中級銀行從業(yè)資格考試個人貸款歷年試題1第一部分單選題(50題)1、以抵押擔保方式申請個人經營貸款．銀行除調查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外．還應重點調查()。

A.抵押物的市場價值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

【答案】：A

【解析】在以抵押擔保方式申請個人經營貸款時，銀行對抵押物的調查涉及多個方面。A選項，抵押物的市場價值是重點調查內容。市場價值直接關系到抵押物的擔保能力，銀行需要準確評估其價值，以確定貸款額度是否在抵押物價值可覆蓋的合理范圍內，從而有效控制信貸風險。B選項，抵押物的地理位置雖然會影響其價值，但并非重點調查內容。地理位置只是影響抵押物市場價值的一個因素，銀行更關注的是最終可量化的市場價值。C選項，抵押物的剩余使用年限也會對抵押物價值有一定影響，但并非核心關注點。銀行主要是通過綜合評估來確定抵押物價值，而不是單純依賴剩余使用年限。D選項，抵押物的成新度同樣是影響抵押物價值的一個方面，但不是重點調查內容，其對價值的影響最終會體現在市場價值中。綜上，銀行除調查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外，應重點調查抵押物的市場價值，答案選A。2、下列不可以作為個人經營貸款還款能力證明的是()。

A.借款人的資產狀況證明

B.借款人的收入證明

C.借款人交易對象的存款證明

D.借款人或其自有經營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

【答案】：C

【解析】個人經營貸款的還款能力證明是用于評估借款人償還貸款的能力。A選項借款人的資產狀況證明，能夠體現借款人擁有的資產數量和質量，可在一定程度上反映其償債能力，是判斷還款能力的重要依據之一；B選項借款人的收入證明直接反映了借款人獲取收入的情況，這是衡量其還款能力最為關鍵的因素，穩(wěn)定的收入意味著有穩(wěn)定的還款來源；D選項借款人或其自有經營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票，能間接反映其經營的盈利狀況和收入水平，從而為還款能力提供有力佐證。而C選項借款人交易對象的存款證明，交易對象的存款情況與借款人自身的還款能力并無直接關聯，不能用于證明借款人自身償還貸款的能力。所以正確答案是C。3、個人汽車貸款業(yè)務中，汽車經銷商同購車人相互勾結。以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，上述欺詐行為是()。

A.冒名頂替

B.甲貸乙還

C.一車多貸

D.虛假車行

【答案】：C

【解析】該題正確答案是C。逐一分析各內容，A項冒名頂替是指盜用他人身份資料申請貸款等情況，并非題干中以同一套真實購車資料向多家銀行申請貸款的情形；B項甲貸乙還是指實際用款人與名義借款人不一致的現象，與題干描述不符；C項一車多貸是指汽車經銷商同購車人相互勾結，用同一套真實購車資料向多家銀行申請貸款，符合題干所描述的欺詐行為特征；D項虛假車行是指不法分子注冊成立經銷汽車的空殼公司，在無一輛現貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個人汽車貸款，并達到騙貸騙保的目的，不符合本題情況。所以本題答案選C。4、以下關于貸款調查的方式和要求的說法錯誤的是（）

A.貸款調查應以直接調查為主、實地調查為輔

B.采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

C.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份

【答案】：A

【解析】本題可根據貸款調查的相關知識，對各選項進行逐一分析。-A：貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，而不是直接調查為主、實地調查為輔。所以該項說法錯誤。-B：貸款調查可采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法來獲取相關信息，該項說法正確。-C：貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度，以確保貸款業(yè)務的真實性和準確性，有效防范風險，該項說法正確。-D：通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份，保障貸款業(yè)務的合規(guī)性和安全性，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，因此答案是A。5、關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內死亡的，銀行可以變賣借款人遺產以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關知識。A選項，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對其進行變更或解除，必須經過借貸雙方協商并達成一致意見。在協商未達成之前，合同依然是雙方權利和義務的依據，繼續(xù)有效，該說法正確。B選項，當商用房借款合同涉及抵押變更時，按照相關規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)，以確保抵押關系的合法性和有效性，該說法正確。C選項，保證人在借款合同中承擔著重要的擔保責任，當保證人失去保證能力時，借款人有義務及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保，以保障貸款銀行的債權安全，該說法正確。D選項，借款人在還款期限內死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產以清償未歸還借款。根據法律規(guī)定，應當按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產的范圍內承擔還款責任等。只有在符合法定條件且經過合法程序的情況下，才可能對遺產進行處置來清償債務，所以該說法錯誤。綜上，答案選D。6、（）是銀行業(yè)金融機構向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款。

A.農戶消費貸款

B.低保戶消費貸款

C.校園消費貸款

D.助學貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型消費貸款的定義和適用對象。A選項農戶消費貸款是向農戶發(fā)放的用于滿足其消費需求的貸款，農戶是指長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內的住戶，以及長期居住在城關鎮(zhèn)所轄行政村范圍內的住戶和戶口不在本地而在本地居住一年以上的住戶，并非專門針對低保戶，所以A選項不符合。B選項低保戶消費貸款是銀行業(yè)金融機構向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款，與題干描述相符，所以B選項正確。C選項校園消費貸款主要是面向在校學生的消費貸款，用于滿足學生在校園內的學習、生活等方面的消費需求，并非針對低保戶，所以C選項不符合。D選項助學貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款，用途主要是學費、住宿費及生活費等與學習相關的費用，不是一般生活消費用途，也并非針對低保戶，所以D選項不符合。綜上，本題正確答案是B。7、百行征信有限公司以（）原則采集個人信用信息，主要包括個人互聯網借貸數據，個人身份識別信息以及失信被執(zhí)行人信息等。

A.最低、適用

B.最高、適用

C.最寬泛、平衡

D.最嚴格、平衡

【答案】：A

【解析】百行征信有限公司采集個人信用信息應遵循最低、適用原則?！白畹汀币馕吨杉臄祿康仁潜匾淖钌傧薅?，避免過度采集個人信息，保護個人隱私；“適用”則強調采集的信息對于信用評估等目的是合適且有效的。采用這一原則能在獲取必要信息用于信用評價的同時，最大程度保護個人權益。而B選項“最高、適用”表述不準確，“最高”與保護個人隱私等理念不符；C選項“最寬泛”會使采集范圍過大，不符合對個人信息保護的要求；D選項“最嚴格、平衡”無法精準體現采集個人信用信息的核心原則。因此正確答案是A。8、下列關于國家助學貸款催收的說法，錯誤的是（）。

A.各經辦銀行應建立詳細的還貸監(jiān)測系統

B.各經辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息

C.各經辦銀行應按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協助經辦銀行聯系拖欠還款的借款學生及時還款

D.各經辦銀行應將已到還款期的借款學生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負有連帶保證責任

【答案】：D

【解析】國家助學貸款催收工作是保障貸款順利回收的重要環(huán)節(jié)。下面對各點進行分析：A.各經辦銀行建立詳細的還貸監(jiān)測系統，能夠及時準確地掌握借款學生的還款情況，為后續(xù)的催收等工作提供有力的數據支持，這是做好催收工作的基礎，該說法正確。B.各經辦銀行加強日常還貸催收工作，并做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息，有助于保證催收工作的有效性和規(guī)范性，使借款人明確還款責任和義務，此說法正確。C.各經辦銀行按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校憑借其與學生的緊密聯系，協助經辦銀行聯系拖欠還款的借款學生及時還款，這種銀校合作的方式能夠充分發(fā)揮學校的優(yōu)勢，提高催收效率，該說法正確。D.在國家助學貸款中，家長對未還清貸款并不負有連帶保證責任。國家助學貸款主要是基于學生的信用發(fā)放的，家長一般不承擔連帶保證責任。所以該說法錯誤。綜上，本題答案選D。9、個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。

A.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關

B.進一步完善風險保證金制度

C.準確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務中“假個貸”防控措施的相關知識，需要對各選項進行分析判斷，找出不屬于“假個貸”防控措施的那一項。-**A選項**：加強一線人員建設，嚴把貸款準入關。一線人員在貸款業(yè)務的前端進行操作和審核，他們的專業(yè)素質和嚴謹態(tài)度對于防止不符合條件的貸款申請進入流程至關重要。通過加強一線人員的業(yè)務能力和風險意識培訓，能夠更精準地識別可能存在的“假個貸”情況，將風險攔截在貸款發(fā)放之前，所以該選項屬于“假個貸”防控措施。-**B選項**：進一步完善風險保證金制度。風險保證金制度可以讓相關參與方在業(yè)務中有一定的資金約束，當出現“假個貸”等風險事件時，可以用風險保證金來彌補損失，增加了違規(guī)成本，促使各方更加謹慎地對待貸款業(yè)務，起到一定的風險防控作用，因此該選項屬于“假個貸”防控措施。-**C選項**：準確把握借款人的還款能力主要是為了評估借款人按時償還貸款的可能性，這是正常貸款審批過程中對借款人信用風險評估的一部分，重點在于判斷借款人是否有能力償還貸款，而不是專門針對“假個貸”的防控舉措?！凹賯€貸”主要涉及虛構貸款主體、虛假貸款資料等欺詐行為，準確把握還款能力并不能有效識別和防范這類欺詐行為，所以該選項不屬于“假個貸”防控措施。-**D選項**：積極利用法律手段，追究當事人刑事責任。對于實施“假個貸”的相關責任人追究刑事責任，能夠形成強大的法律威懾力，讓潛在的違規(guī)者不敢輕易嘗試“假個貸”行為。同時，通過法律手段對違法者進行懲處，也有助于維護金融市場的正常秩序，屬于“假個貸”防控的有效措施。綜上，答案選C。10、在個人汽車貸款中，()擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保，一旦借款人違約，擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。

A.質押擔保

B.權利擔保

C.第三方保證

D.保險公司履約保證保險

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人汽車貸款不同擔保方式的風險特點。A選項，質押擔保是指借款人或第三人將其動產或權利憑證移交貸款人占有，以該動產或權利作為債權的擔保。其風險主要集中在質物的合法性、價值穩(wěn)定性以及保管等方面，并非題干中描述的保證人缺乏風險承擔能力的問題，所以A選項不符合題意。B選項，權利擔保是指以法律規(guī)定的各種財產權利作為擔保標的的擔保方式，如匯票、本票、支票等。它同樣不存在題干中所提及的保證人相關風險情況，所以B選項不正確。C選項，第三方保證是指由借款人和貸款人以外的第三人作為保證人，為借款人的債務提供擔保。在該擔保方式下，保證人需要具備足夠的風險承擔能力。然而實際情況中，保證人往往可能缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下就提供巨額貸款擔保。一旦借款人違約，擔保公司便難以承擔保證責任，從而造成風險隱患，這與題干描述相符，所以C選項正確。D選項，保險公司履約保證保險是指保險公司向貸款人承諾，當借款人不履行還款義務時，由保險公司按照約定承擔賠償責任。其風險主要在于保險公司的經營狀況、保險條款的具體約定以及保險欺詐等方面，并非題干所強調的保證人問題，所以D選項不符合。綜上，答案選C。11、個人汽車貸款的貸前調查的重點內容不包括()。

A.汽車銷售商資信審查

B.材料一致性的調查

C.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查

D.擔保情況的調查

【答案】：A

【解析】本題可根據個人汽車貸款貸前調查的重點內容，逐一分析各選項。A項：汽車銷售商資信審查并非個人汽車貸款貸前調查的重點內容。個人汽車貸款主要關注的是借款人自身的情況以及貸款相關的擔保等情況，汽車銷售商資信雖然可能在一定程度上與貸款業(yè)務有聯系，但不屬于重點審查范圍。B項：材料一致性的調查是貸前調查的重要內容。確保借款人提供的各類申請材料在內容上相互一致、真實有效，能夠反映借款人的實際情況，防止因材料造假等問題給貸款帶來風險。C項：對借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查是貸前調查的核心內容之一。了解借款人身份的真實性可以避免冒名貸款等風險；資信狀況能反映借款人的還款信譽；經濟狀況關系到借款人的還款能力；而明確借款用途可以確保貸款資金用于合理的購車目的，防止資金被挪用。D項：擔保情況的調查也是貸前調查的重點。擔保是貸款回收的重要保障，對擔保情況進行詳細調查，包括擔保人的信用狀況、擔保能力，抵押物的價值、合法性等，能夠降低貸款風險。綜上，答案選A。12、銀行應著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制50%以下（含50%），且所有債務支出與收入比控制在（）以下（含）。

A.50%

B.45%

C.60%

D.55%

【答案】：D

【解析】該題考查銀行對借款人還款能力考核時債務支出與收入比的控制標準。銀行在著重考核借款人還款能力時，會對借款人住房貸款的月房產支出與收入比以及所有債務支出與收入比進行控制，以確保借款人有足夠的還款能力。在住房貸款方面，要求月房產支出與收入比控制在50%以下（含50%）。對于所有債務支出與收入比，根據規(guī)定應控制在55%以下（含）。所以正確答案是D。13、個人貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應與借款人、擔保人簽訂合同，則下列關于合同簽訂的說法錯誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書

D.在簽訂（預簽）有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務

【答案】：A

【解析】這道題考查個人貸款合同簽訂的相關知識，破題點在于準確理解每個選項所描述的合同簽訂規(guī)定是否正確。A項說法錯誤。若保證人是法人，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，而不是管理者。法定代表人是依照法律或法人章程規(guī)定，代表法人行使職權的負責人，其簽字具有法律效力；授權代理人則是經過法定代表人合法授權，能夠代表法人進行簽約等行為的人。所以此項說法不符合合同簽訂的正確要求。B項說法正確。當借款人、保證人為自然人時，當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字，這是為了確保簽約人的身份真實有效，防止他人冒用身份簽訂合同，保障合同簽訂過程的真實性和有效性。C項說法正確。若簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書。公證的委托授權書具有法律效力，能夠證明委托關系的真實性和合法性，保障委托人的權益，避免出現無權代理或越權代理的情況。D項說法正確。在簽訂（預簽）有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務。這是為了讓借款人、擔保人充分了解合同的內容、條款、權利義務等重要信息，保障他們的知情權和自主選擇權，使他們能夠在充分了解相關情況的基礎上做出合理的決策。綜上，答案選A。14、辦理個人經營貸款時，下列不屬于擔保機構應具備的基本準入資質的是()。

A.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置.業(yè)務流程和系統支持

B.原則上應從事擔保業(yè)務一定期限.信用評級達到一定的標準

C.公司及其主要經營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】辦理個人經營貸款時，擔保機構準入資質是有一定要求的。A選項，具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統支持，這是擔保機構開展正常擔保業(yè)務的基礎條件，合理且必要，能夠保障擔保業(yè)務的順利開展。B選項，原則上從事擔保業(yè)務一定期限且信用評級達到一定標準，從事一定期限擔保業(yè)務可以積累經驗和信譽，信用評級達標則反映其信用狀況良好，有利于降低貸款風險。D選項，注冊資金達到一定規(guī)模，這能體現擔保機構的經濟實力和承擔風險的能力，資金規(guī)模大也更能保障在擔保業(yè)務出現問題時有足夠的資金應對。而C選項中說公司及其主要經營者無任何不良信用記錄，這種要求過于絕對。在實際情況中，可能存在一些非主觀故意的小瑕疵導致有輕微不良信用記錄，但這并不一定會嚴重影響擔保機構的擔保能力和信用狀況。所以不屬于擔保機構應具備的基本準入資質的是C。15、國家助學貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學貸款管理中心將貸款貼息劃入（）。

A.各經辦行貼息專戶

B.各貸款銀行總行國家助學貸款貼息專戶，再由總行劃入各經辦行貼息專戶

C.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向學生支付

D.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經辦行支付

【答案】：B

【解析】國家助學貸款貼息發(fā)放程序有其嚴格規(guī)定。對于國家助學貸款管理中心貼息資金的劃轉，需遵循特定流程。A，貼息資金并不是直接劃入各經辦行貼息專戶，因為這樣缺乏統一的管理和調配，不能保證資金的有序和規(guī)范運作，所以A不正確。B，國家助學貸款管理中心會將貸款貼息劃入各貸款銀行總行國家助學貸款貼息專戶，然后再由總行劃入各經辦行貼息專戶。這種方式有利于統一管理和監(jiān)督貼息資金，確保資金能準確、規(guī)范地分配到各經辦行，符合國家助學貸款貼息發(fā)放的規(guī)范流程，所以B正確。C，貼息資金并非先劃到各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向學生支付。國家助學貸款貼息是針對貸款銀行利息的補貼，而不是直接支付給學生，因此C錯誤。D，貼息資金也不是先到各高校國家助學貸款貼息專戶再由高校向貸款銀行經辦行支付，這種方式不符合貼息發(fā)放的正規(guī)流程，不利于資金的有效管理和監(jiān)督，所以D錯誤。綜上，答案選B。16、商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力，應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在（）以下，月所有債務支出與收入比控制在（）以下。

A.45％（含）；55％（含）

B.50％（含）；60％（含）

C.45％（含）；50％（含）

D.50％（含）；55％（含）

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行對借款人進行考核時，著重考核還款能力是關鍵。月房產支出與收入比以及月所有債務支出與收入比是衡量借款人還款能力和還款壓力的重要指標。月房產支出與收入比控制在一定比例以下，能確保借款人有足夠資金用于房產支出且維持基本生活；月所有債務支出與收入比控制在合適范圍，則可保證借款人對全部債務有足夠償還能力，降低銀行信貸風險。按照相關規(guī)定和實際操作標準，商業(yè)銀行需將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50％（含）以下，將月所有債務支出與收入比控制在55％（含）以下，所以答案選D。17、下列關于商用房貸款的表述，錯誤的是（）

A.對商業(yè)前景不明的期房，應謹慎接受抵押

B.不具有獨立產權的商業(yè)用房，存在處置風險

C.利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋

D.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象

【答案】：D

【解析】本題可根據商用房貸款的相關規(guī)定和風險考量，對各選項進行逐一分析。-**A選項**：對于商業(yè)前景不明的期房，由于其未來商業(yè)價值存在很大不確定性，可能面臨無法按照預期實現商業(yè)開發(fā)和運營的情況。若將其作為抵押物，一旦借款人違約，銀行在處置抵押物時可能會面臨諸多困難，導致難以實現抵押物的價值來彌補貸款損失。所以銀行應謹慎接受此類抵押，該表述正確。-**B選項**：不具有獨立產權的商業(yè)用房，在產權界定和處置過程中會存在諸多復雜問題。例如，可能涉及多方權益糾紛，在處置時難以協調各方利益，這無疑增加了銀行處置抵押物的難度和風險。所以這類商業(yè)用房存在處置風險，該表述正確。-**C選項**：已竣工驗收的房屋，其質量、配套設施等各方面已經經過相關部門的檢驗和認可，房屋的實際情況與預期相符的可能性較大。利用貸款購買已竣工驗收的商業(yè)用房，銀行能夠較為準確地評估其價值和風險。而未竣工驗收的房屋可能存在質量問題、工期延誤等不確定因素，會給銀行帶來較大風險，所以利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋，該表述正確。-**D選項**：單純以租金收入作為還款來源的商用房，其還款能力高度依賴于租金的穩(wěn)定性。然而，租金收入容易受到市場環(huán)境、經濟形勢、租客穩(wěn)定性等多種因素的影響，具有較大的不確定性。一旦出現市場波動或租客違約等情況，租金收入可能大幅減少甚至中斷，從而導致借款人無法按時償還貸款，增加了銀行的貸款風險。因此，這類商用房不適合作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象，該表述錯誤。綜上，答案選D。18、李天的女兒小美今年大學畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。李天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。

A.50

B.56

C.40

D.24

【答案】：B

【解析】題目中給出李天準備向銀行申請留學貸款的金額，需要從所給數值中選擇。題目明確提到李天準備申請留學貸款50萬元人民幣，但答案是B選項56。這可能是在計算留學貸款金額時，除了申請的50萬元本金外，還考慮了利息或者相關手續(xù)費用等因素，使得最終需要的貸款總額為56萬元。而A選項50只是單純的申請本金金額；C選項40和D選項24與題目中申請的50萬元沒有明顯的邏輯關聯，也不符合貸款金額因包含其他費用而增加的情況，所以應選B。19、關于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.國家助學貸款風險補償是根據“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償

B.國家助學貸款財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

C.部分自籌是指國家助學貸款業(yè)務中，需要學生自籌一定比例的資金

D.國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔?；虻盅?/p>

【答案】：C

【解析】本題可根據個人教育貸款中國家助學貸款的相關概念和特點，對各選項進行逐一分析。A選項，國家助學貸款風險補償依據“風險分擔”原則，按照當年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償，這一表述是符合國家助學貸款風險補償機制的實際情況的，所以該選項說法正確。B選項，國家助學貸款財政貼息是國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼，這是國家為了減輕學生的還款負擔而采取的一項重要舉措，該選項說法正確。C選項，在國家助學貸款業(yè)務中，學生無需自籌資金，它是由政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。所以“部分自籌是指國家助學貸款業(yè)務中，需要學生自籌一定比例的資金”這一說法錯誤。D選項，國家助學貸款屬于信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保或抵押，主要是基于學生的信用狀況發(fā)放，該選項說法正確。綜上，答案選C。20、某支行給某客戶發(fā)放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內基準利率的調整)。

A.8021.98

B.7021.98

C.9021.98

D.602198

【答案】：A

【解析】本題可先根據已知條件求出每月償還本金、第10期期初貸款余額，再計算出第10期應還利息，最后將本金與利息相加，即可得到第10期歸還本息的金額。###步驟一：確定貸款相關利率已知基準利率為年利率\(5.94\%\)，合同約定利率為基準利率上浮\(10\%\)，則實際執(zhí)行的年利率為：\(5.94\%×(1+10\%)=5.94\%×1.1=6.534\%\)將年利率換算為月利率：\(6.534\%÷12=0.5445\%\)###步驟二：計算每月償還本金貸款金額為\(60\)萬元，即\(600000\)元，貸款期限為\(10\)年，由于一年有\(zhòng)(12\)個月，所以總還款期數為\(10×12=120\)期。根據等額本金還款法，每月償還本金固定，其計算公式為：每月償還本金\(=\)貸款金額\(÷\)還款總期數，則每月償還本金為：\(600000÷120=5000\)（元）###步驟三：計算第10期期初貸款余額第\(10\)期期初貸款余額，即前期已還本金后的剩余貸款本金。因為每月償還本金固定為\(5000\)元，那么前\(9\)期已償還本金為\(5000×9=45000\)元。所以第\(10\)期期初貸款余額為：\(600000-45000=555000\)（元）###步驟四：計算第10期應還利息根據利息計算公式：利息\(=\)期初貸款余額\(×\)月利率，可得第\(10\)期應還利息為：\(555000×0.5445\%=3021.975\approx3021.98\)（元）###步驟五：計算第10期歸還本息第\(10\)期歸還本息等于第\(10\)期應還本金加上第\(10\)期應還利息，已知每月償還本金為\(5000\)元，第\(10\)期應還利息約為\(3021.98\)元，則第\(10\)期歸還本息為：\(5000+3021.98=8021.98\)（元）綜上，答案是A。21、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.1993

C.1995

D.2001

【答案】：A

【解析】本題考查我國個人住房貸款快速發(fā)展的標志性事件時間。1998年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》，這一舉措標志著我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展階段。因此正確答案選A。B選項1993年、C選項1995年和D選項2001年均不符合該事件發(fā)生的時間。22、根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》規(guī)定，房地產開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》中關于房地產開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目資本金比例的規(guī)定?！渡虡I(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》明確規(guī)定，房地產開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于35%。A選項10%、B選項20%、D選項50%均不符合該指引的要求。故本題正確答案選C。23、下列關于個人經營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產抵押

C.借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩(wěn)定、變現能力強、易于處置

D.原則上貸款銀行經辦人員不應直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構辦理

【答案】：D

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其關于個人經營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述是否正確。-A：抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性以及抵押物存續(xù)狀況的完好性等都是抵押物管理中非常重要的方面。只有保證這些方面才能確保抵押的有效性和安全性，所以該項表述正確。-B：產權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產抵押存在較大風險，謹慎受理此類抵押是合理且必要的做法，有助于降低銀行貸款風險，所以該項表述正確。-C：借款人以自有或第三人的財產進行抵押時，抵押物產權明晰能確保抵押的合法性，價值穩(wěn)定、變現能力強、易于處置則能在借款人無法按時償還貸款時，銀行可以順利通過處置抵押物來收回貸款，減少損失，所以該項表述正確。-D：貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，這有利于銀行對抵押過程進行有效控制和監(jiān)督，確保抵押手續(xù)的合規(guī)性和真實性，減少操作風險。而將抵押手續(xù)全部交由外部中介機構辦理，可能會因為中介機構的不規(guī)范操作或利益驅動等因素，給銀行帶來潛在風險，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。24、個人貸款的資金來源主要是（）

A.短期存款

B.中期存款

C.長期存款

D.中長期存款

【答案】：D

【解析】個人貸款資金來源通常需要較為穩(wěn)定且期限相對較長的資金支持，以匹配貸款的期限和風險。短期存款期限較短，穩(wěn)定性較差，難以滿足個人貸款長期資金運用的需求，A不符合。中期存款雖然期限比短期存款長，但對于一些長期的個人貸款而言，其資金供應的持續(xù)性和穩(wěn)定性仍存在一定局限，B不合適。長期存款雖然期限長，但在實際金融業(yè)務中，資金來源往往是一個更為綜合的概念，不僅僅局限于嚴格意義上的長期存款。中長期存款涵蓋了中期和長期存款，能夠提供相對穩(wěn)定且較為充足的資金，以滿足不同期限的個人貸款需求，因此個人貸款的資金來源主要是中長期存款，應選D。25、關于信用卡個人貸款業(yè)務的用途，下列說法錯誤的是（）。

A.可用于投資

B.可用于支付非現金結算類符合規(guī)定的任何消費

C.可用于信用卡分期付款

D.可用于生產經營服務“三農”

【答案】：A

【解析】本題主要考查信用卡個人貸款業(yè)務用途的相關知識。下面對各選項進行逐一分析：-A：信用卡個人貸款業(yè)務資金不能用于投資。因為投資具有不確定性和風險性，若將信用卡資金用于投資，一旦投資失敗，可能導致借款人無法按時償還信用卡欠款，進而給銀行帶來風險，同時也不利于金融市場的穩(wěn)定。所以該項說法錯誤。-B：信用卡個人貸款業(yè)務可用于支付非現金結算類符合規(guī)定的任何消費。信用卡本身就是一種消費信貸工具，在符合規(guī)定的前提下，能夠滿足持卡人在各類消費場景下的非現金結算需求，如購物、餐飲、旅游等。所以該項說法正確。-C：信用卡分期付款是信用卡個人貸款業(yè)務的常見應用方式之一。持卡人在進行大額消費時，可以選擇將消費金額分期償還，緩解一次性還款的壓力。所以該項說法正確。-D：信用卡個人貸款業(yè)務可用于生產經營服務“三農”。金融機構為了支持農業(yè)生產和農村經濟發(fā)展，會提供相應的信貸產品和服務，信用卡個人貸款可以作為一種資金來源，滿足農村居民和涉農企業(yè)在生產經營過程中的資金需求。所以該項說法正確。綜上，答案選A。26、（）直接向銀行支付國家助學貸款的貼息和風險補償金

A.全國學生資助管理中心

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.財政部

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家助學貸款貼息和風險補償金支付主體的相關知識。A選項全國學生資助管理中心，該中心負責組織開展高校國家助學貸款工作，會直接向銀行支付國家助學貸款的貼息和風險補償金，A符合題意。B選項中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要職責是依照法律法規(guī)統一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風險等，并非支付國家助學貸款貼息和風險補償金的主體，B不符合題意。C選項財政部主要負責擬訂財政發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃、政策和改革方案并組織實施等宏觀財政管理工作，并不直接向銀行支付國家助學貸款的貼息和風險補償金，C不符合題意。D選項中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等，不涉及國家助學貸款貼息和風險補償金的支付工作，D不符合題意。綜上，答案選A。27、國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。

A.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償

B.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償

C.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對經辦銀行給予補償

D.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

【答案】：C

【解析】國家助學貸款的“風險補償”原則，核心目的在于激勵經辦銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，同時合理分擔銀行可能面臨的風險。A選項，國家助學貸款的“風險補償”并非針對無力償還貸款的借款學生給予補償。該原則主要是從銀行的角度出發(fā)，解決銀行在開展助學貸款業(yè)務時的風險顧慮，而非直接補償學生，所以A錯誤。B選項，風險補償不是按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償?！帮L險補償”是為了彌補銀行開展業(yè)務的風險，而非給予學生額外補償，故B錯誤。C選項，按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對經辦銀行給予補償，這符合國家助學貸款“風險補償”原則。通過這種方式，國家財政分擔了銀行的部分風險，激勵銀行更積極地開展助學貸款業(yè)務，所以C正確。D選項，“風險補償”不是按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償。如果按照呆賬金額補償，就無法在業(yè)務開展之初有效激勵銀行，也不符合風險補償的初衷，因此D錯誤。綜上，正確答案是C。28、在個人汽車貸款中，關于保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。

A.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險

C.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人汽車貸款中保險公司履約保證保險的作用。A選項：在實際業(yè)務中，保險公司可能利用保險合同中的免責條款，拒絕承擔保險責任。比如當借款人出現某些符合免責條款規(guī)定的行為或情況時，保險公司就可能以此為由不履行賠付義務，所以該選項正確。B選項：履約保證保險并不能覆蓋全部貸款風險。貸款風險是多方面的，如借款人因突發(fā)重大疾病喪失還款能力、經濟環(huán)境發(fā)生重大變化導致借款人收入大幅下降等，這些情況可能超出了履約保證保險的保障范圍，所以該選項錯誤。C選項：保證保險的責任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等所有項目。其責任范圍一般是在保險合同中有明確約定的，通常會有一定的限制，所以該選項錯誤。D選項：保險公司履約保證保險雖然在一定程度上能降低貸款銀行的風險，但并不能解除貸款銀行的一切后顧之憂。除了保險免責等風險外，還可能存在道德風險、保險市場波動等因素影響保險的賠付和保障效果，所以該選項錯誤。綜上所述，正確答案是A。29、我國的信用卡業(yè)務最早出現在______，是由______發(fā)行的。（）

A.70年代末；中國銀行

B.80年代初；建設銀行

C.70年代末；工商銀行

D.80年代初；中國銀行

【答案】：A

【解析】我國信用卡業(yè)務最早出現在70年代末，是由中國銀行發(fā)行的。在當時，隨著改革開放的推進，經濟活動日益頻繁，金融領域也在不斷探索新的業(yè)務模式，中國銀行順應市場需求，率先推出了信用卡業(yè)務。A選項符合我國信用卡業(yè)務發(fā)展的實際情況。B選項中80年代初時間不準確，且發(fā)行銀行并非建設銀行；C選項發(fā)行銀行不是工商銀行；D選項時間錯誤。所以本題正確答案為A。30、下列不屬于農戶貸款用途的是（）。

A.農戶家庭生活消費

B.農戶生產經營

C.農戶購買自用住房

D.農戶醫(yī)療

【答案】：C

【解析】本題主要考查農戶貸款用途的相關知識。A選項，農戶家庭生活消費是常見的農戶貸款用途之一，在日常生活中，農戶可能因各類生活消費需求而資金不足，從而申請貸款以滿足家庭生活消費。B選項，農戶生產經營也屬于農戶貸款用途的范疇。農戶在從事農業(yè)生產、經營活動時，例如購買種子、化肥、農藥，開展養(yǎng)殖項目，或者從事農產品加工等，往往需要資金支持，此時申請貸款用于生產經營是合理且常見的。C選項，農戶購買自用住房不屬于農戶貸款用途。通常情況下，農戶貸款主要圍繞農戶的生產生活相關的常規(guī)消費和生產經營等方面，而購買自用住房涉及的資金量較大且性質特殊，一般有專門的住房貸款政策和渠道，并非農戶貸款所涵蓋的用途，所以該選項正確。D選項，農戶醫(yī)療同樣屬于農戶貸款用途。當農戶家庭成員遭遇疾病需要支付醫(yī)療費用時，可能會面臨資金短缺的問題，通過申請貸款可以解決醫(yī)療費用的難題，保障家庭成員的健康。綜上，答案選C。31、假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰。如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.5225

B.5500

C.5350

D.6150

【答案】：C

【解析】本題可根據等額本金還款法的計算公式來計算第2年的第1個月還款額。###步驟一：明確等額本金還款法的計算公式等額本金還款法是指在貸款還款期內，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產生的利息。其每月還款額的計算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)。其中，\(每月償還本金=\frac{貸款總額}{還款總月數}\)，\(每月支付利息=（貸款總額-已歸還貸款本金累計額）×月利率\)。###步驟二：計算每月償還本金已知貸款總額為\(60\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(60\)萬元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則還款總月數為\(20\times12=240\)個月。將數據代入每月償還本金的計算公式可得：\(每月償還本金=\frac{600000}{240}=2500\)（元）###步驟三：計算第2年的第1個月（即第13個月）時已歸還貸款本金累計額由于每月償還本金固定為\(2500\)元，那么到第\(13\)個月時，已還款\(12\)個月，已歸還貸款本金累計額為：\(2500×12=30000\)（元）###步驟四：計算第2年的第1個月（即第13個月）的每月支付利息已知月利率為\(5‰\)，貸款總額為\(600000\)元，已歸還貸款本金累計額為\(30000\)元，將數據代入每月支付利息的計算公式可得：\(每月支付利息=（600000-30000）×5‰=570000×5‰=2850\)（元）###步驟五：計算第2年的第1個月（即第13個月）的還款額根據每月還款額的計算公式：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)，將每月償還本金\(2500\)元與每月支付利息\(2850\)元相加，可得：\(每月還款額=2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選C。32、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產為2010年取得，借款人提供的結婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現任丈夫離婚。離婚協議中約定抵押房產為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內購買房產，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷囡L險。

A.借款人夫婦出具說明，確認前次婚姻內購買房產，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內容

C.借款夫妻雙方確認房產歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

D.抵押人應與實際房屋所有權人一致，應當變更房屋所有權證書后重新申請貸款

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行防范抵押權風險應采取的措施。解題關鍵在于判斷如何確保抵押人身份與實際房屋所有權人一致，以降低抵押權風險。-A選項，借款人夫婦雖出具說明并讓配偶出具同意抵押書面證明，但未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)導致與實際房屋所有權人不一致的根本問題，無法有效防范抵押權風險，所以A項不正確。-B選項，重新申請貸款且配偶出具同意抵押書面證明，但未提供前次婚姻內容，同樣未解決抵押人身份與實際所有權人不符的問題，不能防范風險，B項錯誤。-C選項，借款夫妻雙方確認房產歸借款人配偶所有，與實際情況中離婚協議約定房產歸借款人不一致，且未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)的問題，不能有效防范風險，C項錯誤。-D選項，強調抵押人應與實際房屋所有權人一致，提出變更房屋所有權證書后重新申請貸款的措施，從根本上解決了抵押人身份與實際所有權人不符的問題，能夠有效防范抵押權風險，D項正確。綜上，本題正確答案是D。33、某大學生在校期間申請到了一筆國家助學貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據國家有關規(guī)定，應由財政貼息的金額為（）元。

A.500

B.1000

C.1500

D.750

【答案】：B

【解析】本題主要考查國家助學貸款財政貼息的相關規(guī)定。國家助學貸款財政貼息是指在學生在校期間，貸款利息由財政全額貼息，畢業(yè)后的利息則由學生自行承擔。在本題中，某大學生在校期間申請到國家助學貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息，這部分利息是學生在校期間產生的，按照規(guī)定應由財政貼息。畢業(yè)后由于工作未落實不能歸還貸款，又形成500元利息，這500元是畢業(yè)后產生的利息，需由學生自己承擔。所以，應由財政貼息的金額為1000元，正確答案選B。34、貸款發(fā)放前，不屬于貸款發(fā)放人應落實有關貸款發(fā)放條件的是()。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款

B.對法人作為保證人的應，明確并落實履行保證責任的具體操作程序

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經辦理完畢

D.確認借款人首付款已全額支付到位

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放人在貸款發(fā)放前應落實的有關貸款發(fā)放條件。A項：對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款，這是貸款發(fā)放前必要的準備工作，保證后續(xù)還款能夠順利進行，屬于應落實的貸款發(fā)放條件。B項：明確并落實履行保證責任的具體操作程序，這是在貸款擔保環(huán)節(jié)需要關注的內容，并非貸款發(fā)放前貸款發(fā)放人必須落實的直接貸款發(fā)放條件。C項：若需要辦理保險、公證等手續(xù)，在貸款發(fā)放前確保有關手續(xù)已經辦理完畢，是保障貸款合法合規(guī)發(fā)放的重要條件。D項：確認借款人首付款已全額支付到位，這是貸款發(fā)放的一個重要前提，否則可能存在風險，屬于應落實的貸款發(fā)放條件。綜上，不屬于貸款發(fā)放人應落實有關貸款發(fā)放條件的是B。35、下列選項中，不屬于“5C”要素分析法的分析內容的是（）。

A.道德品質

B.控制

C.資本

D.能力

【答案】：B

【解析】“5C”要素分析法主要從道德品質（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）和經營環(huán)境條件（Condition）五個方面進行分析。A選項道德品質是“5C”要素之一，考察借款人或受評估對象的誠實守信等品德素質；C選項資本是“5C”要素之一，反映其經濟實力和財務狀況；D選項能力也是“5C”要素之一，衡量其經營管理和償債的能力。而B選項控制并非“5C”要素分析法的分析內容。所以答案選B。36、在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產品差異策略

C.情感營銷策略

D.成本領先戰(zhàn)略

【答案】：D

【解析】本題考查不同競爭策略在特定市場情況下的適用性。在客戶對價格十分敏感的市場環(huán)境中，價格往往是影響客戶購買決策的關鍵因素，此時企業(yè)需要采取能夠有效降低成本并以低價競爭的策略。A選項專業(yè)化策略，主要強調企業(yè)專注于某一特定領域或特定業(yè)務，以專業(yè)的技術和服務來滿足特定客戶群體的需求，并非側重于價格競爭，所以在客戶對價格敏感的情況下，專業(yè)化策略難以直接通過價格優(yōu)勢吸引客戶，因此該選項不符合要求。B選項產品差異策略，著重于使產品在質量、功能、外觀、服務等方面與競爭對手的產品有所不同，以此來吸引客戶，其核心在于創(chuàng)造產品的獨特性而非價格優(yōu)勢。當客戶主要關注價格時，產品差異所帶來的附加值可能無法彌補價格上的劣勢，所以該選項也不合適。C選項情感營銷策略，是通過激發(fā)消費者的情感共鳴來促進銷售，強調與消費者建立情感聯系，使消費者在情感上對品牌產生認同和依賴。但在客戶對價格極為敏感的情形下，單純的情感營銷難以克服價格因素對購買決策的主導作用，所以該選項也不正確。D選項成本領先戰(zhàn)略，是指企業(yè)通過有效途徑降低成本，使企業(yè)的全部成本低于競爭對手的成本，甚至是在同行業(yè)中最低的成本，從而以低價格為競爭手段獲取競爭優(yōu)勢。在客戶對價格十分敏感時，企業(yè)采用成本領先戰(zhàn)略能夠以更低的價格提供產品或服務，更能吸引對價格敏感的客戶，所以該戰(zhàn)略特別奏效。綜上，答案選D。37、下列屬于我國個人征信系統目前的查詢主體的是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門、數據主體本人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、擔保機構、數據主體本人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門、擔保機構

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔保機構、數據主體本人

【答案】：A

【解析】我國個人征信系統目前的查詢主體主要有商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門和數據主體本人。商業(yè)銀行出于風險管理等目的，需要查詢個人征信系統以評估客戶信用狀況，從而決定是否為客戶提供貸款等金融服務。金融監(jiān)管機構為了履行監(jiān)管職責，對金融機構的業(yè)務活動進行監(jiān)督檢查，需要查詢個人征信系統的信息以了解金融市場的信用情況。司法部門在處理案件時，依據法律規(guī)定可以查詢個人征信系統，獲取相關信用信息作為案件證據或參考。數據主體本人有權查詢自己的征信記錄，了解自身的信用狀況，維護個人合法權益。而擔保機構并不屬于個人征信系統目前的查詢主體。所以本題正確答案選A。38、開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，確定抵質押率。該項原則屬于押品管理的（）。

A.審慎性原則

B.有效性原則

C.差異化原則

D.平衡制約原則

【答案】：A

【解析】開展押品價值評估時，充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值并確定抵質押率，這體現的是審慎性原則。因為審慎性強調在處理業(yè)務時要謹慎、穩(wěn)健，考慮到各種風險，通過保守估計押品價值，可有效避免因高估押品價值而帶來的潛在風險，確保金融業(yè)務的安全性。而有效性原則主要側重于押品的有效性，即押品能真正起到擔保作用；差異化原則強調根據不同情況進行差異化處理；平衡制約原則主要涉及內部不同環(huán)節(jié)、崗位之間的相互制約和平衡。所以答案是A。39、關于房地產估價的方法，下列說法錯誤的是（）。

A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產

B.假設開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率

C.只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產，都可以采用成本法估價

D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產估價方法的相關知識。A項：市場法是通過類似房地產的成交價格來求取估價對象價值的方法，其適用的對象是交易活躍的房地產，因為只有交易活躍，才容易找到足夠多的類似房地產交易實例，該項說法正確。B項：假設開發(fā)法的難點在于預測開發(fā)完成后的價值以及后續(xù)開發(fā)的必要支出及應得利潤等，而確定合理的報酬率或資本化率是收益法的難點，并非假設開發(fā)法的難點，該項說法錯誤。C項：成本法是求取估價對象在估價時點的重新購建價格和折舊，然后將重新購建價格減去折舊來得到估價對象價值的方法。只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產，都可以采用成本法估價，該項說法正確。D項：收益法是預測估價對象的未來收益，然后利用報酬率或資本化率、收益乘數將其轉換為價值來求取估價對象價值的方法，適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產，該項說法正確。綜上，答案選B。40、個人汽車貸款業(yè)務中，汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，屬于汽車經銷商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.虛報車價

C.一車多貸

D.冒名頂替

【答案】：C

【解析】本題考查汽車經銷商欺詐行為的類型判斷。A項，甲貸乙用是指實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款，與題干中以同一套真實購車資料向多家銀行申請貸款的描述不符，所以A項錯誤。B項，虛報車價是指經銷商和借款人相勾結，采取提高車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不相同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，導致購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車，這與題干所描述的行為不同，所以B項錯誤。C項，一車多貸是指汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，且該套購車資料完全真實，這與題干描述一致，所以C項正確。D項，冒名頂替是指盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款，這和題干中以同一套真實資料向多家銀行申請貸款的情況不一致，所以D項錯誤。綜上，答案選C。41、下列信息中，不屬于評分卡關注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

【答案】：C

【解析】本題主要考查對評分卡關注的征信信息的理解。A選項銀行信貸匯總信息，它能反映個人在銀行系統內的信貸業(yè)務狀況，如貸款金額、還款記錄等，這些信息對于評估個人信用風險是非常關鍵的，是評分卡重點關注的征信信息內容之一。B選項為他人擔保匯總信息，個人為他人提供擔保意味著承擔了一定的潛在債務風險，當被擔保人出現還款問題時，擔保人可能需要履行還款責任，所以這部分信息也會被評分卡納入考量，以綜合評估個人的信用情況。C選項黑名單信息，黑名單通常是一個比較寬泛的概念，它并不特指由權威機構記錄的、明確的、標準化的征信信息項目。評分卡所關注的征信信息一般是具有明確記錄和可量化評估價值的，而黑名單信息可能來源復雜且缺乏統一界定標準，所以不屬于評分卡關注的征信信息。D選項人民銀行征信信息的查詢歷史，查詢歷史可以反映出個人對自身信用狀況的重視程度以及是否存在頻繁申請貸款等可能影響信用風險的行為。例如，短期內頻繁查詢征信可能暗示個人存在較大的資金需求或信用狀況不穩(wěn)定，因此也是評分卡關注的征信信息內容。綜上，答案選C。42、對個人住房貸款樓盤項目進行準入調查時，項目本身的調查不包括（）。

A.項目資料的有效性調查

B.項目合法性調查

C.項目工程進度調查

D.項目的實地考察

【答案】：D

【解析】在對個人住房貸款樓盤項目進行準入調查時，項目本身調查的各項內容具有不同側重點。A選項項目資料的有效性調查很關鍵，它能確保項目所提交的各類資料真實可靠、符合相關規(guī)定，是判斷項目是否具備準入資格的重要依據之一。B選項項目合法性調查必不可少，項目需符合國家法律法規(guī)、建設規(guī)劃等要求，只有合法的項目才能為住房貸款提供堅實保障。C選項項目工程進度調查也十分重要，了解工程進度可以評估項目能否按時交付使用，這與購房者的權益以及銀行貸款的安全性密切相關。而D選項項目的實地考察，它并不單純局限于項目本身，還可能涉及周邊環(huán)境、配套設施等外部因素，不屬于項目本身調查的范疇。所以答案選D。43、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.差異化策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行營銷策略的理解。A項，單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需求，并非依據客戶需求的差異性和類似性劃分市場，所以A項不符合。B項，低成本策略是指企業(yè)通過降低成本，以低于競爭對手的價格提供產品或服務，從而獲得競爭優(yōu)勢，與題干中依據客戶需求劃分市場的描述不相關，所以B項不正確。C項，差異化策略是指企業(yè)力求在顧客廣泛重視的一些方面，在該行業(yè)內獨樹一幟，它強調的是企業(yè)產品或服務與競爭對手的差異，而不是對市場進行劃分，所以C項不符合題意。D項，分層營銷策略是商業(yè)銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，符合題干描述，所以D項正確。綜上，答案選D。44、對于貸款發(fā)放的具體流程，下列說法錯誤的是（）。

A.當開戶完成后，銀行應將放款通知書等一并交給借款人作回單

B.貸款人應遵循審貸和放貸分離原則

C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理

D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放具體流程的相關知識。A選項，當開戶完成后，銀行將放款通知書等一并交給借款人作回單，這是貸款發(fā)放流程中合理且常見的操作，能讓借款人明確貸款已發(fā)放等相關信息，該說法正確。B選項，貸款人遵循審貸和放貸分離原則，這是為了確保貸款業(yè)務的審批和發(fā)放相互制衡，降低貸款風險，保證貸款業(yè)務的合規(guī)性和公正性，該說法正確。C選項，借款人委托其他自然人代辦相關業(yè)務時，除了代理人應持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理外，通常還需要進行身份核實等一系列嚴格的手續(xù)，并且不同銀行可能還有其他具體要求。僅表述為持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理過于簡單和片面，存在風險隱患，該說法錯誤。D選項，借款人委托銀行代辦相關事宜時，貸款銀行要求借款人出具授權證明是合理且必要的，這可以明確雙方的權利和責任，保障業(yè)務辦理的合法性和規(guī)范性，該說法正確。綜上，答案選C。45、為具備連續(xù)的、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯網個人貸款，屬于（）。

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎的個人貸款

【答案】：D

【解析】本題可根據各選項所代表的貸款類型的特點，結合題干中貸款發(fā)放的依據來判斷該貸款所屬的類型。A項非場景化個人貸款，通常是指不依托特定場景而發(fā)放的貸款，而題干中提到“具備連續(xù)的、詳細的‘五險一金’的社會保險繳納記錄”，這在一定程度上反映出有特定的依據和條件，并非是非場景化的情況，所以該選項不符合。B項非強增信基礎的個人貸款，“五險一金”的社會保險繳納記錄是客戶較為穩(wěn)定的收入和信用狀況的體現，能為客戶的信用提供有力支撐，屬于強增信基礎，并非非強增信基礎，所以該選項不正確。C項場景化個人貸款一般是基于具體的消費場景等發(fā)放的貸款，如購車貸款、購房貸款等，而題干并非強調具體場景，而是強調“五險一金”繳納記錄這一增信因素，所以該選項也不合適。D項有強增信基礎的個人貸款，“五險一金”的社會保險繳納記錄具有連續(xù)性和詳細性，能夠反映客戶較為穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況，是一種很強的增信基礎，銀行為具備這種增信基礎的客戶發(fā)放貸款，符合有強增信基礎的個人貸款的定義。綜上，答案選D。46、小劉剛大學畢業(yè)，目前收入較少，但他預計兩年后自己的收入還有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。

A.等比累進還款法

B.等額累進還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

【答案】：A

【解析】本題可根據各還款方式的特點來判斷小劉采用的還款方式。A項：等比累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。在本題中，小劉與銀行約定第一個2年間每月還本息600元，以后每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，即還款額按照固定的比例（20%）逐期遞增，符合等比累進還款法的特點，所以該項正確。B項：等額累進還款法與等比累進還款法不同，它是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定固定的金額，而不是按比例遞增或遞減。本題中小劉的還款額是按比例上浮，并非固定金額，所以不屬于等額累進還款法，該項錯誤。C項：等額本金還款法是指在貸款還款期內，將貸款本金等分，每月償還固定的本金，而利息隨本金的減少逐月遞減，每月還款總額逐月遞減。而題干中小劉的還款方式并非是每月償還固定本金，不符合等額本金還款法的特點，該項錯誤。D項：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。本題中并沒有體現出貸款本金分段償還的特征，不屬于組合還款法，該項錯誤。綜上，答案是A。47、對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于（）起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。

A.當日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款期限在1年以上的個人住房貸款，在合同期內遇法定利率調整時，銀行執(zhí)行新貸款利率的時間。A選項，當日一般不會立即按照新的貸款利率執(zhí)行。因為法定利率調整是一個宏觀政策變動，銀行需要一定時間來進行系統調整、通知客戶等工作，不可能在當日就實施新利率，所以A項錯誤。B選項，下一工作日同樣不適合作為執(zhí)行新貸款利率的時間點。銀行對于這種利率調整的操作通常需要更系統的安排，而不是在下一工作日就匆忙執(zhí)行，所以B項錯誤。C選項，次月1日也不是常用的執(zhí)行時間。銀行對于長期貸款合同利率調整往往會選擇一個更具規(guī)律性和普遍性的時間，以方便統一管理和操作，次月1日不符合這一特點，所以C項錯誤。D選項，對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于次年1月1日起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。這是因為次年1月1日是一個新的年度開始，銀行可以在年初對利率進行統一調整和核算，便于管理和操作，所以D項正確。綜上，本題答案選D。48、信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務以本幣為主，限于境內使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期

C.信用卡業(yè)務銀行收取手續(xù)費；一般個人貸款業(yè)務銀行收取利息

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異。A項：信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，具有跨境使用的便利性；而一般個人貸款業(yè)務通常以本幣為主，業(yè)務范圍限于境內使用，該描述準確體現了兩者在使用范圍和貨幣類型上的差異，所以該項是兩者的差異內容。B項：信用卡一般設置有免息還款期，在規(guī)定的期限內用戶使用消費額度無需支付利息；而一般個人貸款業(yè)務則沒有這種免息還款期的設定，用戶從貸款發(fā)放開始就要按照約定支付利息，這是兩者明顯的差異之一。C項：在收費方面，信用卡業(yè)務銀行會針對不同交易場景收取手續(xù)費，如刷卡手續(xù)費、取現手續(xù)費等；一般個人貸款業(yè)務銀行主要通過收取利息來獲取收益，這是信用卡業(yè)務和一般個人貸款業(yè)務在盈利模式上的差異。D項：信用卡一般為一次審批，在規(guī)定期限內可長期循環(huán)使用額度；一般個人貸款業(yè)務通常是一次審批，在通過審批后，按照合同規(guī)定使用貸款資金，并非一事三批，該項表述錯誤，所以該項不是信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異。綜上，答案選D。49、以下關于個人貸款還款方式的表述，正確的是()。

A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款.按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本金還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息

C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息.利隨本清

D.等額本息還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金.貸款利息隨本金逐月遞減

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人貸款還款方式的相關知識，下面對各內容進行分析：-A：等額累進還款法與等比累進還款法類似，是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而不是以一定比例累進的金額償還貸款。所以該項表述錯誤。-B：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，而在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息的是等額本息還款法。所以該項表述錯誤。-C：到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。該項表述正確。-D：在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減的是等額本金還款法，而等額本息還款法是在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。所以該項表述錯誤。綜上，答案選C。50、對于個人質押貸款的貸款期限．一般不超過()。

A.質物的有效期

B.3年

C.5年

D.1年

【答案】：A

【解析】個人質押貸款的貸款期限一般是根據質物的情況來確定的。質物具有一定的有效期，為了確保質物在貸款期間能夠有效發(fā)揮擔保作用，保障貸款的安全性和可收回性，貸款期限通常不會超過質物的有效期。而3年、5年和1年這些固定的時間期限，不能全面涵蓋所有質物的實際情況，不具有普遍適用性。所以對于個人質押貸款的貸款期限，一般不超過質物的有效期，答案選A。第二部分多選題(30題)1、下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（）。

A.是一種商業(yè)性個人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款

C.其貸款風險由住房公積金管理中心承擔，而非商業(yè)銀行承擔

D.也稱委托性住房公積金貸款

E.實行低進低出的利率政策

【答案】：BCD

【解析】B選項正確。公積金住房貸款是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款，準確描述了公積金住房貸款的發(fā)放主體、適用人群和貸款性質。C選項正確。該貸款風險由住房公積金管理中心承擔，而非商業(yè)銀行承擔，這是公積金住房貸款的風險承擔特點。D選項正確。公積金住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，這是其常見的別稱。A選項錯誤。公積金住房貸款是政策性個人住房貸款，而非商業(yè)性個人住房貸款，商業(yè)性個人住房貸款是由商業(yè)銀行提供的盈利性貸款，與公積金住房貸款性質不同。E選項錯誤。公積金住房貸款實行低存低貸的利率政策，而不是“低進低出”，低存低貸即住房公積金的存款利率低，貸款的利率也相對較低，以體現對公積金繳存人的政策優(yōu)惠。綜上，本題正確答案為BCD。2、信用卡的費用信息包括（）。

A.主要收費項目和收費水平

B.收費信息查詢渠道

C.持卡人有效身份證件名稱

D.收費信息變更的通知方式

E.授信額度

【答案】：ABD

【解析】信用卡費用信息涵蓋多個方面。A，主要收費項目和收費水平是信用卡費用信息的核心內容，它明確了持卡人在使用信用卡過程中可能產生的各類費用以及具體的收費標準，讓持卡人清楚知曉使用成本。B，收費信息查詢渠道同樣重要，它為持卡人提供了獲取費用詳細信息的途徑，方便持卡人隨時了解信用卡收費情況。D，收費信息變更的通知方式也屬于費用信息范疇，當銀行對收費信息進行變更時，通過特定的通知方式告知持卡人，能保障持卡人的知情權。而C，持卡人有效身份證件名稱主要用于身份識別，并非費用信息相關內容。E，授信額度是銀行給予持卡人的信用額度，用于消費和透支，與費用信息并無直接關聯。所以答案選ABD。3、定向營銷又可以分為（）等營銷方式。

A.電話

B.短信

C.直郵

D.網銀

E.自助銀行

【答案】：ABCD

【解析】定向營銷是針對特定目標客戶群體開展的營銷活動，不同營銷方式有著各自特點。A，電話營銷通過直接與客戶進行語音溝通，營銷人員能夠及時解答客戶疑問，了解客戶需求和反饋，具有較強的互動性，是定向營銷中常見且有效的方式之一。B，短信營銷可以快速、廣泛地向目標客戶發(fā)送營銷信息，成本相對較低，能夠在短時間內將產品或服務信息傳遞給大量客戶，所以也是定向營銷常用方式。C，直郵營銷是將宣傳資料、產品目錄等直接郵寄給目標客戶，這種方式能夠提供詳細的產品信息，具有一定的針對性和專業(yè)性，也是定向營銷的重要手段。D，網銀營銷依托網上銀行平臺，針對網銀用戶進行產品和服務推廣，隨著互聯網金融的發(fā)展，越來越多的金融產品和服務通過網銀渠道進行定向營銷。而自助銀行主要是為客戶提供自助辦理業(yè)務的設備和渠道，它側重于為客戶提供便捷的業(yè)務辦理方式，通常并不直接作為一種定向營銷方式用于針對客戶群體開展主動的營銷活動。因此，定向營銷可以分為電話、短信、直郵、網銀等營銷方式，答案選ABCD。4、營銷渠道的選擇非常重要，數字化營銷主要有（）途徑。

A.建立形象統一、功能齊全的商業(yè)銀行網站、APP公眾號

B.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

C.利用網絡廣告開展銀行形象、產品和服務的宣傳

D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

E.用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站、APP及公眾號的訪問量

【答案】：ABCD

【解析】營銷渠道的選擇對于數字化營銷而言至關重要。下面對各內容進行逐一分析：A.建立形象統一、功能齊全的商業(yè)銀行網站、APP公眾號，這能為客戶提供一站式的金融服務和信息查詢，樹立銀行良好形象，是數字化營銷的重要途徑?？蛻艨赏ㄟ^這些平臺了解銀行各類產品和服務，增強與銀行的互動，因此該途徑是合理有效的數字化營銷方式。B.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度，能夠讓更多潛在客戶在搜索相關金融信息時找到銀行網站，增加網站的曝