中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺測試卷第一部分單選題(50題)1、（）是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查無民事行為能力人的判定。下面對各選項進(jìn)行具體分析。選項A，年滿18周歲成年且精神正常的自然人，依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，此類自然人具有完全民事行為能力，能夠獨(dú)立實施民事法律行為，所以選項A不符合要求。選項B，不滿10周歲且精神正常的未成年人，根據(jù)法律規(guī)定，不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理實施，不滿10周歲包含了不滿八周歲這一范圍，所以該選項符合無民事行為能力人的定義。選項C，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人，這類人屬于限制民事行為能力人，他們可以獨(dú)立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為，并非無民事行為能力人，所以選項C錯誤。選項D，年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人，視為完全民事行為能力人，他們可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動，承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，因此選項D也不正確。綜上，本題正確答案是B。2、依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項由（）負(fù)責(zé)法制工作的具體辦理。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和人民法院

C.國務(wù)院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院

【答案】：A

【解析】本題主要考查依據(jù)《行政復(fù)議法》負(fù)責(zé)行政復(fù)議事項法制工作具體辦理的主體。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請。在本題中，人民法院是國家的審判機(jī)關(guān)，其主要職責(zé)是依法行使審判權(quán)，而非辦理行政復(fù)議事項的法制工作，所以選項B、C、D可直接排除。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行作為行政機(jī)關(guān)，依據(jù)《行政復(fù)議法》負(fù)責(zé)相關(guān)行政復(fù)議事項法制工作的具體辦理，因此正確答案是A。通過對各選項主體職能的分析，我們能準(zhǔn)確判斷出本題的正確答案，有助于應(yīng)試者加深對行政復(fù)議相關(guān)知識點(diǎn)的理解和掌握。3、票據(jù)追索權(quán)是()請求權(quán)。

A.第一順序

B.第二順序

C.第三順序

D.第四順序

【答案】：B

【解析】本題主要考查票據(jù)追索權(quán)在請求權(quán)順序中的定位。票據(jù)追索權(quán)是一種重要的票據(jù)權(quán)利，在票據(jù)法律體系中有著明確的規(guī)定。在票據(jù)權(quán)利行使順序方面，存在第一順序請求權(quán)和第二順序請求權(quán)等不同層次。第一順序請求權(quán)通常指的是持票人對票據(jù)主債務(wù)人的付款請求權(quán)，即持票人在票據(jù)到期日向付款人提示付款，請求其支付票據(jù)金額。而票據(jù)追索權(quán)則屬于第二順序請求權(quán)。當(dāng)持票人的第一順序請求權(quán)，也就是付款請求權(quán)無法實現(xiàn)時，比如被拒絕承兌、被拒絕付款或者出現(xiàn)其他法定情形，持票人就可以行使票據(jù)追索權(quán)，向其前手請求償還票據(jù)金額、利息以及其他法定費(fèi)用。因此，票據(jù)追索權(quán)是第二順序請求權(quán)，本題正確答案選B。這一知識點(diǎn)體現(xiàn)了票據(jù)權(quán)利行使的先后順序和保障機(jī)制，對于理解票據(jù)法律關(guān)系和保障票據(jù)當(dāng)事人合法權(quán)益具有重要意義。4、中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款

C.利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣政策工具的相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個貨幣政策工具的概念，并將其與題干描述進(jìn)行匹配。首先來看選項A，存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的，是繳存在中央銀行的存款，與題干中中央銀行在金融市場上買賣有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的行為無關(guān)，所以A選項錯誤。選項B，再貸款是指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，主要是為了調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)的資金頭寸等，并非通過買賣有價證券來實現(xiàn)，因此B選項不符合題意。選項C，利率政策是指中央銀行控制和調(diào)節(jié)市場利率以影響社會資金供求的方針和各種措施，側(cè)重于利率的調(diào)整，和題干中通過買賣有價證券吞吐基礎(chǔ)貨幣的操作不相符，故C選項也不正確。而選項D，公開市場業(yè)務(wù)正是中央銀行在金融市場上買賣有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率的政策措施，與題干描述完全一致。綜上，答案選D。5、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入.貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

【答案】：C

【解析】本題可對每個選項進(jìn)行分析，進(jìn)而判斷出說法錯誤的選項。選項A同業(yè)拆借指的是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸活動。在金融市場中，不同金融機(jī)構(gòu)的資金狀況會因各種業(yè)務(wù)開展情況而有所不同，比如有的金融機(jī)構(gòu)可能在某一時期資金閑置，而有的則可能資金短缺，通過同業(yè)拆借，能夠?qū)崿F(xiàn)資金的短期融通，以滿足金融機(jī)構(gòu)短期的資金需求，該項說法正確。選項B在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)里，借入資金的一方稱為拆入方，貸出資金的一方稱為拆出方。這是同業(yè)拆借業(yè)務(wù)中明確的術(shù)語界定，便于準(zhǔn)確描述和規(guī)范操作資金借貸的雙方主體，該項說法正確。選項C同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要是通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行，而并非全國銀行間債券市場。全國銀行間同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借的專門市場，有其特定的交易規(guī)則和流程；全國銀行間債券市場主要是進(jìn)行債券交易的市場。因此該項說法錯誤。選項D同業(yè)拆借的利率會隨著市場資金供求關(guān)系的變化而變動。當(dāng)市場資金供應(yīng)緊張時，拆借利率會上升；當(dāng)資金供應(yīng)充裕時，拆借利率會下降。由于其能夠靈敏反映資金供求狀況，所以常被作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率，為其他貨幣市場工具的定價提供重要參考，該項說法正確。綜上，本題答案選C。6、關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.不可持續(xù)操作

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國人民銀行買賣國庫券相關(guān)知識的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，買賣國庫券并不一定會增加貨幣投放量。當(dāng)中國人民銀行買入國庫券時，向市場投放貨幣，會增加貨幣供應(yīng)量；而賣出國庫券時，則會回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量。所以該項表述錯誤。選項B，中國人民銀行買賣國庫券是可以持續(xù)操作的。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行常用的貨幣政策工具之一，具有主動性、靈活性和可逆轉(zhuǎn)性等特點(diǎn)，央行可根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化，持續(xù)地進(jìn)行國庫券的買賣操作來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率。因此該項不正確。選項C，中國人民銀行買賣國庫券的主要目的不是籌集資金。其主要目的是通過公開市場操作，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平，進(jìn)而實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。而籌集資金一般是財政部發(fā)行國庫券的目的。所以該項不符合實際情況。選項D，中國人民銀行買賣國庫券屬于公開市場業(yè)務(wù)。公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過在公開市場上買賣有價證券（如國庫券），吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率的一種貨幣政策手段。所以該項表述正確。綜上，本題正確答案是D。7、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題主要考查對中國人民銀行具體行政行為不服時的復(fù)議申請對象。在行政復(fù)議體系中，對于行政機(jī)關(guān)作出的具體行政行為，有特定的復(fù)議申請規(guī)則。根據(jù)相關(guān)行政法律規(guī)定，對國務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服的，向作出該具體行政行為的國務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請行政復(fù)議。中國人民銀行屬于國務(wù)院部門，所以當(dāng)對中國人民銀行作出的具體行政行為不服時，應(yīng)向中國人民銀行申請復(fù)議。選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)自律組織，并非行政復(fù)議機(jī)關(guān)，不具備受理針對中國人民銀行具體行政行為復(fù)議申請的職能，所以A選項錯誤。選項B，國務(wù)院一般不直接受理對其部門具體行政行為的復(fù)議申請，通常是在對復(fù)議決定不服時，可以向國務(wù)院申請裁決，故B選項不符合題意。選項D，最高人民法院是國家的審判機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)審理各類案件，并不負(fù)責(zé)行政復(fù)議工作，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是C。8、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細(xì)解釋的知識?（）

A.產(chǎn)品的特點(diǎn)

B.產(chǎn)品的風(fēng)險

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計過程

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時應(yīng)熟知并詳細(xì)解釋的知識范疇。在為客戶推薦產(chǎn)品時，銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)是讓客戶全面了解產(chǎn)品，從而做出合適的決策。產(chǎn)品特點(diǎn)是客戶了解產(chǎn)品優(yōu)勢和適用性的關(guān)鍵，比如產(chǎn)品是收益型、穩(wěn)健型，或者具有哪些獨(dú)特的服務(wù)功能等，這有助于客戶判斷是否符合自身需求。產(chǎn)品風(fēng)險更是不能忽視的重要部分，告知客戶可能面臨的風(fēng)險，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等，能使客戶充分認(rèn)識到投資可能遭遇的不利情況。產(chǎn)品有效期也與客戶的權(quán)益密切相關(guān)，客戶需要清楚產(chǎn)品在什么時間段內(nèi)有效，以便安排自己的投資計劃。而產(chǎn)品的設(shè)計過程主要涉及銀行內(nèi)部的研發(fā)環(huán)節(jié)，包括采用了何種技術(shù)、經(jīng)過了怎樣的流程設(shè)計等，這些信息對于客戶了解產(chǎn)品并做出購買決策并非必要內(nèi)容。因此，答案選D。在實際業(yè)務(wù)中，銀行客戶經(jīng)理應(yīng)把重點(diǎn)放在與客戶利益直接相關(guān)的產(chǎn)品信息上，保障客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)。9、下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.信托資產(chǎn)托管

B.自營買賣基金托管

C.代保管業(yè)務(wù)

D.社保基金托管

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的理解。商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)是指銀行作為托管人，依據(jù)法律法規(guī)和托管合同約定，履行資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算、投資監(jiān)督等職責(zé)的業(yè)務(wù)。選項A信托資產(chǎn)托管，是商業(yè)銀行常見的托管業(yè)務(wù)之一。銀行作為托管方，對信托資產(chǎn)進(jìn)行安全保管、資金清算等操作，以保障信托業(yè)務(wù)的規(guī)范運(yùn)作。選項C代保管業(yè)務(wù)，銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證等，也屬于托管業(yè)務(wù)范疇。選項D社?；鹜泄?，銀行承擔(dān)社保基金的托管工作，確保社?；鸬陌踩陀行н\(yùn)作，保障廣大民眾的切身利益。而選項B自營買賣基金托管這種表述錯誤，托管業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)的是對外部資產(chǎn)的托管服務(wù)，銀行自營買賣基金是自身的投資行為，并非托管業(yè)務(wù)范圍。所以本題答案選B。10、以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行經(jīng)營原則的理解。商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，需遵循一定的原則以保障自身穩(wěn)定運(yùn)營和良好發(fā)展。其經(jīng)營原則主要包括安全性、流動性和效益性。安全性是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，銀行要確保資金的安全，降低風(fēng)險，避免出現(xiàn)重大損失，保障存款人和其他債權(quán)人的利益。流動性方面，銀行需要保證資產(chǎn)能夠隨時變現(xiàn)，以滿足客戶的提現(xiàn)需求和合理的貸款需求，維持正常的業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)。效益性則是銀行經(jīng)營的最終目標(biāo)，通過合理配置資源，提高運(yùn)營效率，實現(xiàn)盈利最大化。而收益性是一個較為寬泛的概念，并非商業(yè)銀行明確的經(jīng)營原則。收益是經(jīng)營結(jié)果的體現(xiàn)，銀行在追求收益時要綜合考慮安全性和流動性。所以本題正確答案為C。11、一般情況下，當(dāng)中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存就會（）。

A.不確定

B.不變

C.減少

D.增加

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存的變化情況。當(dāng)中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款時，意味著商業(yè)銀行獲得了更多的資金。這些資金可以增加商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，而存款準(zhǔn)備金包含商業(yè)銀行在中央銀行的存款以及現(xiàn)金庫存。從資金流動角度看，中央銀行發(fā)放貸款后，商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金增多，為了滿足監(jiān)管要求和自身運(yùn)營的穩(wěn)健性，會將部分資金存入中央銀行，使得在中央銀行的存款增加；同時，也可能增加現(xiàn)金庫存以應(yīng)對日常業(yè)務(wù)需求。所以，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存必然會增加。因此，正確答案是D選項。12、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領(lǐng)導(dǎo)

C.基層員工

D.中層干部

【答案】：B

【解析】合規(guī)對于商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營起著至關(guān)重要的作用，并且是全體員工需共同承擔(dān)的責(zé)任。在這個過程中，從商業(yè)銀行高層領(lǐng)導(dǎo)做起具有關(guān)鍵意義。高層領(lǐng)導(dǎo)處于銀行決策和管理的核心位置，他們的行為和決策對整個銀行的文化、戰(zhàn)略和運(yùn)營有著深遠(yuǎn)影響。若高層領(lǐng)導(dǎo)能夠以身作則，嚴(yán)格遵守各項合規(guī)要求，將會在銀行內(nèi)部樹立良好的榜樣，營造出合規(guī)經(jīng)營的良好氛圍。相反，如果高層領(lǐng)導(dǎo)不重視合規(guī)，下面的員工就容易產(chǎn)生僥幸心理，導(dǎo)致合規(guī)問題頻發(fā)。而基層員工、中層干部雖在日常業(yè)務(wù)中執(zhí)行合規(guī)要求，但缺乏高層的引領(lǐng)和支持，合規(guī)工作難以全面有效推行。全體員工是合規(guī)責(zé)任的承擔(dān)者，但強(qiáng)調(diào)從高層領(lǐng)導(dǎo)做起，更能抓住關(guān)鍵，帶動全員合規(guī)。所以本題答案選B。13、貸款人的義務(wù)不包括（）。

A.優(yōu)先向關(guān)系人提供擔(dān)保貸款

B.公開發(fā)放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請，并做出答復(fù)

D.公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貸款人義務(wù)的理解，需逐一分析各選項是否屬于貸款人義務(wù)。選項A：“優(yōu)先向關(guān)系人提供擔(dān)保貸款”這種行為不符合公平公正的信貸原則，也存在一定的利益輸送風(fēng)險，并非貸款人應(yīng)盡的義務(wù)，相反，為了防范風(fēng)險和保證金融市場的公正有序，銀行等金融機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)中要避免不合理的優(yōu)先對待關(guān)系人情況。選項B：公開發(fā)放貸款的條件是貸款人的重要義務(wù)之一。這可以讓潛在借款人清晰了解貸款要求，保障借款人的知情權(quán)，使其能夠根據(jù)自身情況判斷是否適合申請貸款，促進(jìn)金融市場的透明度和公平性。選項C：審議借款人的借款申請并做出答復(fù)，是貸款人在貸款業(yè)務(wù)流程中的必要環(huán)節(jié)。貸款人有責(zé)任對借款人提交的申請進(jìn)行認(rèn)真審核，并及時給予反饋，這有助于借款人合理安排資金和規(guī)劃業(yè)務(wù)。選項D：公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢，能幫助借款人全面了解貸款產(chǎn)品，以便做出合適的決策。這也是貸款人應(yīng)盡的義務(wù)，能夠增強(qiáng)金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。綜上，答案選A。14、銀監(jiān)會的準(zhǔn)人職責(zé)不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場準(zhǔn)人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會準(zhǔn)入職責(zé)范圍的理解。銀監(jiān)會的準(zhǔn)入職責(zé)主要包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入以及人員準(zhǔn)入這幾個關(guān)鍵方面。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指對金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等進(jìn)行審批，確保金融市場參與主體的質(zhì)量和規(guī)范性；業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)可以開展的具體業(yè)務(wù)類型，有助于防控金融風(fēng)險，維護(hù)市場秩序；人員準(zhǔn)入則把控金融機(jī)構(gòu)高級管理人員和關(guān)鍵崗位人員的任職資格，保障金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營管理水平。而市場準(zhǔn)入是一個更為寬泛的概念，它包含了多方面的內(nèi)容，并非銀監(jiān)會準(zhǔn)入職責(zé)所特指的范疇。銀監(jiān)會的準(zhǔn)入職責(zé)有其特定的界定，主要聚焦于機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和人員這幾個核心領(lǐng)域。所以本題正確答案是市場準(zhǔn)入，即選項D。15、在我國目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之問有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是()。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國金融管理機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系。解題的關(guān)鍵在于明確各金融管理機(jī)構(gòu)的性質(zhì)以及它們之間的領(lǐng)導(dǎo)從屬關(guān)系。在中國目前的金融管理格局中，中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。而國家外匯管理局是中國人民銀行管理的國家局，由中國人民銀行歸口管理，二者存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。選項A中的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）、選項B中的中國證券監(jiān)督管理委員會以及選項D中的中國保險監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)已與銀監(jiān)會合并成銀保監(jiān)會），它們均為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，是獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，與中國人民銀行同屬國務(wù)院管理體系，不存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。綜上，本題正確答案是C選項。16、銀行理財人員不得將高風(fēng)險級別理財產(chǎn)品推介給低風(fēng)險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風(fēng)險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險中性

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行理財人員在推介理財產(chǎn)品時應(yīng)遵循的原則。在金融理財業(yè)務(wù)中，保障客戶的合適投資選擇至關(guān)重要。銀行理財人員在向客戶推介理財產(chǎn)品時，需要綜合考慮客戶的風(fēng)險承受能力以及理財產(chǎn)品本身的風(fēng)險級別。從選項來看，A選項“風(fēng)險匹配”原則，強(qiáng)調(diào)要根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力來匹配相應(yīng)風(fēng)險級別的理財產(chǎn)品，也就是只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。這與題干中“不得將高風(fēng)險級別理財產(chǎn)品推介給低風(fēng)險承受能力的客戶”的要求高度契合，是保障客戶投資安全和合理性的重要原則。B選項“公平”原則，側(cè)重于交易過程中各方在機(jī)會、待遇等方面的平等，重點(diǎn)并非風(fēng)險與承受能力的匹配，與本題核心要求不符。C選項“效用最大化”原則，主要是指在資源有限的情況下，追求效益的最大化，這更側(cè)重于經(jīng)濟(jì)活動的效益目標(biāo)，并非針對理財產(chǎn)品與客戶風(fēng)險承受能力的匹配。D選項“風(fēng)險中性”原則，是一種假設(shè)投資者不偏好風(fēng)險也不厭惡風(fēng)險的理論模型，與銀行理財人員向不同風(fēng)險承受能力客戶推介產(chǎn)品的現(xiàn)實操作聯(lián)系不大。綜上，本題的正確答案是A選項，只有遵循風(fēng)險匹配原則，才能有效避免因理財產(chǎn)品風(fēng)險與客戶承受能力不匹配而給客戶帶來損失，保障金融市場的穩(wěn)定和客戶的合法權(quán)益。17、1984年（）的正式成立，標(biāo)志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。

A.中國工商銀行

B.中國銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設(shè)銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國專業(yè)銀行體系最終確立的標(biāo)志相關(guān)知識點(diǎn)。1984年之前，我國金融體系有其特定的發(fā)展階段和特征。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融體制改革的推進(jìn)，專業(yè)銀行體系逐步形成。1984年中國工商銀行正式成立，這一舉措具有重大意義，它標(biāo)志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。中國工商銀行承擔(dān)了原由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)，使得金融機(jī)構(gòu)的分工更加明確和專業(yè)化，促進(jìn)了金融體系向適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向轉(zhuǎn)變。而中國銀行主要負(fù)責(zé)外匯業(yè)務(wù)等，早在1912年就已成立；中國人民銀行是我國的中央銀行，主要履行制定和執(zhí)行貨幣政策等職能，并非專業(yè)銀行；中國建設(shè)銀行成立于1954年，主要負(fù)責(zé)管理國家基本建設(shè)投資等。所以本題正確答案是A選項。18、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的理解與掌握。銀監(jiān)會承擔(dān)著對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多方面的監(jiān)督管理工作。選項A，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理，這是銀監(jiān)會在監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體運(yùn)營狀況、風(fēng)險控制等方面的重要職責(zé)，通過并表監(jiān)管能更全面地掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財務(wù)狀況和風(fēng)險水平，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)。選項C，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理，有助于確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理人員具備相應(yīng)的專業(yè)能力和良好的職業(yè)操守，進(jìn)而保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營，這也是銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的重要內(nèi)容。選項D，負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作，能夠加強(qiáng)對國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，確保其規(guī)范運(yùn)作，屬于銀監(jiān)會的工作職責(zé)范圍。而選項B，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行主要是中國人民銀行的職責(zé)。中國人民銀行承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等重要職能，其中維護(hù)支付、清算系統(tǒng)正常運(yùn)行是其保障金融市場順暢運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵工作。所以本題答案選B。19、下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的理解與把握。商業(yè)銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。選項A，確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整，這是內(nèi)部控制的重要目標(biāo)。準(zhǔn)確的信息對于銀行管理層進(jìn)行決策、監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督等都至關(guān)重要，能有效防范信息失真帶來的風(fēng)險，所以該選項屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項B，確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，這有助于銀行依法合規(guī)經(jīng)營，避免因違法違規(guī)行為而面臨法律制裁和聲譽(yù)損失，是保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營的基礎(chǔ)，因此該選項也屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項C，確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展并非內(nèi)部控制的目標(biāo)。內(nèi)部控制的重點(diǎn)在于防范風(fēng)險、保證合規(guī)以及保障戰(zhàn)略和目標(biāo)的實現(xiàn)，而不是單純追求業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。業(yè)務(wù)快速發(fā)展可能會帶來各種潛在風(fēng)險，若缺乏有效的內(nèi)部控制，可能會引發(fā)金融風(fēng)險甚至危機(jī)，所以該選項不屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項D，確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)，這是內(nèi)部控制的核心目標(biāo)之一。通過有效的內(nèi)部控制，可以合理配置資源、規(guī)范業(yè)務(wù)流程，從而促進(jìn)銀行戰(zhàn)略和目標(biāo)的達(dá)成，所以該選項屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。綜上所述，答案選C。20、巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息的披露頻率為（）。

A.每半年

B.每年

C.每月

D.每季度

【答案】：A

【解析】本題主要考查巴塞爾資本協(xié)議第三支柱規(guī)定的銀行信息披露頻率相關(guān)知識。巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建的“三大支柱”監(jiān)管框架意義重大，第三支柱著重于市場約束機(jī)制，通過要求銀行披露相關(guān)信息，讓市場參與者能夠?qū)︺y行的財務(wù)狀況、風(fēng)險水平等有清晰了解，進(jìn)而對銀行進(jìn)行監(jiān)督和約束。關(guān)于銀行信息的披露頻率，不同的時間間隔有著不同的考慮和影響。每月披露雖然能使市場參與者及時獲取信息，但會給銀行帶來較大的信息收集和披露成本；每年披露則時間間隔過長，市場無法及時了解銀行動態(tài)，可能導(dǎo)致風(fēng)險積聚后才被發(fā)現(xiàn)。每季度披露在及時性和成本之間有一定平衡，但并非最佳。而每半年披露，既能保證市場參與者較為及時地掌握銀行信息，又不會使銀行承擔(dān)過高的信息披露成本，是一個較為合理的時間安排。因此，巴塞爾資本協(xié)議第三支柱規(guī)定銀行信息的披露頻率為每半年，本題答案選A。21、（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

B.存款保險制度

C.最后貸款人制度

D.風(fēng)險準(zhǔn)備金制度

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同金融制度概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管主要側(cè)重于通過一系列政策和措施對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督管理，以防范金融風(fēng)險，保障金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行，并非專門針對銀行體系流動性需求增加且自身無法滿足的情況，故A選項不符合題意。選項B，存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi)，建立存款保險準(zhǔn)備金。當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機(jī)構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，其核心目的是保護(hù)存款人的利益，而非為銀行體系提供流動性，所以B選項也不正確。選項C，最后貸款人制度是在銀行體系遭遇不利沖擊導(dǎo)致流動性需求增加，而銀行自身又無法滿足時，由中央銀行向銀行體系提供流動性，以此確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營，這與題干所描述的制度安排完全相符，所以C選項正確。選項D，風(fēng)險準(zhǔn)備金制度通常是指金融機(jī)構(gòu)為了應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險而預(yù)先提取一定比例的資金作為準(zhǔn)備金，它主要是金融機(jī)構(gòu)自身內(nèi)部的一種風(fēng)險防范舉措，并非是中央銀行向銀行體系提供流動性的制度安排，因此D選項也不合適。綜上，本題的正確答案是C。22、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長期擴(kuò)張性

【答案】：C

【解析】這道題是在考查對票據(jù)發(fā)行便利概念的理解。票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。下面來分析一下各個選項。選項A，短期通常用于描述期限較短的金融工具或業(yè)務(wù)，而票據(jù)發(fā)行便利并非單純的短期概念，它有更明確的性質(zhì)界定，所以A選項不符合。選項B，中央銀行主要是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等，票據(jù)發(fā)行便利和中央銀行本身并無直接關(guān)聯(lián)，B選項錯誤。選項C，票據(jù)發(fā)行便利是銀行與借款人之間達(dá)成的一種中期融資安排，銀行承諾在一定期限內(nèi)為借款人的票據(jù)發(fā)行提供支持，屬于中期周轉(zhuǎn)性的票據(jù)發(fā)行融資承諾，該選項正確。選項D，中長期擴(kuò)張性一般用于描述宏觀經(jīng)濟(jì)政策等方面的特征，并非票據(jù)發(fā)行便利的準(zhǔn)確表述，D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C。23、如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，那么它可以采用()形式來籌集資本。

A.發(fā)行短期次級債券

B.發(fā)行長期次級債券

C.發(fā)行普通股

D.提高留存利潤

【答案】：C

【解析】該題主要考查銀行在核心資本與監(jiān)管要求差距較大時的資本籌集方式。銀行核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，對于滿足監(jiān)管要求和保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營至關(guān)重要。當(dāng)核心資本離監(jiān)管要求相差很遠(yuǎn)時，需要選擇合適的方式來補(bǔ)充。選項A，發(fā)行短期次級債券，其期限較短，且次級屬性決定了它對核心資本的補(bǔ)充作用有限，無法從根本上解決核心資本不足的問題。選項B，發(fā)行長期次級債券雖然期限較長，但它本質(zhì)上仍屬于附屬資本，而非核心資本，不能有效提升核心資本水平以滿足監(jiān)管要求。選項C，發(fā)行普通股是增加核心資本的有效方式。普通股股東的權(quán)益屬于核心資本范疇，通過發(fā)行普通股可以直接增加銀行的核心資本，有助于銀行達(dá)到監(jiān)管當(dāng)局的要求，所以該選項正確。選項D，提高留存利潤需要一定的時間積累利潤，且提升幅度有限，在核心資本與監(jiān)管要求差距較大時，這種方式難以快速有效地解決問題。綜上，答案選C。24、政府主要通過（）來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調(diào)控

B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)控制

【答案】：C

【解析】這道題主要考查政府對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控并影響行業(yè)發(fā)展的主要方式。宏觀調(diào)控是政府運(yùn)用政策、法規(guī)、計劃等手段對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)和經(jīng)濟(jì)關(guān)系進(jìn)行調(diào)節(jié)和干預(yù)，以保證國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展，它是一種廣泛的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)手段，并非專門針對各行業(yè)的具體管理調(diào)控方式。產(chǎn)業(yè)監(jiān)督更側(cè)重于對產(chǎn)業(yè)運(yùn)行過程中的合規(guī)性等方面進(jìn)行監(jiān)督檢查，主要是一種保障產(chǎn)業(yè)正常運(yùn)行的措施，并非直接影響行業(yè)發(fā)展的主要調(diào)控手段。產(chǎn)業(yè)控制表述不夠準(zhǔn)確和規(guī)范，在通常的經(jīng)濟(jì)管理語境中并不是常用的對行業(yè)進(jìn)行管理和影響發(fā)展的概念。而產(chǎn)業(yè)政策是政府為了實現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)和社會目標(biāo)而對產(chǎn)業(yè)的形成和發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府可以通過制定和實施產(chǎn)業(yè)政策，如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策、產(chǎn)業(yè)組織政策等，引導(dǎo)資源在各行業(yè)間的配置，從而對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控，進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。所以本題正確答案選C。25、某客戶2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六個月，假定年利率為2．70％，到期日為2011年8月28日，支取日為2011年9月18日，假設(shè)2011年9月18日，活期儲蓄存款利率為0．72％，則2011年9月18日提款()元。

A.10139.05?

B.10135?

C.10000?

D.10130

【答案】：A

【解析】本題可先求出定期整存整取六個月的利息，再求出逾期支取（即超過定期時間部分）的活期利息，最后將本金與這兩部分利息相加，即可得到提款金額。步驟一：計算定期整存整取六個月的利息根據(jù)利息計算公式：利息\(=\)本金\(\times\)年利率\(\times\)存款年限，已知本金為\(10000\)元，年利率為\(2.70\%\)，定期為六個月，因為一年有\(zhòng)(12\)個月，所以存款年限為\(6\div12=0.5\)年。則定期利息為：\(10000\times2.70\%\times0.5=135\)（元）步驟二：計算逾期支取部分的活期利息先計算逾期天數(shù)，到期日為\(2011\)年\(8\)月\(28\)日，支取日為\(2011\)年\(9\)月\(18\)日，\(8\)月是大月有\(zhòng)(31\)天，所以逾期天數(shù)為\(31-28+18=21\)天。由于活期儲蓄存款利率為\(0.72\%\)，一年按\(360\)天計算，根據(jù)活期利息計算公式：活期利息\(=\)本金\(\times\)活期年利率\(\times\)逾期天數(shù)\(\div360\)，可得逾期利息為：\(10000\times0.72\%\times21\div360=4.05\)（元）步驟三：計算提款金額提款金額為本金、定期利息與逾期利息之和，即：\(10000+135+4.05=10139.05\)（元）綜上，答案選A。26、以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。

A.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性

B.直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險，一般采取懲罰性的利率

D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時流動性缺口、對高風(fēng)險機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

【答案】：C

【解析】該題主要考查對中央銀行最后貸款人操作方式的理解。A選項，中央銀行通過公開市場購買合格資產(chǎn)，能增加貨幣供給，向整個金融市場注入流動性，此操作方式合理，所以該選項說法正確。B選項，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款，有助于維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營，穩(wěn)定金融秩序，這是常見的最后貸款人操作方式，該選項說法無誤。C選項，中央銀行提供的貸款并非財政資金，而是其自身的貨幣發(fā)行等渠道。雖然要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠合格抵押品和擔(dān)保，采取懲罰性利率防止道德風(fēng)險，但貸款性質(zhì)表述錯誤，所以該選項說法錯誤。D選項，中國人民銀行通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時流動性缺口、對高風(fēng)險機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式，能有效穩(wěn)定金融市場，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮關(guān)鍵作用，該選項說法正確。綜上所述，本題答案選C。27、下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】本題主要考查對民事法律行為概念的理解與應(yīng)用。民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為，且需滿足行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實、不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定和公序良俗等條件。選項A中，某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同，此合同違反了法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不滿足民事法律行為的生效條件，不屬于民事法律行為。選項B，張三依法委托李四為其申請貸款，張三作為民事主體，具有相應(yīng)的民事行為能力，委托李四的意思表示真實，且該委托行為不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定和公序良俗，是通過意思表示設(shè)立了委托代理這種民事法律關(guān)系，因此屬于民事法律行為，該選項正確。選項C，某企業(yè)與銀行簽訂存款合同目的為企業(yè)洗錢，這一行為是以合法形式掩蓋非法目的，違反了公序良俗和相關(guān)法律規(guī)定，不符合民事法律行為的要求，不屬于民事法律行為。選項D，7歲的小明屬于無民事行為能力人，無民事行為能力人實施的民事法律行為無效，所以7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品的行為不屬于民事法律行為。綜上，答案選B。28、以下行為中，(?)符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

A.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品.該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中信息披露規(guī)定的理解。信息披露要求銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶介紹產(chǎn)品或服務(wù)時，應(yīng)做到真實、準(zhǔn)確、完整且清晰易懂，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性陳述或隱瞞關(guān)鍵信息。選項A中銀行職員利用銀行聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾，這種行為超出了正常信息披露范疇，存在夸大和誤導(dǎo)客戶的可能，不符合信息披露規(guī)定。選項B里銀行職員在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約時大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，導(dǎo)致客戶難以理解產(chǎn)品特性，這違背了信息披露應(yīng)清晰易懂的原則。選項C銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，全面且準(zhǔn)確地提供了必要信息，符合信息披露規(guī)定。選項D中銷售人員在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，使消費(fèi)者產(chǎn)生誤解，屬于隱瞞關(guān)鍵信息，不符合信息披露要求。綜上，本題正確答案是C選項。29、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)()批準(zhǔn)。

A.發(fā)行審核委員會

B.董事會

C.股東大會

D.證監(jiān)會

【答案】：C

【解析】這道題考查的是上市公司改變招股說明書所列資金用途的批準(zhǔn)主體相關(guān)知識點(diǎn)。上市公司發(fā)行股票所募資金的使用需嚴(yán)格按照招股說明書所列資金用途進(jìn)行，這是保障投資者權(quán)益以及維護(hù)證券市場秩序的重要規(guī)定。當(dāng)上市公司需要改變招股說明書所列資金用途時，必須經(jīng)股東大會批準(zhǔn)。因為股東大會是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，代表了全體股東的利益。資金用途的改變會對公司的運(yùn)營和發(fā)展產(chǎn)生重大影響，進(jìn)而影響股東的權(quán)益。由股東大會批準(zhǔn)能夠確保決策是經(jīng)過廣泛的股東參與和同意，符合大多數(shù)股東的意愿。而發(fā)行審核委員會主要負(fù)責(zé)新股發(fā)行的審核工作，并非處理資金用途變更事宜；董事會雖然在公司決策中發(fā)揮重要作用，但對于這種涉及全體股東利益的重大事項，其權(quán)限不足以做出最終決定；證監(jiān)會則是對證券市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)，并非公司內(nèi)部決策主體。因此，正確答案是C。30、商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確是（）。

A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者

B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行四大轉(zhuǎn)變內(nèi)容的理解。我們需要逐一分析各選項與正確的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變趨勢是否相符。選項A，隨著金融市場的發(fā)展和競爭加劇，商業(yè)銀行不再僅僅局限于單純的資金提供，而是更注重對資金的組織和調(diào)配，因此從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者是符合其發(fā)展趨勢的，該選項表述正確。選項B，資本市場在經(jīng)濟(jì)體系中的地位日益重要，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍也從主要參與貨幣市場，逐漸拓展到同時涉足資本市場，以獲取更多的業(yè)務(wù)機(jī)會和收益，該選項表述正確。選項C，正確的轉(zhuǎn)變應(yīng)該是從資產(chǎn)持有向資產(chǎn)持有與管理并重發(fā)展，而不是從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有，這種轉(zhuǎn)變能夠更好地優(yōu)化資產(chǎn)配置、分散風(fēng)險并提高資產(chǎn)的運(yùn)營效率，所以該選項表述錯誤。選項D，商業(yè)銀行傳統(tǒng)上以交易為主，但現(xiàn)在更加注重為客戶提供交易服務(wù)，通過提供多元化的服務(wù)來增強(qiáng)客戶粘性和市場競爭力，從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重是合理的發(fā)展方向，該選項表述正確。綜上，答案選C。31、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司說法錯誤的是（）。

A.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

B.它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員

C.可以從集團(tuán)外吸收存款

D.不允許為非成員單位提供服務(wù)

【答案】：C"

【解析】該題考查對企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司相關(guān)知識的理解。企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，其服務(wù)對象嚴(yán)格限定為企業(yè)集團(tuán)成員，不允許為非成員單位提供服務(wù)，這是由其性質(zhì)和定位決定的。而選項C中說可以從集團(tuán)外吸收存款，這與企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的特性不符。企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的資金來源主要是集團(tuán)內(nèi)部成員的存款等，若從集團(tuán)外吸收存款，將改變其服務(wù)集團(tuán)內(nèi)部的屬性，導(dǎo)致其業(yè)務(wù)范圍和性質(zhì)發(fā)生偏離。所以本題說法錯誤的是選項C。"32、下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)的是（）。

A.不記名且可轉(zhuǎn)讓

B.面額固定且較大

C.不可提前支取

D.不能在二級市場轉(zhuǎn)讓

【答案】：D

【解析】本題主要考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)。對于此類金融概念特點(diǎn)的選擇題，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個選項與該金融產(chǎn)品實際特性是否相符。選項A，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有不記名且可轉(zhuǎn)讓的特點(diǎn)。不記名的特性使得它在轉(zhuǎn)讓過程中更加簡便快捷，交易雙方無需辦理復(fù)雜的更名手續(xù)，增強(qiáng)了其流動性，因此該選項屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)。選項B，其面額固定且較大。這一特點(diǎn)是為了滿足機(jī)構(gòu)投資者等大額資金持有者的投資需求，與普通定期存單的靈活性面額不同，所以該選項也是其特點(diǎn)之一。選項C，不可提前支取是大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的重要特性。投資者只能在存單到期時獲得本金和利息，或者通過在二級市場轉(zhuǎn)讓存單來變現(xiàn)，以此保證了資金的穩(wěn)定性，該選項同樣符合其特點(diǎn)。選項D，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級市場轉(zhuǎn)讓，這是其區(qū)別于普通定期存單的重要標(biāo)志之一，通過二級市場轉(zhuǎn)讓，投資者能夠在需要資金時及時變現(xiàn)，增強(qiáng)了資產(chǎn)的流動性。而此選項說不能在二級市場轉(zhuǎn)讓，與實際情況不符，所以該選項不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)。綜上所述，本題正確答案為D。33、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中的行為規(guī)范及職業(yè)道德要求。選項A中，將銀行的電腦帶回家中自己使用且離職時不歸還，這種行為嚴(yán)重違反了銀行財物管理規(guī)定，屬于侵占銀行財產(chǎn)的不當(dāng)行為，損害了銀行的利益，是不被允許的。選項B里，利用職務(wù)便利為朋友辦事并收受財物回報，這明顯構(gòu)成了利益輸送和受賄行為，違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)秉持的廉潔自律、公正履職的原則，是違法違規(guī)的。而選項C，勸阻同事行賄受賄是維護(hù)行業(yè)廉潔風(fēng)氣和銀行正常秩序的積極且正確的行為。銀行業(yè)從業(yè)人員有責(zé)任和義務(wù)共同營造風(fēng)清氣正的工作環(huán)境，對違法違規(guī)行為加以制止。所以本題正確答案是C。34、當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。

A.對基礎(chǔ)貨幣沒有影響

B.基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張

C.與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D.基礎(chǔ)貨幣收縮

【答案】：B

【解析】這道題考查的是商業(yè)銀行向中央銀行借款對全社會基礎(chǔ)貨幣的影響。我們知道，基礎(chǔ)貨幣由流通于銀行體系之外的現(xiàn)金和銀行體系的存款準(zhǔn)備金構(gòu)成。當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時，銀行體系的存款準(zhǔn)備金會增加。存款準(zhǔn)備金增加意味著商業(yè)銀行可用于放貸的資金增多，通過貨幣乘數(shù)效應(yīng)，會創(chuàng)造出更多的貨幣供應(yīng)量，從而使全社會的基礎(chǔ)貨幣得到擴(kuò)張。選項A，商業(yè)銀行向央行借款必然會對基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生影響，所以該項錯誤；選項C，二者明顯相關(guān)，故該項也錯誤；選項D，借款會使基礎(chǔ)貨幣增加而非收縮。因此，本題正確答案是B，即基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張。35、在短期內(nèi)，影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.總資產(chǎn)賬面價值

C.獲取現(xiàn)金流量的時間

D.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險

【答案】：A

【解析】本題主要考查短期內(nèi)影響銀行價值的主要變量。在對各選項進(jìn)行分析時，需要依據(jù)銀行價值評估的相關(guān)理論和實際情況。首先看選項A，凈現(xiàn)金流量指的是現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出的差額。在短期內(nèi)，銀行的經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動所產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量直接反映了銀行實際可支配的資金數(shù)量，這一指標(biāo)能夠直觀體現(xiàn)銀行在當(dāng)下的資金獲取和運(yùn)用能力。而且凈現(xiàn)金流量是一個即時性較強(qiáng)的指標(biāo)，與短期內(nèi)銀行的運(yùn)營狀況緊密相連，能直接影響銀行在短期內(nèi)的價值，所以該選項正確。選項B，總資產(chǎn)賬面價值是基于歷史成本核算的資產(chǎn)價值，它不能及時反映資產(chǎn)的當(dāng)前實際價值。銀行的資產(chǎn)價值會隨著市場環(huán)境、經(jīng)營狀況等因素不斷變化，短期內(nèi)賬面價值可能與實際價值存在較大偏差，因此不能作為短期內(nèi)影響銀行價值的主要變量。選項C，獲取現(xiàn)金流量的時間雖然對銀行價值有影響，但在短期內(nèi)，其影響相對不那么突出。短期內(nèi)銀行更關(guān)注的是現(xiàn)金流量的實際數(shù)額，而不是獲取的具體時間安排，所以該選項不符合要求。選項D，與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險主要影響銀行的長期價值和穩(wěn)定性。在短期內(nèi)，銀行可能更側(cè)重于解決現(xiàn)金流量的實際問題，而不是過度關(guān)注與之相關(guān)的風(fēng)險，風(fēng)險因素在短期內(nèi)對銀行價值的影響不如凈現(xiàn)金流量直接和顯著。綜上所述，短期內(nèi)影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量，答案選A。36、（）即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。

A.自律組織

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.中介機(jī)構(gòu)

D.政府部門

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同組織在監(jiān)管體系中定位和作用的理解。選項A，自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，它具有行業(yè)內(nèi)部自我約束和規(guī)范的特點(diǎn)。自律組織熟悉行業(yè)的具體情況和運(yùn)行規(guī)則，能夠從行業(yè)內(nèi)部進(jìn)行有效的自我管理和監(jiān)督，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充，它可以彌補(bǔ)政府監(jiān)管在某些細(xì)節(jié)和專業(yè)性上的不足，起到承上啟下的作用，促進(jìn)整個行業(yè)的健康有序發(fā)展。選項B，監(jiān)管機(jī)構(gòu)是專門負(fù)責(zé)對特定領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)督管理的政府部門或組織，它是監(jiān)管的主體，而非政府監(jiān)管的輔助和補(bǔ)充。選項C，中介機(jī)構(gòu)主要是為市場交易提供各種服務(wù)的機(jī)構(gòu)，其職責(zé)并非對行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管和自我管理，與題干所描述的角色不符。選項D，政府部門是監(jiān)管的主導(dǎo)力量，而不是輔助角色。綜上，正確答案是A。37、關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是(?)。

A.既面臨市場風(fēng)險，也面臨信用風(fēng)險和操作風(fēng)險?

B.是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買人證券獲得投資收益

C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)

D.銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行資金業(yè)務(wù)相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項展開分析。A選項，銀行的資金業(yè)務(wù)在市場環(huán)境中運(yùn)作，會受到市場價格波動的影響而面臨市場風(fēng)險；交易對手可能出現(xiàn)違約等情況，會面臨信用風(fēng)險；同時業(yè)務(wù)操作過程中也可能因人員失誤等產(chǎn)生操作風(fēng)險，所以該選項說法正確。B選項，資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金運(yùn)用途徑之一，銀行可以通過買入證券等金融資產(chǎn)，在合適的時機(jī)賣出以獲得投資收益，該表述符合實際情況，此選項說法無誤。C選項，銀行在資金周轉(zhuǎn)有需求時，可以通過拆入資金等方式獲取資金，資金業(yè)務(wù)的確是銀行重要的資金來源，該選項說法正確。D選項，銀行資金的取得和運(yùn)用包含多種業(yè)務(wù)類型，并非所有都屬于資金業(yè)務(wù)，比如銀行傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)就有其獨(dú)立性，不能一概而論地說銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。38、下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作

B.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對中國人民銀行職責(zé)的理解與掌握。中國人民銀行承擔(dān)著重要的金融監(jiān)管和服務(wù)職能。選項A，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作是中國人民銀行維護(hù)金融安全穩(wěn)定、防范金融犯罪的重要職責(zé)之一。選項B，監(jiān)督管理銀行間外匯市場有助于維持外匯市場的正常秩序和穩(wěn)定，這也是中國人民銀行職責(zé)范圍內(nèi)的工作。選項C，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行對于保障金融交易的順暢進(jìn)行至關(guān)重要，同樣是中國人民銀行的職責(zé)。而對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督主要是銀保監(jiān)會等相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)，并非中國人民銀行的職責(zé)。所以本題正確答案為D。"39、（）根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，確保銀行經(jīng)營與董事會所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好及其他各項政策相一致。

A.監(jiān)事會

B.董事會秘書

C.首席風(fēng)險官

D.高級管理層

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構(gòu)的職責(zé)。在商業(yè)銀行的治理體系中，各組織架構(gòu)有其明確的職能分工。選項A，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的經(jīng)營活動、財務(wù)狀況等，以確保銀行運(yùn)營合法合規(guī)，并不負(fù)責(zé)根據(jù)章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，所以A選項錯誤。選項B，董事會秘書主要負(fù)責(zé)處理董事會的相關(guān)事務(wù)，如籌備會議、信息披露等，并非直接進(jìn)行銀行的經(jīng)營管理工作，故B選項不符合題意。選項C，首席風(fēng)險官著重于風(fēng)險管理方面的工作，主要職責(zé)是識別、評估和監(jiān)測銀行面臨的各類風(fēng)險，而不是全面開展銀行的經(jīng)營管理活動，因此C選項也不正確。選項D，高級管理層依據(jù)商業(yè)銀行章程以及董事會的授權(quán)來開展經(jīng)營管理活動，他們需要確保銀行的經(jīng)營活動與董事會所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好及其他各項政策保持一致，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。40、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

B.同業(yè)拆借是貨幣市場的重要組成部分

C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

【答案】：D

【解析】本題考查對同業(yè)拆借相關(guān)概念的理解。下面對本題各選項逐一分析。A選項，在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)里，借入資金的一方操作稱為拆入，貸出資金的一方操作稱為拆出，該選項表述準(zhǔn)確地界定了同業(yè)拆借資金流向的不同操作，是正確的。B選項，同業(yè)拆借具有期限短、流動性高的特點(diǎn)，在貨幣市場中為金融機(jī)構(gòu)調(diào)劑短期資金余缺提供重要渠道，是貨幣市場的重要組成部分，此選項表述無誤。C選項，同業(yè)拆借本質(zhì)就是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的短期資金借貸行為，用于解決臨時性資金短缺或資金閑置問題，該表述符合其定義。D選項，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行，而非全國銀行間債券市場。全國銀行間債券市場主要進(jìn)行債券的發(fā)行、交易等業(yè)務(wù)，與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的交易平臺不同，所以該選項表述錯誤。綜上，答案選D。41、()年，《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》下發(fā)。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

【答案】：C

【解析】本題主要考查《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》的下發(fā)時間。這屬于公務(wù)員考試中常出現(xiàn)的政策法規(guī)時間節(jié)點(diǎn)類題目，考查考生對重要政策文件出臺時間的記憶和把握。在我國的廉政建設(shè)和法治建設(shè)進(jìn)程中，治理商業(yè)賄賂是一項重要工作。2006年下發(fā)的《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》，對于規(guī)范市場秩序、維護(hù)公平競爭的商業(yè)環(huán)境具有重大意義。它標(biāo)志著國家開始系統(tǒng)、全面地開展治理商業(yè)賄賂專項工作，對于打擊經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的不正當(dāng)交易行為起到了關(guān)鍵的推動作用。而1996年、2000年和2008年這幾個時間點(diǎn)，并沒有與之相關(guān)的標(biāo)志性政策文件下發(fā)。所以本題的正確答案是2006年，應(yīng)選C?？忌趥淇歼^程中，對于這類重要政策文件的出臺時間要格外留意，加強(qiáng)記憶，以準(zhǔn)確應(yīng)對此類題目。42、股東大會是股東公司的()。

A.權(quán)力機(jī)構(gòu)

B.法人代表

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.決策機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題主要考查股東大會在股東公司中的性質(zhì)定位。對于選項A，股東大會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東作為公司的所有者，通過股東大會行使自己的權(quán)利，決定公司的重大事項，如公司的經(jīng)營方針、投資計劃、選舉和更換董事等，所以選項A正確。選項B，法人代表是指根據(jù)法律或法人章程的規(guī)定，代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人，股東大會顯然不是法人代表，故該選項錯誤。選項C，監(jiān)督機(jī)構(gòu)是對公司的經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督檢查的部門，比如監(jiān)事會，并非股東大會，所以該選項錯誤。選項D，決策機(jī)構(gòu)雖然也參與公司重大事項的決策，但嚴(yán)格來講，公司的決策是一個綜合性的過程，而股東大會作為權(quán)力機(jī)構(gòu)，具有最高決策權(quán)，用“決策機(jī)構(gòu)”表述不準(zhǔn)確，所以該選項也不正確。綜上，正確答案為A。43、金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時間不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險時，留存相關(guān)資料的時間規(guī)定。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，為了保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，同時便于監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理，對金融機(jī)構(gòu)的資料留存有著嚴(yán)格要求。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)在向金融消費(fèi)者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險時，需要留存相關(guān)資料，且留存時間不少于3年。這一規(guī)定的目的在于確保在一定時期內(nèi)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者能夠查閱到準(zhǔn)確的信息，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的問題和糾紛。選項A的1年時間過短，難以滿足監(jiān)管和追溯的需求；選項B的2年同樣無法充分保障在較長時間內(nèi)對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行追溯和審查；選項D的4年雖然時間更長，但并非法定的最低留存期限。所以，正確答案是C。44、在我國，仲裁實行的是（）制度。

A.可裁可審

B.先我后審

C.一裁終局

D.兩裁終局

【答案】：C

【解析】本題考查我國仲裁制度的相關(guān)知識。在我國，仲裁實行一裁終局制度。所謂一裁終局，是指仲裁機(jī)構(gòu)對當(dāng)事人提交的案件作出裁決后，裁決即發(fā)生法律效力，當(dāng)事人就同一糾紛再申請仲裁或者向人民法院起訴的，仲裁委員會或者人民法院不予受理?？刹每蓪彶⒎俏覈俨脤嵭械闹贫?，這種表述不符合我國仲裁與訴訟的關(guān)系規(guī)定。先我后審可能表述有誤且不是標(biāo)準(zhǔn)的仲裁制度概念。兩裁終局也不符合我國實際情況，相比之下，一裁終局更能體現(xiàn)仲裁的效率性和權(quán)威性，避免了因多次裁決帶來的資源浪費(fèi)和時間成本增加，有助于快速解決糾紛。所以本題正確答案是C。45、中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會導(dǎo)致()。

A.股價水平上升

B.股價水平下降

C.股價水平不變

D.股價水平盤整

【答案】：B"

【解析】中央銀行提高再貼現(xiàn)率是一項重要的貨幣政策舉措，會對經(jīng)濟(jì)和金融市場產(chǎn)生廣泛影響，尤其是對股價水平。再貼現(xiàn)率是中央銀行對商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的放款利率。當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本增加。為了維持利潤水平，商業(yè)銀行會相應(yīng)提高對企業(yè)和個人的貸款利率。這使得企業(yè)的融資成本上升，導(dǎo)致企業(yè)的投資和生產(chǎn)規(guī)?？赡芸s減，未來盈利預(yù)期下降，投資者對企業(yè)的估值降低。同時，較高的利率會使部分投資者更傾向于將資金存入銀行獲取穩(wěn)定收益，而減少對股票的投資，股票市場的資金供給減少。資金供求和企業(yè)盈利預(yù)期的雙重影響下，股票的需求下降，根據(jù)供求關(guān)系，股價水平會下降。故本題正確答案是B選項。"46、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場

B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況

【答案】：C

【解析】本題主要考查對同業(yè)拆借市場相關(guān)知識的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項，同業(yè)拆借市場本質(zhì)就是銀行等金融機(jī)構(gòu)間進(jìn)行短期資金借貸的市場，該表述準(zhǔn)確反映了同業(yè)拆借市場的基本性質(zhì)，所以A選項說法正確。B選項，同業(yè)拆借活動主要是為了滿足金融機(jī)構(gòu)短期資金的需求，其資金融通期限通常較短，多為隔夜、數(shù)日或數(shù)月不等，因此B選項說法無誤。C選項，雖然同業(yè)拆借的交易主體多為金融機(jī)構(gòu)，但這并不意味著潛在信用風(fēng)險不高。在市場環(huán)境復(fù)雜多變的情況下，金融機(jī)構(gòu)可能面臨各種風(fēng)險，如流動性風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險等，這些因素都可能導(dǎo)致其在同業(yè)拆借中出現(xiàn)違約等信用問題，所以C選項說法錯誤。D選項，同業(yè)拆借市場的資金價格信號十分重要，它能靈敏地反映整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況。當(dāng)市場資金充裕時，拆借利率會相對較低；反之，當(dāng)資金緊張時，拆借利率會上升，故D選項說法正確。綜上，本題答案選C。47、銀行的市場風(fēng)險不包括（）。

A.流動風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行市場風(fēng)險的范疇。銀行市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。選項B匯率風(fēng)險，由于匯率的波動會對銀行的外匯資產(chǎn)和負(fù)債價值產(chǎn)生影響，從而帶來損失的可能性，屬于市場風(fēng)險。選項C商品價格風(fēng)險，商品價格的不穩(wěn)定變化會使銀行在相關(guān)業(yè)務(wù)中面臨損失風(fēng)險，是市場風(fēng)險的一部分。選項D股票價格風(fēng)險，股票價格的漲跌會直接影響銀行持有的股票資產(chǎn)價值以及相關(guān)業(yè)務(wù)的收益情況，也屬于市場風(fēng)險。而選項A流動風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險，它與市場價格的變動并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于市場風(fēng)險范疇。所以本題答案選A。48、商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是()。

A.銀行并購

B.貸款出售

C.貸款證券化

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的綜合性方法。資本充足率是衡量銀行資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)比例的指標(biāo)，提高資本充足率的策略包括分子對策（增加資本）和分母對策（降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)）。選項A銀行并購是一種綜合性方法。一方面，通過并購可以擴(kuò)大銀行規(guī)模，實現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢互補(bǔ)，有可能增加銀行的核心資本與附屬資本，屬于分子對策；另一方面，并購可以對資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化配置，合理調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高風(fēng)險資產(chǎn)的占比，減少風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額，起到分母對策的作用，從而提高資本充足率。選項B貸款出售主要是將銀行的貸款資產(chǎn)出售給其他機(jī)構(gòu)，雖能在一定程度上降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，但它更多側(cè)重于分母對策，缺乏像銀行并購那樣的綜合性效果。選項C貸款證券化是將缺乏流動性但具有可預(yù)期收入的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樵诮鹑谑袌錾峡梢猿鍪酆土魍ǖ淖C券，主要也是在分母方面調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，并非綜合性方法。選項D發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券，是銀行通過增加附屬資本的方式來提高資本充足率，這主要屬于分子對策，不具備綜合性特點(diǎn)。綜上所述，正確答案是A。49、下列關(guān)于流動資金貸款的表述，正確的是（）。

A.可以用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可以用于固定資產(chǎn)投資

C.可以用于股權(quán)投資

D.無須監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用

【答案】：A

【解析】流動資金貸款主要是為滿足借款人日常經(jīng)營中短期資金需求而發(fā)放的貸款。選項A正確，它明確可用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，能有效幫助企業(yè)維持正常的生產(chǎn)運(yùn)營、采購原材料等日?；顒?。選項B錯誤，固定資產(chǎn)投資通常是長期的、大規(guī)模的資金投入，流動資金貸款期限一般較短，不能滿足其需求，且監(jiān)管不允許其用于固定資產(chǎn)投資。選項C錯誤，股權(quán)投資具有較高風(fēng)險性和長期性，流動資金貸款主要用于短期經(jīng)營，不能用于股權(quán)投資。選項D錯誤，銀行必須嚴(yán)格監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用，這是保障信貸資金安全和合規(guī)發(fā)放的重要措施，防止資金被挪用造成風(fēng)險。所以本題應(yīng)選A。50、關(guān)于成本收入比，下列說法不正確的是（）。

A.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)載結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存款比提高到合理水平

B.成本收入比，可以稱為經(jīng)營性效率問題，其改善的途徑是合理配備資源，加強(qiáng)成本控制

C.成本收入比=（營業(yè)費(fèi)用/營業(yè)收入）*100％

D.成本收入比表示的是每獲得一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用

【答案】：C

【解析】本題考查對成本收入比相關(guān)概念及說法的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項中，在資金投入環(huán)節(jié)，降低資金成本是提高效率的重點(diǎn)。加大零售存款和活期存款在負(fù)債結(jié)構(gòu)中的比重，將存款比提高到合理水平，能夠有效降低資金成本，該說法正確。B選項，成本收入比涉及經(jīng)營性效率，通過合理配備資源和加強(qiáng)成本控制確實是改善成本收入比的有效途徑，此說法也是合理的。C選項，成本收入比的正確計算公式應(yīng)該是成本收入比=（營業(yè)費(fèi)用／營業(yè)凈收入）×100％，而不是題干所說的（營業(yè)費(fèi)用/營業(yè)收入）*100％，所以該選項說法錯誤。D選項，成本收入比的含義就是每獲得一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用，該描述與概念一致，說法正確。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.以成本為中心的組織架構(gòu)

E.發(fā)展型組織架構(gòu)

【答案】：ABC

【解析】商業(yè)銀行組織架構(gòu)從內(nèi)部管理模式劃分，具有多種類型。選項A以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，是較為傳統(tǒng)且常見的模式，它以地域為基礎(chǔ)設(shè)置各級分行，有利于在不同區(qū)域開展業(yè)務(wù)和進(jìn)行管理。選項B以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)，按照不同業(yè)務(wù)劃分事業(yè)部，能實現(xiàn)專業(yè)化的業(yè)務(wù)運(yùn)營和管理，提升業(yè)務(wù)效率。選項C矩陣型組織架構(gòu)結(jié)合了橫向的業(yè)務(wù)部門和縱向的職能部門，兼具靈活性和專業(yè)性，可根據(jù)業(yè)務(wù)需求高效調(diào)配資源。而選項D以成本為中心的組織架構(gòu)并非從內(nèi)部管理模式劃分的類別，它主要側(cè)重于成本控制和管理。選項E發(fā)展型組織架構(gòu)并非規(guī)范的從內(nèi)部管理模式劃分的組織架構(gòu)類型。所以本題應(yīng)選ABC。2、銀行從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。

A.爭議處理

B.團(tuán)結(jié)合作

C.兼職

D.愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)

E.互相監(jiān)督

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)關(guān)系的表現(xiàn)方面。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項“爭議處理”，在銀行工作過程中，從業(yè)人員難免會與機(jī)構(gòu)在某些事務(wù)上產(chǎn)生不同意見或發(fā)生爭議，合理妥善地處理這些爭議，是維持良好機(jī)構(gòu)與個人關(guān)系的重要一環(huán)，能夠促進(jìn)工作的順利開展和機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定運(yùn)行。B選項“團(tuán)結(jié)合作”，這更多地是銀行從業(yè)人員之間的關(guān)系表現(xiàn)，側(cè)重于同事與同事之間為了共同目標(biāo)相互協(xié)作，并非直接體現(xiàn)與所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，所以該選項不符合題意。C選項“兼職”，銀行從業(yè)人員進(jìn)行兼職活動可能會涉及到與所在機(jī)構(gòu)利益沖突、違反機(jī)構(gòu)規(guī)定等問題，如何正確處理兼職與本職工作以及所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系是體現(xiàn)其與機(jī)構(gòu)關(guān)系的一個方面。例如，有些機(jī)構(gòu)對員工兼職有明確的限制和要求，員工需要遵循這些規(guī)定。D選項“愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)”，機(jī)構(gòu)的財產(chǎn)是開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，從業(yè)人員愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，合理使用和保護(hù)資產(chǎn)，有利于機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營和發(fā)展，這是與所在機(jī)構(gòu)建立良好關(guān)系的直接體現(xiàn)。E選項“互相監(jiān)督”，一般是指從業(yè)人員之間、同事之間的相互監(jiān)督，以保證工作的合規(guī)性和質(zhì)量，并非與所在機(jī)構(gòu)關(guān)系的直接體現(xiàn)。綜上，本題應(yīng)選ACD。3、下列關(guān)于缺口管理，說法正確的有（）。

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

C.當(dāng)預(yù)期利率上升增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額

E.當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進(jìn)行缺口管理

【答案】：ABCD

【解析】本題可根據(jù)各選項內(nèi)容，結(jié)合缺口管理的相關(guān)知識逐一分析。A選項，缺口管理確實又稱為利率敏感性缺口管理法，該表述準(zhǔn)確，所以A選項正確。B選項，缺口管理是根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，主動改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口，以此來實現(xiàn)一定的目標(biāo)，此說法合理，故B選項正確。C選項，當(dāng)預(yù)期利率上升時，銀行會增加缺口，即增加浮動利率資產(chǎn)或減少浮動利率負(fù)債，以在利率上升時獲得更多收益，因此C選項正確。D選項，缺口的定義就是浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額，該說法符合缺口管理的基本概念，所以D選項正確。E選項，即使資產(chǎn)和負(fù)債中有一項為固定利率，也需要進(jìn)行缺口管理。因為市場利率會不斷變動，這會影響銀行的收益和風(fēng)險，銀行需要綜合考慮各種情況，通過調(diào)整缺口來進(jìn)行風(fēng)險管理，所以E選項錯誤。綜上，答案選ABCD。4、下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人？（）

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

【答案】：AB

【解析】該題主要考查對完全民事行為能力人的判斷。依據(jù)我國法律規(guī)定，成年人為完全民事行為能力人，能夠獨(dú)立實施民事法律行為；十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。選項A中30周歲的甲，屬于成年人，即便沒有正式收入來源，也屬于完全民事行為能力人。選項B里17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源，符合“十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人”這一規(guī)定。選項C中15周歲的丙，雖以勞動收入為主要生活來源，但未達(dá)到十六周歲，不屬于視為完全民事行為能力人的范疇。選項D中不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁，屬于限制民事行為能力人。選項E中12周歲兒童戊，屬于限制民事行為能力人。所以本題正確答案為AB。5、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)包括（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B.提高銀行業(yè)競爭能力

C.確保物價穩(wěn)定

D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)法定監(jiān)管目標(biāo)的規(guī)定。選項A，促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行是監(jiān)管的重要目標(biāo)之一。銀行業(yè)作為金融體系的核心組成部分，合法、穩(wěn)健運(yùn)行能夠保障金融市場的穩(wěn)定，防止金融風(fēng)險的爆發(fā)，維護(hù)整個經(jīng)濟(jì)的正常秩序。如果銀行業(yè)運(yùn)行不合法、不穩(wěn)健，可能會引發(fā)金融危機(jī)，對實體經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重沖擊。選項B，提高銀行業(yè)競爭能力也符合監(jiān)管的意義。通過合理監(jiān)管，營造公平的市場環(huán)境，促使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷提升自身的服務(wù)質(zhì)量、創(chuàng)新能力和管理水平，從而提高整體競爭能力，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，滿足社會多樣化的金融需求。選項D，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心至關(guān)重要。公眾對銀行業(yè)的信心是銀行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。只有公眾相信銀行業(yè)能夠安全、穩(wěn)定地運(yùn)營，才會愿意將資金存入銀行，進(jìn)行各類金融交易。監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過加強(qiáng)監(jiān)管，保障銀行業(yè)的規(guī)范運(yùn)營，能夠增強(qiáng)公眾信心，促進(jìn)銀行業(yè)的良性發(fā)展。選項C，確保物價穩(wěn)定主要是中央銀行貨幣政策的目標(biāo)，并非國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的法定監(jiān)管目標(biāo)。物價穩(wěn)定與貨幣供應(yīng)量、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控等因素密切相關(guān)，通常由央行通過貨幣政策工具來實現(xiàn)。選項E，保護(hù)銀行業(yè)公平競爭雖然也是監(jiān)管的一個方面，但并非法定監(jiān)管目標(biāo)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要通過制定規(guī)則、加強(qiáng)監(jiān)督等方式來營造公平競爭的市場環(huán)境，但這不是核心監(jiān)管目標(biāo)表述。綜上所述，正確答案為ABD。6、內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設(shè)置

C.授權(quán)管理

D.內(nèi)控制度

E.外包管理

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的相關(guān)知識。內(nèi)部控制措施是銀行依據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采取相應(yīng)手段將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)的重要舉措。選項A，信息系統(tǒng)在商業(yè)銀行內(nèi)部控制中起著關(guān)鍵作用。通過先進(jìn)的信息系統(tǒng)，銀行能夠及時、準(zhǔn)確地收集和處理各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，便于管理層進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測和決策，有效防范風(fēng)險，所以信息系統(tǒng)屬于內(nèi)部控制措施。選項B，合理的崗位設(shè)置是內(nèi)部控制的重要基礎(chǔ)?？茖W(xué)地劃分崗位職責(zé)，形成相互制約、相互監(jiān)督的工作機(jī)制，可以避免一人獨(dú)攬多項關(guān)鍵業(yè)務(wù)，減少操作風(fēng)險和道德風(fēng)險的發(fā)生，因此崗位設(shè)置是內(nèi)部控制措施之一。選項C，授權(quán)管理明確了各級人員的業(yè)務(wù)操作權(quán)限。合理的授權(quán)能夠規(guī)范業(yè)務(wù)流程，防止越權(quán)操作帶來的風(fēng)險，保證銀行各項業(yè)務(wù)在可控的框架內(nèi)進(jìn)行，所以授權(quán)管理是內(nèi)部控制措施。選項D，內(nèi)控制度是商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制工作的準(zhǔn)則和依據(jù)。完善的內(nèi)控制度涵蓋了業(yè)務(wù)的各個方面，從制度層面保障了銀行運(yùn)營的合規(guī)性和穩(wěn)健性，無疑屬于內(nèi)部控制措施。而選項E外包管理主要是銀行將部分業(yè)務(wù)委托給外部機(jī)構(gòu)辦理的一種管理方式，它并不直接屬于內(nèi)部控制措施的范疇，更多的是一種業(yè)務(wù)運(yùn)營策略。綜上，答案選ABCD。7、金融機(jī)構(gòu)信息披露中風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理情況應(yīng)包括（）。

A.市場風(fēng)險狀況

B.信用風(fēng)險狀況

C.操作風(fēng)險狀況

D.流動性風(fēng)險狀況

E.其他風(fēng)險狀況

【答案】：ABCD

【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)信息披露中風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理情況所包含的內(nèi)容。在金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營過程中，面臨著多種不同類型的風(fēng)險，對這些風(fēng)險狀況進(jìn)行披露，有助于增強(qiáng)市場透明度，保障投資者等相關(guān)方的利益。選項A，市場風(fēng)