中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款練習(xí)題(一)第一部分單選題(50題)1、以下不是電子銀行特征的是（）。

A.運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放

B.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高

C.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

D.運(yùn)營(yíng)成本高

【答案】：D

【解析】本題主要考查電子銀行的特征。電子銀行是基于信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融服務(wù)系統(tǒng)，相比傳統(tǒng)銀行具有多方面的特點(diǎn)。-A選項(xiàng)，運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放。電子銀行依托于互聯(lián)網(wǎng)等開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，客戶可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)，使用電腦、手機(jī)等設(shè)備接入網(wǎng)絡(luò)即可辦理銀行業(yè)務(wù)，而不受傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)時(shí)間和地域的限制，所以運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放是電子銀行的特征之一。-B選項(xiàng)，業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高。電子銀行借助先進(jìn)的信息技術(shù)和自動(dòng)化處理系統(tǒng)，能夠?qū)崟r(shí)對(duì)客戶提交的業(yè)務(wù)請(qǐng)求進(jìn)行處理，例如轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶查詢等業(yè)務(wù)瞬間即可完成，大大提高了服務(wù)效率，這也是電子銀行區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的顯著優(yōu)勢(shì)，因此該選項(xiàng)體現(xiàn)了電子銀行的特征。-C選項(xiàng)，嚴(yán)密的安全系統(tǒng)。由于電子銀行涉及大量的資金交易和客戶敏感信息，保障客戶資金安全和信息安全至關(guān)重要。銀行會(huì)采用多種安全技術(shù)和措施，如加密技術(shù)、身份認(rèn)證、防火墻等，構(gòu)建嚴(yán)密的安全系統(tǒng)來(lái)確保電子銀行業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，所以嚴(yán)密的安全系統(tǒng)是電子銀行的必備特征。-D選項(xiàng)，運(yùn)營(yíng)成本高。電子銀行減少了實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)和維護(hù)成本、人工成本等，其運(yùn)營(yíng)成本相對(duì)傳統(tǒng)銀行是較低的。通過(guò)電子渠道處理業(yè)務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?、自動(dòng)化操作，降低了單筆業(yè)務(wù)的處理成本，因此運(yùn)營(yíng)成本高不是電子銀行的特征。綜上，答案選D。2、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦

B.個(gè)人教育貸款主要包括國(guó)家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等

C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款

D.國(guó)家助學(xué)貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人教育貸款相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，而國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息，且各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦國(guó)家助學(xué)貸款，并非商業(yè)助學(xué)貸款，所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：個(gè)人教育貸款主要包括國(guó)家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等，該表述準(zhǔn)確。C選項(xiàng)：商業(yè)助學(xué)貸款是銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款，此說(shuō)法無(wú)誤。D選項(xiàng)：國(guó)家助學(xué)貸款是幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款，這一描述也是正確的。綜上所述，答案選A。3、我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的個(gè)人信息更新頻率為（）。

A.每日更新

B.實(shí)時(shí)更新

C.每月更新

D.不定期更新

【答案】：C

【解析】我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的個(gè)人信息更新頻率通常是每月更新。個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中信息繁多，每日更新或?qū)崟r(shí)更新需要極大的數(shù)據(jù)處理能力和資源投入，且并非所有信息都能做到如此高頻更新，故A選項(xiàng)每日更新和B選項(xiàng)實(shí)時(shí)更新不符合實(shí)際情況。而不定期更新不利于信用信息的及時(shí)、準(zhǔn)確反映，也不滿足信用數(shù)據(jù)庫(kù)的管理要求，所以D選項(xiàng)不定期更新也不正確。綜上所述，正確答案是C。4、一般來(lái)說(shuō)，短期借款到期（），貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。

A.5個(gè)工作日之前

B.1周之前

C.2周之前

D.1個(gè)月之前

【答案】：B

【解析】本題考查短期借款到期前貸后管理人員督促借款人還本付息的時(shí)間規(guī)定。在短期借款管理中，通常按照相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范，為了給借款人留出足夠的時(shí)間籌備資金按時(shí)足額還本付息，貸后管理人員需要在特定時(shí)間向借款人發(fā)送還本付息通知單。A選項(xiàng)5個(gè)工作日之前，時(shí)間相對(duì)過(guò)短，借款人可能難以在如此短的時(shí)間內(nèi)充分籌備資金，不符合業(yè)務(wù)實(shí)際操作中對(duì)借款人籌備資金時(shí)間的要求，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)1周之前，這個(gè)時(shí)間較為合理，既給予了借款人一定的時(shí)間來(lái)安排資金，又能保證在借款到期時(shí)借款人有足夠的時(shí)間完成還款操作，符合短期借款管理的常規(guī)做法，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)2周之前，雖然時(shí)間充裕，但相對(duì)而言時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，不利于資金的高效管理和利用，在實(shí)際業(yè)務(wù)中一般不會(huì)提前這么久通知，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)1個(gè)月之前，時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，會(huì)增加管理成本和不確定性，也不符合短期借款管理的及時(shí)性要求，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。5、辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，下列不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是（）。

A.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限；信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

C.公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)任何不良信用記錄

D.注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】題目考查辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)。A選項(xiàng)，具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持，這是擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展正常擔(dān)保業(yè)務(wù)所必需的條件。合理的人員配置可以保障業(yè)務(wù)的高效開(kāi)展，規(guī)范的業(yè)務(wù)流程有助于風(fēng)險(xiǎn)把控，而系統(tǒng)支持則能提升業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確性和效率，所以它屬于基本準(zhǔn)入資質(zhì)。B選項(xiàng)，原則上從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限且信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)很有必要。從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限意味著該機(jī)構(gòu)有一定的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，能夠更好地應(yīng)對(duì)各種可能出現(xiàn)的情況；信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)則反映了該機(jī)構(gòu)的信用狀況和履約能力，是其信譽(yù)的重要體現(xiàn)，因此屬于基本準(zhǔn)入資質(zhì)。C選項(xiàng)，公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)任何不良信用記錄的說(shuō)法過(guò)于絕對(duì)。在實(shí)際情況中，可能存在一些非主觀故意的、情節(jié)輕微的不良信用記錄，但并不一定會(huì)嚴(yán)重影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力和業(yè)務(wù)開(kāi)展。所以該項(xiàng)不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)。D選項(xiàng)，注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模能夠體現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。足夠的注冊(cè)資金可以在擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為擔(dān)保責(zé)任的履行提供保障，所以屬于基本準(zhǔn)入資質(zhì)。綜上，答案選C。6、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書(shū)。李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣。

A.50

B.56

C.40

D.24

【答案】：B

【解析】題目中給出李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款的金額，需要從所給數(shù)值中選擇。題目明確提到李天準(zhǔn)備申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣，但答案是B選項(xiàng)56。這可能是在計(jì)算留學(xué)貸款金額時(shí)，除了申請(qǐng)的50萬(wàn)元本金外，還考慮了利息或者相關(guān)手續(xù)費(fèi)用等因素，使得最終需要的貸款總額為56萬(wàn)元。而A選項(xiàng)50只是單純的申請(qǐng)本金金額；C選項(xiàng)40和D選項(xiàng)24與題目中申請(qǐng)的50萬(wàn)元沒(méi)有明顯的邏輯關(guān)聯(lián)，也不符合貸款金額因包含其他費(fèi)用而增加的情況，所以應(yīng)選B。7、個(gè)人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶。

A.車輛管理部門

B.汽車經(jīng)銷商

C.借款人

D.擔(dān)保公司

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款受托支付時(shí)放款賬戶的相關(guān)知識(shí)。在個(gè)人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至汽車經(jīng)銷商在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶。這是因?yàn)樵谄囐J款業(yè)務(wù)中，受托支付是將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對(duì)象。在汽車銷售場(chǎng)景里，汽車經(jīng)銷商是與貸款資金使用直接相關(guān)的交易對(duì)象，貸款資金發(fā)放到汽車經(jīng)銷商賬戶，能夠確保資金按照規(guī)定用途用于購(gòu)買汽車，保障貸款資金的安全和合規(guī)使用。A選項(xiàng)車輛管理部門主要負(fù)責(zé)車輛的登記、管理等工作，并非貸款資金的接收方。C選項(xiàng)借款人是貸款的主體，但在受托支付方式下，資金不直接發(fā)放至借款人賬戶。D選項(xiàng)擔(dān)保公司的主要作用是為借款人提供擔(dān)保，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，并非貸款資金的接收方。綜上所述，正確答案是B。8、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述是否正確。-A：抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性以及抵押物存續(xù)狀況的完好性等都是抵押物管理中非常重要的方面。只有保證這些方面才能確保抵押的有效性和安全性，所以該項(xiàng)表述正確。-B：產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押存在較大風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎受理此類抵押是合理且必要的做法，有助于降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述正確。-C：借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押時(shí)，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰能確保抵押的合法性，價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置則能在借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行可以順利通過(guò)處置抵押物來(lái)收回貸款，減少損失，所以該項(xiàng)表述正確。-D：貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，這有利于銀行對(duì)抵押過(guò)程進(jìn)行有效控制和監(jiān)督，確保抵押手續(xù)的合規(guī)性和真實(shí)性，減少操作風(fēng)險(xiǎn)。而將抵押手續(xù)全部交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理，可能會(huì)因?yàn)橹薪闄C(jī)構(gòu)的不規(guī)范操作或利益驅(qū)動(dòng)等因素，給銀行帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。9、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人信用貸款特點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A：個(gè)人信用貸款主要針對(duì)個(gè)人，通常貸款額度相對(duì)較小，該特點(diǎn)符合實(shí)際情況。B：由于沒(méi)有抵押物等擔(dān)保，為控制風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人信用貸款準(zhǔn)入條件一般較為嚴(yán)格，此說(shuō)法正確。C：個(gè)人信用貸款僅憑個(gè)人信用發(fā)放，沒(méi)有抵押物等保障，一旦借款人出現(xiàn)信用問(wèn)題，貸款收回難度較大，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，而不是較低，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D：個(gè)人信用貸款為短期資金融通業(yè)務(wù)，貸款期限較短，此特點(diǎn)合理。綜上，答案選C。10、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，這是為了（）。

A.控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.提高服務(wù)效率

C.增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】：D

【解析】商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，目的在于整合貸款相關(guān)業(yè)務(wù)與流程。通過(guò)這種方式，客戶可以在一個(gè)集中的場(chǎng)所完成貸款申請(qǐng)、咨詢等一系列操作，不必在多個(gè)部門或環(huán)節(jié)之間來(lái)回奔波，從而減少了貸款環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)主要涉及對(duì)借款人信用狀況評(píng)估、抵押物審查等風(fēng)險(xiǎn)管控措施，設(shè)立服務(wù)中心或金融超市并非直接針對(duì)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)提高服務(wù)效率通常包括優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、減少辦理時(shí)間等，但減少貸款環(huán)節(jié)才是設(shè)立此類中心或超市的核心體現(xiàn)，提高服務(wù)效率是減少貸款環(huán)節(jié)帶來(lái)的結(jié)果之一。C選項(xiàng)增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)是設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市可能產(chǎn)生的影響，但不是主要目的。所以答案選D。11、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍

B.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

C.抵押物所有權(quán)是否完整

D.交易價(jià)格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。A選項(xiàng)，抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，這是對(duì)抵押物合法性的重要考量。只有符合法律規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)，才能作為有效的抵押物，屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，以及財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，這涉及到抵押人對(duì)抵押物的占有是否合法以及抵押行為是否得到相關(guān)權(quán)利人的認(rèn)可，是調(diào)查的關(guān)鍵內(nèi)容之一。C選項(xiàng)，抵押物所有權(quán)是否完整是確保抵押行為合法有效的基礎(chǔ)。如果抵押物所有權(quán)存在瑕疵或不完整，那么抵押的有效性和安全性就會(huì)受到影響，因此也屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，交易價(jià)格是否合理主要涉及抵押物的價(jià)值評(píng)估方面，與抵押人對(duì)抵押物占有的合法性并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不屬于抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。12、各銀行對(duì)可用于作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括（）。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

B.單位定期存單

C.金融債券

D.活期存折

【答案】：D

【解析】本題主要考查各銀行可用于作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證范圍。A選項(xiàng)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券，是由政府或相關(guān)權(quán)威部門發(fā)行的具有一定信用保障和價(jià)值的債券，通?？梢宰鳛橘|(zhì)押質(zhì)物，其信用度較高，銀行認(rèn)可其價(jià)值并愿意接受其作為貸款質(zhì)押。B選項(xiàng)單位定期存單，是單位在銀行辦理的定期存款憑證，具有明確的金額和期限，價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定，銀行可依據(jù)其存款金額等情況進(jìn)行評(píng)估后接受作為質(zhì)押質(zhì)物。C選項(xiàng)金融債券，是由銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，有一定的市場(chǎng)價(jià)值和變現(xiàn)能力，所以也能夠作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物。D選項(xiàng)活期存折，活期存款的資金流動(dòng)性強(qiáng)，難以對(duì)其進(jìn)行有效凍結(jié)和監(jiān)管，不能穩(wěn)定地作為質(zhì)押的價(jià)值保障，銀行無(wú)法通過(guò)其有效控制風(fēng)險(xiǎn)，因此各銀行對(duì)可用于作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括活期存折。綜上，答案選D。13、是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品應(yīng)該是（）。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品是質(zhì)押貸款。質(zhì)押貸款是以質(zhì)押物作為擔(dān)保的貸款方式，在個(gè)人貸款發(fā)展初期，其相對(duì)簡(jiǎn)單的操作流程和較低的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估成本等特點(diǎn)，使得它能夠較早地在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦并推行。相比之下，抵押貸款需要對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估、登記等復(fù)雜手續(xù)；抵押授信貸款是在抵押貸款基礎(chǔ)上發(fā)展出的相對(duì)更為靈活的貸款方式，其開(kāi)辦時(shí)間晚于質(zhì)押貸款；信用貸款完全基于借款人的信用狀況發(fā)放貸款，在信用體系不夠完善的初期，難以大規(guī)模開(kāi)辦。所以本題正確答案是A。14、貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸（）的原則。

A.同步

B.獨(dú)立

C.互補(bǔ)

D.分離

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則。審貸與放貸分離是為了加強(qiáng)貸款管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。若審貸與放貸同步，可能會(huì)使審批和發(fā)放環(huán)節(jié)缺乏相互制約，容易導(dǎo)致違規(guī)放貸等情況發(fā)生，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；獨(dú)立強(qiáng)調(diào)個(gè)體的自主性，但不能準(zhǔn)確體現(xiàn)審貸和放貸在貸款流程中的相互關(guān)系，B選項(xiàng)不合適；互補(bǔ)著重于相互補(bǔ)充功能，但這并非貸款發(fā)放中審貸與放貸的關(guān)鍵關(guān)系，C選項(xiàng)也不正確；而審貸與放貸分離，能讓審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互監(jiān)督、相互制約，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性，所以本題正確答案選D。15、從現(xiàn)有個(gè)人住房貸款和汽車貸款的實(shí)踐情況看，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理非常重要。合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來(lái)的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空

B.注冊(cè)資本過(guò)低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來(lái)的主要風(fēng)險(xiǎn)。首先分析選項(xiàng)A，當(dāng)合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空時(shí)，銀行在借款人無(wú)法償還貸款的情況下，無(wú)法通過(guò)擔(dān)保獲得有效的補(bǔ)償，這無(wú)疑會(huì)給貸款銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，合作機(jī)構(gòu)幫借款人出具虛假貸款資料，會(huì)使銀行基于不真實(shí)的信息進(jìn)行貸款審批，可能導(dǎo)致銀行錯(cuò)誤地發(fā)放貸款，后期借款人可能因不符合真實(shí)還款能力而無(wú)法按時(shí)還款，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失。選項(xiàng)D，合作機(jī)構(gòu)偽造借款人貸款資料騙取貸款，這是一種欺詐行為，銀行發(fā)放的貸款可能根本無(wú)法收回，給銀行造成直接的經(jīng)濟(jì)損失。而選項(xiàng)B中注冊(cè)資本過(guò)低并不一定會(huì)直接影響還貸能力，注冊(cè)資本只是公司設(shè)立時(shí)的初始資金，公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況、現(xiàn)金流等多方面因素才是決定還貸能力的關(guān)鍵。且在個(gè)人貸款中，合作機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本與借款人的還貸能力之間并沒(méi)有直接的關(guān)聯(lián)，所以它不屬于合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來(lái)的主要風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選B。16、個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí)，開(kāi)發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。

A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書(shū)

B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書(shū)

C.公積金房銷售合作協(xié)議書(shū)

D.商品房屋銷售合作協(xié)議書(shū)

【答案】：B

【解析】個(gè)人住房貸款若采用抵押加階段性保證的方式，在這一過(guò)程中開(kāi)發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書(shū)。該協(xié)議主要是對(duì)個(gè)人住房貸款中涉及開(kāi)發(fā)商、商業(yè)銀行以及購(gòu)房人之間的權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行規(guī)范和明確，確保貸款業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，保障各方的合法權(quán)益。A選項(xiàng)商品房預(yù)售合作協(xié)議書(shū)，主要側(cè)重于商品房預(yù)售階段開(kāi)發(fā)商與其他主體在預(yù)售方面的合作約定，并非針對(duì)個(gè)人住房貸款；C選項(xiàng)公積金房銷售合作協(xié)議書(shū)概念不準(zhǔn)確，公積金貸款是貸款的一種類型，但不存在專門的“公積金房銷售合作協(xié)議書(shū)”；D選項(xiàng)商品房屋銷售合作協(xié)議書(shū)表述過(guò)于寬泛，沒(méi)有突出與個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的緊密關(guān)聯(lián)。所以正確答案是B。17、以下不屬于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)的是（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)較高

B.周轉(zhuǎn)快

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)。個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得的一定金額的貸款。B選項(xiàng)“周轉(zhuǎn)快”，個(gè)人質(zhì)押貸款操作相對(duì)簡(jiǎn)便，審批流程較快，能夠使資金快速到賬并投入使用，因此具有周轉(zhuǎn)快的特點(diǎn)。C選項(xiàng)“操作流程短”，由于有質(zhì)物作為擔(dān)保，銀行的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，所以在貸款申請(qǐng)、審批等環(huán)節(jié)的流程會(huì)相對(duì)較短。D選項(xiàng)“質(zhì)物范圍廣泛”，個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物包括匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款等，質(zhì)物范圍較為廣泛。A選項(xiàng)“貸款風(fēng)險(xiǎn)較高”說(shuō)法錯(cuò)誤，個(gè)人質(zhì)押貸款有質(zhì)物作為擔(dān)保，當(dāng)借款人不能按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行可以處置質(zhì)物來(lái)收回貸款本息，所以貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，而不是較高。綜上，答案是A。18、采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在（）年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

A.2

B.1

C.10

D.3

【答案】：B

【解析】本題考查采用到期一次性還本付息還款方式的貸款期限規(guī)定。采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在一定年限以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。在給出的四個(gè)選項(xiàng)中，正確答案是B，即1年。通常在金融信貸領(lǐng)域，對(duì)于可采用到期一次性還本付息這種相對(duì)簡(jiǎn)單還款方式的貸款，一般對(duì)期限要求較為嚴(yán)格，期限較短，這樣銀行等金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。1年的期限符合低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保貸款在還款方式選擇上相對(duì)短期的特點(diǎn)，而2年、10年、3年的期限相對(duì)較長(zhǎng)，不太符合到期一次性還本付息這種還款方式對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)貸款期限的常規(guī)設(shè)定。所以應(yīng)選B。19、學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交（）。

A.借款人有效身份證件原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件

C.擔(dān)保人的資信證明

D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款主要考量學(xué)生本人家庭經(jīng)濟(jì)狀況，一般為信用貸款，無(wú)需擔(dān)保。A選項(xiàng)，借款人有效身份證件原件和復(fù)印件是用于確認(rèn)借款學(xué)生身份信息的必要材料，用于明確借款主體。B選項(xiàng)，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件是證明借款人為高校在籍學(xué)生或新生的依據(jù)，以確定其符合申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生身份條件。C選項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款為信用貸款，不需要擔(dān)保人，也就無(wú)需擔(dān)保人的資信證明。D選項(xiàng)，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料是判斷學(xué)生是否符合申請(qǐng)助學(xué)貸款條件的關(guān)鍵依據(jù)，用以證明學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況確實(shí)困難，需要助學(xué)貸款支持完成學(xué)業(yè)。所以，學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交的是C。20、下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應(yīng)付賬款

C.提單

D.國(guó)債

【答案】：B

【解析】本題旨在考查個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得的一定金額的貸款。A項(xiàng)“可以轉(zhuǎn)讓的基金份額”，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，它具有可轉(zhuǎn)讓性和一定的價(jià)值，可以作為質(zhì)押物為貸款提供擔(dān)保，所以該項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)“應(yīng)付賬款”，它是企業(yè)在正常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中因購(gòu)買材料、商品和接受勞務(wù)供應(yīng)等而應(yīng)付給供應(yīng)單位的款項(xiàng)，只是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并不具備可直接用于質(zhì)押的屬性，不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)押物，該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)“提單”，提單代表著貨物的所有權(quán)，是一種具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值的權(quán)利憑證，能夠作為質(zhì)押物進(jìn)行融資，所以該項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)“國(guó)債”，是由國(guó)家發(fā)行的債券，信用度高、安全性強(qiáng)，具有明確的價(jià)值且易于變現(xiàn)，是常見(jiàn)的質(zhì)押物之一，故該項(xiàng)不符合題意。綜上，本題答案選B。21、個(gè)人住房貸款中，對(duì)貸款的審查不包括（）。

A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

B.審查開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

C.審查貸款調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗?/p>

D.審查貸款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款審查的內(nèi)容。A項(xiàng)，審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性是貸款審查中的重要環(huán)節(jié)。貸前調(diào)查涵蓋了多個(gè)方面的信息，其內(nèi)容的完整性對(duì)于準(zhǔn)確評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)、做出合理的貸款決策至關(guān)重要，所以該項(xiàng)屬于貸款審查的內(nèi)容。B項(xiàng)，開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況，主要是在開(kāi)發(fā)商相關(guān)業(yè)務(wù)審查或合作評(píng)估等情況中重點(diǎn)關(guān)注的方面，并非個(gè)人住房貸款審查的范疇。個(gè)人住房貸款審查主要圍繞貸款申請(qǐng)人和貸款相關(guān)的具體情況，而不是開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和對(duì)外擔(dān)保情況，故該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，審查貸款調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗洠軌蜻M(jìn)一步核實(shí)貸款申請(qǐng)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性以及申請(qǐng)人的實(shí)際情況等，是貸款審查流程的必要環(huán)節(jié)，因此該項(xiàng)屬于貸款審查內(nèi)容。D項(xiàng)，審查貸款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性，是確保貸款申請(qǐng)合法、合規(guī)以及風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)。材料的合規(guī)性直接關(guān)系到貸款的審批結(jié)果和后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管控，所以該項(xiàng)也是貸款審查的重要內(nèi)容。綜上，答案選B。22、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)（）簽訂擔(dān)保合同。

A.提前

B.同時(shí)

C.之后

D.當(dāng)面

【答案】：D

【解析】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中需要遵循嚴(yán)格的合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)控制流程。對(duì)于借款合同及相關(guān)文件，要求借款人當(dāng)面簽訂是為了確保合同的真實(shí)性、有效性以及明確雙方的責(zé)任與義務(wù)。當(dāng)涉及擔(dān)保合同簽訂時(shí)，同樣需要當(dāng)面進(jìn)行。當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同能夠保證擔(dān)保人本人知曉并確認(rèn)擔(dān)保事項(xiàng)，防止冒簽、代簽等可能引發(fā)糾紛和風(fēng)險(xiǎn)的情況發(fā)生，維護(hù)合同的法律權(quán)威性和金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。A選項(xiàng)提前簽訂，無(wú)法保證擔(dān)保人在借款合同簽訂時(shí)的意愿和實(shí)際情況是否一致；B選項(xiàng)同時(shí)簽訂未突出當(dāng)面這一關(guān)鍵要素；C選項(xiàng)之后簽訂同樣存在信息不匹配和代簽等風(fēng)險(xiǎn)。所以應(yīng)選擇D。23、（）年，中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國(guó)個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。

A.1998

B.1993

C.1995

D.2001

【答案】：A

【解析】本題考查我國(guó)個(gè)人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志性事件時(shí)間。1998年，中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》，這一舉措標(biāo)志著我國(guó)個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展階段。因此正確答案選A。B選項(xiàng)1993年、C選項(xiàng)1995年和D選項(xiàng)2001年均不符合該事件發(fā)生的時(shí)間。24、按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款不包括（）。

A.新建房個(gè)人住房貸款

B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款按照資金來(lái)源的分類。個(gè)人住房貸款按資金來(lái)源可分為自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。A選項(xiàng)新建房個(gè)人住房貸款是按照住房交易形態(tài)進(jìn)行的分類，并非按資金來(lái)源劃分，所以A符合題意。B選項(xiàng)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，屬于按資金來(lái)源劃分的個(gè)人住房貸款類別。C選項(xiàng)公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款，屬于按資金來(lái)源劃分的個(gè)人住房貸款類別。D選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，屬于按資金來(lái)源劃分的個(gè)人住房貸款類別。綜上，答案是A。25、保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

【答案】：D

【解析】保證關(guān)系體現(xiàn)的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，但在簽訂保證合同的時(shí)候，合同是為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的協(xié)議。所以簽訂保證合同的主體是保證人和債權(quán)人，因此選擇D。A選項(xiàng)中，債務(wù)人一般不是保證合同簽訂的直接當(dāng)事人；B選項(xiàng)僅包含債權(quán)人與債務(wù)人，缺少保證人，并非保證合同的簽訂主體；C選項(xiàng)同理，缺少債權(quán)人，也不符合保證合同簽訂主體的要求。26、辦理個(gè)人商用房貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

B.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫(xiě)不規(guī)范

【答案】：C

【解析】此題考查辦理個(gè)人商用房貸款簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。逐一分析各選項(xiàng)：A，未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)，這會(huì)使合同的真實(shí)性和有效性無(wú)法保障，可能導(dǎo)致貸款業(yè)務(wù)存在法律風(fēng)險(xiǎn)，屬于簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。B，合同憑證預(yù)簽無(wú)效，意味著合同在簽約階段就出現(xiàn)效力問(wèn)題，會(huì)對(duì)貸款業(yè)務(wù)的合法性和后續(xù)執(zhí)行產(chǎn)生嚴(yán)重影響，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。C，未按規(guī)定保管借款合同是保管環(huán)節(jié)的問(wèn)題，并非簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。D，合同填寫(xiě)不規(guī)范可能會(huì)造成合同條款不明確、權(quán)利義務(wù)界定不清等問(wèn)題，影響合同的正常履行，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。27、假設(shè)某人申請(qǐng)60萬(wàn)元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式求出每月償還本金的金額，再計(jì)算出第2年的第1個(gè)月時(shí)的貸款余額，進(jìn)而求出該月應(yīng)還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計(jì)算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬(wàn)元，即\(600000\)元，還款期限為\(20\)年，因?yàn)橐荒暧衆(zhòng)(12\)個(gè)月，所以總還款月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。則每月償還本金金額為：\(600000\div240=2500\)（元）###步驟二：計(jì)算第2年的第1個(gè)月時(shí)的貸款余額第2年的第1個(gè)月即第\(13\)個(gè)月，此時(shí)已還款\(12\)個(gè)月。每月償還本金\(2500\)元，那么\(12\)個(gè)月共償還本金：\(2500\times12=30000\)（元）所以第\(13\)個(gè)月時(shí)的貸款余額為：\(600000-30000=570000\)（元）###步驟三：計(jì)算第2年的第1個(gè)月應(yīng)還利息已知月利率為\(5‰\)（注意題干中\(zhòng)(5\%\)不符合實(shí)際情況，應(yīng)該是\(5‰\)），根據(jù)利息計(jì)算公式：利息\(=\)貸款余額\(\times\)月利率，可得第\(13\)個(gè)月應(yīng)還利息為：\(570000\times5‰=2850\)（元）###步驟四：計(jì)算第2年的第1個(gè)月還款額每月還款額由每月償還本金和當(dāng)月應(yīng)還利息兩部分組成，所以第\(13\)個(gè)月（第2年的第1個(gè)月）還款額為：\(2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選D。28、我國(guó)利率體系的核心是（）。

A.固定利率

B.浮動(dòng)利率

C.基準(zhǔn)利率

D.市場(chǎng)利率

【答案】：C

【解析】基準(zhǔn)利率在整個(gè)利率體系中處于核心地位，它是中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一，對(duì)其他各類利率具有決定性的影響，起著基本參照的作用。固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，不能體現(xiàn)出對(duì)整個(gè)利率體系的核心性和基礎(chǔ)性作用，所以A不符合要求。浮動(dòng)利率是一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率，會(huì)隨市場(chǎng)情況變化而波動(dòng)，并非利率體系的核心，所以B不正確。市場(chǎng)利率是由資金市場(chǎng)上供求關(guān)系決定的利率，它受到多種因素影響而波動(dòng)，不是我國(guó)利率體系的核心，所以D也不正確。綜上，本題應(yīng)選C。29、下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下.銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

B.個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

C.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí).銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各表述逐一分析，判斷其是否符合個(gè)人貸款定價(jià)原則。A：在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行通常會(huì)給予一定優(yōu)惠，以吸引客戶同時(shí)辦理多項(xiàng)業(yè)務(wù)，從而提高客戶的忠誠(chéng)度和綜合貢獻(xiàn)度，而不是提高個(gè)人貸款價(jià)格。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B：個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，存款是銀行發(fā)放貸款的重要資金基礎(chǔ)，存款利率的高低會(huì)直接影響銀行的資金成本，進(jìn)而對(duì)貸款利率產(chǎn)生重要影響。因此，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率，該項(xiàng)表述正確。C：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)面臨著各種信貸風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。為了確保銀行能夠覆蓋這些風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，貸款價(jià)格應(yīng)充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)，這是合理定價(jià)的重要原則之一，該項(xiàng)表述正確。D：當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，市場(chǎng)需求旺盛，投資和消費(fèi)活動(dòng)較為活躍，通貨膨脹壓力可能上升。此時(shí)銀行提高個(gè)人貸款價(jià)格，一方面可以抑制過(guò)度的信貸需求，防止經(jīng)濟(jì)過(guò)熱；另一方面也能提高銀行的收益，以應(yīng)對(duì)可能增加的風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。30、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個(gè)百分點(diǎn)。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】：D

【解析】本題主要考查下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放小額擔(dān)保貸款的利率上浮規(guī)定。自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)，所以正確答案選D。31、（）率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)工商銀行

D.中國(guó)銀行

【答案】：B

【解析】中國(guó)建設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。故本題正確答案選B。32、助學(xué)貸款的期限一般不超過(guò)（）年，是否展期由貸款人與借款人商定。

A.八

B.五

C.十

D.三

【答案】：A

【解析】助學(xué)貸款期限一般不超過(guò)八年，是否展期由貸款人與借款人商定。所以本題應(yīng)選A。33、個(gè)人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。

A.個(gè)人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小

B.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

【答案】：B

【解析】個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。公司貸款則是銀行向企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的貸款。A選項(xiàng)，貸款規(guī)模大小并非個(gè)人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征，不同的個(gè)人貸款和公司貸款規(guī)模都有差異，規(guī)模大小不能作為二者本質(zhì)區(qū)分，所以A項(xiàng)不正確。B選項(xiàng)，借貸合同關(guān)系中，個(gè)人貸款一方主體是銀行，另一方是自然人；而公司貸款另一方主體是公司等經(jīng)濟(jì)組織，這是個(gè)人貸款和公司貸款在主體上的本質(zhì)區(qū)別，也是相區(qū)別的重要特征，所以B項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，雖然個(gè)人貸款和公司貸款用途有所不同，個(gè)人貸款主要用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等，公司貸款主要用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目建設(shè)等，但用途存在一定交叉，不是最核心的區(qū)別特征，所以C項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)，貸款方式和還款方式在個(gè)人貸款和公司貸款中都有多種選擇，且有相似之處，不是二者區(qū)別的關(guān)鍵特征，所以D項(xiàng)不正確。綜上，正確答案為B。34、國(guó)家助學(xué)貸款屬于（）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人抵押貸款

D.個(gè)人保證貸款

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是金融機(jī)構(gòu)向高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生提供的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。其目的是滿足學(xué)生個(gè)人在教育消費(fèi)方面的資金需求，屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。A選項(xiàng)個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款，國(guó)家助學(xué)貸款符合個(gè)人消費(fèi)貸款中用于教育消費(fèi)這一范疇，該項(xiàng)正確。B選項(xiàng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款主要是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)等經(jīng)營(yíng)方面的貸款，國(guó)家助學(xué)貸款并非用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)個(gè)人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款，國(guó)家助學(xué)貸款一般不需要抵押物，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款，國(guó)家助學(xué)貸款通常也不需要保證人，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。35、（）是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法，介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之問(wèn)。

A.專業(yè)化營(yíng)銷策略

B.產(chǎn)品差異營(yíng)銷策略

C.分層營(yíng)銷策略

D.交叉營(yíng)銷策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查現(xiàn)代營(yíng)銷基本方法的相關(guān)知識(shí)，需對(duì)各選項(xiàng)所涉及的營(yíng)銷策略進(jìn)行分析，判斷哪個(gè)策略介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間。A選項(xiàng)，專業(yè)化營(yíng)銷是指企業(yè)集中力量專門生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)某一產(chǎn)品或服務(wù)，以滿足特定顧客群的需要。它并非介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間的常見(jiàn)營(yíng)銷方法，所以A選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)，產(chǎn)品差異營(yíng)銷是企業(yè)以不同的產(chǎn)品面對(duì)有不同需求的顧客群。這種策略更側(cè)重于產(chǎn)品的差異化設(shè)計(jì)以吸引不同的顧客群體，并非處于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間的基本營(yíng)銷方法，所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，分層營(yíng)銷是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法，它根據(jù)客戶的不同特征將市場(chǎng)進(jìn)行分層，介于面向大眾的大眾營(yíng)銷和針對(duì)單個(gè)客戶的一對(duì)一營(yíng)銷之間，符合本題描述，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，交叉營(yíng)銷是借助CRM（客戶關(guān)系管理），發(fā)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過(guò)滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營(yíng)銷方式。它不屬于介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間的基本營(yíng)銷方法，所以D選項(xiàng)不符合。綜上，正確答案是C。36、某商業(yè)銀行的個(gè)人貸款資金成本是1.5%，貸款費(fèi)用是0.5%,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)1%，目標(biāo)利潤(rùn)1.5%。根據(jù)成本加成定價(jià)模型，個(gè)人貸款的價(jià)格應(yīng)為（）。

A.A4.9%

B.4.5%

C.3%

D.3.5%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)成本加成定價(jià)模型來(lái)計(jì)算個(gè)人貸款的價(jià)格。成本加成定價(jià)模型是指將貸款的各項(xiàng)成本相加得出貸款的價(jià)格，其計(jì)算公式為：貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤(rùn)。已知該商業(yè)銀行的個(gè)人貸款資金成本是1.5%，貸款費(fèi)用是0.5%，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)1%，目標(biāo)利潤(rùn)1.5%，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款價(jià)格=1.5%+0.5%+1%+1.5%=4.5%因此，正確答案是B。37、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過(guò)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，才能在此基礎(chǔ)上回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險(xiǎn)，這是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失

C.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)的生成原因進(jìn)行分析、判斷

D.抵御、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的核心是信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。A項(xiàng)：在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，只有先對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，才能依據(jù)評(píng)估結(jié)果做出回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險(xiǎn)等決策，這確實(shí)是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失的前提，如果風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不準(zhǔn)確，就難以采取針對(duì)性的措施來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，所以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確與否直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)的生成原因進(jìn)行分析、判斷，而不是在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供量化的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，幫助其確定合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)控制策略，是抵御、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的核心，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。38、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費(fèi)500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.37.5%

B.30%

C.31.3%

D.62.5%

【答案】：A

【解析】本題可先明確債務(wù)支出與收入比的計(jì)算方式，再根據(jù)已知條件分別找出債務(wù)支出和收入的具體數(shù)值，最后計(jì)算出比值并對(duì)比選項(xiàng)得出答案。###步驟一：明確債務(wù)支出與收入比的計(jì)算方式債務(wù)支出與收入比是指?jìng)€(gè)人每月債務(wù)支出占其當(dāng)月收入的比例，計(jì)算公式為：債務(wù)支出與收入比=債務(wù)支出÷收入×100%。###步驟二：確定債務(wù)支出和收入的具體數(shù)值-**債務(wù)支出**：債務(wù)支出是指?jìng)€(gè)人需要償還的各項(xiàng)債務(wù)費(fèi)用。根據(jù)題目信息，陳小姐本月住房貸款還款\(2500\)元，這屬于債務(wù)支出；而物業(yè)管理費(fèi)是日常的費(fèi)用支出，不屬于債務(wù)支出范疇。所以，陳小姐本月的債務(wù)支出為\(2500\)元。-**收入**：題目中明確說(shuō)明陳小姐本月工資收入\(8000\)元，即收入為\(8000\)元。###步驟三：計(jì)算債務(wù)支出與收入比將債務(wù)支出\(2500\)元和收入\(8000\)元代入公式“債務(wù)支出與收入比=債務(wù)支出÷收入×100%”，可得：\(2500\div8000\times100\%=0.3125\times100\%=31.25\%\approx31.3\%\)所以，陳小姐本月所有債務(wù)支出與收入比約為\(31.3\%\)，答案選C。39、下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述．錯(cuò)誤的是()。

A.以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的。由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款抵押相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A.以所購(gòu)商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，銀行通常會(huì)要求借款人與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，而不是由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要簽訂，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)，這樣的規(guī)定較為靈活且合理，該項(xiàng)表述正確。C.以房產(chǎn)作抵押的，根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，借款人必須辦理抵押登記手續(xù)，以確保抵押的合法性和有效性，該項(xiàng)表述正確。D.在抵押期間，借款人的抵押財(cái)產(chǎn)處于被限制狀態(tài)，未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)，這是為了保障銀行的抵押權(quán)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。40、國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放應(yīng)采取（）形式發(fā)放給借款人。

A.轉(zhuǎn)賬

B.支票

C.回單

D.現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放通常會(huì)采取轉(zhuǎn)賬形式發(fā)放給借款人。這是因?yàn)檗D(zhuǎn)賬具有安全、便捷、可追溯等特點(diǎn)。相比支票，轉(zhuǎn)賬流程更為簡(jiǎn)便，能快速到賬；回單只是交易的憑證，并非發(fā)放形式；而現(xiàn)金發(fā)放存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，如丟失、被盜等，且不利于管理和監(jiān)管。所以答案選A。41、以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款．銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外．還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查()。

A.抵押物的市場(chǎng)價(jià)值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

【答案】：A

【解析】在以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，銀行對(duì)抵押物的調(diào)查涉及多個(gè)方面。A選項(xiàng)，抵押物的市場(chǎng)價(jià)值是重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。市場(chǎng)價(jià)值直接關(guān)系到抵押物的擔(dān)保能力，銀行需要準(zhǔn)確評(píng)估其價(jià)值，以確定貸款額度是否在抵押物價(jià)值可覆蓋的合理范圍內(nèi)，從而有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，抵押物的地理位置雖然會(huì)影響其價(jià)值，但并非重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。地理位置只是影響抵押物市場(chǎng)價(jià)值的一個(gè)因素，銀行更關(guān)注的是最終可量化的市場(chǎng)價(jià)值。C選項(xiàng)，抵押物的剩余使用年限也會(huì)對(duì)抵押物價(jià)值有一定影響，但并非核心關(guān)注點(diǎn)。銀行主要是通過(guò)綜合評(píng)估來(lái)確定抵押物價(jià)值，而不是單純依賴剩余使用年限。D選項(xiàng)，抵押物的成新度同樣是影響抵押物價(jià)值的一個(gè)方面，但不是重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容，其對(duì)價(jià)值的影響最終會(huì)體現(xiàn)在市場(chǎng)價(jià)值中。綜上，銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查抵押物的市場(chǎng)價(jià)值，答案選A。42、下列不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是()。

A.借款人的資產(chǎn)狀況證明

B.借款人的收入證明

C.借款人交易對(duì)象的存款證明

D.借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票

【答案】：C

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的還款能力證明是用于評(píng)估借款人償還貸款的能力。A選項(xiàng)借款人的資產(chǎn)狀況證明，能夠體現(xiàn)借款人擁有的資產(chǎn)數(shù)量和質(zhì)量，可在一定程度上反映其償債能力，是判斷還款能力的重要依據(jù)之一；B選項(xiàng)借款人的收入證明直接反映了借款人獲取收入的情況，這是衡量其還款能力最為關(guān)鍵的因素，穩(wěn)定的收入意味著有穩(wěn)定的還款來(lái)源；D選項(xiàng)借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票，能間接反映其經(jīng)營(yíng)的盈利狀況和收入水平，從而為還款能力提供有力佐證。而C選項(xiàng)借款人交易對(duì)象的存款證明，交易對(duì)象的存款情況與借款人自身的還款能力并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不能用于證明借款人自身償還貸款的能力。所以正確答案是C。43、個(gè)人住房貸款實(shí)質(zhì)是一種（）。

A.商品買賣關(guān)系

B.借貸關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

D.合同關(guān)系

【答案】：B

【解析】個(gè)人住房貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，借款人向貸款機(jī)構(gòu)借入資金用于購(gòu)買住房，并按照約定的期限和方式償還貸款本息，這本質(zhì)上體現(xiàn)的是借貸關(guān)系。A選項(xiàng)商品買賣關(guān)系，主要強(qiáng)調(diào)的是商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移與價(jià)款的支付，而個(gè)人住房貸款中重點(diǎn)是資金的借貸，并非單純的商品買賣行為，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)委托代理關(guān)系是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，被代理人對(duì)代理人的代理行為承擔(dān)民事責(zé)任。在個(gè)人住房貸款中不存在這種委托代理的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)合同關(guān)系是一個(gè)較為寬泛的概念，雖然個(gè)人住房貸款會(huì)通過(guò)簽訂合同來(lái)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，但這不是其本質(zhì)屬性，其本質(zhì)是借貸資金的行為，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。44、關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

B.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

【答案】：A

【解析】A表述錯(cuò)誤。在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行通常會(huì)根據(jù)組合銷售策略制定綜合性的價(jià)格方案，不一定提高個(gè)人貸款價(jià)格，有時(shí)為了吸引客戶、增加業(yè)務(wù)量，可能會(huì)給予一定優(yōu)惠，以促進(jìn)多種業(yè)務(wù)共同開(kāi)展。B表述正確。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)必然伴隨著信貸風(fēng)險(xiǎn)，為了確保銀行自身利益，貸款價(jià)格需要充分反映和彌補(bǔ)這些風(fēng)險(xiǎn)。只有這樣，銀行才能在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，獲得與之相匹配的收益，維持業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。C表述正確。個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，存款是銀行資金的重要組成部分，需要支付一定的利息成本。所以貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率，銀行需要通過(guò)合理設(shè)定貸款利率來(lái)覆蓋資金成本并獲取利潤(rùn)。D表述正確。當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)活躍，市場(chǎng)需求旺盛，往往伴隨著通貨膨脹壓力上升。銀行提高個(gè)人貸款價(jià)格，一方面可以抑制過(guò)度的貸款需求，避免信貸過(guò)度擴(kuò)張帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面也是為了應(yīng)對(duì)資金成本上升和通貨膨脹等因素，保障自身的收益水平。綜上，答案選A。45、下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書(shū)制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個(gè)人名章

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其表述是否正確。-A：住房公積金貸款合同簽約時(shí)，不只是受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章這么簡(jiǎn)單，還涉及到公積金管理中心等多方面的流程與要求，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B：承辦銀行需按照公積金管理中心委托放款通知書(shū)制作借款合同，這是住房公積金貸款合同簽約流程中的合理操作，該項(xiàng)表述正確。-C：由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息，這樣可以確保系統(tǒng)里貸款信息的準(zhǔn)確性，是簽約流程中的必要步驟，該項(xiàng)表述正確。-D：合同上加蓋專用章和有權(quán)簽字人個(gè)人名章，是為了保證合同的規(guī)范性和有效性，該項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是A。46、辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

D.貸款審查、審批未盡職

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來(lái)判斷是否屬于辦理個(gè)人教育貸款審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性，這主要是受理與調(diào)查階段需要關(guān)注的內(nèi)容，在受理與調(diào)查環(huán)節(jié)要核實(shí)借款申請(qǐng)人提交材料的真實(shí)性、完整性等，并非審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配，在審查與審批過(guò)程中，需要審查業(yè)務(wù)是否合規(guī)，以及評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益的匹配性，若出現(xiàn)業(yè)務(wù)不合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的情況，屬于審查與審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放，審查與審批有明確的權(quán)限規(guī)定，不按權(quán)限審批貸款并超越授權(quán)發(fā)放，這是典型的審查與審批環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。D.貸款審查、審批未盡職，貸款審查、審批人員應(yīng)盡職履行職責(zé)，對(duì)貸款進(jìn)行全面、嚴(yán)格的審查和審批，若未盡職則會(huì)帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。47、關(guān)于全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.包含個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息

B.我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)，為中國(guó)人民銀行所建設(shè)并已投入使用

C.包含個(gè)人在保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的信用信息

D.向商業(yè)銀行提供個(gè)人信用信息的查詢服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。A選項(xiàng)，全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)包含個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息，這是該數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)的重要信息組成部分，此說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)，由中國(guó)人民銀行建設(shè)并已投入使用，在我國(guó)個(gè)人征信領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)不僅涵蓋銀行相關(guān)信息，還包含個(gè)人在保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的信用信息，從多方面綜合反映個(gè)人的信用狀況，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)主要是為了防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，而不是單純地向商業(yè)銀行提供個(gè)人信用信息的查詢服務(wù)，此說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上所述，答案選D。48、以（）質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。

A.匯票

B.個(gè)人憑證式國(guó)債

C.國(guó)債

D.存款單

【答案】：B

【解析】本題考查以何種質(zhì)押品進(jìn)行貸款時(shí)，在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整貸款利率不變的知識(shí)。A項(xiàng)，以匯票質(zhì)押的貸款，在貸款期限內(nèi)若遇到利率調(diào)整，其貸款利率會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定和市場(chǎng)情況等發(fā)生變化，并非固定不變，所以A項(xiàng)不符合要求。B項(xiàng)，個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款在貸款期限內(nèi)，如遇利率調(diào)整，貸款利率是不變的，所以B項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，國(guó)債包含多種類型，籠統(tǒng)地說(shuō)國(guó)債質(zhì)押貸款在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整貸款利率不變不準(zhǔn)確，不同類型的國(guó)債在質(zhì)押貸款時(shí)對(duì)于利率調(diào)整的規(guī)定有所不同，所以C項(xiàng)不符合。D項(xiàng)，以存款單質(zhì)押的貸款，當(dāng)貸款期限內(nèi)利率調(diào)整時(shí)，其貸款利率通常也會(huì)隨之變動(dòng)，并非固定不變，所以D項(xiàng)不符合。綜上，本題正確答案選B。49、（）是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法，介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間。

A.專業(yè)化營(yíng)銷策略

B.差異化營(yíng)銷策略

C.分層營(yíng)銷策略

D.交叉營(yíng)銷策略

【答案】：C

【解析】分層營(yíng)銷是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法，它介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間。大眾營(yíng)銷是對(duì)所有客戶提供統(tǒng)一的營(yíng)銷服務(wù)；一對(duì)一營(yíng)銷則是針對(duì)單個(gè)客戶量身定制營(yíng)銷方案。而分層營(yíng)銷是將客戶按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分層，然后針對(duì)不同層次的客戶群體采取不同的營(yíng)銷策略，既避免了大眾營(yíng)銷過(guò)于籠統(tǒng)缺乏針對(duì)性的問(wèn)題，又不像一對(duì)一營(yíng)銷那樣成本高、耗費(fèi)精力大，所以在現(xiàn)代營(yíng)銷中是一種常用且基本的方法。因此本題選C。A項(xiàng)專業(yè)化營(yíng)銷強(qiáng)調(diào)的是在特定領(lǐng)域、特定專業(yè)方向上進(jìn)行營(yíng)銷，并非介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間的基本營(yíng)銷方法。B項(xiàng)差異化營(yíng)銷主要側(cè)重于通過(guò)提供與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)來(lái)吸引客戶，重點(diǎn)在于突出差異，和題目所描述的介于兩種營(yíng)銷模式之間的特征不相符。D項(xiàng)交叉營(yíng)銷是基于客戶已有的消費(fèi)行為和偏好，向其推薦相關(guān)的其他產(chǎn)品或服務(wù)，與題目所描述的營(yíng)銷方法定位不一致。50、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請(qǐng)”、“實(shí)時(shí)審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長(zhǎng)”等特點(diǎn)

B.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請(qǐng)實(shí)時(shí)審批自助簽約隨借隨還”等特點(diǎn)，但通常這類貸款額度相對(duì)較低、期限較短，并非“額度高期限長(zhǎng)”。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B：在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個(gè)環(huán)節(jié)，這是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的常見(jiàn)模式，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C：個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款也就是個(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，這是個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款的定義，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供小額貸款，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、個(gè)人貸款的貸款審批人在貸款審批時(shí)應(yīng)審查（）。

A.借款人資格和條件是否具備

B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)是否準(zhǔn)確、合理

D.對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效

E.借款用途是否符合銀行規(guī)定

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人貸款審批時(shí)，貸款審批人需要全面審查相關(guān)內(nèi)容以確保貸款的安全性和合規(guī)性。A表述正確，審查借款人資格和條件是否具備，能夠確定借款人是否符合銀行貸款的基本要求，只有具備相應(yīng)資格和條件的借款人才有能力承擔(dān)貸款責(zé)任和義務(wù)。B表述正確，對(duì)借款人提供的材料完整性、合法性和有效性進(jìn)行審查，是保證貸款審批依據(jù)真實(shí)可靠的關(guān)鍵，材料不完整或不合法可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)增加。C表述正確，貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)是審批決策的重要參考，審查其調(diào)查意見(jiàn)是否準(zhǔn)確、合理，有助于判斷調(diào)查工作的質(zhì)量和可靠性，避免因調(diào)查失誤而做出錯(cuò)誤的審批決策。D表述正確，明確報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效，能夠有效評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行采取的風(fēng)險(xiǎn)防范措施符合相關(guān)規(guī)定，保障貸款資金的安全。E表述錯(cuò)誤，借款用途是否符合銀行規(guī)定通常是貸前調(diào)查階段的重點(diǎn)審查內(nèi)容，而不是貸款審批環(huán)節(jié)的主要審查內(nèi)容。所以本題應(yīng)選ABCD。2、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無(wú)力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國(guó)家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過(guò)助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號(hào)碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過(guò)查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來(lái)購(gòu)房貸款，認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過(guò)某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬(wàn)元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.不得搞資金池

B.明確平臺(tái)的中介性質(zhì)

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保

E.不得為借貸雙方提供撮合和資信評(píng)估

【答案】：ABCD

【解析】P2P網(wǎng)貸公司在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中有一系列規(guī)范要求。首先，不得搞資金池，資金池模式容易引發(fā)資金挪用、兌付困難等風(fēng)險(xiǎn)，損害投資者的利益，不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，所以A是正確的運(yùn)營(yíng)規(guī)范。明確平臺(tái)的中介性質(zhì)是必要的。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)本質(zhì)上應(yīng)是為借貸雙方提供信息交互、撮合等服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，而不是參與到借貸關(guān)系中的一方，清晰界定中介性質(zhì)有助于規(guī)范平臺(tái)的業(yè)務(wù)邊界和責(zé)任，故B也是正確的規(guī)范。不得非法吸收公眾存款即不得非法集資是紅線。非法吸收公眾存款或非法集資嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，損害公眾利益，P2P網(wǎng)貸公司必須嚴(yán)格遵守此項(xiàng)規(guī)定，不能以任何形式進(jìn)行此類違法活動(dòng)，因此C正確。平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保也是重要的規(guī)范內(nèi)容。若平臺(tái)自身提供擔(dān)保，會(huì)增加平臺(tái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)出現(xiàn)大量違約情況時(shí)，平臺(tái)可能無(wú)法承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，進(jìn)而引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以D正確。而E中說(shuō)不得為借貸雙方提供撮合和資信評(píng)估是錯(cuò)誤的，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的主要功能之一就是為借貸雙方提供撮合服務(wù)，并通過(guò)一定方式進(jìn)行資信評(píng)估，以促成借貸交易的達(dá)成。綜上，正確答案為ABCD。3、在貸后監(jiān)控，對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取的措施包括（）

A.調(diào)整授信額度

B.緊急止付

C.處置持卡人在銀行的資產(chǎn)

D.鎖定賬戶

E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)

【答案】：ABD

【解析】在貸后監(jiān)控中，對(duì)于出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶，需要采取合適措施以保障資金安全和正常業(yè)務(wù)秩序。A選項(xiàng)調(diào)整授信額度是合理措施，當(dāng)信用卡賬戶出現(xiàn)可疑交易時(shí)，銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估適當(dāng)調(diào)整該賬戶的授信額度，以此控制潛在風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)緊急止付也是必要手段，一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，為防止持卡人資金進(jìn)一步損失，銀行應(yīng)立即采取緊急止付操作，及時(shí)阻斷交易。D選項(xiàng)鎖定賬戶同樣可行，鎖定賬戶能限制該賬戶的交易活動(dòng)，避免可疑交易繼續(xù)發(fā)生，保障賬戶安全。C選項(xiàng)處置持卡人在銀行的資產(chǎn)，此行為通常需要嚴(yán)格的法律程序和依據(jù)，不能僅僅因?yàn)樾庞每ㄙ~戶出現(xiàn)可疑交易就直接處置持卡人資產(chǎn)，這種做法不符合相關(guān)規(guī)定和流程。E選項(xiàng)與持卡人聯(lián)系確認(rèn)，這雖然是處理過(guò)程中可能采取的方式，但它并非對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶及時(shí)采取的直接措施，而是在進(jìn)一步處理前的溝通步驟。所以本題正確答案為ABD。4、個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付，下列（）情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

B.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的

D.借款人交易對(duì)象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

E.購(gòu)買商住兩用房且金額超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的

【答案】：AB

【解析】個(gè)人貸款在支付方式上，原則采用貸款人受托支付向借款人交易對(duì)象支付，經(jīng)貸款人同意部分情形可采取借款人自主支付。A正確，當(dāng)借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式時(shí)，難以通過(guò)常規(guī)的受托支付完成交易，因此經(jīng)同意可采用自主支付。B正確，若借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，考慮到交易的靈活性和便捷性，經(jīng)貸款人同意也可采取自主支付。C錯(cuò)誤，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)100萬(wàn)元人民幣時(shí)，涉及金額較大，為保障資金安全和流向的可監(jiān)控性，通常應(yīng)采用貸款人受托支付，而非自主支付。D錯(cuò)誤，借款人交易對(duì)象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式，滿足貸款人受托支付的條件，所以一般不采用自主支付。E錯(cuò)誤，購(gòu)買商住兩用房且金額超過(guò)50萬(wàn)元人民幣，屬于較大金額的交易，為確保資金合理使用和風(fēng)險(xiǎn)可控，應(yīng)采用貸款人受托支付，而非自主支付。綜上，答案選AB。5、申請(qǐng)二手車個(gè)人汽車貸款時(shí)，還需特別提供的資料有（）。

A.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書(shū)

B.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明

C.所交易車輛的機(jī)動(dòng)車輛登記證

D.車輛年檢證明

E.首付款證明材料

【答案】：ABCD

【解析】申請(qǐng)二手車個(gè)人汽車貸款時(shí)，以下各項(xiàng)資料有其必要性：A項(xiàng)，貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書(shū)，可幫助銀行準(zhǔn)確了解車輛價(jià)值，從而合理確定貸款額度，所以屬于需特別提供的資料；B項(xiàng)，車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明能明確車輛的所有權(quán)歸屬，避免出現(xiàn)產(chǎn)權(quán)糾紛，是貸款審批中重要的證明材料；C項(xiàng)，所交易車輛的機(jī)動(dòng)車輛登記證是車輛合法上路和交易的重要憑證，銀行借此可了解車輛的登記信息和交易歷史等，故也是需提供的資料；D項(xiàng)，車輛年檢證明可反映車輛的安全性能和合規(guī)情況，銀行通過(guò)該證明判斷車輛是否適合作為貸款抵押物，屬于需特別提供的資料。而E項(xiàng)首付款證明材料一般是各類汽車貸款都需提供的常規(guī)資料，并非二手車個(gè)人汽車貸款特別要求提供的資料。因此本題答案為ABCD。6、在個(gè)人住房貸款的樓盤(pán)項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)開(kāi)發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)

B.借款申請(qǐng)人償還能力

C.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力

D.項(xiàng)目資金到位情況

E.企業(yè)資信等級(jí)或信用程度

【答案】：AC

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目準(zhǔn)入調(diào)查環(huán)節(jié)中對(duì)開(kāi)發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容。A選項(xiàng)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)是衡量開(kāi)發(fā)商是否具備開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)項(xiàng)目能力和資格的重要指標(biāo)，對(duì)其進(jìn)行調(diào)查有助于了解開(kāi)發(fā)商的專業(yè)水平和運(yùn)營(yíng)能力，因此屬于對(duì)開(kāi)發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容。B選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人償還能力主要是針對(duì)借款人個(gè)體的考量，而非對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的調(diào)查內(nèi)容，故該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)，企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力會(huì)直接影響開(kāi)發(fā)商的經(jīng)營(yíng)狀況和信譽(yù)，對(duì)開(kāi)發(fā)商的資信狀況有重要影響，所以屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，項(xiàng)目資金到位情況主要是對(duì)項(xiàng)目本身資金狀況的調(diào)查，并非專門針對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的調(diào)查，所以該選項(xiàng)不正確。E選項(xiàng)，題目答案中未包含此項(xiàng)，通常企業(yè)資信等級(jí)或信用程度可作為對(duì)開(kāi)發(fā)商資信調(diào)查的一部分內(nèi)容，但本題正確答案不涉及。綜上，正確答案是AC。7、個(gè)人住房貸款的借款人申請(qǐng)貸款期限調(diào)整時(shí)，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無(wú)拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無(wú)拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

【答案】：ABC

【解析】借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款期限調(diào)整時(shí)，必須滿足以下前提條件：首先，A（貸款無(wú)拖欠利息）是必要的。若存在拖欠利息的情況，說(shuō)明借款人在還款信用和資金安排上存在問(wèn)題，可能無(wú)法按時(shí)履行新的貸款期限安排，所以無(wú)拖欠利息是申請(qǐng)期限調(diào)整的基本條件之一。其次，B（貸款未到期），若貸款已經(jīng)到期，就不存在期限調(diào)整的問(wèn)題，而是進(jìn)入貸款清償?shù)群罄m(xù)流程，因此貸款未到期是調(diào)整期限的基本前提。再者，C（貸款無(wú)拖欠本金），與拖欠利息同理，拖欠本金表明借款人還款能力或還款意愿存在風(fēng)險(xiǎn)，銀行難以對(duì)有本金拖欠情況的貸款進(jìn)行期限調(diào)整。而D（貸款采用分期還款方式）并非期限調(diào)整的必要前提，無(wú)論貸款是否采用分期還款方式，都不直接影響期限調(diào)整的申請(qǐng)。E（貸款本期本金已歸還）也不是申請(qǐng)貸款期限調(diào)整的必備條件，即使本期本金未歸還，在滿足其他條件下也可能申請(qǐng)期限調(diào)整。綜上，答案選ABC。8、在實(shí)施個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)過(guò)程中，充分考慮不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度差異，按照（）的原則進(jìn)行管理。

A.差別管理

B.動(dòng)態(tài)管理

C.重點(diǎn)關(guān)注

D.實(shí)時(shí)監(jiān)控

E.集中管理

【答案】：ABC

【解析】在實(shí)施個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)過(guò)程中，由于不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度存在差異，所以需要采用不同的管理方式。“差別管理”是指針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的客戶，制定不同的管理策略，以適應(yīng)其風(fēng)險(xiǎn)程度的差異，所以A正確?！皠?dòng)態(tài)管理”強(qiáng)調(diào)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化及時(shí)調(diào)整管理措施，因?yàn)榭蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)狀況并非一成不變，這樣能確保管理的有效性，故B正確。“重點(diǎn)關(guān)注”要求著重關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)客戶，將有限的資源集中在風(fēng)險(xiǎn)較大的部分，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，因此C正確。而“實(shí)時(shí)監(jiān)控”一般適用于對(duì)系統(tǒng)或過(guò)程進(jìn)行連續(xù)性、即時(shí)性的監(jiān)測(cè)，在個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中并非是根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)客戶差異進(jìn)行管理的核心原則；“集中管理”更多側(cè)重于將權(quán)力、資源等集中起來(lái)進(jìn)行統(tǒng)一管理，與考慮不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度差異進(jìn)行管理的關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)，所以D、E不正確。綜上，本題應(yīng)選ABC。9、在個(gè)人住房貸款中，為了防范借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的措施包括（）。

A.驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性

B.驗(yàn)證租金收入的真實(shí)性

C.深入了解客戶還款意愿

D.驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性

E.驗(yàn)證投資收入的真實(shí)性

【答案】：ABCD

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款中防范借款人信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的措施。A選項(xiàng)，驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性是必要的。工資收入是借款人穩(wěn)定的資金來(lái)源之一，真實(shí)的工資收入能反映借款人的還款能力，如果工資收入虛假，可能導(dǎo)致銀行高估借款人的還款能力，增加信用風(fēng)險(xiǎn)，所以驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性可有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，對(duì)于有租金收入的借款人，驗(yàn)證租金收入的真實(shí)性極為重要。租金收入也可作為還款的資金保障，若租金收入不真實(shí)，會(huì)使銀行對(duì)借款人的還款能力評(píng)估出現(xiàn)偏差，因此驗(yàn)證租金收入真實(shí)性有助于防范信用風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，深入了解客戶還款意愿是防范信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。即使借款人有足夠的還款能力，但如果還款意愿不強(qiáng)，也可能出現(xiàn)違約情況。通過(guò)各種方式了解客戶的還款意愿，能提前預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)并采取相應(yīng)措施。D選項(xiàng)，對(duì)于一些從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的借款人，其經(jīng)營(yíng)收入是還款的重要支撐。驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性，可以準(zhǔn)確評(píng)估借款人的還款能力，避免因經(jīng)營(yíng)收入虛高而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)，投資收入通常具有較大的不確定性和波動(dòng)性，不能作為穩(wěn)定的還款來(lái)源，所以在防范借款人信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，一般不將驗(yàn)證投資收入的真實(shí)性作為必須采取的措施。綜上，答案選ABCD。10、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.小張打算向某材料供應(yīng)商采購(gòu)60萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)

B.小張打算采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但未確定向誰(shuí)采購(gòu)

C.小張打算向某材料供應(yīng)商采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)

D.小張打算采購(gòu)50萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但未確定向誰(shuí)采購(gòu)

E.小張打算用現(xiàn)金方式向沒(méi)有任何銀行賬戶的王某采購(gòu)10萬(wàn)元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

【答案】：BCD

【解析】本題主要圍繞小張獲得個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款后在原材料采購(gòu)方面的相關(guān)情況設(shè)置選項(xiàng)，判斷哪些情況合理。-A選項(xiàng)中，小張向某材料供應(yīng)商采購(gòu)60萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)。但題干未提及小張貸款后資金的具體使用金額方向，且60萬(wàn)元相對(duì)題干中未明確剩余資金情況而言，無(wú)法判斷是否合理，故A選項(xiàng)不符合。-B選項(xiàng)，小張打算采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，雖未確定向誰(shuí)采購(gòu)，但基于小張獲得貸款用于擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)這一目的，采購(gòu)原材料是合理的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為，金額30萬(wàn)元也在合理推測(cè)范圍內(nèi)，所以B選項(xiàng)符合。-C選項(xiàng)，小張打算向某材料供應(yīng)商采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，同樣是用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的合理采購(gòu)行為，金額也較為合理，C選項(xiàng)符合。-D選項(xiàng)，小張打算采購(gòu)50萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，未確定向誰(shuí)采購(gòu)，從擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的角度，采購(gòu)原材料是常見(jiàn)操作，50萬(wàn)元的金額也在合理范圍，D選項(xiàng)符合。-E選項(xiàng)，小張打算用現(xiàn)金方式向沒(méi)有任何銀行賬戶的王某采購(gòu)10萬(wàn)元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。在現(xiàn)代商業(yè)交易中，10萬(wàn)元屬于較大金額，使用現(xiàn)金向無(wú)銀行賬戶的個(gè)人采購(gòu)不符合規(guī)范的財(cái)務(wù)和交易流程，存在較大風(fēng)險(xiǎn)和不規(guī)范性，故E選項(xiàng)不符合。綜上，本題正確答案為BCD。11、銀行接受的押品應(yīng)符合的基本底線要求包括（）。

A.押品應(yīng)是我國(guó)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以接受的抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

B.押品具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C.權(quán)屬清晰，抵質(zhì)押人對(duì)押品具有處分權(quán)