保險(xiǎn)學(xué)考試題庫及答案一、單項(xiàng)選擇題1.保險(xiǎn)的基本職能是（）A.投資和防災(zāi)防損B.補(bǔ)償損失和經(jīng)濟(jì)給付C.分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)和投資D.補(bǔ)償損失和防災(zāi)防損答案：B解析：保險(xiǎn)的基本職能是補(bǔ)償損失和經(jīng)濟(jì)給付。補(bǔ)償損失是指在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；經(jīng)濟(jì)給付主要適用于人身保險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人按照約定給付保險(xiǎn)金。投資和防災(zāi)防損是保險(xiǎn)的派生職能。2.按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類，保險(xiǎn)可分為（）A.強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)B.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)D.共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)答案：C解析：根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)是按實(shí)施方式分類；原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)是按業(yè)務(wù)承保方式分類；共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)是按承保方式的不同表現(xiàn)形式分類。3.保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的（）上承認(rèn)的利益。A.經(jīng)濟(jì)B.法律C.合同D.事實(shí)上答案：B解析：保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。只有具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同才具有法律效力，否則可能會(huì)引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。4.最大誠信原則的基本內(nèi)容不包括（）A.告知B.保證C.通知D.棄權(quán)與禁止反言答案：C解析：最大誠信原則的基本內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。告知是指投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)如實(shí)向保險(xiǎn)人陳述；保證是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某些特定事項(xiàng)的作為或不作為作出的承諾；棄權(quán)是指保險(xiǎn)人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利；禁止反言是指保險(xiǎn)人既然放棄了該項(xiàng)權(quán)利，日后不得再向被保險(xiǎn)人主張這種權(quán)利。5.近因原則是判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。這里的近因是指（）A.導(dǎo)致?lián)p失的時(shí)間上最近的原因B.導(dǎo)致?lián)p失的第一個(gè)原因C.導(dǎo)致?lián)p失的最后一個(gè)原因D.導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定性作用的原因答案：D解析：近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定性作用的原因，而不是指時(shí)間上或空間上最近的原因。判斷近因需要根據(jù)具體情況進(jìn)行分析。6.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成推定全損時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，而請(qǐng)求保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付的行為稱為（）A.代位求償B.委付C.索賠D.理賠答案：B解析：委付是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，而請(qǐng)求保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付的行為。代位求償是指因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。索賠是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，按照保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定，向保險(xiǎn)人要求賠償損失的行為；理賠是指保險(xiǎn)人在接到被保險(xiǎn)人的損失通知后，通過對(duì)損失的檢驗(yàn)和調(diào)查研究，確定損失的原因、損失程度，最后確定應(yīng)該支付的賠償金額，給被保險(xiǎn)人以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)男袨椤?.以下不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是（）A.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)C.人壽保險(xiǎn)D.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)答案：C解析：人壽保險(xiǎn)是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的人身保險(xiǎn)，不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)都屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。8.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由（）確定的。A.保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值B.被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)狀況和需要C.投保人的意愿D.保險(xiǎn)人和投保人雙方約定答案：D解析：人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的壽命和身體，其價(jià)值難以用貨幣衡量，所以人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由保險(xiǎn)人和投保人雙方約定確定的。一般會(huì)考慮被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)狀況和需要等因素，但最終由雙方協(xié)商確定。9.以下屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.股票投資B.賭博C.火災(zāi)D.購買彩票答案：C解析：純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有損失機(jī)會(huì)而無獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)?；馂?zāi)只會(huì)帶來損失，屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)。股票投資、購買彩票和賭博都既有可能獲利也有可能損失，屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。10.再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)的投保人是（）A.原保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.投保人D.受益人答案：A解析：再保險(xiǎn)的投保人是原保險(xiǎn)人。原保險(xiǎn)人將自己承擔(dān)的部分或全部保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)人，以分散風(fēng)險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人是受到保險(xiǎn)保障的人；投保人是與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人；受益人是在人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。二、多項(xiàng)選擇題1.保險(xiǎn)的派生職能包括（）A.補(bǔ)償損失B.經(jīng)濟(jì)給付C.投資D.防災(zāi)防損E.分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)答案：CD解析：保險(xiǎn)的基本職能是補(bǔ)償損失和經(jīng)濟(jì)給付，派生職能包括投資和防災(zāi)防損。投資職能是指保險(xiǎn)人將收取的保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行投資，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的增值；防災(zāi)防損職能是指保險(xiǎn)人通過參與社會(huì)防災(zāi)防損活動(dòng)，降低保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)，減少損失的發(fā)生。分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)補(bǔ)償損失職能的手段，不是派生職能。2.可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性C.風(fēng)險(xiǎn)必須使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性D.風(fēng)險(xiǎn)必須有導(dǎo)致重大損失的可能E.風(fēng)險(xiǎn)在合同期內(nèi)預(yù)期的損失是可計(jì)算的答案：ABCDE解析：可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備以下條件：一是風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)，即只有損失機(jī)會(huì)而無獲利可能；二是風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性，包括風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、損失程度等不確定；三是風(fēng)險(xiǎn)必須使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性，這樣才能通過大數(shù)法則進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的分散和預(yù)測(cè)；四是風(fēng)險(xiǎn)必須有導(dǎo)致重大損失的可能，否則投保人可能不愿意支付保險(xiǎn)費(fèi)；五是風(fēng)險(xiǎn)在合同期內(nèi)預(yù)期的損失是可計(jì)算的，以便保險(xiǎn)人合理確定保險(xiǎn)費(fèi)率。3.最大誠信原則中，投保人的告知形式有（）A.無限告知B.詢問回答告知C.明確列明D.明確說明E.保證告知答案：AB解析：投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知。無限告知是指法律或保險(xiǎn)人對(duì)告知的內(nèi)容沒有明確規(guī)定，投保人應(yīng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的一切重要事實(shí)如實(shí)告知保險(xiǎn)人；詢問回答告知是指投保人只需要對(duì)保險(xiǎn)人詢問的問題如實(shí)回答即可。明確列明和明確說明是保險(xiǎn)人的說明義務(wù)；保證告知不屬于投保人告知的形式。4.損失補(bǔ)償原則的派生原則包括（）A.近因原則B.代位求償原則C.最大誠信原則D.分?jǐn)傇瓌tE.保險(xiǎn)利益原則答案：BD解析：損失補(bǔ)償原則的派生原則包括代位求償原則和分?jǐn)傇瓌t。代位求償原則是為了防止被保險(xiǎn)人獲得雙重賠償，避免道德風(fēng)險(xiǎn)；分?jǐn)傇瓌t適用于重復(fù)保險(xiǎn)的情況，確保各保險(xiǎn)人按照一定的方式分?jǐn)傎r償責(zé)任。近因原則是判斷保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則；最大誠信原則和保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)的基本原則，但不是損失補(bǔ)償原則的派生原則。5.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征包括（）A.保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益B.保險(xiǎn)標(biāo)的具有可估價(jià)性C.保險(xiǎn)期限一般較短D.保險(xiǎn)金額的確定以保險(xiǎn)價(jià)值為依據(jù)E.一般實(shí)行比例賠償方式答案：ABCDE解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有以下特征：保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益；由于財(cái)產(chǎn)可以用貨幣衡量其價(jià)值，所以保險(xiǎn)標(biāo)的具有可估價(jià)性；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般較短，通常為一年或一年以內(nèi)；保險(xiǎn)金額的確定以保險(xiǎn)價(jià)值為依據(jù)，一般不能超過保險(xiǎn)價(jià)值；在賠償時(shí)，一般實(shí)行比例賠償方式，即按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例來計(jì)算賠償金額。6.人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括（）A.保險(xiǎn)標(biāo)的具有不可估價(jià)性B.保險(xiǎn)期限具有長期性C.保險(xiǎn)金額的確定具有主觀性D.具有儲(chǔ)蓄性E.不存在代位求償問題答案：ABCDE解析：人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)有：人的壽命和身體難以用貨幣衡量其價(jià)值，所以保險(xiǎn)標(biāo)的具有不可估價(jià)性；人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常較長，有的甚至是終身的；保險(xiǎn)金額是由保險(xiǎn)人和投保人雙方約定確定的，具有主觀性；人身保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性，投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)一部分用于保障，一部分會(huì)形成儲(chǔ)蓄價(jià)值；由于人身保險(xiǎn)的標(biāo)的是人的生命和身體，不存在代位求償問題，因?yàn)槿说纳蜕眢w的損失無法用金錢完全彌補(bǔ)。7.風(fēng)險(xiǎn)管理的方法包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)回避B.損失控制C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)自留E.風(fēng)險(xiǎn)分散答案：ABCDE解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的方法主要有以下幾種：風(fēng)險(xiǎn)回避是指放棄可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，從根本上消除風(fēng)險(xiǎn)；損失控制是指采取措施降低損失發(fā)生的頻率和程度，包括損失預(yù)防和損失抑制；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過合同或非合同的方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給另一個(gè)人或單位的一種風(fēng)險(xiǎn)處理方式，保險(xiǎn)是一種重要的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式；風(fēng)險(xiǎn)自留是指經(jīng)濟(jì)單位自己承擔(dān)由風(fēng)險(xiǎn)事故所造成的損失；風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資或經(jīng)營活動(dòng)，將風(fēng)險(xiǎn)分散到多個(gè)領(lǐng)域或項(xiàng)目中，降低單一風(fēng)險(xiǎn)對(duì)整體的影響。8.影響保險(xiǎn)需求的因素有（）A.風(fēng)險(xiǎn)狀況B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平C.保險(xiǎn)費(fèi)率D.消費(fèi)者的收入水平E.文化傳統(tǒng)和社會(huì)環(huán)境答案：ABCDE解析：影響保險(xiǎn)需求的因素是多方面的。風(fēng)險(xiǎn)狀況是影響保險(xiǎn)需求的重要因素，風(fēng)險(xiǎn)越大，人們對(duì)保險(xiǎn)的需求可能越高；經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，人們的保險(xiǎn)意識(shí)和購買能力越強(qiáng)，保險(xiǎn)需求也會(huì)相應(yīng)增加；保險(xiǎn)費(fèi)率直接影響保險(xiǎn)的成本，費(fèi)率降低會(huì)刺激保險(xiǎn)需求，反之則會(huì)抑制需求；消費(fèi)者的收入水平?jīng)Q定了其購買保險(xiǎn)的能力，收入越高，對(duì)保險(xiǎn)的需求可能越大；文化傳統(tǒng)和社會(huì)環(huán)境也會(huì)影響人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知和接受程度，不同的文化背景和社會(huì)環(huán)境下，保險(xiǎn)需求存在差異。三、判斷題1.保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，它可以完全消除風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤解析：保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，但它不能完全消除風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)只是將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移和分散，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以減輕被保險(xiǎn)人的損失，但風(fēng)險(xiǎn)本身仍然存在。2.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，否則保險(xiǎn)合同無效。（）答案：正確解析：保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)的基本原則之一，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的前提條件。如果投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同將被視為無效合同，這是為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。3.近因就是在時(shí)間和空間上與損失結(jié)果最為接近的原因。（）答案：錯(cuò)誤解析：近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定性作用的原因，而不是在時(shí)間和空間上與損失結(jié)果最為接近的原因。判斷近因需要綜合考慮各種因素，而不能僅僅依據(jù)時(shí)間和空間的遠(yuǎn)近。4.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失后，保險(xiǎn)人履行了賠償責(zé)任，保險(xiǎn)合同即終止。（）答案：錯(cuò)誤解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失后，保險(xiǎn)人履行了賠償責(zé)任，保險(xiǎn)合同并不一定終止。在這種情況下，保險(xiǎn)合同在剩余的保險(xiǎn)期間內(nèi)仍然有效，保險(xiǎn)金額會(huì)相應(yīng)減少。除非保險(xiǎn)合同另有約定或投保人、保險(xiǎn)人協(xié)商解除合同。5.人身保險(xiǎn)不存在重復(fù)保險(xiǎn)和代位求償?shù)膯栴}。（）答案：正確解析：由于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的壽命和身體，其價(jià)值難以用貨幣衡量，不存在重復(fù)保險(xiǎn)的問題。同時(shí)，人的生命和身體的損失無法用金錢完全彌補(bǔ)，也不存在代位求償問題，保險(xiǎn)人在給付保險(xiǎn)金后不能向第三者代位求償。6.再保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是原保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。（）答案：正確解析：再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。所以再保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是原保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。7.風(fēng)險(xiǎn)管理的目的就是消除風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的目的不是消除風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橛行╋L(fēng)險(xiǎn)是無法完全消除的。風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是通過采取各種措施，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和損失程度，以最小的成本獲得最大的安全保障。8.保險(xiǎn)需求與保險(xiǎn)費(fèi)率呈正相關(guān)關(guān)系。（）答案：錯(cuò)誤解析：保險(xiǎn)需求與保險(xiǎn)費(fèi)率呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)的價(jià)格，當(dāng)保險(xiǎn)費(fèi)率提高時(shí)，保險(xiǎn)的成本增加，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的需求會(huì)減少；反之，當(dāng)保險(xiǎn)費(fèi)率降低時(shí)，保險(xiǎn)的成本降低，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的需求會(huì)增加。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)的基本職能和派生職能。保險(xiǎn)的基本職能是補(bǔ)償損失和經(jīng)濟(jì)給付。補(bǔ)償損失是指在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以恢復(fù)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)狀況。這一職能主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，通過補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失，使其在經(jīng)濟(jì)上得到恢復(fù)。經(jīng)濟(jì)給付職能主要適用于人身保險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，如被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限等，保險(xiǎn)人按照約定給付保險(xiǎn)金。因?yàn)槿说纳蜕眢w的價(jià)值難以用貨幣衡量，所以人身保險(xiǎn)一般采用定額給付的方式。保險(xiǎn)的派生職能包括投資和防災(zāi)防損。投資職能是指保險(xiǎn)人將收取的保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行投資，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的增值。保險(xiǎn)人通過合理的投資安排，可以提高自身的經(jīng)濟(jì)效益，增強(qiáng)償付能力，同時(shí)也能為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持。防災(zāi)防損職能是指保險(xiǎn)人通過參與社會(huì)防災(zāi)防損活動(dòng)，降低保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)，減少損失的發(fā)生。保險(xiǎn)人可以利用自身的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，為被保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)管理建議，幫助被保險(xiǎn)人采取有效的防災(zāi)防損措施，如對(duì)企業(yè)的消防安全進(jìn)行檢查和指導(dǎo)等。2.闡述最大誠信原則的含義及主要內(nèi)容。最大誠信原則是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在訂立和履行保險(xiǎn)合同過程中，必須以最大的誠意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定與承諾，否則保險(xiǎn)合同無效。最大誠信原則的主要內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。告知是指投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)如實(shí)向保險(xiǎn)人陳述。投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知。無限告知要求投保人主動(dòng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的一切重要事實(shí)如實(shí)告知保險(xiǎn)人；詢問回答告知?jiǎng)t是投保人只需要對(duì)保險(xiǎn)人詢問的問題如實(shí)回答即可。保險(xiǎn)人也有告知義務(wù)，需要向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，特別是免責(zé)條款。保證是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某些特定事項(xiàng)的作為或不作為作出的承諾。保證分為明示保證和默示保證。明示保證是以文字或書面的形式在保險(xiǎn)合同中載明的保證；默示保證是指雖然在保險(xiǎn)合同中沒有文字記載，但根據(jù)法律或慣例，被保險(xiǎn)人應(yīng)該保證的事項(xiàng)。棄權(quán)是指保險(xiǎn)人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。例如，保險(xiǎn)人在知道投保人未如實(shí)告知的情況下，仍然收取保險(xiǎn)費(fèi)，就視為保險(xiǎn)人放棄了因投保人未如實(shí)告知而解除合同的權(quán)利。禁止反言是指保險(xiǎn)人既然放棄了該項(xiàng)權(quán)利，日后不得再向被保險(xiǎn)人主張這種權(quán)利。3.說明近因原則在保險(xiǎn)理賠中的應(yīng)用。近因原則是判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。在保險(xiǎn)理賠中，近因原則的應(yīng)用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，確定單一原因造成的損失。如果造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因只有一個(gè)，那么這個(gè)原因就是近因。如果該近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人就應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任；如果該近因?qū)儆诔庳?zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人則不承擔(dān)賠償責(zé)任。例如，因火災(zāi)導(dǎo)致房屋燒毀，火災(zāi)就是近因，如果火災(zāi)在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償被保險(xiǎn)人的損失。其次，處理多種原因連續(xù)發(fā)生造成的損失。在多種原因連續(xù)發(fā)生的情況下，若各原因之間存在因果關(guān)系，且前因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，后因是除外風(fēng)險(xiǎn)，但后因是前因的必然結(jié)果，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任；若前因是除外風(fēng)險(xiǎn)，后因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，且后因是前因的必然結(jié)果，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。例如，船舶在航行中因遭遇惡劣天氣（保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)）導(dǎo)致船身傾斜，船上貨物移位撞擊了船艙內(nèi)的機(jī)器設(shè)備，造成機(jī)器損壞（除外風(fēng)險(xiǎn)），由于機(jī)器損壞是惡劣天氣導(dǎo)致船身傾斜的必然結(jié)果，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。最后，對(duì)于多種原因同時(shí)發(fā)生造成的損失。如果同時(shí)發(fā)生的多種原因都屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任；如果同時(shí)發(fā)生的多種原因中既有保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，又有除外責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，且各原因?qū)p失的發(fā)生都有直接的、實(shí)質(zhì)的影響，那么保險(xiǎn)人只對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。例如，房屋因地震（除外風(fēng)險(xiǎn)）和火災(zāi)（保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)）同時(shí)發(fā)生而受損，若能區(qū)分地震和火災(zāi)各自造成的損失，保險(xiǎn)人只對(duì)火災(zāi)造成的損失進(jìn)行賠償。4.比較財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)具有以下不同特點(diǎn)：在保險(xiǎn)標(biāo)的方面，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，如房屋、車輛、貨物等，這些財(cái)產(chǎn)可以用貨幣衡量其價(jià)值；而人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的壽命和身體，人的生命和身體難以用貨幣準(zhǔn)確衡量其價(jià)值。保險(xiǎn)期限上，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般較短，通常為一年或一年以內(nèi)，主要是因?yàn)樨?cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況在短期內(nèi)相對(duì)穩(wěn)定。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常較長，有的甚至是終身的，這是因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的目的往往是為了提供長期的保障，如養(yǎng)老保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等。保險(xiǎn)金額的確定方式不同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額以保險(xiǎn)價(jià)值為依據(jù)確定，一般不能超過保險(xiǎn)價(jià)值，否則可能構(gòu)成超額保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由保險(xiǎn)人和投保人雙方約定確定的，主要考慮被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)狀況和需要等因素。賠償方式上，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般實(shí)行比例賠償方式，