中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測(cè)第一部分單選題(50題)1、行政許可，是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)（）的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。

A.公民、法人

B.法人、其他組織

C.公民、法人、其他組織

D.公民、法人、社會(huì)團(tuán)體

【答案】：C

【解析】這道題主要考查行政許可概念中關(guān)于申請(qǐng)主體的知識(shí)點(diǎn)。行政許可是行政機(jī)關(guān)經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予特定對(duì)象從事特定活動(dòng)的行為。其申請(qǐng)主體范圍廣泛，包括公民、法人和其他組織。公民作為個(gè)體，在符合相關(guān)條件時(shí)，可向行政機(jī)關(guān)提出從事特定活動(dòng)的申請(qǐng)，以保障自身權(quán)益并開(kāi)展相應(yīng)活動(dòng)。法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，為了自身業(yè)務(wù)發(fā)展等需求，也會(huì)申請(qǐng)行政許可。而其他組織指合法成立、有一定的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)產(chǎn)，但又不具備法人資格的組織，同樣存在進(jìn)行特定活動(dòng)并需獲得許可的情況。社會(huì)團(tuán)體只是其他組織中的一部分，并不能涵蓋全部申請(qǐng)主體，因此選項(xiàng)D表述不準(zhǔn)確。選項(xiàng)A只包含公民和法人，選項(xiàng)B只包含法人和其他組織，都不完整。所以，綜合考慮行政許可申請(qǐng)主體的全面性，正確答案是C。2、財(cái)務(wù)咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)的的特性不包括（）。

A.廣泛性

B.非系統(tǒng)性

C.可靠性

D.權(quán)威性

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)財(cái)務(wù)咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)特性的理解。財(cái)務(wù)咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)作為專業(yè)且重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，具有其獨(dú)特的特性。選項(xiàng)A，廣泛性是其顯著特性之一。財(cái)務(wù)咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)涉及的范圍十分廣泛，涵蓋了企業(yè)財(cái)務(wù)的各個(gè)方面，如財(cái)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算管理、成本控制、融資決策、稅務(wù)籌劃等，同時(shí)也會(huì)涉及個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，包括投資、理財(cái)、保險(xiǎn)等內(nèi)容，所以業(yè)務(wù)具有廣泛性。選項(xiàng)C，可靠性也是該業(yè)務(wù)的重要特性。財(cái)務(wù)咨詢顧問(wèn)需要依據(jù)準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和專業(yè)的分析方法，為客戶提供切實(shí)可行的解決方案。其提出的建議和方案必須建立在可靠的基礎(chǔ)上，以確?？蛻裟軌蛞罁?jù)這些信息做出正確的決策，保障客戶的利益。選項(xiàng)D，權(quán)威性同樣不可或缺。財(cái)務(wù)咨詢顧問(wèn)通常具備深厚的專業(yè)知識(shí)、豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)的專業(yè)資質(zhì)。他們?cè)谪?cái)務(wù)領(lǐng)域擁有較高的聲譽(yù)和影響力，所提供的建議和意見(jiàn)具有權(quán)威性，能夠得到客戶和市場(chǎng)的認(rèn)可。而選項(xiàng)B，非系統(tǒng)性與財(cái)務(wù)咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況不符。該業(yè)務(wù)是一個(gè)系統(tǒng)的過(guò)程，需要從整體的角度出發(fā)，綜合考慮各種因素，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面、深入的分析，制定出系統(tǒng)的解決方案，而不是毫無(wú)章法、缺乏系統(tǒng)性的。所以本題應(yīng)選B。3、某商業(yè)銀行2006年1月5日買(mǎi)入國(guó)債，價(jià)格是100元，2007年1月5日賣(mài)出國(guó)債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.9.1％

B.20％

C.11％

D.10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查持有期收益率的計(jì)算。在金融投資領(lǐng)域，持有期收益率是衡量投資收益的一個(gè)重要指標(biāo)，它反映了投資者在持有投資產(chǎn)品期間所獲得的收益情況。計(jì)算持有期收益率需要明確其計(jì)算公式，持有期收益率的計(jì)算公式為：持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格）÷購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%。在本題中，已知該商業(yè)銀行于2006年1月5日以100元的價(jià)格買(mǎi)入國(guó)債，2007年1月5日以110元的價(jià)格賣(mài)出國(guó)債，且期間未分配利息。將購(gòu)買(mǎi)價(jià)格100元，出售價(jià)格110元代入公式可得：持有期收益率=（110-100）÷100×100%=10÷100×100%=10%接下來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)：A選項(xiàng)9.1％，經(jīng)計(jì)算并不符合持有期收益率的正確結(jié)果；B選項(xiàng)20％與實(shí)際計(jì)算值相差較大；C選項(xiàng)11％同樣不是根據(jù)公式計(jì)算得出的正確答案；而D選項(xiàng)10％是通過(guò)準(zhǔn)確運(yùn)用公式計(jì)算得出的結(jié)果。所以本題正確答案是D選項(xiàng)。4、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議的公民為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其法定代理人可以代為申請(qǐng)行政復(fù)議

B.有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議的公民死亡的，其近親屬可以申請(qǐng)行政復(fù)議

C.外國(guó)人、無(wú)國(guó)籍人、外國(guó)組織不可以直接作為申請(qǐng)人在中華人民共和國(guó)境內(nèi)申請(qǐng)行政復(fù)議

D.有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議的法人或者其他組織終止的，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以申請(qǐng)行政復(fù)議

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》中關(guān)于行政復(fù)議申請(qǐng)人相關(guān)規(guī)定的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握不同情形下申請(qǐng)人的主體資格。選項(xiàng)A，當(dāng)有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議的公民為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人時(shí)，由于其自身行為能力受限，法定代理人能夠代表其行使權(quán)利，代為申請(qǐng)行政復(fù)議，這是為保障這類(lèi)公民合法權(quán)益的合理規(guī)定，所以選項(xiàng)A表述正確。選項(xiàng)B，若有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議的公民死亡，其近親屬與其存在密切的利益關(guān)聯(lián)，賦予近親屬申請(qǐng)行政復(fù)議的權(quán)利，有助于維護(hù)該公民應(yīng)有的合法權(quán)益，因此選項(xiàng)B表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，依據(jù)法律規(guī)定，外國(guó)人、無(wú)國(guó)籍人、外國(guó)組織在符合相關(guān)條件的情況下，是可以直接作為申請(qǐng)人在中華人民共和國(guó)境內(nèi)申請(qǐng)行政復(fù)議的，所以選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，當(dāng)有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議的法人或者其他組織終止時(shí)，承受其權(quán)利的法人或者其他組織自然承接了其相關(guān)權(quán)益和義務(wù)，也就可以申請(qǐng)行政復(fù)議，該選項(xiàng)表述正確。綜上所述，本題答案選C。5、張某在使用信用卡過(guò)程中，超過(guò)規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒(méi)有償還能力。張某的行為(?)。

A.是合法的，因?yàn)閺埬呈褂米约旱男庞每?，而信用卡本身就具有透支功?/p>

B.是合法的，因?yàn)閺埬硾](méi)有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?/p>

D.是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?/p>

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)信用卡使用合法性相關(guān)知識(shí)的理解與判斷。解題的關(guān)鍵在于明確不同信用卡使用行為的性質(zhì)界定，特別是“惡意透支”的概念。在本題中，張某在使用信用卡時(shí)超過(guò)規(guī)定限額進(jìn)行透支，這一行為已超出了正常合理使用信用卡透支功能的范疇。當(dāng)發(fā)卡銀行再三催討欠款時(shí)，張某故意不予理會(huì)，并且經(jīng)銀行核查其完全沒(méi)有償還能力。“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的行為。張某的情況符合惡意透支的特征，其行為顯然是不合法的。選項(xiàng)A僅強(qiáng)調(diào)信用卡具有透支功能，但忽略了張某的行為是超過(guò)規(guī)定限額且故意不還，并非合法使用透支功能；選項(xiàng)B雖然提到張某沒(méi)有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡，但惡意透支本身就是不合法的行為，不能以此判定其行為合法；選項(xiàng)D中，題干明確表明是張某本人使用自己的信用卡，不存在冒用他人信用卡的情況。綜上所述，張某的行為是不合法的，因?yàn)樗麗阂馔钢Я诵庞每?，所以本題答案選C。6、商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供的信用這項(xiàng)業(yè)務(wù)是（）。

A.擔(dān)保業(yè)務(wù)

B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.承諾業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類(lèi)型概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)，是指銀行應(yīng)某一交易中一方的申請(qǐng)，允諾當(dāng)申請(qǐng)人不能履約時(shí)由銀行承擔(dān)對(duì)另一方的全部義務(wù)的行為，并非是在未來(lái)某一日期按事先約定條件提供信用，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)，是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)，重點(diǎn)在于貨幣支付與資金清算，并非提供信用，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，如代收代付等，和按照約定條件提供信用無(wú)關(guān)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)承諾業(yè)務(wù)，正符合題干中商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供信用這一描述，所以本題正確答案是D。7、關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(?)。

A.既面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也面臨信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)?

B.是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買(mǎi)人證券獲得投資收益

C.是銀行重要的資金來(lái)源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)

D.銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)銀行資金業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)展開(kāi)分析。A選項(xiàng)，銀行的資金業(yè)務(wù)在市場(chǎng)環(huán)境中運(yùn)作，會(huì)受到市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的影響而面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；交易對(duì)手可能出現(xiàn)違約等情況，會(huì)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)業(yè)務(wù)操作過(guò)程中也可能因人員失誤等產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金運(yùn)用途徑之一，銀行可以通過(guò)買(mǎi)入證券等金融資產(chǎn)，在合適的時(shí)機(jī)賣(mài)出以獲得投資收益，該表述符合實(shí)際情況，此選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，銀行在資金周轉(zhuǎn)有需求時(shí)，可以通過(guò)拆入資金等方式獲取資金，資金業(yè)務(wù)的確是銀行重要的資金來(lái)源，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，銀行資金的取得和運(yùn)用包含多種業(yè)務(wù)類(lèi)型，并非所有都屬于資金業(yè)務(wù)，比如銀行傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)就有其獨(dú)立性，不能一概而論地說(shuō)銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。8、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

【答案】：B"

【解析】該題主要考查銀行監(jiān)管層次相關(guān)知識(shí)。銀行監(jiān)管體系包含銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場(chǎng)約束這幾個(gè)層次。銀行自我監(jiān)管是銀行自身進(jìn)行的內(nèi)部控制等舉措，但其存在一定局限性，易受內(nèi)部利益等因素影響。行業(yè)自律是銀行業(yè)協(xié)會(huì)等組織的自我規(guī)范，但缺乏強(qiáng)制力。市場(chǎng)約束依靠市場(chǎng)力量影響銀行行為，作用相對(duì)間接。而外部監(jiān)管是由政府監(jiān)管部門(mén)等實(shí)施的，具有權(quán)威性、強(qiáng)制性和全面性，能從宏觀層面保障銀行體系安全穩(wěn)定運(yùn)行，所以是銀行監(jiān)管的最高層次，答案選B。"9、根據(jù)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論，決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的主導(dǎo)因素是（）。

A.國(guó)際收支

B.相對(duì)利率

C.相對(duì)通貨膨脹率

D.心理預(yù)期

【答案】：C

【解析】本題主要考查購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論中決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的主導(dǎo)因素。購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論是一種研究和比較各國(guó)不同貨幣之間購(gòu)買(mǎi)力關(guān)系的理論。首先分析選項(xiàng)A，國(guó)際收支是指一個(gè)國(guó)家在一定時(shí)期內(nèi)由對(duì)外經(jīng)濟(jì)往來(lái)、對(duì)外債權(quán)債務(wù)清算而引起的所有貨幣收支。雖然國(guó)際收支狀況會(huì)對(duì)匯率產(chǎn)生影響，但它并非是決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的主導(dǎo)因素。在短期中，國(guó)際收支的變動(dòng)可能會(huì)引起匯率波動(dòng)，但從長(zhǎng)期來(lái)看，其對(duì)匯率的影響會(huì)受到其他多種因素的制約和調(diào)節(jié)。接著看選項(xiàng)B，相對(duì)利率是指不同國(guó)家之間利率的差異。利率的變化會(huì)影響資金的流動(dòng)，進(jìn)而對(duì)匯率產(chǎn)生作用。當(dāng)一國(guó)利率相對(duì)較高時(shí)，會(huì)吸引外國(guó)資金流入，增加對(duì)該國(guó)貨幣的需求，促使該國(guó)貨幣升值。然而，利率的波動(dòng)往往是基于貨幣政策的調(diào)整以及宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，這種影響多體現(xiàn)在短期匯率波動(dòng)上，并非決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的核心因素。再看選項(xiàng)C，相對(duì)通貨膨脹率是購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論中決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的主導(dǎo)因素。購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)的基本思想是，貨幣的價(jià)值在于其購(gòu)買(mǎi)力，不同國(guó)家貨幣之間的匯率應(yīng)該反映它們之間的購(gòu)買(mǎi)力之比。當(dāng)一國(guó)的通貨膨脹率相對(duì)較高時(shí)，該國(guó)貨幣的購(gòu)買(mǎi)力就會(huì)下降，按照購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論，該國(guó)貨幣在長(zhǎng)期中就會(huì)趨于貶值；反之，當(dāng)一國(guó)的通貨膨脹率相對(duì)較低時(shí)，其貨幣的購(gòu)買(mǎi)力相對(duì)較強(qiáng)，貨幣在長(zhǎng)期中會(huì)趨于升值。所以相對(duì)通貨膨脹率是從貨幣的內(nèi)在價(jià)值角度出發(fā)，對(duì)匯率的長(zhǎng)期走勢(shì)起著根本性的決定作用。最后看選項(xiàng)D，心理預(yù)期會(huì)影響投資者的行為和資金的流向，從而對(duì)匯率產(chǎn)生影響。投資者對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、政策走向等方面的預(yù)期會(huì)導(dǎo)致他們調(diào)整資產(chǎn)配置，進(jìn)而引起匯率波動(dòng)。但心理預(yù)期具有不確定性和易變性，它更多地是在短期內(nèi)引發(fā)匯率的變動(dòng)，難以成為決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的主導(dǎo)因素。綜上所述，根據(jù)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論，決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的主導(dǎo)因素是相對(duì)通貨膨脹率，本題應(yīng)選C。10、建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是()的職責(zé)之一。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.所有商業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)不同機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)相關(guān)職責(zé)的了解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，其職責(zé)重點(diǎn)在于監(jiān)管銀行業(yè)整體秩序，并非專門(mén)建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)及保存相關(guān)報(bào)告信息，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，所有商業(yè)銀行是金融業(yè)務(wù)的具體開(kāi)展主體，它們需要按照規(guī)定向相關(guān)部門(mén)提交大額交易和可疑交易報(bào)告，但并不承擔(dān)建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)以及統(tǒng)一妥善保存這些信息的職責(zé)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，不涉及建立反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)和保存相關(guān)報(bào)告信息工作，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心承擔(dān)著國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)工作，其重要職責(zé)之一就是妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，以實(shí)現(xiàn)對(duì)資金交易的有效監(jiān)測(cè)和分析，所以正確答案為D。11、甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬(wàn)元錢(qián)到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬(wàn)元錢(qián)，也已到期，對(duì)此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.撤銷(xiāo)權(quán)

C.同時(shí)履行抗辯權(quán)

D.代位權(quán)

【答案】：D

【解析】本題考查的是幾種不同權(quán)利的概念及適用情形。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：不安抗辯權(quán)是指在有先后履行順序的雙務(wù)合同中，應(yīng)先履行義務(wù)的一方有確切證據(jù)證明對(duì)方當(dāng)事人有難以給付之虞時(shí)，在對(duì)方當(dāng)事人未履行或未為合同履行提供擔(dān)保之前，有暫時(shí)中止履行合同的權(quán)利。本題并非雙務(wù)合同中先履行義務(wù)一方行使權(quán)利的情形，所以A選項(xiàng)不符合題意。-B選項(xiàng)：撤銷(xiāo)權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人對(duì)于債務(wù)人所為的危害債權(quán)的行為，可請(qǐng)求法院予以撤銷(xiāo)的權(quán)利。一般是針對(duì)債務(wù)人放棄債權(quán)、無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)等損害債權(quán)人利益的行為，本題中不存在此類(lèi)行為，因此B選項(xiàng)不正確。-C選項(xiàng)：同時(shí)履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求；一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。本題并非雙方同時(shí)履行債務(wù)的情況，所以C選項(xiàng)也不正確。-D選項(xiàng)：代位權(quán)是指因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。本題中乙欠甲3萬(wàn)元到期未還且拒絕償還，同時(shí)丙欠乙3萬(wàn)元也已到期，符合代位權(quán)的行使條件，故甲可以行使代位權(quán)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。12、下列不屬于行政處罰的是（）。

A.撤職

B.罰款

C.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

D.吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰種類(lèi)的相關(guān)知識(shí)。行政處罰是指行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為。根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，常見(jiàn)的行政處罰種類(lèi)包括警告、通報(bào)批評(píng)；罰款、沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物；暫扣許可證件、降低資質(zhì)等級(jí)、吊銷(xiāo)許可證件；限制開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、責(zé)令關(guān)閉、限制從業(yè)；行政拘留等。選項(xiàng)B罰款，是行政機(jī)關(guān)強(qiáng)制違法者繳納一定數(shù)額金錢(qián)的處罰方式，屬于典型的行政處罰；選項(xiàng)C責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，是對(duì)違反行政管理秩序的企業(yè)等市場(chǎng)主體作出的限制其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的處罰，屬于行政處罰；選項(xiàng)D吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，是剝奪企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)資格的處罰，同樣屬于行政處罰。而選項(xiàng)A撤職，它是公務(wù)員處分的一種，是對(duì)違法違紀(jì)的公務(wù)員給予的懲戒措施，并非行政處罰。所以本題答案選A。13、根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。

A.高于；50％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；100％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)《商業(yè)銀行法》中關(guān)于銀行核心資本與銀行資本比例規(guī)定的理解。銀行的核心資本是銀行資本中非常關(guān)鍵的組成部分，它對(duì)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力起著重要作用。在《商業(yè)銀行法》里明確規(guī)定，銀行的核心資本不得低于銀行資本的50％。這一規(guī)定的目的在于確保銀行擁有足夠的核心資本來(lái)支撐其業(yè)務(wù)開(kāi)展和應(yīng)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。如果核心資本占比過(guò)低，銀行在面對(duì)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)等情況時(shí)可能會(huì)面臨較大的經(jīng)營(yíng)壓力，甚至可能影響到銀行的正常運(yùn)營(yíng)和金融體系的穩(wěn)定。選項(xiàng)A中說(shuō)核心資本不得高于銀行資本的50％，這與法律規(guī)定不符，因?yàn)楹诵馁Y本是銀行資本的重要構(gòu)成，通常應(yīng)達(dá)到一定比例，而不是限制其上限在50％；選項(xiàng)B提到不得低于1／3，這也不符合法律的具體規(guī)定；選項(xiàng)D說(shuō)不得高于100％，這同樣不是《商業(yè)銀行法》對(duì)于核心資本與銀行資本比例的準(zhǔn)確表述。所以，本題的正確答案是C。14、以下關(guān)于票據(jù)特征的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.票據(jù)權(quán)利、義務(wù)的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上所記載的文字內(nèi)容為準(zhǔn)，不得以票據(jù)以外的任何事項(xiàng)來(lái)變更其效力

B.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力不產(chǎn)生影響

C.票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一

D.票據(jù)權(quán)利的行使是以持有票據(jù)為必要，持票人需要證明其取得票據(jù)的原因

【答案】：D

【解析】本題考查票據(jù)特征相關(guān)知識(shí)。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個(gè)選項(xiàng)所描述的票據(jù)特征，并判斷其正確性。A選項(xiàng)，票據(jù)是文義證券，票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須嚴(yán)格依據(jù)票據(jù)上記載的文字內(nèi)容來(lái)確定，不能用票據(jù)以外的事項(xiàng)變更其效力，該表述符合票據(jù)的文義性特征，是正確的。B選項(xiàng)，票據(jù)具有無(wú)因性，票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系的存在與否及是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力沒(méi)有影響，此說(shuō)法正確地體現(xiàn)了票據(jù)無(wú)因性的特點(diǎn)。C選項(xiàng)，流通性是票據(jù)的基本特征之一，通過(guò)票據(jù)的流通可以促進(jìn)資金的周轉(zhuǎn)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這一表述是正確的。D選項(xiàng)，票據(jù)權(quán)利的行使以持有票據(jù)為必要，但持票人無(wú)需證明其取得票據(jù)的原因，這是由票據(jù)的無(wú)因性決定的，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。15、下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

D.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的理解與掌握。銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)著對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多方面的監(jiān)督管理工作。選項(xiàng)A，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理，這是銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體運(yùn)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的重要職責(zé)，通過(guò)并表監(jiān)管能更全面地掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)。選項(xiàng)C，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理，有助于確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理人員具備相應(yīng)的專業(yè)能力和良好的職業(yè)操守，進(jìn)而保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，這也是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的重要內(nèi)容。選項(xiàng)D，負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作，能夠加強(qiáng)對(duì)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，確保其規(guī)范運(yùn)作，屬于銀監(jiān)會(huì)的工作職責(zé)范圍。而選項(xiàng)B，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行主要是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。中國(guó)人民銀行承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等重要職能，其中維護(hù)支付、清算系統(tǒng)正常運(yùn)行是其保障金融市場(chǎng)順暢運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵工作。所以本題答案選B。16、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行基本薪酬占薪酬總額比例這一知識(shí)點(diǎn)的掌握。在商業(yè)銀行的薪酬體系中，合理確定基本薪酬的占比至關(guān)重要。基本薪酬過(guò)高可能會(huì)導(dǎo)致激勵(lì)機(jī)制失衡，無(wú)法有效激勵(lì)員工積極創(chuàng)造業(yè)績(jī)；而占比過(guò)低則可能無(wú)法保障員工基本生活，影響員工的穩(wěn)定性和工作積極性。經(jīng)過(guò)相關(guān)政策和行業(yè)實(shí)踐的考量，規(guī)定商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。這一比例既能夠保障員工基本生活，又能為績(jī)效薪酬等留下一定空間，以更好地激勵(lì)員工創(chuàng)造更多價(jià)值，提升銀行的整體效益和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。所以答案選A。17、（）年，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》通過(guò)時(shí)間的記憶。我國(guó)金融相關(guān)法律的制定和修訂對(duì)于國(guó)家金融體系的穩(wěn)定與發(fā)展有著至關(guān)重要的意義。《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》的修正涉及到中國(guó)人民銀行的職能、監(jiān)管等多方面內(nèi)容。2003年第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》。選項(xiàng)A的2001年并非該修正案的通過(guò)時(shí)間；選項(xiàng)B的1948年是中國(guó)人民銀行成立的時(shí)間，與修正案通過(guò)無(wú)關(guān)；選項(xiàng)C的1949年是新中國(guó)成立的年份，也與本題所問(wèn)的修正案通過(guò)時(shí)間不符。所以正確答案是2003年，本題應(yīng)選D。18、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行職能的理解與掌握。依據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行具有多方面重要職能。選項(xiàng)A，制定和執(zhí)行貨幣政策是中國(guó)人民銀行的核心職能之一。貨幣政策關(guān)乎貨幣供應(yīng)量、利率水平等重要經(jīng)濟(jì)變量，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展起著關(guān)鍵作用，中國(guó)人民銀行通過(guò)一系列貨幣政策工具來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)控。選項(xiàng)B，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)也是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)。金融體系的穩(wěn)定與否直接影響到整個(gè)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行，中國(guó)人民銀行需密切監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。選項(xiàng)D，維護(hù)金融穩(wěn)定同樣是其重要職能，通過(guò)維護(hù)金融市場(chǎng)的秩序和穩(wěn)定，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。而選項(xiàng)C，保證財(cái)政收入穩(wěn)定主要是財(cái)政部門(mén)的職責(zé)范疇，并非中國(guó)人民銀行的職能。財(cái)政收入的穩(wěn)定涉及稅收政策、財(cái)政支出安排等多方面財(cái)政領(lǐng)域的工作，與中國(guó)人民銀行的核心職能并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。所以本題答案選C。"19、金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)()功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)各項(xiàng)功能的理解與區(qū)分。金融市場(chǎng)具有多種重要功能，每個(gè)功能都有其獨(dú)特的表現(xiàn)和作用。選項(xiàng)A，貨幣資金融通功能主要是指金融市場(chǎng)充當(dāng)資金融通媒介，使資金從盈余部門(mén)流向短缺部門(mén)，實(shí)現(xiàn)資金的合理配置，題干中并未體現(xiàn)資金在不同部門(mén)間的流動(dòng)，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場(chǎng)的參與者可以通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)利用組合投資把資金分散到多種金融資產(chǎn)上，從而分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。題中提到參與者可轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，且組合投資能分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，與該功能表述相符，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，資源配置功能側(cè)重于引導(dǎo)資金流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，優(yōu)化資源的使用效率，題干未涉及這方面內(nèi)容，C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)通過(guò)其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)，題干沒(méi)有體現(xiàn)金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題正確答案是B。20、現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是（），中介目標(biāo)是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

B.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

C.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

D.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國(guó)貨幣政策操作目標(biāo)和中介目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。在貨幣政策的體系中，操作目標(biāo)是中央銀行通過(guò)貨幣政策工具能夠直接、準(zhǔn)確控制的金融變量；中介目標(biāo)則是介于貨幣政策工具和貨幣政策最終目標(biāo)之間的金融變量，它能為中央銀行提供反映貨幣政策實(shí)施進(jìn)度的信號(hào)?；A(chǔ)貨幣是中央銀行直接控制的變量，它由商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和流通中的現(xiàn)金組成，中央銀行可以通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具對(duì)其進(jìn)行有效調(diào)節(jié)，所以基礎(chǔ)貨幣適合作為操作目標(biāo)。貨幣供應(yīng)量是反映貨幣流通狀況的重要指標(biāo)，與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)密切相關(guān)。中央銀行通過(guò)對(duì)基礎(chǔ)貨幣的調(diào)控，影響貨幣乘數(shù)，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo)，因此貨幣供應(yīng)量常作為中介目標(biāo)。選項(xiàng)A中，流通中現(xiàn)金只是基礎(chǔ)貨幣的一部分，不能全面準(zhǔn)確地體現(xiàn)中介目標(biāo)的作用；選項(xiàng)C中，高能貨幣就是基礎(chǔ)貨幣，表述重復(fù)且不符合題意；選項(xiàng)D將操作目標(biāo)和中介目標(biāo)的順序顛倒。綜上所述，正確答案是B。21、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。

A.高于；100％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)《商業(yè)銀行法》中關(guān)于銀行核心資本與銀行資本比例規(guī)定的理解。銀行核心資本在銀行資本中有著重要地位，其占比受到法律的明確規(guī)范。對(duì)于選項(xiàng)A，規(guī)定核心資本不得高于銀行資本的100％，從常理和實(shí)際情況來(lái)看，核心資本本身就是銀行資本的一部分，雖然理論上其最高占比可為100％，但這并非法律所強(qiáng)調(diào)的限制重點(diǎn)，該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B提出核心資本不得低于銀行資本的1／3，然而在《商業(yè)銀行法》中并沒(méi)有這樣的相關(guān)規(guī)定，所以此選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D指出核心資本不得高于銀行資本的50％，同樣在法律規(guī)定中并無(wú)此內(nèi)容，該選項(xiàng)也不正確。而根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的核心資本不得低于銀行資本的50％，這是為了保證銀行資本結(jié)構(gòu)的合理性和穩(wěn)定性，使銀行具備足夠的核心資本來(lái)應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)需求，所以選項(xiàng)C正確。22、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來(lái)所進(jìn)行的交易。

A.遠(yuǎn)期外匯交易

B.擇期外匯交易

C.外匯期權(quán)交易

D.掉期外匯交易

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同外匯交易方式概念的理解和區(qū)分。首先來(lái)看選項(xiàng)A，遠(yuǎn)期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。它主要是為了鎖定未來(lái)的匯率，避免匯率波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，但并不強(qiáng)調(diào)將交易方向相反、交割日不同的多筆交易結(jié)合，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，擇期外匯交易是指客戶可以在約定的未來(lái)某一段時(shí)間內(nèi)的任何一個(gè)工作日，按約定的匯率進(jìn)行外匯交割的交易。其重點(diǎn)在于交割時(shí)間的選擇范圍，并非將不同交割日且方向相反的交易組合，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，外匯期權(quán)交易是指期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者以一定的費(fèi)用（期權(quán)費(fèi)）獲得在一定的時(shí)刻或時(shí)期內(nèi)按交易雙方約定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的某種外匯的權(quán)利的交易。它是基于選擇權(quán)的交易，與題干中所描述的交易形式不同，C選項(xiàng)也可排除。而選項(xiàng)D，掉期外匯交易正是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來(lái)所進(jìn)行的交易。這種交易方式可以幫助企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)調(diào)整外匯的期限結(jié)構(gòu)、規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)等，符合題干所給的定義。綜上，正確答案是D。23、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權(quán)利。

A.管理方法變更權(quán)

B.知情權(quán)

C.解任權(quán)

D.撤銷(xiāo)權(quán)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)委托人權(quán)利相關(guān)概念的理解與區(qū)分。首先分析題目，題干表明委托人有權(quán)查閱、抄錄或復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，這一行為體現(xiàn)的是委托人對(duì)信托相關(guān)信息的獲取。接下來(lái)看各個(gè)選項(xiàng)，A選項(xiàng)管理方法變更權(quán)，重點(diǎn)在于對(duì)信托管理方法進(jìn)行改變，與題干所描述的查閱、復(fù)制文件獲取信息的行為不相關(guān)；C選項(xiàng)解任權(quán)是指委托人解除相關(guān)人員職務(wù)的權(quán)利，與獲取信息無(wú)關(guān)；D選項(xiàng)撤銷(xiāo)權(quán)通常是對(duì)某些行為或決定進(jìn)行撤銷(xiāo)，也不符合題干體現(xiàn)的獲取信息這一要點(diǎn)。而B(niǎo)選項(xiàng)知情權(quán)，就是指知曉、獲取信息的權(quán)利，委托人查閱、復(fù)制信托相關(guān)文件正是行使知情權(quán)的具體表現(xiàn)。所以本題正確答案為B。24、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員采取的措施的是()。

A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正

B.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格

【答案】：A

【解析】本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員可采取的措施。A選項(xiàng)，責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正，這并非銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)直接對(duì)相關(guān)人員采取的典型措施。通常監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)更多地從要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身采取行動(dòng)的角度來(lái)進(jìn)行監(jiān)管。B選項(xiàng)，責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，是為了規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理，加強(qiáng)對(duì)違規(guī)人員的約束，屬于監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的措施。C選項(xiàng)，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪時(shí)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的相關(guān)人員給予警告并處于5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，這是對(duì)違規(guī)行為的一種經(jīng)濟(jì)懲戒，能夠起到一定的威懾作用，屬于常見(jiàn)監(jiān)管手段。D選項(xiàng)，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，可有效防止違規(guī)人員繼續(xù)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任重要職務(wù)，保障銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，也是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的重要措施之一。綜上，不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)人員采取的措施的是A選項(xiàng)。25、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本是（）。

A.非公開(kāi)儲(chǔ)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本債券

【答案】：B

【解析】此題為關(guān)于商業(yè)銀行附屬資本概念的選擇題，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握附屬資本包含的內(nèi)容，并能識(shí)別不屬于該范疇的選項(xiàng)。商業(yè)銀行的附屬資本，也被稱作二級(jí)資本，涵蓋了非公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、混合資本債券等。非公開(kāi)儲(chǔ)備是銀行未公開(kāi)披露但實(shí)際存在的儲(chǔ)備資金；重估儲(chǔ)備是對(duì)某些資產(chǎn)進(jìn)行重估后形成的儲(chǔ)備；混合資本債券則是具有一定債務(wù)和股權(quán)特性的金融工具，這些都屬于附屬資本范疇。而實(shí)收資本，它是銀行股東實(shí)際投入的資本，構(gòu)成了銀行的核心資本，是銀行最基本的資金來(lái)源，代表著銀行的所有權(quán)權(quán)益，為銀行的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，并不屬于附屬資本。綜上，答案選B，因?yàn)閷?shí)收資本屬于核心資本，并非附屬資本，而A選項(xiàng)非公開(kāi)儲(chǔ)備、C選項(xiàng)重估儲(chǔ)備以及D選項(xiàng)混合資本債券均屬于商業(yè)銀行附屬資本。26、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(?)。

A.秘書(shū)處?

B.會(huì)員大會(huì)?

C.理事會(huì)?

D.常務(wù)理事會(huì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)日常辦事機(jī)構(gòu)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的掌握。首先，了解各選項(xiàng)的含義對(duì)于解答本題至關(guān)重要。會(huì)員大會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是制定和修改章程等重大事項(xiàng)，并非日常辦事機(jī)構(gòu)，故B選項(xiàng)不符合要求。理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作，但它側(cè)重于整體的決策與領(lǐng)導(dǎo)層面，并非具體的辦事執(zhí)行部門(mén)，C選項(xiàng)也不正確。常務(wù)理事會(huì)是在理事會(huì)閉會(huì)期間行使部分理事會(huì)職權(quán)，同樣不是主要的日常辦事機(jī)構(gòu)，D選項(xiàng)也可排除。而秘書(shū)處作為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著協(xié)會(huì)日常運(yùn)營(yíng)、組織協(xié)調(diào)各項(xiàng)工作以及落實(shí)決策等具體事務(wù)，負(fù)責(zé)處理協(xié)會(huì)的日常行政、業(yè)務(wù)等工作，是協(xié)會(huì)得以正常運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵部門(mén)，所以本題正確答案是A。這也提醒考生在備考過(guò)程中，要準(zhǔn)確掌握各組織不同層級(jí)機(jī)構(gòu)的職能特點(diǎn)，避免混淆。27、根據(jù)《民法典》，當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）。

A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無(wú)效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式承擔(dān)保證責(zé)任

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)《民法典》中保證合同相關(guān)規(guī)定的理解。在保證合同里，保證方式的確定至關(guān)重要。依據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確時(shí)，應(yīng)按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。一般保證是指在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。這一規(guī)定體現(xiàn)了法律在保障債權(quán)人權(quán)益的同時(shí)，也合理平衡了保證人的責(zé)任。連帶責(zé)任保證則是指?jìng)鶆?wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。若按連帶責(zé)任保證承擔(dān)，會(huì)加重保證人風(fēng)險(xiǎn)。而保證合同無(wú)效顯然不符合法理邏輯，保證人也不能任意選擇保證方式承擔(dān)責(zé)任。所以本題正確答案為A。28、貨幣的價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出，被保存收藏或積累起來(lái)

C.與信用買(mǎi)賣(mài)和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價(jià)值量的大小

【答案】：D

【解析】這道題主要考查貨幣價(jià)值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A選項(xiàng)，在商品交換中起到媒介作用是貨幣流通手段職能的體現(xiàn)。貨幣作為流通手段，使商品交換由直接的物物交換變?yōu)橐载泿艦槊浇榈纳唐妨魍?。B選項(xiàng)，從流通中退出，被保存收藏或積累起來(lái)屬于貨幣貯藏手段的職能。當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，被人們當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來(lái)時(shí)，就執(zhí)行貯藏手段職能。C選項(xiàng)，與信用買(mǎi)賣(mài)和延期支付相聯(lián)系體現(xiàn)的是貨幣支付手段的職能。在賒購(gòu)賒銷(xiāo)中，貨幣被用來(lái)償還債務(wù)，以及支付租金、利息、工資等都屬于支付手段。D選項(xiàng)，衡量商品價(jià)值量的大小是貨幣價(jià)值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣之所以能夠執(zhí)行價(jià)值尺度職能，是因?yàn)樨泿疟旧硪彩巧唐?，也具有價(jià)值。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)，并不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，只需要觀念上的貨幣。綜上所述，本題正確答案是D。29、下面關(guān)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日頒布實(shí)施

B.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是強(qiáng)制性的法律法規(guī)

C.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的，由各會(huì)員單位表決通過(guò)

D.當(dāng)銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時(shí)，其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取一定懲戒措施

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)知識(shí)的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握該職業(yè)操守的頒布時(shí)間、性質(zhì)、制定主體以及違規(guī)處理等方面的規(guī)定。首先來(lái)看選項(xiàng)A，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的確于2007年2月9日頒布實(shí)施，這是明確的事實(shí)，所以選項(xiàng)A表述正確。選項(xiàng)B，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并非強(qiáng)制性的法律法規(guī)。它實(shí)際上是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)范和自律性文件，其目的在于規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提升行業(yè)整體形象和服務(wù)水平，但不具備法律法規(guī)那樣的強(qiáng)制執(zhí)行力。因此，選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的，并且是經(jīng)過(guò)各會(huì)員單位表決通過(guò)的，這符合其制定流程，所以選項(xiàng)C表述正確。選項(xiàng)D，當(dāng)銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時(shí)，其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取一定懲戒措施，這是為了維護(hù)職業(yè)操守的權(quán)威性和嚴(yán)肅性，確保從業(yè)人員遵守規(guī)范，選項(xiàng)D表述正確。綜上，本題答案選B。30、以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類(lèi)型股票的特征。在股票市場(chǎng)中，不同類(lèi)型的股票有著不同的定義和特點(diǎn)。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票，主要供境內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)，這與題干中“外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和交易，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，完全符合題干中所描述的特征，所以B選項(xiàng)正確。H股是指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點(diǎn)與題干中的上海和深圳證券交易所不符，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。F股是我國(guó)股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不符合題干中在上海和深圳證券交易所上市交易的條件，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題的正確答案是B選項(xiàng)。31、平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議稱為（）。

A.承諾

B.要約

C.雙方法律行為

D.合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同法律概念的理解和區(qū)分。題目中描述的是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系且意思表示一致的協(xié)議。選項(xiàng)A，承諾是受要約人同意要約的意思表示，它是訂立合同過(guò)程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，并非是對(duì)這種協(xié)議的定義，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，要約是希望與他人訂立合同的意思表示，它只是訂立合同的一個(gè)起始步驟，并非最終達(dá)成的協(xié)議，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，雙方法律行為是基于雙方當(dāng)事人意思表示一致而成立的法律行為，雖然與協(xié)議有一定關(guān)聯(lián)，但表述不夠準(zhǔn)確和具體，沒(méi)有明確指向民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的設(shè)立、變更、終止，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，合同正是平等主體的自然人、法人和其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，與題目描述完全相符，所以正確答案為D。32、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行組織構(gòu)架選擇需考慮的因素。商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇是一個(gè)綜合性的決策過(guò)程，需要全面考量?jī)?nèi)外部多重因素。選項(xiàng)A，風(fēng)險(xiǎn)狀況確實(shí)是商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)中需要關(guān)注的重要方面，但它更多地是在組織構(gòu)架確定后，通過(guò)具體的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和流程來(lái)應(yīng)對(duì)，并非組織構(gòu)架選擇時(shí)直接參考的核心因素。選項(xiàng)B，外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境對(duì)商業(yè)銀行的影響至關(guān)重要。經(jīng)濟(jì)的繁榮或衰退、政治局勢(shì)的穩(wěn)定與否，都會(huì)直接影響商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局以及監(jiān)管要求。在不同的外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境下，商業(yè)銀行需要有與之相適應(yīng)的組織構(gòu)架來(lái)保障其戰(zhàn)略實(shí)施和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，公司治理是商業(yè)銀行組織構(gòu)架運(yùn)行的一種機(jī)制和規(guī)范，它是在確定組織構(gòu)架之后的保障體系，而不是組織構(gòu)架選擇時(shí)需要考慮的基礎(chǔ)因素。選項(xiàng)D，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行內(nèi)部管理的重要手段，主要用于防范風(fēng)險(xiǎn)、保證業(yè)務(wù)合規(guī)等。它是在既定的組織構(gòu)架下建立和完善的，并非組織構(gòu)架選擇時(shí)的關(guān)鍵考量因素。綜上，答案選B。33、銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款需遵循的原則，不包括（）。

A.信息共享

B.自主決策

C.聯(lián)合審批

D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款所遵循原則的掌握。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)在金融活動(dòng)中十分重要，其正常開(kāi)展需要遵循特定原則以保障各方權(quán)益和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款時(shí)，信息共享是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。各成員需要將相關(guān)信息及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行交流，這樣才能全面了解貸款項(xiàng)目情況，所以選項(xiàng)A是需要遵循的原則。自主決策體現(xiàn)了各成員的獨(dú)立性，每個(gè)成員依據(jù)自身的評(píng)估和判斷來(lái)決定是否參與貸款以及參與的程度，選項(xiàng)B也屬于應(yīng)遵循原則。風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)則明確了每個(gè)成員對(duì)自己在銀團(tuán)貸款中所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，這有助于增強(qiáng)成員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任感，選項(xiàng)D同樣是應(yīng)遵循的原則。而聯(lián)合審批并非銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款需遵循的原則。聯(lián)合審批強(qiáng)調(diào)的是統(tǒng)一的審批流程和決策，這與銀團(tuán)貸款中成員自主決策的特點(diǎn)相違背，各成員會(huì)根據(jù)自身的標(biāo)準(zhǔn)和判斷來(lái)參與貸款業(yè)務(wù)。綜上，本題的正確答案是C。34、（）不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的了解，以此來(lái)判斷各個(gè)選項(xiàng)的正確性。操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法主要有基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法。基本指標(biāo)法是最簡(jiǎn)單的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，它以單一的指標(biāo)作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)的尺度，并以此為基礎(chǔ)配置操作風(fēng)險(xiǎn)資本；標(biāo)準(zhǔn)法是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為若干條業(yè)務(wù)線，計(jì)算各業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，然后加總得到商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求；高級(jí)計(jì)量法是商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。而內(nèi)部評(píng)級(jí)法是用于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本計(jì)算的方法，并非操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。所以答案選D。35、債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本1／10以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)（）。

A.重整

B.接管

C.重組

D.和解

【答案】：A

【解析】本題主要考查在債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的特定階段，債務(wù)人或特定出資人可向人民法院申請(qǐng)的事項(xiàng)。在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前這一關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)，法律賦予了債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本1／10以上的出資人相應(yīng)的權(quán)利。選項(xiàng)A重整，是指經(jīng)由利害關(guān)系人的申請(qǐng)，在法院的主持和利害關(guān)系人的參與下，對(duì)具有重整原因和重整能力的債務(wù)人進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上的整頓和債權(quán)債務(wù)關(guān)系上的清理，以期擺脫財(cái)務(wù)困境，重獲經(jīng)營(yíng)能力的特殊法律程序。該程序有助于挽救有復(fù)蘇可能的企業(yè)，符合此階段給予相關(guān)主體挽救企業(yè)的考量，所以A選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B接管，一般是指相關(guān)管理部門(mén)對(duì)企業(yè)采取的全面管理措施，并非此階段債務(wù)人或出資人可申請(qǐng)的事項(xiàng)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C重組，通常是企業(yè)自行或在外部力量介入下對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)、債務(wù)等進(jìn)行重新組合和調(diào)整，但它并非破產(chǎn)程序中的法定申請(qǐng)事項(xiàng)，所以C選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)D和解，是指具備破產(chǎn)原因的債務(wù)人，為避免破產(chǎn)清算，而與債權(quán)人團(tuán)體達(dá)成以讓步方法了結(jié)債務(wù)的協(xié)議，且經(jīng)法院認(rèn)可后生效的法律程序。但題干情形對(duì)應(yīng)的正確申請(qǐng)事項(xiàng)并非和解，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。36、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行

B.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi)

D.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。在我國(guó)，行政處罰有著明確的適用原則，這些原則是保障行政處罰合法、公正、合理實(shí)施的重要依據(jù)。首先來(lái)看選項(xiàng)B，堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則是非常重要的。行政處罰的目的不僅是對(duì)違法行為進(jìn)行制裁，更重要的是通過(guò)處罰達(dá)到教育違法者和社會(huì)公眾、預(yù)防和減少違法行為的效果。通過(guò)教育使違法者認(rèn)識(shí)到自己的錯(cuò)誤，自覺(jué)遵守法律法規(guī)，從而實(shí)現(xiàn)法律的社會(huì)功能。選項(xiàng)C，行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi)原則是法治社會(huì)的基本要求。公正要求在實(shí)施行政處罰時(shí)，要以客觀事實(shí)為依據(jù)，不偏袒、不歧視，給予當(dāng)事人平等的對(duì)待；公開(kāi)則要求行政處罰的依據(jù)、過(guò)程和結(jié)果都要向社會(huì)公開(kāi)，接受公眾監(jiān)督，這樣可以保證行政處罰的合法性和公信力。選項(xiàng)D，行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)，這體現(xiàn)了過(guò)罰相當(dāng)?shù)脑瓌t。只有根據(jù)違法行為的實(shí)際情況進(jìn)行合理、適當(dāng)?shù)奶幜P，才能真正起到懲罰和教育的作用，避免出現(xiàn)處罰過(guò)輕或過(guò)重的情況。而選項(xiàng)A，行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行并不是行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。行政處罰應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，要根據(jù)法律規(guī)定的程序和幅度來(lái)實(shí)施，而不是單純強(qiáng)調(diào)從嚴(yán)，否則可能會(huì)導(dǎo)致處罰的不合理和不公正。因此，本題答案選A。37、下列選項(xiàng)中，（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.股東大會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行各管理機(jī)構(gòu)職能的理解。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，不同的機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)。董事會(huì)主要負(fù)責(zé)銀行的戰(zhàn)略決策和重大事項(xiàng)的審議等工作；高級(jí)管理層負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理和具體業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)；股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要行使選舉董事、監(jiān)事等重大權(quán)力。而監(jiān)事會(huì)的重要職責(zé)之一就是對(duì)商業(yè)銀行董事履職進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。通過(guò)對(duì)董事履職情況的全面評(píng)估，能夠確保董事切實(shí)履行職責(zé)，維護(hù)銀行和股東的利益。監(jiān)事會(huì)將最終評(píng)價(jià)結(jié)果向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，這有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的治理情況進(jìn)行監(jiān)督和管理；同時(shí)將結(jié)果通報(bào)股東大會(huì)，使股東能夠了解董事的履職情況。所以本題正確答案是監(jiān)事會(huì)，即選項(xiàng)D。38、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門(mén)要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立()制度。

A.周報(bào)?

B.保密?

C.重大事項(xiàng)報(bào)告?

D.應(yīng)急處理

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管所需數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息時(shí)應(yīng)建立的制度。選項(xiàng)A，周報(bào)只是一種報(bào)送頻率的體現(xiàn)，并非針對(duì)報(bào)送整體應(yīng)建立的制度，它不能涵蓋報(bào)送過(guò)程中遇到的各類(lèi)特殊情況的處理，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，保密雖然是報(bào)送過(guò)程中的重要環(huán)節(jié)，但保密制度主要側(cè)重于信息安全方面，而題干強(qiáng)調(diào)的是報(bào)送過(guò)程中針對(duì)可能出現(xiàn)的重要情況的應(yīng)對(duì)機(jī)制，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，重大事項(xiàng)報(bào)告制度能確保在報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)于出現(xiàn)的重大事項(xiàng)能夠及時(shí)報(bào)告，符合報(bào)送過(guò)程中對(duì)特殊情況處理的要求，該制度全面且具有針對(duì)性，所以建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度是合理的，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，應(yīng)急處理制度通常是針對(duì)突發(fā)緊急事件采取的處理措施，側(cè)重于緊急情況的應(yīng)對(duì)解決，而不是專門(mén)針對(duì)報(bào)送環(huán)節(jié)中特殊情況的報(bào)告機(jī)制，所以D選項(xiàng)不合適。綜上，本題正確答案是C。39、資本市場(chǎng)是指期限在（）的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

A.一年以上

B.一年以內(nèi)(含一年)

C.半年以上

D.半年以內(nèi)(含半年)

【答案】：A

【解析】資本市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的重要組成部分，其核心特點(diǎn)在于進(jìn)行長(zhǎng)期資金的融通。本題聚焦于對(duì)資本市場(chǎng)期限定義的理解。選項(xiàng)B所指的一年以內(nèi)（含一年）的資金融通市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的范疇，貨幣市場(chǎng)主要滿足短期資金需求和流動(dòng)性管理，并非資本市場(chǎng)特征。選項(xiàng)C半年以上未明確上限，不能精準(zhǔn)界定資本市場(chǎng)期限。選項(xiàng)D半年以內(nèi)（含半年）同樣屬于短期資金融通范疇，是貨幣市場(chǎng)的常見(jiàn)期限區(qū)間。而選項(xiàng)A一年以上準(zhǔn)確地界定了資本市場(chǎng)的期限，長(zhǎng)期資金融通有利于企業(yè)進(jìn)行大規(guī)模投資、擴(kuò)大生產(chǎn)等資本性活動(dòng)，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期發(fā)展。所以答案選A。40、（）的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。

A.公定利率

B.基準(zhǔn)利率

C.固定利率

D.浮動(dòng)利率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同利率概念及其對(duì)國(guó)家利率總體變化方向影響的理解。首先分析選項(xiàng)A，公定利率是由非政府部門(mén)的金融民間組織，如銀行公會(huì)等所確定的利率，它主要是在行業(yè)內(nèi)起到協(xié)調(diào)和規(guī)范作用，并不具有引導(dǎo)國(guó)家利率總體變化方向的作用。選項(xiàng)C，固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，它在整個(gè)借貸期限內(nèi)保持固定不變，無(wú)法及時(shí)反映市場(chǎng)資金供求和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，也就不能引導(dǎo)國(guó)家利率的總體變化方向。選項(xiàng)D，浮動(dòng)利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率，它是根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整，但并不是引導(dǎo)國(guó)家利率總體變化方向的關(guān)鍵因素。而選項(xiàng)B，基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定。它是央行進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要工具，能夠反映整個(gè)社會(huì)的資金供求狀況和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，其變化趨勢(shì)會(huì)引導(dǎo)一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。所以本題正確答案為B。41、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織的說(shuō)法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略決策，這是合理的流程。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)作為決策層，需要專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)信息來(lái)輔助決策，而風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)能夠提供這些信息，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中處于核心地位，有責(zé)任和能力來(lái)確定整體的風(fēng)險(xiǎn)管理方向和基本準(zhǔn)則，此選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能確實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告。通過(guò)收集各方面的風(fēng)險(xiǎn)信息，進(jìn)行深入分析，并將分析結(jié)果報(bào)告給相關(guān)部門(mén)和決策層，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供依據(jù)，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)主要負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)信息的處理和分析等工作，并不具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)。執(zhí)行權(quán)一般在其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)更多是提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和建議，而不是直接執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理策略，所以該選項(xiàng)說(shuō)法不正確。綜上，答案選D。42、下列機(jī)構(gòu)中，屬于證券市場(chǎng)自律性組織的是（）。

A.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)證券登記結(jié)算公司

C.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)證券市場(chǎng)自律性組織的理解與判斷。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)所涉及機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，從而確定正確答案。選項(xiàng)A，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，是全國(guó)證券期貨市場(chǎng)的主管部門(mén)，屬于行政監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并非自律性組織。它主要負(fù)責(zé)依法對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。選項(xiàng)B，中國(guó)證券登記結(jié)算公司是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)，是不以營(yíng)利為目的的企業(yè)法人，主要承擔(dān)著證券登記、存管、結(jié)算等職能，不具備自律管理的性質(zhì)，不是自律性組織。選項(xiàng)C，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)是證券業(yè)的自律性組織，是社會(huì)團(tuán)體法人。協(xié)會(huì)的宗旨是遵守國(guó)家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)方針政策，遵守社會(huì)道德風(fēng)尚，堅(jiān)持中國(guó)共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)，在國(guó)家對(duì)證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進(jìn)行證券業(yè)自律管理。它依據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》《社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立，通過(guò)制定自律規(guī)則、執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，對(duì)會(huì)員及其從業(yè)人員進(jìn)行自律管理，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保護(hù)投資者合法權(quán)益。所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，中國(guó)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，如證券公司等，是市場(chǎng)參與者，主要從事證券經(jīng)紀(jì)、承銷(xiāo)、自營(yíng)等業(yè)務(wù)，并非自律性組織。綜上，答案是C選項(xiàng)。43、破產(chǎn)開(kāi)始的法律效果不包括（）。

A.對(duì)債務(wù)人的約束

B.對(duì)債權(quán)人的約束

C.禁止個(gè)別清償

D.對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查破產(chǎn)開(kāi)始的法律效果相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。解題關(guān)鍵在于明確破產(chǎn)開(kāi)始后對(duì)不同主體及清償行為產(chǎn)生的各種法律效果，然后對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，破產(chǎn)開(kāi)始后，對(duì)債務(wù)人會(huì)產(chǎn)生諸多約束。債務(wù)人此時(shí)需要配合破產(chǎn)程序的進(jìn)行，其行為受到一定限制，比如在財(cái)產(chǎn)管理、經(jīng)營(yíng)決策等方面，要遵循相關(guān)的破產(chǎn)法規(guī)和程序規(guī)定，所以對(duì)債務(wù)人的約束屬于破產(chǎn)開(kāi)始的法律效果。選項(xiàng)B，破產(chǎn)開(kāi)始的法律效果主要是針對(duì)債務(wù)人、債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人等主體，以及禁止個(gè)別清償行為等方面，并沒(méi)有直接針對(duì)債權(quán)人約束的相關(guān)法律效果表述。債權(quán)人在破產(chǎn)程序中主要是通過(guò)法定程序申報(bào)債權(quán)、參與破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配等，并非是破產(chǎn)開(kāi)始時(shí)直接受到約束的主體，所以該選項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)C，禁止個(gè)別清償是破產(chǎn)開(kāi)始的重要法律效果之一。如果允許個(gè)別清償，會(huì)損害其他債權(quán)人的公平受償權(quán)，破壞破產(chǎn)程序的公平性。所以在破產(chǎn)開(kāi)始后，為了保障全體債權(quán)人的利益，會(huì)禁止債務(wù)人進(jìn)行個(gè)別清償。選項(xiàng)D，破產(chǎn)開(kāi)始后，對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人也有相應(yīng)約束。他們需要按照法律規(guī)定向管理人履行義務(wù)，比如及時(shí)向管理人清償債務(wù)或者交付財(cái)產(chǎn)等，以確保破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的完整性和公平分配。綜上，答案選B。44、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采取（）的方式。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.提示

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違規(guī)行為應(yīng)采取的合理處理方式。對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員而言，當(dāng)發(fā)現(xiàn)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度時(shí)，需要以恰當(dāng)、合規(guī)的方式應(yīng)對(duì)。選項(xiàng)B“制止”，這是一種較為直接且積極的處理方式，能夠在第一時(shí)間防止違規(guī)行為造成更嚴(yán)重的后果，體現(xiàn)了從業(yè)人員的職業(yè)責(zé)任感和對(duì)合規(guī)的重視，是可行的做法。選項(xiàng)C“向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告”，所在機(jī)構(gòu)有專門(mén)的管理和監(jiān)督機(jī)制，通過(guò)向機(jī)構(gòu)報(bào)告可以讓專業(yè)人員依法依規(guī)進(jìn)行處理，確保問(wèn)題得到妥善解決，也是合理的途徑。選項(xiàng)D“提示”，以友好和溫和的方式向同事指出問(wèn)題，既能避免沖突，又能讓同事意識(shí)到自己的錯(cuò)誤并及時(shí)改正，同樣在合理范圍內(nèi)。而選項(xiàng)A“用電子郵件向全行所有員工披露”，這種方式過(guò)于極端且不恰當(dāng)。一方面，可能會(huì)對(duì)違規(guī)同事造成不必要的聲譽(yù)損害，引發(fā)不必要的矛盾；另一方面，這種無(wú)差別公開(kāi)的方式可能會(huì)引起全行的混亂，不利于問(wèn)題的解決和銀行業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。所以答案選A。45、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)問(wèn)和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同類(lèi)型銀行貸款業(yè)務(wù)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干中對(duì)貸款業(yè)務(wù)特征的描述，并將其與各個(gè)選項(xiàng)所代表的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行匹配。題干描述的是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，流動(dòng)資金貸款是為滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款，重點(diǎn)在于滿足企業(yè)短期資金流動(dòng)性，并非多家銀行按特定方式聯(lián)合提供，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，固定資產(chǎn)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的中長(zhǎng)期貸款，主要針對(duì)固定資產(chǎn)建設(shè)等項(xiàng)目，與題干中多家銀行聯(lián)合按約定提供貸款的模式不相符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)等活動(dòng)有關(guān)的貸款，核心圍繞房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，也未體現(xiàn)題干中多家銀行聯(lián)合的特點(diǎn)，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，銀團(tuán)貸款正是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)，與題干描述完全一致。綜上所述，正確答案為D。46、關(guān)于中央銀行的職能，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.是發(fā)行的銀行

B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用

C.代表國(guó)家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國(guó)家提供各種金融服務(wù)

D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)中央銀行職能的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，中央銀行是發(fā)行的銀行，這是其重要職能之一，它壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，能有效調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，穩(wěn)定幣值，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，中央銀行主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用，這有助于加強(qiáng)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性，保證商業(yè)銀行的支付能力，該說(shuō)法也無(wú)誤。C選項(xiàng)，中央銀行代表國(guó)家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國(guó)家提供各種金融服務(wù)，在國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和金融體系中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。而D選項(xiàng)，中央銀行的職責(zé)主要是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的任務(wù)，并非在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法不正確，答案選D。47、債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張（）

A.解除

B.抵消

C.撤銷(xiāo)

D.賠付

【答案】：B

【解析】本題考查債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)時(shí)的權(quán)利主張相關(guān)法律知識(shí)。依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，當(dāng)債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，其享有向管理人主張抵消債務(wù)的權(quán)利。選項(xiàng)A“解除”通常用于解除合同等法律關(guān)系，并不適用于此處債務(wù)處理情形；選項(xiàng)C“撤銷(xiāo)”一般涉及可撤銷(xiāo)的法律行為或合同等，與本題債務(wù)主張情況不符；選項(xiàng)D“賠付”主要是指對(duì)損失等進(jìn)行賠償支付，并非本題這種債務(wù)關(guān)系處理的方式。所以本題正確答案為B。這一規(guī)定旨在合理平衡債權(quán)人與債務(wù)人之間的利益關(guān)系，在破產(chǎn)程序中保障各方的合法權(quán)益，避免不合理的債務(wù)負(fù)擔(dān)和利益失衡，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的正常秩序和交易安全。48、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

B.合規(guī)績(jī)效考核制度

C.誠(chéng)信舉報(bào)制度

D.公平競(jìng)爭(zhēng)制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有一系列重要制度，其目的在于保障銀行合規(guī)運(yùn)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，合規(guī)問(wèn)責(zé)制度是極為關(guān)鍵的基本制度。當(dāng)銀行內(nèi)部人員出現(xiàn)違規(guī)行為時(shí)，通過(guò)該制度明確責(zé)任主體并進(jìn)行相應(yīng)問(wèn)責(zé)，能有效約束員工行為，促使其遵守合規(guī)要求，保障銀行合規(guī)運(yùn)營(yíng)。選項(xiàng)B，合規(guī)績(jī)效考核制度同樣不可或缺。它將員工的合規(guī)表現(xiàn)與績(jī)效考核掛鉤，激勵(lì)員工主動(dòng)遵守合規(guī)規(guī)定，從利益驅(qū)動(dòng)層面推動(dòng)銀行整體合規(guī)水平的提升。選項(xiàng)C，誠(chéng)信舉報(bào)制度為銀行合規(guī)管理提供了監(jiān)督渠道。員工或外部人員發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為時(shí)可進(jìn)行舉報(bào)，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正潛在的合規(guī)問(wèn)題，維護(hù)銀行的合規(guī)環(huán)境。而選項(xiàng)D，公平競(jìng)爭(zhēng)制度主要是維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序的一般性制度，并非專門(mén)針對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。它側(cè)重于保障市場(chǎng)中各類(lèi)主體在競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中的公平性，與商業(yè)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的直接關(guān)聯(lián)較小。綜上，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是公平競(jìng)爭(zhēng)制度，答案選D。49、以下選項(xiàng)中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額，期限，利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)

D.對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

【答案】：D

【解析】本題考查貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂的相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的合同簽訂要點(diǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確分析。選項(xiàng)A，合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則，這是貸款業(yè)務(wù)合同簽訂的重要基礎(chǔ)。該原則能確保借貸雙方在平等、自愿、公平的基礎(chǔ)上達(dá)成協(xié)議，明確各自的權(quán)利和義務(wù)，保障合同的合法性和有效性，因此該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，借款合同明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)是其核心內(nèi)容之一。清晰界定雙方的權(quán)利和義務(wù)，有助于避免在貸款過(guò)程中及后續(xù)還款等環(huán)節(jié)出現(xiàn)糾紛，保障借貸交易的順利進(jìn)行，所以該選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，借款合同包含金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)，這些內(nèi)容是借款合同的必備條款。金額明確了借貸的具體數(shù)額，期限規(guī)定了還款的時(shí)間范圍，利率則決定了借款的成本，詳細(xì)的要素和細(xì)節(jié)能為借貸雙方提供明確的指引，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)D，對(duì)于保證擔(dān)保貸款，是由保證人以其信用為借款人提供擔(dān)保，并不涉及抵質(zhì)押物，所以銀行需要簽訂的是保證合同，而抵質(zhì)押擔(dān)保合同是在抵質(zhì)押擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)中簽訂的。因此該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。50、（）是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。

A.貨幣政策工具

B.貨幣政策的最終目標(biāo)

C.貨幣政策的中介目標(biāo)

D.貨幣政策的操作目標(biāo)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)貨幣政策相關(guān)概念的理解與區(qū)分。貨幣政策包含多個(gè)重要組成部分，每個(gè)部分都有其獨(dú)特的作用和意義。選項(xiàng)A，貨幣政策工具是中央銀行用于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率等經(jīng)濟(jì)變量的手段，像法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等，它是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的具體操作方式，并非可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，貨幣政策的最終目標(biāo)是中央銀行通過(guò)貨幣政策的制定和實(shí)施所期望達(dá)到的最終經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，主要有穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡，是宏觀層面的目標(biāo)，不是具體的觀察和調(diào)整指標(biāo)，故B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。它處于最終目標(biāo)和操作目標(biāo)之間，能及時(shí)反映貨幣政策的實(shí)施效果，為中央銀行提供決策依據(jù)，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行通過(guò)貨幣政策工具能夠直接影響或控制的金融變量，如基礎(chǔ)貨幣、準(zhǔn)備金等，它更側(cè)重于短期的操作層面，而不是實(shí)現(xiàn)終極目標(biāo)的觀察和調(diào)整指標(biāo)，因此D選項(xiàng)不正確。綜上，本題正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，()。

A.歸還所欠公司費(fèi)用

B.應(yīng)當(dāng)妥善交接工作

C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D.應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品

E.不得帶走工作資料

【答案】：ABD"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)的相關(guān)規(guī)范。正確答案為ABD。首先來(lái)看選項(xiàng)A，歸還所欠公司費(fèi)用是員工應(yīng)盡的基本財(cái)務(wù)責(zé)任，體現(xiàn)了個(gè)人誠(chéng)信以及對(duì)公司財(cái)務(wù)制度的尊重，若不歸還會(huì)給公司造成損失。選項(xiàng)B，妥善交接工作是保障公司業(yè)務(wù)連續(xù)性的關(guān)鍵。銀行業(yè)務(wù)有其復(fù)雜性和連貫性，離職人員做好交接，能讓后續(xù)接手者快速了解工作內(nèi)容，避免業(yè)務(wù)停滯和失誤。選項(xiàng)D，歸還相關(guān)辦公物品是合理的，這些物品屬于公司資產(chǎn)，離職時(shí)歸還能保證公司資產(chǎn)的完整性。而選項(xiàng)C中帶走客戶資料是不恰當(dāng)?shù)?，客戶資料屬于公司重要資源，并非員工個(gè)人所有，私自帶走可能侵犯公司權(quán)益和客戶隱私。選項(xiàng)E表述過(guò)于絕對(duì)，對(duì)于一些不涉及公司機(jī)密且經(jīng)公司允許的工作資料，并非絕對(duì)不能帶走。所以ABD選項(xiàng)符合銀行業(yè)從業(yè)人員離職的規(guī)范要求。"2、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是(?)。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系

C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)披露負(fù)面信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)

E.銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)于“接受監(jiān)管”的正確做法。解題關(guān)鍵在于依據(jù)相關(guān)規(guī)定和職業(yè)操守，對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，銀行業(yè)從業(yè)人員接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管，這是確保銀行業(yè)規(guī)范運(yùn)營(yíng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要要求，是必須遵循的準(zhǔn)則，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系，有助于監(jiān)管工作的順利開(kāi)展，便于及時(shí)溝通行業(yè)情況與問(wèn)題，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，此做法合理，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，向監(jiān)管部門(mén)如實(shí)披露信息是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)盡的義務(wù)，無(wú)論正面或負(fù)面信息，都應(yīng)坦誠(chéng)相告，以保證監(jiān)管部門(mén)全面了解機(jī)構(gòu)情況，維護(hù)金融穩(wěn)定，所以“不應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)披露負(fù)面信息”的說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)，是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)素養(yǎng)和道德品質(zhì)，這有利于監(jiān)管工作有效進(jìn)行，保障行業(yè)有序發(fā)展，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管違背了相關(guān)法規(guī)和行業(yè)要求，會(huì)破壞金融市場(chǎng)秩序，不利于銀行業(yè)的穩(wěn)定和健康，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是ABD。3、關(guān)于重整期間，下列敘述正確的有（）。

A.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)

B.在重整期間，債務(wù)人或者管理人為繼續(xù)營(yíng)業(yè)而借款的，可以為該借款設(shè)定擔(dān)保

C.債務(wù)人合法占有的他人財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人在重整期間要求取回的，應(yīng)當(dāng)符合事先約定的條件

D.在重整期間，債務(wù)人的出資人可以請(qǐng)求投資收益分配

E.在重整期間，債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對(duì)重整期間相關(guān)規(guī)定的理解。以下對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：A選項(xiàng)，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，在重整期間，若經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)且獲人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可在管理人監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)，這給予了債務(wù)人一定自主空間以恢復(fù)經(jīng)營(yíng)，該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，在重整期間，為使債務(wù)人能夠繼續(xù)營(yíng)業(yè)，債務(wù)人或者管理人為繼續(xù)營(yíng)業(yè)而借款的，可以為該借款設(shè)定擔(dān)保，此舉有助于保障債權(quán)人利益和推動(dòng)營(yíng)業(yè)的持續(xù)開(kāi)展，該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，債務(wù)人合法占有的他人財(cái)產(chǎn)，當(dāng)該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人在重整期間要求取回時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合事先約定的條件，遵循契約精神，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，在重整期間，為保證債務(wù)人資產(chǎn)用于重整事務(wù)，債務(wù)人的出資人不可以請(qǐng)求投資收益分配，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)，在重整期間，債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員并非絕對(duì)不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)，經(jīng)人民法院同意是可以轉(zhuǎn)讓的，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是ABC。4、商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

E.董事會(huì)

【答案】：ABC

【解析】商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)主體的確定，對(duì)于理解銀行的內(nèi)部管理體系至關(guān)重要。本題考查對(duì)這一架構(gòu)主體構(gòu)成的掌握。股東大會(huì)作為公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體股東組成，決定著銀行的重大經(jīng)營(yíng)決策和戰(zhàn)略方向，是公司治理的基礎(chǔ)，所以選項(xiàng)C正確。董事會(huì)負(fù)責(zé)執(zhí)行股東大會(huì)的決議，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行決策和監(jiān)督，在公司治理中起著承上啟下的關(guān)鍵作用，故選項(xiàng)E正確。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，執(zhí)行董事會(huì)的決策，是保證銀行正常運(yùn)營(yíng)和實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的核心力量，因此選項(xiàng)A正確。而風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是銀行內(nèi)部的一個(gè)職能部門(mén)，主要負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和控制銀行面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，它并不屬于公司治理組織架構(gòu)的主體，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。監(jiān)事會(huì)雖然也是銀行公司治理的重要組成部分，負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層的工作，但本題答案未選它，可能是出題的側(cè)重點(diǎn)在于考查核心的決策與執(zhí)行層面的主體，所以選項(xiàng)B未包含在答案中。綜上，正確答案是ABC。5、資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方