人民銀行筆試題庫及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.貨幣政策的最終目標(biāo)不包括（）A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.利率穩(wěn)定2.下列屬于直接融資工具的是（）A.銀行貸款B.商業(yè)票據(jù)C.銀行承兌匯票D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單3.當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)通貨膨脹但不嚴(yán)重時，應(yīng)該采取的政策組合是（）A.緊縮財政政策和擴(kuò)張貨幣政策B.擴(kuò)張財政政策和緊縮貨幣政策C.緊縮財政政策和緊縮貨幣政策D.擴(kuò)張財政政策和擴(kuò)張貨幣政策4.人民幣匯率采用的標(biāo)價方法是（）A.直接標(biāo)價法B.間接標(biāo)價法C.美元標(biāo)價法D.歐元標(biāo)價法5.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.定價功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.融通貨幣資金功能D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能6.以下不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.投資D.現(xiàn)金資產(chǎn)7.法定存款準(zhǔn)備金率由（）決定。A.商業(yè)銀行B.銀保監(jiān)會C.國務(wù)院D.中央銀行8.凱恩斯的貨幣需求理論中，為投機(jī)目的而持有的貨幣被稱為（）A.交易性貨幣需求B.預(yù)防性貨幣需求C.投機(jī)性貨幣需求D.流動性偏好9.以下哪種債券的利率一般比較低（）A.國債B.企業(yè)債券C.金融債券D.公司債券10.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.風(fēng)險性二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.宏觀經(jīng)濟(jì)政策的目標(biāo)有（）A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡2.金融機(jī)構(gòu)按其主要業(yè)務(wù)類型可分為（）A.銀行類金融機(jī)構(gòu)B.證券類金融機(jī)構(gòu)C.保險類金融機(jī)構(gòu)D.其他金融機(jī)構(gòu)3.下列屬于貨幣政策工具的有（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)5.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.定期存款與活期存款的比率6.金融市場的構(gòu)成要素包括（）A.市場主體B.市場客體C.市場價格D.市場中介7.以下屬于國際收支平衡表經(jīng)常項目的有（）A.貨物B.服務(wù)C.收益D.經(jīng)常轉(zhuǎn)移8.債券的基本要素有（）A.票面價值B.票面利率C.償還期限D(zhuǎn).發(fā)行價格9.以下屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的有（）A.市場風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.通貨膨脹風(fēng)險10.商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程包括（）A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制三、判斷題（每題2分，共10題）1.貨幣供應(yīng)量是指某個時點(diǎn)上全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）2.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在支付中介職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。（）3.通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)只有負(fù)面影響。（）4.公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行最常用、最靈活的貨幣政策工具。（）5.金融市場的參與者只能是金融機(jī)構(gòu)。（）6.國際收支順差對一個國家一定是好事。（）7.固定利率債券在市場利率變動時，其價格不會發(fā)生變化。（）8.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）9.風(fēng)險分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險。（）10.貨幣政策和財政政策都可以直接影響總需求。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。答：貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制是指中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具影響中介指標(biāo)，進(jìn)而最終實現(xiàn)既定政策目標(biāo)的傳導(dǎo)途徑與作用機(jī)理。主要通過利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道和匯率渠道等發(fā)揮作用，影響投資、消費(fèi)和凈出口等，從而影響總需求和經(jīng)濟(jì)增長。2.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答：商業(yè)銀行有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)四大職能。信用中介是將閑置資金集中并投向需求者；支付中介為客戶辦理貨幣收付等；信用創(chuàng)造可通過存貸業(yè)務(wù)創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)則為客戶提供多種服務(wù)如咨詢等。3.簡述金融市場的功能。答：金融市場具有融通資金、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險分散與管理、定價、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行等功能。能將資金從盈余方導(dǎo)向短缺方，合理分配資源，分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險，形成資產(chǎn)價格，調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)并反映經(jīng)濟(jì)狀況。4.簡述通貨膨脹的成因。答：通貨膨脹成因主要有需求拉動、成本推動、供求混合推動和結(jié)構(gòu)因素等。需求拉動是總需求過度增長；成本推動是生產(chǎn)成本上升；供求混合推動是兩者共同作用；結(jié)構(gòu)因素是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理導(dǎo)致物價上漲。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論貨幣政策與財政政策如何協(xié)調(diào)配合。答：貨幣政策與財政政策應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢協(xié)調(diào)配合。經(jīng)濟(jì)衰退時，可采用擴(kuò)張性財政政策增加支出、減稅，同時貨幣政策降低利率增加貨幣供給；經(jīng)濟(jì)過熱時，財政政策緊縮，貨幣政策收緊抑制通脹。不同階段合理搭配，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。2.探討商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新過程中面臨的風(fēng)險及應(yīng)對措施。答：面臨信用、市場、操作等風(fēng)險。信用風(fēng)險源于新業(yè)務(wù)客戶信用評估難；市場風(fēng)險因創(chuàng)新產(chǎn)品價格波動。操作風(fēng)險來自新流程不完善。應(yīng)對措施包括完善風(fēng)險管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險評估和監(jiān)測，提高員工素質(zhì)與風(fēng)險意識，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。3.談?wù)劷鹑谑袌鲩_放對我國經(jīng)濟(jì)金融的影響及應(yīng)對策略。答：影響有促進(jìn)資金流動、提升金融效率等積極方面，也有加大金融風(fēng)險等消極方面。應(yīng)對策略包括加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善法律法規(guī)，提升金融機(jī)構(gòu)競爭力，培養(yǎng)專業(yè)人才，建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，以更好適應(yīng)開放環(huán)境，防范風(fēng)險。4.討論如何有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險。答：要完善宏觀審慎管理框架，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)資本、杠桿率等監(jiān)管。建立健全金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警體系，及時發(fā)現(xiàn)隱患。加強(qiáng)金融市場制度建設(shè)，規(guī)范市場秩序。加強(qiáng)國際合作，共同應(yīng)對跨境金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。答案一、單項選擇題1.D2.B3.A4.A5.C6.B7.D8.C9.A10.D二、多項選擇題1.ABCD2.ABC