商業(yè)銀行考試試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最基本的職能是（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：A2.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).準(zhǔn)備金C.存放同業(yè)款項(xiàng)D.應(yīng)付款項(xiàng)答案：D3.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)答案：D4.商業(yè)銀行向中央銀行借款的形式不包括（）A.再貸款B.再貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.回購(gòu)協(xié)議答案：C5.衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)不包括（）A.流動(dòng)性比例B.存貸比C.單一最大客戶貸款比例D.核心負(fù)債依存度答案：C6.商業(yè)銀行的主要收入來(lái)源是（）A.手續(xù)費(fèi)收入B.投資收益C.貸款利息收入D.其他業(yè)務(wù)收入答案：C7.以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)答案：D8.商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)（）A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B9.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案：C10.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程的第一步是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.穩(wěn)定性答案：ABC2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.發(fā)行金融債券D.代理業(yè)務(wù)答案：ABC3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.擔(dān)保業(yè)務(wù)答案：ABCD4.以下屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的有（）A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.信用衍生工具答案：ABCD5.影響商業(yè)銀行存款的因素有（）A.宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況B.貨幣政策C.銀行服務(wù)質(zhì)量D.銀行利率水平答案：ABCD6.商業(yè)銀行資本的功能有（）A.營(yíng)業(yè)功能B.保護(hù)功能C.管理功能D.盈利功能答案：ABC7.商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類包括（）A.正常B.關(guān)注C.次級(jí)D.可疑E.損失答案：ABCDE8.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括（）A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋答案：ABCD10.商業(yè)銀行可以通過(guò)以下哪些方式增加流動(dòng)性（）A.持有更多的現(xiàn)金資產(chǎn)B.同業(yè)拆借C.賣出證券D.吸收存款答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的自有資本在總資產(chǎn)中占比越高越好。（）答案：錯(cuò)誤2.再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的一種貸款方式。（）答案：正確3.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯(cuò)誤4.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率越高，其可用于放貸的資金就越多。（）答案：錯(cuò)誤5.中間業(yè)務(wù)不會(huì)影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。（）答案：正確6.次級(jí)債務(wù)屬于商業(yè)銀行的核心資本。（）答案：錯(cuò)誤7.商業(yè)銀行對(duì)所有客戶的貸款利率都是相同的。（）答案：錯(cuò)誤8.操作風(fēng)險(xiǎn)是可以完全避免的。（）答案：錯(cuò)誤9.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無(wú)法按時(shí)償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤10.金融創(chuàng)新一定有利于商業(yè)銀行的發(fā)展。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。答案：商業(yè)銀行的職能包括信用中介，即將閑置資金轉(zhuǎn)化為投資；支付中介，辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造，通過(guò)存款貸款創(chuàng)造貨幣；金融服務(wù)，提供各種金融相關(guān)服務(wù)。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容。答案：主要內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，找出風(fēng)險(xiǎn)類型；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)大??；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，持續(xù)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)變化；風(fēng)險(xiǎn)控制，采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)。3.什么是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金？答案：存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按規(guī)定向中央銀行繳存的資金，包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金，用于保證銀行的支付能力和調(diào)控貨幣供應(yīng)量等。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。答案：中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入，具有成本低、風(fēng)險(xiǎn)低、收入穩(wěn)定等特點(diǎn)。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在保證盈利性的同時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)？答案：通過(guò)合理的資產(chǎn)配置，如分散貸款投向；嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)；采用多種風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具；提高自身資本充足率等措施平衡盈利與風(fēng)險(xiǎn)。2.探討互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響。答案：一方面帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)壓力，搶奪客戶資源；另一方面促使商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)、提升服務(wù)效率、加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作等。3.論述商業(yè)銀行如何提高客戶滿意度？答案