銀行從業(yè)資格考試題目及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.投資D.中間業(yè)務(wù)2.以下屬于貨幣政策工具的是（）A.稅收B.國債C.公開市場業(yè)務(wù)D.政府購買3.金融市場按（）劃分可分為貨幣市場和資本市場。A.交易的階段B.交易場所C.金融工具期限D(zhuǎn).交割時(shí)間4.銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的損失風(fēng)險(xiǎn)。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)5.以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.證券交易所D.商業(yè)銀行6.銀行資產(chǎn)保全的措施不包括（）A.資產(chǎn)重組B.貸款出售C.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)D.提高利率7.（）是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款8.信用卡透支利率上限為日利率（）A.萬分之一B.萬分之三C.萬分之五D.萬分之七9.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是（）A.銀行資本等于會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會計(jì)資本即所有者權(quán)益D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實(shí)際持有的最低資本10.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的“三性原則”不包括（）A.安全性B.穩(wěn)定性C.流動性D.效益性多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于金融市場功能的有（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.定價(jià)功能2.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.代理銀行業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)E.托管業(yè)務(wù)3.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）A.吸收存款B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借D.向中央銀行借款E.貸款業(yè)務(wù)4.銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.流動性風(fēng)險(xiǎn)5.銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守包括（）A.誠實(shí)信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私6.以下屬于貨幣政策目標(biāo)的有（）A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D.平衡國際收支E.提高貨幣供應(yīng)量7.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)流程包括（）A.貸款申請B.受理與調(diào)查C.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)D.貸款審批E.合同簽訂8.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)包括（）A.建立客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度E.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作9.以下屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品分類的有（）A.按收益類型分類B.按投資性質(zhì)分類C.按產(chǎn)品期限分類D.按風(fēng)險(xiǎn)等級分類E.按發(fā)行主體分類10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)E.保證商業(yè)銀行盈利能力持續(xù)提升判斷題（每題2分，共10題）1.銀行本票是由出票銀行簽發(fā)的。（）2.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。（）3.金融租賃公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）4.貸款五級分類法將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為不良貸款。（）5.中國人民銀行是我國的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策。（）6.信用卡只有消費(fèi)信貸功能。（）7.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行通過各種方法和手段對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估、控制和監(jiān)測的過程。（）8.商業(yè)銀行的核心一級資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。（）9.金融市場的參與者只有金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)。（）10.票據(jù)貼現(xiàn)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。（）簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答：商業(yè)銀行主要有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)職能。信用中介是將資金從盈余者導(dǎo)向短缺者；支付中介為客戶辦理支付結(jié)算；信用創(chuàng)造可擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量；金融服務(wù)涵蓋多種業(yè)務(wù)，滿足客戶金融需求。2.簡述金融市場的構(gòu)成要素。答：金融市場構(gòu)成要素包括市場主體，如政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等；市場客體，即金融工具；市場中介，如證券公司等；市場價(jià)格，體現(xiàn)金融產(chǎn)品價(jià)格；還有交易的組織形式，如交易所交易等。3.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。答：風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識別，找出潛在風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)評估，衡量風(fēng)險(xiǎn)可能性和影響程度；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，持續(xù)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)狀況；風(fēng)險(xiǎn)控制，采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)，如風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、分散、對沖等手段。4.簡述銀行卡的分類。答：按清償方式分為信用卡和借記卡；按發(fā)行對象分為單位卡和個(gè)人卡；按載體材料分為磁條卡和芯片卡；按信用等級，信用卡分為普通卡、金卡、白金卡等；按幣種分為單幣卡和多幣卡。討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在業(yè)務(wù)發(fā)展中平衡安全性、流動性和效益性。答：商業(yè)銀行要平衡“三性”，業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)，安全性是基礎(chǔ)，通過合理信貸政策等控制風(fēng)險(xiǎn)。流動性需合理安排資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，確保資金能及時(shí)滿足需求。效益性則要優(yōu)化業(yè)務(wù)組合，拓展高收益業(yè)務(wù)。三者相互制約又統(tǒng)一，要統(tǒng)籌兼顧。2.談?wù)劷鹑诳萍紝︺y行業(yè)務(wù)的影響及銀行的應(yīng)對策略。答：金融科技提升業(yè)務(wù)效率、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，但也帶來數(shù)據(jù)安全等風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)加大科技投入，培養(yǎng)專業(yè)人才，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管理，與金融科技公司合作，利用新技術(shù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、拓展客戶群體。3.討論如何加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。答：銀行要完善內(nèi)部投訴處理機(jī)制，保障消費(fèi)者訴求能及時(shí)解決。加強(qiáng)金融知識宣傳教育，提高消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識和識別能力。規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，充分披露產(chǎn)品信息，確保消費(fèi)者知情權(quán)，避免誤導(dǎo)銷售。4.分析當(dāng)前貨幣政策對銀行業(yè)的影響。答：寬松貨幣政策下，銀行資金來源增加、信貸投放空間擴(kuò)大，但利差可能縮小。緊縮貨幣政策時(shí)，資金成本上升、信貸規(guī)模受限。銀行需根據(jù)政策調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，優(yōu)化業(yè)務(wù)布局，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力以應(yīng)對變化。答案單項(xiàng)選擇題1.A2.C3.C4.C5.C6.D7.C8.C9.C10.B多項(xiàng)選擇題1.AB