中，投保人未如實告知既往病史，保險公司發(fā)現(xiàn)后應(yīng)如何處理？【選項】A.解除合同并退還保費(fèi)B.解除合同但不退還保費(fèi)C.要求補(bǔ)交告知書D.從保費(fèi)中扣除告知費(fèi)用【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險法》第十六條，投保人故意或重大過失不告知，保險公司可解除合同且不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。選項C的補(bǔ)交告知書僅適用于輕微過失，D無法律依據(jù)。【題干6】壽險核保中，“體況評估”不包括以下哪項？【選項】A.既往病史調(diào)查B.實驗室檢查C.財務(wù)狀況審核D.職業(yè)風(fēng)險分析【參考答案】C【詳細(xì)解析】體況評估聚焦于被保險人的健康、年齡、職業(yè)風(fēng)險等，財務(wù)狀況屬核保中的經(jīng)濟(jì)能力評估，與體況無直接關(guān)聯(lián)。選項C屬于獨(dú)立評估環(huán)節(jié)?！绢}干7】責(zé)任險中“免賠期”通常為多少天？【選項】A.30天B.60天C.90天D.180天【參考答案】A【詳細(xì)解析】行業(yè)慣例中，短期責(zé)任險（如一年期）免賠期多為30天，長期責(zé)任險（如五年期）可能延長至60天。選項B-C適用于特殊險種，D過長影響產(chǎn)品競爭力。【題干8】再保險業(yè)務(wù)中，“溢額再保險”的關(guān)鍵特征是？【選項】A.再保險公司承擔(dān)全部風(fēng)險B.原保險公司保留部分風(fēng)險C.再保險合同不涉及保費(fèi)分?jǐn)侱.被保險人需額外支付費(fèi)用【參考答案】B【詳細(xì)解析】溢額再保險中，原保險公司保留基礎(chǔ)風(fēng)險層，再保險公司承擔(dān)超額部分。選項A錯誤，C-D不符合分?jǐn)傇瓌t?！绢}干9】健康險核保中，實驗室檢查項目“肝功能三項”主要用于評估？【選項】A.遺傳性疾病風(fēng)險B.急性病癥可能性C.慢性肝損傷程度D.投保人年齡真實性【參考答案】C【詳細(xì)解析】肝功能三項（ALT、AST、膽紅素）直接反映肝臟健康狀態(tài)，用于判斷是否存在肝損傷。選項A為遺傳病篩查，B針對急性病癥，D與年齡無關(guān)?！绢}干10】壽險保額計算中，“雙十原則”要求投保人年繳保費(fèi)不超過年收入？【選項】A.10%B.20%C.30%D.50%【參考答案】A【詳細(xì)解析】雙十原則即保費(fèi)不超過年收入10%，保額不超過年收入的10倍，是風(fēng)險承受能力評估的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。選項B-C為常見誤區(qū)。【題干11】責(zé)任險中“免賠額”與“免賠率”的區(qū)別在于？【選項】A.前者為固定金額后者為比例B.前者適用于單一事件后者適用于年度累計C.前者僅限人身傷害后者涵蓋財產(chǎn)損失D.后者需扣除免賠額后按比例賠付【參考答案】D【詳細(xì)解析】免賠額為固定金額，免賠率需在扣除免賠額后按比例賠付。選項A錯誤，B-C混淆了適用范圍?！绢}干12】再保險中“先于合同責(zé)任”原則要求？【選項】A.再保險公司需先于原保險公司賠付B.原保險公司需先于再保險公司賠付C.雙方責(zé)任按比例分配D.賠付金額需達(dá)到合同約定觸發(fā)點(diǎn)【參考答案】A【詳細(xì)解析】先于合同責(zé)任指再保險公司需在原保險公司賠付后承擔(dān)剩余責(zé)任，適用于成數(shù)再保險。選項B錯誤，C為成數(shù)再保險特征，D是觸發(fā)條件而非原則?！绢}干13】健康險等待期內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任事故，保險公司應(yīng)如何處理？【選項】A.正常賠付B.扣除免賠額后賠付C.按標(biāo)準(zhǔn)保額的80%賠付D.終止合同并退還保費(fèi)【參考答案】D【詳細(xì)解析】等待期是觀察期，期間因既往癥或特定疾病導(dǎo)致的賠付均屬免責(zé)。選項B-C適用于非等待期，D符合《健康保險管理辦法》規(guī)定?！绢}干14】壽險核保中，“死亡率表”的制定依據(jù)是？【選項】A.承保人歷史賠付數(shù)據(jù)B.國家人口普查數(shù)據(jù)C.國際再保公司經(jīng)驗數(shù)據(jù)D.上述三項綜合分析【參考答案】D【詳細(xì)解析】死亡率表需綜合原保險公司數(shù)據(jù)、再保公司經(jīng)驗和人口統(tǒng)計，動態(tài)調(diào)整。選項A僅為局部依據(jù)，B無直接關(guān)聯(lián)?！绢}干15】責(zé)任險中，“職業(yè)風(fēng)險分類”中“4級風(fēng)險職業(yè)”的投保人需？【選項】A.加費(fèi)承保B.除外責(zé)任承保C.增加免賠額D.提高保額下限【參考答案】A【詳細(xì)解析】職業(yè)風(fēng)險4級（如礦工、消防員）需加費(fèi)承保，3級（如建筑工人）可能除外或加費(fèi)，1-2級正常承保。選項B適用于5級高風(fēng)險職業(yè)（如戰(zhàn)爭地區(qū)）?！绢}干16】再保險業(yè)務(wù)中，“比例再保險”的保費(fèi)分?jǐn)偡绞绞?？【選項】A.固定比例B.按風(fēng)險類型分?jǐn)侰.按原保單保費(fèi)分?jǐn)侱.按實際賠付金額分?jǐn)偂緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】比例再保險中，再保險公司按原保單保費(fèi)的一定比例承擔(dān)風(fēng)險，非按實際賠付。選項D為非比例再保險特征?！绢}干17】健康險續(xù)保條件中，“保證續(xù)保期”通常為？【選項】A.1年B.2年C.5年D.終身【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《健康保險管理辦法》，保證續(xù)保期至少5年，部分產(chǎn)品提供10年。選項A-B適用于非保證續(xù)保產(chǎn)品?！绢}干18】壽險核保中，“體況評估”若發(fā)現(xiàn)被保險人患有高血壓3級，通常采??？【選項】A.直接拒保B.加費(fèi)30%C.附加等待期D.要求提供三甲醫(yī)院病歷【參考答案】B【詳細(xì)解析】高血壓3級（收縮壓≥180mmHg）需加費(fèi)承保，1-2級可能正?；蚣淤M(fèi)。選項C適用于輕度高血壓，D為常規(guī)流程而非決定因素?！绢}干19】責(zé)任險中，“除外責(zé)任條款”若未明確約定，根據(jù)《保險法》應(yīng)如何處理？【選項】A.視為不除外B.視為除外C.由法院解釋D.視為可協(xié)商【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險法》第十六條要求除外責(zé)任必須明確約定，未明確則視為不承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。選項B錯誤，C-D無法律依據(jù)。【題干20】再保險中，“超賠再保險”的觸發(fā)條件是？【選項】A.單一保單損失超過原保額B.年度累計損失超過原保額C.損失超過原保額與再保額之和D.累計損失超過行業(yè)平均損失【參考答案】C【詳細(xì)解析】超賠再保險（超賠額）的觸發(fā)條件是實際損失超過原保額與再保額之和，用于轉(zhuǎn)移巨災(zāi)風(fēng)險。選項A為單一風(fēng)險觸發(fā)，B為年度累計觸發(fā)。2025年中國人身保險從業(yè)人員資格考試（U1人身保險核保原理與實務(wù)）歷年參考題庫含答案詳解(篇4)【題干1】根據(jù)《健康告知告知書》，投保人未如實告知投保前2年內(nèi)曾接受心臟手術(shù)，核保結(jié)論應(yīng)如何處理？【選項】A.承保；B.加費(fèi)承保；C.除外責(zé)任承保；D.拒?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】《保險法》第十六條明確，投保前兩年未如實告知重大疾病史，保險公司可解除合同并退還保費(fèi)，但根據(jù)核保實務(wù)中“有限告知”原則，若未告知事項在兩年觀察期內(nèi)已治愈且無后遺癥，通常適用“除外責(zé)任”處理，而非直接拒保。選項C符合行業(yè)慣例。【題干2】關(guān)于壽險免責(zé)條款中的“自殺條款”，下列哪種情形不適用免責(zé)？【選項】A.投保人投保后兩年內(nèi)自殺；B.投保人投保時已患抑郁癥；C.投保人投保后三年內(nèi)自殺；D.投保人投保時無精神病史【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險法》第四十三條規(guī)定，若投保人投保時已存在自殺傾向（如抑郁癥），則免責(zé)條款不適用。選項B中投保人投保時已知患抑郁癥，保險公司不得主張免責(zé)，需正常賠付。其他選項均符合“兩年觀察期”免責(zé)規(guī)則?！绢}干3】核保流程中“風(fēng)險評估”階段的關(guān)鍵輸出文件是？【選項】A.核保意見書；B.健康告知確認(rèn)函；C.風(fēng)險分類報告；D.投保人聲明書【參考答案】C【詳細(xì)解析】風(fēng)險分類報告是風(fēng)險評估階段的標(biāo)準(zhǔn)化輸出文件，包含風(fēng)險等級劃分（如正常、加費(fèi)、除外、拒保）及具體理由。選項A核保意見書是最終決策文件，選項C更符合題干描述的階段性成果?！绢}干4】醫(yī)療險核保中，關(guān)于“既往癥”的認(rèn)定，下列哪項表述錯誤？【選項】A.投保前1年內(nèi)已發(fā)生的疾病不構(gòu)成既往癥；B.投保前已治愈的疾病仍視為既往癥；C.保險期間首次確診的疾病不屬于既往癥；D.既往癥賠付后仍需核?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】根據(jù)《健康保險管理辦法》，投保前已治愈且無后遺癥的疾病不屬于既往癥（如甲狀腺結(jié)節(jié)術(shù)后）。選項B錯誤地將治愈疾病歸為既往癥，與監(jiān)管規(guī)定沖突。選項D正確，既往癥賠付后仍需評估復(fù)發(fā)風(fēng)險。【題干5】重疾險核保中，關(guān)于“惡性腫瘤”的分期標(biāo)準(zhǔn)，下列哪項正確？【選項】A.分期依據(jù)國際抗癌聯(lián)盟（UICC）TNM系統(tǒng)；B.分期依據(jù)世界衛(wèi)生組織（WHO）病理分型；C.分期依據(jù)中國抗癌協(xié)會標(biāo)準(zhǔn)；D.分期依據(jù)保險公司內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)【參考答案】A【詳細(xì)解析】國際抗癌聯(lián)盟（UICC）TNM系統(tǒng)是國際通用的癌癥分期標(biāo)準(zhǔn)，直接影響重疾險的理賠判定。選項BWHO標(biāo)準(zhǔn)側(cè)重病理分型，選項C、D非行業(yè)通用規(guī)范，均不符合題意?！绢}干6】關(guān)于壽險核保中的“年齡除外責(zé)任”，下列哪項屬于標(biāo)準(zhǔn)除外范圍？【選項】A.70周歲投保的定期壽險；B.65周歲投保的終身壽險；C.60周歲投保的減額交清壽險；D.75周歲投保的躉交壽險【參考答案】D【詳細(xì)解析】《人身保險核保實務(wù)指引》規(guī)定，70周歲以上投保的終身壽險通常不承擔(dān)年齡風(fēng)險，但75周歲屬于極端高齡，保險公司普遍采用“全數(shù)除外”處理。選項D符合行業(yè)核保規(guī)則，其他選項年齡未達(dá)除外臨界值。【題干7】核保中“核保結(jié)論”的效力范圍不包括？【選項】A.保險合同成立條件；B.賠付責(zé)任界定；C.保費(fèi)調(diào)整依據(jù)；D.退保處理程序【參考答案】D【詳細(xì)解析】核保結(jié)論主要確定承保方案（正常/加費(fèi)/除外/拒保）及保費(fèi)調(diào)整依據(jù)，退保處理屬于保險合同解除后的法律程序，與核保結(jié)論無直接關(guān)聯(lián)。選項D正確。【題干8】關(guān)于“等待期”免責(zé)條款，下列哪項表述正確？【選項】A.等待期內(nèi)確診疾病均不賠付；B.等待期內(nèi)確診合同免責(zé)疾病不賠付；C.等待期內(nèi)確診非免責(zé)疾病不賠付；D.等待期后確診原位癌不賠付【參考答案】B【詳細(xì)解析】等待期免責(zé)條款僅針對合同免責(zé)疾病（如極早期惡性腫瘤），非免責(zé)疾病（如原位癌）在等待期后確診可正常賠付。選項B符合《保險法》第十六條關(guān)于等待期規(guī)則的規(guī)定?！绢}干9】關(guān)于“核保后出單”流程，下列哪項屬于必要環(huán)節(jié)？【選項】A.重新審核投保人身份證明；B.核驗保單是否加貼“特別約定”批注；C.核對投保人健康告知書簽署日期；D.重新評估被保險人職業(yè)風(fēng)險【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕41號文，核保后出單需在保單上明確加貼“特別約定”批注（如除外責(zé)任），確保條款效力。選項B是合規(guī)要求，其他選項與出單流程無關(guān)。【題干10】關(guān)于“智能核?！毕到y(tǒng)的應(yīng)用場景，下列哪項描述錯誤？【選項】A.自動識別健康告知中的模糊表述；B.實時查詢被保險人醫(yī)保結(jié)算數(shù)據(jù)；C.自動生成核保意見書；D.根據(jù)大數(shù)據(jù)調(diào)整費(fèi)率表【參考答案】C【詳細(xì)解析】智能核保系統(tǒng)可完成A、B、D項功能（如NLP解析健康告知、醫(yī)保數(shù)據(jù)調(diào)用、動態(tài)費(fèi)率模型），但核保意見書需人工核保員復(fù)核簽字后生效，系統(tǒng)無法自動生成法律效力文件。選項C錯誤?！绢}干11】關(guān)于“核保記錄歸檔”，下列哪項不符合監(jiān)管要求？【選項】A.電子化存儲不少于5年；B.關(guān)鍵信息需打印存檔；C.涉及拒保記錄需雙備份；D.紙質(zhì)檔案保存至保單終止后2年【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險檔案管理辦法》規(guī)定，保險檔案以電子化存儲為主，紙質(zhì)檔案保存期限為保單終止后2年，無需強(qiáng)制打印存檔。選項B不符合監(jiān)管要求?！绢}干12】關(guān)于“免責(zé)條款生效時點(diǎn)”，下列哪項正確？【選項】A.自投保人簽署健康告知書時生效；B.自保險合同生效時生效；C.自核保意見書簽發(fā)時生效；D.自保險公司內(nèi)部審批完成時生效【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險法》第四十七條，免責(zé)條款需在保險合同成立時生效，而核保意見書簽發(fā)時即完成法律效力的確認(rèn)，因此選項C正確。【題干13】關(guān)于“年齡誤報”處理，下列哪項屬于保險公司責(zé)任？【選項】A.投保人虛報年齡導(dǎo)致加費(fèi)承保；B.投保人誤報年齡且實際年齡偏差≥2歲；C.投保人誤報年齡且偏差≤1歲；D.保險公司未在合同中明確年齡確認(rèn)方式【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險法》第五十七條明確，投保人誤報年齡且偏差≥2歲時，保險公司可解除合同或調(diào)整保費(fèi)，但需承擔(dān)投保人已支付的部分保費(fèi)。選項B正確，選項A、C、D不符合法定責(zé)任?！绢}干14】關(guān)于“健康告知寬限期”，下列哪項正確？【選項】A.自投保人提交健康告知書起算；B.自保險合同生效起算；C.自核保意見書簽發(fā)起算；D.自保險公司內(nèi)部審批完成起算【參考答案】C【詳細(xì)解析】寬限期規(guī)則要求投保人自核保意見書簽發(fā)后30日內(nèi)可補(bǔ)充健康告知，若未補(bǔ)充則視為已如實告知。選項C正確，其他選項時點(diǎn)不符合實務(wù)操作?！绢}干15】關(guān)于“核保轉(zhuǎn)保”流程，下列哪項屬于禁止行為？【選項】A.被保險人已患重大疾病；B.投保人未書面申請；C.新保單需包含原保單免責(zé)條款；D.需重新履行健康告知程序【參考答案】A【詳細(xì)解析】《健康保險管理辦法》第二十條明確，已確診重大疾病的被保險人不得轉(zhuǎn)保，選項A為禁止行為。其他選項均符合轉(zhuǎn)保流程要求。【題干16】關(guān)于“核保時效”要求，下列哪項錯誤？【選項】A.復(fù)雜案件需在5個工作日內(nèi)完成；B.普通案件需在2個工作日內(nèi)完成；C.簡單案件可即時出單；D.案件需經(jīng)三級核保審批【參考答案】A【詳細(xì)解析】《人身保險公司核保管理指引》規(guī)定，簡單案件即時出單（C正確），普通案件2個工作日（B正確），復(fù)雜案件5個工作日（A正確），三級核保適用于大額保單（D正確）。選項A、B、C、D均正確，但題干要求選擇錯誤項，需重新審題。（此處發(fā)現(xiàn)選項設(shè)置矛盾，需修正）修正后【題干16】關(guān)于“核保時效”要求，下列哪項錯誤？【選項】A.復(fù)雜案件需在5個工作日內(nèi)完成；B.普通案件需在2個工作日內(nèi)完成；C.簡單案件可即時出單；D.案件需經(jīng)三級核保審批【參考答案】D【詳細(xì)解析】《人身保險公司核保管理指引》規(guī)定，三級核保適用于保額≥100萬元或風(fēng)險等級為“加費(fèi)”以上案件，普通案件僅需二級核保。選項D錯誤?！绢}干17】關(guān)于“核保意見書”效力，下列哪項正確？【選項】A.自保險公司內(nèi)部審批完成時生效；B.需經(jīng)投保人簽字確認(rèn)；C.與保險合同同時生效；D.需經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案【參考答案】C【詳細(xì)解析】核保意見書是保險合同的附件，其效力與主合同同步生效。簽字確認(rèn)是投保人確認(rèn)承保方案，備案要求適用于特定險種（如長期醫(yī)療險）。選項C正確?！绢}干18】關(guān)于“免責(zé)條款無效情形”，下列哪項正確？【選項】A.未通過猶豫期退保處理；B.未在合同中明確提示；C.未履行明確說明義務(wù)；D.未在保單附頁載明【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險法》第十七條要求保險公司對免責(zé)條款進(jìn)行“明確說明”，否則條款無效。選項C正確，選項B、D屬于形式要求，選項A與免責(zé)條款效力無關(guān)?！绢}干19】關(guān)于“核保資料保存”，下列哪項錯誤？【選項】A.電子檔案需保留原始掃描件；B.紙質(zhì)檔案需防火防潮；C.涉及拒保記錄需單獨(dú)存檔；D.電子檔案可壓縮至10%體積【參考答案】D【詳細(xì)解析】《保險檔案管理辦法》要求電子檔案保存完整原始文件，禁止壓縮或刪除。選項D錯誤。【題干20】關(guān)于“核保策略”中的“綜合評估”，下列哪項正確？【選項】A.僅考慮被保險人健康狀況；B.僅考慮投保人經(jīng)濟(jì)能力；C.綜合年齡、健康、職業(yè)、歷史出險記錄；D.僅考慮保險公司利潤最大化【參考答案】C【詳細(xì)解析】核保策略需綜合被保險人年齡、健康狀況、職業(yè)風(fēng)險、歷史出險記錄及家庭責(zé)任等因素，選項C正確。選項A、B、D均片面，不符合全面核保原則。2025年中國人身保險從業(yè)人員資格考試（U1人身保險核保原理與實務(wù)）歷年參考題庫含答案詳解(篇5)【題干1】根據(jù)《保險法》規(guī)定，投保人故意不履行如實告知義務(wù)，保險人有權(quán)解除合同的，該保險合同自（）之日起解除。【選項】A.投保人知道或應(yīng)當(dāng)知道保險合同解除事由之日起B(yǎng).保險人知道或應(yīng)當(dāng)知道保險合同解除事由之日起C.保險合同成立之日起2年內(nèi)D.保險合同成立之日起5年內(nèi)【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險法》第十六條，保險人解除權(quán)的期限為保險合同成立之日起2年內(nèi)。若投保人故意不履行如實告知義務(wù)，保險人需在此期限內(nèi)主張權(quán)利，否則解除權(quán)消滅。選項C正確。【題干2】核保中，關(guān)于被保險人既往病史的審查，以下哪項不屬于健康告知的范疇？【選項】A.是否患有重大疾病B.是否接受過手術(shù)或住院治療C.是否有家族遺傳病史D.是否正在接受藥物慢性治療【參考答案】C【詳細(xì)解析】健康告知主要關(guān)注被保險人自身的健康狀況、醫(yī)療記錄及治療情況，而家族遺傳病史屬于可保利益評估的間接參考因素，不直接構(gòu)成健康告知內(nèi)容。選項C正確。【題干3】人身保險核保流程中，風(fēng)險評估階段的核心目標(biāo)是確定被保險人的（）風(fēng)險等級?！具x項】A.投保動機(jī)B.風(fēng)險概率C.保險金額需求D.除外責(zé)任范圍【參考答案】B【詳細(xì)解析】風(fēng)險評估的核心是量化被保險人的風(fēng)險概率，結(jié)合年齡、健康狀況、職業(yè)風(fēng)險等因素劃分風(fēng)險等級，為后續(xù)核保決策提供依據(jù)。選項B正確?！绢}干4】在核保實踐中，以下哪種情況屬于“不可抗辯條款”的適用范圍？【選項】A.投保人故意隱瞞既往病史B.保險人未及時履行核保義務(wù)C.被保險人因意外事故導(dǎo)致殘疾D.保險合同成立超過2年【參考答案】D【詳細(xì)解析】不可抗辯條款規(guī)定，保險合同成立超過2年后，除投保人故意或重大過失外，保險人不得解除合同。選項D符合條款適用條件。【題干5】人身保險核保中，關(guān)于特殊風(fēng)險附加險的定價依據(jù)，以下哪項正確？【選項】A.風(fēng)險概率與損失預(yù)期B.投保人支付能力C.保險公司市場份額D.政府政策導(dǎo)向【參考答案】A【詳細(xì)解析】特殊風(fēng)險附加險的定價需基于風(fēng)險發(fā)生的概率和潛在損失預(yù)期，通過精算模型計算保費(fèi)。選項A正確。【題干6】核保結(jié)論中，“拒?！钡倪m用情形通常包括哪些風(fēng)險因素？（多選題）【選項】A.被保險人患有絕癥B.投保人未履行如實告知義務(wù)C.風(fēng)險概率超過可接受閾值D.保險公司經(jīng)營成本過高【參考答案】A、C【詳細(xì)解析】拒保指因被保險人風(fēng)險過高或保險公司經(jīng)營限制，決定不承保或僅以特定條件承保。選項A（絕癥）和C（風(fēng)險概率超標(biāo)）符合拒保標(biāo)準(zhǔn)，D屬于經(jīng)營決策因素，不直接觸發(fā)拒保?！绢}干7】在核保實務(wù)中，關(guān)于等待期的規(guī)定，以下哪項錯誤？【選項】A.重疾險等待期通常為90天B.壽險等待期一般為180天C.短期醫(yī)療險等待期不得短于30天D.長期醫(yī)療險等待期最長不超過2年【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)行業(yè)慣例，重疾險等待期一般為90-180天，而非固定90天。選項A表述不準(zhǔn)確?！绢}干8】人身保險核保中，關(guān)于“除外責(zé)任”的確定，需遵循哪項原則？【選項】A.保險公司單方?jīng)Q定B.依據(jù)合同條款和風(fēng)險評估C.與投保人協(xié)商確定D.優(yōu)先保護(hù)被保險人利益【參考答案】B【詳細(xì)解析】除外責(zé)任條款需基于合同約定和風(fēng)險評估結(jié)果制定，確保條款的公平性和可執(zhí)行性。選項B正確?！绢}干9】在核保結(jié)論中，若評估為“加費(fèi)承保”，則