中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺試卷提供答案解析第一部分單選題(50題)1、根據(jù)客戶對風險、收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】：B

【解析】本題考查個人貸款市場細分標準。逐一分析各選項：A.人口因素通常是指人口的年齡、性別、家庭人數(shù)、收入等統(tǒng)計變量，這些變量主要側(cè)重于從人口統(tǒng)計學的角度對市場進行劃分，與客戶對風險、收益的態(tài)度并無直接關聯(lián)。B.心理因素包括客戶的生活方式、個性、對風險和收益的態(tài)度等心理層面的特征。當根據(jù)客戶對風險、收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分時，正是基于客戶心理層面的因素進行劃分，所以該選項正確。C.行為因素是指客戶的購買行為、使用頻率、忠誠度等行為特征，主要關注的是客戶的實際行為表現(xiàn)，而不是對風險和收益的態(tài)度。D.利益因素強調(diào)的是客戶從產(chǎn)品或服務中所尋求的利益，如價格、質(zhì)量、功能等，并非針對客戶對風險和收益的態(tài)度。綜上，答案是B。2、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是()。

A.農(nóng)戶醫(yī)療

B.農(nóng)戶購買自用住房

C.農(nóng)戶家庭生活消費

D.農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款用途的相關知識。農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。A選項，農(nóng)戶醫(yī)療屬于農(nóng)戶家庭生活消費中的一部分，在生活面臨醫(yī)療支出需求時，農(nóng)戶可以申請貸款用于支付醫(yī)療費用，所以該選項屬于農(nóng)戶貸款用途。B選項，農(nóng)戶購買自用住房一般不屬于農(nóng)戶貸款的常見用途范疇。通常住房貸款有專門的住房按揭貸款等形式，且與農(nóng)戶貸款的性質(zhì)和用途有所區(qū)別，該選項不屬于農(nóng)戶貸款用途。C選項，農(nóng)戶家庭生活消費涵蓋了衣食住行等各個方面的日常支出，當農(nóng)戶在生活消費方面有資金需求時可申請貸款，所以該選項屬于農(nóng)戶貸款用途。D選項，農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)屬于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動，農(nóng)戶在開展?jié)O業(yè)養(yǎng)殖、捕撈等生產(chǎn)活動過程中，可能會面臨資金周轉(zhuǎn)、設備購置等資金需求，因此可以通過申請農(nóng)戶貸款來解決，所以該選項屬于農(nóng)戶貸款用途。綜上，答案選B。3、在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍

B.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押

C.抵押物所有權是否完整

D.交易價格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。A選項，抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍，這是對抵押物合法性的重要考量。只有符合法律規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)，才能作為有效的抵押物，屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，以及財產(chǎn)共有人是否同意抵押，這涉及到抵押人對抵押物的占有是否合法以及抵押行為是否得到相關權利人的認可，是調(diào)查的關鍵內(nèi)容之一。C選項，抵押物所有權是否完整是確保抵押行為合法有效的基礎。如果抵押物所有權存在瑕疵或不完整，那么抵押的有效性和安全性就會受到影響，因此也屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項，交易價格是否合理主要涉及抵押物的價值評估方面，與抵押人對抵押物占有的合法性并無直接關聯(lián)，不屬于抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。4、二手房交易中，個人所得稅一般按個人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關合理費用后差額的（）計征。

A.20％

B.10％

C.2％

D.1％

【答案】：A

【解析】本題考查二手房交易中個人所得稅的計征比例。在二手房交易里，個人所得稅通常按照個人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關合理費用后差額的一定比例計征。根據(jù)相關規(guī)定，這一比例為20％，所以正確答案是A。B選項10％、C選項2％、D選項1％均不符合二手房交易中個人所得稅按差額計征的比例要求。5、國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.36

B.12

C.18

D.24

【答案】：A

【解析】本題考查國家助學貸款還款時間的相關知識。國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的一定時間內(nèi)開始償還貸款本息，且原則上不得延長貸款期限。畢業(yè)后需要一定時間讓借款學生有穩(wěn)定的收入來源以償還貸款本息，同時也要保證貸款能在合理期限內(nèi)收回。逐一分析各選項：-A選項36個月，這個時間跨度相對合理，能給予借款學生較為充足的時間去適應工作、積累資金，然后開始償還貸款本息，符合實際情況。-B選項12個月，時間較短，借款學生可能剛畢業(yè)不久，尚未完全穩(wěn)定就業(yè)和獲得足夠的收入，不太利于順利償還貸款。-C選項18個月，相比12個月有一定延長，但仍可能不足以讓部分借款學生充分做好還款準備。-D選項24個月，雖也有一定時長，但不如36個月充裕。綜上所述，正確答案是A。6、個人貸款原則上應當采用()的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人受托支付

D.借款人自主支付

【答案】：C

【解析】個人貸款支付方式分為貸款人受托支付和借款人自主支付。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付能更好地確保貸款資金按照約定用途使用，降低貸款被挪用的風險，保障資金安全，這是個人貸款支付的原則性要求。而借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式在一定程度上難以嚴格把控資金流向。所以個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，答案選C。7、下列關于貸款發(fā)放的具體流程，錯誤的是（）。

A.借款人委托其他自然人代辦的，其他人持本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理

B.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回

C.借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明

D.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交給借款人作回單

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款發(fā)放的相關流程規(guī)定，對各選項進行逐一分析。A項：借款人委托其他自然人代辦的，除了其他人持本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理外，還需要代理人在個人貸款的相關文件上簽字。僅持本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理是不符合規(guī)定的，所以該項說法錯誤。B項：對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回，這樣能保證借款人及時獲取相關憑證，該項說法正確。C項：借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明，這是為了確保委托行為的合法性和有效性，該項說法正確。D項：當開戶放款完成后，銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交給借款人作回單，這是正常的業(yè)務操作流程，方便借款人了解貸款發(fā)放情況，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，所以答案是A。8、下列關于國家助學貸款風險補償金管理的說法，錯誤的是()。

A.經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在10個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心

C.全國學生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)國家助學貸款風險補償金管理的流程和相關規(guī)定，對各選項進行逐一分析。A選項，經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總，經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行。這符合國家助學貸款風險補償金管理中經(jīng)辦銀行的操作流程，該選項說法正確。B選項，分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，應在15個工作日內(nèi)上報總行，而不是10個工作日，所以該選項說法錯誤。C選項，全國學生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風險補償金申請書中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行，此表述與風險補償金管理規(guī)定相符，該選項說法正確。D選項，總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶，這是風險補償金后續(xù)劃撥的正常流程，該選項說法正確。綜上，答案選B。9、個人住房組合貸款是指可同時申請_________和_________。（）

A.新建房個人住房貸款；個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.自營性個人住房貸款；新建房個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款；自營性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款；新建房個人住房貸款

【答案】：C

【解析】個人住房組合貸款是一種將不同類型住房貸款組合起來的貸款方式。公積金個人住房貸款是國家為了支持職工解決住房問題而設立的政策性貸款，其利率相對較低、貸款條件較為優(yōu)惠；自營性個人住房貸款是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。由于公積金貸款通常有一定額度限制，當職工購房所需資金超過公積金貸款額度時，就可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，即個人住房組合貸款。A選項中，新建房個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款只是按照住房交易類型劃分的不同住房貸款形式，并非個人住房組合貸款所涉及的類型。B選項里，新建房個人住房貸款是按照住房類型劃分的貸款類型，它與自營性個人住房貸款并非是個人住房組合貸款的兩種組成部分，且沒有包含公積金個人住房貸款這一重要部分。D選項同樣，新建房個人住房貸款不能與公積金個人住房貸款組成個人住房組合貸款。所以正確答案是C。10、個人住房貸款中，對貸款的審查不包括（）。

A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

B.審查開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

C.審查貸款調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄

D.審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人住房貸款審查的內(nèi)容。A項，審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性是貸款審查中的重要環(huán)節(jié)。貸前調(diào)查涵蓋了多個方面的信息，其內(nèi)容的完整性對于準確評估貸款風險、做出合理的貸款決策至關重要，所以該項屬于貸款審查的內(nèi)容。B項，開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況，主要是在開發(fā)商相關業(yè)務審查或合作評估等情況中重點關注的方面，并非個人住房貸款審查的范疇。個人住房貸款審查主要圍繞貸款申請人和貸款相關的具體情況，而不是開發(fā)商的債權債務和對外擔保情況，故該項符合題意。C項，審查貸款調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄，能夠進一步核實貸款申請的真實性、準確性以及申請人的實際情況等，是貸款審查流程的必要環(huán)節(jié)，因此該項屬于貸款審查內(nèi)容。D項，審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性，是確保貸款申請合法、合規(guī)以及風險可控的基礎。材料的合規(guī)性直接關系到貸款的審批結果和后續(xù)的風險管控，所以該項也是貸款審查的重要內(nèi)容。綜上，答案選B。11、居住用房地產(chǎn)作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.現(xiàn)金價值法

B.市場比較法和收益法孰低原則

C.市場比較法

D.收益現(xiàn)值法

【答案】：C

【解析】這道題主要考查居住用房地產(chǎn)作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。A選項現(xiàn)金價值法，通常用于保險等領域?qū)Ρ蝺r值的評估，并非居住用房地產(chǎn)價值評估的常用優(yōu)先方法，故A選項錯誤。B選項市場比較法和收益法孰低原則一般不是優(yōu)先采用的單一估值方法，它更多地是在綜合考量等情況下的一種決策思路，并非首要選擇，所以B選項錯誤。C選項市場比較法是指通過比較被評估房地產(chǎn)與近期類似房地產(chǎn)的交易價格，對這些類似房地產(chǎn)的已知價格進行適當修正，以此估算被評估房地產(chǎn)價值的方法。居住用房地產(chǎn)市場交易較為活躍，有大量的可比實例，采用市場比較法能較為直觀、準確地反映其市場價值，所以在居住用房地產(chǎn)作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇市場比較法，C選項正確。D選項收益現(xiàn)值法是通過估算被評估資產(chǎn)未來預期收益并折算成現(xiàn)值來確定被評估資產(chǎn)價值，它更適用于有穩(wěn)定收益的經(jīng)營性房地產(chǎn)等，對于居住用房地產(chǎn)并非優(yōu)先選擇的估值方法，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。12、國家助學貸款借款人自起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_____個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；24

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學貸款的還款相關規(guī)定。對于國家助學貸款，借款人自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并且可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息。A選項中畢業(yè)后償還貸款本息的時間是12個月，不符合規(guī)定，所以A錯誤。B、C選項中起算點“正式工作之日”錯誤，應是“取得畢業(yè)證書之日”，所以B、C錯誤。D選項“取得畢業(yè)證書之日；24”符合國家助學貸款的還款規(guī)定，所以本題正確答案選D。13、關于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。

A.必須是中國國籍的公民

B.必須是年滿18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

【答案】：C

【解析】逐一分析各內(nèi)容。A選項，個人貸款申請人并非必須是中國國籍的公民，外國公民等符合條件也可申請貸款，所以A錯誤。B選項，年滿18周歲并不一定就符合貸款申請人要求，還需要具備完全民事行為能力等其他條件，所以B錯誤。C選項，合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人，只有具備完全民事行為能力，才能獨立進行民事活動，承擔相應的法律責任，該說法正確。D選項，個人貸款申請人只能是自然人，法人申請貸款屬于公司貸款范疇，并非個人貸款，所以D錯誤。綜上，正確答案選C。14、關于收益法，下列敘述有誤的一項是()。

A.收益法是以預期原理為基礎的。預期原理說明，決定房地產(chǎn)當前價值的，是市場參與者對其未來所能帶來的收益或能得到的滿足、樂趣等的預期

B.收益法要求估價對象本身要具有收益

C.收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率

D.在房地產(chǎn)市場繁榮時期.收益法容易高估預期收益從而高估房價

【答案】：B

【解析】本題考查對收益法相關知識點的理解。A項：收益法是以預期原理為基礎的，預期原理表明，市場參與者對房地產(chǎn)未來所能帶來的收益、滿足感或樂趣等的預期，決定了該房地產(chǎn)的當前價值，該表述正確。B項：收益法并不要求估價對象本身具有收益，只要該類房地產(chǎn)有收益即可。例如一些自用的住宅本身雖不產(chǎn)生收益，但同類住宅存在出租等收益情況，仍然可以用收益法進行估價，所以該項敘述有誤。C項：收益法的難點之一在于求取凈收益時，準確界定“運營費用”這一扣除項目存在一定難度，同時合理確定報酬率或資本化率也并非易事，該說法正確。D項：在房地產(chǎn)市場繁榮時期，市場形勢較好，容易使人們對未來預期收益過于樂觀，從而高估預期收益，進而高估房價，該項表述正確。綜上，答案選B。15、在個人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風險的是()。

A.是否按要求立卷歸檔

B.是否對每筆貸款設立專卷

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關憑證

D.重要單證保管是否及時移交會計部門專管

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人住房貸款檔案管理中的風險識別。A選項，按要求立卷歸檔是檔案管理的基本要求之一，如果沒有按要求進行，會導致檔案管理混亂，增加檔案丟失或難以查找的風險，所以它屬于檔案管理中的風險。B選項，對每筆貸款設立專卷有助于清晰地管理和跟蹤每一筆貸款檔案，若未做到這一點，會影響檔案的有序性和完整性，屬于檔案管理風險范疇。C選項，貸款資金發(fā)放前未審核借款人相關憑證，這主要涉及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險，而非檔案管理過程中的風險。在貸款發(fā)放時，審核借款人相關憑證是為了確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和借款人具備還款能力等，與檔案的形成、保管、整理等檔案管理工作并無直接關聯(lián)。D選項，重要單證保管及時移交會計部門專管是檔案管理中關于重要資料保管的重要環(huán)節(jié)，若未及時移交，可能導致重要單證丟失、損壞或被挪用等情況，影響檔案管理的安全性和有效性，屬于檔案管理風險。綜上，答案選C。16、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】本題考查民事活動中的基本原則。A項：誠實信用原則是指民事主體在從事民事活動時，應講誠實、守信用，以善意的方式行使權利、履行義務，在不損害他人利益和社會公共利益的前提下追求自身利益。該原則被稱為民法中的“帝王條款”，是民事活動中最核心、最基本的原則，它貫穿于整個民事活動的始終，保障了民事交易的安全和穩(wěn)定，維護了市場秩序。B項：平等原則是指民事主體在民事活動中的法律地位一律平等，強調(diào)的是主體之間地位的平等，是民事活動的重要基礎，但并非最核心、最基本的原則。C項：自愿原則是指民事主體按照自己的意思設立、變更、終止民事法律關系，即當事人意思自治。它賦予了民事主體充分的自由意志，但也需要在法律和道德的框架內(nèi)行使，不是最核心、最基本的原則。D項：公平原則是指民事主體合理地確定各方的權利和義務，在民事活動中以利益均衡作為價值判斷標準。它保障了當事人之間的利益平衡，但不是民事活動中最核心、最基本的原則。綜上，本題正確答案是A。17、采用市場法進行房地產(chǎn)估價的難點在于（）。

A.不同時期房地產(chǎn)的價格構成極其復雜

B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價格構成極其復雜

C.保證可比實例成交價格的客觀合理性

D.保證可比實例成交價格的穩(wěn)定性

【答案】：C

【解析】市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價對象進行比較，對這些類似房地產(chǎn)的成交價格做適當?shù)奶幚韥砬笕」纼r對象價值的方法。A選項，不同時期房地產(chǎn)價格構成復雜不一定是采用市場法估價的主要難點，在進行估價時可按統(tǒng)一規(guī)范和標準對不同時期價格構成進行分析和調(diào)整，故A錯誤。B選項，不同地區(qū)房地產(chǎn)價格構成復雜，同樣可通過合理的區(qū)域因素修正等方式在市場法中進行處理，并非核心難點，故B錯誤。C選項，可比實例是市場法的重要基礎，其成交價格必須客觀合理才能保證估價結果的準確性。若可比實例成交價格不客觀合理，那么以此為基礎對估價對象進行的價格測算必然會出現(xiàn)偏差，所以保證可比實例成交價格的客觀合理性是采用市場法進行房地產(chǎn)估價的難點，故C正確。D選項，成交價格的穩(wěn)定性并非市場法估價的關鍵難點，即使成交價格有波動，也可結合市場行情等因素對價格進行合理修正和調(diào)整，故D錯誤。綜上，答案選C。18、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷囡L險。

A.借款人夫婦出具說明，確認前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容

C.借款夫妻雙方確認房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

D.抵押人應與實際房屋所有權人一致，應當變更房屋所有權證書后重新申請貸款

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行防范抵押權風險應采取的措施。解題關鍵在于判斷如何確保抵押人身份與實際房屋所有權人一致，以降低抵押權風險。-A選項，借款人夫婦雖出具說明并讓配偶出具同意抵押書面證明，但未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)導致與實際房屋所有權人不一致的根本問題，無法有效防范抵押權風險，所以A項不正確。-B選項，重新申請貸款且配偶出具同意抵押書面證明，但未提供前次婚姻內(nèi)容，同樣未解決抵押人身份與實際所有權人不符的問題，不能防范風險，B項錯誤。-C選項，借款夫妻雙方確認房產(chǎn)歸借款人配偶所有，與實際情況中離婚協(xié)議約定房產(chǎn)歸借款人不一致，且未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)的問題，不能有效防范風險，C項錯誤。-D選項，強調(diào)抵押人應與實際房屋所有權人一致，提出變更房屋所有權證書后重新申請貸款的措施，從根本上解決了抵押人身份與實際所有權人不符的問題，能夠有效防范抵押權風險，D項正確。綜上，本題正確答案是D。19、對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務，貸款人應調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。

A.《保險法》

B.《民法總則》

C.《物權法》

D.《合同法》

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款業(yè)務中抵押物合法性調(diào)查所依據(jù)的法律。在個人貸款業(yè)務里，當采取抵押擔保方式時，貸款人調(diào)查抵押物合法性，需明確抵押物是否屬于規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍，關鍵在于找到涉及抵押物規(guī)定的法律。A選項《保險法》主要是規(guī)范保險活動，調(diào)整保險關系的法律，與抵押物范圍并無直接關聯(lián)，所以A項錯誤。B選項《民法總則》是民法典的總則編，規(guī)定民事活動的基本原則和一般規(guī)定，其并非專門針對抵押物范圍作出詳細規(guī)定，所以B項錯誤。C選項《物權法》對抵押財產(chǎn)的范圍作出了明確規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，對于抵押物合法性的調(diào)查，通常是依據(jù)《物權法》及其司法解釋來確定抵押物是否屬于銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍，所以C項正確。D選項《合同法》主要調(diào)整合同關系，規(guī)定合同的訂立、履行、變更、解除等內(nèi)容，和抵押物的規(guī)定無關，所以D項錯誤。綜上，本題應選C。20、關于采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的，下列說法錯誤的是（）。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

B.保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔保和重新簽訂保證合同

D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關系變更時，應提前20天通知貸款銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的相關規(guī)定。A選項，第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保，這是為了確保在借款人無法償還貸款時，第三方保證人能夠承擔起還款責任，保障貸款銀行的權益，該表述正確。B選項，保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同，通過簽訂合同明確雙方的權利和義務，保障保證行為的合法性和有效性，該表述正確。C選項，當保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立時，會對保證的有效性產(chǎn)生影響，此時借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔保和重新簽訂保證合同，以繼續(xù)保障貸款的安全性，該表述正確。D選項，借款人和保證人發(fā)生隸屬關系變更時，應提前30天通知貸款銀行，而不是20天，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。21、等額本息還款法的個人貸款，每月還款額中，()。

A.利息逐月遞增.本金逐月遞減

B.利息逐月遞減.本金逐月遞減

C.利息逐月遞減.本金逐月遞增

D.利息逐月遞增.本金逐月遞增

【答案】：C

【解析】等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的貸款總額（本金與利息之和）始終保持不變。在還款初期，由于貸款本金余額較大，所以利息所占的比重相對較大，而償還的本金較少；隨著每月不斷還款，本金余額逐漸減少，那么對應計算的利息也會逐月遞減。由于每月還款總額固定，利息逐月遞減，為了保證每月還款總額不變，償還的本金就需要逐月遞增。所以在等額本息還款法的個人貸款每月還款額中，利息逐月遞減，本金逐月遞增，正確答案是C。22、關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房借款合同的變更與解除相關知識。A：在合同履行期間，若須變更借款合同主體，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件向貸款銀行提出書面申請是合理且符合規(guī)定的操作流程，故該項說法正確。B：如需辦理抵押變更登記，到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)是確保抵押變更合法有效的必要步驟，該項說法無誤。C：當保證人失去保證能力時，借款人及時通知貸款銀行并重新提供貸款銀行認可的擔保，有助于保障貸款銀行的權益，維持借款合同的正常履行，該項說法正確。D：借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行應按照相關法定程序來處理借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款，而不是直接變賣借款人遺產(chǎn)。銀行需要遵循法律規(guī)定的流程，如確定繼承人、進行遺產(chǎn)清算等，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。23、借款人歸還商業(yè)助學貸款是從其離校后次（）開始。

A.日

B.季

C.年

D.月

【答案】：D

【解析】借款人歸還商業(yè)助學貸款是從其離校后次月開始。在商業(yè)助學貸款的還款規(guī)定中，以月為周期開始還款是常見且規(guī)定明確的方式，它有利于合理安排還款計劃以及金融機構進行資金管理等工作。所以本題應選D。24、銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營銷策略

C.低成本策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】本題考查銀行營銷策略的相關概念。A項，產(chǎn)品差異策略強調(diào)的是通過產(chǎn)品的差異化來吸引客戶，是在產(chǎn)品的功能、質(zhì)量、外觀等方面與競爭對手形成差異，并非針對每個客戶個體需求設計不同產(chǎn)品和服務，所以A項不符合題意。B項，單一營銷策略是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要，這與題干描述相符，所以B項正確。C項，低成本策略主要是通過降低成本來獲取競爭優(yōu)勢，以較低的價格提供產(chǎn)品或服務，與針對單個客戶個體需求設計產(chǎn)品和服務無關，所以C項不符合題意。D項，專業(yè)化策略是銀行專注于某一特定領域或客戶群體，提供專業(yè)化的金融服務，并非針對每一個客戶的個體需求設計不同產(chǎn)品，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。25、貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應對商用房貸款申請內(nèi)容和相關情況的（）進行調(diào)查核實。

A.真實性、準確性、可靠性

B.風險性、可靠性、真實性

C.真實性、準確性、完整性

D.風險性、收益性、流動性

【答案】：C

【解析】貸款人受理借款人商用房貸款申請后，需要全面且準確地了解貸款申請的各項情況，以保障貸款業(yè)務的合理開展和風險控制。對于商用房貸款申請內(nèi)容和相關情況，調(diào)查核實應從多個關鍵方面進行?！罢鎸嵭浴笔腔A，要確保申請材料和所陳述情況是真實發(fā)生且符合實際的，避免虛假信息導致的貸款風險；“準確性”要求各項數(shù)據(jù)、信息等精確無誤，若存在誤差可能影響貸款額度、利率等重要決策；“完整性”則強調(diào)申請內(nèi)容和相關情況的全面性，不能有重要信息缺失，否則可能無法全面評估借款人的還款能力和貸款風險。A選項中的“可靠性”表述相對寬泛，不如“完整性”具體精準地針對申請內(nèi)容和相關情況的調(diào)查要點。B選項“風險性”雖然是貸款業(yè)務需要關注的，但它并非是對申請內(nèi)容和相關情況進行直接調(diào)查核實的范疇，“可靠性”同樣不夠具體明確。D選項“收益性”和“流動性”主要是從金融市場投資或資金運作等角度考量，與對商用房貸款申請內(nèi)容和相關情況的調(diào)查核實不直接相關。綜上所述，應選擇C選項。26、增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯(lián)服務屬于（）品牌營銷途徑。

A.為品牌制造影響力和崇高感

B.建立品牌工作室

C.整合品牌資源

D.傳播品牌

【答案】：A

【解析】增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯(lián)服務，其目的往往是通過獨特的服務方式和豐富的服務內(nèi)容，在消費者心中樹立起品牌的影響力和崇高感。消費者在享受這些特色服務的過程中，會對品牌產(chǎn)生更深刻的印象和更高的認可度，從而提升品牌在市場中的形象和地位。B選項建立品牌工作室主要側(cè)重于集中專業(yè)團隊進行品牌相關的策劃、設計等工作，與增加交叉式服務、個性服務和關聯(lián)服務所體現(xiàn)的營銷途徑不同。C選項整合品牌資源通常是指對品牌的各類資源如人力、物力、財力等進行優(yōu)化配置和協(xié)同運作，重點在于資源的整合利用，并非直接通過服務特色來制造影響力和崇高感。D選項傳播品牌主要強調(diào)通過各種傳播渠道和手段將品牌信息傳遞給目標受眾，而題干中描述的是通過服務方面的舉措來達成某種營銷效果，并非單純的傳播行為。綜上，正確答案是A。27、關于公積金個人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款貨幣管理的相關知識，對各選項逐一分析。-A選項：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查是合理且必要的操作，有助于及時發(fā)現(xiàn)問題并妥善處理，保證公積金貸款業(yè)務的正常開展，所以該選項說法正確。-B選項：依據(jù)委托協(xié)議的約定，公積金管理中心按照一定的時間周期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行是常見的業(yè)務流程，符合規(guī)定，所以該選項說法正確。-C選項：在貸款催收工作中，對于逾期90天以內(nèi)的情況，選擇短信、電話和信函等相對溫和的方式進行催收是比較常見的做法，這樣既能提醒借款人還款，又不會過度打擾借款人，所以該選項說法正確。-D選項：通常情況下，逾期180天以上，才會對拒不還款的借款人提起訴訟并對抵押物進行處置，而不是逾期120天以上，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。28、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。

A.客戶本人聲明

B.電信用戶繳費

C.住房公積金信息

D.個人參保和繳費信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息里非銀行信息的范疇。個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息中的非銀行信息是指除銀行信貸交易信息之外的相關信息。B選項電信用戶繳費，這屬于用戶在電信消費方面的記錄，反映了個人在通信消費領域的信用履約情況，是個人征信系統(tǒng)中非銀行信息的一部分。C選項住房公積金信息，它體現(xiàn)了個人在住房公積金繳存、提取等方面的情況，能夠從側(cè)面反映個人的經(jīng)濟狀況和信用行為，屬于非銀行信息。D選項個人參保和繳費信息，記錄了個人在社會保險方面的參與和繳費情況，反映了個人在社會保障體系中的信用狀況，同樣屬于非銀行信息。而A選項客戶本人聲明是個人對自身信用相關情況的一種說明，并不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。29、申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供()。

A.身份證

B.戶口簿

C.學歷證明文件

D.婚姻狀況證明

【答案】：C

【解析】申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人需要向貸款機構提供能夠證明其身份、家庭狀況等方面的必要材料，以便貸款機構對借款人的還款能力、信用狀況等進行評估。A選項身份證是用以證明借款人合法身份的重要證件，是貸款申請中必不可少的材料之一。B選項戶口簿可反映借款人的戶籍信息等情況，有助于貸款機構了解借款人的基本家庭住址等相關信息，也是貸款申請時常用的證明材料。D選項婚姻狀況證明能夠明確借款人的婚姻狀態(tài)，因為婚姻狀況會影響家庭的經(jīng)濟狀況和還款能力等，所以也是貸款申請所需。而C選項學歷證明文件，雖然能在一定程度上反映借款人的教育背景和潛在的收入能力，但并非申請商品房公積金個人住房貸款的必要材料，貸款機構主要關注的是借款人的還款能力和信用狀況等核心要素，學歷證明文件對貸款審批的直接影響較小。因此，借款人不需提供學歷證明文件，答案選C。30、下列關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法

C.專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定

D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法的說法是否正確。-A選項：隨著業(yè)務量的增加和業(yè)務復雜度的提升，要維持專家制度，就需要更多具備專業(yè)知識和經(jīng)驗的分析人員來進行信用風險評估等工作，所以需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多，該說法正確。-B選項：專家判斷法是憑借專家的知識、經(jīng)驗和判斷能力來評估信用風險，是一種歷史悠久的信用風險分析方法，是信用分析領域最古老的方法之一，該說法正確。-C選項：專家判斷法主要依賴專家的主觀意見和經(jīng)驗，不同專家的判斷標準和觀點可能存在差異，而且會受到專家個人情緒、偏見等因素的影響，因此其實施效果并不穩(wěn)定，該說法錯誤。-D選項：由于專家判斷法依靠專家個人的主觀判斷，不同專家可能對同一筆信貸業(yè)務給出不同的評估結果，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性，該說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案是C。31、下列關于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款

B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人住房貸款相關知識。A選項，個人住房貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，該表述正確。B選項，自營性住房貸款是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，該表述正確。C選項，公積金個人住房貸款是各地住房公積金管理中心運用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，也稱委托性住房公積金貸款，該表述正確。D選項，個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，其中自營性個人住房貸款是追求營利的商業(yè)性貸款，并非政策性貸款，所以該項說法錯誤。故答案選D。32、學生在校期間，國家助學貸款利息由財政______，貸款本金由學生本人在______自行償還。（）

A.部分補貼；提款后

B.部分補貼；畢業(yè)后

C.全額補貼；提款后

D.全額補貼；畢業(yè)后

【答案】：D

【解析】本題主要考查學生國家助學貸款利息補貼和本金償還時間的相關知識。在學生在校期間，為了減輕學生的經(jīng)濟負擔，國家助學貸款利息由財政全額補貼，這體現(xiàn)了國家對學生的支持和關懷。而貸款本金則由學生本人在畢業(yè)后自行償還，這是因為畢業(yè)后學生有了一定的經(jīng)濟獨立能力和收入來源，能夠承擔起還款責任。A選項中“部分補貼”表述錯誤，在校期間是全額補貼利息；“提款后”就開始償還本金不符合實際政策，通常是畢業(yè)后才開始償還本金，所以A選項錯誤。B選項“部分補貼”錯誤，應為全額補貼，所以B選項錯誤。C選項“提款后”償還本金不符合規(guī)定，是畢業(yè)后償還本金，所以C選項錯誤。D選項準確說明了在校期間國家助學貸款利息由財政全額補貼，貸款本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還，表述正確。綜上，正確答案選D。33、以下不屬于個人住房貸款第一還款來源考量的是（）。

A.租金收入

B.工資收入

C.經(jīng)營收入

D.處置抵質(zhì)押物收入

【答案】：D

【解析】題目考查個人住房貸款第一還款來源的相關知識。個人住房貸款第一還款來源是指借款人自身的正常收入，用于保障按時償還貸款。A選項租金收入，是借款人通過出租房產(chǎn)等獲取的穩(wěn)定資金流入，屬于借款人自身的收入范疇，可作為第一還款來源。B選項工資收入是多數(shù)借款人穩(wěn)定且常見的收入形式，是維持日常生活和償還貸款的重要資金保障，可作為第一還款來源。C選項經(jīng)營收入，是借款人從事商業(yè)經(jīng)營活動所獲得的利潤，也是借款人自身的收入之一，能用于償還貸款，可作為第一還款來源。D選項處置抵質(zhì)押物收入，是在借款人無法正常償還貸款的情況下，通過處置抵質(zhì)押物來獲取資金償還債務，并非借款人自身的正常收入，不屬于第一還款來源考量的范疇。綜上，答案選D。34、關于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（）。

A.準入條件嚴格

B.可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應調(diào)整

C.貸款額度大，最低不低于100萬元

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人信用貸款的特點。A選項，個人信用貸款準入條件嚴格。由于是憑借個人信用發(fā)放貸款，銀行需要對借款人的信用狀況、還款能力等進行嚴格審核，以降低違約風險，所以該說法正確。B選項，銀行可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應調(diào)整。如果借款人信用狀況良好、還款能力較強，銀行可能會適當延長貸款期限；反之，如果信用狀況不佳，可能會縮短貸款期限，該說法合理。C選項，個人信用貸款通常不需要抵押物，但貸款額度相對較小，一般不會最低不低于100萬元，所以該項說法錯誤。D選項，個人信用貸款期限短是其特點之一。這是因為沒有抵押物，銀行面臨的風險相對較大，為了更好地控制風險，貸款期限通常較短，該說法正確。綜上，答案選C。35、“假個貸”中“假”的含義不包括()。

A.捏造借款人資料或者其他相關資料

B.個人不以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款

C.虛構購房行為使其具有“真實”的表象

D.不具有真實的購房目的

【答案】：B

【解析】本題主要考查對“假個貸”中“假”的含義的理解。A選項，捏造借款人資料或者其他相關資料，這種行為是通過虛假的資料來申請貸款，顯然屬于“假個貸”中“假”的范疇，因為它違背了真實提供貸款申請資料的原則。B選項，個人不以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款，這只是貸款的一種方式，本身并不意味著“假”。正常情況下，個人住房貸款有多種擔保方式，不以房子為抵押申請貸款是合理的貸款情況，并非“假個貸”的表現(xiàn)。C選項，虛構購房行為使其具有“真實”的表象，其本質(zhì)是通過虛假的購房行為來騙取貸款，這是典型的“假個貸”，與“假”的定義相符。D選項，不具有真實的購房目的，卻申請個人住房貸款，說明貸款的用途并非真實的購房需求，也是“假個貸”的常見表現(xiàn)。綜上，正確答案是B。36、從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的是（）。

A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主

B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主

C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主

D.在深圳從事小貸公司業(yè)務的企業(yè)主

【答案】：C

【解析】本題旨在考查對個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的理解。個人經(jīng)營貸款通常傾向于支持具有穩(wěn)定經(jīng)營模式、市場前景較好且符合相關政策導向的行業(yè)。A選項中，在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主，由于低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)往往存在環(huán)境污染、資源浪費等問題，不符合國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展方向，面臨較大的產(chǎn)業(yè)升級和淘汰壓力，經(jīng)營風險較高，一般不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準入要求。B選項，在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主，房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)資金需求大、開發(fā)周期長，且受到國家宏觀調(diào)控政策的嚴格影響，政策風險和市場風險都相對較高，其準入條件較為嚴格，通常不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準入要求。C選項，在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主，小商品批發(fā)行業(yè)經(jīng)營模式相對穩(wěn)定，市場需求廣泛，具有較好的市場前景和現(xiàn)金流，符合個人經(jīng)營貸款支持的行業(yè)范疇，是符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的。D選項，在深圳從事小貸公司業(yè)務的企業(yè)主，小貸公司業(yè)務面臨著金融監(jiān)管政策變化、信用風險等諸多不確定性，其經(jīng)營風險較高，不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準入要求。綜上，正確答案是C。37、下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其表述是否正確。-A：住房公積金貸款合同簽約時，不只是受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章這么簡單，還涉及到公積金管理中心等多方面的流程與要求，該項表述錯誤。-B：承辦銀行需按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同，這是住房公積金貸款合同簽約流程中的合理操作，該項表述正確。-C：由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息，這樣可以確保系統(tǒng)里貸款信息的準確性，是簽約流程中的必要步驟，該項表述正確。-D：合同上加蓋專用章和有權簽字人個人名章，是為了保證合同的規(guī)范性和有效性，該項表述正確。綜上，表述錯誤的是A。38、下列關于信用卡的說法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現(xiàn)改進了銀行的支付結算業(yè)務

B.借助信用卡這一載體，銀行個人結算服務可以延伸到諸如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)阮I域

C.信用卡業(yè)務貫穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務系統(tǒng)

D.單位申請信用卡時可根據(jù)需要領取一張主卡和一張附屬卡

【答案】：D

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析：-A項：信用卡的出現(xiàn)使得支付結算更加便捷、高效，改進了銀行的支付結算業(yè)務。它簡化了交易流程，減少了現(xiàn)金的使用，提高了資金的流轉(zhuǎn)速度，所以該項說法正確。-B項：借助信用卡這一載體，銀行能夠?qū)€人結算服務延伸到更多領域，如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)?。信用卡作為一種便捷的支付工具，可以與各類生活服務和金融業(yè)務相結合，為客戶提供更多的便利，所以該項說法正確。-C項：信用卡業(yè)務涉及銀行的多個環(huán)節(jié)和系統(tǒng)，貫穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務系統(tǒng)。從信用卡的申請、審批、發(fā)卡，到客戶使用信用卡進行消費、還款等操作，都需要銀行多個部門和系統(tǒng)的協(xié)同配合，所以該項說法正確。-D項：單位卡可申領若干張主卡和附屬卡，而不是只能領取一張主卡和一張附屬卡，該項說法錯誤。綜上，答案選D。39、根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.當事人

【答案】：A

【解析】本題考查合法代理行為法律后果的歸屬。根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，代理是指代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。也就是說，合法代理行為所產(chǎn)生的法律后果直接歸屬于被代理人。A項：被代理人是代理行為的最終責任承擔者，合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，該項正確。B項：代理人只是代表被代理人實施行為，并不承擔代理行為的法律后果，該項錯誤。C項：第三人是與代理行為產(chǎn)生法律關系的相對方，并非代理行為法律后果的歸屬對象，該項錯誤。D項：當事人是一個較為寬泛的概念，在這里不能準確指向合法代理行為法律后果的歸屬，該項錯誤。綜上，答案是A。40、商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加上（）。

A.5年

B.7年

C.6年

D.8年

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學貸款期限的確定有著相應規(guī)定，原則上是借款人在校學制年限加上一定的年份。在本題所給的幾個年份選項里，依據(jù)相關規(guī)定，商業(yè)助學貸款的期限應是借款人在校學制年限加上6年。所以答案選C。41、下列關于商用房貸款的表述，錯誤的是（）

A.對商業(yè)前景不明的期房，應謹慎接受抵押

B.不具有獨立產(chǎn)權的商業(yè)用房，存在處置風險

C.利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋

D.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款的相關規(guī)定和風險考量，對各選項進行逐一分析。-**A選項**：對于商業(yè)前景不明的期房，由于其未來商業(yè)價值存在很大不確定性，可能面臨無法按照預期實現(xiàn)商業(yè)開發(fā)和運營的情況。若將其作為抵押物，一旦借款人違約，銀行在處置抵押物時可能會面臨諸多困難，導致難以實現(xiàn)抵押物的價值來彌補貸款損失。所以銀行應謹慎接受此類抵押，該表述正確。-**B選項**：不具有獨立產(chǎn)權的商業(yè)用房，在產(chǎn)權界定和處置過程中會存在諸多復雜問題。例如，可能涉及多方權益糾紛，在處置時難以協(xié)調(diào)各方利益，這無疑增加了銀行處置抵押物的難度和風險。所以這類商業(yè)用房存在處置風險，該表述正確。-**C選項**：已竣工驗收的房屋，其質(zhì)量、配套設施等各方面已經(jīng)經(jīng)過相關部門的檢驗和認可，房屋的實際情況與預期相符的可能性較大。利用貸款購買已竣工驗收的商業(yè)用房，銀行能夠較為準確地評估其價值和風險。而未竣工驗收的房屋可能存在質(zhì)量問題、工期延誤等不確定因素，會給銀行帶來較大風險，所以利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋，該表述正確。-**D選項**：單純以租金收入作為還款來源的商用房，其還款能力高度依賴于租金的穩(wěn)定性。然而，租金收入容易受到市場環(huán)境、經(jīng)濟形勢、租客穩(wěn)定性等多種因素的影響，具有較大的不確定性。一旦出現(xiàn)市場波動或租客違約等情況，租金收入可能大幅減少甚至中斷，從而導致借款人無法按時償還貸款，增加了銀行的貸款風險。因此，這類商用房不適合作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象，該表述錯誤。綜上，答案選D。42、下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.借款人還款能力降低

D.內(nèi)部欺詐

【答案】：D

【解析】本題考查個人汽車貸款中信用風險的相關知識。個人汽車貸款面臨的信用風險是指借款人因各種原因未能按時、足額償還貸款本息而產(chǎn)生的風險。A項：借款人的信用欺詐和惡意逃債行為，這是借款人主觀上故意不履行還款義務，嚴重影響貸款的回收，屬于信用風險。B項：借款人還款意愿發(fā)生變化，比如原本有還款意愿，但后來因為各種原因不想還款了，會導致貸款不能按時收回，屬于信用風險。C項：借款人還款能力降低，意味著借款人可能沒有足夠的資金來償還貸款，這會給貸款回收帶來風險，屬于信用風險。D項：內(nèi)部欺詐是金融機構內(nèi)部人員的欺詐行為，并非借款人自身信用方面的問題，不屬于個人汽車貸款中面臨的信用風險。綜上，正確答案是D。43、關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對公積金個人住房貸款相關知識的理解。A項：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例并非固定為30%，不同地區(qū)、不同政策下，公積金貸款的最低首付款比例會有所不同，該項說法錯誤。B項：公積金個人住房貸款具有利率低和期限長的特點，這是公積金貸款相對于商業(yè)貸款的優(yōu)勢之一，有助于減輕借款人的還款壓力，該項說法正確。C項：公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t，即要求借款人先繳存公積金，之后才能申請貸款，貸款時整筆借出，分期償還，并需提供擔保，該項說法正確。D項：在公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式，這種擔保方式能為貸款提供一定的保障，該項說法正確。綜上，答案選A。44、以下不屬于個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險的是（）。

A.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實合同簽署人及簽字（簽章）

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

D.未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險相關知識。A項：合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實合同簽署人及簽字（簽章）等情況，會直接影響貸款合同的有效性和合法性，進而給貸款的簽約與發(fā)放帶來風險。因為合同是確定借貸雙方權利和義務的重要依據(jù)，如果合同存在問題，可能會導致后續(xù)糾紛，影響貸款業(yè)務的正常開展。B項：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，意味著貸款可能不符合規(guī)定的要求和標準，增加了貸款無法收回的可能性，存在較大風險。比如可能缺少必要的擔保、審批手續(xù)等，一旦借款人出現(xiàn)還款困難，銀行難以通過合法有效的途徑保障自身權益。C項：將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶，這是符合個人教育貸款發(fā)放流程的正常操作，并不屬于簽約與發(fā)放中的風險。通常情況下，貸款資金會按照規(guī)定發(fā)放到指定賬戶，以滿足借款人的教育費用需求。D項：未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜，可能會使貸款的安全性和合法性受到影響。評估可以確定抵押物的價值等情況，公證能增強相關文件和行為的法律效力。若未完成這些手續(xù)，可能在出現(xiàn)問題時無法有效保障貸款人的利益。綜上，答案選C。45、下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式。A項“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式，這是較為常見的一種操作模式，公積金管理中心負責對貸款申請的受理、審核及審批等關鍵環(huán)節(jié)，銀行根據(jù)公積金管理中心的審批結果進行后續(xù)具體的操作，如發(fā)放貸款等，該模式合理且存在。B項“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式，銀行在前端負責受理客戶的貸款申請，收集相關資料，然后將資料提交給公積金管理中心進行審核和審批，審批通過后銀行再進行貸款發(fā)放等操作，這種模式也符合公積金個人住房貸款業(yè)務的實際流程。C項“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式，二者相互協(xié)作、緊密配合，共同完成公積金個人住房貸款業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，這種模式能夠充分發(fā)揮雙方的優(yōu)勢，提高業(yè)務辦理效率，在實際業(yè)務中也是存在的。D項“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式不符合公積金個人住房貸款業(yè)務的常規(guī)操作。公積金個人住房貸款業(yè)務中，公積金管理中心承擔著對貸款申請進行審核和審批的重要職責，因為公積金是由其進行管理和統(tǒng)籌安排的，銀行主要負責一些具體的業(yè)務操作和輔助工作，而不是由銀行進行審核審批，公積金管理中心進行操作。所以該項不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式。綜上，答案選D。46、個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。

A.深入調(diào)查分析合作機構資質(zhì)情況

B.進一步完善個人住房貸款風險保證金制度

C.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關

D.嚴格把控合作機構的資信

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項：A項，深入調(diào)查分析合作機構資質(zhì)情況能夠清晰了解合作機構的綜合實力、信用狀況等，可有效避免與資質(zhì)不佳的合作機構合作帶來的“假個貸”風險，是“假個貸”防控措施。B項，進一步完善個人住房貸款風險保證金制度，通過要求合作方繳納一定比例的保證金，當出現(xiàn)“假個貸”等問題時可以用保證金彌補損失，起到防控“假個貸”風險的作用，屬于防控措施。C項，加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關，能提升一線人員識別“假個貸”的能力，從貸款入口處嚴格審查，防止不符合條件的貸款申請通過，屬于“假個貸”防控措施。D項，嚴格把控合作機構資信是在合作前期的一個常規(guī)操作，它本身并不能直接對“假個貸”起到具體的防控作用?！凹賯€貸”防控主要是針對貸款申請過程、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)進行防范，而單純把控合作機構資信，不能涵蓋對每一筆貸款申請真實性等方面的防控。所以不屬于“假個貸”防控措施。綜上，答案選D。47、下列各項不是商用房貸款操作風險中，借款人所提交材料的真實性、合法性的內(nèi)容的是()

A.借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.抵(質(zhì))押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

C.借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

D.擔保物所有權是否合法、真實、有效

【答案】：D

【解析】該題主要考查商用房貸款操作風險中借款人所提交材料真實性、合法性的內(nèi)容。A選項，借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件真實、有效是確保相關主體身份合法合規(guī)的基礎，是材料真實性、合法性的重要內(nèi)容。身份證件是確認個人身份的關鍵憑證，若不真實有效，可能導致貸款主體資格不合法等問題。B選項，抵（質(zhì)）押物的權屬證明材料真實且無涂改現(xiàn)象，對于保障銀行在抵押物方面的權益至關重要。權屬證明材料是證明抵（質(zhì)）押物歸屬的依據(jù)，材料不真實可能造成抵押無效等風險。C選項，借款人提供的直接劃撥賬戶是本人所有的活期儲蓄賬戶，這關系到貸款資金的正常劃轉(zhuǎn)和管理。若賬戶并非借款人本人所有，可能出現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)錯誤、挪用等風險，也是材料真實性、合法性的內(nèi)容之一。D選項，擔保物所有權是否合法、真實、有效，重點在于擔保物本身的權屬狀況，而題干強調(diào)的是借款人所提交材料的真實性、合法性，擔保物所有權情況與材料本身的真實性、合法性并非同一概念。所以該項不是借款人所提交材料的真實性、合法性的內(nèi)容。綜上，答案選D。48、以定期儲蓄存單作為質(zhì)押申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權利憑證的()。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】本題主要考查以定期儲蓄存單作為質(zhì)押申請個人汽車貸款時貸款額度與質(zhì)押權利憑證的比例關系。在個人汽車貸款業(yè)務中，當以定期儲蓄存單作為質(zhì)押物來申請貸款時，根據(jù)相關規(guī)定，貸款額度最高為質(zhì)押權利憑證的90%。所以本題應選D。49、征信中心對查詢申請在()個工作日予以處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】征信中心對查詢申請在2個工作日予以處理，因此正確答案選B。50、對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.企業(yè)法人

C.經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】：D

【解析】這道題主要考查一手個人住房貸款中商業(yè)銀行最主要的合作單位。A選項房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，其主要職能是促成房地產(chǎn)交易，為買賣雙方提供中介服務，并非一手個人住房貸款業(yè)務中商業(yè)銀行最主要的合作對象。B選項企業(yè)法人范圍廣泛，涵蓋了各類不同性質(zhì)和業(yè)務的企業(yè)，并非專門針對一手個人住房貸款與商業(yè)銀行緊密合作的主體。C選項經(jīng)銷商通常是從事商品銷售的商業(yè)主體，和一手個人住房貸款業(yè)務的直接關聯(lián)性不大。D選項房地產(chǎn)開發(fā)商，在一手個人住房開發(fā)建設過程中，需要商業(yè)銀行提供金融支持來開發(fā)項目；同時，當房產(chǎn)建成銷售時，購房者往往也需要向商業(yè)銀行申請個人住房貸款來購買房屋，所以房地產(chǎn)開發(fā)商是商業(yè)銀行一手個人住房貸款業(yè)務中最主要的合作單位。綜上，正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法中，錯誤的有（）。

A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收入的50%

B.月收入扣除所有債務支出與收入比應不少于55%

C.在月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式中，月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月)

D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收入

E.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內(nèi)，則也應相應地把配偶的債務一并計入

【答案】：BC

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的相關知識，對各選項逐一進行分析。-**A選項**：一般來說，為了保障借款人在償還住房貸款后仍有足夠資金維持生活，要求月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收入的50%，該說法是合理的，所以A選項正確。-**B選項**：月所有債務支出與收入比應不高于55%，而不是不少于55%。如果該比例過高，意味著借款人的債務負擔過重，可能面臨較大的還款風險，所以B選項錯誤。-**C選項**：在月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式中，月房產(chǎn)支出指本次貸款的月還款額（包括本金和利息）加上其他債務月均償付額，并非僅指本次貸款本金除以還款期數(shù)（月），所以C選項錯誤。-**D選項**：共同申請貸款時，考慮主申請人和共同申請人的可支配收入是合理的，因為這能更全面地反映家庭的還款能力，所以D選項正確。-**E選項**：若銀行將申請人配偶收入計算在內(nèi)，那么相應地把配偶的債務一并計入，這樣可以更準確地評估家庭整體的債務負擔和還款能力，所以E選項正確。綜上，說法錯誤的是BC。2、個人對征信的異議處理結果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

E.向當?shù)厝嗣翊泶髸从?/p>

【答案】：ABD

【解析】對于個人對征信的異議處理結果仍然有異議的情況，可采取的正確處理方法如下：A選項，向法院提起訴訟借助法律手段解決。當個人認為自身合法權益在征信異議處理過程中未得到合理保障時，通過法律途徑是一種有效的維權方式，能夠借助司法的力量保障個人權益，故該方式可行。B選項，向中國人民銀行征信管理部門反映。中國人民銀行征信管理部門負責全國的征信管理工作，對于征信相關問題有監(jiān)管和處理的職責，向其反映可以獲得專業(yè)的指導和處理，因此該途徑合理。C選項，上報個人信用記錄的商業(yè)銀行主要負責記錄和上傳信用信息，對于異議處理結果的再次異議，商業(yè)銀行并無進一步處理的職能和權限，所以不能選擇該方式來解決問題。D選項，向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明。個人聲明可以對異議處理結果等情況進行說明，讓其他查詢者了解相關情況，是一種合理的處理方式。E選項，當?shù)厝嗣翊泶髸饕撠煹胤降牧⒎?、監(jiān)督等工作，并不直接處理征信方面的具體問題，所以向其反映不能有效解決個人對征信異議處理結果的異議。綜上，正確答案是ABD。3、根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（）。

A.指定代理

B.授權代理

C.委托代理

D.法定代理

E.合同代理

【答案】：B

【解析】本題考查根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同對代理的分類。在法律規(guī)定中，根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可分為指定代理、委托代理和法定代理。指定代理是指根據(jù)人民法院或有關單位的指定而發(fā)生的代理；委托代理是基于被代理人的委托授權而發(fā)生的代理關系；法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理。而授權代理并非是依據(jù)代理權產(chǎn)生根據(jù)不同所做的分類；合同代理這種表述不準確且不屬于此類分類。綜上所述，答案選B。4、國家助學貸款的還款方式包括()還款法。

A.等額本金

B.等額本息

C.變額本金

D.變額本息

E.等額累進

【答案】：AB

【解析】國家助學貸款還款方式中，等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減。等額本息還款法是指在貸款還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），雖然每月還款額固定，但本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減。這兩種還款方式在國家助學貸款的還款實踐中較為常見和通用，能適應不同借款學生的還款能力和經(jīng)濟狀況。而變額本金、變額本息并非國家助學貸款常見的還款方式，等額累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）償還約定的固定額度，也不是國家助學貸款的還款方式。因此答案選AB。5、商業(yè)助學貸款的原則有()。

A.?？顚Ｓ?/p>

B.按期償還

C.財政貼息

D.有效擔保

E.風險補償

【答案】：ABD

【解析】商業(yè)助學貸款是銀行等金融機構對正在接受非義務教育學習的學生或直系家屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款。其原則包括?？顚Ｓ谩雌趦斶€和有效擔保。專款專用確保貸款資金用于學生的學習相關支出，避免資金被挪作他用，保證貸款資金的合理使用。按期償還要求借款方按照約定的時間和方式歸還貸款，體現(xiàn)了信貸活動的基本要求和信用原則。有效擔保則是為了降低金融機構發(fā)放貸款的風險，保障資金的安全回收。而財政貼息和風險補償并非商業(yè)助學貸款的原則，財政貼息多見于國家助學貸款，它是政府為了減輕學生的還款負擔而給予的利息補貼；風險補償通常是在政策性貸款中，政府或相關機構對金融機構因貸款產(chǎn)生的風險進行一定程度的補償。因此，正確答案為ABD。6、下列選項中屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對象

【答案】：ACD

【解析】在個人貸款產(chǎn)品中，還款方式是指借款人償還貸款的方式，如等額本息、等額本金等，它是個人貸款產(chǎn)品的重要要素之一，A符合。貸款額度是指銀行等金融機構向借款人提供的貸款的具體金額數(shù)量，明確貸款額度能讓借款人清楚可獲得的資金規(guī)模，是個人貸款產(chǎn)品要素，C符合。貸款期限是指從貸款發(fā)放到全部收回的時間跨度，不同的貸款期限會影響還款計劃和利息計算等，是個人貸款產(chǎn)品要素，D符合。而貸款條件是獲得貸款所需要滿足的各種規(guī)定和要求，它并非個人貸款產(chǎn)品本身的要素；貸款對象是指可以申請該貸款的人群范圍，同樣不屬于產(chǎn)品要素內(nèi)容。綜上，答案選ACD。7、對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的個人貸款

B.個人可循環(huán)授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%

C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復借貸

【答案】：ABD

【解析】A正確，個人單筆貸款是用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的個人貸款。B正確，個人可循環(huán)授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%。C錯誤，個人可循環(huán)授信額度是余額控制，而不是個人不可循環(huán)授信額度。D正確，在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可分為個人單筆貸款和個人授信額度。E錯誤，個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復借貸，而個人可循環(huán)授信額度下的貸款在額度和期限內(nèi)可循環(huán)使用。綜上所述，正確答案為ABD。8、不屬于不良貸款的抵押物處置方式有（）。

A.向法院提起訴訟

B.借款人協(xié)商變賣

C.申請強制執(zhí)行依法處分

D.電話催收

E.通過中介機構催收

【答案】：D

【解析】這道題考查對不良貸款抵押物處置方式的理解。解題關鍵在于明確哪些行為是針對抵押物處置，哪些不是。A選項向法院提起訴訟，是在不良貸款抵押物處置中常見的法律手段，當通過其他協(xié)商等方式無法有效處置抵押物時，可借助法律程序來保障權益，促使抵押物得到合理處置。B選項與借款人協(xié)商變賣，這也是一種合理的抵押物處置途徑，通過與借款人溝通，在雙方達成一致的情況下對抵押物進行變賣，以實現(xiàn)貸款的清償。C選項申請強制執(zhí)行依法處分，這是在法院判決后，當借款人不履行相關義務時，采取的對抵押物進行合法處置的手段，確保抵押物按照法律規(guī)定被處分。D選項電話催收主要是針對借款人進行還款督促，其目的是促使借款人盡快償還貸款，并非對抵押物進行處置，所以D選項不屬于不良貸款的抵押物處置方式。E選項通過中介機構催收，同樣是針對借款人的一種追討方式，借助中介機構的專業(yè)力量來促使借款人還款，并非針對抵押物的處置行為，但本題為單選題，已經(jīng)確定答案是D。綜上，正確答案是D。9、合同復核人員負責根據(jù)審批意見復核合同文本及附件的完整性、準確性、合規(guī)性，內(nèi)容包括()。

A.內(nèi)容是否與審批意見一致

B.合同條款填寫是否齊全、準確

C.主從合同及附件是否齊全

D.文本書寫是否規(guī)范

E.合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

【答案】：ABCD

【解析】合同復核人員復核合同文本及附件的完整性、準確性、合規(guī)性工作至關重要。A，確保內(nèi)容與審批意見一致是保證合同符合前期審批方向的關鍵，若內(nèi)容與審批意見不符，后續(xù)合同履行可能出現(xiàn)偏差，所以該內(nèi)容屬于復核范圍；B，合同條款填寫齊全、準確是合同具有法律效力和可執(zhí)行性的基礎，若條款填寫不完整或不準確，容易引發(fā)合同糾紛，因此這也是復核的重要內(nèi)容；C，主從合同及附件齊全是保障合同體系完整性的要求，缺少任何一部分都可能導致合同權利義務不明確，故屬于復核內(nèi)容