2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款練習(xí)題庫包第一部分單選題(50題)1、辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

D.貸款審查、審批未盡職

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來判斷是否屬于辦理個(gè)人教育貸款審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性，這主要是受理與調(diào)查階段需要關(guān)注的內(nèi)容，在受理與調(diào)查環(huán)節(jié)要核實(shí)借款申請(qǐng)人提交材料的真實(shí)性、完整性等，并非審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配，在審查與審批過程中，需要審查業(yè)務(wù)是否合規(guī)，以及評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益的匹配性，若出現(xiàn)業(yè)務(wù)不合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的情況，屬于審查與審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放，審查與審批有明確的權(quán)限規(guī)定，不按權(quán)限審批貸款并超越授權(quán)發(fā)放，這是典型的審查與審批環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。D.貸款審查、審批未盡職，貸款審查、審批人員應(yīng)盡職履行職責(zé)，對(duì)貸款進(jìn)行全面、嚴(yán)格的審查和審批，若未盡職則會(huì)帶來操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。2、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。

A.4506.67

B.3406.67

C.3102.91

D.2501.67

【答案】：B

【解析】本題可分別計(jì)算出公積金貸款每月還款額和商業(yè)貸款每月還款額，再將二者相加得到總月還款額。###步驟一：計(jì)算公積金貸款每月還款額等額本金還款法是指每月償還的本金固定不變，利息隨著本金的減少而逐月遞減。其每月還款額計(jì)算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)。-**計(jì)算每月償還本金**：已知公積金貸款金額為\(40\)萬元，貸款期限為\(20\)年，因?yàn)閈(1\)年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，所以\(20\)年的總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。則每月償還本金\(=\)貸款本金\(\div\)還款總月數(shù)\(=400000\div240\approx1666.67\)（元）。-**計(jì)算第\(1\)個(gè)月支付利息**：已知公積金貸款利率為\(5.22\%\)，則月利率\(=\)年利率\(\div12=5.22\%\div12=0.435\%\)。第\(1\)個(gè)月的利息是按貸款全額計(jì)算的，所以第\(1\)個(gè)月支付利息\(=\)貸款本金\(\times\)月利率\(=400000\times0.435\%=1740\)（元）。-**計(jì)算公積金貸款第\(1\)個(gè)月還款額**：將每月償還本金和第\(1\)個(gè)月支付利息相加，可得公積金貸款第\(1\)個(gè)月還款額\(=1666.67+1740=3406.67\)（元）。###步驟二：驗(yàn)證選項(xiàng)題目問的是公積金貸款第\(1\)個(gè)月的還款額，經(jīng)計(jì)算為\(3406.67\)，與B相符。綜上，答案選B。3、借款人在合同履行期間，經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的，（）借款人簽訂的借款合同。

A.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除

B.可解除

C.繼續(xù)履行

D.可變更

【答案】：C

【解析】本題考查借款人發(fā)生特定情況后借款合同的處理。在借款合同關(guān)系中，當(dāng)借款人在合同履行期間經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤，且合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)時(shí)，從合同的穩(wěn)定性和債權(quán)債務(wù)的連續(xù)性角度考慮，借款合同應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行。A選項(xiàng)，不能由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除。借款合同具有法律效力和既定的規(guī)則，并非由客戶隨意決定，否則會(huì)破壞合同的嚴(yán)肅性和穩(wěn)定性，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，可解除不符合法律規(guī)定和合同履行的原則。在繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的情況下，意味著債權(quán)債務(wù)有了承接主體，合同應(yīng)繼續(xù)，而不是直接解除，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，繼續(xù)履行是符合法律規(guī)定和合同原理的。合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的債務(wù)，即繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，可變更并非此時(shí)的正確處理方式。在這種情況下，沒有足夠的理由對(duì)合同進(jìn)行變更，應(yīng)當(dāng)按照原合同繼續(xù)履行，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。4、商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的（）。

A.學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

B.學(xué)費(fèi)

C.學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的80%

D.學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)

【答案】：A

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的目的是為了幫助借款人在在校期間支付與學(xué)習(xí)和生活相關(guān)的必要費(fèi)用。選項(xiàng)A“學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)”，這三項(xiàng)涵蓋了學(xué)生在校期間最主要的支出項(xiàng)目，貸款額度設(shè)定為不超過這些費(fèi)用總和，能夠較為全面地滿足借款人在校期間的實(shí)際需求，保證其順利完成學(xué)業(yè)。選項(xiàng)B“學(xué)費(fèi)”，僅考慮了學(xué)費(fèi)這一項(xiàng)，沒有包含住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)等其他必要支出，不能充分滿足借款人在校的實(shí)際費(fèi)用需求。選項(xiàng)C“學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的80%”，一方面對(duì)費(fèi)用的限定表述含糊，且只給予80%的額度可能無法完全覆蓋借款人的全部費(fèi)用，不能很好地保障借款人的學(xué)業(yè)順利進(jìn)行。選項(xiàng)D“學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)”，未包含基本生活費(fèi)，而基本生活費(fèi)是學(xué)生日常生活中必不可少的開支，缺少這部分的貸款額度顯然不能滿足借款人的實(shí)際需要。故本題正確答案選A。5、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人商用房貸款.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款.農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買.建造和大修理各類型住房的貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款

D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng).生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款相關(guān)內(nèi)容的理解。A描述正確，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包含個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。B描述錯(cuò)誤，銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款是個(gè)人住房貸款，而個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。C描述正確，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款就是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款。D描述正確，農(nóng)戶貸款是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。綜上，說法錯(cuò)誤的是B。6、銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長(zhǎng)期友好的關(guān)系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。

A.品牌營(yíng)銷

B.策略營(yíng)銷

C.定向營(yíng)銷

D.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行營(yíng)銷方式的相關(guān)概念。A選項(xiàng)品牌營(yíng)銷是通過市場(chǎng)營(yíng)銷使客戶形成對(duì)企業(yè)品牌和產(chǎn)品的認(rèn)知過程，目的是讓消費(fèi)者對(duì)品牌產(chǎn)生好感和忠誠度，其核心在于塑造品牌形象，與題干中強(qiáng)調(diào)的建立有效交流渠道以維持與客戶長(zhǎng)期友好關(guān)系不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)策略營(yíng)銷是指企業(yè)以顧客需要為出發(fā)點(diǎn)，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)獲得顧客需求量以及購買力的信息、商業(yè)界的期望值，有計(jì)劃地組織各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，通過相互協(xié)調(diào)一致的產(chǎn)品策略、價(jià)格策略、渠道策略和促銷策略，為顧客提供滿意的商品和服務(wù)而實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)的過程，它是一個(gè)較為寬泛的概念，未突出與客戶建立有效交流渠道這一關(guān)鍵要點(diǎn)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)定向營(yíng)銷是指銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長(zhǎng)期友好的關(guān)系，維持這種關(guān)系必須建立有效的交流渠道。通過定向營(yíng)銷，銀行可以精準(zhǔn)地針對(duì)特定客戶群體，與他們進(jìn)行有效的溝通和互動(dòng)，從而建立和維護(hù)長(zhǎng)期的合作關(guān)系，符合題干描述，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷是指銀行利用設(shè)在各地的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)來開展業(yè)務(wù)，通過網(wǎng)點(diǎn)的地理位置優(yōu)勢(shì)吸引客戶，主要側(cè)重于物理網(wǎng)點(diǎn)的作用，并非強(qiáng)調(diào)建立有效的交流渠道來維持與客戶的長(zhǎng)期關(guān)系，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。7、在個(gè)人住房貸款中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。

A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.未按獨(dú)立公正原則審批

C.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.審批人員未核實(shí)借款人提交的村料是否真實(shí)有效

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其是否為貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。-A選項(xiàng)：不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這會(huì)導(dǎo)致貸款發(fā)放不符合規(guī)定的審批權(quán)限，增加了貸款的風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。-B選項(xiàng)：未按獨(dú)立公正原則審批，可能會(huì)導(dǎo)致審批結(jié)果受到主觀因素或外部因素的干擾，無法保證審批的公平公正，進(jìn)而可能使不符合條件的借款人獲得貸款，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。-C選項(xiàng)：審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接影響了貸款審批的質(zhì)量，增加了貸款違約的可能性，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。-D選項(xiàng)：審批人員未核實(shí)借款人提交的材料是否真實(shí)有效，這主要是貸前調(diào)查環(huán)節(jié)需要重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容，而非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。貸款審批環(huán)節(jié)更側(cè)重于對(duì)借款人綜合情況的評(píng)估和審批決策，而不是對(duì)材料真實(shí)性的直接核實(shí)。綜上，答案選D。8、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以()為主。

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.質(zhì)押和保證擔(dān)保

【答案】：A

【解析】在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，抵押擔(dān)保是最為主要的擔(dān)保方式。抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。對(duì)于個(gè)人住房貸款而言，借款人通常會(huì)以所購住房作為抵押物向銀行提供擔(dān)保。這種擔(dān)保方式有著顯著優(yōu)勢(shì)，一方面銀行能通過抵押物降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，在借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí)，可依法處置抵押物來收回貸款資金；另一方面對(duì)于借款人來說，以住房抵押獲取貸款相對(duì)較為容易，手續(xù)也較為成熟。質(zhì)押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，由于質(zhì)押物通常要求是易于保存、變現(xiàn)的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證，范圍相對(duì)較窄，所以不是主要的擔(dān)保方式。保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。在個(gè)人住房貸款中，尋找合適的保證人存在一定難度，且保證人的信用和償債能力也存在不確定性，所以一般也不作為主要的擔(dān)保方式。質(zhì)押和保證擔(dān)保結(jié)合的情況，同樣因質(zhì)押物范圍限制和保證人的問題，不是個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的主要擔(dān)保方式。綜上所述，本題正確答案是A。9、下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是()。

A.銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析

B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程

C.銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行考察借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)內(nèi)容。A項(xiàng)：銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析，這主要是針對(duì)抵押物價(jià)值評(píng)估方面的風(fēng)險(xiǎn)控制，屬于抵押物風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，并非操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)：銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程，是在貸款操作過程中的具體環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范，能夠有效避免因手續(xù)辦理不規(guī)范等操作問題引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，故B項(xiàng)正確。C項(xiàng)：銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析，是對(duì)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，目的是判斷借款人是否有能力按時(shí)償還貸款，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理，而非操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：銀行考察借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況，同樣是圍繞借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力進(jìn)行評(píng)估，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，不是操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是B。10、關(guān)于銀行的營(yíng)銷策略，下列說法錯(cuò)誤的是（）

A.交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)主要在于爭(zhēng)取新客戶

B.大眾營(yíng)銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大，針對(duì)性不強(qiáng)，效果差

C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)

D.在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別湊效

【答案】：A

【解析】A說法錯(cuò)誤。交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)并非主要在于爭(zhēng)取新客戶，而是在于充分利用現(xiàn)有客戶資源，通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，為其提供多樣化的產(chǎn)品或服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值的最大化以及提高客戶的忠誠度和消費(fèi)頻次。B說法正確。大眾營(yíng)銷策略是指銀行把整個(gè)市場(chǎng)看作一個(gè)大的目標(biāo)市場(chǎng)，向市場(chǎng)上所有的客戶提供同樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，具有目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差的特點(diǎn)。C說法正確。產(chǎn)品差異策略是指銀行通過產(chǎn)品和服務(wù)的差異化來吸引客戶。當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，銀行可以更好地利用自身的差異化優(yōu)勢(shì)，吸引更多客戶。D說法正確。在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，客戶往往會(huì)更傾向于選擇價(jià)格較低的產(chǎn)品或服務(wù)，此時(shí)競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略可以使銀行通過降低成本，以更低的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而在價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，所以特別奏效。綜上，本題答案選A。11、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

【答案】：B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。逐一分析各選項(xiàng)：-A項(xiàng)：借款人婚姻狀況證明文件是判斷借款人家庭情況等的重要依據(jù)，在辦理一手房公積金貸款時(shí)是需要提供的，所以該項(xiàng)不符合題意。-B項(xiàng)：對(duì)于一手房而言，在貸款時(shí)房子還未辦理房產(chǎn)證，不存在提供房產(chǎn)證原件和復(fù)印件的情況，所以該項(xiàng)符合題意。-C項(xiàng)：借款人身份證明文件是確認(rèn)借款人身份的必要材料，辦理貸款時(shí)必然需要提供，所以該項(xiàng)不符合題意。-D項(xiàng)：已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)能夠證明借款人有一定的資金能力和購房誠意，是公積金貸款審批時(shí)需要的材料，所以該項(xiàng)不符合題意。綜上，答案是B。12、“假個(gè)貸”中“假”的含義不包括()。

A.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料

B.個(gè)人不以房子為抵押向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款

C.虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象

D.不具有真實(shí)的購房目的

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)“假個(gè)貸”中“假”的含義的理解。A選項(xiàng)，捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料，這種行為是通過虛假的資料來申請(qǐng)貸款，顯然屬于“假個(gè)貸”中“假”的范疇，因?yàn)樗`背了真實(shí)提供貸款申請(qǐng)資料的原則。B選項(xiàng)，個(gè)人不以房子為抵押向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，這只是貸款的一種方式，本身并不意味著“假”。正常情況下，個(gè)人住房貸款有多種擔(dān)保方式，不以房子為抵押申請(qǐng)貸款是合理的貸款情況，并非“假個(gè)貸”的表現(xiàn)。C選項(xiàng)，虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象，其本質(zhì)是通過虛假的購房行為來騙取貸款，這是典型的“假個(gè)貸”，與“假”的定義相符。D選項(xiàng)，不具有真實(shí)的購房目的，卻申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，說明貸款的用途并非真實(shí)的購房需求，也是“假個(gè)貸”的常見表現(xiàn)。綜上，正確答案是B。13、下列用途中，不可以申請(qǐng)使用公積金貸款的是（）。

A.大修自住房

B.購買自住房

C.翻建自住房

D.購買商鋪

【答案】：D

【解析】住房公積金是單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，主要用于解決職工的住房相關(guān)問題。A選項(xiàng)大修自住房，是對(duì)自有住房進(jìn)行較大規(guī)模的修復(fù)，屬于住房保障范疇，可申請(qǐng)公積金貸款；B選項(xiàng)購買自住房，這是住房公積金的主要使用方向之一，職工為滿足自住需求購買房屋時(shí)可申請(qǐng)；C選項(xiàng)翻建自住房，對(duì)自有住房進(jìn)行重新建造也是住房保障的一部分，能申請(qǐng)公積金貸款。而D選項(xiàng)購買商鋪，商鋪屬于商業(yè)性質(zhì)用房，并非用于自住的住房，不符合公積金貸款用于解決住房問題的使用范圍，所以不可以申請(qǐng)使用公積金貸款。故本題答案選D。14、到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個(gè)人貸款。

A.1年以內(nèi)(含1年)

B.1年以上(含1年)

C.1年以內(nèi)(不含1年)

D.1年以上(不含1年)

【答案】：A

【解析】到期一次還本付息法是借款人在貸款到期時(shí)一次性償還貸款本金和利息的還款方式。這種還款方式要求借款人在短期內(nèi)具備足額償還本息的能力，對(duì)借款人的資金流動(dòng)性和還款壓力較大。對(duì)于期限較長(zhǎng)的貸款，采用到期一次還本付息法會(huì)使借款人后期還款負(fù)擔(dān)過重，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。而1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款期限較短，借款人在短期內(nèi)籌集資金償還本息相對(duì)較為可行，所以到期一次還本付息法一般適用于1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款。故本題選A。15、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。

A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員

B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶

C.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國有農(nóng)場(chǎng)的職工

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)農(nóng)戶范疇的定義來逐一分析各選項(xiàng)。A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村但長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員，這類人員已經(jīng)長(zhǎng)期脫離了農(nóng)村的生產(chǎn)生活環(huán)境，主要在城市務(wù)工，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及生活重心都在城市，不符合農(nóng)戶以從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或相關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為特征的定義，因此不屬于農(nóng)戶范疇。B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶，他們居住在農(nóng)村地區(qū)，雖然從事個(gè)體工商經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，但依然與農(nóng)村的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境有著緊密聯(lián)系，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也可能與農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)相關(guān)，屬于農(nóng)戶的范疇。C.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，通常以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或者與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)為主要生活來源，與農(nóng)村的土地、資源等有著密切的聯(lián)系，屬于農(nóng)戶范疇。D.國有農(nóng)場(chǎng)的職工，他們從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)，雖然所在的單位性質(zhì)是國有農(nóng)場(chǎng)，但同樣屬于廣義上的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)群體，也屬于農(nóng)戶范疇。綜上，本題答案選A。16、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.?？顚Ｓ?/p>

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.部分自籌

D.有效擔(dān)保

【答案】：B

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。A選項(xiàng)?？顚Ｓ檬巧虡I(yè)助學(xué)貸款實(shí)行原則之一；C選項(xiàng)部分自籌也包含在其原則內(nèi)；D選項(xiàng)有效擔(dān)保同樣是該原則內(nèi)容。而B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償并非商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則。所以答案選B。17、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各個(gè)選項(xiàng)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)概念，結(jié)合題干中“事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外”這一現(xiàn)象來進(jìn)行分析。A項(xiàng)：道德風(fēng)險(xiǎn)是在信息不對(duì)稱的情形下，市場(chǎng)交易一方參與人不能觀察另一方的行動(dòng)或當(dāng)觀察（監(jiān)督）成本太高時(shí)，一方行為的變化導(dǎo)致另一方的利益受到損害。題干主要強(qiáng)調(diào)的是事前信息不對(duì)稱導(dǎo)致銀行篩選客戶的結(jié)果，并非一方行為變化損害另一方利益，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，與題干中事前信息不對(duì)稱以及銀行篩選客戶的內(nèi)容無關(guān)，所以B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)：逆向選擇是指由于交易雙方信息不對(duì)稱和市場(chǎng)價(jià)格下降產(chǎn)生的劣質(zhì)品驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)品，進(jìn)而出現(xiàn)市場(chǎng)交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象。在銀行貸款業(yè)務(wù)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行難以準(zhǔn)確區(qū)分優(yōu)質(zhì)客戶和劣質(zhì)客戶，可能會(huì)把一些優(yōu)質(zhì)客戶錯(cuò)誤地拒之門外，而選擇接受一些風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，這符合逆向選擇的特征，所以C項(xiàng)符合題意。D項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。題干強(qiáng)調(diào)的是銀行篩選客戶過程中的信息不對(duì)稱問題，并非債務(wù)人違約等信用風(fēng)險(xiǎn)問題，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。18、（），中國人民銀行又頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1997年

【答案】：D

【解析】本題主要考查國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)正式全面啟動(dòng)的時(shí)間。1997年，中國人民銀行頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，這一舉措標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。所以答案選D。而1993年、1994年和1995年均未發(fā)生該標(biāo)志性事件，故A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。19、個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)不包括()。

A.先授信，后用信

B.一次授信，循環(huán)使用

C.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

D.貸款用途比較綜合

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)。A選項(xiàng)“先授信，后用信”，個(gè)人抵押授信貸款通常是銀行先對(duì)借款人進(jìn)行授信，確定其可使用的信用額度，之后借款人在需要資金時(shí)才進(jìn)行用信操作，這是該貸款的常見特點(diǎn)之一。B選項(xiàng)“一次授信，循環(huán)使用”，借款人在獲得銀行的授信額度后，在授信期限內(nèi)，可以循環(huán)使用該額度，隨借隨還，無需每次使用資金時(shí)都重新進(jìn)行授信審批，這也是個(gè)人抵押授信貸款的重要特點(diǎn)。C選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大”并不是個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)。個(gè)人抵押授信貸款有抵押物作為擔(dān)保，銀行可以通過對(duì)抵押物的評(píng)估、監(jiān)管等手段來有效控制風(fēng)險(xiǎn)，相比一些無抵押的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)控制難度相對(duì)較小，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)“貸款用途比較綜合”，借款人獲得的授信額度可用于多種合法合規(guī)的消費(fèi)或經(jīng)營(yíng)用途，如購車、裝修、旅游、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等，體現(xiàn)了貸款用途的綜合性，是個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)之一。綜上，答案選C。20、（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。

A.浮動(dòng)利率

B.貸款利率

C.存款利率

D.固定利率

【答案】：B

【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，它體現(xiàn)了借款人使用資金的成本，反映了資金在借貸過程中的價(jià)格水平。A選項(xiàng)浮動(dòng)利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率；C選項(xiàng)存款利率是指銀行支付給存款人的利息與存款本金的比率，是存款人將資金存入銀行所獲得的收益；D選項(xiàng)固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。因此，本題正確答案選B。21、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準(zhǔn)利率上浮10%

B.基準(zhǔn)利率下浮15%

C.基準(zhǔn)利率下浮30%

D.基準(zhǔn)利率

【答案】：A

【解析】各商業(yè)銀行執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平與政策規(guī)定、市場(chǎng)環(huán)境等因素相關(guān)。在本題所涉及的有關(guān)規(guī)定下，個(gè)人商用房貸款最低利率水平為基準(zhǔn)利率上浮10%。B選項(xiàng)基準(zhǔn)利率下浮15%，不符合當(dāng)前有關(guān)規(guī)定對(duì)于個(gè)人商用房貸款最低利率水平的設(shè)定。C選項(xiàng)基準(zhǔn)利率下浮30%，同樣不滿足相關(guān)規(guī)定的要求。D選項(xiàng)基準(zhǔn)利率也不是當(dāng)前規(guī)定的個(gè)人商用房貸款最低利率水平。所以正確答案是A。22、以下風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.策略風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成金融企業(yè)同預(yù)計(jì)情況相比資產(chǎn)價(jià)值下降或債務(wù)增大的風(fēng)險(xiǎn)，它屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。A選項(xiàng)策略風(fēng)險(xiǎn)主要是指企業(yè)在戰(zhàn)略管理過程中，由于內(nèi)外部環(huán)境的復(fù)雜性和變動(dòng)性以及主體對(duì)環(huán)境的認(rèn)知能力和適應(yīng)能力的有限性，而導(dǎo)致企業(yè)整體性損失和戰(zhàn)略目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)的可能性，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，它更側(cè)重于對(duì)銀行聲譽(yù)的影響，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在與外部合作機(jī)構(gòu)合作過程中，由于合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況等問題而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)，并非操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。所以本題正確答案是B。23、個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】個(gè)人貸款常見的擔(dān)保方式有保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為；抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)某一特定物的占有，而將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法的規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償；質(zhì)押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定，以其占有的財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。而信用擔(dān)保并非一種獨(dú)立規(guī)范的個(gè)人貸款擔(dān)保方式表述，所以本題應(yīng)選A。24、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請(qǐng)個(gè)人一手住房貸款，則貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過_____年，符合相關(guān)條件的可放寬到_____年。（）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人一手住房貸款年限與借款人年齡的關(guān)系。在個(gè)人一手住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款年限的確定會(huì)受到借款人年齡的影響。一般來說，貸款期限與借款人年齡之和不得超過法定退休年齡后一定年限。通常法定退休年齡男性為60歲。該男性借款人為45歲，一般情況下，貸款的最長(zhǎng)年限以到65歲計(jì)算（在常規(guī)規(guī)定下，貸款期限與年齡之和大概不超過65歲），即65-45=20年，所以貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過20年。而符合相關(guān)條件時(shí)，貸款期限與年齡之和可放寬到70歲左右，那么此時(shí)貸款年限為70-45=25年，即符合相關(guān)條件的可放寬到25年。所以貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過20年，符合相關(guān)條件的可放寬到25年，答案選D。25、貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的審,查內(nèi)容不包括()。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格

B.借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性

C.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

D.借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性

【答案】：C

【解析】貸款受理人對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審時(shí)，主要審查幾個(gè)方面。A選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的主體資格是初審的重要內(nèi)容，需要確認(rèn)申請(qǐng)人是否符合貸款的基本主體要求，若主體資格不達(dá)標(biāo)，后續(xù)也就無需再對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行進(jìn)一步處理，所以主體資格是初審審查內(nèi)容。B選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性也在初審范圍內(nèi)，若材料不完整，可能導(dǎo)致貸款申請(qǐng)流程無法順利推進(jìn)，因此需要在初審時(shí)就檢查材料是否齊全。D選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審要點(diǎn)，規(guī)范的材料有助于后續(xù)審核工作的準(zhǔn)確開展，不規(guī)范的材料可能引發(fā)誤解或?qū)е聦徍搜诱`等問題，所以材料規(guī)范性也是初審會(huì)審查的。而C選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性通常不在初審環(huán)節(jié)審查，初審更多側(cè)重于對(duì)主體資格、材料完整性和規(guī)范性的初步判斷，材料真實(shí)性的審查往往會(huì)在后續(xù)更深入的審核流程中進(jìn)行。所以答案選C。26、在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估，這些情況不包括（）。

A.保證人發(fā)生高層人事變動(dòng)

B.保證人新增加一條生產(chǎn)線

C.保證人低價(jià)或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)

D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】：B

【解析】本題主要考查在保證期間銀行對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估的情況判斷。在保證期間，銀行需要對(duì)保證人的資信狀況密切關(guān)注，當(dāng)出現(xiàn)可能影響保證人償債能力的特定變化時(shí)，需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估。A項(xiàng)，保證人發(fā)生高層人事變動(dòng)，高層人事對(duì)企業(yè)的決策、運(yùn)營(yíng)等方面起著關(guān)鍵作用，高層人事變動(dòng)可能會(huì)影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略、管理水平等，進(jìn)而對(duì)保證人的資信狀況產(chǎn)生影響，所以銀行需要對(duì)其資信重新評(píng)估。B項(xiàng)，保證人新增加一條生產(chǎn)線，通常情況下這是企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張行為，在合理規(guī)劃和良好運(yùn)營(yíng)的前提下，可能會(huì)提升企業(yè)的生產(chǎn)能力和經(jīng)濟(jì)效益，并不一定會(huì)導(dǎo)致保證人資信狀況變差，所以該項(xiàng)不屬于需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估的情況。C項(xiàng)，保證人低價(jià)或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)，這種行為會(huì)導(dǎo)致保證人的資產(chǎn)減少，償債能力可能隨之下降，直接影響到其資信狀況，銀行有必要對(duì)其進(jìn)行重新評(píng)估。D項(xiàng)，保證人有惡意破產(chǎn)傾向，這表明保證人的財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重問題，并且存在逃避債務(wù)的可能性，其資信狀況顯然已經(jīng)發(fā)生重大變化，銀行必須對(duì)其資信進(jìn)行重新評(píng)估。綜上，答案選B。27、下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是()。

A.客戶

B.機(jī)遇

C.劣勢(shì)

D.優(yōu)勢(shì)

【答案】：A

【解析】SWOT分析方法是一種用于評(píng)估企業(yè)或項(xiàng)目?jī)?nèi)外部環(huán)境的工具，S代表優(yōu)勢(shì)（Strengths），W代表劣勢(shì)（Weaknesses），O代表機(jī)遇（Opportunities），T代表威脅（Threats）。選項(xiàng)B機(jī)遇對(duì)應(yīng)O，選項(xiàng)C劣勢(shì)對(duì)應(yīng)W，選項(xiàng)D優(yōu)勢(shì)對(duì)應(yīng)S，均屬于SWOT分析方法的內(nèi)容。而選項(xiàng)A客戶并不屬于SWOT分析方法所涵蓋的內(nèi)容。所以本題正確答案選A。28、2015年6月，劉某到銀行申請(qǐng)貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的記賬式國債（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價(jià)為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手＝10張）。請(qǐng)問押品評(píng)估價(jià)值為（）元。

A.6840000

B.6400000

C.6240000

D.6080000

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)押品評(píng)估價(jià)值的計(jì)算公式，結(jié)合題目所給記賬式國債的相關(guān)數(shù)據(jù)來計(jì)算押品評(píng)估價(jià)值。###步驟一：明確押品評(píng)估價(jià)值的計(jì)算方法在本題中，押品為深圳證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的記賬式國債，對(duì)于該類押品，其評(píng)估價(jià)值應(yīng)按照市值來計(jì)算。###步驟二：計(jì)算國債的總張數(shù)已知國債有\(zhòng)(3200\)手，且\(1\)手等于\(10\)張，那么國債的總張數(shù)為：\(3200\times10=32000\)（張）###步驟三：計(jì)算押品評(píng)估價(jià)值已知每張國債的市值為\(190\)元，國債總張數(shù)為\(32000\)張，根據(jù)“押品評(píng)估價(jià)值\(=\)每張國債市值\(\times\)國債總張數(shù)”，可得押品評(píng)估價(jià)值為：\(190\times32000=6080000\)（元）所以，答案選D。29、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

D.逾期120天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款貨幣管理的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。-A選項(xiàng)：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查是合理且必要的操作，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并妥善處理，保證公積金貸款業(yè)務(wù)的正常開展，所以該選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)：依據(jù)委托協(xié)議的約定，公積金管理中心按照一定的時(shí)間周期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行是常見的業(yè)務(wù)流程，符合規(guī)定，所以該選項(xiàng)說法正確。-C選項(xiàng)：在貸款催收工作中，對(duì)于逾期90天以內(nèi)的情況，選擇短信、電話和信函等相對(duì)溫和的方式進(jìn)行催收是比較常見的做法，這樣既能提醒借款人還款，又不會(huì)過度打擾借款人，所以該選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng)：通常情況下，逾期180天以上，才會(huì)對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟并對(duì)抵押物進(jìn)行處置，而不是逾期120天以上，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。30、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.3

【答案】：B

【解析】本題考查商用房貸款利率的相關(guān)規(guī)定。中國人民銀行對(duì)商用房貸款的利率有明確要求，商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。所以答案是B。31、根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.當(dāng)事人

【答案】：A

【解析】本題考查合法代理行為法律后果的歸屬。根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。也就是說，合法代理行為所產(chǎn)生的法律后果直接歸屬于被代理人。A項(xiàng)：被代理人是代理行為的最終責(zé)任承擔(dān)者，合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：代理人只是代表被代理人實(shí)施行為，并不承擔(dān)代理行為的法律后果，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：第三人是與代理行為產(chǎn)生法律關(guān)系的相對(duì)方，并非代理行為法律后果的歸屬對(duì)象，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：當(dāng)事人是一個(gè)較為寬泛的概念，在這里不能準(zhǔn)確指向合法代理行為法律后果的歸屬，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。32、對(duì)于貸款期限在（）年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。

A.1

B.半

C.2

D.3

【答案】：A

【解析】本題考查貸款期限與還款方式的對(duì)應(yīng)關(guān)系。對(duì)于貸款期限在一定時(shí)長(zhǎng)以上的情況，還款方式有相應(yīng)的原則規(guī)定。在貸款業(yè)務(wù)中，通常會(huì)根據(jù)貸款期限的不同來確定合適的還款方式。當(dāng)貸款期限在1年以上時(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)把控、資金回收的穩(wěn)定性等方面綜合考慮，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。等額本金和等額本息還款方式能夠使貸款機(jī)構(gòu)較為穩(wěn)定地回收資金，也便于借款人合理規(guī)劃還款計(jì)劃。所以答案是A。33、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)

B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個(gè)人住房貸款由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.公積金個(gè)人住房貸款的利率比同檔次的自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來判斷說法是否正確。-A：公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是公積金管理中心委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，因此“辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)”這一說法錯(cuò)誤。-B：公積金個(gè)人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金，該表述正確。-C：各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)公積金個(gè)人住房貸款的審批工作，此說法正確。-D：公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)優(yōu)惠，比同檔次的自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低，該說法正確。綜上，答案選A。34、信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年。

A.三年

B.六個(gè)月

C.一年

D.五年

【答案】：A

【解析】本題考查信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料的保管期限。信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，故應(yīng)選A。35、以下不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）。

A.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

B.貸款資金主要用于新建住房的裝修

C.貸款期限長(zhǎng)

D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款的特征。A選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系，通常情況下，借款人需將所購住房作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款，以此降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，這是個(gè)人住房貸款的常見特征，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款的資金主要用于購買住房，而非新建住房的裝修。裝修貸款是另外一種專門用于住房裝修的貸款類型，與個(gè)人住房貸款的用途不同，所以B選項(xiàng)不屬于個(gè)人住房貸款的特征，符合題意。C選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款期限長(zhǎng)，一般可達(dá)幾十年，這主要是由于住房?jī)r(jià)值較高，借款人難以在短期內(nèi)一次性償還貸款，較長(zhǎng)的貸款期限可以減輕借款人的還款壓力，這是個(gè)人住房貸款的顯著特征之一，所以C選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，它受到宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)等多種因素的影響，這些因素往往是系統(tǒng)性的，會(huì)對(duì)整個(gè)個(gè)人住房貸款市場(chǎng)產(chǎn)生影響，所以D選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。36、下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人委托其他自然人代辦的，其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理

B.對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回

C.借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

D.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交給借款人作回單

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款發(fā)放的相關(guān)流程規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：借款人委托其他自然人代辦的，除了其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理外，還需要代理人在個(gè)人貸款的相關(guān)文件上簽字。僅持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理是不符合規(guī)定的，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回，這樣能保證借款人及時(shí)獲取相關(guān)憑證，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明，這是為了確保委托行為的合法性和有效性，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：當(dāng)開戶放款完成后，銀行將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交給借款人作回單，這是正常的業(yè)務(wù)操作流程，方便借款人了解貸款發(fā)放情況，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，所以答案是A。37、（）是我國最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人教育貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

【答案】：A

【解析】我國最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品是個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房貸款在我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程中起步較早，隨著住房制度改革等相關(guān)政策推進(jìn)，為滿足居民住房需求而率先開辦并不斷發(fā)展完善。而個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款均在個(gè)人住房貸款之后逐漸開展起來。所以本題應(yīng)選A。38、關(guān)于押品提前釋放的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.債務(wù)人要求提前釋放押品的，需將相應(yīng)的款項(xiàng)存入指定賬戶或補(bǔ)充等值的押品

B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理，不得委托客戶單獨(dú)辦理

C.押品的提前釋放應(yīng)按照押品變更的要求進(jìn)行辦理，不得提前、超比例解除押品

D.對(duì)部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項(xiàng)：A項(xiàng)：債務(wù)人要求提前釋放押品，將相應(yīng)款項(xiàng)存入指定賬戶或補(bǔ)充等值押品，是合理且常見的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：辦理解押手續(xù)按還款進(jìn)度分次分批辦理，不委托客戶單獨(dú)辦理，能確保解押過程的規(guī)范和安全，防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：押品提前釋放按押品變更要求辦理，不提前、超比例解除押品，可保障債權(quán)的安全和押品管理的規(guī)范性，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：對(duì)部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料是正確的，但由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)的表述不準(zhǔn)確，一般應(yīng)由抵押人或其委托的代理人到抵押登記部門辦理，而不是客戶經(jīng)理，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。39、一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長(zhǎng)可達(dá)（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

【答案】：B

【解析】這道題考查個(gè)人醫(yī)療貸款期限的相關(guān)知識(shí)。在一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款期限最短為半年，最長(zhǎng)可達(dá)3年，所以正確答案是B。而A選項(xiàng)中最長(zhǎng)為2年表述錯(cuò)誤；C選項(xiàng)最短為1年、最長(zhǎng)為2年均不符合實(shí)際情況；D選項(xiàng)最短為1年表述錯(cuò)誤。40、下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D

【解析】本題可依據(jù)《民法典》中關(guān)于合同的相關(guān)規(guī)定來對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A選項(xiàng)：根據(jù)《民法典》規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。這是合同訂立的基本原則之一，體現(xiàn)了民事主體在合同關(guān)系中的平等性，因此該表述正確。-B選項(xiàng)：當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。自愿原則是合同自由的重要體現(xiàn)，當(dāng)事人可以根據(jù)自己的意愿決定是否訂立合同、與誰訂立合同以及合同的內(nèi)容等，所以該表述正確。-C選項(xiàng)：當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。公平原則要求合同雙方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)對(duì)等，不能一方只享有權(quán)利而不承擔(dān)義務(wù)，也不能一方承擔(dān)過多的義務(wù)而享有極少的權(quán)利，此表述符合法律規(guī)定，是正確的。-D選項(xiàng)：當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同?！睹穹ǖ洹芬?guī)定了代理制度，代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人名義實(shí)施的民事法律行為，對(duì)被代理人發(fā)生效力。所以“當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同”這一表述錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。41、以下三位客戶向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個(gè)月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（）。

A.甲

B.丙

C.乙

D.無法判斷

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行在審批個(gè)人汽車貸款時(shí)考慮的因素，對(duì)甲、乙、丙三位客戶的情況進(jìn)行分析，進(jìn)而判斷銀行應(yīng)優(yōu)先考慮的對(duì)象。銀行在審批個(gè)人汽車貸款時(shí)，通常會(huì)綜合考慮申請(qǐng)人的收入穩(wěn)定性、信用狀況、資產(chǎn)情況等因素，以評(píng)估申請(qǐng)人的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)程度。-**A選項(xiàng)甲**：甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，雖然在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作，但剛畢業(yè)不久，可能工作經(jīng)驗(yàn)不足，收入穩(wěn)定性相對(duì)較弱。并且作為外地大學(xué)生，在本市可能缺乏一定的資產(chǎn)積累和社會(huì)關(guān)系，銀行對(duì)其信用狀況和還款能力的評(píng)估可能存在一定難度，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。-**B選項(xiàng)丙**：丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。大學(xué)副教授一般有穩(wěn)定的工作和收入，職業(yè)較為體面，收入可靠性較高。同時(shí)，其在本市擁有兩套住房，說明具備一定的資產(chǎn)實(shí)力，這無疑增強(qiáng)了其還款能力和信用保障。銀行在審批貸款時(shí)，通常會(huì)更傾向于這種還款能力強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較低的申請(qǐng)人。-**C選項(xiàng)乙**：乙是香港人士，三個(gè)月前從香港到本市任職某外企的中層主管。盡管其在外企擔(dān)任中層主管，但到本市任職時(shí)間僅三個(gè)月，工作穩(wěn)定性有待觀察，銀行對(duì)其收入穩(wěn)定性和在本地的信用情況難以準(zhǔn)確評(píng)估，存在一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)。綜上，銀行在審批貸款時(shí)，通常會(huì)優(yōu)先考慮申請(qǐng)人的還款能力和信用狀況等因素，綜合比較甲、乙、丙三人的情況，丙的收入穩(wěn)定性和資產(chǎn)狀況最為優(yōu)越，銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮，所以答案選B。42、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣3000元

B.利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率

C.貸款期限最長(zhǎng)不超過3年

D.貸款必須?？顚Ｓ?/p>

【答案】：D

【解析】A選項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元，并非3000元，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)，并非不得上浮，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過2年，而不是3年，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款必須專款專用，用于自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來就業(yè)的開辦經(jīng)費(fèi)和流動(dòng)資金，該項(xiàng)表述正確。綜上，正確答案選D。43、()是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。

A.個(gè)人抵押貸款

B.個(gè)人保證貸款

C.個(gè)人質(zhì)押貸款

D.個(gè)人信用貸款

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同個(gè)人貸款類型定義的理解。A選項(xiàng)，個(gè)人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款，并非以保證人提供擔(dān)保，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款，與題目描述相符，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，個(gè)人質(zhì)押貸款是指?jìng)€(gè)人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得的一定金額的貸款，并非依靠保證人，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人信用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款，不涉及保證人，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。44、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中“假個(gè)貸”的防控措施。A選項(xiàng)，加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，能從源頭上減少不符合條件的貸款申請(qǐng)進(jìn)入審批流程，有效防控“假個(gè)貸”。一線人員經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)后，能夠更準(zhǔn)確地識(shí)別虛假信息和欺詐行為，從而提高貸款審批的質(zhì)量和準(zhǔn)確性。B選項(xiàng)，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度，可增加貸款機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力。通過收取一定比例的風(fēng)險(xiǎn)保證金，當(dāng)出現(xiàn)“假個(gè)貸”導(dǎo)致的損失時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)可以用保證金來彌補(bǔ)部分損失，降低風(fēng)險(xiǎn)成本。C選項(xiàng)，準(zhǔn)確把握借款人的還款能力主要是為了評(píng)估借款人按時(shí)足額償還貸款的可能性，這是正常貸款審批流程中評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)在于判斷借款人是否有能力償還貸款，而并非專門針對(duì)“假個(gè)貸”的防控措施?！凹賯€(gè)貸”主要是指通過虛構(gòu)購房行為或提供虛假資料等手段騙取銀行貸款，與借款人的還款能力本身并無直接關(guān)聯(lián)。D選項(xiàng)，積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，能夠?qū)Α凹賯€(gè)貸”行為形成威懾。讓參與“假個(gè)貸”的相關(guān)人員認(rèn)識(shí)到其行為的違法后果，從而減少此類違法行為的發(fā)生。綜上所述，不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是C。45、保單作為押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.收益現(xiàn)值法

B.市場(chǎng)價(jià)值法

C.現(xiàn)金價(jià)值法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查保單作為押品時(shí)價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法。下面對(duì)各進(jìn)行分析：A.收益現(xiàn)值法是通過估算被評(píng)估資產(chǎn)未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價(jià)值的方法，一般適用于有持續(xù)收益且收益可預(yù)測(cè)的資產(chǎn)，在保單作為押品的價(jià)值評(píng)估中并非優(yōu)先選擇的方法。B.市場(chǎng)價(jià)值法是按照市場(chǎng)上同類資產(chǎn)的交易價(jià)格來確定被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的方法，該方法依賴于活躍的市場(chǎng)交易，對(duì)于保單這類相對(duì)特殊的金融產(chǎn)品，市場(chǎng)交易情況較為復(fù)雜，不是優(yōu)先的估值方法。C.現(xiàn)金價(jià)值法是指保單在某一時(shí)點(diǎn)所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為投保人退保時(shí)可獲得的現(xiàn)金數(shù)額。在保單作為押品時(shí)，其現(xiàn)金價(jià)值是一個(gè)相對(duì)確定且能直接反映保單實(shí)際價(jià)值的指標(biāo)，所以現(xiàn)金價(jià)值法是保單作為押品時(shí)價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法。D.成本法是指按照重新購置或建造與被評(píng)估資產(chǎn)具有相同用途和功效的全新資產(chǎn)所需的成本，再扣減各種損耗來確定資產(chǎn)價(jià)值的方法，這與保單價(jià)值評(píng)估的關(guān)聯(lián)性不大，不適合作為保單押品價(jià)值評(píng)估的優(yōu)先方法。綜上，本題正確答案選C。46、會(huì)出現(xiàn)名義借款人失蹤，實(shí)際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假車行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同欺詐行為后果的理解。A項(xiàng)：“甲貸乙用”是指名義上是甲貸款，但實(shí)際使用款項(xiàng)的是乙。在這種情況下，可能會(huì)出現(xiàn)名義借款人（甲）失蹤，而實(shí)際借款人（乙）的貸款關(guān)系懸空的后果，所以該項(xiàng)符合題意。B項(xiàng)：冒名頂替是指假冒他人名義進(jìn)行貸款申請(qǐng)等操作，通常其后果主要集中在身份冒用、騙取貸款等方面，一般不會(huì)直接導(dǎo)致名義借款人失蹤和實(shí)際借款人懸空貸款的情況。C項(xiàng)：代替審貸是違規(guī)操作貸款審批環(huán)節(jié)，主要影響貸款審批的公正性和準(zhǔn)確性，與名義借款人失蹤、實(shí)際借款人懸空貸款的后果關(guān)聯(lián)性不大。D項(xiàng)：虛假車行通常是在汽車貸款等業(yè)務(wù)中，通過虛構(gòu)車行等手段來騙取貸款，其后果更多體現(xiàn)在詐騙貸款資金方面，并非本題所描述的情況。綜上，答案選A。47、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請(qǐng)”、“實(shí)時(shí)審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長(zhǎng)”等特點(diǎn)

B.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請(qǐng)實(shí)時(shí)審批自助簽約隨借隨還”等特點(diǎn)，但通常這類貸款額度相對(duì)較低、期限較短，并非“額度高期限長(zhǎng)”。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B：在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個(gè)環(huán)節(jié)，這是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的常見模式，該項(xiàng)說法正確。-C：個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款也就是個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，這是個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款的定義，該項(xiàng)說法正確。-D：網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供小額貸款，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。48、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。

A.17241.28

B.16921.25

C.18313.50

D.20149.00

【答案】：C

【解析】本題可分別計(jì)算公積金貸款和商業(yè)貸款的相關(guān)還款金額，再對(duì)結(jié)果進(jìn)行分析。###步驟一：計(jì)算公積金貸款的相關(guān)情況等額本金貸款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成。-**計(jì)算每月固定償還本金**：公積金貸款金額為\(40\)萬元，貸款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。那么每月償還的固定本金為\(400000\div240\approx1666.67\)元。-**計(jì)算首月利息**：公積金貸款利率為\(5.22\%\)，則首月利息為\(400000\times(5.22\%\div12)=1740\)元。所以，公積金貸款首月還款金額為\(1666.67+1740=3406.67\)元。###步驟二：計(jì)算商業(yè)貸款的相關(guān)情況等額本息還款法的公式為\(M=P\times\frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}\)，其中\(zhòng)(M\)是每月還款額，\(P\)是貸款本金，\(r\)是月利率，\(n\)是還款總月數(shù)。-**計(jì)算月利率和還款總月數(shù)**：商業(yè)貸款金額為\(34\)萬元，貸款利率為\(6.65\%\)，則月利率為\(6.65\%\div12\)，貸款期限\(20\)年，總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。-**計(jì)算每月還款額**：將數(shù)據(jù)代入公式可得，商業(yè)貸款每月還款金額約為\(340000\times\frac{(6.65\%\div12)\times(1+6.65\%\div12)^{240}}{(1+6.65\%\div12)^{240}-1}\approx14906.83\)元。###步驟三：計(jì)算兩種貸款首月還款總額將公積金貸款首月還款金額與商業(yè)貸款每月還款金額相加，可得\(3406.67+14906.83=18313.5\)元。綜上，答案選C。49、普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循（）的原則，不斷地提高金融服務(wù)的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會(huì)成員能夠獲得及時(shí)、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。

A.互惠互利

B.商業(yè)可持續(xù)

C.利益共享

D.利益最大化

【答案】：B

【解析】普惠金融是為了讓每一位社會(huì)成員能夠獲得及時(shí)、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)，提升金融服務(wù)的覆蓋面和深度。它并非政府扶貧，這意味著其運(yùn)作不能依賴政府單方面的扶持，而是需要自身具備可持續(xù)發(fā)展的能力。A選項(xiàng)“互惠互利”強(qiáng)調(diào)雙方在合作中相互受益，但未突出金融服務(wù)本身持續(xù)存在和發(fā)展的特性，不能作為普惠金融遵循的核心原則，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“商業(yè)可持續(xù)”，符合普惠金融的本質(zhì)要求。只有遵循商業(yè)可持續(xù)原則，金融機(jī)構(gòu)才能在為社會(huì)各成員提供金融服務(wù)的過程中，保證自身的長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)和發(fā)展，進(jìn)而持續(xù)不斷地?cái)U(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋范圍和加深服務(wù)深度，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)“利益共享”側(cè)重于利益的分配方式，而沒有體現(xiàn)出金融服務(wù)持續(xù)開展的關(guān)鍵，不是普惠金融最核心的遵循原則，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“利益最大化”往往可能會(huì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)過度追求利潤(rùn)，從而忽視一些弱勢(shì)群體或經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融服務(wù)需求，與普惠金融讓全體社會(huì)成員都能獲得金融服務(wù)的目標(biāo)相悖，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。50、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式，下列說法正確的是（）。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得長(zhǎng)于借款期限

B.質(zhì)押期間質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失

C.在貸款未償清期間，抵押物保險(xiǎn)單副本交貸款人執(zhí)管

D.經(jīng)借款人確認(rèn)后，將抵押物保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益簽署轉(zhuǎn)讓合同

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。-A項(xiàng)：以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，而不是不得長(zhǎng)于借款期限。若保險(xiǎn)期短于借款期限，在借款期限剩余時(shí)間內(nèi)抵押物可能失去保險(xiǎn)保障，不利于保障貸款銀行的權(quán)益，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：質(zhì)押期間質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失。因?yàn)橘|(zhì)押的有價(jià)證券是作為貸款的擔(dān)保物，若借款人隨意掛失，可能損害質(zhì)權(quán)人的利益，所以未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意不得掛失，該項(xiàng)正確。-C項(xiàng)：在貸款未償清期間，抵押物保險(xiǎn)單正本交貸款人執(zhí)管，而不是副本。正本具有更高的法律效力和證明力，由貸款人執(zhí)管正本能更好地保障其在抵押物保險(xiǎn)方面的權(quán)益，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：經(jīng)貸款銀行（而不是借款人）確認(rèn)后，應(yīng)將抵押物保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行并簽署轉(zhuǎn)讓合同。這里強(qiáng)調(diào)的是貸款銀行的確認(rèn)和權(quán)益轉(zhuǎn)讓對(duì)象為貸款銀行，以保障貸款銀行在抵押物出現(xiàn)保險(xiǎn)事件時(shí)能獲得相應(yīng)補(bǔ)償，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、個(gè)人住房貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新?lián)！?/p>

A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生承包、租賃等行為，足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的

B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔(dān)保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對(duì)其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督

E.保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保

【答案】：ABCD

【解析】當(dāng)貸款行發(fā)現(xiàn)借款人的保證人出現(xiàn)特定情況時(shí)，為保障貸款的安全性，需限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新?lián)！Ｒ韵聦?duì)各情形進(jìn)行分析：A：若作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生承包、租賃等行為，且這種行為足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，那么保證人對(duì)貸款的擔(dān)保能力和穩(wěn)定性會(huì)受到影響，貸款風(fēng)險(xiǎn)增加，銀行有必要要求更換新?lián)?。B：當(dāng)作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力時(shí)，保證人無法繼續(xù)履行保證責(zé)任，借款合同的擔(dān)保出現(xiàn)缺失，因此需更換新的擔(dān)保。C：保證人失去擔(dān)保能力后，無法為借款人的貸款提供有效保障，銀行的債權(quán)面臨風(fēng)險(xiǎn)，所以要限期更換新的擔(dān)保。D：保證人拒絕貸款銀行對(duì)其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督，銀行難以了解保證人的擔(dān)保能力變化情況，無法有效評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，為降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行有權(quán)要求更換新的擔(dān)保。E：雖然保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保可能會(huì)影響其后續(xù)為該筆貸款提供擔(dān)保的能力，但這并不必然導(dǎo)致銀行立即要求借款人更換新?lián)＃啾華BCD情況，程度和緊迫性稍弱。綜上，應(yīng)選擇ABCD。2、辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)有（）。

A.是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.是否具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等

C.是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，信用評(píng)級(jí)狀況良好

D.注冊(cè)資金是否達(dá)到一定規(guī)模

E.是否具有監(jiān)管認(rèn)可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證

【答案】：ABCD

【解析】辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，考量擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本準(zhǔn)入資質(zhì)需從多方面入手。A涉及人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持，這是擔(dān)保業(yè)務(wù)有效開展的基礎(chǔ)條件，若缺乏符合要求的人員、合理的業(yè)務(wù)流程和相應(yīng)的系統(tǒng)支持，擔(dān)保業(yè)務(wù)的運(yùn)作效率和質(zhì)量將難以保證，所以該方面是重要的準(zhǔn)入資質(zhì)之一。B強(qiáng)調(diào)信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營(yíng)者的信用狀況至關(guān)重要，無重大不良信用記錄且無違法涉案行為，能體現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的誠信和合規(guī)經(jīng)營(yíng)，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，因此也是關(guān)鍵的準(zhǔn)入資質(zhì)。C提到信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)和信用評(píng)級(jí)，具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)意味著擔(dān)保機(jī)構(gòu)熟悉業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)控制，信用評(píng)級(jí)狀況良好則能反映其在市場(chǎng)中的信譽(yù)和償債能力，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的順利開展有重要意義，屬于準(zhǔn)入資質(zhì)范疇。D中注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模，能表明擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有相應(yīng)的資金實(shí)力來承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，保障業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性和可靠性，是準(zhǔn)入資質(zhì)的一項(xiàng)重要衡量標(biāo)準(zhǔn)。而E監(jiān)管認(rèn)可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證并非辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)。所以答案選ABCD。3、根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國家機(jī)關(guān)

B.公立學(xué)校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】：ABC

【解析】本題考查不能作為保證人的主體。依據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定來逐一分析各主體情況。A選項(xiàng)，國家機(jī)關(guān)主要從事國家管理活動(dòng)，其財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)主要來源于國家財(cái)政撥款，若允許其作為保證人，可能會(huì)影響國家機(jī)關(guān)正常職能的行使，并且國家機(jī)關(guān)也缺乏承擔(dān)保證責(zé)任的經(jīng)濟(jì)能力，所以國家機(jī)關(guān)不能作為保證人。B選項(xiàng)，公立學(xué)校承擔(dān)著教育公共服務(wù)職能，其財(cái)產(chǎn)主要用于保障教學(xué)活動(dòng)的正常開展，若作為保證人并承擔(dān)保證責(zé)任，可能會(huì)影響正常的教育教學(xué)秩序，因此公立學(xué)校不能作為保證人。C選項(xiàng)，公立醫(yī)院承擔(dān)著醫(yī)療衛(wèi)生公共服務(wù)職能，其財(cái)產(chǎn)主要用于醫(yī)療服務(wù)等民生保障方面，若作為保證人承擔(dān)責(zé)任，可能會(huì)影響醫(yī)療服務(wù)的正常供給，所以公立醫(yī)院不能作為保證人。D選項(xiàng)，有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)，在法人授權(quán)的范圍內(nèi)，具有一定的民事行為能力和責(zé)任承擔(dān)能力，可以以自己的名義從事相關(guān)民事活動(dòng)包括作為保證人，所以該項(xiàng)不符合題意。E選項(xiàng)，企業(yè)法人的職能部門是企業(yè)法人內(nèi)部的管理機(jī)構(gòu)，不具有獨(dú)立的民事主體資格，不能獨(dú)立地對(duì)外承擔(dān)民事責(zé)任，所以不能作為保證人，但本題答案為ABC，未包含E選項(xiàng)。綜上，答案選ABC。4、對(duì)于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括（）。

A.對(duì)賬工作

B.基金清退和利息劃回

C.貸款數(shù)據(jù)報(bào)送

D.貸款檢查

E.協(xié)助催收貸款

【答案】：ABCD

【解析】住房公積金貸款中，承辦銀行的貸后管理職責(zé)多樣。A選項(xiàng)對(duì)賬工作是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，通過準(zhǔn)確對(duì)賬，可以確保貸款資金的收支記錄準(zhǔn)確無誤，保障資金安全。B選項(xiàng)基金清退和利息劃回也是承辦銀行的職責(zé)所在，在合適的時(shí)機(jī)將基金進(jìn)行清退以及準(zhǔn)確劃回利息，有助于維護(hù)公積金管理的規(guī)范和借款人的權(quán)益。C選項(xiàng)貸款數(shù)據(jù)報(bào)送對(duì)于整個(gè)住房公積金貸款管理系統(tǒng)的有效運(yùn)行至關(guān)重要，承辦銀行需及時(shí)、準(zhǔn)確地將貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行報(bào)送，以便相關(guān)部門進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管。D選項(xiàng)貸款檢查能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，如借款人還款能力變化、抵押物狀況等，從而采取相應(yīng)的措施進(jìn)行防范和處理。而E選項(xiàng)協(xié)助催收貸款通常不屬于承辦銀行的貸后管理職責(zé)，一般是相關(guān)催收部門或機(jī)構(gòu)的工作內(nèi)容。所以正確答案是ABCD。5、貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的（）等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。

A.用途

B.品種

C.對(duì)象

D.金額

E.期限

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查貸款人確定貸款檢查相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度的依據(jù)。在個(gè)人貸款管理中，品種不同，其風(fēng)險(xiǎn)特征和管理要求會(huì)有差異，不同品種的貸款在還款方式、利率設(shè)定等方面可能不同，所以需要根據(jù)貸款品種來確定合適的檢查方式、內(nèi)容和頻度，B選項(xiàng)正確。貸款對(duì)象的信用狀況、還款能力等各不相同，針對(duì)不同的對(duì)象需采用不同的檢查方式和頻度以監(jiān)控貸款風(fēng)險(xiǎn)，C選項(xiàng)正確。貸款金額大小會(huì)影響貸款風(fēng)險(xiǎn)的程度和管理的復(fù)雜程度，對(duì)于金額較大的貸款，可能需要更嚴(yán)格、更頻繁的檢查，而金額較小的貸款檢查方式和頻度可相對(duì)靈活，D選項(xiàng)正確。貸款用途雖然也是貸款管理中的重要因素，但它并非是確定貸款檢查相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度的直接依據(jù)，更多的是在貸款發(fā)放前進(jìn)行審核把控，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款期限主要影響還款計(jì)劃和利息計(jì)算等，并非確定貸款檢查方式、內(nèi)容和頻度的關(guān)鍵因素，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選BCD。6、關(guān)于商用房貸款的發(fā)放流程，說法正確的有()。

A.發(fā)放流程包括出賬前審核，開戶放款和放款通知

B.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核

C.業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進(jìn)行開戶放款

D.開戶放款完成后.銀行應(yīng)將放款通知書連同個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單

E.貸款發(fā)放后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)依據(jù)借款人相關(guān)信息建立貸款臺(tái)賬，并隨時(shí)更新臺(tái)賬數(shù)據(jù)

【答案】：ABCD

【解析】關(guān)于商用房貸款發(fā)放流程，下面逐一分析各點(diǎn)：A：商用房貸款發(fā)放流程包含出賬前審核、開戶放款和放款通知這幾個(gè)關(guān)鍵步驟，此表述準(zhǔn)確地概括了發(fā)放流程的主要環(huán)節(jié)，所以該項(xiàng)正確。B：業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，有必要對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核，這是確保貸款發(fā)放合規(guī)、避免風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，因此該項(xiàng)正確。C：業(yè)務(wù)部門在確定審核無誤后進(jìn)行開戶放款，符合正常的業(yè)務(wù)操作邏輯和流程，所以該項(xiàng)正確。D：開戶放款完成后，銀行將放款通知書連同個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單，這是保障借款人知曉貸款已發(fā)放以及獲取相關(guān)信息的合理做法，故該項(xiàng)正確。E：貸款發(fā)放后，應(yīng)是會(huì)計(jì)部門而非業(yè)務(wù)部門依據(jù)借款人相關(guān)信息建立貸款臺(tái)賬，并隨時(shí)更新臺(tái)賬數(shù)據(jù)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選ABCD。7、關(guān)于國家助學(xué)貸款表述不正確的是（）。

A.采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式

B.學(xué)生所在高校為學(xué)生提供國家的助學(xué)貸款還款擔(dān)保

C.國家助學(xué)貸款允許用于支付學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)，也可用于在校期間的生活費(fèi)用

D.國家以承擔(dān)全部利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

E.實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

【答案】：BCD

【解析】逐一分析各內(nèi)容：A采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，這是國家助學(xué)貸款的正確發(fā)放方式。B學(xué)生所在高校并不為學(xué)生提供國家助學(xué)貸款還款擔(dān)保，國家助學(xué)貸款是信用貸款，不需要擔(dān)保，所以該項(xiàng)表述不正確。C國家助學(xué)貸款主要用于支付學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)，但生活費(fèi)并非強(qiáng)制用途且有一定規(guī)范限制，表述不準(zhǔn)確，實(shí)際并非“允許用于在校期間的生活費(fèi)用”這種寬泛表達(dá)。D國家并不是承擔(dān)全部利息，在學(xué)生在校期間利息由財(cái)政全額補(bǔ)貼，畢業(yè)后利息由學(xué)生和家長(zhǎng)（或其他法定監(jiān)護(hù)人）共同負(fù)擔(dān)，所以該項(xiàng)表述不正確。E實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，這是商業(yè)助學(xué)貸款的原則，并非國家助學(xué)貸款原則，同時(shí)也可側(cè)面印證B不提供擔(dān)保這一特點(diǎn)。綜上，表述不正確的是BCD。8、借款人申請(qǐng)國家助學(xué)貸款，需具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績(jī)排名在班級(jí)前30％

C.無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D.具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護(hù)人書面同意

E.無違法違紀(jì)行為

【答案】：ACD

【解析】借款人申請(qǐng)國家助學(xué)貸款需具備特定條件。A選項(xiàng)，具有中華人民共和國國籍是基本要求，因?yàn)閲抑鷮W(xué)貸款是針對(duì)本國學(xué)生的政策，只有本國公民才能享受該貸款政策，所以該項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用也是必要條件。國家助學(xué)貸款設(shè)立的初衷就是為了幫助那些因經(jīng)濟(jì)困難而無法順利完成學(xué)業(yè)的學(xué)生，若借款人有足夠能力支付學(xué)業(yè)費(fèi)用，就不符合該貸款的申請(qǐng)條件，故該項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護(hù)人書面同意是合理要求。若借款人是成年人，需具備完全民事行為能力才能獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任；若借款人是限制民事行為能力人或無民事行為能力人，則需要其法定監(jiān)護(hù)人書面同意，以確保貸款行為的合法性和有效性，因此該項(xiàng)正確。而B選項(xiàng)成績(jī)排名在班級(jí)前30％并非申請(qǐng)國家助學(xué)貸款的必要條件，國家助學(xué)貸款主要考量的是學(xué)生的經(jīng)濟(jì)狀況而非成績(jī)排名。E選項(xiàng)無違法違紀(jì)行為通常不是申請(qǐng)國家助學(xué)貸款的核心條件，該貸款重點(diǎn)關(guān)注學(xué)生的國籍、經(jīng)濟(jì)能力和民事行為能力等方面，與是否有違法違紀(jì)行為并無直接關(guān)聯(lián)。綜上，正確答案為ACD。9、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程主要包括（）四個(gè)環(huán)節(jié)。

A.申請(qǐng)

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.審批

D.貸后管理

E.貸前管理

【答案】：ABCD

【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程包含多個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。申請(qǐng)是業(yè)務(wù)開展的起點(diǎn)，客戶提出貸款申請(qǐng)，開啟整個(gè)業(yè)務(wù)流程，所以A是重要環(huán)節(jié)之一。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在獲取申請(qǐng)后進(jìn)行，銀行通過對(duì)申請(qǐng)人的信用狀況、還款能力等多方面進(jìn)行評(píng)估，以此判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)水平，為后續(xù)決策提供依據(jù)，B環(huán)節(jié)不可或缺。審批是基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，決定是否批準(zhǔn)貸款以及確定貸款額度、利率等具體條款的環(huán)節(jié)，C環(huán)節(jié)起到關(guān)鍵的決策作用。貸后管理是在貸款發(fā)放后，對(duì)貸款資金使用情況、客戶還款情況等進(jìn)行跟蹤管理，確保貸款資金安全回收和業(yè)務(wù)健康發(fā)展，D環(huán)節(jié)是業(yè)務(wù)流程的重要保障。而貸前管理是一個(gè)寬泛的概念，