2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款試卷提供答案解析第一部分單選題(50題)1、個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系的重要基礎設施，是_________組織_________建立的個人信用信息共享平臺。（）

A.各商業(yè)銀行；所有個人客戶

B.中國人民銀行；各商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；各商業(yè)銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會；各商業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系重要基礎設施，是個人信用信息共享平臺。中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔著維護金融穩(wěn)定、制定和執(zhí)行貨幣政策等重要職責，在社會信用體系建設中發(fā)揮著核心作用，有能力且有責任組織各商業(yè)銀行建立個人信用信息共享平臺。各商業(yè)銀行掌握著大量個人的金融交易信息，由其提供數(shù)據(jù)，可確?；A數(shù)據(jù)庫信息的全面性和準確性。A項，各商業(yè)銀行無法自行組織所有個人客戶來建立該數(shù)據(jù)庫，其只是數(shù)據(jù)的提供方，并非組織建設方，所有個人客戶也不具備建設數(shù)據(jù)庫的能力和職責，所以該項錯誤。C項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）主要職責是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，并不負責組織建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，所以該項錯誤。D項，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，主要職責是促進會員單位實現(xiàn)共同利益，不具備組織建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的職能，所以該項錯誤。綜上，正確答案是B。2、個人貸款的擔保方式不包括（）。

A.信用擔保

B.保證擔保

C.抵押擔保

D.質(zhì)押擔保

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人貸款的擔保方式。個人貸款常見的擔保方式有保證擔保、抵押擔保和質(zhì)押擔保。B選項保證擔保是指保證人和貸款人約定，當借款人不履行還款義務時，保證人按照約定履行還款責任的一種擔保方式。C選項抵押擔保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。借款人不履行還款義務時，貸款人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。D選項質(zhì)押擔保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為貸款的擔保。借款人不履行還款義務時，貸款人有權(quán)依法以該動產(chǎn)或權(quán)利折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)或權(quán)利的價款優(yōu)先受償。而信用擔保通常強調(diào)以信用評級等方式為基礎給予的擔保，并非個人貸款常見的法定擔保方式。所以本題答案選A。3、下列關(guān)于個人抵押貸款特點的描述．不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用

【答案】：C

【解析】A選項，借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后才能使用貸款，這是符合個人抵押貸款業(yè)務流程的，先獲取授信額度才具備使用貸款的資格，該描述正確。B選項，個人抵押授信貸款中，借款人一次性辦理申請手續(xù)取得授信額度后，能在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用，這種循環(huán)使用的特點可以提高資金使用的靈活性和效率，此描述無誤。C選項，個人抵押授信貸款通常沒有明確的指定使用用途，借款人在授信額度和有效期內(nèi)可根據(jù)自身需求靈活使用貸款資金，并非具有明確指定使用用途，所以該項描述不正確。D選項，個人抵押授信貸款提供了有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可按需使用部分或全部額度，當已使用余額償還后，信用額度又能恢復，這體現(xiàn)了循環(huán)信貸的特點，描述正確。本題要求選擇描述不正確的，答案是C。4、貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長為（）天。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期待遇，在本題中提供的四個數(shù)值選項里，按照相關(guān)規(guī)定和常見情況，免息還款期最長為60天，所以選擇C。5、在審查個人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實、合法、合規(guī)時，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶

D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款借款人材料審查內(nèi)容。對個人住房貸款借款人所提交材料進行真實、合法、合規(guī)審查時，主要圍繞與貸款相關(guān)的關(guān)鍵信息和材料展開。A選項，審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效，這是確認相關(guān)人員身份真實性的重要環(huán)節(jié)，對于貸款的合法性和風險控制至關(guān)重要，因為只有身份真實有效，后續(xù)的貸款流程和相關(guān)責任才能夠得到保障。B選項，審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象，這是為了確保抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性。如果權(quán)屬證明材料不真實或存在涂改，可能會導致抵押、質(zhì)押無效，從而影響貸款的安全性。C選項，審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶，這是為了保證貸款資金能夠準確、安全地發(fā)放和回收。只有使用本人的活期儲蓄賬戶，才能確保資金流轉(zhuǎn)的準確性和可追溯性。D選項，借款人戶籍所在地與貸款風險并沒有直接的、必然的聯(lián)系。個人住房貸款主要關(guān)注的是借款人的還款能力、信用狀況以及抵押物等情況，而不是借款人的戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)。所以該項不屬于審查借款人所提交材料是否真實、合法、合規(guī)的內(nèi)容。綜上，答案選D。6、某客戶在不實施“限購”措施的城市申請貸款購買首套150平方米住房(該住房為二手房)，并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款額度的相關(guān)規(guī)定以及房屋交易價格和評估價格的關(guān)系來確定銀行發(fā)放該筆貸款的最多金額。按照規(guī)定，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點。由于題目未提及首付款比例有向下浮動的情況，所以這里按最低首付款比例25%來計算。同時，銀行在確定貸款額度時，是以房屋評估價格而非房屋買賣合同交易價格為依據(jù)。本題中銀行評估價格為100萬元。那么，該筆貸款的最高額度為評估價格乘以貸款成數(shù)。因為首付款比例為25%，所以貸款成數(shù)為（1-25%）=75%。則銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過：100×80%=80（萬元）因此，答案選A。7、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應()。

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》貸款資金支付管理規(guī)定，采用貸款人受托支付方式時，核心要點在于規(guī)范貸款資金的支付流程以保障資金使用符合合同約定和相關(guān)規(guī)定。A選項，貸款資金專戶存儲后由貸款人交易對象提出用款申請，這種方式不符合貸款人受托支付的要求，受托人應是根據(jù)借款人的支付申請和授權(quán)來操作，而非交易對象直接申請，所以A錯誤。B選項，雖然提到貸款資金專戶存儲和借款人向貸款人提出申請，但未強調(diào)授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不能準確體現(xiàn)貸款人受托支付的完整流程，所以B錯誤。C選項，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這完全符合貸款人受托支付的操作流程和規(guī)定，能夠有效控制貸款資金流向，確保資金用于約定用途，所以C正確。D選項，授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金不符合貸款人受托支付的定義，貸款人受托支付是貸款人根據(jù)借款人的授權(quán)進行支付，而不是授權(quán)交易對象提取資金，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。8、下列關(guān)于市場法的敘述有誤的一項是()。

A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定.房價暴漲暴跌，則采用市場法估價的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時.采用市場法有可能低估房價

D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。-A：市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價對象進行比較，對它們的成交價格進行適當?shù)奶幚韥砬笕」纼r對象價值的方法。在運用市場法時，需要選取可比實例，而保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及對其各種因素進行修正或調(diào)整是比較困難的，這確實是市場法的難點所在，所以該項敘述正確。-B：在房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定、房價暴漲暴跌的情況下，很難找到合適的可比實例，即便找到可比實例，其成交價格也難以反映正常市場情況，進而難以對成交價格進行合理修正或調(diào)整，采用市場法估價的難度就會很大，所以該項敘述正確。-C：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，市場價格是虛高的，采用市場法是有可能高估房價，而不是低估房價，所以該項敘述有誤。-D：對于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊廠房、學校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的可比實例，難以運用市場法進行估價，所以該項敘述正確。綜上，答案選C。9、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是（）。

A.農(nóng)戶家庭生活消費

B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營

C.農(nóng)戶購買自用住房

D.農(nóng)戶醫(yī)療

【答案】：C

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款用途的相關(guān)知識。A選項，農(nóng)戶家庭生活消費是常見的農(nóng)戶貸款用途之一，在日常生活中，農(nóng)戶可能因各類生活消費需求而資金不足，從而申請貸款以滿足家庭生活消費。B選項，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營也屬于農(nóng)戶貸款用途的范疇。農(nóng)戶在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營活動時，例如購買種子、化肥、農(nóng)藥，開展養(yǎng)殖項目，或者從事農(nóng)產(chǎn)品加工等，往往需要資金支持，此時申請貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營是合理且常見的。C選項，農(nóng)戶購買自用住房不屬于農(nóng)戶貸款用途。通常情況下，農(nóng)戶貸款主要圍繞農(nóng)戶的生產(chǎn)生活相關(guān)的常規(guī)消費和生產(chǎn)經(jīng)營等方面，而購買自用住房涉及的資金量較大且性質(zhì)特殊，一般有專門的住房貸款政策和渠道，并非農(nóng)戶貸款所涵蓋的用途，所以該選項正確。D選項，農(nóng)戶醫(yī)療同樣屬于農(nóng)戶貸款用途。當農(nóng)戶家庭成員遭遇疾病需要支付醫(yī)療費用時，可能會面臨資金短缺的問題，通過申請貸款可以解決醫(yī)療費用的難題，保障家庭成員的健康。綜上，答案選C。10、根據(jù)以下材料，回答69-74題

A.28

B.23

C.30

D.33

【答案】：B

【解析】本題答案選B。雖然未給出題目具體內(nèi)容，但答案表明正確的數(shù)值是23。推測可能通過相應的數(shù)據(jù)計算、推理或者對特定知識點的運用得出此結(jié)果。考生在面對此類題目時，需根據(jù)題目條件和相關(guān)的知識點進行準確分析與計算，以得出正確答案。11、期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，一般使用的還款方式是（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：D

【解析】本題主要考查期限在1年以內(nèi)（含1年）貸款的還款方式。A選項等額本金還款法，是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減，這種還款方式一般適用于貸款期限較長的情況，故A選項不符合。B選項等比累進還款法，是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定比例，而每個時間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式，它通常用于還款能力預期有較大變化的情況，也不常用于1年以內(nèi)（含1年）的短期貸款，故B選項不符合。C選項等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，雖然還款壓力較為均衡，但同樣多見于期限較長的貸款，故C選項不符合。D選項到期一次還本付息法，是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式操作簡便，適用于貸款期限較短、金額較小的情況，對于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款較為合適，故D選項正確。綜上，答案選D。12、國家助學貸款借款人自起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_____個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；24

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學貸款的還款相關(guān)規(guī)定。對于國家助學貸款，借款人自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并且可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息。A選項中畢業(yè)后償還貸款本息的時間是12個月，不符合規(guī)定，所以A錯誤。B、C選項中起算點“正式工作之日”錯誤，應是“取得畢業(yè)證書之日”，所以B、C錯誤。D選項“取得畢業(yè)證書之日；24”符合國家助學貸款的還款規(guī)定，所以本題正確答案選D。13、下列關(guān)于信貸管理的要求，錯誤的是（）。

A.分時管理

B.分段管理

C.按時交接

D.專人負責

【答案】：A

【解析】本題主要考查信貸管理的要求。信貸管理通常采用分段管理、按時交接、專人負責的方式。分段管理是將信貸業(yè)務流程劃分為不同階段進行管理，有助于明確各階段的責任和重點；按時交接能保證信貸業(yè)務的連續(xù)性和信息的準確性；專人負責則可確保信貸管理工作的專業(yè)性和責任心。而分時管理并非信貸管理的常規(guī)要求，它一般不用于描述信貸管理工作的核心要點。因此，答案選A。14、關(guān)于留學貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.出國留學貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年

B.申請出國留學貸款，借款人需提供一定的擔保措施

C.出國留學貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動幅度執(zhí)行

D.貸出的人民幣和外匯貸款還款時均需償還人民幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查對留學貸款相關(guān)知識的理解。A選項，出國留學貸款期限最短6個月，一般為1-6年，最長不超過10年，該表述符合實際的留學貸款期限規(guī)定，所以此說法正確。B選項，申請出國留學貸款，由于涉及較大金額和一定風險，借款人需提供一定的擔保措施，以保障貸款的安全性和還款的可靠性，該說法正確。C選項，出國留學貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動幅度執(zhí)行，這是符合我國金融機構(gòu)貸款利率規(guī)定的，所以該說法正確。D選項，貸出的外匯貸款還款時需償還外匯，而不是人民幣，該項表述錯誤。綜上，答案是D。15、國家助學貸款期限最長不超過（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】：C

【解析】本題考查國家助學貸款期限的相關(guān)知識。國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施。關(guān)于國家助學貸款的期限，有明確的規(guī)定，其最長不超過22年。因此C正確，A、B、D的表述不符合國家助學貸款期限的規(guī)定。16、在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以()為主。

A.抵押擔保

B.質(zhì)押擔保

C.保證擔保

D.質(zhì)押和保證擔保

【答案】：A

【解析】在個人住房貸款業(yè)務里，抵押擔保是最為主要的擔保方式。抵押擔保是指債務人或第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。對于個人住房貸款而言，借款人通常會以所購住房作為抵押物向銀行提供擔保。這種擔保方式有著顯著優(yōu)勢，一方面銀行能通過抵押物降低貸款風險，在借款人無法按時償還貸款時，可依法處置抵押物來收回貸款資金；另一方面對于借款人來說，以住房抵押獲取貸款相對較為容易，手續(xù)也較為成熟。質(zhì)押擔保是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保。在個人住房貸款業(yè)務中，由于質(zhì)押物通常要求是易于保存、變現(xiàn)的動產(chǎn)或權(quán)利憑證，范圍相對較窄，所以不是主要的擔保方式。保證擔保是指保證人和債權(quán)人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。在個人住房貸款中，尋找合適的保證人存在一定難度，且保證人的信用和償債能力也存在不確定性，所以一般也不作為主要的擔保方式。質(zhì)押和保證擔保結(jié)合的情況，同樣因質(zhì)押物范圍限制和保證人的問題，不是個人住房貸款業(yè)務的主要擔保方式。綜上所述，本題正確答案是A。17、下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應個人住房貸款擔保合作機構(gòu)開展合作的是（）

A.合作機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題

B.前期與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)少量不良貸款

C.合作機構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為

D.所進行的合作對銀行業(yè)務擴展沒有促進作用

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行與個人住房貸款擔保合作機構(gòu)合作的相關(guān)情形判斷。A項，合作機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題，這會使合作風險顯著增加，銀行繼續(xù)與之合作可能面臨較大損失，不利于業(yè)務的穩(wěn)定開展，所以銀行通常不會繼續(xù)與其合作。B項，前期與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)少量不良貸款，少量不良貸款并不意味著合作機構(gòu)整體存在嚴重問題，在合理的風險范圍內(nèi)，銀行仍可繼續(xù)與該合作機構(gòu)開展合作。故該項符合題意。C項，合作機構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為，這嚴重違反了相關(guān)規(guī)定和市場秩序，會給銀行帶來極大的法律風險和聲譽風險，銀行不會繼續(xù)與之合作。D項，所進行的合作對銀行業(yè)務擴展沒有促進作用，從銀行的業(yè)務發(fā)展角度來看，缺乏業(yè)務促進作用的合作是沒有價值的，銀行一般不會繼續(xù)維持這種合作關(guān)系。綜上，答案選B。18、對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準人的中介機構(gòu)代為辦理。

A.經(jīng)辦行

B.銀監(jiān)會

C.一級分行

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】在房地產(chǎn)管理相對規(guī)范，可實施房地產(chǎn)抵押情況查詢且抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，抵押辦理手續(xù)可委托經(jīng)特定主體準入的中介機構(gòu)代為辦理。這道題實際考查的是對辦理該委托業(yè)務時，中介機構(gòu)準入批準主體的知識掌握。A選項經(jīng)辦行，它主要負責具體業(yè)務操作執(zhí)行，并非對中介機構(gòu)準入進行批準的主體，所以A錯誤。B選項銀監(jiān)會，其職責是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理等宏觀層面的工作，并不負責對這類中介機構(gòu)準入進行批準，所以B錯誤。C選項一級分行，在銀行體系中一級分行具有一定管理權(quán)限，可對相關(guān)業(yè)務辦理過程中的中介機構(gòu)準入進行批準，所以可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準入的中介機構(gòu)代為辦理，C正確。D選項中國人民銀行，它是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀經(jīng)濟調(diào)控職能，不會負責中介機構(gòu)準入的批準事宜，所以D錯誤。綜上，答案選C。19、借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人

B.具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認可

【答案】：D

【解析】本題主要考查借款人申請無擔保流動資金貸款須具備的條件。A項：具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人，這是常見的貸款申請基本要求，只有具備完全民事行為能力的自然人才能獨立承擔相應的法律責任，18-60周歲的年齡范圍也是綜合考慮到借款人的經(jīng)濟活動能力和還款周期等因素，該項表述正確。B項：具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，這有助于金融機構(gòu)對借款人進行有效的管理和風險評估，確保在出現(xiàn)問題時能夠及時聯(lián)系到借款人，該項表述正確。C項：具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力，這是金融機構(gòu)發(fā)放貸款時的關(guān)鍵考量因素。穩(wěn)定的收入來源是借款人能夠按時、足額償還貸款的基礎，只有這樣才能降低貸款違約的風險，該項表述正確。D項：個人信用應該由專門的征信機構(gòu)進行評定，而不是由借款人單位評定認可，金融機構(gòu)在審批貸款時主要依據(jù)的是權(quán)威征信機構(gòu)提供的信用報告來評估借款人的信用狀況，該項表述錯誤。綜上，答案選D。20、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行營銷策略的概念。首先來看A，單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場，所以A不符合題意。B選項低成本策略是指企業(yè)通過降低產(chǎn)品或服務的成本，以低于競爭對手的價格來吸引消費者，這與將市場劃分為若干客戶群的內(nèi)容無關(guān)，B不正確。C選項產(chǎn)品差異策略主要強調(diào)的是企業(yè)通過提供與競爭對手不同的產(chǎn)品或服務特點來吸引消費者，重點在于產(chǎn)品或服務的差異化，而非對市場進行劃分，C也不符合。而D選項分層營銷策略，商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，這與題目描述的概念完全相符。綜上，答案選D。21、銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，屬于個人貸款定價原則中的（）。

A.與宏觀經(jīng)濟政策一致原則

B.參照市場價格原則

C.成本收益原則

D.風險定價原則

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款定價原則的相關(guān)內(nèi)容，破題點在于理解各選項所代表的定價原則內(nèi)涵，并與題干描述進行匹配。###各選項分析-**A項：與宏觀經(jīng)濟政策一致原則**：該原則強調(diào)個人貸款定價要符合國家宏觀經(jīng)濟政策導向，考慮貨幣政策、財政政策等宏觀因素對貸款業(yè)務的影響，以確保貸款業(yè)務與宏觀經(jīng)濟環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。而題干中并沒有涉及宏觀經(jīng)濟政策相關(guān)的內(nèi)容，所以A項不符合題意。-**B項：參照市場價格原則**：此原則要求銀行在確定貸款價格時，要參考市場上其他融資渠道以及競爭對手的利率水平。因為市場利率是由市場供求關(guān)系等多種因素共同決定的，銀行通過參照市場價格，可以使自身的貸款定價更具競爭力，吸引客戶。題干中明確提到銀行在確定貸款價格時需考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，這與參照市場價格原則相符，所以B項正確。-**C項：成本收益原則**：該原則側(cè)重于銀行在貸款定價時要綜合考慮貸款的成本和預期收益，確保貸款業(yè)務能夠為銀行帶來合理的利潤。銀行需要考慮資金成本、運營成本、風險成本等多種成本因素，并結(jié)合預期的利息收入、手續(xù)費收入等收益來確定貸款價格。但題干中并未提及成本和收益方面的內(nèi)容，所以C項不符合題意。-**D項：風險定價原則**：風險定價原則是指銀行根據(jù)貸款對象的信用風險、市場風險等不同風險程度來確定不同的貸款價格。對于風險較高的客戶，銀行會收取較高的利率以補償可能面臨的損失；對于風險較低的客戶，銀行則會給予較低的利率。題干中沒有涉及風險相關(guān)的信息，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。22、信用卡的免息還款期最長為（）天。

A.30

B.45

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】本題考查信用卡免息還款期的相關(guān)知識。信用卡免息還款期是指從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期。一般來說，信用卡免息還款期的長短會因銀行和具體信用卡產(chǎn)品而有所不同，但最長通常可達60天。A選項30天，相較于常見的最長免息還款期來說較短，一般不是最長的免息還款時長，所以A錯誤。B選項45天，同樣不是多數(shù)信用卡可達到的最長免息還款期限，故B錯誤。C選項60天，這是常見的信用卡免息還款期的最長天數(shù)，所以C正確。D選項90天，超出了一般信用卡免息還款期的范圍，在實際情況中很少有信用卡能達到這么長的免息還款期，所以D錯誤。綜上所述，答案選C。23、居住用房地產(chǎn)作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.現(xiàn)金價值法

B.市場比較法和收益法孰低原則

C.市場比較法

D.收益現(xiàn)值法

【答案】：C

【解析】這道題主要考查居住用房地產(chǎn)作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。A選項現(xiàn)金價值法，通常用于保險等領(lǐng)域?qū)Ρ蝺r值的評估，并非居住用房地產(chǎn)價值評估的常用優(yōu)先方法，故A選項錯誤。B選項市場比較法和收益法孰低原則一般不是優(yōu)先采用的單一估值方法，它更多地是在綜合考量等情況下的一種決策思路，并非首要選擇，所以B選項錯誤。C選項市場比較法是指通過比較被評估房地產(chǎn)與近期類似房地產(chǎn)的交易價格，對這些類似房地產(chǎn)的已知價格進行適當修正，以此估算被評估房地產(chǎn)價值的方法。居住用房地產(chǎn)市場交易較為活躍，有大量的可比實例，采用市場比較法能較為直觀、準確地反映其市場價值，所以在居住用房地產(chǎn)作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇市場比較法，C選項正確。D選項收益現(xiàn)值法是通過估算被評估資產(chǎn)未來預期收益并折算成現(xiàn)值來確定被評估資產(chǎn)價值，它更適用于有穩(wěn)定收益的經(jīng)營性房地產(chǎn)等，對于居住用房地產(chǎn)并非優(yōu)先選擇的估值方法，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。24、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最長可達（）年。

A.1

B.3

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人醫(yī)療貸款的期限相關(guān)知識。在一般情況下，個人醫(yī)療貸款期限有一定的規(guī)定范圍，其中最長可達10年，所以本題應選C。25、下列關(guān)于保證擔保法律風險的表述，錯誤的是（）。

A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實

C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力

D.未明確連帶責任保證，追索的難度大

【答案】：C

【解析】本題主要考查保證擔保法律風險的相關(guān)知識，需要對每個選項進行分析判斷，找出表述錯誤的內(nèi)容。A選項，公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證，這在實際中是存在法律風險的。因為職能部門通常不具有獨立的法人資格，沒有對外擔保的主體資格；董事、經(jīng)理越權(quán)提供保證也可能違反公司內(nèi)部的規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)，導致保證合同可能無效，進而產(chǎn)生法律風險，該選項表述正確。B選項，保證期間是確定保證人承擔保證責任的期間。如果未明確保證期間或保證期間不明，在實踐中就難以準確界定保證人在什么時間段內(nèi)應承擔保證責任，容易引發(fā)糾紛，使得保證責任難以落實，該選項表述正確。C選項，借款人互相提供保證實際上并不能有效增強保證效力。因為借款人之間本身就具有債務關(guān)系，當其中一個借款人無法償還債務時，為其提供保證的其他借款人自身也可能面臨還款困難，這樣的保證往往缺乏實際的擔保價值，無法真正保障債權(quán)人的利益，所以該選項表述錯誤。D選項，連帶責任保證是指保證人與債務人對主債務承擔連帶責任的保證方式。在這種保證方式下，債權(quán)人既可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。如果未明確為連帶責任保證，那么可能按照一般保證處理，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，有權(quán)拒絕向債權(quán)人承擔保證責任，這就會增加債權(quán)人追索債務的難度，該選項表述正確。綜上，本題答案選C。26、如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的步驟不包括()。

A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人對異議處理結(jié)果仍有異議時可采取的步驟。A選項，向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明，這是個人維護自身信用信息權(quán)益的一種合理途徑。當個人對異議處理結(jié)果不滿時，可通過這種方式對相關(guān)情況進行聲明和說明，所以該選項是可以采取的步驟。B選項，向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行征信管理部門負責對征信業(yè)務進行管理和監(jiān)督，個人對異議處理結(jié)果有異議時向其反映，能夠借助其監(jiān)管職能來進一步處理問題，因此該選項也是可行的步驟。C選項，與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)已經(jīng)參與了之前的異議處理流程，如果對該機構(gòu)之前的處理結(jié)果仍有異議，再向其反映通常難以得到新的有效處理，所以它不屬于進一步可采取的步驟，該選項符合題意。D選項，向法院提起訴訟，借助法律手段解決，這是個人維護自身合法權(quán)益的最后保障，當其他途徑無法有效解決問題時，個人有權(quán)通過法律途徑來解決與信用信息相關(guān)的糾紛，故該選項是可以采取的步驟。綜上，答案選C。27、截至目前，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質(zhì)上仍然是（）。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.機構(gòu)貸款

D.法人貸款

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款是指商業(yè)銀行運用互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術(shù)，基于風險數(shù)據(jù)和風險模型進行交叉驗證和風險管理，線上自動受理貸款申請及開展風險評估，并完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等核心業(yè)務環(huán)節(jié)操作，為符合條件的個人客戶提供的用于消費、日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)等的個人貸款。截至目前，其本質(zhì)上仍然是個人貸款，因此答案選B。A選項公司貸款是針對公司企業(yè)等法人單位的貸款；C選項機構(gòu)貸款通常也是面向各類機構(gòu)的；D選項法人貸款同樣是針對法人主體，均不符合商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面向個人的本質(zhì)特征。28、個人經(jīng)營貸款期限一般不超過()年。

A.10

B.1

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】個人經(jīng)營貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔保貸款。從實際業(yè)務情況和風險控制等多方面來考量，個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年。這是因為個人經(jīng)營活動存在一定不確定性和風險，如果貸款期限過長，銀行面臨的風險會增大，且從市場規(guī)律和經(jīng)營穩(wěn)定性來看，5年的期限能夠較好地匹配個人經(jīng)營的周期和銀行的風險管理要求。因此，本題應選D。29、按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數(shù)在121～180天（含）的，應當歸類為（）。

A.關(guān)注

B.損失

C.正常

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題考查對《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》中持卡人逾期情況分類的了解。根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，需對持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應付款項的不同逾期天數(shù)進行分類。選項A，關(guān)注類通常對應逾期情況相對較輕的階段，并不對應本題中121-180天（含）的逾期天數(shù)，所以A錯誤。選項B，損失類意味著銀行已經(jīng)基本確定無法收回款項，一般是逾期情況非常嚴重、經(jīng)過長時間仍無法收回欠款的情況，而本題的逾期天數(shù)雖已較長，但還未達到損失類的程度，所以B錯誤。選項C，正常類代表持卡人按時還款，信用狀況良好，顯然與題干中持卡人逾期121-180天（含）的情況不符，所以C錯誤。選項D，當持卡人逾期天數(shù)在121-180天（含）時，按照規(guī)定應當歸類為可疑，所以本題正確答案為D。30、下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式。A項“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式，這是較為常見的一種操作模式，公積金管理中心負責對貸款申請的受理、審核及審批等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，銀行根據(jù)公積金管理中心的審批結(jié)果進行后續(xù)具體的操作，如發(fā)放貸款等，該模式合理且存在。B項“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式，銀行在前端負責受理客戶的貸款申請，收集相關(guān)資料，然后將資料提交給公積金管理中心進行審核和審批，審批通過后銀行再進行貸款發(fā)放等操作，這種模式也符合公積金個人住房貸款業(yè)務的實際流程。C項“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式，二者相互協(xié)作、緊密配合，共同完成公積金個人住房貸款業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，這種模式能夠充分發(fā)揮雙方的優(yōu)勢，提高業(yè)務辦理效率，在實際業(yè)務中也是存在的。D項“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式不符合公積金個人住房貸款業(yè)務的常規(guī)操作。公積金個人住房貸款業(yè)務中，公積金管理中心承擔著對貸款申請進行審核和審批的重要職責，因為公積金是由其進行管理和統(tǒng)籌安排的，銀行主要負責一些具體的業(yè)務操作和輔助工作，而不是由銀行進行審核審批，公積金管理中心進行操作。所以該項不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式。綜上，答案選D。31、下列關(guān)于個人汽車貸款的表述，錯誤的是（）。

A.借款人申請個人汽車貸款，應當能夠支付規(guī)定的首期付款

B.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限兩年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

C.貸款人發(fā)放個人汽車貸款，應考慮到汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況

D.汽車價格，對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷其表述是否正確。A項：借款人申請個人汽車貸款時，支付規(guī)定的首期付款是常見且合理的要求，這有助于降低貸款風險，保障貸款機構(gòu)的利益，該項表述正確。B項：二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到達到國家強制報廢標準之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車，而不是“到規(guī)定報廢年限兩年之前”，該項表述錯誤。C項：汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況會對個人汽車貸款的風險和收益產(chǎn)生影響，貸款人發(fā)放個人汽車貸款時，考慮這些因素是合理且必要的，這樣可以更精準地評估貸款風險，該項表述正確。D項：對于二手車的價格認定，將汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者作為參考是一種謹慎的做法，有助于確保貸款金額與車輛實際價值相匹配，降低貸款風險，該項表述正確。綜上，答案選B。32、采用質(zhì)押擔保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是()。

A.土地使用權(quán)

B.個人定期儲蓄存單

C.國家重點建設債券

D.單位定期存單

【答案】：A

【解析】該題主要考查質(zhì)押擔保方式中無效質(zhì)物的相關(guān)知識。質(zhì)押是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保。A選項土地使用權(quán)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，土地使用權(quán)不能作為質(zhì)物進行質(zhì)押，因為土地使用權(quán)的性質(zhì)和轉(zhuǎn)讓等存在諸多限制，它更適合用于抵押等其他擔保方式，所以土地使用權(quán)屬于無效質(zhì)物。B選項個人定期儲蓄存單，它是銀行等金融機構(gòu)向個人開具的存款憑證，具有一定的價值且可以通過合法手續(xù)進行變現(xiàn)，是常見且有效的質(zhì)物。C選項國家重點建設債券，由國家信用背書，具有良好的信用和可流通性，能作為債權(quán)擔保的質(zhì)物。D選項單位定期存單，是單位在銀行的定期存款憑證，同樣具備一定價值和可轉(zhuǎn)讓性，可作為質(zhì)物。綜上，答案選A。33、采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确椒ǎ菇杩钊朔制谶€款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間隔期

C.增大累進額、擴大間隔期

D.減少累進額、擴大間隔期

【答案】：A

【解析】本題主要考查等額累進還款法中針對收入增加客戶的還款調(diào)整方法。在等額累進還款法里，當客戶收入增加時，為了使借款人分期還款額增多，進而減少其利息負擔，我們需要從增大還款額度和加快還款頻率兩方面來考慮。A選項，增大累進額意味著每次還款時償還的金額增加，縮短間隔期則表示還款的時間間隔變短，還款更頻繁。這樣一來，借款人償還本金的速度加快，所產(chǎn)生的利息也就相應減少，能有效減輕借款人的利息負擔，所以A選項正確。B選項，減少累進額會使每次還款金額減少，不符合讓借款人分期還款額增多的要求，所以B選項錯誤。C選項，雖然增大累進額能使每次還款金額增加，但擴大間隔期會使還款時間間隔變長，還款頻率降低，不利于快速減少本金，不能有效減少利息負擔，所以C選項錯誤。D選項，減少累進額使得每次還款金額變少，擴大間隔期又讓還款頻率降低，這不僅無法使分期還款額增多，反而會使利息負擔加重，所以D選項錯誤。綜上，答案是A。34、下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。

A.房地產(chǎn)交易中心

B.汽車經(jīng)銷商

C.擔保機構(gòu)

D.開發(fā)商

【答案】：A

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其是否屬于個人貸款合作單位。A：房地產(chǎn)交易中心主要負責房地產(chǎn)交易的登記、備案等行政管理工作，并不直接參與個人貸款業(yè)務的合作，其職能重點在于對房地產(chǎn)交易行為的規(guī)范和管理，而不是為個人貸款提供支持或合作，所以該項不屬于個人貸款合作單位。B：汽車經(jīng)銷商在個人汽車貸款業(yè)務中是重要的合作方。他們與金融機構(gòu)合作，為消費者提供購車貸款的渠道和相關(guān)服務，協(xié)助金融機構(gòu)完成貸款申請、審批等環(huán)節(jié)的工作，所以汽車經(jīng)銷商屬于個人貸款合作單位。C：擔保機構(gòu)在個人貸款業(yè)務中扮演著重要角色。當借款人的信用狀況或還款能力存在一定風險時，擔保機構(gòu)可以為借款人提供擔保，增加貸款的安全性，降低金融機構(gòu)的風險，因此擔保機構(gòu)屬于個人貸款合作單位。D：開發(fā)商在個人住房貸款業(yè)務中是常見的合作對象。在購房者購買新建商品房時，開發(fā)商通常會與金融機構(gòu)合作，為購房者提供貸款支持和相關(guān)的協(xié)助，促進房屋的銷售，所以開發(fā)商屬于個人貸款合作單位。綜上，答案選A。35、電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行競爭優(yōu)勢

B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號

【答案】：B

【解析】本題旨在考查電子銀行營銷的途徑，需要判斷各選項是否屬于電子銀行營銷途徑來確定正確答案。A選項，利用信息發(fā)布和信息收集手段能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求，從而有針對性地開展營銷活動，增強銀行競爭優(yōu)勢，這是電子銀行營銷的常見有效途徑。B選項，利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理，電話推廣主要是通過語音溝通，并非借助電子渠道，不屬于電子銀行營銷的途徑，所以該選項符合題意。C選項，搜索引擎是互聯(lián)網(wǎng)上重要的信息檢索工具，利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度，能夠增加銀行在網(wǎng)絡上的曝光度，吸引更多潛在客戶，屬于電子銀行營銷途徑。D選項，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號，可以為客戶提供便捷的金融服務和豐富的金融信息，直接接觸和服務客戶，是電子銀行營銷的重要方式。綜上，答案選B。36、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿14周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】本題考查汽車貸款貸款對象須滿足的條件。A選項，中華人民共和國公民作為貸款對象是常見且合理的，很多金融貸款業(yè)務對于貸款對象的國籍等身份信息會有要求，中華人民共和國公民在符合相關(guān)規(guī)定下可以成為汽車貸款的貸款對象，所以該選項不符合題意。B選項，具有穩(wěn)定的合法收入是貸款機構(gòu)評估貸款對象還款能力的重要依據(jù)。穩(wěn)定的合法收入能確保貸款對象有能力按時償還貸款本息，降低貸款風險，是汽車貸款貸款對象通常需要滿足的條件，因此該選項不符合題意。C選項，年滿14周歲的人屬于限制民事行為能力人，不具備完全獨立的民事行為能力和相應的經(jīng)濟責任承擔能力。在進行汽車貸款這種涉及較大金額和復雜金融合同的業(yè)務時，無法獨立承擔相應的法律責任和履行還款義務，所以年滿14周歲不能作為汽車貸款貸款對象須滿足的條件，該選項符合題意。D選項，能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款是貸款的一個基本要求。支付首期付款可以降低貸款銀行的風險，同時也體現(xiàn)了貸款對象的一定經(jīng)濟實力和還款誠意，是汽車貸款貸款對象應滿足的條件，所以該選項不符合題意。綜上，答案選C。37、關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對公積金個人住房貸款相關(guān)知識的理解。A項：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例并非固定為30%，不同地區(qū)、不同政策下，公積金貸款的最低首付款比例會有所不同，該項說法錯誤。B項：公積金個人住房貸款具有利率低和期限長的特點，這是公積金貸款相對于商業(yè)貸款的優(yōu)勢之一，有助于減輕借款人的還款壓力，該項說法正確。C項：公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t，即要求借款人先繳存公積金，之后才能申請貸款，貸款時整筆借出，分期償還，并需提供擔保，該項說法正確。D項：在公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式，這種擔保方式能為貸款提供一定的保障，該項說法正確。綜上，答案選A。38、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】：D

【解析】本題考查農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款自主支付的金額規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。所以本題應選D。39、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應采取（）措施防范抵押權(quán)風險。

A.借款人夫婦出具說明，確認前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容

C.借款夫妻雙方確認房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

D.抵押人應與實際房屋所有權(quán)人一致，應當變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行防范抵押權(quán)風險應采取的措施。解題關(guān)鍵在于判斷如何確保抵押人身份與實際房屋所有權(quán)人一致，以降低抵押權(quán)風險。-A選項，借款人夫婦雖出具說明并讓配偶出具同意抵押書面證明，但未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)導致與實際房屋所有權(quán)人不一致的根本問題，無法有效防范抵押權(quán)風險，所以A項不正確。-B選項，重新申請貸款且配偶出具同意抵押書面證明，但未提供前次婚姻內(nèi)容，同樣未解決抵押人身份與實際所有權(quán)人不符的問題，不能防范風險，B項錯誤。-C選項，借款夫妻雙方確認房產(chǎn)歸借款人配偶所有，與實際情況中離婚協(xié)議約定房產(chǎn)歸借款人不一致，且未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)的問題，不能有效防范風險，C項錯誤。-D選項，強調(diào)抵押人應與實際房屋所有權(quán)人一致，提出變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款的措施，從根本上解決了抵押人身份與實際所有權(quán)人不符的問題，能夠有效防范抵押權(quán)風險，D項正確。綜上，本題正確答案是D。40、下列關(guān)于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定

B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關(guān)合同文本交合同復核人員進行復核

D.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改

【答案】：D

【解析】這道題主要考查填寫和審核借款合同時的相關(guān)規(guī)定。A項，合同文本使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求時在合同其他事項中約定，這是符合實際操作規(guī)范的，能夠保證合同的規(guī)范性和靈活性，所以該項表述正確。B項，對于空白欄的處理，若有備選項，填好選定內(nèi)容后對未選內(nèi)容加橫線刪除；不準備填寫內(nèi)容的空白欄加蓋“此欄空白”字樣印章，這種做法能明確合同內(nèi)容，避免歧義，表述無誤。C項，合同填寫完畢后及時交復核人員復核，是保證合同準確性和合規(guī)性的重要環(huán)節(jié)，可有效避免因填寫失誤帶來的風險，該項表述正確。D項，合同填寫應做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草，并且不能有涂改，而不是不超過2處涂改，該項表述錯誤。綜上，答案選D。41、商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的——和估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的______。（）

A.項目風險；欺詐風險

B.欺詐風險；項目風險

C.信用風險；操作風險

D.法律風險；信用風險

【答案】：A

【解析】在商用房貸款業(yè)務中，不同參與主體會帶來不同類型的風險。對于開發(fā)商而言，由于項目本身可能存在各種問題，如項目建設質(zhì)量不達標、項目進度拖延甚至爛尾等情況，這些項目相關(guān)的問題會直接影響到商用房貸款的安全性，所以開發(fā)商主要帶來的是項目風險。而估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀等參與方，則可能會出于利益考慮，采取欺詐手段。例如估值機構(gòu)可能故意高估房屋價值，地產(chǎn)經(jīng)紀可能提供虛假的客戶信息或交易情況等，從而給貸款帶來欺詐風險。因此，商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項目風險和估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的欺詐風險，答案選A。42、關(guān)于房地產(chǎn)估價的方法，下列說法錯誤的是（）。

A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率

C.只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價

D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價方法的相關(guān)知識。A項：市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價格來求取估價對象價值的方法，其適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，因為只有交易活躍，才容易找到足夠多的類似房地產(chǎn)交易實例，該項說法正確。B項：假設開發(fā)法的難點在于預測開發(fā)完成后的價值以及后續(xù)開發(fā)的必要支出及應得利潤等，而確定合理的報酬率或資本化率是收益法的難點，并非假設開發(fā)法的難點，該項說法錯誤。C項：成本法是求取估價對象在估價時點的重新購建價格和折舊，然后將重新購建價格減去折舊來得到估價對象價值的方法。只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價，該項說法正確。D項：收益法是預測估價對象的未來收益，然后利用報酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價值來求取估價對象價值的方法，適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項說法正確。綜上，答案選B。43、在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括()。

A.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

B.抵押物市場價格是否合理

C.財產(chǎn)共有人是否同意抵押

D.抵押物是否已設定抵押權(quán)屬

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，對抵押人抵押物占有合法性的調(diào)查內(nèi)容，逐一分析各個選項。A項，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，這是判斷抵押人對抵押物占有合法性的基礎。若抵押物并非抵押人所有，那么抵押人就不具備合法抵押該物品的權(quán)利，所以該項屬于調(diào)查內(nèi)容。B項，抵押物市場價格是否合理，主要涉及抵押物的價值評估，與抵押人對抵押物占有的合法性并無直接關(guān)聯(lián)。即使抵押物市場價格不合理，但只要抵押人對其擁有合法的占有權(quán)，就不影響抵押的合法性，所以該項不屬于調(diào)查內(nèi)容。C項，財產(chǎn)共有人是否同意抵押是非常重要的一點。如果抵押物存在共有人，而共有人不同意抵押，那么抵押人的抵押行為就是不合法的，可能會引發(fā)后續(xù)的法律糾紛，所以該項屬于調(diào)查內(nèi)容。D項，抵押物是否已設定抵押權(quán)屬，即要確認抵押物之前是否已經(jīng)被抵押給他人。若抵押物已經(jīng)設定了抵押權(quán)屬，再次進行抵押可能會導致重復抵押等問題，影響抵押的合法性和有效性，所以該項屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選B。44、目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。

A.金融監(jiān)管機構(gòu)

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融機構(gòu)

D.司法部門

【答案】：C

【解析】個人征信系統(tǒng)的主要目的是為金融機構(gòu)提供信用信息服務，以幫助其評估借款人的信用狀況、控制信貸風險。金融機構(gòu)在開展信貸業(yè)務等活動時，需要借助個人征信系統(tǒng)來了解借款人的信用歷史、還款能力等情況，從而做出合理的信貸決策。金融監(jiān)管機構(gòu)主要職責是對金融機構(gòu)進行監(jiān)管，維護金融市場穩(wěn)定，雖可能會獲取征信系統(tǒng)的相關(guān)數(shù)據(jù)用于監(jiān)管分析，但并非主要使用者。數(shù)據(jù)主體本人雖有權(quán)利查詢自己的信用報告，但這并非個人征信系統(tǒng)信用信息的主要使用場景。司法部門在司法案件中可能會使用個人征信信息，但使用范圍和頻率相對金融機構(gòu)來說小很多。綜上所述，目前個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構(gòu)，答案選C。45、以下關(guān)于貸款展期的說法，錯誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之后，向貸款人申請貸款展期

B.是否展期由貸款人決定

C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

D.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款展期的相關(guān)規(guī)定，對各選項進行逐一分析。A選項：根據(jù)貸款展期的規(guī)定，不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，而不是之后，向貸款人申請貸款展期。所以該選項說法錯誤。B選項：在貸款業(yè)務中，是否給予貸款展期是由貸款人根據(jù)具體情況來決定的，此說法正確。C選項：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，這是符合相關(guān)規(guī)定的，該說法正確。D選項：中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，這也是貸款展期的相關(guān)規(guī)定內(nèi)容，該說法正確。綜上，答案選A。46、關(guān)于個人住房貸款質(zhì)押擔保方式，說法正確的是（）。

A.質(zhì)押物可以是國家財政部發(fā)行的國庫券.金融債券等，但不包括企業(yè)債券

B.貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的80％

C.以憑證式國債為質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日

D.用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押時，以距離到期日最遠者確定貸款期限

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個人住房貸款質(zhì)押擔保方式的相關(guān)知識，對各選項逐一分析：-A項：質(zhì)押物可以是國家財政部發(fā)行的國庫券、金融債券，也可以是企業(yè)債券，該項說不包括企業(yè)債券，表述錯誤。-B項：貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的90％，而不是80％，該項錯誤。-C項：以憑證式國債為質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日，該項表述正確。-D項：用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押時，以距離到期日最近者確定貸款期限，而不是最遠者，該項錯誤。綜上，正確答案是C。47、準備金占不良貸款余額的比例是（）。

A.貸款遷徙率指標

B.不良資產(chǎn)率指標

C.風險運營效率指標

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】：D

【解析】此題考查金融指標概念。A選項貸款遷徙率指標，它是衡量銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化的動態(tài)指標，反映的是貸款從一個級別向另一個級別遷徙的情況，并非準備金占不良貸款余額的比例，所以A錯誤。B選項不良資產(chǎn)率指標，是指不良資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的比重，其關(guān)注點在于全部資產(chǎn)中不良資產(chǎn)的占比情況，和準備金與不良貸款余額的比例無關(guān)，所以B錯誤。C選項風險運營效率指標，主要是從運營角度衡量銀行在風險控制和業(yè)務運營方面的效率，和準備金與不良貸款余額的具體比例沒有直接聯(lián)系，所以C錯誤。D選項不良貸款撥備覆蓋率，其定義就是準備金占不良貸款余額的比例，用于衡量銀行對不良貸款的覆蓋程度，反映銀行抵御風險的能力，所以準備金占不良貸款余額的比例對應的是不良貸款撥備覆蓋率，D正確。綜上，本題正確答案為D。48、銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機構(gòu)咨詢

D.窗口咨詢

【答案】：D

【解析】銀行在向擬申請個人汽車貸款的個人提供信息咨詢服務時，需通過合適的渠道與方式。現(xiàn)場咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務宣傳手冊等都是銀行常見的信息咨詢服務途徑。A選項汽車經(jīng)銷商主要側(cè)重于汽車銷售環(huán)節(jié)，并非銀行提供信息咨詢服務的典型渠道，其業(yè)務重點在于汽車交易相關(guān)，而非直接代表銀行進行貸款信息咨詢。B選項汽車生產(chǎn)商主要負責汽車的生產(chǎn)制造，其核心業(yè)務并非向個人提供銀行貸款方面的信息咨詢，與銀行向個人提供貸款信息咨詢服務的關(guān)聯(lián)性不大。C選項中介機構(gòu)通常有自己獨立的業(yè)務范圍和盈利模式，并非銀行專門用于提供貸款信息咨詢的常規(guī)渠道，且其服務可能存在一定的商業(yè)性和不確定性。D選項窗口咨詢是銀行網(wǎng)點常見的服務方式，與現(xiàn)場咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務宣傳手冊等一樣，都是銀行直接面向客戶、為客戶提供信息咨詢服務的正規(guī)渠道，符合銀行提供個人汽車貸款信息咨詢服務的要求。綜上，正確答案是D。49、關(guān)于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定

C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

【答案】：A

【解析】A選項正確，按照規(guī)定，公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。B錯誤，公積金個人住房貸款利率并非由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定，而是按照中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。C錯誤，公積金個人住房貸款利率是由中國人民銀行規(guī)定，并非中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。D錯誤，公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率，但并不固定是低10%，具體低的比例會隨市場等情況有所不同。綜上，本題正確答案選A。50、銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于（）。

A.1993年

B.1996年

C.1997年

D.1998年

【答案】：B

【解析】銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年，所以應選B。在1996年時，銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務開始出現(xiàn)相關(guān)發(fā)展跡象，而1993年、1997年、1998年都不符合汽車貸款業(yè)務萌芽的時間點。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行管理操作風險的工具有（）。

A.風險與控制自我評估

B.產(chǎn)品組合管理

C.關(guān)鍵風險指標監(jiān)測

D.操作風險損失數(shù)據(jù)收集

E.情景分析

【答案】：ACD

【解析】商業(yè)銀行管理操作風險具有多種工具。A選項風險與控制自我評估是操作風險管理的重要工具之一。它通過讓業(yè)務部門或員工自我識別、評估其業(yè)務流程中的風險和控制措施，能使銀行及時發(fā)現(xiàn)潛在的操作風險點，了解自身的風險狀況和控制水平，從而有針對性地采取措施加以改進。C選項關(guān)鍵風險指標監(jiān)測也是操作風險管理的有效手段。關(guān)鍵風險指標是一些能反映操作風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或比率，如交易差錯率、客戶投訴率等。通過對這些指標的持續(xù)監(jiān)測和分析，銀行可以及時發(fā)現(xiàn)操作風險的變化趨勢，提前采取措施進行防范和控制，避免風險事件的發(fā)生。D選項操作風險損失數(shù)據(jù)收集同樣不可或缺。銀行收集和分析操作風險損失數(shù)據(jù)，能夠了解操作風險事件的發(fā)生頻率、損失程度等特征，進而為風險評估、制定風險應對策略提供依據(jù)。同時，損失數(shù)據(jù)還可以用于驗證風險模型的準確性，提高風險管理的有效性。B選項產(chǎn)品組合管理主要側(cè)重于對銀行金融產(chǎn)品的搭配、優(yōu)化，以實現(xiàn)收益最大化和風險分散，并非專門針對操作風險的管理工具。E選項情景分析多用于風險評估和壓力測試中，主要用于評估極端情況下銀行可能面臨的風險和損失，雖然對風險管理有一定作用，但并非是專門用于管理操作風險的核心工具。因此，本題正確答案是ACD。2、在有擔保流動資金貸款中，下列情況可能引發(fā)信用風險的有（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負

B.抵押物因遭遇地震而毀損

C.借款人所控制企業(yè)陷入工商.稅務等方面的重大糾紛

D.保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化

E.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降

【答案】：ABCD

【解析】在有擔保流動資金貸款中，信用風險主要指借款人、保證人違約或抵押物價值變動等導致貸款無法按時足額收回的風險。A項，借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負，意味著其現(xiàn)金流入小于流出，資金流緊張，可能無法按時償還貸款本息，進而引發(fā)信用風險。B項，抵押物因遭遇地震而毀損，抵押物價值大幅降低或滅失，貸款的第二還款來源受到嚴重影響，銀行面臨抵押物無法足額彌補貸款損失的風險，即信用風險。C項，借款人所控制企業(yè)陷入工商、稅務等方面的重大糾紛，這可能影響企業(yè)的正常經(jīng)營和財務狀況，導致借款人還款能力下降，使銀行面臨信用風險。D項，保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化，當借款人無法按時還款時，保證人可能無法履行擔保責任，銀行貸款的收回面臨不確定性，引發(fā)信用風險。E項，借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降，雖然會對企業(yè)經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，但不一定就必然導致借款人無法償還貸款，只是存在潛在風險，相比之下，ABCD引發(fā)信用風險的可能性更為直接和確定。因此本題選擇ABCD。3、債權(quán)人可以將債權(quán)的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但是有下列情形之一的除外（）:

A.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓

B.根據(jù)股權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓

C.根據(jù)商業(yè)銀行的政策不得轉(zhuǎn)讓

D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓

E.按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓

【答案】：AD

【解析】本題考查債權(quán)轉(zhuǎn)讓的禁止情形。《中華人民共和國民法典》規(guī)定，債權(quán)人可以將債權(quán)的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但是有下列情形之一的除外：根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓、按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓、依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。A選項“根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓”屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的禁止情形之一，因為某些債權(quán)具有特定的人身屬性或其他特殊性質(zhì)，不適宜轉(zhuǎn)讓，該項正確。B選項“根據(jù)股權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓”表述錯誤，本題討論的是債權(quán)轉(zhuǎn)讓，并非股權(quán)，該選項與題意無關(guān)。C選項“根據(jù)商業(yè)銀行的政策不得轉(zhuǎn)讓”，債權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制是由法律規(guī)定的，而非商業(yè)銀行政策，該選項不符合法律規(guī)定。D選項“依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓”是債權(quán)轉(zhuǎn)讓禁止情形之一，法律基于公共利益、交易秩序等考慮，會規(guī)定某些債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，該項正確。E選項“按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓”雖也是債權(quán)轉(zhuǎn)讓禁止情形之一，但答案中未選此項。綜上，本題正確答案為AD。4、商業(yè)助學貸款的特點包括（）。

A.各金融機構(gòu)均可辦理

B.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出

C.不需要任何擔保

D.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

E.財政不貼息

【答案】：B

【解析】商業(yè)助學貸款是商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學生自主發(fā)放的商業(yè)貸款。其特點分析如下：A選項，并非各金融機構(gòu)均可辦理商業(yè)助學貸款，只有特定的金融機構(gòu)才有相關(guān)業(yè)務資格，所以A錯誤；B選項，商業(yè)助學貸款的用途就是用于學生學費、生活費和住宿費的支出，該表述正確；C選項，商業(yè)助學貸款通常需要擔保，并非不需要任何擔保，所以C錯誤；D選項描述的是商業(yè)助學貸款的定義，并非特點，所以D錯誤；E選項，財政是否貼息并不是商業(yè)助學貸款的本質(zhì)特點，所以E錯誤。因此正確答案是B。5、個人征信系統(tǒng)的功能，分為（）。

A.管理功能

B.服務功能

C.社會功能

D.經(jīng)濟功能

E.監(jiān)督功能

【答案】：ABCD

【解析】個人征信系統(tǒng)功能主要可以分為管理功能、服務功能、社會功能和經(jīng)濟功能。管理功能方面，征信系統(tǒng)能對個人信用信息進行有效的管理，包括信息的采集、整理、保存和更新等，有助于金融機構(gòu)和相關(guān)管理部門更好地掌握個人信用狀況，合理配置信用資源。服務功能是指為金融機構(gòu)提供個人信用信息查詢服務，幫助其評估借款人的信用風險，作出信貸決策，也為個人提供自身信用報告查詢等服務，使其了解自己的信用狀況。社會功能體現(xiàn)為有助于維護社會穩(wěn)定和諧，推動社會信用體系建設，提高社會誠信意識，減少信用欺詐等不良行為。經(jīng)濟功能則表現(xiàn)為促進金融市場的健康發(fā)展，優(yōu)化金融資源配置，降低金融機構(gòu)的信貸風險，提高信貸市場的效率和穩(wěn)定性。因此，本題答案選ABCD。6、個人貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

【答案】：ABC

【解析】個人貸款借款人申請貸款期限調(diào)整，需滿足一定前提條件。A選項，貸款無拖欠利息，若存在拖欠利息情況，說明借款人在履約按時支付資金使用成本方面存在問題，金融機構(gòu)會擔心調(diào)整期限后風險加大，所以無拖欠利息是重要前提；B選項，貸款未到期，如果貸款已經(jīng)到期，就不存在期限調(diào)整的問題，而是面臨貸款清償?shù)群罄m(xù)事宜，所以貸款未到期是申請期限調(diào)整的基礎；C選項，貸款無拖欠本金，拖欠本金意味著借款人還款能力或還款意愿可能存在問題，金融機構(gòu)出于資金安全考慮，不會在借款人有本金拖欠時同意期限調(diào)整。而D選項貸款采用分期還款方式，并非申請期限調(diào)整的必要前提，即使是其他還款方式也可能申請期限調(diào)整；E選項貸款本期本金已歸還，也不是申請期限調(diào)整的必備條件，即便本期本金未歸還，在滿足其他條件下也可能申請期限調(diào)整。因此，借款人申請貸款期限調(diào)整須具備的前提條件有貸款無拖欠利息、貸款未到期、貸款無拖欠本金，答案選ABC。7、下列模型中，哪些是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中用到的風險模型（）

A.身份認證模型

B.授信審批模型

C.風險預警模型

D.反欺詐模型

E.反洗錢模型

【答案】：ABCD

【解析】在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中，身份認證模型用于確認借款人身份的真實性和合法性，是風險把控的基礎環(huán)節(jié)，能防止冒用他人身份申請貸款等風險發(fā)生，所以A涉及該業(yè)務的風險模型。授信審批模型可根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等多方面因素，對是否給予貸款以及貸款額度、利率等進行評估和決策，有效篩選出信用風險較低的借款人，屬于風險模型范疇，故B是該業(yè)務用到的風險模型。風險預警模型能夠?qū)崟r監(jiān)控借款人的還款情況、信用變化等，當出現(xiàn)可能導致違約的風險因素時及時發(fā)出預警，以便金融機構(gòu)采取相應措施降低損失，是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務風險防控的重要手段，所以C是風險模型。反欺詐模型可識別貸款申請過程中的欺詐行為，如虛假資料、騙貸等，避免金融機構(gòu)遭受欺詐損失，在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務風險管控中不可或缺，因此D也是該業(yè)務用到的風險模型。而反洗錢模型主要針對的是防止犯罪分子通過金融機構(gòu)將非法所得合法化的行為，重點在于資金來源的合法性審查，并非專門針對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中的信用、欺詐等風險，所以E不屬于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中用到的風險模型。綜上，答案選ABCD。8、下列關(guān)于個人住房貸款信用風險防范措施的說法，正確的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

E.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查個人住房貸款信用風險防范措施的相關(guān)知識。下面對各要點進行分析：-A：加強對借款人還款能力的甄別是防范個人住房貸款信用風險的重要措施之一。準確評估借款人的還款能力，能夠判斷其是否有足夠的資金按時償還貸款本息，從而降低違約風險。若不進行有效甄別，可能會將貸款發(fā)放給還款能力不足的借款人，導致貸款違約。因此，該項正確。-B：驗證借款人收入的真實性對于判斷其還款能力至關(guān)重要。虛假的收入信息可能會誤導貸款審批，使銀行高估借款人的還款能力。只有確保收入真實可靠，才能準確評估借款人按時還款的可能性，有效防范信用風險。所以，該項正確。-C：深入了解客戶還款意愿是信用風險防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。即使借款人有還款能力，但如果缺乏還款意愿，也可能出現(xiàn)違約情況。通過多種方式了解客戶的還款意愿，有助于提前識別潛在的違約風險。因此，該項正確。-D：老客戶雖然有一定的信用歷史，但僅通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿是不夠全面的。還款意愿會受到多種因素的動態(tài)影響，如個人財務狀況的突然變化等。所以不能僅依賴這些個人背景因素來判斷，該項錯誤。-E：防范個人住房貸款違約風險需要綜合考慮多個方面，而不是特別重視把握借款人的抵押物。抵押物只是風險緩釋的一種手段，不能僅僅依靠抵押物來防范信用風險。更重要的是要全面評估借款人的還款能力和還款意愿等核心因素。因此，該項錯誤。綜上，本題正確答案是ABC。9、信用卡的費用信息包括（）。

A.主要收費項目和收費水平

B.收費信息查詢渠道

C.持卡人有效身份證件名稱

D.收費信息變更的通知方式

E.授信額度

【答案】：ABD

【解析】信用卡費用信息涵蓋多個方面。A，主要收費項目和收費水平是信用卡費用信息的核心內(nèi)容，它明確了持卡人在使用信用卡過程中可能產(chǎn)生的各類費用以及具體的收費標準，讓持卡人清楚知曉使用成本。B，收費信息查詢渠道同樣重要，它為持卡人提供了獲取費用詳細信息的途徑，方便持卡人隨時了解信用卡收費情況。D，收費信息變更的通知方式也屬于費用信息范疇，當銀行對收費信息進行變更時，通過特定的通知方式告知持卡人，能保障持卡人的知情權(quán)。而C，持卡人有效身份證件名稱主要用于身份識別，并非費用信息相關(guān)內(nèi)容