中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺模擬題庫(kù)第一部分單選題(50題)1、對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請(qǐng)復(fù)議。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)中國(guó)人民銀行具體行政行為不服時(shí)申請(qǐng)復(fù)議的受理機(jī)關(guān)。在行政復(fù)議的相關(guān)規(guī)定中，對(duì)于行政機(jī)關(guān)作出的具體行政行為不服時(shí)，需要遵循特定的復(fù)議規(guī)則。對(duì)于中國(guó)人民銀行，它作為我國(guó)的中央銀行，具有特殊的行政地位。依據(jù)《行政復(fù)議法》等相關(guān)規(guī)定，對(duì)國(guó)務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服的，向作出該具體行政行為的國(guó)務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請(qǐng)行政復(fù)議。中國(guó)人民銀行屬于國(guó)務(wù)院部門，因此對(duì)其作出的具體行政行為不服的，應(yīng)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。選項(xiàng)A，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，并非受理對(duì)中國(guó)人民銀行具體行政行為復(fù)議的機(jī)關(guān)；選項(xiàng)B，國(guó)務(wù)院一般并不直接受理此類復(fù)議申請(qǐng)；選項(xiàng)D，最高人民法院是我國(guó)的司法機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)審判工作，并非行政復(fù)議的受理主體。所以本題的正確答案是C。2、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定？（）

A.法律

B.法律.行政法規(guī)

C.法律.法規(guī)

D.法律.法規(guī)和規(guī)章

【答案】：A

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的規(guī)定依據(jù)。依據(jù)《行政處罰法》，法律保留原則強(qiáng)調(diào)了某些重要事項(xiàng)只能由法律進(jìn)行規(guī)定，其中限制人身自由的行政處罰就屬于這一范疇，具有特殊性和重要性。法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的，具有最高的權(quán)威性和嚴(yán)格的制定程序，能夠充分保障公民的基本權(quán)利。而行政法規(guī)是由國(guó)務(wù)院制定的，法規(guī)包含行政法規(guī)和地方性法規(guī)等，規(guī)章包括部門規(guī)章和地方政府規(guī)章等，它們的效力層級(jí)低于法律。限制人身自由涉及公民最基本的權(quán)利，為了嚴(yán)格規(guī)范其設(shè)定，以保障公民人身權(quán)利不受隨意侵犯，只能由法律來(lái)規(guī)定。所以限制人身自由的行政處罰只能由法律規(guī)定，答案選A。3、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）

A.75％

B.150％

C.100％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)的了解。授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)是衡量不同類型授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度并將其換算為等同于貸款業(yè)務(wù)的系數(shù)，在金融風(fēng)險(xiǎn)管控和資本計(jì)量等方面具有重要意義。在各類授信業(yè)務(wù)中，等同于貸款的授信業(yè)務(wù)其風(fēng)險(xiǎn)特征與貸款基本一致，從風(fēng)險(xiǎn)敞口和資本占用的角度看，這類業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)在本質(zhì)上沒有顯著差異。所以，其轉(zhuǎn)換系數(shù)設(shè)定為100％，意味著這類業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和資本要求上等同于全額的貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A的75％一般適用于一些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、具有一定緩釋因素的授信業(yè)務(wù)；選項(xiàng)B的150％通常是對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)所采用的系數(shù)；選項(xiàng)D的50％可能對(duì)應(yīng)那些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)適中、有部分風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的授信業(yè)務(wù)。因此，本題正確答案為C。4、教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)()以上的學(xué)生。

A.三年級(jí)(含三年級(jí))?

B.四年級(jí)(含四年級(jí))

C.五年級(jí)(含五年級(jí))?

D.六年級(jí)(含六年級(jí))

【答案】：B

【解析】本題考查教育儲(chǔ)蓄對(duì)象的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。教育儲(chǔ)蓄是一種特殊的儲(chǔ)蓄方式，對(duì)其對(duì)象有明確的規(guī)定。在本題中，題目給出了四個(gè)選項(xiàng)，分別涉及在校小學(xué)不同年級(jí)以上的學(xué)生。選項(xiàng)A，三年級(jí)（含三年級(jí)），根據(jù)實(shí)際規(guī)定，三年級(jí)學(xué)生并不在教育儲(chǔ)蓄對(duì)象范圍內(nèi)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，四年級(jí)（含四年級(jí)），在相關(guān)政策規(guī)定中，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象明確為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上的學(xué)生，這一規(guī)定是經(jīng)過(guò)綜合考量教育階段和儲(chǔ)蓄需求等多方面因素確定的，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，五年級(jí)（含五年級(jí)），其范圍小于實(shí)際規(guī)定范圍，會(huì)使部分符合條件的學(xué)生無(wú)法享受教育儲(chǔ)蓄福利，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，六年級(jí)（含六年級(jí)），同樣范圍小于實(shí)際規(guī)定，更多該享受政策的學(xué)生被排除在外，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。5、福費(fèi)廷通?？砂闯袃陡犊罱痤~，扣除融資利息后，(?)得到融資。

A.80％?

B.部分?

C.一半?

D.全額

【答案】：D

【解析】福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種重要的貿(mào)易融資方式。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，其特點(diǎn)是出口商將經(jīng)進(jìn)口商承兌的、期限在半年以上到五六年的遠(yuǎn)期匯票，無(wú)追索權(quán)地售予出口商所在地的銀行或大金融公司，提前取得現(xiàn)款。通常情況下，福費(fèi)廷可按承兌付款金額，扣除融資利息后，讓出口商全額得到融資。從各選項(xiàng)來(lái)看，A選項(xiàng)80％，這不符合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)全額融資扣除利息的特性；B選項(xiàng)部分表述過(guò)于模糊，且不是福費(fèi)廷融資的典型方式；C選項(xiàng)一半這種比例也不符合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的常規(guī)操作。而D選項(xiàng)全額，準(zhǔn)確反映了福費(fèi)廷業(yè)務(wù)扣除利息后可使企業(yè)獲得承兌付款金額全部資金的特點(diǎn)，所以本題正確答案為D。6、（）不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的了解，以此來(lái)判斷各個(gè)選項(xiàng)的正確性。操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法主要有基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法?；局笜?biāo)法是最簡(jiǎn)單的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，它以單一的指標(biāo)作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)的尺度，并以此為基礎(chǔ)配置操作風(fēng)險(xiǎn)資本；標(biāo)準(zhǔn)法是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為若干條業(yè)務(wù)線，計(jì)算各業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，然后加總得到商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求；高級(jí)計(jì)量法是商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。而內(nèi)部評(píng)級(jí)法是用于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本計(jì)算的方法，并非操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。所以答案選D。7、主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

【答案】：D

【解析】該題主要考查主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬延期支付比例的相關(guān)規(guī)定。在金融等領(lǐng)域，為了強(qiáng)化對(duì)主要高級(jí)管理人員的激勵(lì)約束機(jī)制，促使其更加注重公司的長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展，避免短視行為，會(huì)對(duì)他們的績(jī)效薪酬實(shí)施延期支付制度。規(guī)定主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于一定標(biāo)準(zhǔn)，這一標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定為50％。選項(xiàng)A的20％和選項(xiàng)B的30％比例過(guò)低，難以有效發(fā)揮延期支付制度對(duì)高級(jí)管理人員行為的約束作用；選項(xiàng)C的40％同樣未達(dá)到規(guī)定要求。所以，正確答案是D，即主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。8、甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬(wàn)元儲(chǔ)蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，因經(jīng)營(yíng)管理不善，貸款到期前，乙企業(yè)被法院宣告破產(chǎn)，500萬(wàn)元貸款形成不良貸款，無(wú)法挽回，下列罪名，適用于甲農(nóng)村信用社的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.高利轉(zhuǎn)貸罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各罪名的定義，結(jié)合題目中甲農(nóng)村信用社的行為來(lái)逐一分析選項(xiàng)。選項(xiàng)A：吸收客戶資金不入賬罪吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，以牟利為目的，采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。在本題中，甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬(wàn)元儲(chǔ)蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，且最終500萬(wàn)元貸款形成不良貸款無(wú)法挽回，造成了重大損失，符合吸收客戶資金不入賬罪的構(gòu)成要件，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B：高利轉(zhuǎn)貸罪高利轉(zhuǎn)貸罪是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本題中甲農(nóng)村信用社是將吸收的儲(chǔ)蓄資金不入賬后發(fā)放貸款，并非套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，不構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C：非法吸收公眾存款罪非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。其重點(diǎn)在于非法吸收資金，而本題中甲農(nóng)村信用社吸收儲(chǔ)蓄資金本身是合法的，只是沒有入賬就用于貸款，不符合非法吸收公眾存款罪的特征，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D：違法發(fā)放貸款罪違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。該罪強(qiáng)調(diào)的是發(fā)放貸款的程序違反規(guī)定，而本題重點(diǎn)在于資金不入賬的行為，所以不構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，適用于甲農(nóng)村信用社的罪名是吸收客戶資金不入賬罪，答案選A。9、行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機(jī)關(guān)組織聽證的相關(guān)時(shí)間規(guī)定。依據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》相關(guān)規(guī)定，行政機(jī)關(guān)在作出行政處罰決定之前，負(fù)有告知當(dāng)事人有要求舉行聽證權(quán)利的義務(wù)。對(duì)于當(dāng)事人而言，需在行政機(jī)關(guān)告知后的一定期限內(nèi)提出聽證要求，行政機(jī)關(guān)才會(huì)組織聽證。各選項(xiàng)中，A選項(xiàng)2日不符合法律規(guī)定的期限。C選項(xiàng)5日也不是此處的正確時(shí)間要求。D選項(xiàng)10日同樣不正確。而根據(jù)法律明確規(guī)定，當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后3日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證，所以本題答案選B。這一規(guī)定有助于保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，使其能在合理時(shí)間內(nèi)行使要求聽證的權(quán)利，同時(shí)規(guī)范行政機(jī)關(guān)的行政處罰程序。10、凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)()個(gè)月。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)凍結(jié)單位存款期限這一知識(shí)點(diǎn)的掌握。在實(shí)際的金融監(jiān)管和執(zhí)法工作中，凍結(jié)單位存款是一項(xiàng)重要的措施，需要嚴(yán)格按照規(guī)定的期限執(zhí)行，以保障金融秩序和相關(guān)單位的合法權(quán)益。對(duì)于本題，我們需要知道相關(guān)法規(guī)明確規(guī)定，凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月。選項(xiàng)A的1個(gè)月時(shí)間過(guò)短，不符合實(shí)際的規(guī)定和操作要求；選項(xiàng)B的3個(gè)月同樣也不符合法規(guī)所確定的期限；選項(xiàng)D的9個(gè)月則超出了規(guī)定的范疇。所以，綜合以上分析，正確答案為C選項(xiàng)，即凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月。這一規(guī)定既考慮到了執(zhí)法過(guò)程中可能需要的調(diào)查時(shí)間，也保障了單位存款的合理流動(dòng)性，體現(xiàn)了金融監(jiān)管的科學(xué)性和嚴(yán)謹(jǐn)性。11、下列屬于中央銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.對(duì)工商企業(yè)發(fā)放貸款

B.吸收企業(yè)和個(gè)人的存款

C.辦理企業(yè)業(yè)務(wù)支付結(jié)算

D.集中商業(yè)銀行準(zhǔn)備金

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行業(yè)務(wù)范圍的相關(guān)知識(shí)。中央銀行作為國(guó)家金融體系的核心機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)具有特定的性質(zhì)和范圍。選項(xiàng)A，中央銀行的主要職責(zé)是進(jìn)行宏觀調(diào)控和維護(hù)金融穩(wěn)定，一般不對(duì)工商企業(yè)發(fā)放貸款。對(duì)工商企業(yè)發(fā)放貸款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，所以A選項(xiàng)不符合中央銀行的業(yè)務(wù)范圍。選項(xiàng)B，吸收企業(yè)和個(gè)人的存款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的常見業(yè)務(wù)。中央銀行并不面向企業(yè)和個(gè)人開展此類吸儲(chǔ)業(yè)務(wù)，它主要是通過(guò)貨幣政策工具來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和金融市場(chǎng)流動(dòng)性，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，辦理企業(yè)業(yè)務(wù)支付結(jié)算通常是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供的服務(wù)，中央銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)等宏觀層面的工作，而不是直接辦理企業(yè)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)，所以C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，集中商業(yè)銀行準(zhǔn)備金是中央銀行的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)。中央銀行通過(guò)集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，可以調(diào)節(jié)貨幣乘數(shù)，控制貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)金融市場(chǎng)的宏觀調(diào)控。同時(shí)，集中準(zhǔn)備金也有助于增強(qiáng)商業(yè)銀行的資金安全性和流動(dòng)性管理。因此，集中商業(yè)銀行準(zhǔn)備金屬于中央銀行業(yè)務(wù)范圍，D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。12、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（）。

A.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.分公司、子公司都具有法人資格

【答案】：C

【解析】本題主要考查分公司和子公司的法律主體資格及民事責(zé)任承擔(dān)問(wèn)題。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：子公司是獨(dú)立的法人，具有獨(dú)立的法人資格，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，而非其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)。子公司以其自身的全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)B：子公司具有法人資格，它擁有自己獨(dú)立的名稱、公司章程和組織機(jī)構(gòu)，對(duì)外以自己的名義進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。而分公司不具有法人資格，它是總公司的分支機(jī)構(gòu)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)C：分公司不具有獨(dú)立的法人資格，它沒有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)。分公司只是總公司在外地設(shè)立的從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)、資金、人事等方面受總公司管轄，所以該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)D：如前面所分析，分公司不具有法人資格，只有子公司具有法人資格，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。13、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，（）。

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

【答案】：D

【解析】當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為準(zhǔn)備金繳存至中央銀行。這意味著商業(yè)銀行可自主支配用于發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)的可用資金會(huì)相應(yīng)減少。由于可用資金減少，商業(yè)銀行能夠發(fā)放的貸款數(shù)量必然下降。而在貨幣供應(yīng)的過(guò)程中，貸款是創(chuàng)造貨幣供應(yīng)量的重要渠道。貸款發(fā)放減少，那么通過(guò)貸款創(chuàng)造出來(lái)的貨幣數(shù)量也會(huì)隨之減少，進(jìn)而導(dǎo)致整個(gè)市場(chǎng)的貨幣供應(yīng)量減少。選項(xiàng)A中說(shuō)貸款上升、貨幣供應(yīng)量增多，與實(shí)際情況相悖；選項(xiàng)B中商業(yè)銀行可用資金增多表述錯(cuò)誤；選項(xiàng)C同樣商業(yè)銀行可用資金增多表述錯(cuò)誤。所以本題正確答案是D。14、（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。

A.歐式期權(quán)

B.美式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.看跌期權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)各類期權(quán)概念的理解。解題關(guān)鍵在于明確不同類型期權(quán)的定義，并將其與題目描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。首先看歐式期權(quán)和美式期權(quán)，二者的核心區(qū)別在于行權(quán)時(shí)間。歐式期權(quán)規(guī)定期權(quán)買方只能在到期日當(dāng)天行使權(quán)利；美式期權(quán)則允許期權(quán)買方在到期日前的任何一個(gè)營(yíng)業(yè)日都可行使權(quán)利。而題目中并未涉及行權(quán)時(shí)間相關(guān)內(nèi)容，所以A選項(xiàng)歐式期權(quán)和B選項(xiàng)美式期權(quán)不符合題意。再看C選項(xiàng)看漲期權(quán)，它是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。這與題目中描述的“期權(quán)買入方享有購(gòu)入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利且無(wú)必須買進(jìn)義務(wù)”完全一致。最后看D選項(xiàng)看跌期權(quán)，其定義是期權(quán)買方有權(quán)在規(guī)定期限內(nèi)按約定價(jià)格向期權(quán)賣方賣出一定數(shù)量基礎(chǔ)資產(chǎn)，但不負(fù)擔(dān)必須賣出的義務(wù)，這與題目描述的“購(gòu)入”情況相悖。綜上，本題答案選C。15、長(zhǎng)期國(guó)債屬于（）。

A.長(zhǎng)期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)長(zhǎng)期國(guó)債所屬類別的理解，關(guān)鍵在于明確不同類型金融工具和憑證的特點(diǎn)，并據(jù)此判斷長(zhǎng)期國(guó)債的屬性。首先來(lái)看選項(xiàng)A，長(zhǎng)期金融工具是指期限在一年以上的金融工具，長(zhǎng)期國(guó)債是國(guó)家為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，期限通常在一年以上，所以它屬于長(zhǎng)期金融工具，該選項(xiàng)正確。接著看選項(xiàng)B，短期金融工具的期限一般在一年以內(nèi)，而長(zhǎng)期國(guó)債期限明顯超過(guò)一年，并不符合短期金融工具的特征，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，所有權(quán)憑證代表的是對(duì)某種資產(chǎn)擁有所有權(quán)，如股票是股東對(duì)公司的所有權(quán)憑證，而國(guó)債是債權(quán)債務(wù)憑證，購(gòu)買國(guó)債意味著投資者與國(guó)家之間形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并非擁有國(guó)家的所有權(quán)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，衍生金融工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來(lái)的金融工具，如期貨、期權(quán)等，長(zhǎng)期國(guó)債是基礎(chǔ)的金融工具，并非衍生金融工具，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。16、關(guān)于保險(xiǎn)合同的主體，下列敘述不正確的是（）。

A.保險(xiǎn)人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司

B.投保人.又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人

C.被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人不可以為被保險(xiǎn)人

D.受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人.被保險(xiǎn)人可以為受益人

【答案】：C

【解析】本題主要考查保險(xiǎn)合同主體相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：選項(xiàng)A對(duì)保險(xiǎn)人的定義準(zhǔn)確，保險(xiǎn)人就是與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按約定承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司；選項(xiàng)B對(duì)投保人的描述也無(wú)誤，投保人是與保險(xiǎn)人訂立合同且負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。選項(xiàng)C存在錯(cuò)誤，被保險(xiǎn)人是其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障、享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，而在實(shí)際情況中，投保人是可以為被保險(xiǎn)人的，所以該項(xiàng)敘述不正確。選項(xiàng)D對(duì)受益人的定義正確，在人身保險(xiǎn)合同中，受益人是由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，同時(shí)投保人、被保險(xiǎn)人也可以為受益人。綜上，答案選C。17、金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說(shuō)明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時(shí)間不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說(shuō)明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，留存相關(guān)資料的時(shí)間規(guī)定。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，為了保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，同時(shí)便于監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資料留存有著嚴(yán)格要求。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)在向金融消費(fèi)者說(shuō)明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需要留存相關(guān)資料，且留存時(shí)間不少于3年。這一規(guī)定的目的在于確保在一定時(shí)期內(nèi)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者能夠查閱到準(zhǔn)確的信息，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的問(wèn)題和糾紛。選項(xiàng)A的1年時(shí)間過(guò)短，難以滿足監(jiān)管和追溯的需求；選項(xiàng)B的2年同樣無(wú)法充分保障在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行追溯和審查；選項(xiàng)D的4年雖然時(shí)間更長(zhǎng)，但并非法定的最低留存期限。所以，正確答案是C。18、2015年5月11日，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）

A.1.5倍

B.1倍

C.2倍

D.3倍

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查考生對(duì)中國(guó)人民銀行金融政策調(diào)整中存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間相關(guān)知識(shí)的了解。2015年5月11日，中國(guó)人民銀行進(jìn)行金融政策調(diào)整，將金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.5倍。這一政策調(diào)整對(duì)金融市場(chǎng)有著重要意義，它進(jìn)一步推進(jìn)了利率市場(chǎng)化改革，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力，有利于優(yōu)化金融資源配置，提高金融市場(chǎng)的效率和競(jìng)爭(zhēng)力。所以本題正確答案是A選項(xiàng)。"19、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。

A.承兌人

B.背書人

C.保證人

D.出票人

【答案】：D

【解析】本題考查《票據(jù)法》中關(guān)于匯票主體相關(guān)規(guī)定的知識(shí)點(diǎn)。對(duì)于該選擇題，關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所涉及的匯票主體在票據(jù)關(guān)系中的特點(diǎn)和規(guī)定。承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人，其主要職責(zé)是對(duì)匯票進(jìn)行承兌，在匯票到期時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任，并非強(qiáng)調(diào)與付款人有委托付款關(guān)系以及資金來(lái)源方面的要求。背書人是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人，主要是進(jìn)行票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，與付款人委托付款關(guān)系及支付資金來(lái)源等無(wú)直接關(guān)聯(lián)。保證人是為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保的人，當(dāng)被保證人不能履行票據(jù)債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)清償責(zé)任，重點(diǎn)在于擔(dān)保功能，而非與付款人的委托付款關(guān)系和自身資金來(lái)源。而出票人是簽發(fā)匯票的人，根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源，以確保匯票的有效流轉(zhuǎn)和到期能得到兌付。所以本題正確答案是出票人，應(yīng)選D。20、錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2.70%，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期儲(chǔ)蓄存款年利率為0.72%，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.135

B.108

C.139

D.132.05

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)定期存款利息計(jì)算公式算出定期存款的利息，再根據(jù)活期存款利息計(jì)算公式算出逾期部分的活期利息，最后將兩者相加，即可得到總利息。首先，計(jì)算定期整存整取半年的利息。根據(jù)利息計(jì)算公式“利息=本金×年利率×存款期限”，本金為\(10000\)元，年利率為\(2.70\%\)，存款期限為半年即\(0.5\)年，可得定期利息為：\(10000\times2.70\%\times0.5=135\)（元）。其次，計(jì)算逾期部分（從到期日\(chéng)(2016\)年\(5\)月\(8\)日到支取日\(chéng)(2016\)年\(5\)月\(28\)日，共\(20\)天）的活期利息。因?yàn)榛钇趦?chǔ)蓄存款年利率為\(0.72\%\)，先將年利率換算為日利率，日利率\(=\)年利率\(\div360\)，即\(0.72\%\div360=0.002\%\)，則逾期部分的活期利息為：\(10000\times0.002\%\times20=4\)（元）。最后，將定期利息與活期利息相加，得到總利息為：\(135+4=139\)（元）。綜上，答案選C。21、銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)采取()的評(píng)定方法。

A.定性分析

B.定量分析

C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合

D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合

【答案】：D

【解析】銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)，需要采用科學(xué)合理的評(píng)定方法。定性分析側(cè)重于憑借主觀判斷和經(jīng)驗(yàn)來(lái)評(píng)估客戶的信用狀況，能考慮到一些難以量化的因素，但主觀性較強(qiáng)。定量分析則基于數(shù)據(jù)和模型進(jìn)行精準(zhǔn)計(jì)算，但可能會(huì)忽略一些特殊情況。以定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合的方法能充分發(fā)揮兩者優(yōu)勢(shì)。定量分析可提供客觀準(zhǔn)確的信用評(píng)估指標(biāo)和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，幫助銀行做出初步判斷。而定性分析能對(duì)定量分析結(jié)果進(jìn)行補(bǔ)充和修正，考慮到市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)趨勢(shì)等因素。所以答案選D，這種評(píng)定方法有助于銀行更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估客戶信用狀況，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。22、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的專門部門，負(fù)責(zé)具體制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，以確保實(shí)現(xiàn)（）。

A.市值最大化

B.盈利最大化

C.存款最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理專門部門職責(zé)目標(biāo)的理解。商業(yè)銀行設(shè)立履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的專門部門，其核心任務(wù)在于有效管理風(fēng)險(xiǎn)。而該部門具體制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，目的就是為了達(dá)成風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。選項(xiàng)A市值最大化，主要側(cè)重于市場(chǎng)價(jià)值表現(xiàn)，并非風(fēng)險(xiǎn)管理專門部門的直接目標(biāo)。選項(xiàng)B盈利最大化，盈利雖是銀行重要目標(biāo)，但風(fēng)險(xiǎn)管理部門更關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)把控以保障整體運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定，而非單純追求盈利。選項(xiàng)C存款最大化，這更多涉及銀行的攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)方面，與風(fēng)險(xiǎn)管理專門部門的核心職能關(guān)聯(lián)性不大。所以正確答案是D。23、關(guān)于進(jìn)口押匯，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.進(jìn)口押匯在國(guó)際上也叫議付

B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

C.目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)

D.進(jìn)行押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)進(jìn)口押匯相關(guān)概念的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握進(jìn)口押匯的定義、分類以及在國(guó)際上的稱呼等關(guān)鍵知識(shí)。選項(xiàng)A，在國(guó)際上“議付”通常是針對(duì)出口業(yè)務(wù)而言，指銀行在出口商提供符合信用證規(guī)定的單據(jù)時(shí)，買入單據(jù)并墊付貨款；而進(jìn)口押匯是銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人要求，在特定協(xié)議下釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款，主要用于進(jìn)口業(yè)務(wù)，二者明顯不同，所以進(jìn)口押匯在國(guó)際上不叫議付，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，進(jìn)口押匯按結(jié)算方式可分為進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯，此說(shuō)法是正確的。選項(xiàng)C，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，進(jìn)口信用證具有銀行信用保障等特點(diǎn)，使得銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)，該表述無(wú)誤。選項(xiàng)D，其對(duì)押匯的定義準(zhǔn)確描述了銀行在進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中的操作流程和關(guān)鍵要素，即與進(jìn)口申請(qǐng)人達(dá)成協(xié)議，以信托收據(jù)方式釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選A。24、國(guó)際清算銀行成立于（）年5月。

A.1910

B.1920

C.1930

D.1940

【答案】：C"

【解析】國(guó)際清算銀行成立時(shí)間這道選擇題具有較強(qiáng)的考查價(jià)值。該題詢問(wèn)國(guó)際清算銀行成立于哪一年的5月，提供了1910年、1920年、1930年、1940年四個(gè)選項(xiàng)。國(guó)際清算銀行是為處理第一次世界大戰(zhàn)后德國(guó)戰(zhàn)爭(zhēng)賠款問(wèn)題而建立，于1930年5月在瑞士巴塞爾正式成立，它是世界上最早的國(guó)際金融組織。所以C選項(xiàng)符合歷史事實(shí)，而A、B、D選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的時(shí)間與國(guó)際清算銀行實(shí)際成立時(shí)間不符。綜上，本題正確答案是C。"25、存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬(wàn)元

B.50萬(wàn)元

C.80萬(wàn)元

D.100萬(wàn)元

【答案】：B

【解析】在金融安全領(lǐng)域，存款保險(xiǎn)制度是一項(xiàng)極為關(guān)鍵的保障舉措。本題聚焦于存款保險(xiǎn)的限額償付這一核心知識(shí)點(diǎn)。存款保險(xiǎn)旨在維護(hù)存款人的合法權(quán)益，保障金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行。實(shí)行限額償付能在合理范圍內(nèi)平衡風(fēng)險(xiǎn)與保障。就本題而言，最高償付限額為50萬(wàn)元這一規(guī)定是經(jīng)過(guò)綜合考量的。它既能夠覆蓋絕大多數(shù)存款人的存款，保障普通民眾和中小微企業(yè)等的資金安全，又能避免因過(guò)高賠付帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)和金融成本過(guò)度增加。相較于20萬(wàn)元，50萬(wàn)元能更好地滿足實(shí)際需求；而80萬(wàn)元和100萬(wàn)元又可能超出合理成本與風(fēng)險(xiǎn)控制范圍。所以本題正確答案是B。26、上市公司對(duì)發(fā)行股票所募資金，必須按招股說(shuō)明書所列資金用途使用。改變招股說(shuō)明書所列資金用途，必須經(jīng)()批準(zhǔn)。

A.發(fā)行審核委員會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.證監(jiān)會(huì)

【答案】：C

【解析】這道題考查的是上市公司改變招股說(shuō)明書所列資金用途的批準(zhǔn)主體相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。上市公司發(fā)行股票所募資金的使用需嚴(yán)格按照招股說(shuō)明書所列資金用途進(jìn)行，這是保障投資者權(quán)益以及維護(hù)證券市場(chǎng)秩序的重要規(guī)定。當(dāng)上市公司需要改變招股說(shuō)明書所列資金用途時(shí)，必須經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)。因?yàn)楣蓶|大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，代表了全體股東的利益。資金用途的改變會(huì)對(duì)公司的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展產(chǎn)生重大影響，進(jìn)而影響股東的權(quán)益。由股東大會(huì)批準(zhǔn)能夠確保決策是經(jīng)過(guò)廣泛的股東參與和同意，符合大多數(shù)股東的意愿。而發(fā)行審核委員會(huì)主要負(fù)責(zé)新股發(fā)行的審核工作，并非處理資金用途變更事宜；董事會(huì)雖然在公司決策中發(fā)揮重要作用，但對(duì)于這種涉及全體股東利益的重大事項(xiàng)，其權(quán)限不足以做出最終決定；證監(jiān)會(huì)則是對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)，并非公司內(nèi)部決策主體。因此，正確答案是C。27、下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)?()

A.產(chǎn)品的特點(diǎn)

B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程

【答案】：D

【解析】本題考查銀行客戶經(jīng)理在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)的知識(shí)講解范圍。在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行客戶經(jīng)理有責(zé)任讓客戶充分了解產(chǎn)品的相關(guān)信息，以便客戶做出合適的決策。選項(xiàng)A，產(chǎn)品的特點(diǎn)是客戶了解產(chǎn)品的重要方面。產(chǎn)品特點(diǎn)能讓客戶明確該產(chǎn)品與其他同類產(chǎn)品相比的優(yōu)勢(shì)和獨(dú)特之處，從而判斷產(chǎn)品是否符合自身需求，所以客戶經(jīng)理需要熟知并詳細(xì)解釋。選項(xiàng)B，產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)是客戶決策時(shí)極為關(guān)注的因素。不同產(chǎn)品具有不同程度的風(fēng)險(xiǎn)，客戶需要了解可能面臨的損失情況，客戶經(jīng)理必須向客戶清晰說(shuō)明產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，幫助客戶評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力。選項(xiàng)C，產(chǎn)品的有效期關(guān)系到產(chǎn)品的使用期限和價(jià)值?？蛻粜枰涝谑裁磿r(shí)間段內(nèi)可以正常使用該產(chǎn)品，以及有效期對(duì)產(chǎn)品收益或功能的影響，因此這也是需要客戶經(jīng)理詳細(xì)解釋的內(nèi)容。選項(xiàng)D，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程主要涉及銀行內(nèi)部的研發(fā)環(huán)節(jié)，這一過(guò)程通常較為復(fù)雜且專業(yè)性強(qiáng)，與客戶的實(shí)際需求和決策關(guān)聯(lián)性不大。對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，他們更關(guān)心產(chǎn)品的實(shí)際特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)和有效期等信息，所以產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程并非銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)必須熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)。綜上，答案選D。28、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1?000億元，則其核心資本不得(?)。

A.高于800億元?

B.低于800億元?

C.高于400億元?

D.低于400億元

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)《巴塞爾新資本協(xié)議》中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)比例關(guān)系的理解?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》明確規(guī)定，銀行的核心資本充足率不得低于4%。核心資本充足率的計(jì)算公式為核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比。在本題中，已知銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1000億元，按照不低于4%的核心資本充足率來(lái)計(jì)算，核心資本應(yīng)至少達(dá)到1000×4%=400億元，也就是說(shuō)核心資本不得低于400億元。選項(xiàng)A“高于800億元”，沒有依據(jù)表明核心資本要達(dá)到如此高的額度；選項(xiàng)B“低于800億元”，并沒有準(zhǔn)確指出核心資本的下限；選項(xiàng)C“高于400億元”，表述不準(zhǔn)確，協(xié)議規(guī)定的是不得低于400億元。所以本題的正確答案是D。29、當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)時(shí)，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.工資推進(jìn)型通貨膨脹

D.利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型通貨膨脹在完全競(jìng)爭(zhēng)的商品和勞務(wù)銷售市場(chǎng)中的產(chǎn)生可能性。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過(guò)總供給所引起的價(jià)格水平的持續(xù)顯著上漲，即使在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，當(dāng)總需求過(guò)度增加時(shí)，依然可能引發(fā)這種通貨膨脹。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹是指由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變動(dòng)，出現(xiàn)一般價(jià)格水平的持續(xù)上漲，與市場(chǎng)是否完全競(jìng)爭(zhēng)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)也可能產(chǎn)生。工資推進(jìn)型通貨膨脹是工資過(guò)度上漲所造成的成本增加而推動(dòng)價(jià)格總水平上漲，在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中，勞動(dòng)力市場(chǎng)的一些因素也可能導(dǎo)致工資上升進(jìn)而引發(fā)此類通脹。而利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹主要是指廠商為了追求更大的利潤(rùn)而提高產(chǎn)品價(jià)格所引起的通貨膨脹，在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)上，廠商是價(jià)格的接受者，無(wú)法通過(guò)控制價(jià)格來(lái)獲取超額利潤(rùn)，也就不可能產(chǎn)生利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹。所以本題答案選D。30、以下是1996年巴塞爾委員會(huì)對(duì)《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是()。

A.將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

B.將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

C.將信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

D.將政治風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

【答案】：B

【解析】本題主要考查1996年巴塞爾委員會(huì)對(duì)《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-選項(xiàng)A：將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇并非是1996年巴塞爾委員會(huì)相關(guān)補(bǔ)充內(nèi)容。操作風(fēng)險(xiǎn)在之后的巴塞爾協(xié)議發(fā)展進(jìn)程中有更完善的考慮和監(jiān)管規(guī)定，但不是此次補(bǔ)充的核心要點(diǎn)。-選項(xiàng)B：1996年巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》，明確將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇，對(duì)之前的協(xié)定進(jìn)行了重要補(bǔ)充，所以該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C：信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇并非1996年補(bǔ)充內(nèi)容，早在最初的《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》中，信用風(fēng)險(xiǎn)就已在資本監(jiān)管的考慮范圍內(nèi)。-選項(xiàng)D：政治風(fēng)險(xiǎn)通常并不在巴塞爾委員會(huì)資本監(jiān)管的直接范疇內(nèi)，巴塞爾委員會(huì)的資本監(jiān)管主要聚焦于與銀行業(yè)務(wù)緊密相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B選項(xiàng)。31、強(qiáng)制措施中最輕微的一種措施是（）。

A.拘傳

B.取保候?qū)?/p>

C.監(jiān)視居住

D.拘留

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)刑事強(qiáng)制措施相關(guān)知識(shí)的掌握。刑事強(qiáng)制措施是指公安機(jī)關(guān)、人民檢察院和人民法院為了保證刑事訴訟的順利進(jìn)行，依法對(duì)刑事案件的犯罪嫌疑人、被告人的人身自由進(jìn)行限制或者剝奪的各種強(qiáng)制性方法。本題所涉及的拘傳、取保候?qū)彙⒈O(jiān)視居住、拘留均屬于強(qiáng)制措施。其中，拘傳是指公安機(jī)關(guān)、人民檢察院和人民法院對(duì)未被羈押的犯罪嫌疑人、被告人，依法強(qiáng)制其到案接受訊問(wèn)的一種強(qiáng)制措施。它只是強(qiáng)制犯罪嫌疑人、被告人到案接受訊問(wèn)，限制其人身自由的程度相對(duì)較輕。而取保候?qū)徥侵冈谛淌略V訟中公安機(jī)關(guān)、人民檢察院和人民法院等司法機(jī)關(guān)對(duì)未被逮捕或逮捕后需要變更強(qiáng)制措施的犯罪嫌疑人、被告人，為防止其逃避偵查、起訴和審判，責(zé)令其提出保證人或者交納保證金，并出具保證書，保證隨傳隨到，對(duì)其不予羈押或暫時(shí)解除其羈押的一種強(qiáng)制措施。雖然犯罪嫌疑人、被告人可以在一定范圍內(nèi)活動(dòng)，但仍受到一定限制。監(jiān)視居住則是指人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)在刑事訴訟中限令犯罪嫌疑人、被告人在規(guī)定的期限內(nèi)不得離開住處或者指定的居所，并對(duì)其行為加以監(jiān)視、限制其人身自由的一種強(qiáng)制措施，其限制程度比取保候?qū)徃亍＞辛羰侵腹矙C(jī)關(guān)或人民檢察院在刑事案件偵查中，對(duì)現(xiàn)行犯或重大嫌疑分子，暫時(shí)采取的強(qiáng)制措施，被拘留人會(huì)被關(guān)押在特定場(chǎng)所，限制其人身自由的程度更甚。綜上所述，在這幾種強(qiáng)制措施中，拘傳是最輕微的一種措施，所以本題正確答案是A。32、下列關(guān)于通知存款的表述，正確的是（）。

A.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)約定存期，但支取時(shí)需提前通知銀行，并約定存期

B.商業(yè)銀行個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬(wàn)元人民幣

C.單位通知存款按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可分為1天、7天和15天通知存款三個(gè)品種

D.個(gè)人通知存款開戶時(shí)要約定存期，預(yù)先確定品種

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對(duì)通知存款相關(guān)概念的理解。選項(xiàng)A，單位通知存款在存入款項(xiàng)時(shí)并不約定存期，而是支取時(shí)需提前通知銀行，所以A表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行個(gè)人通知存款起存金額一般為5萬(wàn)元人民幣，該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，單位通知存款按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，分為1天和7天通知存款兩個(gè)品種，并非還有15天，C表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，而非預(yù)先確定品種，D表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。"33、銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng)屬于（）業(yè)務(wù)。

A.清算

B.交易

C.支付結(jié)算

D.代理

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。銀行的各類業(yè)務(wù)都有著明確的定義和特定的功能。首先分析選項(xiàng)A，清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法，它主要側(cè)重于資金的清訖結(jié)算，并非利用金融工具進(jìn)行資金交易活動(dòng)，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，支付結(jié)算是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為，主要是實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移支付，并非題干所描述的利用金融工具進(jìn)行的資金交易，故C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在于代理客戶辦理事務(wù)，并非自身進(jìn)行資金交易，所以D選項(xiàng)也不符合。而選項(xiàng)B，交易業(yè)務(wù)是銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng)，與題干中描述的業(yè)務(wù)特征完全相符。綜上，本題正確答案為B。34、1979年，新中國(guó)第一家信托投資公司是()。

A.上海國(guó)際信托投資公司

B.廣州國(guó)際信托投資公司

C.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

D.中華國(guó)際信托投資公司

【答案】：C

【解析】本題考查新中國(guó)第一家信托投資公司的相關(guān)知識(shí)。信托投資公司在金融體系中扮演著重要角色，對(duì)于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融創(chuàng)新有著積極作用。在1979年，為適應(yīng)改革開放的需要，中國(guó)國(guó)際信托投資公司應(yīng)運(yùn)而生，它是新中國(guó)成立的第一家信托投資公司。該公司由榮毅仁同志向中央建議并經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立，它的成立標(biāo)志著中國(guó)信托業(yè)的重新起步，拉開了中國(guó)信托業(yè)發(fā)展的序幕，對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展有著深遠(yuǎn)的影響和重要的意義。而上海國(guó)際信托投資公司于1981年正式成立；廣州國(guó)際信托投資公司成立于1984年；并不存在中華國(guó)際信托投資公司。所以本題答案選C。35、一般性貨幣政策的主要作用在于對(duì)（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)一般性貨幣政策作用對(duì)象的理解。一般性貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中至關(guān)重要的手段，其核心目標(biāo)是對(duì)經(jīng)濟(jì)總量進(jìn)行有效調(diào)節(jié)。在本題所涉及的選項(xiàng)中，需要分析每個(gè)選項(xiàng)與貨幣政策總量調(diào)控的關(guān)系。貨幣貯存量側(cè)重于貨幣的儲(chǔ)存形態(tài)，它并非貨幣政策直接調(diào)控的關(guān)鍵總量指標(biāo)，而且貨幣貯存量的變化更多地受到經(jīng)濟(jì)主體的儲(chǔ)蓄意愿等多種微觀因素影響，與貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)整體的總量調(diào)控關(guān)聯(lián)不大。貨幣發(fā)行量主要側(cè)重于貨幣從央行投放的初始數(shù)量，但這部分新發(fā)行的貨幣并不一定能完全反映在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)流通和對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生全面影響的層面。并且，單純的貨幣發(fā)行量不能準(zhǔn)確體現(xiàn)貨幣在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的實(shí)際作用，它只是一個(gè)初始投放的概念?，F(xiàn)金發(fā)行量?jī)H僅局限于現(xiàn)金這一貨幣形式，而現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中貨幣的形式豐富多樣，現(xiàn)金只是其中一部分。貨幣政策的調(diào)控需要著眼于更廣泛的貨幣范疇，而非僅僅關(guān)注現(xiàn)金，所以現(xiàn)金發(fā)行量也不是一般性貨幣政策進(jìn)行總量調(diào)控的核心對(duì)象。貨幣供應(yīng)量則是指在某一時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通手段和支付手段職能的貨幣總額，它涵蓋了各種貨幣形式，包括現(xiàn)金、存款等，能夠全面反映經(jīng)濟(jì)中貨幣的總體規(guī)模和流通狀況。一般性貨幣政策通過(guò)調(diào)整貨幣供應(yīng)量或信用總量，影響社會(huì)總需求和總供給的平衡，進(jìn)而對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生廣泛而深刻的影響。因此，答案選B。36、美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行重新修訂，增加了（）。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題主要考查美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系重新修訂的內(nèi)容。駱駝評(píng)級(jí)體系最初主要關(guān)注資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動(dòng)性這五個(gè)方面。而在重新修訂時(shí)，增加了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度這一重要維度。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。隨著金融市場(chǎng)的日益復(fù)雜和全球化，金融機(jī)構(gòu)面臨著各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，如利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等。將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度納入駱駝評(píng)級(jí)體系，能夠更全面地評(píng)估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力和穩(wěn)健性。選項(xiàng)A資本充足性是駱駝評(píng)級(jí)體系原本就包含的重要指標(biāo)，衡量金融機(jī)構(gòu)資本與其資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的適配程度；選項(xiàng)B資產(chǎn)質(zhì)量同樣是原駱駝評(píng)級(jí)體系的關(guān)鍵要素，主要考量金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的優(yōu)劣狀況；選項(xiàng)D盈利水平也是該體系傳統(tǒng)的評(píng)估內(nèi)容，體現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效益。所以本題應(yīng)選市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度，即選項(xiàng)C。37、在ARROW評(píng)級(jí)體系中，銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。其中，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險(xiǎn)

B.財(cái)務(wù)穩(wěn)定性

C.產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)

D.管理層及員工

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)ARROW評(píng)級(jí)體系中銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包含內(nèi)容的理解。在ARROW評(píng)級(jí)體系里，銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)被劃分為業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)兩大部分。首先來(lái)看選項(xiàng)A，戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險(xiǎn)均屬于業(yè)務(wù)活動(dòng)中面臨的典型風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)銀行的業(yè)務(wù)開展產(chǎn)生直接影響，所以戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險(xiǎn)是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的范疇。選項(xiàng)B，財(cái)務(wù)穩(wěn)定性是銀行整體業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)狀況的重要體現(xiàn)，良好的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性有助于保障業(yè)務(wù)的持續(xù)開展，反之則可能給業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，因此財(cái)務(wù)穩(wěn)定性也屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)會(huì)決定銀行的業(yè)務(wù)方向和市場(chǎng)定位，不同性質(zhì)的產(chǎn)品/服務(wù)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)特征不同，它與銀行的業(yè)務(wù)緊密相關(guān)，屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容。而選項(xiàng)D，管理層及員工主要涉及到銀行的人力資源管理和組織架構(gòu)方面，這更傾向于影響銀行的管理和控制層面，并非直接的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，所以在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中不包括管理層及員工這一項(xiàng)。綜上，答案選D。38、下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的敘述中正確的是（）

A.有專門大額可轉(zhuǎn)讓存單二級(jí)市場(chǎng)供其流通

B.存款數(shù)額據(jù)存款人而定，無(wú)固定面額

C.可提前支取，支取利息低于原定利息

D.屬于可記名憑證

【答案】：A

【解析】本題主要考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：對(duì)于選項(xiàng)A，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有專門的二級(jí)市場(chǎng)供其流通，這是其重要特點(diǎn)之一，使得它具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，能在金融市場(chǎng)中進(jìn)行交易和流轉(zhuǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單通常是固定面額的，并非存款數(shù)額據(jù)存款人而定無(wú)固定面額，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，它在到期前如需變現(xiàn)只能在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名的，這也方便了其在市場(chǎng)上的流通和轉(zhuǎn)讓，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。39、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

B.禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

【答案】：D

【解析】這道題主要考查在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)禮物收送應(yīng)遵循的原則。首先來(lái)看A選項(xiàng)，消費(fèi)卡和有價(jià)證券具有一定的貨幣屬性，使用它們進(jìn)行禮物收送可能會(huì)存在利益輸送等問(wèn)題，不符合相關(guān)原則，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)中，若禮物收送會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，這就可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)決策不公正，受到禮物的不當(dāng)干擾，違背了公平公正的原則，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠，這種禮物收送方式會(huì)破壞市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害其他市場(chǎng)主體的利益，同樣不符合要求，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。而D選項(xiàng)，禮物收送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感，這保證了禮物收送的純粹性和正當(dāng)性，符合在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)進(jìn)行禮物收送應(yīng)遵循的原則。所以，本題的正確答案是D。40、銀行業(yè)董事會(huì)會(huì)議包括例會(huì)和臨時(shí)會(huì)議。董事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(?)。董事會(huì)會(huì)議應(yīng)有過(guò)(?)董事出席方可進(jìn)行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)過(guò)全體董事過(guò)(?)通過(guò)。

A.四次；四分之三；四分之三?

B.兩次；半數(shù)；半數(shù)

C.兩次；四分之三；四分之三?

D.四次；半數(shù)；半數(shù)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)董事會(huì)會(huì)議相關(guān)規(guī)定的知識(shí)點(diǎn)。在銀行業(yè)中，董事會(huì)會(huì)議分為例會(huì)和臨時(shí)會(huì)議。對(duì)于董事會(huì)例會(huì)的召開次數(shù)，從實(shí)際監(jiān)管和運(yùn)營(yíng)需求來(lái)看，為了確保董事會(huì)能及時(shí)對(duì)銀行重要事務(wù)進(jìn)行決策和監(jiān)督，每年至少應(yīng)當(dāng)召開四次，這樣可以保證定期對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)展、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行討論和決策。關(guān)于董事會(huì)會(huì)議的有效召開條件，應(yīng)有過(guò)半數(shù)董事出席方可進(jìn)行。這是為了保障決策能夠代表大多數(shù)董事的意見，避免少數(shù)董事主導(dǎo)會(huì)議結(jié)果。而董事會(huì)作出決議時(shí)，必須經(jīng)過(guò)全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)，這樣能進(jìn)一步保證決策的民主性和科學(xué)性，防止在重大決策上出現(xiàn)少數(shù)人專斷的情況。綜合以上分析，選項(xiàng)A中“四分之三”的比例要求不符合規(guī)定；選項(xiàng)B中董事會(huì)例會(huì)每年至少召開次數(shù)錯(cuò)誤；選項(xiàng)C同樣存在例會(huì)召開次數(shù)以及比例的錯(cuò)誤。所以本題正確答案是D。41、金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景．從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.優(yōu)化資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)不同功能的理解與區(qū)分。金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化資源配置、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)等多種功能。貨幣資金融通主要指金融市場(chǎng)充當(dāng)資金供給者與需求者之間資金融通的橋梁；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理是通過(guò)金融工具幫助投資者分散和管理風(fēng)險(xiǎn)。而題干中明確指出金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)能引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這一過(guò)程體現(xiàn)了資源從效率低的地方流向效率高的地方，實(shí)現(xiàn)了資源的優(yōu)化配置。經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能側(cè)重于金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。所以本題應(yīng)選優(yōu)化資源配置功能，答案為C。42、（）是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

【答案】：A

【解析】本題考查對(duì)于相關(guān)金融機(jī)構(gòu)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表的概念，并與題干描述進(jìn)行匹配。首先分析選項(xiàng)A，貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)，這與題干所給的定義完全相符。接著看選項(xiàng)B，借款人是向貸款人申請(qǐng)貸款的一方，是資金的需求者和使用者，并非具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)，所以B選項(xiàng)不符合題意。再看選項(xiàng)C，融資人一般是指在融資活動(dòng)中融入資金的主體，通常是企業(yè)或個(gè)人等需要資金的一方，而不是經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，因此C選項(xiàng)也不正確。最后看選項(xiàng)D，融券人是在證券市場(chǎng)中進(jìn)行融券交易的參與者，與題干中涉及的具有貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)毫無(wú)關(guān)聯(lián)，所以D選項(xiàng)也可排除。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。因?yàn)橹挥匈J款人的概念與題干中經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、在境內(nèi)依法設(shè)立且具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)這一定義相契合。43、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.反洗錢

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行業(yè)務(wù)規(guī)定概念的理解與應(yīng)用。首先分析選項(xiàng)A，監(jiān)管規(guī)避是指銀行員工通過(guò)各種手段避開監(jiān)管要求，題干中業(yè)務(wù)員的行為并非是為了規(guī)避監(jiān)管，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，內(nèi)幕交易是指利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易獲利，此場(chǎng)景中并沒有涉及到內(nèi)幕交易相關(guān)內(nèi)容，C選項(xiàng)可排除。選項(xiàng)D，反洗錢是針對(duì)預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)而言，與本題中業(yè)務(wù)員的行為不相關(guān)，D選項(xiàng)也不正確。而協(xié)助執(zhí)行要求銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不得泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。在本題中，法院持法定手續(xù)來(lái)查詢貿(mào)易公司存款狀況，該業(yè)務(wù)員卻立即告知貿(mào)易公司，這顯然違反了協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定，所以正確答案是B。"44、下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是()。

A.循環(huán)信用額度

B.沒有最低還款額

C.無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款

D.通常是短期、小額、無(wú)指定用途

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的理解。接下來(lái)對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，循環(huán)信用額度是信用卡消費(fèi)信貸的顯著特點(diǎn)之一。用戶在一定的信用額度內(nèi)可以循環(huán)使用資金，在還款后相應(yīng)額度又可恢復(fù)繼續(xù)使用，這為持卡人提供了靈活的資金使用方式，所以該選項(xiàng)描述正確。選項(xiàng)B，信用卡通常設(shè)有最低還款額。當(dāng)持卡人在還款期無(wú)法全額還款時(shí)，可按照最低還款額進(jìn)行還款，這樣雖不會(huì)影響個(gè)人信用記錄，但會(huì)產(chǎn)生一定利息。所以“沒有最低還款額”的描述是不正確的。選項(xiàng)C，信用卡消費(fèi)信貸屬于無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款。與傳統(tǒng)的需要抵押物或擔(dān)保人的貸款不同，銀行是基于持卡人的信用狀況給予一定的信用額度，持卡人無(wú)需提供額外的抵押或擔(dān)保就能使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)，該選項(xiàng)描述正確。選項(xiàng)D，信用卡消費(fèi)信貸一般是短期、小額、無(wú)指定用途的。它主要用于日常消費(fèi)等小額支出，通常還款期限較短，且資金使用方向沒有嚴(yán)格限制，持卡人可根據(jù)自身需求自由支配，該選項(xiàng)描述也是正確的。綜上，本題答案選B。45、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)行業(yè)不同發(fā)展階段特點(diǎn)的理解，以此來(lái)判斷穩(wěn)定階段對(duì)應(yīng)的是哪個(gè)時(shí)期。行業(yè)發(fā)展通常會(huì)經(jīng)歷初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。初創(chuàng)期是行業(yè)剛剛興起的階段，此時(shí)企業(yè)需要投入大量資源進(jìn)行技術(shù)研發(fā)、市場(chǎng)開拓等，面臨諸多不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局也尚未形成，發(fā)展并不穩(wěn)定。成長(zhǎng)期的行業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，市場(chǎng)需求增長(zhǎng)迅速，企業(yè)數(shù)量不斷增加，競(jìng)爭(zhēng)逐漸激烈，行業(yè)格局還在不斷變化，也并非穩(wěn)定階段。而成熟期時(shí)，行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模趨于穩(wěn)定，市場(chǎng)需求相對(duì)平穩(wěn)，競(jìng)爭(zhēng)格局也基本固定，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略和市場(chǎng)份額相對(duì)穩(wěn)定，整體發(fā)展處于一種相對(duì)平穩(wěn)的狀態(tài)，所以成熟期是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。衰退期則是行業(yè)走向沒落的時(shí)期，市場(chǎng)需求逐漸減少，企業(yè)面臨生存困境，行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)下滑趨勢(shì)，顯然也不是穩(wěn)定階段。綜上，本題的正確答案是C選項(xiàng)。46、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同銀行票據(jù)功能的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，現(xiàn)金支票是專門用于支取現(xiàn)金的票據(jù)，它的特定用途限制了其只能用于提取現(xiàn)金，而不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，所以A選項(xiàng)不符合既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的要求。選項(xiàng)B，轉(zhuǎn)賬支票的設(shè)計(jì)目的就是用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，它只能將款項(xiàng)從付款人的賬戶轉(zhuǎn)到收款人的賬戶，無(wú)法用于支取現(xiàn)金，因此B選項(xiàng)也不符合題意。選項(xiàng)C，普通支票具備較為全面的功能，它既能夠用于轉(zhuǎn)賬，可通過(guò)銀行將款項(xiàng)從付款方賬戶劃撥到收款方賬戶；同時(shí)也可以支取現(xiàn)金，付款人可以憑借普通支票在銀行提取現(xiàn)金，所以普通支票符合既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金這一條件。選項(xiàng)D，劃線支票是在普通支票的基礎(chǔ)上進(jìn)行了特殊處理，當(dāng)支票被劃了兩條平行線后，它只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于支取現(xiàn)金，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的銀行票據(jù)是普通支票，答案選C。47、商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別所應(yīng)遵循的原則是（）。

A.簡(jiǎn)單化與主觀性原則

B.簡(jiǎn)單化與客觀性原則

C.科學(xué)化與復(fù)雜化原則

D.全面性和前瞻性原則

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)良好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別所應(yīng)遵循的原則。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)，其質(zhì)量直接關(guān)系到后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效性。對(duì)于選項(xiàng)A，簡(jiǎn)單化與主觀性原則并不符合風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的要求。簡(jiǎn)單化可能導(dǎo)致對(duì)復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)的忽視，而主觀性則容易使識(shí)別結(jié)果缺乏準(zhǔn)確性和可靠性，無(wú)法全面、客觀地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，簡(jiǎn)單化雖然看似便于操作，但在面對(duì)復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)時(shí)，難以涵蓋所有風(fēng)險(xiǎn)因素。僅依靠客觀性而缺乏對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性判斷，也不能實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，科學(xué)化是必要的，但復(fù)雜化并不等同于有效。過(guò)度復(fù)雜的識(shí)別方法可能會(huì)使流程繁瑣、效率低下，且不一定能提高識(shí)別的準(zhǔn)確性，所以C選項(xiàng)也不符合要求。而選項(xiàng)D，全面性原則要求商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，要涵蓋各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面，確保沒有風(fēng)險(xiǎn)被遺漏。前瞻性原則則強(qiáng)調(diào)要對(duì)未來(lái)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)有一定的預(yù)判能力，提前做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。全面性和前瞻性原則相結(jié)合，能夠幫助商業(yè)銀行更有效地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，因此D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。48、()年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國(guó)金融監(jiān)管體制改革中人民銀行監(jiān)管職責(zé)移交的時(shí)間節(jié)點(diǎn)。在金融監(jiān)管體制的發(fā)展進(jìn)程中，為了進(jìn)一步完善金融監(jiān)管體系，提升監(jiān)管效率和專業(yè)性，2003年中國(guó)進(jìn)行了監(jiān)管職責(zé)的重大調(diào)整。當(dāng)年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)正式移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。從金融發(fā)展角度來(lái)看，隨著銀行業(yè)務(wù)的日益復(fù)雜和多元化，設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行精細(xì)化管理勢(shì)在必行。銀監(jiān)會(huì)的成立使得銀行業(yè)監(jiān)管更加專業(yè)化、集中化，能夠更好地應(yīng)對(duì)銀行業(yè)發(fā)展中的各種問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，保障金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行。所以本題答案選D。其他選項(xiàng)2000年、2001年、2002年均未發(fā)生這一重大監(jiān)管職責(zé)移交事件，不符合歷史事實(shí)。49、司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行.付款人甲公司.收款人丙公司

B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司

C.出票人乙銀行.付款人乙銀行.收款人丙公司

D.出票人甲公司.付款人乙銀行.收款人丙公司

【答案】：C

【解析】本題主要考查匯票當(dāng)事人的相關(guān)知識(shí)。匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。在本題所涉及的情況中，我們需要明確出票人、付款人和收款人分別是誰(shuí)。對(duì)于出票人，一般是簽發(fā)匯票的主體。乙銀行簽發(fā)了匯票，所以乙銀行是出票人。付款人方面，匯票是乙銀行委托自己付款，所以付款人也是乙銀行。而丙公司是最終要收到匯票款項(xiàng)的一方，所以丙公司為收款人。選項(xiàng)A中認(rèn)為付款人是甲公司，與實(shí)際情況不符，甲公司在本題中并非付款人這一角色；選項(xiàng)B指出票人是甲公司且付款人是甲公司，均不符合匯票的實(shí)際簽發(fā)和付款情況；選項(xiàng)D中付款人認(rèn)定為乙銀行正確，但出票人認(rèn)定為甲公司錯(cuò)誤。因此，正確答案是C選項(xiàng)。50、（）年，我國(guó)頒布了《民法典》確立了我國(guó)民法的基本原則和基本制度。

A.1986

B.1987

C.1988

D.1989

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國(guó)《民法典》相關(guān)歷史知識(shí)。1986年4月12日，第六屆全國(guó)人民代表大會(huì)第四次會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)民法通則》，它確立了我國(guó)民法的基本原則和基本制度?！睹穹ㄍ▌t》在我國(guó)民事立法史上具有里程碑意義，對(duì)民事活動(dòng)中的一些共同性問(wèn)題進(jìn)行了規(guī)定，為我國(guó)民事法律體系的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。選項(xiàng)B的1987年，《中華人民共和國(guó)民法通則》于1月1日起施行，并非頒布年份；選項(xiàng)C的1988年和選項(xiàng)D的1989年與《民法典》確立我國(guó)民法基本原則和基本制度這一關(guān)鍵事件的時(shí)間并無(wú)關(guān)聯(lián)。所以本題正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.充分就業(yè)

C.物價(jià)穩(wěn)定

D.國(guó)際收支平衡

E.匯率穩(wěn)定

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查貨幣政策最終目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。在經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控體系中，貨幣政策扮演著至關(guān)重要的角色，其最終目標(biāo)的設(shè)定緊密圍繞著國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)的健康、穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是貨幣政策的重要目標(biāo)之一。經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)能帶來(lái)更多的就業(yè)機(jī)會(huì)、提高居民收入水平、增強(qiáng)國(guó)家綜合實(shí)力，為社會(huì)的穩(wěn)定和進(jìn)步奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。充分就業(yè)對(duì)于社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大。當(dāng)勞動(dòng)力資源得到充分利用，不僅能避免資源的閑置浪費(fèi)，還能增加居民收入，促進(jìn)消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。物價(jià)穩(wěn)定也是貨幣政策要實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵目標(biāo)。穩(wěn)定的物價(jià)水平可以為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)營(yíng)造良好的環(huán)境，使企業(yè)和居民能夠做出合理的經(jīng)濟(jì)決策，避免因物價(jià)的大幅波動(dòng)給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的負(fù)面影響。國(guó)際收支平衡對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和安全不可或缺。維持國(guó)際收支的平衡有助于穩(wěn)定匯率、保障外匯儲(chǔ)備的合理規(guī)模，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易和投資的健康發(fā)展。而匯率穩(wěn)定并不屬于貨幣政策最終目標(biāo)的基本范疇。雖然匯率穩(wěn)定對(duì)于經(jīng)濟(jì)也很重要，但它通常更多地是實(shí)現(xiàn)其他經(jīng)濟(jì)目標(biāo)過(guò)程中需要兼顧的一個(gè)方面，而非貨幣政策的最終目標(biāo)。綜上所述，本題正確答案為ABCD。2、下列業(yè)務(wù)中，（）可能形成資金墊付，從而造成一定程度的資金占用。

A.租賃

B.信息咨詢

C.個(gè)人理財(cái)

D.保管箱

E.代理融通

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同業(yè)務(wù)是否會(huì)形成資金墊付及造成資金占用的理解。解題關(guān)鍵在于分析各選項(xiàng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，判斷其是否存在資金墊付情況。租賃業(yè)務(wù)中，出租方通常需要先投入資金購(gòu)置租賃物，然后再將其出租給承租方，在租賃期間，出租方的這部分資金就被占用了，形成了資金墊付，所以選項(xiàng)A符合題意。信息咨詢業(yè)務(wù)主要依靠專業(yè)人員的知識(shí)和技能為客戶提供信息和建議，一般不需要墊付資金，不會(huì)造成資金占用。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議等服務(wù)，也不存在資金墊付的問(wèn)題。保管箱業(yè)務(wù)是銀行等機(jī)構(gòu)為客戶提供保管物品的空間，收取一定的保管費(fèi)用，無(wú)需進(jìn)行資金墊付。代理融通業(yè)務(wù)是由金融機(jī)構(gòu)代理客戶收取應(yīng)收賬款并提供資金融通的業(yè)務(wù)，但這并非是代理方本身出現(xiàn)資金墊付，而是為客戶提供融資服務(wù)。綜上，答案選A。因?yàn)橹挥凶赓U業(yè)務(wù)在實(shí)際操作中存在先投入資金購(gòu)置租賃物從而形成資金墊付和占用的情況，而其他幾個(gè)選項(xiàng)業(yè)務(wù)通常不涉及資金墊付問(wèn)題。3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年（）地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告披露的重要部分。

A.具體

B.全面

C.及時(shí)

D.客觀

E.詳實(shí)

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行披露薪酬管理信息的要求。對(duì)于商業(yè)銀行薪酬管理信息的披露，需要遵循一定的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，以保障信息使用者能獲取有效且可靠的信息。選項(xiàng)B“全面”是非常必要的。全面披露意味著商業(yè)銀行要涵蓋薪酬管理各個(gè)方面的信息，包括薪酬政策、薪酬結(jié)構(gòu)、薪酬支付等，不能有重大遺漏，這樣才能讓相關(guān)方完整了解其薪酬管理體系。選項(xiàng)C“及時(shí)”同樣重要。及時(shí)披露能保證信息的時(shí)效性，使得利益相關(guān)者可以根據(jù)最新的薪酬管理信息做出決策。如果披露不及時(shí)，信息的價(jià)值會(huì)大打折扣，甚至可能誤導(dǎo)相關(guān)方。選項(xiàng)D“客觀”是披露信息的根本原則之一。客觀披露要求商業(yè)銀行按照實(shí)際情況如實(shí)呈現(xiàn)薪酬管理信息，不夸大、不縮小，避免主觀偏見和虛假內(nèi)容，確保信息的真實(shí)性和可靠性。而選項(xiàng)A“具體”，雖然在一定程度上有助于信息的詳細(xì)展現(xiàn)，但并非核心要求，過(guò)于強(qiáng)調(diào)具體可能會(huì)陷入細(xì)節(jié)而忽略整體的完整性。選項(xiàng)E“詳實(shí)”與“具體”類似，重點(diǎn)在于信息的詳細(xì)程度，并非是披露薪酬管理信息的關(guān)鍵要求。綜上所述，答案選BCD，商業(yè)銀行應(yīng)每年全面、及時(shí)、客觀地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告披露的重要部分。4、托管業(yè)務(wù)尤其是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行最近幾年新興起來(lái)的業(yè)務(wù)，下列有關(guān)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的有（）

A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)

B.目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種包括QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管，而不包括QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管

C.近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品

D.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱.種類.數(shù)量.金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封

E.代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)的理解與掌握。選項(xiàng)A資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。該表述準(zhǔn)確界定了資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的主體、依據(jù)和主要內(nèi)容，符合實(shí)際情況，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種不僅包括QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管，也涵蓋QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管。所以“不包括QDII資產(chǎn)托管”這一說(shuō)法錯(cuò)誤，選項(xiàng)B排除。選項(xiàng)C近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)憑借其便利性和安全性等優(yōu)勢(shì)發(fā)展迅速，逐漸成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品，該選項(xiàng)符合業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時(shí)都會(huì)注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等信息。二者的區(qū)別在于，密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)會(huì)先對(duì)物品加以密封，此描述準(zhǔn)確區(qū)分了兩種保管業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)E代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。但是，該選項(xiàng)內(nèi)容與題目所問(wèn)的符合說(shuō)法并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的選項(xiàng)，而此內(nèi)容并非對(duì)托管業(yè)務(wù)相關(guān)正確說(shuō)法的體現(xiàn)，所以選項(xiàng)E不符合要求。綜上，本題正確答案為ACD。5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)入職責(zé)

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)

E.報(bào)告職責(zé)

【答案】：ABCD

【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益等重要使命，其具體職責(zé)涵蓋多個(gè)關(guān)鍵方面。首先，制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)是保障銀行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展的基礎(chǔ)，通過(guò)制定規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)運(yùn)營(yíng)。準(zhǔn)入職責(zé)則把控著銀行業(yè)市場(chǎng)的入口關(guān)，對(duì)新設(shè)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)等進(jìn)行嚴(yán)格審查，保障市場(chǎng)主體質(zhì)量。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)通過(guò)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行分析，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)則是深入金融機(jī)構(gòu)實(shí)地，檢查其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制等情況，確保監(jiān)管要求落到實(shí)處。而報(bào)告職責(zé)雖未在正確答案之列，但也是監(jiān)管工作中的一部分，不過(guò)本題考查的主要是更為核心直接的職責(zé)。所以綜合來(lái)看，正確答案應(yīng)選ABCD。6、由于投資者所投資債券的種類和中途是否轉(zhuǎn)讓等因素的不同，債券投資收益率可分為（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查債券投資收益率的分類。投資者進(jìn)行債券投資，因投資債券的種類不同以及中途是否轉(zhuǎn)讓等因素影響，債券投資收益率存在多種類型。選項(xiàng)A，票面收益率是基于債券票面利率計(jì)算得出的收益率，它直接體現(xiàn)了債券發(fā)行時(shí)所規(guī)定的利率水平，是投資者在購(gòu)買債券時(shí)可直觀看到的收益參考。選項(xiàng)B，即期收益率反映的是當(dāng)前債券的利息收益情況，它不考慮債券持有期限以及債券價(jià)格波動(dòng)對(duì)收益的影響。選項(xiàng)C，持有期收益率考慮了投資者實(shí)際持有債券期間的收益情況，包括買賣價(jià)差以及持有期間獲得的利息收入，能更準(zhǔn)確地反映投資者在特定持有期間的實(shí)際收益。選項(xiàng)D，到期收益率是假設(shè)投資者持有債券至到期，在考慮了債券所有現(xiàn)金流及當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的情況下計(jì)算出的收益率，它綜合反映了債券的整體收益水平。而選項(xiàng)E名義收益率與票面收益率概念相近，一般不作為獨(dú)立于票面收益率之外單獨(dú)分類的債券投資收益率類型。所以本題正確答案為ABCD。7、下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融，說(shuō)法正確的有（）。

A.是以點(diǎn)對(duì)面交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置

B.使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變

C.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用

D.為銀行創(chuàng)造了市場(chǎng)機(jī)會(huì)

E.為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展服務(wù)革命提供了契機(jī)

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)知識(shí)，下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，互聯(lián)網(wǎng)金融是以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置的，并非點(diǎn)對(duì)面交易，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，商業(yè)銀行需要更好地滿足客戶需求，這促使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在現(xiàn)代支付體系中占據(jù)重要地位，在資金劃轉(zhuǎn)上起到基礎(chǔ)性作用，方便了資金的快速流轉(zhuǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起拓展了金融業(yè)務(wù)的邊界和市場(chǎng)空間，為銀行創(chuàng)造了新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，比如銀行可以與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)等，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，金融科技為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展服務(wù)革命提供了契機(jī)，而不是互聯(lián)網(wǎng)金融，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，說(shuō)法正確的選項(xiàng)為BCD。8、人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行（）制度。

A.合議

B.回避

C.公開審判

D.人民陪審

E.兩審終審

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查人民法院審理民事案件所依照的法律規(guī)定實(shí)行的制度。首先來(lái)看選項(xiàng)A，合議制度是人民法院審理民事案件的基本組織形式，由三個(gè)以上的審判人員組成合議庭，對(duì)案件進(jìn)行審理，它能夠充分發(fā)揮集體智慧，保證案件審理的公正性和準(zhǔn)確性，是民事訴訟中的重要制度之一。選項(xiàng)B，回避制度是為了保證案件能夠得到公正審理而設(shè)立的。當(dāng)審判人員等與案件有利害關(guān)系或其他可能影響公正審判的情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)自行回避或由當(dāng)事人申請(qǐng)其回避，這可以有效避免因個(gè)人因素干擾審判結(jié)果，確保司法的公平正義。選項(xiàng)C，公開審判制度是指人民法院審理民事案件，除涉及國(guó)家秘密、個(gè)人隱私或者法律另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)公開進(jìn)行。離婚案件、涉及商業(yè)秘密的案件，當(dāng)事人申請(qǐng)不公開審理的，可以不公開審理。公開審判有利于保障公眾對(duì)司法的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，增強(qiáng)司法透明度，提高司法公信力。選項(xiàng)D，人民陪審制度雖然也是司法制度的一部分，但并非人民法院審理所有民事案件都必須實(shí)行的制度，它在一些特定案件中適用。選項(xiàng)E，兩審終審是我國(guó)訴訟制度的一般原則，但在特別程序、督促程序、公示催告程序和企業(yè)法人破產(chǎn)還債程序中實(shí)行一審終審制，并非所有民事案件都嚴(yán)格遵循兩審終審。綜上所述，人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行合議、回避、公開審判制度，所以答案選ABC。9、匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托通過(guò)銀行問(wèn)的()將款項(xiàng)匯往收款方向的一種結(jié)算方式。

A.資金劃撥

B.清算

C.通匯網(wǎng)絡(luò)

D.匯款

E.匯兌

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查匯款業(yè)務(wù)的結(jié)算方式相關(guān)知識(shí)。匯款業(yè)務(wù)是銀行接受客戶委托，將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式。這一過(guò)程需要借助多種銀行間的操作和網(wǎng)絡(luò)來(lái)實(shí)現(xiàn)。選項(xiàng)A“資金劃撥”，在匯款業(yè)務(wù)中，銀行要將客戶委托的款項(xiàng)從付款方賬戶劃撥到收款方賬戶，這是匯款得以完成的關(guān)鍵操作之一，所以資金劃撥是匯款業(yè)務(wù)結(jié)算方式的重要組成部分。選項(xiàng)B“清算”，銀行之間需要進(jìn)行資金的清算，以確保每筆匯款業(yè)務(wù)涉及的資金在不同銀行和賬戶之間準(zhǔn)確、無(wú)誤地流轉(zhuǎn)，維持金融體系的穩(wěn)定和正常運(yùn)行，因此清算是必不可少的環(huán)節(jié)。選項(xiàng)C“通匯網(wǎng)絡(luò)”，它為銀行間的匯款業(yè)務(wù)提供了溝通和連接的渠道。借助通匯網(wǎng)絡(luò)，不同地區(qū)、不同銀行之間能夠?qū)崿F(xiàn)信息的傳遞和資金的交互，使得匯款業(yè)務(wù)能夠跨越地域限制順利開展。而選項(xiàng)D“匯款”本身是該項(xiàng)業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱，并非實(shí)現(xiàn)匯款業(yè)務(wù)的具體結(jié)算方式；選項(xiàng)E“匯兌”同樣是匯款業(yè)務(wù)的一種表述，不屬于銀行間實(shí)現(xiàn)