中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款提分評估復習()第一部分單選題(50題)1、關于個人經營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

B.個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的貸款

C.創(chuàng)業(yè)擔保貸款是指通過政府出資設立擔保基金，委托擔保機構提供貸款擔保，由經辦金融機構發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經營自籌資金不足的一項貸款

D.農戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農場的職工和農村個體工商戶

【答案】：D

【解析】A描述正確，個人商用房貸款的定義就是貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。B描述正確，個人經營貸款是用于借款人合法經營活動的貸款。C描述正確，創(chuàng)業(yè)擔保貸款的確是通過政府出資設立擔?；?，委托擔保機構提供貸款擔保，由經辦金融機構發(fā)放，解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經營自籌資金不足的一項貸款。D描述錯誤，農戶貸款借款人是指長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內的住戶，還包括長期居住在城關鎮(zhèn)所轄行政村范圍內的住戶和國有農場的職工、農村個體工商戶等，而選項中“長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述不準確。所以本題應選D。2、下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其表述是否正確。-A：住房公積金貸款合同簽約時，不只是受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章這么簡單，還涉及到公積金管理中心等多方面的流程與要求，該項表述錯誤。-B：承辦銀行需按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同，這是住房公積金貸款合同簽約流程中的合理操作，該項表述正確。-C：由承辦銀行經辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息，這樣可以確保系統(tǒng)里貸款信息的準確性，是簽約流程中的必要步驟，該項表述正確。-D：合同上加蓋專用章和有權簽字人個人名章，是為了保證合同的規(guī)范性和有效性，該項表述正確。綜上，表述錯誤的是A。3、借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，借款人第一期的還款額為（）元。

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

【答案】：C

【解析】本題可根據等額本金還款法的計算公式先算出每月償還本金，再算出第一期償還利息，最后將兩者相加得到第一期的還款額。###步驟一：計算每月償還本金等額本金還款法是指在貸款期限內，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產生的利息。已知貸款本金為\(80\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(80\)萬元換算為元是\(80\times10000=800000\)元；貸款期限為\(15\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則還款總月數為\(15\times12=180\)個月。每月償還本金的計算公式為：每月償還本金\(=\)貸款本金\(\div\)還款總月數，將數據代入公式可得：\(800000\div180=\frac{40000}{9}\)（元）###步驟二：計算第一期償還利息計算利息需要用到公式：利息\(=\)剩余貸款本金\(\times\)月利率。由于是第一期還款，此時剩余貸款本金即為貸款總額\(800000\)元，已知月利率為\(3.465‰\)，將數據代入公式可得：\(800000\times3.465‰=2772\)（元）###步驟三：計算第一期還款額第一期還款額由每月償還本金和第一期償還利息組成，即第一期還款額\(=\)每月償還本金\(+\)第一期償還利息。將每月償還本金\(\frac{40000}{9}\)元（約為\(4444.44\)元）和第一期償還利息\(2772\)元代入可得：\(\frac{40000}{9}+2772\approx4444.44+2772=7216.44\)（元）綜上，答案選C。4、采用抵押擔保方式申請個人經營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。

A.50％

B.65％

C.70％

D.60％

【答案】：C

【解析】采用抵押擔保方式申請個人經營貸款時，貸款期限受抵押房產剩余土地使用權年限限制，貸款金額方面也有規(guī)定。在一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%，所以應選C。5、行根據持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人制定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.專項分期

C.消費轉分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】這是一道關于信用卡業(yè)務概念的考查題，解題關鍵在于準確理解每個業(yè)務模式的特點，并與題目描述進行匹配。A現(xiàn)金分期是指銀行根據持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務，與題目描述完全相符。B專項分期通常針對特定的消費場景或項目推出，有專門的額度和用途限制，但并非將信用卡資金轉入借記卡這種模式。C消費轉分期是指持卡人在消費后，將已發(fā)生的消費金額轉為分期還款的業(yè)務，并非先將信用卡資金轉至借記卡用于指定消費。D商戶直接分期是指持卡人在特定商戶消費時直接辦理分期支付的業(yè)務，也不是把信用卡資金轉入借記卡的操作。綜上，答案選A。6、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）

A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作

C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

【答案】：B

【解析】本題是關于公積金貸款操作模式的考查。公積金貸款操作模式主要有以下幾種：一是銀行受理，公積金管理中心審核，銀行操作；二是公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作；三是公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動。A項“銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作”，這種模式中銀行負責初始受理和最終操作，公積金管理中心承擔審核職責，是常見的操作模式。B項中“公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作”表述錯誤，通常審批環(huán)節(jié)是由公積金管理中心負責，而非銀行，所以該項不屬于公積金貸款操作模式。C項“公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作”，公積金管理中心完成受理和審批工作后，由銀行進行具體操作，是合理的模式。D項“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”，在實際公積金貸款業(yè)務中，公積金管理中心和承辦銀行相互協(xié)作配合開展貸款業(yè)務，也是常見的操作模式。綜上，答案是B。7、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象，貸款資金用于生產經營且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.100

B.50

C.30

D.80

【答案】：B

【解析】本題考查《個人貸款管理暫行辦法》中關于個人貸款自主支付方式的金額規(guī)定。按照《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體交易對象，且貸款資金用于生產經營的個人貸款，當金額不超過50萬元人民幣時，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A選項100萬元不符合該規(guī)定；C選項30萬元通常是用于個人消費等其他情形下的金額標準，并非用于生產經營的標準；D選項80萬元也不符合《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定。所以本題正確答案選B。8、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人教育貸款中不同風險類型的判斷。A項：借款人行為風險通常指借款人在貸款使用過程中，由于自身行為不當而導致的風險，比如未按規(guī)定用途使用貸款等，題干中未體現(xiàn)此類行為，所以該項不符合題意。B項：借款人欺詐風險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段獲取貸款，而本題中借款人是因實際的經濟困難無法還款，并非欺詐行為，所以該項不符合題意。C項：借款人還款意愿風險強調的是借款人主觀上不愿意還款，而本題是由于家庭經濟條件惡化這一客觀原因導致無法按計劃償還貸款，并非主觀意愿問題，所以該項不符合題意。D項：借款人還款能力風險指借款人因各種原因導致其還款能力下降，無法按時足額償還貸款。題干中受教育人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，從而無法按計劃償還貸款，這明顯體現(xiàn)了借款人還款能力出現(xiàn)問題，屬于借款人還款能力風險，所以該項符合題意。綜上，答案選D。9、如果個人對異議處理結果仍然有異議，可以采取的步驟不包括()。

A.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經辦機構反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人對異議處理結果仍有異議時可采取的步驟。A選項，向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明，這是個人維護自身信用信息權益的一種合理途徑。當個人對異議處理結果不滿時，可通過這種方式對相關情況進行聲明和說明，所以該選項是可以采取的步驟。B選項，向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行征信管理部門負責對征信業(yè)務進行管理和監(jiān)督，個人對異議處理結果有異議時向其反映，能夠借助其監(jiān)管職能來進一步處理問題，因此該選項也是可行的步驟。C選項，與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經辦機構已經參與了之前的異議處理流程，如果對該機構之前的處理結果仍有異議，再向其反映通常難以得到新的有效處理，所以它不屬于進一步可采取的步驟，該選項符合題意。D選項，向法院提起訴訟，借助法律手段解決，這是個人維護自身合法權益的最后保障，當其他途徑無法有效解決問題時，個人有權通過法律途徑來解決與信用信息相關的糾紛，故該選項是可以采取的步驟。綜上，答案選C。10、在個人商用房信用風險管理中，銀行的下列做法不恰當的是（）。

A.調查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低

C.密切關注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房信用風險管理中銀行做法的恰當性。A項：調查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，有助于銀行全面評估該房產的價值和潛在風險。因為地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的租金收益、房產增值等情況，進而影響借款人的還款能力，所以銀行的這一做法是恰當的。B項：當借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風險較低。租金收入受到多種因素的影響，如市場需求、經濟環(huán)境、商業(yè)競爭等，具有不確定性。如果市場情況不佳，租金收入可能會減少甚至中斷，導致借款人還款困難，所以不能僅依據租金收入就判斷風險較低，該做法不恰當。C項：密切關注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在風險管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會因自身經營狀況、財務狀況等因素發(fā)生變化，如果銀行不及時關注，可能在借款人無法還款時，保證人無法履行保證責任，所以銀行的這一做法是恰當的。D項：在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施，這是合理且必要的。通過提前預見和采取措施，可以降低因保證人保證能力變化而帶來的風險，保障銀行債權的安全，所以該做法是恰當的。綜上，答案選B。11、（）負責建立對外門戶網站。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網點

【答案】：A

【解析】在金融機構體系中，總行處于核心領導地位，擁有更廣泛的資源、更高的決策權限和更全面的規(guī)劃能力。建立對外門戶網站是一項涉及整體戰(zhàn)略規(guī)劃、技術資源整合以及品牌形象塑造等多方面的重要工作?？傂心軌驈娜纸嵌瘸霭l(fā)，統(tǒng)籌安排人力、物力和財力，制定統(tǒng)一的標準和規(guī)范，確保門戶網站能夠準確傳達整個金融機構的信息和形象，符合全面性和權威性的要求。分行主要負責本轄區(qū)內業(yè)務的組織和管理，其工作重點更多地集中在區(qū)域內業(yè)務的開展和協(xié)調；支行主要負責具體業(yè)務的操作和客戶服務；網點作為最基層的服務單位，主要承擔面向客戶的基礎業(yè)務辦理。相比之下，分行、支行、網點在資源和權限上難以承擔建立對外門戶網站這樣的全局性工作。因此正確答案是A。12、除（）決定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。

A.銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務院

D.貸款銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查有權決定停息、減息、緩息和免息的主體。A選項銀保監(jiān)會主要負責對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，并不具有決定停息、減息、緩息和免息的權力。B選項中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的職能，一般不負責具體的貸款息費減免決定。C選項國務院作為最高國家行政機關，有權對關系到國家金融政策等重大事項作出決策，除國務院決定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息，所以該選項正確。D選項貸款銀行雖然在貸款業(yè)務中有一定的自主權，但在停息、減息、緩息和免息方面沒有自主決定權，必須遵循相關規(guī)定。綜上，本題答案選C。13、根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在______，月所有債務支出與收入比控制在______。（）

A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）

D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》中對借款人住房貸款相關支出與收入比的規(guī)定?！渡虡I(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》明確規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。A選項中兩項均為55%以下（含55%），與規(guī)定不符；C選項60%以下（含60%）和65%以下（含65%）錯誤；D選項45%以下（含45%）和50%以下（含50%）也不符合規(guī)定。而B選項“50%以下（含50%）；55%以下（含55%）”準確符合規(guī)定內容。綜上，答案是B。14、下列關于國家助學貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學貸款的財政貼息是指國家承擔部分利息

B.國家助學貸款的貸款流程適用于商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款是一種信用貸款

D.由學校對貸款人的申請材料進行初審

【答案】：B

【解析】本題旨在考查對國家助學貸款相關知識的理解。下面對各選項逐一分析：A.國家助學貸款的財政貼息是指在國家助學貸款中，政府財政對貸款利息給予部分補貼，也就是國家承擔部分利息，該表述正確。B.國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款；而商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。二者在性質、申請條件、貸款流程等方面都存在差異，國家助學貸款的貸款流程并不適用于商業(yè)助學貸款，該項表述錯誤。C.國家助學貸款是信用貸款，即學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任，該表述正確。D.在國家助學貸款申請流程中，學校會對貸款人的申請材料進行初審，以確保材料的真實性和完整性，該表述正確。綜上，答案選B。15、根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款業(yè)務中，按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應當______，委托第三方辦理的，應當______。（）

A.加強審查，對抵押物登記情況予以核實

B.參與，審查第三方的資質

C.參與，對抵押物登記情況予以核實

D.加強審查，審查第三方的資質

【答案】：C

【解析】根據《個人貸款管理暫行辦法》相關規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，若按合同約定辦理抵押物登記，貸款人應當參與其中。這是因為參與可以使貸款人更直接地了解抵押物登記的流程和實際情況，保障貸款業(yè)務的安全性和合規(guī)性。而當貸款人委托第三方辦理抵押物登記時，需要對抵押物登記情況予以核實。這是為了確保第三方確實按照要求完成了抵押物登記工作，防止出現(xiàn)登記不實或其他問題，從而保障貸款人的合法權益。A選項中“加強審查”表述不準確，重點應是直接“參與”；同時僅“加強審查”無法有效保障對抵押物登記實際情況的掌握，所以A錯誤。B選項，委托第三方辦理時，重點在于對抵押物登記情況進行核實，而不只是審查第三方的資質，審查資質只是一個方面，不能替代對登記情況的核實，所以B錯誤。D選項同理，“加強審查”表述不準確，且對委托第三方辦理而言，關鍵是核實抵押物登記情況，而不是單純審查第三方資質，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。16、以質押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質押權利憑證的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】以質押方式申請個人汽車貸款時，通常貸款額度會依據質押權利憑證的價值來確定。在相關規(guī)定和實際業(yè)務操作中，以質押方式申請個人汽車貸款，貸款額度最高可達質押權利憑證的90％。所以本題應選D。17、個人汽車貸款的貸前調查的重點內容不包括()。

A.汽車銷售商資信審查

B.材料一致性的調查

C.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查

D.擔保情況的調查

【答案】：A

【解析】本題可根據個人汽車貸款貸前調查的重點內容，逐一分析各選項。A項：汽車銷售商資信審查并非個人汽車貸款貸前調查的重點內容。個人汽車貸款主要關注的是借款人自身的情況以及貸款相關的擔保等情況，汽車銷售商資信雖然可能在一定程度上與貸款業(yè)務有聯(lián)系，但不屬于重點審查范圍。B項：材料一致性的調查是貸前調查的重要內容。確保借款人提供的各類申請材料在內容上相互一致、真實有效，能夠反映借款人的實際情況，防止因材料造假等問題給貸款帶來風險。C項：對借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查是貸前調查的核心內容之一。了解借款人身份的真實性可以避免冒名貸款等風險；資信狀況能反映借款人的還款信譽；經濟狀況關系到借款人的還款能力；而明確借款用途可以確保貸款資金用于合理的購車目的，防止資金被挪用。D項：擔保情況的調查也是貸前調查的重點。擔保是貸款回收的重要保障，對擔保情況進行詳細調查，包括擔保人的信用狀況、擔保能力，抵押物的價值、合法性等，能夠降低貸款風險。綜上，答案選A。18、分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，應于（）個工作日內上報總行。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：A

【解析】分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，需在規(guī)定時間內上報總行。本題正確答案為A，即5個工作日。這是基于相關業(yè)務流程和規(guī)定所確定的合理上報時間，在5個工作日內完成信息匯總并上報總行，既能保證信息的及時性，讓總行及時掌握轄內情況，以便做出相應決策和部署；又能給予分行相對合理的時間來準確、全面地完成轄內信息的匯總工作。而B選項10個工作日、C選項15個工作日和D選項20個工作日時間過長，可能會導致信息滯后，影響總行決策的及時性和有效性。19、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產記錄屬于（）的范疇。

A.個人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊信息

D.個人信用報告

【答案】：C

【解析】個人征信系統(tǒng)收集的信息主要分為個人基本信息、信用交易信息、特殊信息等類別。個人基本信息主要包含個人身份、職業(yè)、居住地址等基本情況；信用交易信息是指個人在各類信用活動中的交易記錄，如信用卡使用記錄、貸款還款記錄等；特殊信息則包括破產記錄、法院判決信息、行政處罰信息等特殊情況；個人信用報告是對個人征信信息的匯總呈現(xiàn)。本題中破產記錄屬于特殊情況，應歸類于特殊信息，所以答案選C。20、個人汽車貸款的借款合同所涉及的當事人不包括（）。

A.擔保人

B.借款人的交易對手

C.貸款發(fā)放人

D.借款人

【答案】：B

【解析】個人汽車貸款的借款合同是一種明確借貸雙方及相關責任主體權利和義務的協(xié)議。下面對各內容進行具體分析：A項，擔保人在借款合同中扮演著重要角色。當借款人無法按時償還貸款時，擔保人需按照合同約定承擔相應的擔保責任，所以擔保人是借款合同所涉及的當事人。B項，借款人的交易對手是指與借款人進行具體交易活動的另一方，其主要參與的是借款人的交易行為，并非借款合同的直接參與者，不涉及借款合同中貸款的發(fā)放、償還等核心權利義務關系，所以借款合同所涉及的當事人不包括借款人的交易對手。C項，貸款發(fā)放人是貸款資金的提供者，是借款合同的關鍵一方。他們按照合同約定向借款人提供貸款資金，并享有收回貸款本金和利息的權利，因此貸款發(fā)放人是借款合同所涉及的當事人。D項，借款人是借款合同的核心主體之一。他們是資金的需求方，通過與貸款發(fā)放人簽訂合同獲得貸款，并承擔按時償還貸款本金和利息的義務，所以借款人是借款合同所涉及的當事人。綜上，答案選B。21、辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風險不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的真實性

B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

C.不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發(fā)放

D.貸款審查、審批未盡職

【答案】：A

【解析】本題可對各選項進行逐一分析來判斷是否屬于辦理個人教育貸款審查與審批中面臨的操作風險。A.借款申請人所提交材料的真實性，這主要是受理與調查階段需要關注的內容，在受理與調查環(huán)節(jié)要核實借款申請人提交材料的真實性、完整性等，并非審查與審批中面臨的操作風險。B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配，在審查與審批過程中，需要審查業(yè)務是否合規(guī)，以及評估業(yè)務風險與效益的匹配性，若出現(xiàn)業(yè)務不合規(guī)、風險與效益不匹配的情況，屬于審查與審批中的操作風險。C.不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發(fā)放，審查與審批有明確的權限規(guī)定，不按權限審批貸款并超越授權發(fā)放，這是典型的審查與審批環(huán)節(jié)的操作風險。D.貸款審查、審批未盡職，貸款審查、審批人員應盡職履行職責，對貸款進行全面、嚴格的審查和審批，若未盡職則會帶來操作風險。綜上，答案選A。22、根據市場選擇的標準，下列細分市場銀行應選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B.銀行無條件進入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產品只有一種的J市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行對細分市場的選擇標準，需從各選項所描述的市場特點來判斷銀行是否應選擇該市場。A項中，M市場雖具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力。分散銀行精力可能會影響銀行對其他業(yè)務的投入，導致資源不能有效集中利用，進而影響整體效益，所以銀行通常不會選擇這類市場。B項中，N市場銀行無條件進入，然而卻能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的表述存在矛盾。一般來說，如果銀行能夠充分發(fā)揮資源優(yōu)勢，應該是有條件進入且能從中獲利的市場，既然無條件進入卻又不能很好地利用資源，那銀行不會去選擇該市場。C項中，K市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)。市場規(guī)模萎縮意味著業(yè)務發(fā)展空間變小，客戶數量和業(yè)務量可能會逐漸減少，銀行在這樣的市場中很難實現(xiàn)業(yè)務增長和盈利，因此銀行不會選擇該市場。D項中，J市場行業(yè)較壟斷、替代產品只有一種。行業(yè)壟斷意味著競爭相對較小，銀行在該市場中能夠占據一定的優(yōu)勢地位。而替代產品只有一種，說明客戶可選擇的替代服務較少，銀行更容易吸引和保留客戶，從而獲得穩(wěn)定的收益，所以該市場是銀行應選擇的目標。綜上，本題答案選D。23、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。

A.職工個人、繳存單位和國家

B.職工個人

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

【答案】：B

【解析】本題考查住房公積金的所有權歸屬。住房公積金是指國家機關、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。根據相關規(guī)定，職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，其所有權歸職工個人所有。因為住房公積金是一種專項用于職工住房消費的資金，是職工工資收入的一部分，以住房公積金的形式存在，為職工個人所有，用于職工的住房相關支出等，并非與繳存單位和國家共同所有。A選項中提到屬于職工個人、繳存單位和國家，單位和國家并不對住房公積金擁有所有權，所以A錯誤。C選項職工個人和繳存單位，繳存單位只是代為繳存，并不擁有住房公積金所有權，所以C錯誤。D選項職工個人和國家，國家不具有住房公積金所有權，所以D錯誤。綜上，本題正確答案是B。24、百行征信有限公司以（）原則采集個人信用信息，主要包括個人互聯(lián)網借貸數據，個人身份識別信息以及失信被執(zhí)行人信息等。

A.最低、適用

B.最高、適用

C.最寬泛、平衡

D.最嚴格、平衡

【答案】：A

【解析】百行征信有限公司采集個人信用信息應遵循最低、適用原則?！白畹汀币馕吨杉臄祿康仁潜匾淖钌傧薅?，避免過度采集個人信息，保護個人隱私；“適用”則強調采集的信息對于信用評估等目的是合適且有效的。采用這一原則能在獲取必要信息用于信用評價的同時，最大程度保護個人權益。而B選項“最高、適用”表述不準確，“最高”與保護個人隱私等理念不符；C選項“最寬泛”會使采集范圍過大，不符合對個人信息保護的要求；D選項“最嚴格、平衡”無法精準體現(xiàn)采集個人信用信息的核心原則。因此正確答案是A。25、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度用卡服務前，提供關于超限費收費形式和計算方式的信息。

A.必須

B.可以

C.自主確定

D.不得

【答案】：A

【解析】這道題考查發(fā)卡銀行在為持卡人開通超授信額度用卡服務前的規(guī)定。根據相關規(guī)定，為保障持卡人的知情權，發(fā)卡銀行必須在為持卡人開通超授信額度用卡服務前，提供關于超限費收費形式和計算方式的信息。A符合規(guī)定要求；B“可以”表示有選擇余地，并非強制要求，不符合規(guī)定；C“自主確定”意味著銀行有較大自主性，這無法保證持卡人能及時、準確獲取相關收費信息，不符合保障持卡人權益的原則；D“不得”與實際規(guī)定相悖，銀行是需要提供相關信息的。所以本題選A。26、下列不屬于農戶范疇的是（）。

A.國有農場的職工

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員

D.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農村個體工商戶

【答案】：C

【解析】本題主要考查對農戶范疇的理解。-A選項，國有農場的職工，他們以農業(yè)生產等相關活動為主要職業(yè)和生活來源，與農業(yè)生產緊密相關，屬于農戶范疇。-B選項，長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，他們居住在農村區(qū)域，很多從事農業(yè)相關生產或生活與農村緊密相連，屬于農戶范疇。-C選項，戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員，雖然戶籍在農村，但他們長期居住在城市且以在城市務工為主要生活來源，脫離了農村的農業(yè)生產生活，不屬于農戶范疇。-D選項，長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農村個體工商戶，他們居住在農村，且經營活動通常與農村經濟有一定聯(lián)系，屬于農戶范疇。綜上，答案選C。27、根據銀行政策，消費類個人貸款（不含個人住房貸款）（）。

A.下限為基準利率的0.85倍

B.下限為基準利率的0.7倍

C.下限為基準利率的0.8倍

D.下限放開

【答案】：D

【解析】本題考查消費類個人貸款（不含個人住房貸款）的銀行政策規(guī)定。在銀行政策方面，消費類個人貸款（不含個人住房貸款）下限放開。因此，本題正確答案選D。28、下列屬于個人教育貸款受理、調查環(huán)節(jié)操作風險的是（）。

A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關規(guī)定

B.業(yè)務風險與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥公證事宜

D.借款人偽造申報資料

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其是否屬于個人教育貸款受理、調查環(huán)節(jié)操作風險。-A選項，借款申請人的主體資格不符合銀行有關規(guī)定，這是在受理、調查環(huán)節(jié)對借款申請人資格審查不嚴格導致的，很可能在受理、調查階段就應該被發(fā)現(xiàn)卻未發(fā)現(xiàn)，屬于該環(huán)節(jié)的操作風險。-B選項，業(yè)務風險與效益不匹配主要涉及的是銀行對業(yè)務整體的風險評估和效益考量，是在業(yè)務整體規(guī)劃和決策層面的問題，并非受理、調查環(huán)節(jié)所特有的操作風險。-C選項，未按規(guī)定辦妥公證事宜，通常是在貸款發(fā)放等后續(xù)手續(xù)辦理過程中的問題，不屬于受理、調查環(huán)節(jié)的操作風險。-D選項，借款人偽造申報資料，這更多體現(xiàn)的是借款人的欺詐行為，雖然在受理、調查環(huán)節(jié)可能需要識別此類情況，但它更側重于借款人的主觀惡意，而非受理、調查環(huán)節(jié)本身的操作失誤導致的風險。綜上，正確答案是A。29、貸款人受托支付是指貸款人根據（）和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人的提款申請

B.審核借款人相關交易資料和憑證

C.定期報告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

【答案】：A

【解析】貸款人受托支付是貸款資金支付的一種重要方式，其核心在于依據相關規(guī)定和要求將貸款資金準確支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A選項正確。借款人的提款申請是整個貸款支付流程的起始環(huán)節(jié)，它明確了借款人有使用貸款資金的需求。同時結合支付委托，貸款人能夠按照約定將貸款資金支付給借款人的交易對象，這充分體現(xiàn)了貸款人受托支付的操作邏輯。B選項審核借款人相關交易資料和憑證，這是對貸款用途真實性等方面進行審查的步驟，并非直接引發(fā)貸款資金支付的依據，它是在支付過程中保障資金合規(guī)使用的一個環(huán)節(jié)，而不是支付的直接觸發(fā)因素。C選項定期報告或告知貸款人資金支付情況，這是在貸款資金支付后進行的后續(xù)監(jiān)管動作，是對支付結果和資金使用情況的反饋，并非支付行為的前置依據。D選項核查貸款支付是否符合約定用途，同樣是在資金支付后開展的監(jiān)督活動，目的是確保資金的使用符合合同規(guī)定，而不是促使貸款人進行支付的條件。綜上，答案選A。30、下列關于個人住房貸款利率和還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.個人住房貸款的計息、結算方式，由借貸雙方協(xié)商確定

B.個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用

C.借款人可以根據需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

D.貸款合同簽訂后，未經貸款人同意，不得更改還款方式

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一進行分析：-A項：根據相關規(guī)定，個人住房貸款的計息、結算方式，的確是由借貸雙方協(xié)商確定的，該項表述正確。-B項：在個人住房貸款還款方式中，等額本息還款法和等額本金還款法是最為常用的兩種方式，該項表述正確。-C項：借款人可以根據自身需要選擇還款方式，但是一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式，而不是多種，該項表述錯誤。-D項：貸款合同簽訂后，具有法律效力，若未經貸款人同意，是不得隨意更改還款方式的，該項表述正確。本題要求選擇表述錯誤的，因此答案選C。31、申請二手房公積金貸款的借款人還須提供的補充材料不包括（）。

A.由區(qū)級以上房產交易部門進行抵押登記

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產證原件

【答案】：C

【解析】本題考查申請二手房公積金貸款借款人須提供的補充材料。A選項，由區(qū)級以上房產交易部門進行抵押登記是二手房公積金貸款流程中的必要環(huán)節(jié)，通常作為補充材料的一部分，該材料對于保障貸款的安全性和合法性具有重要意義，因此在申請貸款時需要提交。B選項，賣方身份證是確認賣方身份信息的重要依據，在二手房交易和公積金貸款申請過程中，需要明確賣方的身份情況，所以賣方身份證是必須提供的補充材料之一。C選項，婚姻狀況證明并非申請二手房公積金貸款借款人必須提供的補充材料，在相關業(yè)務辦理中，重點關注的是房產交易及貸款相關的材料，婚姻狀況證明并非核心必要材料。D選項，房產證原件是證明房屋產權歸屬的關鍵文件，對于公積金貸款機構評估房屋價值、確認產權情況等至關重要，是申請二手房公積金貸款時必須提供的補充材料。綜上，答案選C。32、基金份額的價值為估價日前（）個交易日的基金份額凈值的算術平均值。

A.20

B.30

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】基金份額的價值計算通常依據一定規(guī)則，在本題情境下，是按估價日前若干個交易日的基金份額凈值的算術平均值來確定。正確答案為A，即20個交易日。一般在基金相關業(yè)務中，選取20個交易日能在一定程度上平滑短期市場波動對基金份額凈值的影響，較為合理地反映基金在一段時間內的價值表現(xiàn)。而B選項30個交易日時間相對較長，可能會使計算結果對近期市場變化反應不夠靈敏；C選項10個交易日時間過短，易受短期市場異常波動的干擾，不能很好地體現(xiàn)基金的長期價值；D選項15個交易日同樣存在類似不能全面、穩(wěn)定反映基金價值的問題。所以綜合考量，應選A。33、關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式

B.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t

C.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

D.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

【答案】：C

【解析】本題考查公積金個人住房貸款的相關知識。A選項，在公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式，該表述符合實際情況，此說法正確。B選項，公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t，這是公積金個人住房貸款的基本運行原則，說法正確。C選項，目前，部分城市個人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，并非30％，所以該說法錯誤。D選項，公積金個人住房貸款確實具有利率低和期限長的特點，這是公積金貸款的優(yōu)勢之一，說法正確。綜上，答案選C。34、根據以下材料，回答73-76題

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題應選C。按月還息、到期一次性還本還款法，是指在貸款期限內，每月只償還利息，到貸款到期時一次性償還本金的還款方式。等額本息還款法是指在貸款期限內，每月以相等的金額償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內，每月償還的本金固定，利息隨本金的減少而逐月遞減；等比遞增還款法是指在貸款期限內，還款額逐月按等比數列遞增。結合題目未給出的具體題干，應是符合按月還息、到期一次性還本還款法的特征，所以答案選C。35、下列關于信用卡的說法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現(xiàn)改進了銀行的支付結算業(yè)務

B.借助信用卡這一載體，銀行個人結算服務可以延伸到諸如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財等領域

C.信用卡業(yè)務貫穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務系統(tǒng)

D.單位申請信用卡時可根據需要領取一張主卡和一張附屬卡

【答案】：D

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析：-A項：信用卡的出現(xiàn)使得支付結算更加便捷、高效，改進了銀行的支付結算業(yè)務。它簡化了交易流程，減少了現(xiàn)金的使用，提高了資金的流轉速度，所以該項說法正確。-B項：借助信用卡這一載體，銀行能夠將個人結算服務延伸到更多領域，如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財等。信用卡作為一種便捷的支付工具，可以與各類生活服務和金融業(yè)務相結合，為客戶提供更多的便利，所以該項說法正確。-C項：信用卡業(yè)務涉及銀行的多個環(huán)節(jié)和系統(tǒng)，貫穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務系統(tǒng)。從信用卡的申請、審批、發(fā)卡，到客戶使用信用卡進行消費、還款等操作，都需要銀行多個部門和系統(tǒng)的協(xié)同配合，所以該項說法正確。-D項：單位卡可申領若干張主卡和附屬卡，而不是只能領取一張主卡和一張附屬卡，該項說法錯誤。綜上，答案選D。36、關于信用卡個人貸款業(yè)務的用途，下列說法錯誤的是（）。

A.可用于投資

B.可用于支付非現(xiàn)金結算類符合規(guī)定的任何消費

C.可用于信用卡分期付款

D.可用于生產經營服務“三農”

【答案】：A

【解析】本題主要考查信用卡個人貸款業(yè)務用途的相關知識。下面對各選項進行逐一分析：-A：信用卡個人貸款業(yè)務資金不能用于投資。因為投資具有不確定性和風險性，若將信用卡資金用于投資，一旦投資失敗，可能導致借款人無法按時償還信用卡欠款，進而給銀行帶來風險，同時也不利于金融市場的穩(wěn)定。所以該項說法錯誤。-B：信用卡個人貸款業(yè)務可用于支付非現(xiàn)金結算類符合規(guī)定的任何消費。信用卡本身就是一種消費信貸工具，在符合規(guī)定的前提下，能夠滿足持卡人在各類消費場景下的非現(xiàn)金結算需求，如購物、餐飲、旅游等。所以該項說法正確。-C：信用卡分期付款是信用卡個人貸款業(yè)務的常見應用方式之一。持卡人在進行大額消費時，可以選擇將消費金額分期償還，緩解一次性還款的壓力。所以該項說法正確。-D：信用卡個人貸款業(yè)務可用于生產經營服務“三農”。金融機構為了支持農業(yè)生產和農村經濟發(fā)展，會提供相應的信貸產品和服務，信用卡個人貸款可以作為一種資金來源，滿足農村居民和涉農企業(yè)在生產經營過程中的資金需求。所以該項說法正確。綜上，答案選A。37、對于正常類貸款，貸款經辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。

A.40％

B.20％

C.10％

D.5％

【答案】：B

【解析】本題考查正常類貸款貸后檢查抽查比例的知識。在貸款業(yè)務中，對于正常類貸款，貸款經辦行通常會定期進行貸后檢查抽查。按照規(guī)定，其抽查比例一般為每季度20%，所以正確答案是B。A選項40%、C選項10%、D選項5%均不符合正常類貸款每季度貸后檢查的抽查比例要求。38、以下不是電子銀行特征的是（）。

A.運行環(huán)境開放

B.業(yè)務實時處理，服務效率高

C.嚴密的安全系統(tǒng)

D.運營成本高

【答案】：D

【解析】本題主要考查電子銀行的特征。電子銀行是基于信息技術和互聯(lián)網技術的金融服務系統(tǒng)，相比傳統(tǒng)銀行具有多方面的特點。-A選項，運行環(huán)境開放。電子銀行依托于互聯(lián)網等開放的網絡環(huán)境，客戶可以在任何時間、任何地點，使用電腦、手機等設備接入網絡即可辦理銀行業(yè)務，而不受傳統(tǒng)銀行物理網點營業(yè)時間和地域的限制，所以運行環(huán)境開放是電子銀行的特征之一。-B選項，業(yè)務實時處理，服務效率高。電子銀行借助先進的信息技術和自動化處理系統(tǒng)，能夠實時對客戶提交的業(yè)務請求進行處理，例如轉賬匯款、賬戶查詢等業(yè)務瞬間即可完成，大大提高了服務效率，這也是電子銀行區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的顯著優(yōu)勢，因此該選項體現(xiàn)了電子銀行的特征。-C選項，嚴密的安全系統(tǒng)。由于電子銀行涉及大量的資金交易和客戶敏感信息，保障客戶資金安全和信息安全至關重要。銀行會采用多種安全技術和措施，如加密技術、身份認證、防火墻等，構建嚴密的安全系統(tǒng)來確保電子銀行業(yè)務的安全穩(wěn)定運行，所以嚴密的安全系統(tǒng)是電子銀行的必備特征。-D選項，運營成本高。電子銀行減少了實體網點的建設和維護成本、人工成本等，其運營成本相對傳統(tǒng)銀行是較低的。通過電子渠道處理業(yè)務，可以實現(xiàn)規(guī)?；?、自動化操作，降低了單筆業(yè)務的處理成本，因此運營成本高不是電子銀行的特征。綜上，答案選D。39、關于個人征信系統(tǒng)的網絡流程管理，下列說法錯誤的是（）。

A.通過專線與商業(yè)銀行分支機構信貸人員的業(yè)務柜臺直接相連

B.對用戶實行分級管理.權限控制.身份認證.活動跟蹤.查詢監(jiān)督的政策

C.數據傳輸加壓加密，對系統(tǒng)及數據進行安全備份與恢復

D.建立了有效安全保障體系，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人征信系統(tǒng)的網絡流程管理相關知識。A：個人征信系統(tǒng)是通過專線與商業(yè)銀行總行而不是分支機構信貸人員的業(yè)務柜臺直接相連，所以該項說法錯誤。B：個人征信系統(tǒng)對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策，以確保系統(tǒng)的安全性和數據使用的規(guī)范性，該項說法正確。C：為保障數據傳輸和存儲的安全，個人征信系統(tǒng)會對數據傳輸加壓加密，同時對系統(tǒng)及數據進行安全備份與恢復，該項說法正確。D：個人征信系統(tǒng)建立了有效安全保障體系，能有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，保障系統(tǒng)的穩(wěn)定運行和數據安全，該項說法正確。本題選說法錯誤的，答案是A。40、公積金個人住房貸款業(yè)務中，下列屬于公積金管理中心基本職責的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設立

D.金融手續(xù)操作

【答案】：A

【解析】這道題主要考查公積金管理中心在公積金個人住房貸款業(yè)務中的基本職責。A選項，制定公積金信貸政策是公積金管理中心的基本職責之一。公積金管理中心作為公積金管理的核心機構，需要根據國家相關政策、住房市場情況以及公積金的繳存和使用情況等，制定合理的公積金信貸政策，以規(guī)范公積金貸款業(yè)務，保障公積金的安全和有效使用。B選項，公積金借款合同簽約通常是由受委托銀行來完成。受委托銀行根據公積金管理中心的委托，與借款人簽訂借款合同，執(zhí)行具體的簽約手續(xù)。C選項，職工貸款賬戶設立一般也是由受委托銀行負責操作。銀行依據公積金管理中心提供的信息和要求，為職工設立專門的貸款賬戶，用于貸款的發(fā)放和還款等業(yè)務。D選項，金融手續(xù)操作同樣是受委托銀行的工作內容。受委托銀行承擔著公積金貸款業(yè)務中的一系列金融操作，如貸款的發(fā)放、本息回收等金融手續(xù)。綜上所述，正確答案是A。41、個人住房裝修貸款指銀行向_________發(fā)放的、用于裝修_________的貸款。（）

A.企業(yè)；自用住房

B.自然人；經營性住房

C.自然人；自用住房

D.企業(yè)；企事業(yè)單位

【答案】：C

【解析】個人住房裝修貸款的發(fā)放對象和使用范圍是本題的關鍵考點。個人住房裝修貸款是銀行針對特定群體用于特定住房用途的貸款。A選項中，貸款發(fā)放對象是企業(yè)錯誤，個人住房裝修貸款面向的是自然人，而非企業(yè)；同時用于自用住房雖然用途表述部分正確，但主體錯誤，所以A項不符合。B選項，貸款對象為自然人正確，但用于經營性住房錯誤，個人住房裝修貸款是用于自用住房裝修，并非經營性住房，所以B項不正確。C選項，銀行向自然人發(fā)放、用于裝修自用住房，這完全符合個人住房裝修貸款的定義，所以C選項正確。D選項，發(fā)放對象為企業(yè)錯誤，且用于企事業(yè)單位也不符合個人住房裝修貸款用于個人自用住房裝修的范疇，所以D項錯誤。綜上，本題正確答案選C。42、創(chuàng)業(yè)擔保貸款通過（）出資設立擔保基金

A.投資人

B.擔保機構

C.金融機構

D.政府

【答案】：D

【解析】本題主要考查創(chuàng)業(yè)擔保貸款中擔?；鸬某鲑Y主體。A選項，投資人通常是為獲取收益而進行投資活動的個人或機構，其目的是追求經濟回報，一般不會專門出資設立用于創(chuàng)業(yè)擔保貸款的擔?；穑訟選項錯誤。B選項，擔保機構主要是為借貸等活動提供擔保服務的機構，它本身并非是出資設立創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；鸬闹黧w，而是在擔?；鸬幕A上開展相關擔保業(yè)務，所以B選項錯誤。C選項，金融機構主要從事金融業(yè)務，如存款、貸款、結算等，雖然會參與創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務，但不會出資設立專門的擔保基金，所以C選項錯誤。D選項，政府為鼓勵創(chuàng)業(yè)、促進就業(yè)等目的，會通過出資設立擔?；穑瑸閯?chuàng)業(yè)擔保貸款提供擔保支持，降低金融機構的貸款風險，從而推動創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務的開展，所以D選項正確。綜上，本題答案是D。43、《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，以下說法最準確的是（）。

A.從違規(guī)行為的嚴重程度來講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重

B.從行為的性質來講，監(jiān)管措施所針對的多是具體行為，而行政處罰所針對的行為主要涉及制度建設.流程.執(zhí)行等全局的問題

C.采取行政處罰的行為包括三類：相關制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執(zhí)行

D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時和貸后管理的違法行為，其他情形

【答案】：A

【解析】A選項正確。從違規(guī)行為的嚴重程度來看，監(jiān)管措施一般是針對情節(jié)相對較輕的違規(guī)情況，目的主要是督促整改；而行政處罰是對較為嚴重的違法行為進行的制裁，具有更強的懲戒性，所以受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重。B錯誤。通常監(jiān)管措施針對的多是涉及制度建設、流程、執(zhí)行等全局的問題，而行政處罰所針對的多是具體行為。C錯誤。題干中未表明采取行政處罰的行為包括相關制度是否建立、流程是否健全、制度是否得到執(zhí)行這三類。D錯誤。題干沒有提及采取監(jiān)管措施的行為包括貸前管理的違法行為、貸時和貸后管理的違法行為、其他情形這三類。綜上，本題正確答案選A。44、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的()。

A.本人同意

B.書面授權

C.單位同意

D.口頭授權

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。在商業(yè)銀行查詢個人信用報告時，為確保查詢行為的合法性和合規(guī)性，保障被查詢人的合法權益，必須取得被查詢人的書面授權。書面授權具有明確性、可追溯性和法律效力，能夠清晰地證明被查詢人知曉并同意商業(yè)銀行對其信用報告進行查詢。A選項，僅本人同意但未以書面形式呈現(xiàn)，缺乏明確的證據和法律效力；C選項，單位同意并不能替代被查詢人本人的授權，信用報告是關于個人信用狀況的信息，與單位并無直接關聯(lián)；D選項，口頭授權難以留存證據，在發(fā)生糾紛時無法有效證明授權行為的存在，不具備足夠的法律效力。因此，本題應選B。45、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年，準備結婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn)，則小李應該（）。

A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點

B.立即通知信用卡中心更新其個人信息，及時還清欠款并保持按時還款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即去另一家銀行申請新信用卡，覆蓋原來的不良信用記錄

D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê螅⒓翠N卡，以銷毀原來的不良信用記錄

【答案】：B

【解析】本題可根據信用卡使用及信用記錄相關知識，對各選項進行逐一分析。A項：信用污點的認定并非僅取決于欠款是否還清的時間，即使在下次申請信用卡或貸款前還清欠款，之前未按時還款的逾期記錄依然會在征信系統(tǒng)中留存，可能已經對個人信用產生了不良影響，留下信用污點，所以該項錯誤。B項：小李因地址和電話信息更換未收到信用卡對賬單和通知短信而不知欠款情況，此時應立即通知信用卡中心更新個人信息，以保證后續(xù)能正常接收相關信息；及時還清欠款是解決當前逾期問題的關鍵，并且保持按時還款，有助于重新建立良好的信用記錄，該項做法正確。C項：不良信用記錄是客觀存在于征信系統(tǒng)中的，并不會因為申請新的信用卡而被覆蓋。新信用卡的使用情況與之前的不良信用記錄是相互獨立的，不能通過這種方式消除原來的不良信用記錄，所以該項錯誤。D項：銷卡并不能銷毀原來的不良信用記錄。不良信用記錄會在征信系統(tǒng)中保存一定時間，即便銷卡，記錄依然存在，且銷卡后可能會使后續(xù)恢復信用的途徑變窄，不利于信用的修復，所以該項錯誤。綜上，正確答案是B。46、下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.借款人還款能力降低

D.內部欺詐

【答案】：D

【解析】本題考查個人汽車貸款中信用風險的相關知識。個人汽車貸款面臨的信用風險是指借款人因各種原因未能按時、足額償還貸款本息而產生的風險。A項：借款人的信用欺詐和惡意逃債行為，這是借款人主觀上故意不履行還款義務，嚴重影響貸款的回收，屬于信用風險。B項：借款人還款意愿發(fā)生變化，比如原本有還款意愿，但后來因為各種原因不想還款了，會導致貸款不能按時收回，屬于信用風險。C項：借款人還款能力降低，意味著借款人可能沒有足夠的資金來償還貸款，這會給貸款回收帶來風險，屬于信用風險。D項：內部欺詐是金融機構內部人員的欺詐行為，并非借款人自身信用方面的問題，不屬于個人汽車貸款中面臨的信用風險。綜上，正確答案是D。47、下列關于個人貸款擔保方式的表述。正確的是()。

A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人

B.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時。由保證人承擔還款責任

C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產和權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償

D.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

【答案】：C

【解析】A項錯誤，根據相關法律規(guī)定，國家機關不得為保證人，中國人民銀行屬于國家機關，不可以擔任其員工個人貸款的保證人。B項錯誤，在抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優(yōu)先受償；而承擔還款責任的是保證人這種表述對應的是保證擔保方式，并非抵押擔保方式。C項正確，個人貸款中，當借款人違約時，貸款銀行對于抵質押財產和權利憑證，有權依法以其折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償。D項錯誤，保證擔保是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，而不是保證人和借款人之間的約定。綜上，答案選C。48、關于房地產估價的方法，下列說法錯誤的是（）。

A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產

B.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產

C.假設開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率

D.只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產，都可以采用成本法估價

【答案】：C

【解析】本題主要考查對房地產估價方法相關知識點的掌握。A項，市場法是通過類似房地產的成交價格來求取估價對象價值的方法，交易活躍的房地產有較多的成交案例可供參考，所以市場法適用的對象是交易活躍的房地產，該項說法正確。B項，收益法是預測估價對象的未來收益，然后利用報酬率或資本化率、收益乘數將其轉換為價值來求取估價對象價值的方法，因此適用于有收益或有潛在收益的房地產，該項說法正確。C項，假設開發(fā)法是預測估價對象開發(fā)完成后的價值和后續(xù)開發(fā)建設的必要支出及應得利潤，然后將開發(fā)完成后的價值減去后續(xù)開發(fā)建設的必要支出及應得利潤來求取估價對象價值的方法，其難點在于預測開發(fā)完成后的價值、后續(xù)開發(fā)建設的必要支出及應得利潤等，而確定合理的報酬率或資本化率是收益法的難點，該項說法錯誤。D項，成本法是求取估價對象在估價時點的重新購建價格和折舊，然后將重新購建價格減去折舊來求取估價對象價值的方法，只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產，都可以采用成本法估價，該項說法正確。綜上，答案選C。49、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

B.個人貸款業(yè)務是金融機構貸款業(yè)務的重要組成部分

C.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于金融機構增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求

D.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

【答案】：D

【解析】A選項，個人貸款業(yè)務確實是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，以自然人為貸款對象，該表述正確。B選項，個人貸款業(yè)務在金融機構貸款業(yè)務中占據重要地位，是金融機構貸款業(yè)務的重要組成部分，此表述無誤。C選項，開展個人貸款業(yè)務，一方面能讓金融機構通過收取利息等增加收入，同時將貸款分散到眾多個人，分散了風險；另一方面滿足了城鄉(xiāng)居民在購房、購車、消費等方面的需求，表述合理。D選項，在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新和豐富個人貸款品種，并非僅限于現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行會根據市場需求、客戶特點等推出不同特色的貸款產品，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。50、貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的內容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請人的主體資格

【答案】：B

【解析】本題考查貸款受理初審環(huán)節(jié)的內容。貸款受理人對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審主要是對借款申請人所提交材料的完整性、規(guī)范性以及借款申請人的主體資格等方面進行審查。A項，借款申請人所提交材料的完整性是初審的重要內容之一，若材料不完整，可能會影響后續(xù)貸款審批流程，所以該項屬于初審內容。C項，借款申請人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審需要關注的，材料的格式、內容填寫等是否符合要求，關乎信息的準確獲取和后續(xù)處理，因此該項也屬于初審內容。D項，借款申請人的主體資格是初審環(huán)節(jié)必須審查的，要確認申請人是否具備申請貸款的基本條件，如年齡、身份等是否符合規(guī)定，故該項也在初審范圍內。B項，借款申請人所提交材料的真實性更多地是在后續(xù)深入調查和審核過程中進行核實，通常需要通過與相關機構核對、實地調查等方式來確定，而不是初審環(huán)節(jié)的主要內容。綜上，答案是B。第二部分多選題(30題)1、下列關于個人貸款還款方式的說法，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款

B.等額本息還款法每月歸還的本金不變

C.組合還款法滿足個性化需求，自身財務規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法

D.借款人如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法

E.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重

【答案】：AD

【解析】逐一分析各點：A.到期一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款，該說法正確。B.等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息，并非每月歸還的本金不變，本金是逐月遞增，利息逐月遞減，所以該說法錯誤。C.組合還款法能夠讓借款人根據自身財務狀況和還款能力，將貸款本金分段償還，雖然可滿足個性化需求，但自身財務規(guī)劃能力弱的客戶不一定能很好地運用此種方法，該說法錯誤。D.等比遞減法是指在還款期內，每月還款額按一定比例逐月遞減。借款人如果預期未來收入呈遞減趨勢，選擇等比遞減法可以使還款額與收入相匹配，該說法正確。E.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法前期還款中本金占比較大，還款負擔較重，等額本息還款法前期還款中利息占比較大，還款負擔相對較輕，所以在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重的說法錯誤。綜上，正確的是AD。2、其他個人消費類貸款一般包括（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人旅游消費貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農戶貸款

【答案】：ABCD

【解析】其他個人消費類貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于個人消費用途的貸款。個人住房裝修貸款是用于住房裝修的貸款，屬于個人消費范疇；個人耐用消費品貸款用于購買耐用消費品，滿足個人消費需求；個人旅游消費貸款是為滿足個人旅游消費而發(fā)放的貸款；個人醫(yī)療貸款用于支付醫(yī)療費用，同樣屬于個人消費類。而農戶貸款通常是針對農戶這一特定群體，用于農業(yè)生產、農村生活等方面，并非一般意義上的個人消費類貸款。因此，答案選ABCD。3、個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點有（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單

B.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

C.未按規(guī)定保管借款合同.擔保合同等重要貸款檔案資料

D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收.處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關評估.公證等事宜

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款貸后管理，是對貸款發(fā)放后到貸款本息收回或信用結束全過程的管理活動。下面對各內容分析如下：-A：若貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料簡單，會導致對借款人后續(xù)情況監(jiān)控不足、風險評估不充分，容易引發(fā)貸款風險，屬于貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點。-B：他項權利證書是證明債權人對抵押物享有權利的重要憑證。若未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失、他項權利滅失，債權人的抵押權可能無法得到有效保障，增加了貸款損失的風險，屬于貸后管理主要風險點。-C：借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料是明確借貸雙方權利義務關系的重要依據。未按規(guī)定保管這些資料，可能導致在出現(xiàn)糾紛時無法提供有效的證據，影響貸款的回收和處置，屬于貸后管理主要風險點。-D：未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，就無法及時發(fā)現(xiàn)借款人是否按約定使用貸款，可能導致貸款被挪用等風險；逾期貸款催收、處置不力，則會使逾期貸款不能及時收回，增加貸款的不良率，屬于貸后管理主要風險點。-E：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問題，并非貸后管理環(huán)節(jié)的風險點。綜上，答案選ABCD。4、個人征信異議的種類主要有（）。

A.逾期記錄與實際不符

B.個人基本信息錯誤

C.因忘記還款造成逾期

D.否認申請過貸款或信用卡

E.對擔保信息有異議

【答案】：ABD

【解析】個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。本題主要考查個人征信異議的種類。A選項，逾期記錄與實際不符屬于征信異議的一種。當信用報告中的逾期記錄與實際情況不一致時，可能會對個人信用產生不良影響，個人有權對此提出異議。B選項，個人基本信息錯誤也屬于征信異議范疇。個人基本信息如姓名、身份證號、聯(lián)系方式等是信用報告的重要組成部分，若出現(xiàn)錯誤，可能影響信用評估及相關業(yè)務辦理，個人可提出異議要求更正。C選項，因忘記還款造成逾期是個人自身的還款失誤行為，并非征信信息與實際情況不符產生的異議，所以該選項不符合題意。D選項，否認申請過貸款或信用卡屬于征信異議。若個人在信用報告中發(fā)現(xiàn)有自己并未申請過的貸款或信用卡記錄，很可能存在信息被冒用等情況，有理由提出異議。E選項，題干答案未選此項，說明它不屬于本題所指的主要征信異議種類。可能存在一些特殊情況使得擔保信息未被納入主要異議范疇，比如擔保信息一般有明確的合同及相關手續(xù)，相對不容易出現(xiàn)爭議等。綜上，本題正確答案為ABD。5、關于個人汽車貸款，下列說法正確的有（）。

A.個人汽車貸款是指貸款人向個人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款

B.實行”設定擔保，集中管理，特定用途”的原則

C.貸款期限不得超過5年

D.所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80％

E.風險管理難度相對較小

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查對個人汽車貸款相關知識的掌握。A項：個人汽車貸款的定義就是貸款人向個人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款，該項表述正確。C項：按照相關規(guī)定，個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，所以該項說法無誤。D項：當所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車時，貸款額度不得超過80％，此項符合規(guī)定。B項錯誤，個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則，而非“集中管理”。E項錯誤，由于汽車貶值快、還款期限相對較短等因素，個人汽車貸款的風險管理難度相對較大，而不是較小。綜上，正確答案選ACD。6、銀行網點機構營銷渠道的分類主要包括（）。

A.高端化網點機構營銷渠道

B.網絡型網點機構營銷渠道

C.專業(yè)性網點機構營銷渠道

D.全方位網點機構營銷渠道

E.零售型網點機構營銷渠道

【答案】：ACD

【解析】銀行網點機構營銷渠道的分類涵蓋多種類型。全方位網點機構營銷渠道，它能為客戶提供全面、廣泛的金融服務，滿足各類客戶多樣化的金融需求；專業(yè)性網點機構營銷渠道重點專注于某一特定領域或專業(yè)金融服務，憑借專業(yè)優(yōu)勢吸引目標客戶群體；高端化網點機構營銷渠道則主要針對高凈值客戶，提供個性化、高質量的專屬服務。這三種類型都是銀行常見的營銷渠道分類。而網絡型網點機構營銷渠道表述不準確，銀行通過網絡開展業(yè)務一般稱為網上銀行等，并非特定類型的網點機構營銷渠道；零售型網點機構營銷渠道并非普遍認可的銀行網點機構營銷渠道的分類。所以應選ACD。7、關于個人商用房貸款流程的說法，正確的有（）。

A.貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

D.貸款審查人應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見

E.貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查個人商用房貸款流程的相關知識。A選項，在個人商用房貸款流程中，貸款受理人要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料，這是貸款申請階段的正常操作流程，所以A選項正確。B選項，貸款審查人主要是對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性等進行全面審查，并對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見，而不是直接提出是否同意貸款的明確意見，是否同意貸款是貸款審批人的職責，所以B選項錯誤。C選項，貸款審查工作的重點就是對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，以確保貸款的風險可控，所以C選項正確。D選項，貸款審查人需要對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議進行審核，并提出書面審查意見，從而為后續(xù)的貸款審批提供依據，所以D選項正確。E選項，題干中未提及貸款審批人簽署審批意見的相關內容，與本題所考查的關于說法正確與否的判斷無關，所以E選項不符合題意。綜上，正確答案選ACD。8、關于個人貸款定價模型，下列說法正確的有（）。

A.成本加成定價模型是“外向型”貸款定價模式，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場

B.基準利率加點定價模型是典型的“內向型”定價模式，缺乏對整個信貸市場的把握，可能會導致貸款市場的萎縮

C.客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務往來的成本和收益

D.客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求

E.成本加成定價模型中，貸款價格＝資金成本＋貸款費用＋風險補償費＋目標利潤

【答案】：CD

【解析】C選項正確，客戶盈利分析模型的核心就是全面綜合地考量客戶與銀行之間各類業(yè)務往來所產生的成本以及帶來的收益。D選項正確，由于客戶盈利分析模型是以客戶作為基本核算單位，這就需要銀行能夠精準核算與每個客戶相關的成本，所以對銀行的成本核算管理提出了較高要求。A選項錯誤，成本加成定價模型是“內向型”貸款定價模式，重點關注銀行自身的成本和目標利潤，并非“外向型”，通過該模式制定的貸款價格不一定貼近市場。B選項錯誤，基準利率加點定價模型是“外向型”定價模式，它以市場上的基準利率為基礎進行定價，能較好地反映信貸市場的情況，而不是“內向型”。成本加成定價模型缺乏對整個信貸市場的把握，可能會導致貸款市場的萎縮。E選項錯誤，成本加成定價模型中，貸款價格＝資金成本＋貸款費用＋風險補償費＋目標利潤表述不完整，其完整公式為貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償費+目標利潤+資本成本。9、在個人住房貸款中，為了防范借款人的信用風險應采取的措施包括（）。

A.驗證工資收入的真實性

B.驗證租金收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.驗證經營收入的真實性

E.驗證投資收入的真實性

【答案】：ABCD

【解析】本題考查個人住房貸款中防范借款人信用風險應采取的措施。A選項，驗證工資收入的真實性是必要的。工資收入是借款人穩(wěn)定的資金來源之一，真實的工資收入能反映借款人的還款能力，如果工資收入虛假，可能導致銀行高估借款人的還款能力，增加信用風險，所以驗證工資收入的真實性可有效防范信用風險。B選項，對于有租金收入的借款人，驗證租金收入的真實性極為重要。租金收入也可作為還款的資金保障，若租金收入不真實，會使銀行對借款人的還款能力評估出現(xiàn)偏差，因此驗證租金收入真實性有助于防范信用風險。C選項，深入了解客戶還款意愿是防范信用風險的關鍵環(huán)節(jié)。即使借款人有足夠的還款能力，但如果還款意愿不強，也可能出現(xiàn)違約情況。通過各種方式了解客戶的還款意愿，能提前預判風險并采取相應措施。D選項，對于一些從事經營活動的借款人，其經營收入是還款的重要支撐。驗證經營收入的真實性，可以準確評估借款人的還款能力，避免因經營收入虛高而導致的信用風險。E選項，投資收入通常具有較大的不確定性和波動性，不能作為穩(wěn)定的還款來源，所以在防范借款人信用風險時，一般不將驗證投資收入的真實性作為必須采取的措施。綜上，答案選ABCD。10、下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關系、性質、名稱、地址等發(fā)生變更時，借